Кредит под залог недвижимости частный дом. Что важно знать

Решение по кредиту в течении 15 минут
До 60% от стоимости недвижимости
Подтверждение дохода не требуется
Кредитная история не имеет значения
Возможен аванс в день подписания кредитного договора
Оформление по договору залога в соответствии с 102 ФЗ
Досрочное погашение - с первого дня без штрафов
Рассматриваем дома на территории Москвы и Московской области

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Получение
денег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредиты под залог дома

Кредит был разработан не так давно, он представляет собой отличную возможность взять кредит без необходимости предварительно собирать большой пакет документов. В результате время существенно экономится и заемщик совершенно спокоен. Процентная ставка также совсем небольшая, ведь компания фактически имеет полную гарантию на возврат.

Кредит под залог дома: условия

Его основное условие заключается в том, что он оформляется от 15-20 минут до 5 дней. Происходит, это потому что, для того, чтобы получить его не требуется справка о наличие доходов заемщика. В зависимости от организации, предоставляются различные выдаваемые суммы возможного залога, как правило, они могут составлять до 60-70% от общей суммы. При этом если взять значительно меньшую сумму, чем 60% от стоимости имущества, процентная ставка от залога будет еще притягательней. Кроме того, в последнем случае, возможно, продлить срок выплат до 15 лет.

Плюсы таких кредитов

Одно из основных преимуществ состоит в том, что погашать можно на долгосрочной основе. Существуют и другие плюсы этого типа кредитования, к основным из них относят следующие:

Плюсы кредита под залог дома

В связи с тем, что кредитная организация получает весомое подтверждение возврата средств - оформляется он быстро.
Предоставляя залог, заемщику не потребуются поручители.
Под залог можно получить средства, даже если у человека плохая кредитная история.
Предоставляя залог дома, Вы остаетесь полноправным хозяином недвижимости. Получается, что все жильцы могут продолжать спокойно проживать в заложенном доме, остается лишь выплачивать кредит.
Кредитные учреждения не облагают залог дополнительной комиссией, она может взиматься только за просроченный платеж независимо от формы залога.

Наша компания предлагает получить необходимые деньги под залог недвижимости. За историю существования фирма разработала максимально удобные условия для того, чтобы выдать денежные средства под залог, как для физических, так и для юридических лиц.

Особенности кредита под залог жилого имущества

Взять денежные средства у банковских компаний можно на самых различных условиях. До некоторого времени обеспечением ссуды были такие предметы, вещи и объекты личной собственности, как автомобили, права поручителей, квартира и другие. Однако с недавнего времени на рынке с кредитами можно найти такое уникальное предложение, на основании которого залоговым имуществом является дом.

Практика таких случаев распространена недостаточно сильно, но такой вариант является привлекательным, если нужна денежная сумма под определенные проценты.

Сроки погашения кредита на таких условиях могут достигать предела 20 лет. Помимо этого, кредит под залог дома, не относится к целевым кредитам. Поэтому человек, взявший кредит под залог дома, имеет право потратить их на обеспечение любых целей и удовлетворение любых желаний без предоставления отчета банку.

Подобное сотрудничество представляет для банковской компании интерес и выгоду, ведь банк, одалживая денежные средства, почти ничем не рискует. При невозврате денежных средств банк может просто вернуть сумму полностью через реализацию недвижимости под залог.

Недвижимость в качестве предмета залога

Не каждый дом может быть объектом залога. Банковская компания может принимать в качестве залога лишь ликвидную недвижимость, однако, согласно ГК РФ, залогом также могут быть любые строения.

Но банковские компании выставляют особые условия, при которых кредит под небольшой процент человек получить лишь после того, как предложит в качестве залога востребованное жилье на рынке. Для банка важно, как состояние дома, так и то, насколько быстро и при каких условиях этот дом могут реализовать на случай форс-мажорных ситуациях.

Поэтому гарантией в такой ситуации могут быть:

Гарантированная недвижимость

Коттеджи;
Дачи;
Участок с недвижимостью;
Таунхаусы;
Блокированные жилые здания.

Условия и правила кредита

Сегодня нет единых параметров, на которые ориентируются банки, предлагая кредит под залог недвижимого имущества. Суть в том, что в процессе выдачи денежных средств банковские компании подходят к каждому своему потенциальному заемщику индивидуально.

