Депозиты с высокими процентами позволяют гражданам выгодно разместить свои сбережения. Вклады «До востребования» явно проигрывают в доходности, но многие россияне активно их используют. Мы расскажем о преимуществах и условиях этих счетов в Сбербанке.
Условия и процент
Как уже отмечалось, процентная ставка по предложениям «До востребования» не высокая. В чем же привлекательность продукта для вкладчиков? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим условия использования вкладов.
Итак, вклад «До востребования Сбербанка России» – пополняемый, открывается в любой из валют. У его владельца есть возможность, при необходимости, полностью или частично снять деньги. Предусмотрено досрочное закрытие.
Параметры следующие:
- Минимальная начальная сумма: 10 рублей или 5 долларов (или их эквивалент в любой другой валюте). Эта же сумма является неснижаемым остатком;
- Возможность пополнения и снятия. Размер пополнения и периодичность не ограничены. Снять деньги можно до предельного, неснижаемого уровня;
- Проценты на сумму остатка банк начисляет каждый квартал, из расчета 0,01% годовых;
- Досрочное расторжение договора возможно без ограничений. Проценты начисляются по установленному тарифу с учетом фактического срока хранения средств;
- Срок действия: бессрочно;
- Управление вкладом можно передать другому лицу по доверенности;
- Владелец сбережений может оформить на них .
Из этих условий видны преимущества по сравнению со срочными депозитами: владельцам счетов «До востребования» Сбербанк дает возможность пользоваться средствами без ограничений. Можно снять необходимую сумму в любой момент времени, оставив минимум. Пополнение не лимитировано и не влияет на тарифы.
Кроме этого, вклады «До востребования» можно использовать для получения переводов от граждан и организаций. Например, для возврата налоговых вычетов.
Способ открытия
Заключить договор на вклад «До востребования» в Сбербанке могут граждане РФ, посетив отделение. Потребуется паспорт и сумма для первого взноса. С шаблоном договора можно заранее ознакомиться. Вклад начинает действовать после заключения договора и внесения первого платежа.
В заключении отметим, что вклады «До востребования» и сберегательные счета не принесут своим владельцам максимальных доходов. Если целью стоит приумножение капитала, стоит выбрать депозит, или другие схемы банка с высокой доходностью. Сберегательные варианты выбирают для сохранения суммы и расчетов. Это надежный способ: не нужно хранить «под подушкой» наличность, лучше доверить деньги банку. Тем более, что средствами можно всегда воспользоваться: снять наличные, перечислить на свою карту или другим получателям.
Наверняка вы неоднократно слышали о том, что деньги в Банках можно хранить и даже передавать из поколения в поколение по тарифу «До востребования». В этой статье мы рассмотрим подробные условия и расскажем, как ещё используют этот вид вклада.
Вклад до востребования - что значит?
Вклад или депозит до востребования это бессрочный банковский счет, денежные средства с которого выдаются клиенту по первому требованию без ограничений.
«До востребования» - это стандартное обозначение минимального тарифа, по которому обслуживается вклад. Условия открытия и содержания счета во всех банках похожи:
- бесплатное обслуживание,
- возможность снятия в любой момент,
- автоматическая ежегодная пролонгация,
- отсутствие требований к минимальному остатку,
- неограниченное пополнение.
На вклады до востребования ставки всегда минимальные – от 0,005% до 1,5%. Нереально найти вклад до востребования с высоким процентом, потому что он не является «срочным». Так как банк обязуется выдать деньги в любой момент, он не может полноценно их «прокручивать», и соответственно, получать с них доход. Однако, за счет вкладов «До востребования» формируется до 17% кредитного портфеля Банков.
Бессрочные вклады больше привлекательны именно для клиентов, которые используют их преимущества в своих целях:
1. Деньги под защитой
Как и любой вклад, депозит «До востребования» от банкротства или ликвидации Банка, что нельзя сказать о картах и обычных расчетных счетах.
2. Бесплатный расчетный счет
Ведение обычного расчета подразумевает комиссию за обслуживание, а сберегательные счета позволяют бесплатно совершать те же самые операции.
3. Бессрочное хранилище
Деньги на счете могут содержаться неограниченное время, становиться фамильным бюджетом и переходить по наследству. По вкладу «До востребования» может быть оформлено завещательное распоряжение.
