Главная » Документооборот

Потребительский кредит авто. Автокредиты под минимальный процент

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, теперь это средство передвижения, без которого многие люди просто не могут обойтись. По статистике, больше половины автомобилей продаются в кредит, именно поэтому вопрос, какие банки дают автокредит , является сейчас наиболее актуальным. На самом деле таких финансовых учреждений много и каждое из них выдвигает свои условия по автокредитованию. Из-за огромной конкуренции, банки вынуждены снижать ставки, разрабатывать различные специальные условия, делать программы более лояльными и выгодными для заемщиков. Некоторые банки могут предложить только одну программу автокредитования, другие же имеют в своей линейке от 10 до 40 разнообразных предложений. Сейчас можно найти программы автокредитования без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО, направленные на финансирование покупки не только новых машин, но и подержанных.

Все банки, без исключения стараются расширить свою клиентскую базу посредствам заманчивых рекламных предложений. Практика показывает, что у многих финансовых учреждений это хорошо получается - клиенты, видя низкую ставку, отсутствие предоплаты или КАСКО, непременно обращаются именно в этот банк. Никто не спорит, на первый взгляд, купить машину, не имея в кармане ни копейки или не потратив кругленькую сумму на дорогостоящую страховку, кажется, несомненно, выгодным. Но прежде чем подписывать договор с банком, который предложил вам автокредит без первоначального взноса или позволяет оформить займ на авто без покупки полиса КАСКО, стоит хорошо подумать, а нет ли в таких предложениях подвоха и стоит ли вообще оформлять такой автокредит. Для наглядного примера рассмотрим предложения по автокредитованию трех разных банков.

Обзор автокредитов АйМаниБанка, Связь банка и Россельхозбанка

Данный обзор позволит вам понять, что собой представляют автокредиты без первоначального взноса и обязательной покупки КАСКО. И стоит ли вообще задумываться о покупке автомобиля на таких условиях.

Начнем, пожалуй, с АйМаниБанка.

1. АйМаниБанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле только автокредиты и вклады. При этом программ, нацеленных на приобретение машины здесь всего 4:

  • «Стандарт» - ставка от 26% в год;
  • «Дилер» - ставка от 23% в год;
  • «VIP Стандарт» - ставка от 20% в год;
  • «Из рук в руки» - ставка от 35% в год.

Здесь вы можете без особого труда получить любой автокредит, АйМаниБанк выдает ссуды на покупку машин без первоначального взноса. В данном финансовом учреждении можно оформить ссуду, как на новое, так и на подержанное транспортное средство. Причем ограничения на возраст машины достаточно лояльны, по сравнению с условиями программ других банков. АйМаниБанк выдаст вам автокредит на подержанный транспорт только в том случае, если его возраст на момент погашения долга не будет превышать 15 лет. Другими словами, благодаря АйМаниБанку, вы можете купить в кредит автомобиль 2005 года выпуска, при условии оформления ссуды на 5 лет.

Разумеется, это большой плюс, но если взглянуть на процентную ставку, при оформлении кредита без предоплаты, весь энтузиазм приобретения автомобиля в кредит через этот банк сразу пропадает. Итак, если мы берем автокредит по программе «Стандарт» без первоначального взноса, вместо обещанных 26% в год, получаем 35% при условии того, что нам нужно 700 000 рублей на 5 лет. Ставка снижается до 30% в год при условии, что мы берем ту же сумму денег, но уже на 1 год. При этом если из необходимых нам 700 000 рублей 630 000 у нас уже есть, то ставка остается прежней - 30% в год. Оказывается, что под 26% по данной программе можно получить ссуду только при сроке кредитования в 1 год и первоначальном взносе не менее 630 000 рублей. А не проще ли тогда оформить потребительский нецелевой кредит на сумму в 70 000 рублей? Такой вариант будет выгоднее.

По программе «VIP Стандарт» можно получить автокредит без предоплаты только под 25% в год, а по программе «Из рук в руки» при тех же условиях, вам будет установлено все 47% в год. Причем наличие первоначального взноса позволит снизить ставку, только в том случае, если его сумма будет равна 500 000 рублей.

2. Связь банк

Связь банк предлагает своим клиентам всего две программы автокредитования, одна из которых субсидирована государством. По этой программе вы можете получить выгодный автокредит, Связь банк выдвинул по ней следующие условия:

  • срок кредитования до 3 лет;
  • максимальная сумма займа до 800 000 рублей;
  • минимальная сумма первоначально взноса равна 20% стоимости автомобиля;
  • размер процентной ставки составляет 11,9% в год.

