Депозит или быстрый кредит - что лучше? Взять кредит под депозит - возможно.

Ну так и хочется приобрести в дом что – нибудь новенькое, да и нужное… на первый взгляд. Конечно, с другой стороны товар с прилавка не убежит, а экономия средств будет значительная. Вклады – дело стоящее. Нас с детства учили быть экономными и бережливыми.
Рубль копейку бережет – золотые слова. Несомненно, деньги положенные на депозит помогут улучшить дальнейшие отношения с банком. Для клиента будет понижена процентная ставка, а оформление кредита станет гораздо проще. Наверное, вопрос в том, на что именно и в каком количестве требуется кредит. Стоит ли открывать депозит на покупку холодильника, или бытовой техники? В данном случае, взять сразу товар в кредит проще, быстрее, без существенных потерь. Если кредит нужен, например, на покупку квартиры, то здесь есть над чем подумать. Для ипотечного кредитования предусмотрен квартирный депозит. Можно накопить на первый взнос, забрать свой вклад в любое время и при этом не потерять накопившиеся проценты по вкладу. Банку такие клиенты нравятся, причем кредит выдают без поручителя, в доброжелательной форме. По мнению банкиров, ипотечные депозиты имеют два основных преимущества:
1. Пополнить депозит можно без всяких ограничений.
2. Досрочное снятие денег с сохранением процентов, быстрое оформление кредита на льготных условиях. Чтобы не потерять свои накопления важно кредит брать в том же банке, где и оформлялся депозит. При ипотечном вкладе банкиры обещающие хорошие скидки, но вот только сумма того депозита должна быть не менее 30 % от стоимости предполагаемого жилья. Процент не маленький, да и сумма приличная. Банкиров не проведешь. Никто не спорит, что хорошим заемщиком быть выгодно. Но как быть тем, для кого непосильна ноша больших вложений. Положить небольшую сумму и через год получить проценты тоже неплохо. Например, вклады в Минске - в белорусских рублях и валюте. Здешняя система вкладов – гибкая, способная учитывать потребности и возможности вкладчиков.
Виды вкладов. Сберегательные вклады привлекают тем, что положить их можно на любой срок, начиная от трех месяцев и иметь свободный доступ к ним, то есть распоряжаться деньгами как угодно и когда угодно. Недостаток – низкий процент по выплате. Банкам выгодно, чтобы деньги были постоянно в обороте, чем и объясняется процентная ставка по различным кредитам. Мы часто делаем необдуманные покупки и забываем о том, что чем быстрее и проще, тем дороже для нас же самих. Сегодня взять кредит на основании одного паспорта легко. А переплата увеличивается в разы. Забываем о том, что в современном мире за скорость и оперативность тоже нужно платить, и банкиры знают это лучше, чем простые обыватели. Разумно открыть депозит и приобрести покупку пусть позже, но гораздо дешевле. Конечно, случаев, когда срочно нужны деньги, тоже немало. Для накоплений можно воспользоваться накопительным вкладом. Условия его таковы, что вкладчиком постоянно должны вноситься определенная сумма.
Есть категория людей, которые принципиально не связываются с банками и предпочитают наличный расчет. Купить, например бытовую технику можно не в кредит, а в рассрочку. Иногда процент по рассрочке равен 0%. Но если переплаты никакой нет, почему не воспользоваться такой возможностью. Для кого – то ипотека – пожизненная кабала, для кого – то – возможность заработать. Кредиты нужно брать правильно. Допустим, купить машину можно двумя способами: копить, откладывая деньги на депозит или купить сразу, но выплачивать проценты. Важно оценить роль покупки, ее ценность. Если машина буде приносить прибыль, наверное, покроет все проценты, ведь вклад тоже может обесцениться и копить придется долго. Стоит ли брать кредит, если покупка ничего кроме расходов не принесет.
Сегодня кредит можно взять под залог депозита. Ставка – 4 % в год, плюс деньги – свои. Депозитное кредитование имеет ряд преимуществ: 1. Быстрое оформление кредита без документов и подтверждения доходов. Потребуется только договор по вкладу. 2. Оформление кредита под депозит другого лица, разумеется с его согласия. Кредит может быть разовым, или по кредитной линии. Кредитная линия хороша тогда, когда средства снимаются постоянно. Заявка на кредит , как правило, рассматривается быстро, а погасить кредит можно в конце срока кредитования за счет депозита. Кредит будет невыгоден, если сумма депозита больше его срока в процентном соотношении. К кредитованию под залог депозита банки подходят лояльно. Кредит можно оформить до 80 % от суммы депозита, на 2 года.
Существует долговой депозит. Долг отдается частями свободными средствами или начисленными процентами по вкладу. Минимальная сумма для вложения – 200 долларов. Вклад можно пополнять. При решении открытия депозитного вклада, или взятия кредита, важно взвесить и оценить все плюсы и минусы имеющихся вкладов. Деньги требуют бережного к ним отношения. Быстрое решение может быть необдуманным и неправильным, что повлечет за собой непредвиденные расходы, превышающие доход в разы. Появятся проблемы, которых можно избежать, если думать, и делать правильные для себя выводы.