Поэтому говорить об условиях кредита с недвижимостью в качестве залога можно лишь после профессиональной оценки объекта недвижимого имущества.

Важный момент: банковские компании не будет предлагать клиенту все 100 процентов стоимости объекта недвижимости. Чаще всего сумма составляет примерно 70-80 процентов от рыночной стоимости.

Требования к клиенту

Для того, чтобы одобрить ссуду, человек должен быть гражданином России. У него должна быть регистрация на территории того региона, в котором он будет подавать заявление на оформление кредита. Минимально допустимый возраста клиента – 21 год. Что же касается максимального возраста, то он варьируется в пределах 60-85 лет, причем этот возраст должен быть на момент последнего платежа.

Важной является и платежеспособность гражданина, поэтому его стаж на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев. Если он является зарплатным для банка и имеет отличную кредитную историю, то ему также предоставляются или могут быть предоставлены некоторые преференции.

Требования к дому, как объекту залога

Есть несколько важных условий, и лишь их соблюдение гарантирует то, что он будет рассматривать предлагаемые документы и данные.

Самое важное из них – это то, чтобы дом, предлагаемый в качестве залогового объекта, отвечал требованиям и техникам безопасности, не был аварийным и ветхим.

Если в доме была перепланировка, их наличие и правомерность должны быть узаконены и иметь отражение в документах.

Банкиры стараются не брать в виде залога деревянные дома или дома с перекрытиями из дерева, так как при таком устройстве есть высокий риск появления подтоплений или пожара.

Обременение

Первое, о чем заботятся банки при обеспечении кредита – это то, чтобы дом не был обременен. То есть на доме не должно быть ареста, он не должен быть в залоге или быть отданным на основании договора займа. Участок или дом подойдут, если они никак не замешаны в судебных разбирательствах.

Коммуникации

Все те коммуникации, которые есть в доме, должны быть выполнены соответствующим образом. То есть это исправная электропроводка, газопровод и трубы канализации и водопровода.

По части электропроводки банк лучше всего относится к медной электропроводке, так как она работает дольше всего.

Канализация и трубы не должны протекать и быть целыми. Если будет газопровод, то это будет только плюсом, равно как и центральное водоснабжение и отопление. Но, если есть автономные источники, то это тоже не будет проблемой.

Владение

Если у залогового здания есть один собственник, то взять кредит под залог дома будет намного проще, нежели если владельцами являются несколько граждан. Во втором случае нужно получить заверенное нотариусом согласие.

Если гражданин получил дом у кого-либо другого, то ему нужно будет в обязательном порядке доказать чистоту сделки и ее оформления.

Ликвидность

Одно из главных условий оформления ссуды для банка – это возможность банка получить все эти деньги обратно с помощью реализации недвижимости на выгодных условиях и в короткие сроки.

Поэтому, как было отмечено выше, дом обязан быть ликвидным (пользоваться потребительским спросом). К самым неликвидным сегодня относятся здания с хорошим ремонтом, уникальной формой архитектуры и подобные.

Где можно оформить кредит под залог дома

Если человек хочет взять ссуду, то ему нужно, в первую очередь, определиться со своими финансами, ведь деньги придется отдавать обратно с процентами.

Какие документы нужно подготовить, если взять кредит под залог дома

Любой банк требует наличия стандартных документов – 2-НДФЛ, паспорт, трудовая книжка. Также нужно взять с собой такие документы и бумаги, которые подтверждают право заявителя на собственность.

Особенности погашения кредита под залог дома

Такие данные, как сумма платежей, сроки предоставления займа и возможность погасить его досрочно, прописываются в договоре о выдаче кредита. Для того, чтобы знать все эти данные, клиент получит график с выплатами. Погашение долга может производиться одним из двух способов – равные платежи, совершаемые каждый месяц (аннуитет) или оплата убывающими платежами. Денежные средства в рамках погашения кредита можно погасить разными способами:

Способы погашения кредита

Внесение наличных средств в банковском отделении по кредиту;
Оплата через терминалы, банкоматы;
Оплата переводом по кредиту;
Оплата посредством интернет-банкинга.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести продолжительность кредитования и отличный процент (если сравнивать с потребительскими ссудами). Кроме того, в залоговом доме человек может жить, ведь заемщик остается собственником жилья.

