Сбербанк кредит для пенсионеров подать заявку. Кредиты для пенсионеров в сбербанке россии

Сбербанк России вполне заслуженно считается несомненным лидером отечественного финансового рынка. Занимая такое высокое положение, компания ведет активную социальную политику по поддержке малообеспеченных слоев населения. В частности, банк разработал специальную программу, предоставляющую возможность получать кредиты пенсионерам. При этом им обеспечиваются льготные условия и возможность оформить как самый популярный потребительский, так и другие виды займа.

Пенсионеры представляют весьма многочисленную категорию россиян, поэтому подобное сотрудничество выгодно и банку. Наверняка достаточно большая часть из 4,37 трлн. рублей, выданных Сбербанком России физическим лицам в качестве кредитов по состоянию на 1 апреля 2017 года, была получена пенсионерами. Рассчитать все условия займа проще всего при помощи онлайн калькулятора.

Калькулятор процентной ставки для кредита пенсионерам в Сбербанке

Простой и удобный сервис, которым может воспользоваться любой желающий, был разработан программистами Сбербанка и размещен на официальной интернет странице финансовой организации. С его помощью легко выполнить расчет условий, на которых пенсионер может взять кредит. Очевидно, что главное целью подобных вычислений является поиск наиболее выгодного для заемщика варианта кредитования.

Расчет параметров займа в режиме онлайн выполняется в любое удобное время, так как сервис доступен на сайте Сбербанка России круглосуточно. Для того, чтобы им воспользоваться не нужно специальных навыков, что вполне логично, так как трудно ожидать от клиентов на пенсии повышенного уровня компьютерной грамотности.

Пенсионный возраст для любого банка – это ограничение: банки не любят выдавать кредиты людям преклонного возраста, устанавливая рамки и условия, о которых мы сегодня расскажем в рамках данной статьи. Для примера возьмем всем знакомый Сберегательный банк.

Кредитование пенсионеров в Сбербанке осуществляется по всем направлениям:

• Потребительский наличный кредит под пенсию в Сбербанке
• Кредитные карты
• Кредит на жильё (ипотека пенсионерам до 75 лет)

Большинство пенсионеров получают пенсионные выплаты на счета, открытые в Сбербанке – это облегчает задачу подтверждения дохода: ведь в большинстве других организаций вам пришлось бы брать справку из пенсионного фонда, отражающую размер пенсии, либо с работы, если берете кредит работающим пенсионерам. В Сбербанке клиенты, получающие выплаты на карту, могут рассчитывать ещё и на сниженную процентную ставку, а также ускоренное время принятия решения банком о выдаче ссуды пенсионерам в Сбербанке.

Взять кредит в сбербанке пенсионеру, неработающему, тоже реально. Конечно, если мы говорим не про миллионный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке, а про небольшие ссуды наличными.

Как получить кредит в Сбербанке пенсионеру?

Возраст для обычных потребительских кредитов составляет 65 лет. Если речь идет об ипотечных (залоговых) кредитах, то максимальная увеличивается до 75 лет. Учтите, что указанная цифра действительна на момент окончания кредита – сколько лет вам будет в дату последнего платежа.

Итак, если вы соответствуете возрастным требованиям и имеете доход, позволяющий платить ежемесячный взнос – самое время выбрать кредитную программу. Для работающих пенсионеров до 65 лет доступна практически вся линейка кредитных карт и кредитов, за исключением «молодежных», поэтому будем рассматривать более насущный вопрос - дает ли Сбербанк кредит пенсионерам, которые живут на одну пенсию?

На самом деле, нет ничего страшного в том, что единственным источником дохода для вас является пенсия. Более важным условием является её размер, от которого будет зависеть максимально возможная сумма кредита. Рассчитать её поможет сайт Сбербанка. Потребительский кредит для пенсионеров на калькуляторе вы можете подобрать по параметру «среднемесячный доход»:

*Если вы поучаете пенсию «по старинке» - через почту, то нужно указать «Общие условия», и предоставить справку с пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.