Согласно условиям программы государственного субсидирования автокредитов, вы обязаны купить полис КАСКО, и только новый автомобиль, исключительно российской сборки. Стандартная же программа автокредитования «Свой автомобиль», позволяет получить ссуду без покупки страховки. Ее условия таковы:

  • срок кредитования до 60 месяцев;
  • минимальный первоначальный взнос - 20% стоимости авто;
  • процентная ставка равна 19,5% при сроке кредитования до 36 месяцев, если срок больше, размер ставки будет 23% в год.

Автокредит выдается по четырем документам:

  • паспорт;
  • права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

Если вы не можете предоставить копию трудовой книжки, процентная ставка будет увеличена на 1%, если хотите взять ссуду по двум документа - на 2%. При отсутствии полиса КАСКО ставка повышается на 3%. Итак, если вы берете автокредит более чем на 3 года и отказываетесь от КАСКО - ставка составит 26% в год. Это, конечно же, дешевле автокредитов АйМаниБанка без первоначального взноса, но все равно, лишние 3% в год существенно повышают стоимость суды, к тому же есть большие риски.

3. Россельхозбанк

В Россельхозбанке имеется всего одна программа автокредитования, направленная на приобретение только новых транспортных средств. Выдавая автокредит, сельхозбанк учитывает полный пакет документов, обязательное внесение первоначального взноса и покупку страховки КАСКО. Здесь вы можете получить ссуду на покупку автомобиля на следующих условиях:

  • минимальный первоначальный взнос - 10% стоимости авто (при включении КАСКО в тело кредита - 20%);
  • максимальный срок кредитования - 60 месяцев;
  • обязательная покупка КАСКО на весь период кредитования;
  • процентная ставка равна 19% в год.

Как видно, самый выгодный автокредит можно получить только при внесении предоплаты и покупки страхового полиса КАСКО. И это не зависит от конкретного банка, а зависит напрямую от условий, на которые вы соглашаетесь. Лучше немного повременить с покупкой авто и накопить денег на предоплату и страховку, чем переплачивать крупную сумму банку.

Что необходимо для получения автокредита

На самом деле, для того, чтобы получить автокредит, многого не нужно. Самые простые программы экспресс-автокредитования подразумевают выдачу ссуды по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Подаете заявку и в случае положительного решения через полчаса уже уезжаете на новеньком автомобиле. Вот только переплата по таким займам будет слишком большой. Ведь банк использует быструю проверку заемщика при рассмотрении заявки и не получает при этом никаких гарантий возврата денежных средств. Поэтому все свои риски финансовое учреждение закладывает в высокий процент по экспресс-автокредиту.

Конечно, если вас не пугает большая переплата и вам просто срочно нужен автомобиль, вы можете воспользоваться экспресс-автокредитованием. Но стоит отметить, что, не смотря на простату оформления и скорость рассмотрения заявки, здесь есть свои нюансы. Например, предоплата и страховка. Если среди классических программ автокредитования можно найти предложения без внесения предоплаты и покупки страховки, то экспресс-автокредит без них не получить. Зачастую, выдавая ссуду на покупку авто по двум документам, банки требуют не менее 30%, а то и 50% стоимости автомобиля. Страхование машины в пользу банка по КАСКО является обязательным требованием, и это не обсуждается.

Если вы никуда не торопитесь, имеет смысл получить займ на более выгодных условиях. В первую очередь, вам нужно собрать полный пакет документов для того, чтобы взять автокредит, что нужно именно - зависит от конкретного банка. Обычно это 4 документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кроме этих документов могут понадобиться и другие, все зависит от политики конкретного банка. К дополнительным документам, которые чаще всего запрашивают финансовые учреждения, можно отнести:

  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • копия паспорта супруги/супруга;
  • документы, подтверждающие доход супруги/супруга;
  • страховой полис заемщика;
  • справки, подтверждающие дополнительные доходы;
  • документы, подтверждающие ежемесячные расходы.

