Основы управления личными финансами. Основы эффективности управления личными финансами

Здравствуйте, уважаемые друзья и подписчики моего блога. С вами Артём Биленко. В этой статье мы будем говорить про управление личными финансами. Вы узнаете о принципах, которыми руководствуются преуспевающие люди при работе с собственным капиталом и размещению свободных средств.

Сразу после изучения материала вы сможете записаться на образовательные тренинги, где есть все об управлении личными финансами.

Начнем с определения цели. Методы эффективного управления личными финансами необходимы для того, чтобы пользователь перестал брать кредиты, научился распоряжаться наличным капиталом, сформировал резерв и выработал привычку вкладывать часть дохода в выгодные инвестиционные проекты.

Ниже мы рассмотрим фундаментальные принципы, с помощью которых реально достигнуть всего перечисленного.

Обучающие тренинги

Обратите внимание на «Центр Финансовой Культуры » основатель которого Роман Аргошоков. Основная часть семинаров посвящена тому, чтобы слушатели учились избавляться от долгов и кредитов, разрабатывали личные финансовые планы и увеличивали собственный доход.

Образовательный материал поделен по разделам и представлен в форме текста, видео и аудиозаписей. На сайте можно пройти регистрацию и получить тестовый доступ к большинству предложенных курсов.

Главная ценность этого сайта в бесплатном контенте, который применимым в большинстве повседневных ситуаций. Например, ниже вы можете посмотреть видео, где специалисты по личным финансам высказываются о целесообразности кредитных займов.

Чтобы получить доступ к базе знаний, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь.

Чтобы вы убедились в ценности предлагаемых знаний, ниже я расположил полную версию семинара «Секреты управления личными финансами». Это платный курс Романа Аргашова, разбитый на четыре части. Вот лишь несколько основных тем, о которых автор рассказывает в видео:

• влияние денег на каждого человека;
• что дает навык управления личными финансами;
• как финансовые проблемы отравляют жизнь;
• зачем накапливать личный капитал;
• в чем преимущества финансового плана и как его грамотно подготовить;
• зачем создавать резерв и как это сделать;
• явные и скрытые последствия неграмотных кредитных займов;
• почему нужно начать инвестировать и какие ошибки совершают новички;
• как избежать ненужных трат и выработать системный подход к накоплению;
• что такое «лишние деньги» и что с ними делать;
• финансовый сценарий, которого придерживается большинство населения;
• схемы выгодного инвестирования различных сумм капитала;
• что такое балансовый отчет и почему он жизненно необходим каждому;
• как выбрать банковский депозит;
• почему вам срочно необходимо застраховать свою жизнь;
• как поставить, подкорректировать и достичь личных финансовых целей;
• с какой проблемой вы столкнетесь, если перестанете наслаждаться собственными расходами;
• что такое финансовая дисциплина и как ее выработать;
• как перестать стесняться и вернуть давний долг;
• как узнать стоимость 1 часа работы;
• что такое «внутренняя охрана» и когда ее нужно включать;
• как делать больше за меньшее время.

Часть №1

Часть № 2

Часть № 3

Часть № 4

Весь перечисленный материал вкладывается в программу одного вебинара. В «Центре Финансовой Культурывы » найдете еще массу полезных видео, где простым языком объясняются жизненно необходимые принципы управления деньгами. Применив на практике хотя бы часть рекомендаций, вы гарантировано улучшить собственное материальное положение.

Совет: никогда не подходите к решению задачи формально. Решили разобраться с личными финансами – действуйте. Изучайте полезную информацию и тут же ищите способ ее проверить.

Друзья, у меня к вам убедительная просьба: не прекращайте развиваться и искать новые знания. Всегда помните, даже если вы будете заниматься только по бесплатным материалам, то окажете себе неоценимую пользу. Предлагают это проверить прямо сейчас.

Вот лишь небольшая часть знаний, которые вы получите после просмотра.

Когда у вас будет хорошая теоретическая база, можно переходить на новый уровень. В следующем разделе мы рассмотрим несколько способов выгодного вложения средств.

Куда направлять капитал

Эта тема великолепно освещена в книге Роберта Алана . В ней автор описывает три проверенных способа размещение денег. Это инвестиции, недвижимость и собственный бизнес. Если вы намерены освоить тему личных финансов, то эта книга должна стать для вас настольной.

Предположим, что у вас есть свободные 5000 $. Давайте подумаем, куда их можно выгодно вложить. Рассмотрим несколько альтернативных вариантов, которые помогут вам осознать все разнообразие инвестиционного мира.