Многие банковские операции совершаются через подобные счета. Например, вклад до востребования Сбербанка России открывается к потребительскому кредиту для удобства выдачи наличных и последующего пополнения кредитного счета. Ещё бессрочный вклад Сбербанка позволяет копить деньги в любой валюте: фунты, франки, доллары, евро, йены и т.д.
Клиент обычно не ограничен какими то дополнительными условиями, но иногда все же бывают незначительные исключения: например, вклад до востребования ВТБ 24 может быть пополнен на сумму не ниже 100 рублей.
Когда обычные потребители задумываются о том, чтобы сохранить и приумножить свои свободные денежные средства, нередко они обращаются за помощью в банки, и оформляют для этих целей специальные депозиты. При этом вы можете столкнуться в линейке предлагаемых услуг с таким продуктом, как «Вклад до востребования». Что это значит, вы узнаете далее.
Описание услуги
Начнем с определения: вклад до востребования – это такая форма депозита, при которой вкладчику возвращаются денежные по первому же его требованию. При этом изъятие денег может происходить как наличными, так и при помощи банковского перевода на другой счет.
Иными словами, вы размещаете деньги на вклад с обязательным условием, что в любой момент времени (в пределах графика работы банковского отделения), вы сможете обратиться в офис, и запросить свои деньги.
При этом их нельзя снять только частично, возможно исключительно полное расходование всех денег со вклада, после чего договор будет считаться расторгнутым, а счет – закрытым.
Условия
Такое предложение есть практически во всех банковских организациях, которые предоставляют своим клиентам депозитарные услуги. Как правило, условия у них схожи:
- Внести можно любую сумму не ниже минимальной (например, от 10 рублей), максимальный размер не ограничен,
- Срок действия договора также может быть любым на ваше усмотрение. Он нигде не прописывается, вы просто при необходимости получения денег обращаетесь в банк, и вам их выдают,
- Очень низкая процентная ставка. Например, и она составляет всего 0,01% годовых, в некоторых компаниях она может быть выше – до 0,5% годовых,
- Чаще всего, проценты начисляют по окончанию срока действия договора, т.е. в момент востребования денег. Однако, некоторые компании предлагают программы, где начисление процентов может быть ежедневным, ежемесячным или ежегодным, все зависит от конкретной выбранной вами банковской организации.
Не смотря на то, что по данному продукту предлагается практически нулевая доходность, он относится к категории вклада, а не обычного банковского счета.
Он обязательно имеет свои реквизиты, валюта может быть как рублевой, так и иностранной. Как правило, не используется для платежей, только для переводов в пользу владельца, либо кассовых операций по его распоряжению.
Зачем такой вклад может понадобиться клиенту?
Здесь стоит отметить основное преимущество данного предложения – вы можете передать банку свои денежные средства на практически не ограниченный период времени, и в любой момент забрать их.
- Это бывает очень удобно в том случае, если у вас на руках оказалась крупная сумма денег, которую вы еще не решили, куда потратить, либо сделка откладывается на некоторый неопределенный срок, к примеру – купля-продажа автомобиля или . При этом хранить крупные суммы дома не безопасно, а в банке с ними ничего не случится, и за хранение с вас денег никто не возьмет.
- Другой вариант – это размещение денег в иностранной валюте для удобства расчетов. К примеру, ваш ребенок учится в Великобритании, и вам необходимо оплачивать его учебу в фунтах стерлингов. С этой целью вы открываете вклад в фунтах, и с него через кассу производите все необходимые вам операции.
- Возможна и еще одна ситуация, когда банк автоматически открывает вам счет «До востребования» в дополнение к вашему обычному срочному вкладу. Это бывает нужно в том случае, если по выбранной вами программе не предусмотрено автоматической пролонгации, т.е. продления срока действия вклада.
В данном случае у депозита есть определенный период действия и отчетная дата, в которую вкладчик должен забрать свои деньги. Если он по каким-либо причинам этого не сделает, то со следующего за отчетным дня, ваши сбережения будут переведены на вклад «До востребования», и на них будет начисляться пусть и минимальный, но доход.
Для физических лиц депозит до востребования может использоваться как текущий счет, а для юридических – как расчетный. Деньги можно забрать наличными или с помощью перевода. Чем еще отличается этот депозит от похожих банковских предложений?