Заклад депозита по кредиту.

Несмотря на многочисленные предложения банков о предоставлении кредитов, получить действительно выгодный займ довольно сложно. В посткризисный период кредитные учреждения предъявляют к заемщикам высокие требования и особенно тщательно изучают его кредитную историю. Малейшая помарка – и в займе будет сразу же отказано. Охотнее банки выдают кредиты под заклад. В этом случае возврат займа (или его части) уж точно гарантирован, однако, волокиты здесь не меньше. В банках плохо налажена системы оценки рыночной стоимости залога.

В качестве залога может приниматься недвижимость, земля, транспорт и даже депозиты. Если имущество кажется привычным средством для залога, то в случае депозита у многих возникает вопрос, зачем влезать в долги, если есть деньги на вкладе? Рассмотрим подробнее, зачем банки принимают депозиты в виде залога под кредиты, как в этом случае оформляется займ, на какую сумму и действия банка в случае расторжения договора заклада.

Что такое заклад депозита по кредиту?

Заклад депозита по кредиту представляет собой предоставление средств на вкладе под залог для получения займа в банке. На первый взгляд, идея может показаться странной и бессмысленной – зачем вешать на себя обязательства, когда есть лишние средства на вкладе? Однако, несмотря на это, многие люди охотно этим пользуются, а банки выдают подобные займы. В России такая практика не распространена, и кредит под залог вклада практически не предоставляются. В других странах такой способ займа является весьма востребованным.

На самом деле этот вид кредитования является выгодным. Клиенту практически не нужно в поте лица доказывать свою платежеспособность – достаточно предоставить депозитный договор, подтверждающий, что есть средства для погашения кредита.
Люди пользуются закладом депозита по кредиту в случаях:

• Срочно понадобились деньги, а все свободные средства лежат на выгодном вкладе . Деньги могут понадобиться, например, на срочный ремонт автомобиля, или на лечение, или на отдых и проч., а у человека в это время свободные средства находятся на вкладе с выгодными условиями (но в случае расторжения договора, все проценты аннулируются). Чем терять свой хороший доход, клиент может спокойно взять нужную сумму в кредит, предоставив депозитный договор, подтверждающий его платежеспособность.
• Исправление своей кредитной истории. Бывает так, что клиент испортил свою кредитную историю, и теперь ему банки отказывают в обслуживании. Чтобы взять новый кредит и исправить «темные пятна» в кредитной истории, человек открывает вклад и предоставляет его в заклад по кредиту. Затем долг успешно погашается, и в кредитную историю заносится новая запись о добропорядочности заемщика, и прочие ситуации.

Особенности кредитования в случае заклада депозита под залог.

Среди особенностей можно выделить следующие:

• Максимальная сумма кредита будет достигать до 95% от суммы депозита, если валюты вклада и займа совпадают, и до 70%, если валюты отличаются.
• Депозит может быть открыт как в любой валюте, так и только в валюте кредита (на усмотрение банка).
• Воспользоваться закладом депозита могут как физические лица, так и юридические.
• В заклад банки могут принять как личный вклад заемщика, так и вклад, оформленный на третье лицо.
• Срок кредита будет меньше (на 1-3 месяца) или равным сроку депозита (на усмотрение банка).
• Процентная ставка по кредиту будет на 2-5% выше, чем средняя процентная ставка по вкладу в банке.
• Простота оформления. Для оформления займа под заклад депозита понадобится только паспорт и депозитный договор (на усмотрение банка, в зависимости от требуемой суммы и банка, где открыт вклад). Если вложение открыто в том же банке, где берется кредит, то сроки рассмотрение ограничиваются одним днем, если в разных, то рассмотрение заявки может затянуться.