Вы получили общее представление о том, куда вложить деньги. Подберите для себя оптимальный вариант, соберите как можно больше информации, составьте план и начинайте размещать капитал с пользой. Все получиться, если не откладывать важные дела на потом.

Заключение

Друзья, теперь вам известны основы грамотного распоряжения имеющимися средствами. Чтобы перечисленные советы работали, их нужно сразу внедрять жизнь и тестировать на практике. Я искренне надеюсь, что вы именно так и поступите.

Если материал этой статьи оказался для вас полезным, пожалуйста, сделайте репост и поделитесь информацией с друзьями. С вашей стороны это будет лучшей помощью моему проекту. Спасибо за внимание.

Задание

1. Поставьте финансовую цель, которую вы хотели вы реализовать через 12 месяцев.
2. Разработайте пошаговый план ее достижения.
3. Подберите финансовые секреты, способные упростить поставленную задачу.
4. Достигнете результата.
5. Поднимите планку и приступайте к разработке нового плана.

Вы можете думать, что угодно, считать, что у вас все хорошо, даже гордиться оборотом, но при этом все может быть очень плохо с деньгами. Вы вообще можете не знать, сколько реально зарабатываете. Представляете? Поэтому темы управления личными и корпоративными финансами взаимосвязаны и стоят у собственника на первом месте.

Управление корпоративными финансами, а значит и управление личными финансами для владельца начинается с контроля нескольких ключевых цифр управленческого баланса. К таким показателям относятся собственный капитал и его эффективность. Также необходимо уметь, если не составлять, то хотя бы читать отчет о финансовом результате.

Часто бывает, что продажи растут, оборот увеличивается, а прибыль остается на том же уровне или даже падает. К печальным результатам в управлении личными финансами у бизнесмена ведут совершенно определенные ошибки в управления корпоративными финансами.

Инвестируются денежные средства, которые не являются прибылью. То есть вы вкладываете то, что даже не заработали.

Неправильно рассчитывается себестоимость, и как результат есть ошибки в установлении цен на продукты.

Игнорируется стоимость хранения товарных запасов при расчете цен.

Ассортимент не анализируется на предмет маржинальности тех или иных продуктов. То есть нет ответа на вопрос, что лучше продавать и кому, чтобы заработать больше.

Отсутствие учета того, какую прибыль приносит каждый вложенный рубль. Может, если положить деньги на депозит в банке, то вы окажетесь в более выгодном положении?

Допуская такие ошибки легко довести бизнес до банкротства. Ведь банкротом может стать не только тот, кто работает в убыток, но и тот, кто в какой-то момент даже при наличии положительного результата, не может рассчитаться по своим обязательствам.

Управление личными финансами: анализ ситуации в собственном бизнесе и ее моделирование

По мнению Юрия Шумакова, учредителя «Евростеп» (оптовые поставки трубопроводной арматуры с оборотом 1 млрд руб. в год), финансы полностью отражают реальность бизнеса, а не то, что вам кажется.

Поэтому собственник должен полюбить строить реалистичные модели для управления личными и корпоративными финансами, которые будут демонстрировать взаимосвязь между прибылью и теми или иными показателями бизнеса. Например, как изменится конечная прибыль, если поменяется на сайте или как она увеличиться, если продавцы будут расти ежемесячно всего лишь на 1%?

Чтобы построить такую модель, необходимо понимать структуру доходов и расходов. Для этого посмотрите, на чем вы зарабатываете и как тратите? Подобный анализ дает понимание того, какие бизнес-процессы вообще протекают в компании и какой экономический эффект они создают. Таким образом, сначала строятся общие модели. Затем методом декомпозиции доходы и расходы дробятся в разрезе каналов, продуктов, аудиторий и т.д.

Юрий Шумаков советует особое внимание обратить на переменные затраты – те, что изменяется в зависимости от доходов. Например, доходы от продаж растут, но при этом увеличиваются и бонусы сотрудникам. Это закономерно. Главное понять следующее: возможен ли рост прибыли при текущей системе или достигнутый рост оборота для собственника просто пшик, который в итоге уйдет на зарплаты и налоги?

С построением подобных моделей для своего предприятия приходит понимание, как работают деньги, как все это влияет на личные финансы. Секреты управления также перестают быть таковыми, так как становится понятным, какие цели ставить перед персоналом, чтобы прибыль росла.

Управление личными финансами: расчет прибыли и денежного потока

Основы управления личными финансами владельца бизнеса начинаются с расчета прибыли и понимания денежного потока. Давайте решим простенькую задачку.

Компания закупила 1000 единиц товара по 3 руб. Продала 700 единиц по 5 руб. При этом постоянные расходы компании составили 1100 руб.

