Потребительский кредит неработающим. Где и как получить кредит безработному

В условиях финансового кризиса одни не могут найти организацию, предоставляющую сотрудникам «белую» зарплату и официальное трудоустройство, другие находят заработок, реализуя творческий потенциал или умение трудиться руками. Таких людей объединяет одно: желая получить кредит и, не имея возможности документально подтвердить свой доход, они будут отнесены к категории безработных. Причин для беспокойства нет, ведь кредиты для безработных доступны.

Дают ли кредит безработным

Отсутствие постоянного места работы и статус безработного не являются препятствием для получения кредита. Имейте в виду, что банки всегда ставят во главу угла собственную выгоду. Выдавая займ, единственное, о чем волнуется кредитор – возможность вернуть деньги. Если источник дохода трудно подтвердить документально, доверие банка надо подкрепить.

Надежный поручитель или имущественный залог могут убедить банковское учреждение в серьезности ваших намерений. Банк, предоставляющий займы безработным, всегда имеет персональные стандарты к выбору клиента, основываясь на внутренних требованиях, стандартах и опыте работы. Поэтому, имея паспорт и убежденность в собственных силах, можно рассчитывать на денежный займ.

По паспорту

Если возникли финансовые неурядицы, требующие срочного решения, а банковская организация, как назло отказывается выдавать деньги, обратите внимание на услуги микрокредитных организаций. Для получения займа здесь необходим только паспорт РФ. Существенный минус заключается в небольших суммах займа, в среднем до 100 тыс. рублей, сроках возврата до пары месяцев, высоких процентах.

С плохой кредитной историей

Кредитная история бывает небезупречной, по независящим от нас факторам. Потеря источника дохода, финансовые неурядицы или болезнь служат причиной просрочек и невыплат. Документы, подтверждающие наступление черной полосы, повлекшей за собой просрочку взятых обязательств, надежный поручитель, который сможет погасить долг или залог недвижимости, при рассмотрении банковской организацией кредитной заявки, склонят чащу весов на вашу сторону.

Кредит безработным с плохой кредитной историей отличается от остальных предложений перечнем определенных условий, включающих повышенную процентную ставку и фиксированный лимит заемных средств. Но, исполнив взятые обязательства в срок, при повторном обращении, рассчитывайте на благодарность банковского учреждения, выраженную в более выгодных условиях займа.

Без справок и поручителей

Кредиты безработным без справок и поручителей выдаются банками, нацеленными на работу с клиентами, имеющими источник дохода, не подтвержденный документально. Но, неофициальный доход не подразумевает его отсутствие. Основанием для рассмотрения кандидатуры проводится интервью, заполненная анкета, с персональными данными, контактными телефонами, необходимой для принятия решения информацией. Заработок гражданина, подтвержденный выписками со счета или третьими лицами, поможет банку принять правильное решение.

Как взять кредит безработному

Хорошая кредитная история служит существенным доводом при рассмотрении заявки на кредит. Обращаясь в банк, с которым, к радости сторон, сотрудничество в прошлом закончилось успешно, шансы на повторный займ значительно выше. Если прошлый опыт оказался неудачным или вы не имеете опыта заемщика, следует тщательно подойти к выбору будущего кредитора. Кредиты для безработных, на сегодняшний день, представлены в многообразии форм. Проанализируйте имеющиеся аргументы, подготовьтесь к предстоящему диалогу с банком, оцените собственные силы и приступайте к выбору.

Поручитель

Действенным аргументом для кредитора является надежный поручитель, пришедший вместе с кредитополучателем, готовый документально подтвердить свой заработок и имеющий хорошую кредитную историю. Финансовые обязательства безработного, при невыполнении, окажутся бременем доверенного лица, снижая риски невозврата собственных средств банка. Поручителем выбирают члена семьи или близкого друга, готового поддержать финансовые начинания. Минусом такого способа является риск подвести человека, протянувшего руку помощи в трудную минуту.

Залог

Предпочтительный для банков вариант. Занимаясь кредитами для безработных на таких условиях, банк сводит риск невозврата собственных средств до минимума. Предоставленное в качестве залога имущество оценивается банком, служит гарантом выполнения финансовых обязательств. Минус способа – особые стоимостные критерии оценки. Залоговое имущество, при аресте для погашения долга, реализуется ниже рыночной стоимости. При неуплате долга, пытаясь вернуть свой залог, придется столкнуться с определенными трудностями, включая полное погашение задолженности.

Первоначальный взнос

Это инструмент оценки финансовой обязательности кредитополучателя со стороны банка, по аналогии с повышенной процентной ставкой. Устанавливая первоначальный взнос по займу на сумму 30-50%, заемщик оценивает благонадежность клиента и стимулирует к скорейшему погашению оставшегося долга. Такой способ применяется, в основном, для людей с плохой кредитной историей.