Калькулятор Сбербанка на кредиты пенсионерам отражает процентные ставки 2017 года с минимальным значением 14,9% годовых. До 31.01.2017 действуют фиксированные ставки:

С 01.02.2017 ставка будет определяться индивидуально, на основании вашей платежеспособности.

С помощью калькуляции мы можем узнать точную сумму, на которую можно надеяться при определенном доходе. Например, если кредит пенсионеру в Сбербанке рассчитать на срок 5 лет по программе «без » (то есть, без залога), получится следующее:

• При пенсии 12000 рублей можно получить до 245 000 с ежемесячным взносом 5944 руб.;
• При доходе 13500 рублей – 276 000 с платежом 6697 руб.;
• При пенсии 15000 – до 307 000 с платежом 7449 руб.;
• С доходом 20000 руб. – до 409 000 со взносом 9924 рублей.

Данный расчет не является максимально точным, ведь нам не известно, какую ставку предложит вам банк и как оценит вашу платежеспособность, но он поможет вам сориентироваться - какую сумму вы можете запросить.

Не исключено, что банк примет отрицательное решение и откажет в выдаче ссуды, и тогда останется единственный способ, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России: привлечь поручителя или предложить залог (земля, участок, дом, квартира).

Положительное решение чаще всего приходит на такой продукт, как кредитная карта Сбербанка. Для пенсионеров условия могут показаться не совсем понятными, в связи со сложными схемами расчета платежа, и т.п. Но, на каждый непонятный вопрос вы всегда сможете найти ответ в нашего портала – мы объясняем понятным языком все тонкости и особенности банковских продуктов.

Для оформления любого кредита, вам придется посетить отделение банка. Исключением являются клиенты, активно использующие Сбербанк Онлайн. Так, заявка на кредит наличными пенсионерам может быть оформлена напрямую из дома. Но: подписывать договор вам все равно придется в офисе.

Какой кредит может взять пенсионер в Сбербанке?

Льготный кредит для пенсионеров в Сбербанке на сегодняшний день не предоставляется, точнее – не является отдельной программой. Как раньше, в Сбербанке кредит наличными для пенсионеров под 12 процентов уже получить невозможно, но вы можете рассчитывать на лояльные условия и участвовать в акциях, периодически проводимых банком. Например, выгодный кредит для пенсионеров в Сбербанке можно взять по акции «Зеленый свет вашим мечтам» - по ставке от 14,5% годовых. Обратите внимание, что эта акция имеет ограничение: кредит выдается на сумму от 300 000 рублей.

В Сбербанке официальный сайт поможет выбрать кредит для пенсионеров из предложенных программ:

До 65 лет:

• Кредит без обеспечения (до 5 лет, до 1,5 млн. рублей)
• Потребительский кредит под поручительство физ.лиц (до 5 лет, до 3 млн. рублей)
• Кредит и ипотека для военных пенсионеров, участников НИС (до 500 000 – без обеспечения, до 1 млн. руб. - с поручительством)

До 75 лет:

• Кредит пенсионерам, ведущим подсобное хозяйство (до 5 лет, до 700 тыс. руб.)
• Кредит под залог недвижимости (до 20 млн. руб.)

Пенсионный кредит в Сбербанке по условиям, определенным выбранной программой, рассчитывается всегда на основании размера дохода. И если ваша пенсия не позволяет вам взять требуемую сумму, но вы имеете возможность платить больше – укажите этот факт при оформлении, обозначив дополнительный доход. К примеру, если вы сдаете в аренду некую собственность – это доп. доход, занимаетесь репетиторством – тоже, продаете продукты сада-огорода – снова дополнительные деньги, о которых не стоит молчать в момент получения кредита.