1. Первое, что нам нужно сделать – подсчитать выручку: 700 * 5 = 3500 руб.
2. Считаем себестоимость проданного товара: 700 * 3 = 2100 руб.
3. Определим валовую прибыль (или ее еще называют маржа): 3500 – 2100 = 1400 руб.
4. Считаем чистую прибыль – маржа минус постоянные расходы: 1400 — 1100 = 300 руб.

Прибыль, которую вы подсчитываете, порой величина виртуальная. Это не всегда деньги на счете. При этом эксперты Oy-li обращают внимание на то, что ни в коем случае не следует путать прибыль с денежным потоком (cashflow). Они представляют собой совершенно разные показатели и используются для разных целей. Это очень важно понимать для управления личными финансами.

Рассчитаем cashflow по тому же кейсу. Предположим, что все что отгружено поставщикам оплачено (у нас нет дебиторской задолженности).

1. Опять же начинаем с выручки: 700 * 5 = 3500 руб.
2. Считаем расходы на закупку всего товара: 1000 * 3 = 3000 руб.
3. Теперь найдем cashflow: 3500 – 3000 – 1100 = -600 руб.

Денежный поток (cash flow ) за определенный период = деньги, полученные за этот период – деньги, потраченные за этот период.

Итак, на показанном примере мы видим, что компания вроде как прибыльная, но при этом реальный финансовый результат равен величине: -600. Если сработаете таким образом, окажетесь на грани банкротства.

Управление личными финансами: общие стратегии поведения

Главные выводы из всего ранее сказанного для управления личными и корпоративными финансами следующие.

• Вы должны правильно уметь посчитать прибыль
• Вы должны отличать прибыль от денежного потока
• Вы должны уметь управлять (планировать и контролировать) процессом получения прибыли и денежным потоком

Существует 2 золотых правила собственника в сфере управления личными и корпоративными финансами.

1. Планируемая цифра прибыли в нормальном работающем бизнесе должна находиться на уровне 500 000 руб. Иначе у вас не бизнес, а проблемная контора, риски от владения которой перекрывают все выгоды.

2. Теперь о правиле 33/33/33. Полученная прибыль делится на равные 3 части. Треть отправляется в карман собственнику, треть - в резерв, треть - на развитие бизнеса.

Управление личными финансами: куда направить

Универсальный курс управление личными финансами, который ответит на все вопросы – такой же миф, как и единорог. Набираете запрос управление личными финансами скачать и все? Нет, так ничего не выйдет. В море возможностей управления личными и корпоративными финансами окончательное решение все равно принимать вам. Стопроцентно безопасных рецептов не существует. Итак, куда вы можете направить свои свободные средства?

1. Обязательно направляйте часть из них в консервативную область. К таким традиционно относится недвижимость. Только не живите в ней. Сдавайте. Иначе вложение превратиться в пассив. Сколько инвестировать? Да столько сколько вам лет. Если вам 40, то не меньше 40% от свободных средств, 41 год – значит 41% и т. д.

2. Инвестируйте в свой бизнес. Теперь вы знаете сколько. Треть от принесенной им реальной чистой прибыли.

3. Инвестируйте в чужие бизнесы. Но так осторожно и с оглядкой. Если уверены в собственнике и если он просит на оборотку, а не строительство заводика.

Мы рассмотрели такой важный вопрос, как управление личными и корпоративными финансами. Воспользуйтесь некоторыми нашими советами и внедрите в свою повседневную бизнес-практику.

Методик управления деньгами много, но принципы одни

Иногда в блоге мы рассказываем о похожих вещах, но разными словами. Дело в том, что все финансовые советы можно свести к нескольким принципам: инвестируйте, учитывайте риски, инвестируйте регулярно и на большой срок.

Сегодня мы соберем главные принципы управления личными финансами в одном посте, чтобы разложить их по полочкам.

1. Заставлять деньги работать

Главный принцип. Мы зарабатываем деньги для того, чтобы обеспечить себя едой, жильем, развлечениями. Но мы не всегда сможем зарабатывать - в старости мы не сможем работать, наращивать капитал, и у нас исчезнет стабильный источник дохода. Еще есть болезни, непредвиденные проблемы, в случае которых разом нужно много денег, а от работы их не получить.

Поэтому наша задача - заставить деньги работать. Необходимо не просто формировать капитал, а заниматься его сохранением и приумножением.

Покупательская способность денег постоянно уменьшается из-за инфляции. Если три года назад вы могли заправить полный бак автомобиля на 1000 рублей, теперь же этой тысячи хватит лишь на три четвертых бака. Чтобы не дать инфляции съедать накопления, нужно заставить накопления работать и приносить деньги. Это и есть инвестирование.

