Финансовые продукты от современных банков, имеющие в большинстве своем выгодные предложения по кредитным картам. Среди многочисленных предложений пользуются популярностью карты от Альфа банк и от Тинькофф. В данной статье можно получить ответ на вопрос, как действуют карты Тинькофф или Альфа банк.
Тинькофф или Альфа банк кредитная карта
Чтобы сделать выбор из двух данных финансовых продуктов, стоит изучить преимущества и особенности каждого из них. Вот краткая информация по продуктов.
Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:
- Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
- Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
- Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
- Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
- Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
- Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.
Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.
Преимущества Альфа Банк «100 дней без процентов»
Карта от этого финансового учреждения пользуется не меньшей популярностью, но если судить адекватно, то она характеризуется меньшим количеством положительных характеристик. Среди преимуществ выделяются следующие:
- Не снимается комиссия за обналичивание средств до 50 тысяч рублей. В организации Тинькофф потребуется заплатить дополнительно 1740 рублей;
- На разные приобретения предоставляется 100-дневный беспроцентный период, что на 45 суток больше, чем у Тинькофф. Это выгоднее и лучше, чем у Тинькофф, присутствуют и более выгодные предложения. Карты Совесть и Халва предлагают более выгодные предложения.
Есть и иные, важные преимущества. Но стоит выделить один недостаток – для получения карты потребуется соответствовать определенным условиям, с Тинькофф сотрудничать проще. В любом случае решать, какая карта лучше Тинькофф или Альфа банк, будет сам пользователь.
Подводя итоги
Специалисты в области современных финансовых продуктов не возьмутся точно установить выгоду того или иного продукта. Пользователю открываются все условия по кредитным картам, а выбор он осуществляет самостоятельно. Каждый в состоянии подобрать оптимально подходящий финансовый продукт.
На текущий момент я зарегистрировала ИП без сотрудников, но в будущем планирую сформировать команду. Однако пока мне нужен банк, который максимально избавит меня от головной боли по текущим трансакциям, ведению сопутствующих вопросов (бухгалтерии, например). В начале пути хочу максимально сконцентрироваться на развитии бизнеса, запуске проектов, при этом минимум времени заниматься организационными вопросами и документооборотом. Очень важно, чтобы круглосуточно и бесперебойно работала техподдержка интернет-банка, ничего не слетало и не глючило.
Хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно
И еще один важный момент: хотелось работать с крупным банком, потому что среди моих действующих клиентов – крупные компании, которым это будет удобно и понятно. Специализированные технологичные банки для предпринимателей, которые очень хвалят – и я согласна, что они удобны и мегафрендли, – не рассматривала именно по этой причине.
После регистрации моего ИП в Федеральной налоговой службе мне позвонили несколько банков, которые активно работают с предпринимателями. Сначала Альфа-Банк, потом Тинькофф Банк, затем Сбербанк и Модульбанк. Больше никто не звонил, видимо, только эти кредитные организации любят ИП.
Сбербанк – крупнейший банк, и я даже подумала «в его сторону», но сложно работать с «конвейером», когда ты – маленький предприниматель в начале пути. У Сбербанка, как пояснил сотрудник банка, нет онлайн-бухгалтерии. Кроме того, в целом меня много раз переключали на разных людей, которым приходилось повторять одни и те же вопросы. Не очень удобно, и, если так будет в авральный период работы, совсем не пойдет.
Как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают
Долго колебалась между Альфа-Банком и Тинькофф Банком. К слову, как частное лицо я являюсь клиентом обеих кредитных организаций, знаю, как выглядят мобильные банки, и они оба меня вполне устраивают. Тарифы для ИП у банков сходные, однако у банка «Тинькофф» немного выгоднее – есть бесплатный период работы по счету. В то же время, если нет поступлений, счет бесплатный и в «Альфе».