Чтобы ставка по автокредиту была совсем низкой, вам нужно дать банку как можно больше гарантий возврата денежных средств. Как правило, чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем больше банк сможет вам доверять. Высокий процент авансового платежа тоже дает возможность получить выгодный автокредит. Также не стоит забывать и о вашей кредитной истории. При негативных отметках в вашей платежной дисциплине выгодный автокредит получить невозможно, а в некоторых случаях его невозможно получить вообще.

На самом деле, каждый сам выбирает, на каких условиях оформлять ссуду для приобретения автомобиля: с предоплатой или без нее, покупать КАСКО или отказаться, собирать полный пакет документов или оформить займ по двум. Практика показывает, что большая часть автолюбителей все же предпочитают оформлять авто в кредит в России , на как можно более выгодных условиях. Поэтому давайте рассмотрим условия автокредитования российских банков и обратим внимание, что же влияет на выгодность их предложений.

Какие банки выдают автокредиты: краткий обзор условий

В России очень много финансовых учреждений, имеющих в своем портфеле программы автокредитования. Среди них можно выбрать для себя самые оптимальные условия автокредитования, но иногда это сделать достаточно сложно. Особенно если ссуда на авто оформляется впервые, сложно не запутаться в таком количестве предложений и выбрать именно тот займ, который будет оптимальным, а не тот, за который придется заплатить тройную цену, «купившись» на заманчивую рекламу. Итак, давайте рассмотрим, какие же банки выдают автокредиты, и на каких условиях.

Банк Авангард

Банк Авангард предлагает автокредит только на новые легковые автомобили, как российского, так и зарубежного производства. Также вы можете приобрести по данной программе легковой коммерческий транспорт.

Условия автокредитования таковы:

  • максимальный срок кредита - 5 лет, при покупке коммерческого транспорта - 2 года;
  • процентная ставка равна 23% в год;
  • обязательная предоплата, ее размер равен не менее 30% стоимости машины;
  • отсутствует обязательное страхование авто, а также жизни и здоровья заемщика.

Кроме того, что вам не нужно покупать страховку, оформляя автокредит, банк Авангард не требует от вас и справки о доходах. При этом процентная ставка от этого не увеличивается. Финансовое учреждение рассматривает вашу заявку в течение 3 дней, а после принятия положительного решения, выпускает для вас специальную кредитную карту, на счет которой переводит деньги, предназначенные для покупки авто. Автомобиль нужно выбирать в автосалоне, который поддерживает оплату картой, так как при отсутствии в дилерском центре приема безналичной оплаты, банк спишет 2% от суммы перевода в счет уплаты комиссии за данную операцию. Так же в данном банке можно получить автокредит в иностранной валюте под 11% в год. А своим постоянным лояльным клиентам и участвующим в зарплатном проекте, Авангард предлагает автокредиты в рублях под 21% в год.

Банк Союз

Союз банк имеет линейку, состоящую из 5 программ автокредитования:

  • автокредит субсидированный государством;
  • классический автокредит;
  • автокредит по двум документам;
  • ссуда на покупку коммерческого транспорта;
  • специальная программа автокредитования автомобилей «ГАЗ».

Обязательная сумма первоначального взноса по всем программам равна 20% стоимости авто. Максимальный срок кредитования по каждой - 60 месяцев, кроме автокредита субсидированного государством. Здесь, как правило, он ограничен 3 годами. Классический автокредит выдается как на новые, так и на поддержанные автомобили. При этом для покупки б/у машины в автокредит, банк Союз требует внесения предоплаты в размере не менее 30% стоимости авто. Процентная ставка в данном случае будет равна 22% в год. Новый автомобиль вы получите в кредит по данной программе под 20% годовых. Согласно условиям данной программы, вы обязаны представить полный пакет документов и приобрести страховку КАСКО.

По программе «автокредит по двум документам» при покупке нового автомобиля ставка будет равна 20,5% в год, если машина подержанная - 22,5% в год. Банк выдвигает ограничения на возраст подержанных авто - машина не должна быть старше 7 лет на момент погашения кредита. На снижение ставки в данном банке влияет сумма предоплаты. Если она будет равна 40%-50% стоимости авто, процентная ставка составит 18% в год. Также ставка снижается на 0,5% для зарплатных и корпоративных клиентов банка. При отказе от страхования авто - процент буде повышен на 3 пункта.

