Сбербанк предложения по ипотеке молодой семье. Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

величина процентных ставок начинается от 10,75%;
требуемый возраст для получения ипотеки по программе - от 21 до 35 лет;
сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Многих интересует — будет ли действовать акция «Молодая семья» в Сбербанке в 2019 году? Отвечаем — да, воспользоваться ею можно будет и в текущем году, в этой статье вы узнаете основные условия и требования.

Общая информация

И действительно, именно молодые семьи все чаще задумываются о том, чтобы улучшить свои жилищные условия и съехать от родителей. Особенно это становится актуально в том случае, если у них появляются собственные дети, для которых нужен отдельный уголок.

К сожалению, далеко не у всех россиян есть достаточно средств для того, чтобы самостоятельно приобрести жилье за свои деньги, и многие обращаются в финансовые организации для оформления ипотеки. Проценты сейчас достаточно высокие, и чтобы немного сэкономить бюджет, можно воспользоваться различными акционными предложениями, например — от Сбербанка России.

Обращаем внимание наших читателей на важный нюанс: не путайте данный кредит с государственной программой поддержки «Молодая семья «, по которой выдают денежные субсидии. Госпрограмма предназначена только для тех, кто заранее зарегистрировался как нуждающийся в жилье, отстоял очередь и получил право на выплату, а кредит в Сбербанке — он для всех, т.е. здесь вам просто предоставят сниженные ставки.

Акция от Сбербанка: условия

Возможные клиенты программы – семьи, в которых один или оба супруга еще не достигли 35лет. При этом действуют все те же самые требования, что и при стандартных ипотечных предложениях: наличие официального трудоустройства, постоянного дохода, общего стажа работы от 1 года, гражданства и прописки, а также положительной кредитной истории.

Что касается тарифов, то можно рассчитывать на следующие параметры:

Первый взнос – от 15%,
На период от 30лет,
Процентная ставка — от 10,2% годовых при электронной регистрации сделки или от 10,3% в базовой программе,
Можно покупать квартиры и в новостройках и в готовых домах,
Минимальная сумма – 300 тысяч рубл.

Обратите внимание, что указанный процент является минимально возможным при соблюдении ряда условий. При их невыполнении предусмотрены надбавки:

Вы можете увидеть, что действующая ставка предусмотрена исключительно для зарплатных клиентов, т.е. тех заемщиков, которые в рамках специального зарплатного проекта получают свою з\п на счет в Сбербанке России. Также такой процент будет действовать в случае покупки жилья в том доме, который был построен с участием кредитных средств банка, т.е. при покупке квартиры в новостройке, аккредитованной Сбербанком.

Возможно использование жилищного сертификата или материнского капитала для покрытия затрат. Также можно воспользоваться специальными льготами, если у семьи они есть.

Программа имеет много нюансов, особенностей, и всех их сложно уместить в статью. Поэтому рекомендуется узнать больше деталей по акции в отделении банка или по телефону 8-800-555-55-50.

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

Приобретение жилья в строящемся доме;
Покупка готового жилья на вторичном рынке;
Строительство частного дома ;
Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи .

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов . По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте .

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

Паспорт;
Второй документ (желательно с фотографией);
Справка о доходах с основного места работы;
Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
Документы об образовании;
Свидетельство о браке;
Свидетельство о рождении детей (при наличии);
Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
Документы на собственность (если есть);
Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории . Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи .

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке , куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, ) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором , который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке .

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
Обратиться в ближайшее отделение банка;
Заполнить анкету;
Дождаться одобрения от банка;
После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
Подать в банк пакет документов по объекту;
Дождаться окончательного решения;
Подписать ипотечный договор;
Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом

В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья - это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.
(Обоим супругам по 36 лет - семья не «молодая»;
если ей - 20, а ему - 70 лет (или наоборот) - семья считается молодой).
Также «Молодой семьей » считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.

Различные программы «Молодая семья»

Сбербанковские программы «Молодая семья» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по большинству ипотечных программ Сбербанка:

Особенности программ «Молодая семья»

У программ «Молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья» , могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:
- в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
- в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе «Молодая семья» могут учитываться дополнительные виды доходов.
По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе «Молодая семья» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
- на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
- при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.
  Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Не путайте программу «Молодая семья» Сбербанка с программой «Молодой семье - доступное жилье»

Многие путают ипотечную программу «Молодая семья» Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье - доступное жилье» .
Но это - разные программы.
Государственная программа - предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.
Программа Сбербанка - обычная ипотека. «Молодая семья» - расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка - не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.

Кредит на приобретение готового жилья под залог приобретаемого

Процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и от срока кредитования.

Процентные ставки для участников программы «Молодая семья»:

- При первоначальном взносе более 15% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%

Кредит на приобретение готового жилья под залог другого жилого помещения, имеющегося в собственности заемщика

Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.

При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Размер кредита от 300 000 рублей включительно
Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
- При соотношении кредит/залог от 0% до 85% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%

Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке, заемщик согласен на электронную регистрацию, а приобретаемый объект находится на сайте ДомКлик.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков .

Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже - выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

Процентные ставки увеличиваются на 1% - на период до регистрации ипотеки.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки

Если Вы не подпадаете под действие программы «Молодая семья», процентные ставки для Вас будут выше. Рекомендую ознакомиться с процентными ставками и условиями программы « ».

До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1% .

Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
- страхование объекта залога от разрушения - этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
- страхования титула собственника;
- страхования жизни и трудоспособности заемщика.

При отказе от:
- страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
- страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

Ипотека по программе «Молодая семья» на 2019 год интересует большое количество россиян, так как она позволяет приобрести жилье на доступных для молодежи условиях. Сегодня мы расскажем вам о её основных преимуществах, требованиях к заемщику, а также о возможности расчета платежа на калькуляторе.

Общие условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка России

Уже несколько лет в Сбербанке успешно действует акция, направленная на поддержку молодежи, которая не может похвастаться большими доходами, и не имеет возможности платить крупный первый взнос и высокие платежи. Для них в банке была создана специальная кредитная программа со льготными условиями.

Отметим, что эта программа не имеет никакой связи к федеральной программе «Жилье для российской семьи », по которой нуждающимся семьям выдают денежные субсидии, об этом написано на страницах нашего сайта. Это акция, которая действует в отделении банка на частных условиях.

По условиям акции действуют следующие условия:

ставка понижена и составляет от 10,2 до 13,5%,
срок действия договора – до 30лет,
первый взнос – от 15% от стоимости квартиры при услови использования Материнского капитала и от 20% для остальных случаев,
можно выбирать жилье как в строящемся, так и в уже готовом доме.

Обратите внимание, что если в семье есть 2 и более ребёнка, то клиент имеет право воспользоваться такой мерой государственной поддержки, как Мат.капитал. Его средства можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на частичное погашение ипотеки, подробности .

Пары с детьми могут подать письменное прошение, чтобы им была сокращена процентная ставка или дана отсрочка на выплату процентов в течение нескольких месяцев в случае рождении еще одного ребенка в период действия договора.

Требования к заемщикам

Молодежь не может похвастаться большим стажем, зачастую имеют временную работу и часто не имеют постоянного источника дохода. Именно по этим причинам банки относят их не к самым надежным клиентам.

Требования, предъявляемые к клиентам:

Возраст хотя бы одного из супругов — не более 35-ти лет;
Наличие российского гражданства;
Наличие временной или постоянной регистрации. В первом случае кредит выдается на период действия регистрации;
Возраст от 21 года, на момент погашения кредита – не более 75 л.;
Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 6 месяцев;
Можно привлечь не более 3-ех созаемщиков для увеличения дохода.

Возможность привлечь нескольких созаемщиков позволяет увеличить шансы на одобрение заявки на нужную вам сумму займа. Можно привести до 3-ех созаемщиков, что значительно повышает общий доход семьи, а значит - и итоговую сумму для одобрения.

В отличие от государственной программы, здесь не имеет значения наличие у вас недвижимости. Вы можете иметь в собственности иное жилье, и подать заявку на ипотечный кредит.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы оформить ипотечный кредит, вы должны выполнить следующие действия:

Заполните заявку и соберите пакет документов. Список необходимых бумаг представлен .
Обратитесь в ипотечный центр Сбербанка в своем регионе.
Подайте заявление и ждите решения банка.
Соберите документы по интересующей вас недвижимости.
В случае положительного решения подпишите банковский договор, а также договоры обеспечения и страхования залога .
Получите деньги и станьте собственником жилья.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке для молодой семьи, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru. Вам нужно зайти в раздел «Частным клиентам», затем «Выгодно для вас», далее «Специальные предложения по кредитам» и «Акция для молодых семей».

Откроется полное описание предложения, форма для предварительного расчета, если вас устроит — нажмите кнопку «Подать заявку» и заполните пустые поля. Рассмотрение занимает, в среднем, от 1 до 3 дней, после чего вы получите решение компании.

Помните, что вашу заявку одобрят только в том случае, если платеж по ипотеке минимум в 2 раза меньше, чем общий доход семьи. Вы также можете воспользоваться нашим инструментом для расчета:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Государственная программа «Молодая семья»

Также для молодежи представлена социальная программа государственного субсидирования жилищного кредитования. Благодаря ей семья, состоящая на жилищном учете, может оплатить первый взнос при помощи государственного сертификата (субсидии), подробнее об этом можно узнать .

Как получить помощь от государства? Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, в частности:

супругам должно быть не более 35 лет,
не должно быть имущества в собственности, допускается наличие недвижимости по метражу ниже нормативов,
у супругов должно быть официальное трудоустройство, платежеспособность обязательно проверяется,
положительная кредитная история.

Если вы подходите под требования, вам нужно обратиться в муниципалитет в вашем городе, чтобы написать заявление об участии в программе. Вам выдадут список документов, которые нужно собрать. После того, как все они будут собраны, вы их приносите на проверку, если проходите — тогда вас ставят на очередь как нуждающихся в улучшении жилищных условий.