Агентство по сохранению вкладов. Агентство по страхованию вкладов

Дата: 05.04.2006

5 апреля 2006 года в Колонном зале Дома Союзов состоялся XVII съезд Ассоциации российских банков. Перед делегатами съезда выступили зампредседателя Правительства Александр Жуков, первый зампредседателя Комитета ГосДумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Павел Медведев, Председатель Банка России Сергей Игнатьев, министр финансов РФ Алексей Кудрин, руководитель ФС по финансовым рынкам Олег Вьюгин, Генеральный директор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов, а также руководители банков и крупнейших банковских объединений. По итогам съезда была принята Программа «Национальная банковская система России 2010-2020», направленная в обе палаты Парламента и Правительство РФ.

Выступление Генерального директора АСВ А.В. Турбанова:

У Агентства по страхованию вкладов и Ассоциации российских банков есть ряд общих задач. Наиболее важная из них - поддержание доверия общества к банковской системе. Для нас это законодательная установка. Для банкиров – залог успеха их бизнеса.

1. Система страхования вкладов и доверие к банковскому сектору

Сегодня можно утверждать, что система страхования вкладов завершила свое организационное формирование. Более того, она успела пройти через боевое крещение.

Два первых страховых случая показали следующее. Система защиты депозитов не только в теории, но и на практике продемонстрировала свою работоспособность и эффективность. Впервые в российской истории вкладчики получили доступ к своим сбережениям через считанные дни после отзыва лицензии. Это важный прецедент для изменения взглядов общества на стабильность банковского дела.

Не наблюдалось никакой паники среди вкладчиков. Отсутствовала шумиха в СМИ. Более того, мы столкнулись с новым явлением. Многие вкладчики не спешат за своими депозитами, видимо зная, что государственное Агентство в любой момент вернет их деньги.

Проведенное в конце прошлого года по нашему заказу социологическое исследование ВЦИОМ показало, что в результате создания системы страхования вкладов рост доверия к банкам получил новый импульс. Еще год назад не доверяющих банкам было больше, чем остальных. За год подобный взгляд изменился у 16% населения. В результате сегодня около 35% респондентов видят в вас надежного партнера. Примерно столько же пока еще придерживаются другого мнения или не определилось в своих взглядах. Уверен, число пессимистов и «не определившихся» будет уменьшаться и дальше.

Фонд страхования вкладов уверенно растет. Он превысил 20 млрд. руб. При этом заметную роль начала играть прибыль, получаемая от инвестирования средств. Её капитализация дала фонду в 2005 г. солидную прибавку - 1,4 млрд. руб.

Динамика фонда страхования вкладов говорит о хороших перспективах увеличения страхового возмещения. Этого ждут не только политики и вкладчики, но и банковское сообщество. Многие из вас публично говорили об этом.

Сегодня в Правительстве готовится законопроект об увеличении страховки до 190 тыс. руб. По сути, мы постепенно переходим к решению новой задачи. Система страхования вкладов должна защищать не только мелкого вкладчика, но и средний класс. Это еще более повысит доверие к банкам, позволит привлечь вам новые средства.

Мы считаем, что в течение 5-7 лет Россия может приблизиться к минимальному уровню страховки, принятому в Европе – 20 тыс. евро. В рамках присоединения к ВТО это важный элемент поддержания конкурентноспособности наших банков.

2. Влияние системы страхования вкладов на рынок

Создание системы страхования вкладов вызывает определенные изменения в банковской сфере.

Прежде всего, это касается выравнивания конкурентных условий. Отказ от предоставления государственных гарантий только одному банку уже привел к тому, что доля рынка вне Сбербанка увеличилась с 40 до 46%. К концу 2006 г. она, вероятно, превысит половину рынка. Тем самым, идет справедливый процесс его демонополизации.

Во-вторых, создание системы стимулирует поддержание высоких темпов роста вкладов. По итогам прошлого года депозиты выросли на 790 млрд. руб. или на 39%. За этот год по нашим прогнозам они увеличатся не мене t , чем еще на 800 млрд. руб. и превысят планку в 3 трлн. руб.

3. Взаимодействие Агентства с банками

Залогом эффективной работы системы страхования является взаимодействие Агентства с банковским сообществом.

Основное направление в этом взаимодействии – формирование единых подходов к применению и исполнению законодательства о страховании вкладов. Другой вектор взаимодействия - оказание банкам со стороны Агентства методической и консультивной помощи.

