Банковская гарантия для обеспечения договора. Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта

Евгений Маляр

# Банки для бизнеса

Юридические особенности получения гарантии, образец

Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Навигация по статье

• Для чего нужна гарантия исполнения контракта
• Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта
• Разновидности банковских гарантий
• Юридическое обоснование
• Как получить банковскую гарантию
• Пакет документов для получения банковской гарантии
• Образец банковской гарантии исполнения контракта
• Заключение

О том, что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, хорошо знают руководители предприятий, обслуживающих государственный сектор экономики и бюджетные организации. Тем же, кто еще только собирается заключить госконтракт, наверняка будет полезна эта статья.

Для чего нужна гарантия исполнения контракта

Коммерческий контракт на госзакупку заключается по итогам тендера, то есть конкурса поставщиков. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением цены и качества, тот и победит в этом соревновании, обретя престижный статус поставщика и немалую прибыль. Разумеется, государственный заказчик в ходе этого процесса занимает самую выгодную позицию, но и она уязвима. А вдруг фирма, получившая желанный для многих подряд или право на поставку, в конечном счете не выполнит взятых обязательств? Или качество окажется совсем не таким, какое было обещано?

Чтобы обезопасить заказчика, существует специально разработанный юридический механизм. Он состоит в предоставлении исполнителем денежного залога, составляющего долю НМЦК (начальной максимальной цены заключенного контракта). Если что-то пойдет не так, этот взнос послужит одновременно штрафом нерадивому поставщику (подрядчику) и компенсацией пострадавшему госучреждению.

НМЦК – начальная максимальная цена заключаемого контракта.

Конечно, обеспечение выполнения контракта в любом случае увеличивает издержки исполнителя. Даже если он все условия выполнит отлично и получит возврат внесенной суммы, средства весь указанный в договоре срок будут «заморожены».

Замена обеспечения банковской гарантией – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

Гарантия представляет собой самостоятельный банковский продукт. Это – не кредит, а обязательство выплатить заказчику конкретную сумму в случае неисполнения договора принципалом. Иными словами, банк (реже – страховая организация) выступает в роли гаранта и получает за это вознаграждение.

Стоимость услуги колеблется в пределах от 2 до 5% суммы гарантии. Она является альтернативным условием участия в конкурсе на государственную закупку. Общий размер гарантии равен сумме обеспечения, то есть того самого взноса, оговоренного условиями тендера, о котором рассказывалось выше.

В случае если исполнитель не оправдает доверия, банк безусловно выплатит за него неустойку, а уже потом будет принимать меры по компенсации своих издержек.

Разновидности банковских гарантий

В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:

Юридическое обоснование

Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

• Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
• Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

Цена гарантии

Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).

В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).

Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:

• если НМЦК менее ста тысяч рублей;
• при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
• если поставщиком выступает предприятие-монополист.

Требования к гаранту

Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.

Как получить банковскую гарантию

Предоставление гарантии производится по результату рассмотрения заявки вероятного исполнителя. Подать этот документ можно, воспользовавшись электронным сервисом TenderHelp или классическим способом (письменным).

TenderHelp рассматривает заявки в сроки до трех дней (возможно быстрее), в зависимости от суммы требующейся гарантии.

Классический способ подачи заявки состоит в предоставлении пакета документов в бумажной форме. Некоторые банки предлагают ускоренно оформить гарантию (в срок до 5 дней) за дополнительную плату.

Независимо от того, как подана заявка, к принципалу (исполнителю) предъявляется ряд требований, среди которых:

• устойчивость финансового состояния;
• обороты, соизмеримые с НМЦК данного контракта;
• возможность внесения залога;
• наличие поручителей.

Обеспечительное имущество, как правило, требуется представителям малого бизнеса, претендующим на госзаказ стоимостью свыше 700 тыс. руб. Поручители необходимы всем возможным принципалам.

В некоторых случаях, при крупных суммах гарантии, банки требуют открытия счета.

Пакет документов для получения банковской гарантии

Получение гарантии в плане документального сопровождения сходно с процедурой подачи заявки на кредитование. Обычный пакет включает:

• Заявку по форме банка.
• Информацию о потенциальном принципале.
• Учредительные документы фирмы-заявителя, включая справки о присвоении кодов ОГРН, ИНН и актуальную выписку из ЕГРЮЛ (если ей более месяца, то ее нужно оформить заново).
• Приказ о назначении руководителя (заверенная копия).
• Доверенности на имена уполномоченных лиц.
• Бухгалтерский баланс и прочую финансовую отчетность, свидетельствующую об устойчивости положения фирмы.
• Налоговую декларацию.
• Развернутую информацию о проводимом тендере.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях существуют свои правила и требования, предусматривающие предоставление дополнительных справок и документов.

Образец банковской гарантии исполнения контракта

Единая форма этого документа законом не предусмотрена, но в нем, согласно статье 45 44-ФЗ, должны присутствовать следующие обязательные реквизиты:

• Назначение гарантии. В данном случае предметом выступает исполнение контракта по госзаказу.
• Данные бенефициара.
• Номер, дата и другие реквизиты заключенного контракта.
• Формат документа (письменный или электронный).
• Сумма гарантии и денежная единица.
• Срок действия гарантии.
• Обязательства сторон (гаранта и принципала).
• Дата выдачи гарантии.
• Отметка о регистрации гарантии в Российском Реестре банковских гарантий.
• Другая обоснованная информация.

Регистрация документа в Российском Реестре банковских гарантий должна быть произведена не позднее чем через один рабочий день после ее предоставления или внесения в текст изменений.

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон. Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией. Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта. Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение.

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов . Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов.

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

• Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
• Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
• Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
• Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
• Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
2. Реквизиты договора.
3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
4. Срок действия документа.
5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить. В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии.
3. Иметь положительную кредитную историю.
4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом.
5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

1. Реквизиты компании.
2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро.

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки.

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.
4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

4.8333333333333 Рейтинг 4.83 (6 Голосов)

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

• оформляемые в рамках госзаказа;
• заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
• коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

• Назначение сделки.
• Сведения о бенефициаре.
• Реквизиты контракта.
• Сумма сделки.
• Период действия соглашения.
• Обязательства участников.
• Дата выдачи документа.
• Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

1. Выберите банк с подходящими условиями.
2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
6. Оплатите комиссию.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

• Стабильное финансовое положение на рынке.
• Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
• Возможность предоставления залога.
• Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

• Заявление по форме выбранного банка.
• Учредительные и уставные документы.
• Приказ о назначении на руководящие должности.
• Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
• Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
• Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
• Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

• Возможность заключения крупных контрактов.
• Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
• Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
• Небольшой пакет документов.
• Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.