Особенности вкладов до востребования в банке
Для таких депозитов действуют правила для всех :
- вклады открываются на неопределенный срок;
- деньги должны быть выданы по первому требованию клиента;
Проценты по до востребования самые маленькие из всей линейки банковских депозитов. Банкам не выгодны вклады, с которых в любой момент могут быть изъяты деньги. С высоким процентом кредитные организации предлагают депозиты, которые нельзя обнулять длительное время.
При этом процентная ставка может измениться в одностороннем порядке. Об этом клиенту сообщат с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Управлять таким вкладом можно дистанционно – с помощью интерактивных банковских систем (интернет-банкинг, мобильный банкинг, банкоматы). Кроме того, с помощью такого счета удобно совершать операции:
- по открытию срочного вклада;
- получению гонорарных выплат, заработной платы и других денежных поступлений.
Ко вкладу до востребования можно привязать депозитную карту для удобства использования.
Открывая счет в банке и читая условия договора , вы наверняка замечали, что при досрочном расторжении проценты будут начисляться по ставке вклада до востребования. Такое практикуют в любом банке России, и подобная ставка минимальна. Как правило, такие депозиты приносят своим владельцам не более 0,01% годовых.
Что же это за вклад такой, и зачем он нужен, если не способен принести доход? Как ни удивительно, но, в отличие от многих других депозитных программ, "до востребования" в той или иной форме существует в любом банке. И более того, существовал всегда с момента формирования современной банковской системы. И в этом есть свой смысл - данный вид депозита имеет огромное значение для самого банка и вкладчика.
Преимущества
Прежде, чем ответить на вопрос зачем, рассмотрим преимущества вклада до востребования
1. Бессрочность. Депозит, как правило, имеет бессрочный характер или продлевается автоматически. Это значит, что если клиент хоть один раз открыл такой счет, будет существовать много лет подряд. И при проведении каких-либо операций (например, при выплате процентов по срочному вкладу) банку не нужно будет открывать отдельный счет.
2. Ничтожная сумма минимального остатка, это может быть и 0 рублей, и 10 рублей, как в Сбербанке. А значит, вкладчику ни к чему будет закрывать счет и снимать все без остатка.
3. Минимальный процент. На счетах до востребования чаще всего хранятся совсем небольшие суммы, и, учитывая крошечный процент, банку не нужно тратить большие деньги на такой депозит.
Зачем такой депозит нужен банку?
Для банка и самого клиента такой вклад, по сути, является обычным именным счетом, с помощью которого можно проводить любые операции. К примеру, банк может:
- осуществлять транзакции того или иного типа переводить социальные пособия, пенсии, даже зарплаты (с распространением социальных и зарплатных карт такая функция у вкладов до востребования сходит на нет);
- осуществлять переводы со счета на счет по желанию клиента;
- выплачивать проценты по вкладу, если была выбрана именно такая форма;
- выплачивать средства после окончания срока действия договора или при досрочном закрытии;
- переводить средства от продажи физического золота или золота с ОМС, золотых монет, акций, ПИФов и т.д.
Вклад до востребования - это универсальный счет, который играет важную роль при проведении самых разных операций в банке.
Зачем такой депозит нужен вкладчику?
Еще до введения зарплатных, социальных, пенсионных карт и всеобщего распространения пластика вклад до востребования был основным счетом любого человека, имеющего дело с государством. Сберкнижка Сбербанка, к примеру, была у каждого пенсионера, каждого взрослого человека, имеющего ребенка или получающего какие-либо социальные пособия. Сегодня делать это можно с помощью пластика, но и вклады до востребования остались полезными. Помимо перечисленных выше функций, вклад позволит частному клиенту:
- хранить деньги в безналичном виде без каких-то обязательств по срокам;
- проводить переводы на другие счета с минимальной комиссией;
- получать переводы, зарплату, пособия, дивиденды и другие выплаты от государства, различных организаций, частных лиц.
Вклад до востребования не настолько удобен, как пластиковая карта, но он обслуживается совершенно бесплатно, не требует перевыпуска, в отличие от карты, и не нуждается в пролонгации, в отличие от вклада с более высокой процентной ставкой.