Среди преимуществ банка «Тинькофф» – своя встроенная бухгалтерия (как мне пояснили, собственная разработка, не уступающая «Моему делу»), персональный клиентский менеджер, который реально работает, так как в банке носятся с этим направлением бизнеса.
Среди преимуществ Альфа-Банка – более комфортный порядок перевода своих доходов на личную карту. А это будет основная часть моих трансакций в ближайший год. Этим и был обусловлен в итоге выбор. Сервисы бухгалтерии «Мое дело» и «Контур» легко интегрируются с интернет-банком в «Альфе», что тоже вполне удобно. Минус – «Мое дело» стоит 10 тыс. рублей в год для ИП без сотрудников. В банке «Тинькофф» мне бы эти деньги за ведение учета платить не пришлось.
Решила так: пока – Альфа-Банк, а потом, по итогам года работы, посмотрим!
Индивидуальный предприниматель Фаина Филина предоставляет PR-поддержку компаниям, занимается копирайтингом, рекламой, спецпроектами, а также организовывает и ведет тренинги по PR-коммуникациям, маркетингу и продажам.
У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?
Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.Ру.
В случае интереса пишите личное сообщение в
Отзыв лицензии
Когда в феврале прошлого года Центральный Банк РФ отозвал лицензию у Судостроительного Банка(СБ Банк), я оказался в числе вкладчиков, потерявших свои кровные.
Сегодня историей отзыва лицензии у банков первой сотни уже особо никого и не удивишь, но год назад это было полной неожиданностью. С тех пор, хоть я и не люблю читать новости, приходится постоянно следить за информационным полем.
Передо мной встала задача на основе открытых источников провести анализ рынка и найти банк для своего бизнеса — удобный и надежный.
Чем надежнее банк, тем хуже условия
В начале бизнеса у меня был открыт счет в «классическом» банке моего друга. Очень удобно, когда в банке тебя знают в лицо и многие вопросы решаются по телефону или в неофициальном порядке. Но тут были большие проблемы с интернет-банком, поэтому пришлось искать другой вариант.
Первым критерием при поиске моего идеального банка стала надежность — не хотелось повторять историю с потерей денег. В первую очередь я рассматривал топовые банки — Альфа-Банк, «Промсвязьбанк», Райффайзенбанк, УРАЛСИБ, «Открытие». Кроме надежности их объединяли высокие тарифы на открытие и ведение счета, сложные системы лимитов, из-за которых все время приходится платить какие-то комиссии, невозможность быстро связаться со службой поддержки, отсутствие адекватных консультантов. Это лишь неполный список того, что мне предложили крупнейшие банки страны.
Объясните, какой смысл ограничивать вывод денег со счета ИП внутри Альфа-Банка 150 тысячами рублей в месяц? Причем ограничения на перевод в другие банки у Альфа-Банка нет, только внутри банка.
Меня также не устраивает вариант, когда банковское обслуживание стоит 10 тысяч рублей в месяц, но при этом все равно приходится регулярно решать кучу мелких проблем, каждая из которых требует личного участия. А ведь это время я бы мог направить на развитие бизнеса. Я ругался в офисах, писал посты на фейсбуке и заявления в банках. Не безрезультатно: мне даже возвращали какие-то комиссии. Но этот результат не стоил потраченных сил и времени.
Критерии отбора
Кроме надежности важными критериями выбора банка для меня были поддержка платформ Mac и PC, а также интеграция с онлайн-сервисом для ведения бухгалтерии« Моё дело». Половина из отобранных банков не поддерживала платформу Mac, а самые яркие впечатления подарил« Промсвязьбанк».
Для открытия счета пришлось трижды приезжать в отделение. Счет все же открыли и выдали флешку-ключ. До этого момента я считал, что прогрессивное человечество уже научилось обходиться без токенов. Далее выяснилось, что для установки программы банк-клиент на Mac нужно по электронной почте обратиться в службу поддержки. В ответ мне вышлют какой-то драйвер, устанавливать который нужно через терминал. Приложение у меня так и не запустилось, а ведь я — продвинутый пользователь.