Что же касается минусов, то основной мину, если взять кредит под залог дома – это риск потерять дом из-за просрочек и проблем с финансовыми средствами.

Ограничения

Человек, отдав недвижимость, должен помнить о том, что на него налаются некоторые ограничения. К примеру, нельзя проводить никакие важные процессы, связанные с домом.

Взять кредит под залог дома с участком - отличная возможность быстро получить крупную денежную сумму. Размер займа зависит от рыночной стоимости недвижимости и составляет до 30 млн рублей, но не более 50% от оценочной стоимости жилого объекта и земли. В заложенном доме можно жить или с согласования кредитора сдавать его по договору найма. Однако операции по продаже объекта до полного погашения кредита невозможны.

Условия кредитования под залог загородной недвижимости

Процентная ставка	От 14 % годовых
Сумма кредита	До 25 млн рублей, но не более 50 % от оценочной стоимости таунхауса или жилого дома с земельным участком, передаваемых в залог
Срок кредита	До 20 лет
Местонахождение предмета залога	Москва или Московская область (не далее 50 км от МКАД)
Требования к объект недвижимости	Таунхаус или жилой дом с земельным участком, пригодный для круглогодичного проживания, введенный в эксплуатацию - соответствующий требованиям СНиП и СанПиН, предъявляемым к жилым зданиям: проведение коммуникаций водоснабжения, газового и электрического оборудования, соответствие параметров теплоизоляции, температурно-влажностного режима санитарно-эпидимиологическим нормам. Категория земель: земли населенных пунктов/поселений; разрешенное использование: жилая застройка, в т.ч. малоэтажная и блокированная, для индивидуального жилищного строительства, приусадебный участок личного подсобного хозяйства
Площадь жилого дома или таунхауса	От 150 кв. м
Площадь земельного участка, на котором находится жилой дом	От 8 соток
Требования к Заемщику	Граждане Российской Федерации возраст от 18 лет и старше, при этом на момент планового полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 80 лет; для работающих по найму - стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев; подтверждение источника дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ либо справкой о доходах по форме Банка
Страхование	Страхование производится клиентом самостоятельно. Комплексное страхование включает страхование рисков: утраты и повреждения предмета залога, утраты трудоспособности и жизни заемщика/созаёмщика.
Наличие действующей просроченной задолженности	Не более 30 % от суммы кредита
Отправить заявку

Прежде чем подписать договор, требуется получить заключение независимой оценочной компании. Сумма кредита, выдаваемого под залог загородного дома, зависит от того, в какую стоимость объект оценили эксперты.

Имущество должно находиться в собственности заявителя. Предпочтительнее, если потенциальный заемщик является единоличным собственником жилого дома и земли. Если заявитель не единственный владелец недвижимости, остальные собственники должны дать свое нотариально заверенное согласие на обеспечение кредита путем залога общей недвижимости. В этом случае все они становятся созаемщиками.

Необходимым условием кредитования является страхование рисков утраты и повреждения предмета залога, а также трудоспособности и жизни заемщика.

Основные документы:

паспорт гражданина РФ;
выписка из ЕГРН на дом и земельный участок;
кадастровый паспорт;
технический план жилого дома;
несколько экземпляров плана участка с кадастровым номером.

Какая загородная недвижимость может служить объектом залога?

Не всякий загородный дом может быть принят банком. Если строение ветхое, без коммуникаций либо находится в аварийном состоянии, то такое помещение не может выступать обеспечением по кредиту.

Объект должен быть сданным в эксплуатацию, пригодным для круглогодичного проживания и не имеющим конструктивных дефектов. Земельный участок должен быть предназначен под строительство жилья, что следует подтвердить соответствующей документацией.

Огромную роль играет территориальное расположение недвижимости. Для того чтобы взять кредит под залог дома, необходимо, чтобы строение было расположено не далее чем в 30-50 км от города либо находилось в городской черте.

Какие требования банк выдвигает к заемщикам?

Заявитель должен являться совершеннолетним гражданином России. На момент полного погашения займа клиенту не может быть более 80 лет.

Как получить кредит под залог дома?