«Инвестировать - это расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую сумму в будущем».
Уильям Шарп, Нобелевский лауреат по экономике

Чтобы не рассчитывать на государственную пенсию или пособия, инвестируйте. Подберите инструмент, который заставит накопления приносить еще больше денег. Об инструментах и правилах инвестирования мы писали:

2. Считать доходы и расходы

Чтобы управлять данными, их нужно сначала собрать. Так и с финансами - чтобы понять, сколько мы можем отложить на финансовую цель, мы должны знать свои возможности. В большинстве случаев, у нас есть простор для маневра, нужно лишь все тщательно посчитать.

Для подсчета расходов нам помогут выписки по банковской карте, чеки и программа по учету личных финансов на смартфоне или даже обычный дневник.

3. Тратить меньше, чем получаете

Чтобы начать инвестировать нам нужны . Для этого нужно их как-то «освободить». Самый простой способ - тратить меньше, чем зарабатываешь. Оставшиеся деньги мы можем инвестировать в разные инструменты накопления для пенсии, собирать с их помощью финансовую подушку на чрезвычайный случай и другие важные цели.

Из этого же принципа следует и правило по использованию кредитов - не бери кредиты.

И другое правило - если у вас есть дорогой кредит, то сначала погасите его, а потом инвестируйте. И уж тем более, не инвестируйте заемные средства. Используя кредит, мы расходуем деньги, которых у нас нет (больше, чем мы заработали и можем себе позволить) и еще платим процент за их использование.

Конечно, иногда есть ситуации, когда без кредита не обойтись. Но каждый кредит .

4. Инвестировать регулярно

В инвестициях важна дисциплина. При этом важно не только постоянно следить за своим доходом и расходом, но и регулярно инвестировать определенную сумму. Лучше откладывать сейчас по чуть-чуть, но ежемесячно, чем редко и крупную сумму. Всегда будет соблазн отложить меньше. Появится непредвиденная трата и захочется отщипнуть кусочек от большой суммы. Тут как в спорте и изучении языка - лучше откладывать каждый месяц понемногу, чем редко и много. Так работает правило: не занимаетесь делом регулярно, считайте не занимаетесь им вовсе.

Сложно не давать слабину ни при каких обстоятельствах. Для этого у вас должен быть тот самый неприкосновенный запас, о котором написано выше - буфер. Буфер поможет тратить на непредвиденное, не затрагивая инвестиции. Сейчас не отложили в одном месяце 5 000 рублей (считаем, что кладем на депозит под 10% годовых и ежемесячной капитализацией процентов), через 30 лет на пенсии у вас в капитале будет недостача 99 187 рублей. Лучше достать из буфера эти 5000, сделать регулярный взнос в ваши долгосрочные инвестиции и вернуть потом в буфер, чем лишить себя пенсии. Помните

5. Начинать инвестировать как можно раньше

Этот принцип работает в паре с предыдущим. Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больший срок до выхода на пенсию или другой финансовой цели у нас есть.

Это объясняет В ней участвуют сумма взносов, срок накоплений и ставка инструмента инвестиций.

Поэтому если мы увеличиваем срок накоплений, мы либо накопим большую сумму, либо можем уменьшить ежемесячный взнос при остальных фиксированных параметрах. Такая магия сложного процента.

6. Учитывать риски

Любой инвестиционный инструмент обладает двумя взаимосвязанными величинами - доходностью и риском. Чем выше возможная доходность инструмента, тем выше риск изменения его цены. И, наоборот, чем ниже риск падения цены инструмента, тем меньше его доходность.

Поэтому задача каждого инвестора - и учесть их при формировании своего портфеля, чтобы добиться баланса между доходностью и риском.

7. Следовать плану

Лучшего результата добиваются те инвесторы, у которых есть план. Все как у спортсменов - если есть программа тренировок, результаты будут лучше, чем если заниматься от случая к случаю и каждый раз с произвольной программой.

Поэтому каждому инвестору нужен финансовый план и стратегия работы по нему.

План составляет инвестор сам или с помощью финансового консультанта под индивидуальные цели: накопить капитал на пенсию, на дом за границей, на обучение детей в хорошем вузе. Для каждого плана нужно подобрать инструменты, которые помогут достичь намеченный финансовых целей с наименьшим риском и наилучшей доходностью.

Хороший план учитывает непредвиденные ситуации. Попали в ДТП - вас спасет накопленный буфер. Но вернуть в буфер деньги все равно придется. Родился второй ребенок - стало больше расходов. С хорошим планом вы знаете, что делать в любой ситуации.