Интеграция банка с сервисом« Моё дело» важна по причине того, что мы используем несколько юрлиц и загружать выписки вручную для нашей компании — не вариант. Также я считаю, что поддержка данного сервиса — показатель продвинутости банка, а я люблю современные компании и сервисы.
Еще одним неудачным опытом была попытка открыть счет в интернет-банке для предпринимателей Тинькофф. Я являюсь клиентом этого банка как частное лицо и привык, что их сервис работает просто и надежно. Но только не в случае с интернет-банком для предпринимателей! Я до сих пор не смог открыть у них счет. Горы документов, странные менеджеры и не слишком оперативная обратная связь — на письма иногда отвечали по месяцу! Но ради интереса я все же планирую довести дело до конца и открыть у них счет.
Полгода назад я наткнулся на Модульбанк — интернет-банк, ориентированный на предпринимателей. На тот момент Модуль существовал всего полгода, поэтому я сделал скидку на определенные шероховатости в его работе и немного туговатую поддержку. Сейчас эти проблемы остались в прошлом, банк внедряет новые услуги и сервисы: виртуальный бухгалтер и юрист, например. Они привлекли меня действительно быстрым открытием счета, его бесплатным ведением, прозрачными тарифами — без« сюрпризов», начислением процентов на остаток, адекватным интернет-банком и интеграцией с «Моим делом». Сейчас у Модульбанка еще появился новый тариф для предпринимателей на УСН, когда автоматически со всех приходов 6% резервируются под налоги и уходят на отдельный счет. При этом банк бесплатно сдает отчетность и ведет твою бухгалтерию. Это вообще огонь, я сейчас нескольких своих внештатных сотрудников на эту историю перевожу!
Кризис — это время возможностей
Наше агентство сейчас сосредоточено на развитии международных продаж и проектов. Для этого мы увеличиваем штат, а к офисам в Москве и Петербурге добавляем международную штаб-квартиру в Тель-Авиве. Нужно получить максимум из сложившейся обстановки. И нужно, чтобы никто и ничто не отвлекало от развития собственного дела.
Я считаю, что банк сегодня — это как мобильная связь. О ней вспоминаешь, только когда начинаются проблемы. Также должно быть и с банком — он должен быть незаметным и просто работать, чтобы владелец бизнеса даже не вспоминал о нем.
Без кредитной карты не обойтись: она выручает, когда не хватает денег до зарплаты или нужно совершить срочную покупку. Но каждый из нас знает, что за пользование кредитным лимитом взымается процент. При этом он может оказаться не самым выгодным. Что делать в случае, когда не хочется терять личные средства на процентах? Для этого существует кредитная карта без процентов . В качестве примера я сравнюдве беспроцентные карты, которые предлагают Альфа Банк и Тинькофф. Так вы сможете выбрать наиболее приемлемый для вас вариант!
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка
Клиенты Альфа Банка могут воспользоваться специальным предложением – кредитной картой «100 дней без процентов». Ее главной особенностью является продолжительный льготный период обслуживания. Владелец такой карты получает 100 дней беспроцентного пользования кредитным лимитом. Важным условием при этом является возврат средств до указанного срока.Вы можете выбрать удобный для вас формат карты Visa или MasterCard. Каждая из них включает следующий перечень услуг:
- 0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней;
- 0% комиссии на снятие наличных;
- кредитный лимит от 300 тысяч до 1 миллиона рублей (категории Classic, Gold, Platinum включают разные лимиты);
- бесплатное пополнение с карт разных банков.
Ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности. Также можно снимать наличные без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц. Превышая указанный лимит, с карты будут списываться от 3,9 до 5,9 процентов.
Оформить кредитную карту «100 дней без процентов» от Альфа Банка можно бесплатно, перейдя по ссылке . Процентная ставка по ней составит 23,99% годовых, а обслуживание обойдется от 1190 рублей. Для ее получения вам достаточно отправить онлайн-заявку, дождаться решения банка и в завершении предоставить свои документы в отделении.