Пенсионеры редко берут крупные суммы в кредит, но всё чаще пользуется спросом в Сбербанке ипотека для пенсионеров на покупку квартиры. Многие хотят порадовать внуков наследством, другие – разменивают жилплощадь или наоборот – улучшают свои условия. Как бы то ни бы, имеет место актуальный вопрос - можно ли пенсионеру взять кредит в Сбербанке на дом/квартиру?

Ипотека для пенсионеров

По семейной программе и прочим «социальным» вариантам, пенсионеры уже не проходят. Ипотека для пенсионеров возможна только для военных, участников программы НИС – с поручительством, однако максимальная сумма 1 млн. рублей позволит купить максимум комнату.

Единственный вариант, как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке на покупку жилья – ипотека с первым взносом от 20%. Условия получения кредита в Сбербанке для пенсионеров на жильё предусматривают наличие высокого дохода, который можно показать только при очень хорошей пенсии или заработной плате.

Так как на сегодняшний день тяжело найти, какие банки дают ипотеку пенсионерам – приходится мириться с тем «что дают». Самой выгодной и удобной программой в Сбербанке является ипотека с государственной поддержкой (её продлили на 2017 год), о которой мы писали в . Единственным отличием является процентная ставка – теперь она составляет 11,4% годовых.,

На сегодняшний день пенсионеры являются второй по численности прослойкой населения, поэтому пансионный набор услуг является обязательным для большинства современных банков. Сбербанк – один из них. Пенсионерам предлагается весьма выгодная процентная ставка и другие выгодные пенсионерам условия. В 2016 году эта тенденция продолжится. Поэтому рассмотрим, что конкретно Сбербанк может предложить нашим дорогим пенсионерам.
–
–
–
–

Потребительские кредиты

Итак, любое отделение Сбербанка в 2016 году может предложить такие условия в рамках потребительских кредитов:

1. Пенсионный кредит без обеспечения. Кредитная ставка в данном случае составляет 15,5%, максимальная сумма, которую можно получить в кредит – 1,5 млн. рублей. А максимальный срок на то, чтобы отдать этот потребительский кредит, составляет 5 лет.
2. Потребительский кредит с поручительством. В данном случае процентная ставка снижается до 14,5%, а сумма, которую может получить пенсионер, увеличивается до 3 млн. рублей. Срок, на который можно взять деньги, остается неизменным – 5 лет.
3. Потребительский кредит военным. Бывшим военным, а ныне пенсионерам доступны такие кредиты от Сбербанка под 18,5%. Сумма в данном случае неограниченна. Для того чтобы принять участие в программе, пенсионер должен быть участником накопительно-ипотечной программы.
4. Пенсионный кредит под залог недвижимого имущества. В данном случае условия таковы: тариф 15,5%, срок – до 20 лет. Также здесь не взымается комиссия. Для России это абсолютно беспрецедентные предложения, которые может получить не только пенсионер, но и любой гражданин страны.

Такие 4 вида кредитования предлагает Сбербанк пенсионерам в России. Они доступны как для работающих, так и для неработающих. В некоторых случаях работающим пенсионерам доступны даже более выгодные условия. В 2016 году планируется разработка еще нескольких разновидностей займов для пенсионеров.

Кредиты на покупку жилья

Любой пенсионер в 2016 году также сможет получить кредиты на жилье, условия их зависят от программы, которые бывают таких видов:

1. Ипотека с поддержкой государства. Сбербанк предлагает взять деньги для покупки жилья, которое еще только строится или же квартиры в новостройке. В данном случае государство берет часть расходов на себя. Благодаря этому процентные ставки снижаются до 11,4%. Сумма, которая доступна клиентам Сбербанка, составляет 300000 рублей, а срок – до 30 лет.
2. Ипотека на готовое жилье. Срок и сумма остаются такими же, но вот процентные ставки уже выше – 12,5%.
3. Ипотека на жилье в новостройке. Здесь уже государство не оказывает поддержку, поэтому далеко не каждый пенсионер сможет потянуть 13%. Остальные условия, которые позволяют взять деньги в Сбербанке, остаются теми же – 300000 рублей и 30 лет.
4. Ипотека с маткапиталом. Сбербанк предлагает взять деньги на покупку жилья и отдать часть взятой суммы из материнского капитала. Для пенсионеров такой вариант тоже доступен, но только для тех, которые являются таковыми по инвалидности или по случаю потери кормильца. Хотя некоторые умудряются иметь детей и после 55 и 60 лет соответственно, такой пенсионер в 2016 году тоже сможет воспользоваться данным предложением от Сбербанка. Тариф – 12,5%, остальное остается неизменным.
5. На строительство жилого дома или дачи. Эти кредиты Сбербанка предполагают, что человек берет деньги и тратит их на то, чтобы построить жилой дом или загородное жилище. В первом случае тариф составляет 13,5%, а во втором – 13%.
6. Ипотека для военных. Сбербанк для бывших военных пенсионеров предлагает кредиты, где ставка составляет 12,5%. Кроме довольно выгодной ставки, для пенсионеров доступен срок до 15 лет.

Кредитная карта Сбербанка

В 2016 году для пенсионеров в Сбербанке, в первую очередь, будет доступная классическая кредитная карточка Visa Classic или MasterCard Standard. В данном случае нет каких-либо особых условий, а ставки составляют от 25,9% до 33,9%. Кредитный лимит в данном случае составляет 600000 рублей. Кроме того, стоит обратить внимание на карту мгновенной выдачи с приставкой «Momentum». Данная карта в Сбербанке является универсальной, а ставка в ней находится на уровне 25,9%. Лимит – 120000 рублей. Эти два предложения являются наиболее выгодными и удобными для пенсионеров, которые обслуживаются в Сбербанке.

Также есть предложения для тех, кто летает на самолетах компании «Аэрофлот». Конечно, таких людей пенсионного возраста очень немного, но они все же есть. Для них подойдет кредитная карта «Аэрофлот» от Visa Gold или Visa Classic . Первая и вторая кредитная карта предлагает 25,9-33,9% с лимитом в 600000 рублей. Обе они позволяют накапливать баллы в Сбербанке и потом обменивать их на авиабилеты в том же «Аэрофлоте» или в любой из компаний SkyTeam.

Что нужно, чтобы брать деньги

Чтобы гражданин мог брать деньги в Сбербанке по одному из вышеописанных предложений, ему необходимо выполнять несколько условий. Самое главное – это пенсионный возраст. Как известно, минимальный пенсионный возраст в России составляет 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Кстати, максимальный пенсионный возраст, до которого выдается кредитная карта или займы в любой другой форме, составляет 75 лет.

По крайней мере, это написано в большинстве предложений. Вполне возможно, что сотрудники банка смогут что-то предложить и тем своим клиентам, которым уже больше, чем максимальный пенсионный возраст, то есть 75 лет. А чтобы оформить себе карту или ипотеку, необходимо просто пойти в ближайшее отделение банка, проконсультироваться с одним из его сотрудников и представить необходимый пакет документов. Практически всегда придется представить паспорт и пенсионное свидетельство. Но лучше прихватить с собой и все остальные документы, которые подтверждают факт получения пенсионных выплат или каких-либо иных льгот.

Кредитование граждан сейчас является востребованной услугой банков. Кредиты выдаются не только работающей части населения, но и пенсионерам в том числе.

Пенсионер для банка привлекателен тем, что его ежемесячный доход в виде пенсии пусть и небольшой, но стабильный. Эта категория граждан является более ответственной, нежели молодежь.

О банке

Сбербанк выдает кредиты наличными пенсионерам. Являясь одним из самых крупных банков России, Сбербанк предоставляет наиболее выгодные условия кредитования. Особенно если заемщик получает доходы на карту банка.