Задача инвестора - регулярно переоценивать финансовый план. Изменился доход - нужно учесть, на какие статьи расходов пойдут появившиеся деньги. Случился экономический кризис, местная валюта подешевела - нужно внести корректировки, как в новых условиях копить на отпуск за границей.

Еженедельно сводите бюджет, каждый месяц корректируйте его. Раз в год оценивайте ваши цели и план. Личный финансовый план должен соответствовать вашим целям.

8. Уделять время финансовой грамотности

Чтобы управлять финансами, нужно хотя бы на базовом уровне разбираться как работают деньги и инструменты финансового рынка. Рискованно инвестировать в то, чем не разбираетесь. Поэтому повышайте образованность, разберитесь сколько налогов и прочих отчислений вы платите. Изучите, как работает сложный процент по вкладу и кредиты. Возможно, это поможет вам сэкономить и досрочно погасить ипотеку.

Поразмыслив, можно найти способы снизить расходы на коммунальные расходы, для чего перейти на использование энергосберегающих лампочек (не стоит забывать выключать свет, если он не нужен в данный момент в этой комнате) и другой потребляющей электричество бытовой техники. Не забывайте выключать электроприборы, даже если они работают в режиме ожидания. Холодильник будет работать более продуктивно и экономично, если он не соприкасается и источниками тепла (батареи, падающие солнечные лучи). (читать статью — ?) Не стоит злоупотреблять электрообогревателями, иногда можно и одеться немножко потеплей. Окна, рамы двери на холодный период года должны быть утеплены, ведь хорошая герметизация сокращает расходы на отопление помещений на 30%. Не забывайте, при использовании газовой плиты, готовить на маленьких конфорках экономней, чем на больших конфорках. Старайтесь больше готовить в кастрюлях с крышкой, чем в сковородках, ведь приготовление пищи потребует газа в три раза меньше, да и для здоровья это лучше. Стиральную машинку не стоит зря напрягать, ряди пары рубашек и носков. Воду можно сэкономить, если вместо ванны принять душ, что еще и быстрее. Рекомендуется использовать автономное отопление, благо, что это сейчас вполне допустимо. Устанавливайте всегда счетчики потребления воды, будет намного дешевле. Не допускайте задолженностей по коммунальным счетам, а то придется оплачивать еще и штрафы.

Все выше перечисленное только выражает общие черты процесса управления личными финансами. В действительности к данному вопросу лучше всего подходит индивидуально, с учетом своих особенностей личного быта.

Желаю всегда приятного шелеста в карманах!

Посвящаю жене Нюше и дочке Катюше

ВМЕСТО ПРЕДИСЛОВИЯ

ВОПРОС № 1:

Предположим, у вас на депозите лежат 100 руб. под 2 % годовых. Через 5 лет сколько будет на счету?

Варианты ответа:

Больше 102 руб.;

Ровно 102 руб.;

Меньше 102 руб.;

Не знаю;

Отказываюсь отвечать.

ВОПРОС № 2:

Предположим, Ваши деньги лежат на депозите со ставкой 1 % годовых. При этом годовая инфляция равна 2 %. Через год, закрыв счёт, вы сможете купить товаров и услуг:

Варианты ответа:

Больше, чем могли бы купить сегодня;

Столько же, сколько могли бы купить сегодня;

Меньше, чем могли бы купить сегодня;

Не знаю;

Отказываюсь отвечать.

ВОПРОС № 3:

Как вы думаете, покупка акций компании обычно обеспечивает более надёжный (менее рисковый) доход в сравнении с покупкой паёв ПИФа (паевый инвестиционный фонд)?

Варианты ответа:

Не знаю;

Отказываюсь отвечать.

В районе 2010-ых годов, проводилось международное исследование о финансовой грамотности населения в разных странах. Респондентам ряда стран задавали вопросы, затем по полученным ответам, на основе теоретической модели, и делался вывод о финансовой грамотности населения. Ниже приведены результаты в процентном отношении, количества правильных ответов на все вопросы для жителей разных стран.

Правильно на все вопросы ответили:

53 % немцев

50 % швейцарцев

45 % нидерландцев

43 % австралийцев

31 % французов

30 % американцев

27 % японцы

25 % итальянцев

24 % новозеландцев

21 % шведов

В России на все вопросы правильно ответили менее 4 % респондентов, и около 30 % респондентов не смогли справиться вообще ни с одним вопросом.

Первый вопрос определяет способности понимать и работать с числами, способность делать простые вычисления, связанные с процентами. Второй вопрос определяет понимание инфляции, опять-таки, в контексте принятия простых финансовых решений. Третий вопрос это некий объединённый тест знаний об «акциях», «паях ПИФов» и диверсификации риска, так как ответ на этот вопрос зависит от знания что такое «акция» и что «пай» включает в себя множество акций.