Саровбизнесбанк

Данное финансовое учреждение имеет в своем портфеле всего одну программу автокредитования, условиями которой не предусмотрено обязательное страхование КАСКО. Ссуда выдается как на новые легковые автомобили, так и на поддержанные, но не дешевле 400 000 рублей. Максимальный срок автокредитования - 5 лет. Если вы оформляете на такой срок автокредит, Саровбизнесбанк устанавливает вам 21,4% в год при оформлении ссуды на новое авто. Если оно подержанное, ставка будет равна 23,4% в год. В банке действует система уменьшения начального тарифа по займу:

  • при покупке полиса КАСКО ставка снижается на 0,5%;
  • при оформлении автокредита с поручителем ставка снижается на 0,5%;
  • если у вас идеальная кредитная история, ставка будет снижена на 1%
  • если вы являетесь зарплатным клиентом банка, ставка будет снижена на 1%;
  • если сумма займа превышает 1 500 000 миллиона рублей, ставка снижается на 0,5%.

Вы можете воспользоваться программой государственного субсидирования. В этом случае начальная ставка будет снижена на 7,67%. Условиями банка предусмотрен первоначальный взнос - 20% стоимости автомобиля и полный пакет документов.

Автоторгбанк

Здесь можно получить кредит на покупку машины по двум программам автокредитования:

  • автокредит на новые авто;
  • ссуда на приобретение поддержанного авто.

При покупке нового автомобиля в автокредит, Автоторгбанк выдвигает следующие условия:

  • автокредит можно получить как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • максимальная сумма займа - 5 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредита - 60 месяцев;
  • обязательный первоначальный взнос - не менее 20% стоимости автомобиля;
  • страхование КАСКО - обязательное требование;
  • страхование жизни и здоровья - добровольное.

Что касается процентной ставки, то ее размер зависит от срока, суммы первоначального взноса и валюты автокредита. Если оформлять ссуду в иностранных деньгах, ставка при любом сроке и взносе составит 15% в год. При оформлении автокредита в рублях на один год при первом взносе не менее 20% - ставка составит 18%, на 3 года - 19%, на 5 лет - 19,5% в год. Оформляя автокредит в Автоторгбанке на один год с первым взносом не менее 40% стоимости авто, ставка составит 17,5%, на 3 года - 18,5%, на 5 лет - 19% в год.

При оформлении автокредита на подержанный автомобиль, основные условия не меняются. Размер процентных ставок находится в пределах от 19% до 20% в год в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса. Банк установил ограничение на возраст подержанного автомобиля - на момент погашения займа, машина должна быть не старше 8 лет.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить автокредит как на новый, так и на подержанный автомобиль. При этом страховка КАСКО здесь тоже не является обязательным условием. Итак, финансовое учреждение выдает ссуду на приобретение нового автомобиля с КАСКО на следующих условиях:

  • максимальная сумма автокредита - 3 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования - 5 лет;
  • обязательный первоначальный взнос равен 15% стоимости машины;
  • ставка по такому займу варьируется от 22,49% до 23,49% в год.

Если вы хотите купить подержанный автомобиль с КАСКО в автокредит, Альфа-Банк готов выдать вам на него максимум 1 000 000 рублей. Сумма первоначального взноса не меняется, а вот срок кредитования ограничен 3 годами. Ставки по займам на авто с пробегом находятся в диапазоне от 24,49% до 25,49% в год. А вот при оформлении автокредита без КАСКО условия будут такими:

Банк требует от заемщика полный пакет документов, официальное трудоустройство и стабильный заработок, позволяющий выплачивать автокредит. Своим зарплатным клиентам Альфа-Банк предлагает ставку 19,99% в год на новое авто со страхованием, 26,49% на новое авто без страхования. Что касается подержанных машин, то ставки здесь находятся в пределах от 21,99% с КАСКО и от 28,49% без КАСКО,

Энергобанк

Энергобанк предлагает своим клиента 2 программы автокредитования, одна из которых подразумевает субсидирование процентов государством. Обратившись в Энергобанк, автокредит субсидированный государством вы получите на самых выгодных условиях - под процентную ставку 7,33% в год. Условия такой программы стандартны для всех банков, работающих с программой государственного субсидирования автокредитов. Единственным различаем является процент - чем выше базовая ставка банка, тем выше будет и ставка после субсидирования. В этом банке начальная ставка не высока, поэтому и автокредит выдается под 7,33%.