Таким образом, имея открытый депозит, можно отдать его в заклад получить кредитные средства на выгодных условиях. Однако, в России данная практика пока не получила широкого распространения. Это связано с тем, что по ГК РФ, заемщик может в любой момент истребовать вклад обратно. Получается, что банк выдал обеспеченный закладом депозита кредит, а заемщик расторгнул договор вклада – и кредит оказался уже необеспеченным.

Кредит под заклад депозита оформляется почти так же, как и обычный залоговый займ. Банк вносит данные депозитного договора в заявку и на основании этого уже выдается решение о предоставлении или отказе.

Действия банка при расторжении договора заклада депозита по кредиту.

• Расторжение договора заклада происходит только при полном погашении займа (в срок или досрочно).
• Кредитный счет закрывается, и клиенту выдается справка об отсутствии задолженности.
• Договор заклада расторгается с приложением в досье справки о полном погашении долга заемщиком.
• Если заемщик по каким-то причинам не может погасить свой долг, то сумма депозита, с учетом начисленных пеней и штрафов по кредиту, идет на погашение долга. Остаток выдается клиенту.

Таким образом, прежде чем брать кредитные деньги под залог депозита, необходимо посчитать, будет ли эта сделка выгодной. Для этого нужно сравнить доход, который теряется при досрочном расторжении договора вклада, и сумму, которую нужно внести за пользование заемными средствами.

Совсем недавно банки России начали предлагать своим клиентам возможность воспользоваться финансовыми ресурсами под залог собственных сбережений, данная услуга называется кредитом под залог депозита. В этом случае выгоду получают обе стороны договора, как кредитор, так и заемщик. Для наглядности проведем небольшой подсчет такой сделки.

Скажем, на вашем счету в банке лежат 10 000 долларов, по которым вы получаете 10% годовых. Вам срочно потребовалось взять 9 000 долларов для того, чтобы, к примеру, приобрести автомобиль. Займ оформляется на 11 месяцев под 13%. Таким образом, вам не нужно искать имущество и оформлять на него обеспечение, на вашем счету остаются ваши деньги, которые работают на вас и позволяют существенно уменьшить вашу переплату по договоренности.

Можно ли взять кредит в банке под залог депозита?

Если вы имеете депозитный счет, то можно его заложить, чтобы оформить займ на очень выгодных условиях. Это более выгодная сделка, чем , или любой другой . Сразу же возникает вопрос, какие банки предоставляют кредит под залог депозита?

В России это:

• Сбербанк;
• ПромТрансБанк;
• иные финансовые учреждения.

Каждое учреждение при предоставлении такой услуги выдвигает свои условия. Стоит рассмотреть их на примере общих принципов данного кредитования. Сроки таких займов достаточно небольшие, они не могут превышать тот период, на который заключен депозитный счет. При этом полностью погасить задолженность нужно до того момента, пока не закончится срок действия данного счета.

Что касается суммы такого кредитования, то, если счет открыт в иностранной валюте, его владелец может рассчитывать на получение суммы, равной 70 или 80% от вклада. При создании вкладов в национальном эквиваленте, можно взять в долг почто 95% от общего размера сбережений. Такие ограничения действуют во всех банках. Кредитование происходит, как правило, в национальной валюте, то есть, в рублях.

Важно! Можно в качестве обеспечения предоставлять и сбережения третьих лиц, не обязательно они должны быть вашими личными. Но для успешного подписания такого договора потребуется согласие самого вкладчика.

Хотя в нашей стране такой продукт могут предоставить всего несколько банков, он очень выгодный. Если погасить задолженность на несколько месяцев раньше срока действия депозита, то переплата будет мизерной.

Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Если взять кредит под залог депозита, то выгода клиента состоит в следующем:

• деньги предоставляются без каких-либо комиссий, и под небольшой процент;
• решение по вашему запросу примут очень быстро;
• вы сможете сохранить свои депозитные проценты, которые начисляются регулярно;
• при подписании такого договора не требуется его целевого назначения;
• для того, чтобы получить положительный ответ и воспользоваться требуемой суммой, не нужно собирать множество документов.

Но в данном случае выигрывает не только владелец счета и заемщик, выгоду получает и сам банк, и она состоит в следующем:

• минимальные риски для финансового учреждения;
• новый заемщик;
• если заемщик просрочит задолженность, и не выплатит сумму своевременно, то для того, чтобы изъять вклад, не нужно решение суда.

Как показывает практика, воспользоваться данным продуктом могут не все. Поскольку срок, на который банк дает деньги, является небольшим, то взять их могут только те, кто получает стабильный высокий доход. Но для них выгода, прежде всего, состоит в том, что процентная ставка уменьшается и составляет около 3% в среднем.