Хочу выразить в целом удовлетворение тем, как банки выполняют требования закона о страховании вкладов в части правильного и своевременного составления реестра вкладчиков. В ходе проведённых проверок 50% банков продемонстрировали полное соответствие предъявляемым требованиям, а в 40% банках были выявлены отдельные недостатки, которые были оперативно устранены. Лишь в 10% банков были обнаружены существенные нарушения.

Уплата банками взносов в фонд страхования также в основном осуществляется своевременно и в полном объёме. Имеющие место отдельные накладки носят технический характер.

Обязанность банков по информированию населения АСВ выполняется в целом на минимально возможном уровне. В то же время многие банки, к сожалению, пока занимают иждивенческую позицию в этом вопросе. Некоторые даже не спешат забрать подготовленные Агентством информационные материалы для раздачи вкладчикам. Хотя очевидно, что такого рода информационная работа выгодна в первую очередь банкам!

Дальнейшее сотрудничество банков и Агентства должно развиваться по пути активизации информирования вкладчиков о существующей системе защиты их прав. Нам кажется, это было бы крайне полезно и для повышения финансовой культуры населения, и для развития банковского бизнеса.

Желаю Ассоциации российских банков дальнейшей плодотворной работы.

Агентство по страхованию вкладов является гарантом, что денежные средства, вложенные в банк или пенсионный фонд, не исчезнут при ликвидации учреждения. Горячая линия создана для вкладчиков, которые вместе с закрытием банка потеряли вложения и хотят их вернуть.

Номер горячей линии АСВ

Существует единый номер горячей линии, которая работает ежедневно и круглосуточно:

Звонок на выделенную линию бесплатен со стационарных и мобильных телефонов по всей России.

Также Агентство по страхованию вкладов может принимать обращения по поводу коррупции. Такие заявления принимаются по номеру:

• +74957772430.

Обратите внимание! При звонке по факту коррупции для рассмотрения каждого случая требуются какие-либо доказательства или любая информация, которая пригодится в расследовании. Это может быть заявление свидетеля, но в таком случае необходимы конкретные сведения по взяточничеству: когда произошло, где, между кем.

Какие вопросы решают операторы горячей линии АСВ?

Сотрудники АСВ обычно консультируют вкладчиков разорившихся банков и пенсионных фондов. Основные вопросы связаны с возвратом денежных средств:

• В каком объеме происходит возмещение;
• Какие документы нужны;
• Как скоро клиент может получить выплаты.

Также предварительную консультацию могут получить текущие вкладчики:

• Какие вклады страхуются;
• С какого момента начинается программа «защиты» вклада;
• Распространяется ли страховка на проценты.

Обратиться на горячую линию могут как физические лица, так и юридические лица, так как последние также имеют права открывать счета и оформлять вклады.

Специалисты консультируют по действующим принципам страхования вкладов, а также работой с выплатами. Операторы не могут самостоятельно посоветовать надежный банк или рассказать, какие банки находятся на грани банкоротства.

Альтернативны способы связи

Пользователям доступен звонок с сайта через сервис zingaya - это встроенная в сайте звонилка. Кнопка на нее находится внизу страницы. При нажатии открывается окно для голосового общения через интернет. Абоненту потребуется гарнитура для комфортного общения.

Также вопросы можно отправлять:

• Через форму обратной связи в разделе «Контакты».

При этом пользователь указывает свои персональные данные и дает согласие на их проверку и обработку. Перед тем, как прописать суть вопроса, человеку нужно выбрать категорию, к которой он относится.

• По электронной почте [email protected] .

Обязательно укажите в теме письма «Вопрос», иначе оно будет отправлено в спам.

• По почте на адрес АСВ г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, индекс 109240.

Узнать, было ли получено письменное обращение, можно по телефону +74957452868.

• В официальные профили социальных сетей.

Аккаунты и группы Агентства по страхованию вкладов есть ВКонтакте, в Одноклассниках, на Facebook. Ответ в социальной сети пользователь получает в течение 1-2 часов.

В подавляющем своем большинстве граждане не имеют представления о том, как устроена система страхования вкладов (ССВ), об АСВ, а также не знают обо всех нюансах, касающихся этой деятельности.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

АСВ – это государственная организация, предназначение которой заключается в защите денежных средств населения в кредитных организациях. При несостоятельности банка деньги, имеющиеся на депозите, возвращаются клиентам.

Как устроена ССВ

ССВ – это система защиты финансов, находящихся на депозитах частных лиц, посредством их страхования.