Кредитная карта Тинькофф Platinum
Тинькофф Platinum – выгодное предложение от банка Тинькофф, которое включает в себя следующие условия:- сумма кредита – до 300 000 рублей;
- беспроцентный период – до 55 дней;
- процентная ставка – от 12,9% годовых;
- допустимый возраст – от 18 до 70 лет;
- бонусные баллы «Браво» - от 1% от суммы любой покупки, которые можно использовать для компенсации покупок.
Вы ознакомились с предложениями по беспроцентным картам от Альфа Банка и Тинькофф. Зная об условиях карт, длительности беспроцентных периодов, особенностях снятия средств, платах за обслуживания, мы можем подвести некоторые итоги.
Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка максимально подходит для регулярного использования. Главное условие, это строгое соблюдение сроков выплаты. Данная карта станет вашей надежной страховкой в любой непредвиденной финансовой ситуации.
В свою очередь, Банк Тинькофф предлагает более приемлемую готовую ставку, зато беспроцентный период составит всего 55 дней. Кредитная карта больше подойдет для экстренных случаев: задержки зарплаты, срочной покупки, поездки при условии снятия небольшой суммы.
Выбор банковского продукта – ответственный момент, и остановить его лучше на одной из самых надежных финансовых компаний. Альфа-Банк или дистанционный Тинькофф – два крупнейших банка, в арсенале которых много разных кредитных и дебетовых карт. В результате бывает сложно разобраться в нюансах и определить лучший вариант. Для решения вопроса нужно взвесить все плюсы и минусы разных продуктов и оценить условия их использования.
Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам
Изучение условий получения и обслуживания кредиток – первое, что нужно сделать перед выбором. Тарифные сетки насчитывают целый ряд различных параметров, но есть несколько ключевых:
- Длительность грейс-периода.
- Дешевое обслуживание.
- Бонусы в какой-либо категории.
- Простота оформления и получения.
- Статус карты.
Выбор зависит от того, что нужно клиенту. Если правильно ответить на вопрос, то проще понять, в какой банк направлять заявку.
Преимущества кредитной карты Тинькофф Банка
Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:
- Легкое оформление и быстрое получение карты с доставкой на дом.
- Стоимость годового обслуживания – всего 590 руб. в год – одно из самых выгодных условий на банковском рынке.
- Недавно тарифы и условия были обновлены, ставка снизилась до 12% годовых, подключили услугу оплаты в рассрочку у партнерских компаний банка.
- Минимальный платеж – не более 8% от кредитной задолженности, включая проценты, страховку и плату за СМС-информирование.
Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.
Преимущества кредитки от Альфа-Банка
У Альфа-Банка самым популярным продуктом стала карта «100 дней без %». Достоинства у продукта более чем внушительны:
- Грейс-период в 100 дней распространяется на снятие наличных и безналичные покупки. Причем за выдачу средств наличными до 50 000 руб. в месяц нет комиссий. Однако во время льготного периода необходимо вносить минимальный платеж.
- На выбор можно оформить карту Classic, Gold, Platinum.
- Платежная система кредитки – Visa, предоставляет владельцам много привилегий, в отличие от MasterCard, чьи бонусы несколько ограничены.
- Кредитный лимит зависит от уровня карты и составляет 500 000, 700 000 или 1 000 000 рe,.
- Решение о выдаче карты формируется за несколько минут, а доставляют ее в течение двух суток.
Система ДБО Альфа-Банка не менее прогрессивна, чем у Тинькофф. Причем клиентам предоставлена интернет-версия и мобильное приложение «Альфа-Клик».