Бизнес-план

Хорошая идея для бизнеса не гарантирует скорое обогащение. Путь к успеху сложен и тернист. Молодым предпринимателем сложно привлечь внимание инвесторов и финансирование. С грамотно составленным бизнес-планом шансы на получение кредитных средств велики. При использовании данного способа необходимо учесть финансовые расходы и доходы будущих периодов. Бизнес-стратегия, расписанная на пару лет вперед, учитывающая возможные варианты развития событий, имеет большие шансы на успех.

Кредитная карта

Современный и доступный способ. Банки предлагают быстрое оформление и доставку кредитных карт на дом. По сравнению с кредитом, безработному получить карту проще и быстрее. Существенным плюсом является возобновляемый лимит. При единоразовом оформлении карты, своевременно погашая задолженность, можно рассчитывать на сумму установленного лимита. Но, минус заключатся в высокой комиссии при съеме наличных, абонентской плате за пользование.

Брокер

Альтернатива самостоятельному поиску, посредник, помогающий кредитополучателю лавировать в многообразии предложений, подбирая лучшее. Принимая во внимание размер процентов по кредиту, лимиты, скрытые комиссии, требования банков брокер подберет оптимальный вариант. Такая помощь может ускорить поиск, освободить время, потраченное на посещение банков, изучение предлагаемых условий, мук выбора.

Принимая помощь необходимо помнить о вознаграждении брокера, исчисляемом в процентах от будущего кредита. Доверяя стороннему лицу ведение собственных финансовых дел, необходимо тщательно выбирать помощника. К сожалению, никто не застрахован от действий мошенников, особенно в финансовой сфере. Внимательно изучайте условия договора, избегайте перевода предоплаты.

Какие банки дают кредит неработающим

Подстраиваясь под современные тенденции, банки реже отказывают в займе людям со статусом безработных. Поколение молодых и амбициозных не спешит занимать насиженных мест, находя реализацию себя в неоткрытых широкому потребителю сферах. Банки, ориентируясь на изменяющиеся потребности, создают множество конкурентоспособных, индивидуальных продуктов для потенциальных клиентов. Поэтому, определившись с сильными и слабыми сторонами имеющихся способов получения кредита, можно приступать к следующему этапу – выбору банка.

Кредит наличными безработным, не требуя справок о доходах, залога и привлечения поручителя могут предложить:

• Русфинанс Банк на сумму до 50 тыс. рублей под 23,08 % на срок до 18 месяцев без справок о доходах, без залога, без поручительства;
• Русский стандарт на сумму до 500 тыс. рублей под 19,90% на срок до 5 лет без справок о доходах, без поручительства;
• Ренессанс кредит на сумму до 700 тыс. рублей по процентной ставке от 11,30% на срок до 5 лет без справок о доходах, без залога, без поручительства;
• Совкомбанк на сумму до 1 млн рублей по процентной ставке от 18,40% на срок до 5 лет без справок о доходах, без залога, без поручительства;
• Московский кредитный банк на сумму до 3 млн рублей по процентной ставке от 10.90% на срок до 15 лет без справок о доходах, без залога, без поручительства;
• Восточный экспресс на сумму до 200 тыс. рублей по процентной ставке от 22.70% на срок до 36 месяцев без справок о доходах, без залога, без поручительства;
• Банк Ренессанс на сумму до 50 тыс. рублей под 23,08 % на срок до 18 месяцев без справок о доходах, без залога, без поручительства;

Рассматривая как альтернативный вариант кредитную карту, можно обратить внимание на продукт Альфа банка, предлагающий оформить кредитную карту «100 дней без процентов» Masterсard Standard с кредитным лимитом до 300 тыс. рублей, годовой ставкой 23,99 – 35,77% и льготным периодом 100 дней.

Микрокредитные организации осуществляют свою деятельность на основании выданных ЦБ РФ лицензий, имеют ИНН и являются реальной альтернативой банкам. Кредит безработным по паспорту выдадут без проблем, но могут попросить второй документ, подтверждающий личность, например, загранпаспорт или водительские права. Предложения микрокредитных учреждений не отличаются выгодой для кредитополучателя по причине высоких процентов, краткосрочностью возврата денег. Сумма предложения в пределах 5-100 тыс. рублей сроком от 5 дней по процентной ставке до 2,5% в день.

Видео

На сегодняшний день официальное трудоустройство не является главным показателем платежеспособности человека. Но в сфере банковских услуг человек, не обладающий официальным местом работе, считается безработным клиентом, который вызывает опасения.

Отказывая такой категории граждан, банки теряют большой процент клиентов, которые могли бы активно пользоваться их услугами. По этой причине, среди финансовых учреждений РФ нашлись те, которые, несмотря на потенциальный риск, предлагают свои услуги безработным гражданам.