Стандартные условия выдачи автокредитов в Энергобанке таковы:

  • ссуда выдается на новые авто и машины с пробегом;
  • срок кредитования для новых машин - 7 лет, для подержанных - 5 лет:
  • страхование КАСКО - обязательное условие, если сумма займа превышает 2 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос от 20% стоимости машины;
  • процентная ставка равна 15% в год.

Как видно, процентная ставка в данном банке совсем низкая. Но получить под такой процент автокредит можно только при выполнении всех условий, выдвинутых банком индивидуально для каждого клиента.

Агропромкредит

Данное финансовое учреждение имеет линейку, состоящую из 4 программ автокредитования легковых автомобилей. Все программы имеют свои условия, ставки и требования.

Агропромкредит банк устанавливает процентные ставки индивидуально для каждого клиента.

Они зависят от многих факторов: платежеспособность, кредитная история, наличие открытых договоров по кредитам в других банках, покупка страховки и многое другое.

Русфинанс банк

Русфинанс банк имеет в своем портфеле более 30 программ автокредитования. Сюда включены и стандартные условия и специальные предложения. Если вы хотите приобрести автомобиль конкретной марки и модели в автокредит, Русфинансбанк готов предложить вам для этого отдельную программу. Здесь есть специальные условия на приобретение в кредит таких известных брендов как:

В Русфинанс банке можно оформить автокредит с отложенным платежом или по программе государственного субсидирования автокредитов. Практически любую ссуду, сумма которой не превышает 800 000 рублей, банк готов выдать без справки о доходах по форме 2НДФЛ. Также здесь вы можете оформить автокредит на подержанный автомобиль любой марки и модели не старше 6 лет на момент погашения долга. Для многих может быть минусом тот факт, что банк выдает кредиты на покупку авто только при наличии первоначального взноса (минимум 20%) и при обязательном страховании автомобиля по КАСКО. На самом деле такие условия делают автокредиты Русфинанс банка доступными и недорогими. Если учитывать программу государственного субсидирования автокредитов, то ставки в этом банке начинаются с 8,17% в год. Процент устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке и не может превышать 33% годовых.

Абсолют банк

Банк Абсолют предоставляет автокредиты своим клиентам только при условии внесения 40% стоимости покупаемого автомобиля. Здесь вы можете оформить автокредит не только на новое авто, но и на машину с пробегом. Процентную ставку при покупке автомобиля в автокредит, Абсолют банк устанавливает индивидуально и начинается она с 21,5% в год. Подержанный автомобиль вы можете приобрести в кредит из списка конфискованных машин банка. Для этого у финансового учреждения есть специальные условия, которые заключаются в сниженной процентной ставке - 18% в год. Такие ссуды предоставляются на срок до 3 лет, стандартные - до 5 лет. Обязательным условием выдачи автокредита является покупка страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость страховой премии может быть включена в тело кредита.

Советский банк предлагает своим клиентам 8 программ по предоставлению автокредитов:

Для получения автокредита на новый автомобиль необходимо предоставить полный пакет документов. Ставки находятся в пределах от 20% до 28% в год, в зависимости от срока кредитования и суммы авансового платежа. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% стоимости авто. Как правило, чем больше предоплата, тем меньше срок и ниже ставка. По займам на подержанные автомобили ставки находятся в диапазоне от 22% до 33% в год. Здесь процент зависит не только от взноса и срока кредитования, но и от наличия страховки жизни и здоровья заемщика. Если вы решили оформить машину с пробегом без КАСКО в автокредит, Советский банк может установить вам максимальный процент - 35% годовых. По автокредиту субсидированному государством ставки варьируются от 12,33% до 13,83%. Плюс данной программы в том, что заявка рассматривается в течение одного часа, при этом ставки невелики. Программа автокредитования «Из рук в руки» позволяет приобрести авто с пробегом у частного лица под 24% в год. Каждая из программ данного банка может быть рассмотрена в режиме «ТУРБО» по желанию заемщика. Это значит, что автокредит вам выдадут по двум документом в течение одного часа.

Татфондбанк

Татфондбанк имеет 8 программ по автокредитованию в своем портфеле.

Каждая из программ автокредитования подразумевает обязательное оформление полиса КАСКО на весь период кредитования. Стоимость полиса за первый год может входить в тело кредита.

Балтинвестбанк

Если вы хотите получить выгодный автокредит, Балтинвестбанк вам как раз подойдет. Финансовое учреждение предлагает 5 программ автокредитования, ставки по которым достаточно выгодные.