Флагман пластиковых карт Альфа-Банка – продукт «100 дней без %». На рынке это не самые выгодные условия, у Райффайзен есть карта с грейс-периодом в 110 дней, а у Авангарда он может достигать 200 дней. Тем не менее, продукт Альфа-Банка универсален, так как отсутствует комиссия за снятие наличных, переводы, безналичную оплату. Все перечисленные операции не отменяют льготный период, набор таких условий в одной карточке – это большая редкость среди конкурентов.
Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам
Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.
Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.
Дебетовая карта Тинькофф Банка
Анализ карточек проще проводить по основным критериям. Ключевые параметры продуктов приведены в таблице.
*Не взимается, если у пользователя есть вклад на сумму более 50 000 руб. или неснижаемый остаток по карте – более 30 000 руб. на протяжении календарного месяца.
** Не взимается, если оформлен кредит наличными или неснижаемый остаток – более 100 000 руб.
Tinkoff Black стала флагманским карточным продуктом банка, так как совмещает в себе максимальную выгоду. Получать наличные можно в любом банкомате, что на порядок удобнее, чем у Альфа-Банка. При выдаче до 3 000 рублей банк начисляет комиссию в 90 рублей, но условия можно обойти – снимать больше, после чего вновь пополнять счет. Карточка поддерживает все современные функции и используется как в России, так и за границей.
Дебетовая карта Альфа-Банка
Аналогичные продукты предоставляет и Альфа-Банк, только под другими названиями.
*Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., плата составит 100 руб. в месяц.
**В банкоматах Альфа-Банка – неограниченное количество раз, в банкоматах сторонних банков – 10 бесплатных снятий в месяц.
*** Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., – плата составит 50 руб. в месяц.
Условия кэшбэка
Программы лояльности есть практически у каждой дебетовой или кредитной карты банков Тинькофф или Альфа-Банк. У кэшбэка есть два основных показателя, на основании которых можно делать вывод о выгоде продукта: процент начисления от расходной операции и максимальная сумма, которую можно вернуть в месяц.
| Кэшбэк | Максимальный возврат в месяц | |
| Тинькофф – дебетовые карты | ||
| Tinkoff Black | До 30% | 3 000 руб. |
| ALL Airlines World | До 8% | 6 000 руб. |
| Перекресток | 4-1 балл* | До 30% |
| All Games | 1-5%, в спецкатегориях – 3-30% | 6 000 руб. |
| Тинькофф – кредитная карта | ||
| Tinkoff Platinum | 1% | 6 000 руб. |
| Альфа-Банк | ||
| Альфа-Карта | До 3% | 21 000 руб. |
| Аэрофлот | 1,1-1,5 миль за каждые потраченные 60 руб. | 3 000 руб. |
| Перекресток | 1-3 балла** | 3 000 руб. |
| World of Tanks | До 8,5 игровых единиц за каждые потраченные 100 руб. | 9,6 игровых единиц |
| Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %» к программе лояльности не подключена, cashback не предусмотрен, но пополнение и переводы без комиссий. |
*За каждые потраченные 10 руб.: на сайте Перекресток – 4 б.б., в магазине – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б.
**За каждые потраченные 10 руб.: в магазинах Перекресток – 3 б.б., за все остальные покупки – 1 б.б.
Чтобы точнее понимать, при каких условиях какую сумму получит клиент, следует учесть процент начисления, максимальный возврат и конвертацию. У Альфа-Банка на сайте есть специальный калькулятор, где наглядно рассчитывается сумма потраченных средств и размер кэшбэка для каждой конкретной карты.
Выбор подходящей карты нередко становится сложной задачей. Объемные сетки тарифов, неясные условия кэшбэка, множество сносок и оговорок – для анализа необходимо учесть много параметров. Самое главное – правильно определить, какие именно факторы будут важны в каждом конкретном случае. Это может быть ставка по кредиту, бонусы, длительный беспроцентный период или возможность снимать деньги наличными без процентов. Кредитная карта Тинькофф или Альфа-Банка – лучше выбрать тот вариант, который соответствует конкретным потребностям клиента.