Получается что, «финансовая грамотность», это совсем не про какие-то «продвинутые» финансы!

И это не про фьючерсы и опционы, свопы и варранты, и другие финансовые деривативы. Это не про вариационную маржу или криптовалюты, не про стагнацию или девальвацию, не про конъюнктуру рынка или международную экономическую интеграцию. Это не про какую-то «высшую» экономику или про сложные финансово-математические расчёты!

При прочих равных, следуя простым правилам личной гигиены, разумного подхода к питанию и физической культуре (например, делать зарядку, мыть руки перед едой, дважды в день чистить зубы и т.д.), всё это в совокупности позволит каждому человеку оставаться физически здоровым, бодрым и полным энергии долгие годы. В более широком понимании, можно сказать, что такое поведение человека направлено на профилактику и укрепление своего физического здоровья.

Так и финансовая грамотность это скорее про «финансовую личную гигиену». Это про такое поведение человека, когда следование некоторым правилам управления личными финансами, позволят не только своевременно проводить профилактические мероприятия и поддерживать своё финансовое здоровье, но и укрепить его.

Финансовая грамотность – это про элементарные знания и умения, про самые базовые вещи и навыки, наличие которых необходимы каждому человеку, желающему начать осознанно управлять личными финансами.

А что такое "личные финансы"? Личные (или семейные) финансы это не только деньги. Понятие "личные финансы" включает в себя, как минимум, следующие категории:

Члены домохозяйства (то есть "психологические аспекты" личных финансов)

Активы (имущество которым владеет домохозяйство) и Пассивы (обязательства которые предполагают в настоящем и будущем отток денежных средств);

Доходы и Расходы домохозяйства (планирование бюджета);

Риски (вопросы страхования);

Финансовые цели;

Финансовая грамотность заключается в таком способе управления всей совокупностью составляющих личных финансов, при котором домохозяйство будет двигаться из настоящего навстречу своему желаемому будущему, то есть к собственным финансовым целям, к желаемому образу жизни!

Рисунок 1.Личные финансы (схематично).

Этот рисунок также, по-сути, содержит краткое содержание всей книги. Итак, о чём же эта книга?

В Главе №1 "ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ" мы ознакомимся с международными и национальными исследованиями финансовой грамотности и что именно подразумевают исследователи под понятием "финансовая грамотность" в своих исследованиях. Затем мы рассмотрим понятие "финансовое поведение", и введём определение понятия "финансовая грамотность".

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ.

НАЦИОНАЛЬНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ.

КАКИЕ СУЩЕСТВУЮТ ОПРЕДЕЛЕНИЯ?

ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ.

ВВЕДЕНИЕ ПОНЯТИЯ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ».

В Главе №2 "СБЕРЕЖЕНИЕ vs. ПОТРЕБЛЕНИЕ" мы рассмотрим что такое благо и почему потребление одного и того же блага для разных людей имеет разную полезность. Вкратце рассмотрим несколько теорий, которые описывают с разных точек зрения поведение людей при принятии решений и каким образом когнитивные искажения могут влиять на этот выбор.

БЛАГО. ПОЛЕЗНОСТЬ. ПОТРЕБЛЕНИЕ.

ТЕОРИЯ РАЦИОНАЛЬНОГО ПОВЕДЕНИЯ.

Закон убывающей предельной полезности.

Кривая безразличия и бюджетная линия.

Санкт-Петербургский парадокс.

ТЕОРИЯ ОЖИДАЕМОЙ ПОЛЕЗНОСТИ.

ТЕОРИЯ ПЕРСПЕКТИВ ИЛИ ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ ФИНАНСЫ.

ПРИМЕРЫ КОГНИТИВНЫХ ИСКАЖЕНИЙ.

В Главе №3 "ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ" при образном сравнении денег с автомобилем, мы выделим основные составляющие финансовой грамотности.

В Главе №4 "ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?" рассмотрим краткую историю возникновения денег и их трансформацию с течением времени. Посмотрим от чего зависит изменение покупательной способности денег.

ТОВАРНЫЕ ДЕНЬГИ.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ В РОССИИ.

ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ.

ЭЛЕКТРОННЫЕ/ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ.

Немного о биткоине.

СОВРЕМЕННЫЕ РЕАЛИИ.

ЗНАЧЕНИЕ ДЕНЕГ.

ИНФЛЯЦИЯ и ДЕФЛЯЦИЯ.

В Главе №5 "ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?" мы посмотрим что означает купить и продать деньги? Что такое "пирамида доходов" и концепция "цена возможности". Как деньги можно арендовать или наоборот сдать в аренду; кто может посоветовать что с ними делать, как можно их сохранить и застраховать. Как можно деньги потерять и что делать чтобы их вернуть. Кто занимается их изготовлением, регулировкой и контролем.