  • Автокредит на новый автомобиль в рамках программы государственного субсидирования. Вы можете получить сумму займа до 800 000 рублей при внесении 20% предоплаты на срок до 3 лет под 12,33% в год.
  • Ссуда на новый автомобиль выдается на сумму до 3 000 000 миллионов рублей сроком до 7 лет. Минимальный первоначальный взнос равен 10% стоимости авто, а процентная ставка 17,25% годовых.
  • Автокредит на покупку нового автомобиля класса МКА выдается на тех же условиях, но под 18,25% в год.
  • Ссуда на подержанный автомобиль может быть выдана при условии внесения 15% предоплаты на срок до 7 лет. Максимальная сумма - до 3 000 000 рублей, процентная ставка 18,25%.
  • Подержанный автомобиль класса МКА можно купить в кредит в данном банке под 22,25% годовых при внесении 15% авансового платежа. Займ выдается на 5 лет на сумму до 3 000 000 рублей.

Все процентные ставки указаны с учетом обязательного страхования КАСКО и добровольного согласия на страхование жизни и здоровья.

Как получить автокредит

Рассмотрев краткий обзор банков, которые выдают кредиты на покупку авто и на каких условиях, возможно, вы уже определились, в каком финансовом учреждении хотите взять автокредит. При этом очень важно знать, как получить кредит на автомобиль , ведь не каждому доступны понравившиеся условия. Итак, чтобы решение по автокредиту на выбранных вами условиях было положительным, нужно:

  • ознакомиться с подробностями услуги банка;
  • изучить список необходимых документов и требования к заемщикам;
  • проверить себя на соответствие требованием банка - это важный критерий, вы должны полностью соответствовать всем требованиям;
  • собрать все необходимые документы и, если это не экспресс-автокредит, то постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих ваш доход;
  • сдайте документы на рассмотрение в банк и дождитесь решения;
  • при одобрении заявки, выберете автомобиль, заплатите сумму первоначального взноса (если она предусмотрена условиями);
  • оформите договор купли-продажи;
  • оформите договор страхования авто (если он предусмотрен условиями);
  • подпишите договор о предоставлении целевой ссуды на приобретения автомобиля;
  • зарегистрируйте авто в ГБДД;
  • в течение 10 дней отдайте в банк оригинал ПТС, если залогом по автокредиту является купленная машина.

Последний пункт очень важен, так как практически все банки выдают автокредиты под залог приобретаемого транспортного средства. Если вы не привезете в установленный срок ПТС на хранение в банк, вам будет начислен штраф в размере не менее 10 000 рублей. Если вы не хотите, чтобы в качестве залога по займу выступало ваше новое авто, узнайте, какие банки дают автокредит без оформления транспортного средства в качестве обеспечения. Стоит отметить, что таких банков очень мало, поэтому вам проще предложить финансовому учреждению другой ликвидный залог. Тогда ваше новое авто не будет под банковским обременением и вы сможете делать с ним все, что захотите.

Подводя итог, хочется сказать, что глядя на обзор банков и их программ по автокредитам, описанным выше, видно, что каждое финансовое учреждение старается выдвигать свои требования и условия. Видно и большую разницу в процентных ставках. Некоторые банки выдают автокредиты на более лояльных условиях, другие устанавливают заоблачные проценты. Сходство среди них всего одно - чем меньше требований, тем выше ставка. Поэтому, в каком банке оформлять автокредит, выполнять ли все условия или получить ссуду по двум документам - выбирать только вам. Здесь главное - чтобы вы сделали правильный выбор и не попали в долговую яму по неосторожности и невнимательности.

На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

Преимущества и недостатки автокредитования

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

Где выгоднее взять автокредит?

На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

Документы необходимые для оформления автокредита

Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Прогнозы

Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

Купить автомобиль сейчас не является проблемой. Даже если на машину мечты не хватает денег, . Осталось только определить, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы риски были минимальными, проценты выгодными, а условия лояльными.

Автокредит является процентным займом, который выдаётся физическому лицу кредитным учреждением для покупки автотранспортного средства. Такое кредитование имеет некоторые особенности. Оно является целевым, поскольку деньги выдаются на приобретение авто и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, и залоговым (до выплаты кредита автомобиль является собственностью банка).