Стороны ССВ:

• Вкладчики, размещающие сбережения на счетах в банке, являются выгодоприобретателями.
• Страховщиком является АСВ.
• Банки, которые имеют лицензию и соответственно имеющие договор с агентством, это участники ССВ и страхователи.
• Банк России – орган, уполномоченный вести контроль над деятельностью АСВ.
• Правительство РФ ведет контроль над деятельностью системы страхования вкладов, принимая в этой системе активное участие.

Если наступает момент возникновения страхового случая, АСВ обязуется гарантированно выплатить людям их сбережения вне зависимости от масштаба и количества подобных случаев в целом.

Принципы деятельности ССВ

Прежде всего, все банки, предусматривающие в своей деятельности ведение счетов физлиц, должны быть участниками ССВ. Банкам, чтобы принимать участие в ССВ, необходимо иметь финансовую стабильность, на предмет этого ЦБ РФ проводит проверку банков.

Банки-участники обязуются:

• Производить уплату страховых взносов в Фонд ССВ, за просрочки отчислений налагается пени.
• Открыто оповещать клиентов об ССВ, о сумме и порядке выплат в случае ликвидации.
• Иметь список обязательств перед держателями вкладов, а также выполнять требования иного рода, которые прописаны в Законе.
• Возмещения по страховым случаям имеют некоторые ограничения.
• Выплаты должны проводиться в сжатые сроки.

Список незащищенных вкладов и вкладов, подлежащих страхованию

Только имеющие лицензию банки могут страховать вклады. Список таких банков имеется на официальном сайте АСВ. Необходимо знать, стоит ли доверять тому банку, в котором клиент решил открыть депозит. Ведь в случае ликвидации сомнительный банк не возместит денежные средства.

Большая часть вкладов страхуется АСВ, но имеется и перечень, который указывает на те из них, которые остаются незащищенными.

Под страхование попадают следующие вложения:

• Сбережения, оставленные на определенный срок и под процент.
• Текущие счета.
• Депозит до востребования.
• Счета на банковских картах.
• Специальные счета, открытые предпринимателями, ранее не попадающие под действие страховых выплат.
• Средства подопечных, числящиеся на счетах попечителей и опекунов.
• Деньги на счетах эскроу.

Но есть список вкладов, которые являются не защищенными от возможных рисков, среди них:

• Вклады на предъявителя (сберегательные сертификаты).
• (ОМС) – счета, на которых ведется учет драгметаллов.
• Вклады на предъявителя.
• Средства на счетах электронных кошельков.
• Вклады, которые имеются в отделениях банков России, но которые расположены заграницей.
• Средства в доверительном управлении банка.
• Индивидуальные счета, открытые предпринимателями до 2014 года.
• Специализированные счета нотариусов.

Страхование вкладов физических лиц

Изначально страхование такого рода появилось в Америке, а затем данная система была введена во многих странах, в их числе и в России, где АСВ начало свою работу в 2004 году.

Благодаря систематическим отчислениям от банков-участников ССВ происходит пополнение фонда страхования.
Ранее сумма, которая подлежала страхованию, имела лимит в 700 тысяч рублей, но теперь это значение увеличилось в 2 раза, составив 1,4 млн рублей. Именно эта сумма является на настоящее время застрахованной. Размер этих денежных средств является гарантированным для возврата гражданам.

Если банки не выполняют свои обязанности, клиент имеет право на получение своих денежных средств с учетом начисленных процентов.

Ограничения ССВ

Данные ограничения заключаются в том, что не все сбережения попадают под действие Закона о страховании, имеются те, которые являются незащищенными в той ситуации, если банк больше не может выполнять свою деятельность по каким-либо причинам. Также это касается и максимальной суммы покрытия по вкладам – 1, 4 млн рублей. Проще говоря, больше этого значения клиентам банка при наступлении страховых случаев выплачено не может быть.

Выплаты при отзыве лицензии

При отзыве лицензии благодаря формированию в стране ССВ клиенты гарантированно получают свои финансовые средства, которые имеются на депозитах в банках.

Это необходимо для того, чтобы предоставить защиту простым вкладчикам, тем самым повысив уровень доверия клиентов к банкам. Выплаты производятся АСВ.

Ликвидация несостоятельных кредитных организаций

Процедура ликвидации несостоятельной кредитной организации и банкротства проводится в случае невозможности дальнейшего исполнения финансовых обязательств перед кредиторами, а также налоговых и иного рода обязательных платежей.