Отправляете заявку на сайте

Вы можете произвести самостоятельный расчёт платежа на сайте и оставить заявку. Мы производим предварительное рассмотрение и перезваниваем в течение 1 часа для уточнения необходимых деталей.

Подаёте документы

Вам необходимо подготовить дополнительные документы (в том числе оценку объекта недвижимости независимым оценщиком) и заполнить анкету страховой компании. После этого происходит встреча с кредитным менеджером в офисе нашего банка или по указанному вами адресу.

Получаете деньги в день оформления закладной

После подписания кредитного договора и подачи на регистрацию договора залога и закладной, в течение 1 рабочего дня вы получаете наличные деньги в кассе банка (в Москве) или на счёт заемщика (в регионе).

Ключевые выгоды оформления кредита под залог дома в банке «Держава»

Финансовая безопасность и прозрачность кредитной процедуры.
Отсутствие скрытых комиссий и доплат.
Снижение ежемесячной нагрузки на заемщика за счет длительного срока погашения кредита.
Быстрое оформление документов.
Отсутствие препятствий для досрочного погашения кредита.

Выгодные условия кредитования под загородную недвижимость в банке «Держава» в Московской, Ленинградской областях, Санкт-Петербурге, Казани, Самаре или Нижнем Новгороде позволяют подобрать наиболее удобные параметры займа, включая сумму, сроки, график внесения платежей и возможность досрочного погашения.

Чтобы узнать, как оформить кредит под залог дома, вам не обязательно приезжать в наш банк. Заполните онлайн-заявку на сайте. Кредитный специалист перезвонит вам по указанному номеру телефона для уточнения деталей.

Обращайтесь в наш банк!

Вы можете быть уверены: наши опытные сотрудники подберут для вас оптимальную программу с учетом ваших пожеланий и возможностей.

Для чего берут деньги под залог недвижимости
Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно.
Физические лица готовы заложить свое домовладения:

чтобы сделать ремонт;
потратить деньги на дорогостоящее лечение;
построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме
начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка - ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом - это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка - существенным минусом. Например:

нестандартная планировка;
дорогой дизайнерский ремонт;
расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

Дом в населенном пункте. Земля - под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.
Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.
Действуют все коммуникации.
Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).
Основание получение дома в собственность (купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина - притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.
Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка - банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды - также значительно затруднят получение ссуды.
Отсутствие обременений: например, - дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение - это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.
Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.
Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.
Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования - дороги, подъездные пути.
Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость - еще сложнее.
Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки - от 15 до 25%, и сумму кредита - 50–70% от стоимости имущества.

Деньги под залог дома. Документы и существенные условия

Пакет документов будет весомым:

Правоустанавливающие документы на дом.
Все что связано со строительством. Разрешение на строительство, технический и кадастровый паспорта.
Свидетельство на землю. Кадастровый паспорт, план застройки.
Развернутая выписка из ЕГРП.
Справка об отсутствие задолженности (ЕЖД - единый жилищный документ).
Личные документы (паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей)
Подтверждение дохода (справка о доходе, иные документы, подтверждающие ежемесячный заработок).

Отдельно могут потребовать паспорта всех прописанных на жилплощади и иные документы на усмотрение банка.

На что придется потратиться

За свой счет вам придется оплатить услуги оценщика. Недвижимость придется застраховать, причем, по всем видам, от страховки от утраты, до рисков пожара и землетрясения. Если дом приобретен по договору-то придется обезопасить от посягательств свое право собственности (титульное страхование). Все справки и выписки оплачивает заемщик. Многие банки берут комиссии за предоставление денег, открытие счета и массу других комиссий.

Что можно делать и чего нельзя с домом в залоге

Ограничений на проведение ремонта или перепланировки не существуют. Главное - обо всем уведомлять банк. Прописать кого-то тоже можно только с согласия коммерческой организации.
Какие действия повлекут штрафные санкции?

Если пропишите несовершеннолетнего или любого члена семьи без уведомления банка.
Если попытаетесь заложить это же имущество в другом банке.
Если подарите часть дома кому-либо.
Если предоставите в банк ложные сведения.

Это основные пункты, иные условия прописываются в договоре. Например, банк может указать на свое право осматривать помещения ежемесячно или в любое время. Договор залога рекомендуем прочитать не один раз, проконсультироваться с юристом.