Максимальная сумма кредита и процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности клиента. Для такой категории граждан, как пенсионеры предусмотрены пониженные ставки при кредитовании.

Поэтому пенсионерам выгодно обращаться в Сбербанк для получения кредита наличными.

Кредит наличными в Сбербанке предоставляется в двух вариантах – без обеспечения и под поручительство физических лиц. В первом случае никакого обеспечения не требуется, ни залога, ни поручителей. Но размер процентной ставки будет немного выше, а максимальная сумма кредита в два раза ниже.

Поэтому если требуется крупная сумма, лучше пригласить поручителей. В этом варианте будет ниже переплата. Кроме того, вероятность одобрения кредита выше при наличии поручительства.

Условия кредитования

Кредит наличными в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

Для жителей города Москвы минимальная сумма кредита составляет 45 тысяч рублей. Если у заемщика временная регистрация, то максимальный срок кредитования будет до момента окончания действия регистрации, но не более пяти лет.

Как оформить онлайн заявку на кредит наличными пенсионерам в Сбербанке

Заявку на кредит можно подать в любом отделении Сбербанка в пределах региона. Но намного удобнее оформить пенсионерам сбербанк онлайн заявку на кредит наличными.

Для этого потребуется дебетовая активная карта Сбербанка. Еще лучше будет, если пенсия приходит на эту пластиковую карту. При помощи нее в банкомате необходимо получить идентификатор (логин) и пароль для входа в личный кабинет или Сбербанк Онлайн.

Также потребуется доступ в Интернет. Необходимо входить в личный кабинет с официального сайта Сбербанка.

Видео: Дешевый кредит

После успешного входа в Сбербанк Онлайн необходимо зайти во вкладку Кредиты. Вверху страницы можно увидеть подсвеченное зеленым цветом предложение взять кредит в Сбербанке. При нажатии на эту активную ссылку откроется форма онлайн заявки на кредит. Все поля нужно заполнить, отправить заявку в банк и ожидать ответа.

Время рассмотрения заявки 2 рабочих дня (для пенсионеров, получающих пенсию на карту – 2 часа).

При положительном решении с заемщиком по телефону свяжется специалист банка и расскажет о дальнейших действиях. Если решение банка будет отрицательным, на телефон должно прийти сообщение об отклоненной заявке на кредит.

Повторно подать заявку можно только через 60 календарных дней. Причину отказа банк не сообщает.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

При получении пенсии на карту Сбербанка стаж получения выплат составляет всего 3 месяца. Работающие пенсионеры, получающие пенсию на карту или счет в Сбербанке, должны иметь общий трудовой стаж 6 месяцев. Имеется в виду стаж за последние 5 лет.

Необходимые документы

Для получения одобренного кредита в отделение банка требуется представить следующие документы:

Для пенсионеров, получающих выплаты на карту Сбербанка, в списке необходимых документов будет только паспорт с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, этот факт необходимо подтвердить документально.

Как видно из таблицы, для получения кредита под поручительство физических лиц требуется представить документы от поручителей или созаемщиков.

Процентная ставка

Процентная ставка при оформлении кредитной заявки через Сбербанк онлайн будет рассчитываться индивидуально. Она будет зависеть от платежеспособности клиента и от срока кредитования. Чем меньше срок, тем процентная ставка ниже и наоборот.

При оформлении кредита под поручительство также можно сэкономить на процентах.

Пенсионерам необходимо помнить, что при получении пенсии на карту банка действуют особые условия кредитования и сниженные процентные ставки. Поэтому стоит обеспокоиться заблаговременно и перевести свою пенсию на карту Сбербанка.

Для оформления заявки на кредит достаточно получать пенсию на карту в течение 3 месяцев.

На официальном сайте банка можно ознакомиться с действующими процентными ставками. Там имеется кредитный калькулятор, при помощи которого можно просчитать примерные ежемесячные платежи и сумму переплаты.