«Пирамида доходов»

ПРОДАТЬ.

Концепция «Цена возможности»

ОТРЕМОНТИРОВАТЬ.

АРЕНДОВАТЬ.

СДАТЬ В АРЕНДУ.

ЗАСТРАХОВАТЬ.

ПОТЕРЯТЬ.

ИЗГОТОВИТЬ.

ПОСОВЕТОВАТЬ.

«САМАЯ ГЛАВНАЯ ФУНКЦИЯ».

РЕГУЛИРОВКА и КОНТРОЛЬ.

В Главе №6 "КАК УСТРОЕНЫ БАНКИ?" мы проследим историю становления банковской системы, рассмотрим что такое частичное и обязательное резервирование. Увидим как банковская система создаёт деньги посредством банковского мультипликатора. Разберём почему для физического лица кредит это пассив, а депозит в банке это актив, в то время как для банков всё с точностью наоборот.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ РЕЗЕРВИРОВАНИЕ.

ДЕНЕЖНАЯ МАССА.

ДЕНЕЖНАЯ БАЗА.

БАНКОВСКИЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР.

ДЕПОЗИТЫ. КРЕДИТЫ.

В Главе №7 "ИНФРАСТРУКТУРА БИРЖИ " вкратце рассмотрим историю становление биржи, что такое биржевой и внебиржевой рынок, кто такие профессиональные участники рынка и как с их помощью физическое лицо может взаимодействовать с финансовыми рынками (то есть рынком ценных бумаг, срочный рынок, денежный рынок и т.д.).

ВНЕБИРЖЕВОЙ РЫНОК

БИРЖЕВОЙ РЫНОК

Следующие четыре главы будут посвящены стратегии управления личными финансами "СПИН-финансы" © .

В Главе №8 "СБЕРЕГАТЬ" рассмотрим концепцию "заплати себе первому" и увидим почему она так важна. Посмотрим как взаимосвязаны между собой параметры время/взнос/процент и можно ли стать долларовым миллионером откладывая буквально несколько долларов в день. Подробно на примерах разберём что такое сложный процент и чем он отличается от простого процента и для чего нужен процентный пункт. Увидим, почему временная ценность денег имеет значение и что такое наращивание и дисконтирование. Научимся вычислять (среднегодовые) доходности на примере инфляции в России и индекса Московской Биржи.

ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ

ИГРЫ С ЦИФРАМИ ИЛИ 1 МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ.

ОСНОВЫ ФИНАНСОВЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ.

Процент.

Процентная ставка.

Временная ценность денег.

Наращивание и дисконтирование.

Сложный процент.

ВЫЧИСЛЕНИЕ ДОХОДНОСТИ.

Среднегодовая инфляция в России.

Среднегодовая доходность индекса ММВБ.

ПРОЦЕНТ и ПРОЦЕНТНЫЙ ПУНКТ.

В Главе №9 "ПЛАНИРОВАТЬ" мы будем учиться выбирать финансовые цели и определять возможные варианты их достижения при условии текущей финансовой ситуации и ожидаемых будущих финансовых потоков (ЛФП – Личное Финансовое Планирование). Для этого, мы прежде всего научимся ставить финансовые цели (техника "Что? Где? Когда?") и узнаем как стать целеустремлённым. Рассмотрим финансовые отчёты и затем перейдём к анализу и оптимизации активов/пассивов, доходов/расходов, к страховому и пенсионному планированиям и созданию своего инвестиционного портфеля. Изучим как инвестируют миллионеры за рубежом и в России.

ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ.

Что? Где? Когда?

Постановка целей.

Целеустремлённость.

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ

Балансовый отчёт.

Отчёт о прибылях и убытках.

Отчёт о движении денежных средств.

АКТИВЫ И ПАССИВЫ.

Активы.

Пассивы .

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ.

Доходы.

Расходы.

СТРАХОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.

Личное «стресс-тестирование».

ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.

Государственное пенсионное обеспечение.

Негосударственное пенсионное обеспечение.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ.

Как инвестируют миллионеры за рубежом?

Как инвестируют миллионеры в России?

РАСЧЁТ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА.