Какие бывают кредиты на покупку автомобиля

Кредитные организации вынуждены бороться с конкуренцией и разрабатывать новые предложения. Из существующих больше всего выделяются следующие:

  1. Классический кредит является наиболее популярным и выгодным для большей части населения. Этой программе будет отведён целый раздел, ведь это лучший автокредит, по мнению многих.
  2. Экспресс-кредитование оформляется очень быстро, но характеризуется высокими процентами. От клиента требуется минимум документов (паспорт и водительские права), а сам процесс оформления кредита может занимать час вашего времени.
  3. BuyBack - так называется кредитный договор с обратным выкупом. Одна из частей кредитной суммы замораживается до конца договора и только после этого выплачивается новым собственником автомобиля или автодилером.
  4. Trade-in позволяет осуществить обмен старой машины на новую. Из стоимости нового авто вычитается стоимость старого, оставшаяся разница выплачивается покупателем.
  5. Факторинг предусматривает выплату половины стоимости авто сразу, а остаток выплачивается частями без начисления процентов.
  6. Выгодный кредит на покупку автомобиля предлагается некоторыми дилерами, которые не требуют первоначального взноса. Такая щедрость может рассматриваться в качестве бонуса, но в таких случаях подвох может заключаться в других, менее выгодных для покупателя условиях.
  7. Кредит без страховки предоставляется для б/у авто от иностранных производителей, стоимость которых не превышает 15 тыс. в американской валюте.

Для экспресс-кредитования необходимы только паспорт и водительское удостоверение

Эти кредитные программы предлагаются каждому желающему приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств. Какой кредит лучше взять для покупки авто, решать приходится каждому самостоятельно, но чаще всего предпочтение отдаётся классическому.

Выбираем между кредитом и автолизингом

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности. Жаль, что многие относятся несколько легкомысленно и несерьёзно. Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического. А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ. Вам осталось только сделать выбор.

Тонкости классического кредитования

Предоставлять средства для покупки ТС могут не только банки, но и кредитные брокеры. Если с банками ситуация более понятная, то относительно второй инстанции возникают вопросы. В лице кредитного брокера выступает коммерческая организация, которая помогает потенциальному заёмщику с оформлением кредита. Это некий посредник, который действует от лица покупателя.

Для начала нужно выбрать авто и организацию, которая предоставит средства на эту покупку. Далее следует бумажный этап - заполнение анкеты и сбор пакета документов. Заёмщик пожелает удостовериться в том, что вероятность возврата денег велика, для этого клиент должен быть платёжеспособным и надёжным. По классическому кредитованию финансовая организация может думать над принятием положительного или отрицательного ответа несколько дней. Если покупатель получает добро по своей заявке, то можно приступать к подписанию договора. Не забываем внимательно его изучать, не пропуская текст с мелким шрифтом. В договоре имеется вся информация по кредитным обязательствам, которые возлагаются на клиента (срок действия и окончания, размер первого взноса и много другой полезной информации). Между банками и автодилерами может быть заключено сотрудничество, что облегчит поиски для покупателя.

В бюджете, который формируется для покупки авто, должна быть заложена статья расходов на оформление покупки и автомобильное страхование (ОСАГО обязательно, КАСКО желательно). Пока действует кредитный договор, по сути, обладателем автомобиля является коммерческая организация, которая выплатила за него полную стоимость - ваш кредитор. Поэтому продажа, обмен или акт дарения исключён до тех пор, пока не будет выплачен последний платёж и кредит не будет официально закрыт.

Прежде чем оформлять автомобильный кредит, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности и стабильность дохода. При отсутствии хотя бы одного платежа кредитор вправе забрать автомобиль и расторгнуть договор.

Автолизинг - покупка или аренда?

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование. В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег. Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

На длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:

  1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
  2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
  3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
  4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
  5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

Потребительский кредит на покупку авто

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

  • многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
  • отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
  • можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
  • автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Каким будет для вас самый лучший автокредит, никто точно не скажет. Тщательный анализ существующих предложений, стандартная логика, анализ целей, для которых приобретается автомобиль, и реальная оценка своих финансовых возможностей - вот примерный механизм поиска оптимальной кредитной программы.

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

  • Юникредит банк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Татфондбанк;
  • Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10-12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

  • быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
  • низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
  • крупные суммы (до 3 млн. рублей);
  • длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
  • отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.