Кредитная организация признается неспособной продолжать свою деятельность в том случае, если не исполняет свои финансовые обязательства в период до двух недель со времени их возникновения.

Характерная черта в процедуре банкротства – непосредственное участие в данном процессе регулятора, то есть ЦБ России.

Санация

Санация, или иначе оздоровление банков, необходима для того, чтобы предотвратить банкротство. Лишь в том случае, когда удается избежать банкротства, данная процедура будет считаться успешно выполненной.

Основания, которые дают право для проведения процедуры:

• Несоответствие нормативам достаточности капитала, установленным Банком России.
• Неоднократное неисполнение денежных обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев, неуплата платежей вследствие дефицита средств в течение трех дней с момента, когда должны быть проведены выплаты.
• Риск потери платежеспособности кредитной организации превысил в процентном отношении 10%.
• Происходит снижение абсолютной величины капитала более чем на 20% в сравнении с максимальной величиной, достигнутой за последний год.
• Величина капитала за отчетный месяц стала ниже размера уставного капитала.

Санация банков влечет за собой проведение следующих часто применяемых мероприятий

• Оказание денежной помощи банку его участниками или же иными лицами.
• Изменение структуры активов и пассивов банка.
• Приобретение АСВ акций или же финансовая помощь, оказываемая инвесторам, которые приобретают акции в размере не менее 75%.
• Проведение изменений в организационной структуре банка.

Процесс выплаты страховки

В течение двух недель с момента отзыва лицензии агентство страхования вкладов выбирает , в котором будут проводиться выплаты. Клиенту необходимо обратиться в выбранный АСВ банк с определенным перечнем документов.

В него входят следующие документы:

• Заявление на выплату вклада, заполненное в специальной форме.
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В случае изменения паспортных данных необходимы подтверждающие документы.
• Если деньги по депозиту будет получать кто-то другой, то необходима еще нотариальная доверенность.

После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.

В том случае, если сумма вклада была больше, клиент после получения гарантированного возмещения по вкладу, оформляют дополнительное требование на оставшуюся часть суммы, которая может быть выплачена в течение периода до окончания полной ликвидации банка. Этот процесс может быть растянут на несколько лет.

СВ необходимо составить список имущества кредитной организации и реализовать собственность. Лишь после этого клиентам банка будет осуществлена выплата средств, превышающих установленный лимит. После того как агент осуществил выплаты, он дает справку о получении компенсации.

Действия при отсутствии в списках на компенсацию

Могут возникнуть ситуации, когда клиенты, имеющие вклад в банке, не оказываются в списках на компенсацию. Такое может случиться, например, если вкладчик открыл депозит за несколько дней до отзыва лицензии у банка.

В этом случае клиенту необходимо обращаться напрямую в АСВ с заявлением или определенные кредитные организации. Помимо заявления необходимо предъявить договор, заключенный с банком, и приходные ордера. После этого Агентство должно провести проверку и произвести в реестре корректировки. АСВ после проверки дает письменный ответ заявителю. Может быть и такое, что АСВ даст отказ, в этом случае необходимо обратиться в суд.

Если клиент не согласен с выплаченной суммой, то необходимо поступать по той же схеме.

Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?

Агентство по страхованию вкладов, что это — описание

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).

Функции Агентства по страхованию вкладов:

• полное обеспечение функционала;
• санация банков;
• ликвидация несостоятельных финансовых компаний (институт конкурсного управляющего (ликвидатор)).

Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.

Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:

• вклады в западный филиалах российских банковских систем;
• безымянные (на предъявителя);
• средства на доверительном управлении;
• средства юридических лиц, если они изначально открывались на ведение определенной деятельности (например, нотариусы, юрист либо адвокаты).

Агентство по страхованию вкладов официальный сайт, адрес, горячая линия

Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:

• на официальном сайте корпорации — asv. org. ru;
• по телефону горячей линии – 8-800-200-08-05 (по России звонки бесплатны);
• по адресу – Москва, ул. Высоцкого, д.4, по вопросам ликвидации – Москва, Ул. Лесная, 59.

Реквизиты агентства по страхованию вкладов

Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.

Страховые случаи в Москве

АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).

В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.

В других городах

Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.

Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:

• в Ростове на Дону;
• Нижний Новгород;
• Калининград;
• Омск;
• Екатеринбург;
• в Уфе;
• в Калуге;
• Тверь;
• Иваново;
• Воронеж;
• Рязань;
• Казань и пр.

В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.

Заявление в агентство по страхованию вкладов как написать?