В Главе №10 "ИНВЕСТИРОВАТЬ" поговорим о ПФИ (производные финансовые инструменты) и маржинальной торговле. Рассмотрим варианты инвестирования, принципиально доступные частному инвестору. На примере "памятки начинающему инвестору" убедимся, что концепция "сделать" денег "быстро, много и без риска" в реальном мире не работает. Рассмотрим различные стили инвестирования и увидим почему пассивный индексный способ инвестирования является самым оптимальным способом владения ценными бумагами для большинства частных инвесторов. На примерах разберём почему комиссии финансовых посредников имеют значение и какие есть у частного инвестора издержки при инвестировании на российском фондовом рынке. Сравним доходности ПИФов и индекса. Самостоятельно смоделируем индекс ММВБ (Московской Биржи). Рассмотрим относительно новый для России финансовый инструмент – ETF. Затем мы поговорим про риск и доходность и как они между собой связаны. Поговорим о первостепенной важности распределения активов и периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Рассмотрим долевые и долговые ценные бумаги, а также поговорим про ОФЗ-н (облигации федерального займа для физических лиц). На примере ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) рассмотрим оптимальные действия начинающего инвестора. На примерах рассмотрим эффект инвестиционного налогового вычета при долгосрочном владении ценными бумагами.

НЕМНОГО О ПФИ.

МАРЖИНАЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ.

НОВЫЕ ПРАВИЛА МАРЖИНАЛЬНОЙ ТОРГОВЛИ.

ИНВЕСТОРУ НАЧИНАЮЩЕМУ И НЕ ТОЛЬКО.

АКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ vs. ПАССИВНОГО или ПАРИ БАФФЕТТА.

Условная классификация инвесторов.

Пассивное инвестирование в России.

ETF как альтернатива ПИФ.

РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ.

Риск.

Ребалансировка.

ОПТИМАЛЬНЫЕ ДЕЙСТВИЯ НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА.

ИИС.

Облигации.

ОФЗ-н.

Акции.

Инвестиционный налоговый вычет.

В Главе №11 "НАЛОГИ" поговорим о так называемой "трагедии общин" и увидим почему налоги надо платить. Рассмотрим какие способы оптимизации налогообложения есть у физических лиц.

ТРАГЕДИЯ ОБЩИН.

ОПТИМИЗАЦИЯ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ.

Вышеперечисленные главы касались тех составляющих финансовой грамотности, которые непосредственно измеряются цифрами. Но не всё, что можно подсчитать с помощью цифр имеет значение, и не всё, что имеет значение, можно подсчитать. В заключительной части книги мы остановимся на тех составляющих финансовой грамотности, которые нельзя измерить или подсчитать с помощью цифр, но значение которых, трудно переоценить.

В Главе №12 "МОТИВАЦИЯ" мы рассмотрим "пирамиду потребностей" и какое отношение она имеет к успеху. На примере краткой истории человечества попробуем понять в чем отличие успеха от удачи. Почему важно не путать социальное положение и финансовое состояние и как на это влияют потребительские привычки. Попробуем понять почему мы к деньгам относимся так, как относимся. Взглянем на вопрос "Что такое хорошо и что такое плохо?" через призму денег. Рассмотрим откуда у человека берутся его социальные установки, его убеждения, как их можно поменять на мотивирующие к успеху и откуда их брать.

ПИРАМИДА ПОТРЕБНОСТЕЙ

УСПЕХ vs. УДАЧА.

Краткая история человечества.

Быть или казаться богатым?

КАК ВЫ ОТНОСИТЕСЬ К ДЕНЬГАМ?

ЧТО ТАКОЕ ХОРОШО И ЧТО ТАКОЕ ПЛОХО?

СИСТЕМА ЦЕННОСТЕЙ.

В Главе №13 "ДИСЦИПЛИНА" мы увидим почему необходимо воспитывать в себе волю и самоконтроль человеку, который хочет достичь своих целей. Узнаем что такое "зефирный эксперимент" и как справиться с самоограничением, отделяющим нас от сиюминутных желаний, в пользу долгосрочных целей. Поговорим немного о лени и узнаем почему каждый из нас предприниматель.

ЗЕФИРНЫЙ ЭКСПЕРИМЕНТ.

САМОДИСЦИПЛИНА.

К ВОПРОСУ О ЛЕНИ.

В Главе №14 "РЕСУРСЫ" рассмотрим что такое ресурсы и какие именно есть человека. Выделим ключевые ресурсы. Сравним привычки богатых и бедных людей.

В Главе №15 "ДУМАТЬ ИНАЧЕ" поговорим о том, что такое истина в реальном мире. Затем остановимся на том, как комбинация убеждений (мыслей, способ мышления) и физиологии человека определяют его текущее состояние (которое непосредственно влияет на поведение, включая и финансовое). Увидим как можно изменить своё состояние.

ЧТО ТАКОЕ ИСТИНА?

ДУМАТЬ ИНАЧЕ.

В Главе №16 "ЛИЧНОЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ" немного поговорим о миссии и видение человека и о поиске предназначения.