Но при окончательном одобрении кредита эти цифры могут быть другими.

Погашение кредита

Кредит выдается в единой сумме один раз. Сумма может быть зачислена на счет, открытый в Сбербанке или на банковскую карту. Со следующего дня после получения кредита начинают начисляться проценты.

В Сбербанке кредит погашается аннуитетными или одинаковыми суммами каждый месяц.

Оплачивать ежемесячные платежи по кредиту без комиссии можно несколькими способами:

• наличными через кассу Сбербанка;
• через банкомат при помощи пластиковой карты;
• через Сбербанк онлайн переводом с карты;
• посредством услуги Автоплатеж. В отделении банка можно подключить такую опцию, и в дату платежа необходимая сумма будет списываться на ссудный счет с карты или вклада. Этот способ оплаты кредита очень удобен, ведь самостоятельно не нужно совершать никаких действий. За клиента все сделает автоматизированная система. Главное, чтобы на дату платежа необходимая сумма присутствовала на счету или карте.

Преимущества и недостатки

Оформление заявки на кредит наличными онлайн очень удобно. Не нужно посещать офис банка и стоять в очереди.

Получение кредита в Сбербанке предоставляет следующие преимущества:

• низкие процентные ставки;
• отсутствие скрытых комиссий;
• нет штрафных санкций за досрочное погашение;
• для граждан, получающих доходы на карты банка, требуется минимальный пакет документов.

Недостатки кредитования

• стандартные условия кредитования для тех пенсионеров, которые не получают пенсию на карту или счет в банке;
• строгие требования к заемщикам и скрупулезная проверка кредитной истории претендента на кредит.

Кредитование пенсионеров - не частая услуга, которую предоставляют финансовые организации. Чаще всего это связано с невысоким доходом, а также рисками невыплаты взятой суммы. В связи с этим многие банки отказывают пожилым людям в получении кредита. Ниже мы разберем основные правила предоставления займов неработающим пенсионерам в Сбербанке, а также узнаем какие условия кредитования для них действуют.

Требования к неработающим пенсионерам для предоставления кредита

• наличие гражданства России;
• регистрация в регионе обращения;
• возраст заёмщика - не старше 65 на момент окончания кредитного договора.

Подобные условия будут приемлемы далеко не для каждого пенсионера. Однако у всех лиц пенсионного возраста имеется возможность увеличить возрастной лимит, установленный Сбербанком. Для этого есть несколько способов:

1. Пригласить 1-3 поручителей. В этой роли могут выступать родственники, друзья или просто знакомые. Доход поручителей учитывается при подаче заявки на кредит, что позволяет увеличить сумму кредитуемых денежных средств.
2. Иметь в наличии собственность, которую можно оформить в качестве залога. Это могут быть: дом, квартира, гараж, дача, участок и пр. При наличии обеспечения кредита собственностью, срок выдачи заемных средств практически не ограничивается, а сумма, выдаваемого кредита, зависит от стоимости залогового имущества.

Условия кредитных программ для неработающих пенсионеров

Если нужна небольшая сумма, то целесообразно оформить . Кредитка - аналог обычного потребительского займа, позволяющая возвращать денежные средства без процентов, если срок пользования заемными средствами не превышает 50 дней. Особенность такого кредита в том, что он не выдаётся наличными, а кредитуемые средства поступают на банковскую карту. Картой можно оплачивать различные счета, покупки и услуги.

Льготы на кредит для пенсионеров в Сбербанке

Возможности по кредитному страхованию

Безусловно, для пенсионеров существуют некоторые ограничения. Особыми привилегиями пользуются пенсионеры-клиенты Сбербанка. Для таких кредитополучателей банк нередко предлагает специальные условия кредитования и проводит различные акции.

Для тех, клиентов, которые официально являются пенсионерами, Сбербанк предоставляет выгодные условия по денежным вкладам, о которых можно прочитать в .