Кредитные брокеры. Чем они могут помочь

Для России брокеры новая и еще неизведанная профессия. В нашей стране официально зарегистрировано около 3 тыс. брокеров, это и физические, и юридические лица. Их деятельность не имеет под собой законодательной базы. Брокеры - это посредники между заемщиком и займодавцем. Они пообещают вам найти банк, который возьмет под залог ваш старый деревянный дом и не исполнят его.

Что важно знать

Даже если брокеры не мошенники, зарплату им платите вы. Ставка по кредиту будет завышена на 2–3%.
В договоре посреднических услуг может быть предусмотрено вознаграждение брокерскому агентству, независимо от результата.
Брокеры предлагают займы под залог на короткий период. За досрочное погашение - приличный процент.
Нечестные агенты пообещают взять ссуду под залог и вашего дачного дома, и фундамента строящегося. Сами же исчезнут с вознаграждением.
Профессиональные брокеры - финансовые агенты. Они проводят сделку от начала до конца: от заявки до выдачи денег.

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Обладатели недвижимости за городом могут легко и быстро поправить временно пошатнувшееся финансовое положение. Для этого нужно лишь использовать коттедж в качестве залога, чтобы получить в долг желаемую сумму денег. Оформить кредит под залог частного дома в Москве можно в банке или же в небольшой кредитной организации. Главное – быть уверенным в надежности и хорошей репутации кредитора.

Получение кредита под залог частного дома

Обычный процесс получения займа представляет собой довольно длительную процедуру. Вам нужно будет предоставить финансовой организации целый перечень документов. Среди них обязательно будут присутствовать справки, подтверждающие ваш доход, а также справки с места работы. Это необходимо для того, чтобы проверить платежеспособность заемщика. Если вы хотите взять кредит под залог дома без справок, отзывы говорят о положительном решении вопроса. Займ дается:

При плохой истории погашения кредитов
При отсутствии официальной или «белой» заработной платы
При отсутствии места работы
При наличии других кредитов и долгов
Без сбора разнообразных бумаг
Без созаемщиков и поручителей

Таким образом, вам нужно лишь обратиться в организацию, чтобы подать заявку и тут же получить одобрение. Кстати, заявление на выдачу обычного кредита рассматривается намного дольше, чем займа с залогом. Это связано с тем, что специалистам не требуется проверять надежность, платежеспособность и добросовестность заемщика. Ведь в том случае, если вы вдруг не сможете погасить долг, загородный коттедж переходит в собственность финансовой компании.

Как получить займ?

Получить кредит под залог дома может только его собственник. Хотя бывают случаи, когда владелец коттеджа добровольно предоставляет свое имущество в качестве залога для того, чтобы займ могло взять третье лицо. В любом случае главный документ, который подтвердит законность сделки – это свидетельство о собственности. Без него процедура рассмотрения не состоится. Также нужен паспорт лица, на которое будет оформляться кредит. Он необходимо главным образом для того, чтобы составить договор. Московская прописка и наличие других штампов никоим образом не влияют на принятие решения. На что же обращают внимание при выдаче займа, где залогом выступает загородный коттедж?

Местоположение дома. Компания будет рассматривать престижность района. Где расположен участок и востребованность недвижимости именно в этом районе. высокая ликвидность имущества предполагает большую сумму, которую вам одобрят к получению.
Рыночная стоимость. Специалисты проверят, сколько стоят коттеджи поблизости, и смогут назвать адекватную рыночную цену. Но вот только полной суммы вы не получите, фирма выдаст вам максимум 70% - и то при очень хорошем раскладе.

А вот личность заемщика здесь практически неважна, так как кредиты под залог жилого дома имеют обеспечение. Фирма получит свою прибыль одним из двух способов. Во-первых, за пользование чужими заемными средствами вы будете платить. Ставка кредита определяется после подачи заявки, в большинстве фирм она фиксированная и зависит от типа имущества. Во-вторых, вы можете не выполнить свои обязательства. Но в договоре будет указано, что тогда ваш коттедж переходит в собственность заемщика, а тот, в свою очередь, вправе распоряжаться им на свое усмотрение. Сотни клиентов уже получили крупную ссуду в компании "Доверие Недвижимость", предоставив обеспечение своей загородной недвижимостью!