Конечно, как и любое другое предложение, данный кредитный продукт имеет свои недостатки. Главным образом, это тот момент, что оформить займ можно лишь в той компании, где вы сохраняете сбережения. Это создает некоторые ограничения в выборе условий договора. Есть ограничения и по срокам, поскольку банк оставляет себе в запасе еще месяц или два до того, как закончится срок депозита. В том случае, если вы завели долгосрочный депозит, то можете рассчитывать, что вам предоставят требуемую сумму сроком до 2 лет.

В целом же, можно говорить об актуальности данного предложения для владельцев бизнеса и состоятельных клиентов. Это выгодно, если вы уверены в своей платежеспособности и нуждаетесь в деньгах срочно. К тому же оформить такой договор достаточно просто и быстро.

• во-первых, сам факт отчуждения денег как депозита от их владельца, поскольку это аналогично тому, как кредитор обязательно отдает (отчуждает) деньги в ссуду другому участнику рынка;

• во-первых, депозит - это форма существования только безналичных денег. «Наличного» депозита не существует. Кредит же может предоставляться и в виде наличных денег, а не только в виде безналичных средств,
• во-вторых, депозит - это обязательная форма существования безналичных денек Кредитование не имеет обязательного характера. Кредитор вовсе не обязан отдат ь своп деньги кому-то в долг. Он делает это по своей доброй воле в расчете на будущую выгоду (процентный доход);
• в-третьих, депозит - форма храпения денег, когда они принимают безналичный вид. Деньги могут просте находиться (храниться) в банке, не принося их владельцу никакого дохода вообше. Кредит - это способ приумножения денег, или использования их в качестве ссудного капитала, т. е. капитала, приносящего процентный доход;
• в-четвертых, депозит сеть источник средств для выдаваемого кредита, однако нельзя забывать, что возвращаемый кредит есть «источник» дня возобновчения депозитов. Если кредит не вернется, банк может не вернуть и депозит.

Вклад в рублях – один их самых надежных способов хранения сбережений. Инвестиционные риски здесь минимальны, а доходность покрывает инфляцию. Но лишь в том случае, если финансовая организация входит в общероссийскую систему страхования и предлагает высокие ставки по вкладам в рублях.

Банк Хоум Кредит разработал выгодные предложения по вкладам. Мы работаем более 15 лет и пользуемся доверием у населения – по рейтингу аналитической компании Frank Research Group Банк Хоум Кредит занимает высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (данные на 31.03.17). Средства наших клиентов застрахованы – мы гарантируем возврат вкладов с процентами суммой до 1,4 млн рублей.

Выбирайте вклады в рублях

Среди наших предложений есть депозиты с капитализацией и без – от этого зависит максимальный процент по вкладам в рублях. Депозит без капитализации предполагает выплату процентов в оговоренные договором вклада периоды – каждый месяц или по окончании вклада. Начисления переводятся на отдельный счет без ограничений на снятие. При капитализации регулярные проценты суммируются с суммой вклада и, соответственно, увеличивают ее.

Вклады в рублях – основная линейка:

• Доходный год – 7% годовых, при капитализации 7,229% годовых (рассчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Быстрый доход – 6,7% годовых, капитализация не предусмотрена, 6 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Накопительный счет – 6% годовых, при капитализации 6,015% годовых (рассчитана на 22.03.2018), 2 месяца, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;

Выгодные вклады в рублях – специальные категории:

• Пенсионный – пенсионное удостоверение, 7,1% годовых, при капитализации 7,468% годовых (расчитана на 25.01.2018), 18 месяцев, первый взнос и пополнение от 1000 руб.;
• Кабинет – 7,1% годовых, при капитализации 7,336% годовых (расчитана на 25.01.2018), 12 месяцев, первый взнос от 2 000 000 руб, пополнение от 1000 рублей.

При досрочном расторжении договора вклада процентная ставка по вкладам в рублях составляет 0,01% годовых. Снять деньги частично нельзя. По окончании срока вклад может быть пролонгирован по условиям договора вклада.

Как оформить вклад в рублях с высокой процентной ставкой

Приходите в ближайший офис Банка Хоум Кредит с паспортом – адреса можно посмотреть в разделе «Контакты». Перед оформлением вклада наш специалист даст консультацию, рассчитает возможную прибыль и поможет выбрать самое выгодное предложение.