Условия предоставления

Безусловно, неработающих граждан ожидают особые условия кредитования. Предвзятое отношение работников учреждения не отобразилось на лимите займа, но сроки предоставления услуги и процентная ставка несколько удивят потенциальных заемщиков.

Большинство банков, для минимизации потенциального риска существенно завышают процентную ставку и снижают сроки кредитования.

С подробной информацией можно ознакомиться в представленной ниже таблице:

Требования к получателю

Все потенциальные заемщики проходят тщательную проверку, перед тем как получить заемные средства. Очевидно, что подобную процедуру предстоит пройти безработным гражданам, претендующим на одобрение займа.

Когда речь заходит о безработных заемщиках, сотрудники учреждения, прежде всего, изучат кредитную историю потенциального клиента. В том случае, она окажется испорченной, гражданин получит отказ в предоставлении услуги кредитования.

Также, займы для безработных имеют возрастные ограничения. Каждый банк ведет свою политику в отношении возраста клиентов.

С детальным перечнем требований можно ознакомиться ниже:

Видео: Онлайн с плохой кредитной историей

В каких банках получить кредит для безработных без справок

Ни для кого не секрет, что конкуренция среди банковских структур РФ с годами набирает больших оборотов. Если у владельцев банковского учреждения такое положение дел провоцирует проблемную ситуацию, то потенциальные клиенты банков оказываются в выигрышной позиции.

Конкуренция на рынке финансовых услуг вынуждает банки сотрудничать с неблагонадежной категорией клиентов, безработные граждане не являются исключением.

Среди банковских структур, которые со 100 — процентным одобрением выдадут заемные денежные средства безработным гражданам можно выделить следующие :

Как оформить

На сегодняшний день большинство банковских учреждений внедряют меры по оптимизации оформления банковских услуг. Как показывает практика, процедура оформления займа не требует существенных физических или временных затрат.

Процедура получения кредита для безработных клиентов идентична стандартной процедуре оформления займа.

Для получения финансовой поддержки от банков РФ необходимо следовать следующему алгоритму действий :

• Выбор банковского продукта. Прежде всего, клиентам необходимо посетить отделение банковской структуры и выбрать приглянувшийся банковский продукт. Опытные сотрудники банка проконсультируют потенциальных заемщиков по вопросам кредитования.
• Составление заявление. Для того чтобы сотрудники банка начали рассматривать вопрос о кредитовании, необходимо подать заявление в соответствующей форме, указав в документе корректные данные.
• Документация. Для получения заемных денежных средств граждане должны предоставить консультантам банковского учреждения обязательный пакет документов. В случае игнорирования данного требование шансы на получения займа будут сведены к минимуму.
• Предварительный ответ. Ознакомившись с предоставленной заемщиком информацией, сотрудники учреждения примут решение о кредитовании. В течение нескольких рабочих дней граждане получают предварительный ответ.
• Завершающий этап. Если решение банка было принято в пользу потенциального заемщика, то ему необходимо явится в отделение учреждения для подписания кредитного договора и получения заемных средств.

Примечателен тот факт, что большинство банков открывают клиентам доступ к упрощенной процедуре оформления банковских продуктов.

Потенциальному заемщику достаточно зайти на сайт банка и составить заявку на услугу в режиме онлайн. В дальнейшем, сотрудники банка свяжутся с клиентом для дальнейшего оформления кредита.

Пакет документов

Документы – это необходимый атрибут для получения одобрения со стороны банковского учреждения. Безработным клиентам банка нужно предоставлять справку о доходах, но перечень необходимой документации при этом не уменьшился.

Безработным гражданам нужно предоставить следующую документацию:

Погашение займа

Оформляя услугу кредитования, заемщики не только получают финансовую поддержку, но и берут на себя определенные обязательства. В данном случае, речь идет об обязательства возврата денежных средств банку, с учетом установленных процентов.

В кредитном договоре четко прописана дата и сумма платежа, для погашения займа. Заемщиков, которые игнорируют свои обязательства, ожидают крупные штрафы или судебные разбирательства.

Стоит отметить, что большинство банковских структур позволяют своим клиентам преждевременно погашать займ. Процедура выгодна, прежде всего, для заемщиков. Она позволяет уменьшить сумму возврата кредита.

Кроме того, в соответствии с Законодательством РФ, все банки должны предоставлять своим клиентам сервис, позволяющий вносить платежи для погашения займа без каких-либо дополнительных комиссий.

Как правило, заемщикам учреждений открыт доступ к следующему практичному инструментарию для погашения займа:

• онлайн сервис;
• касса, расположенная в отделении банка;
• банкоматы и терминалы самообслуживания.

Плюсы и минусы

Кредит для безработных без справок задача не из простых. Ни для кого не секрет, что банковские учреждения не хотят сотрудничать с такой категорией граждан, относя их к неблагонадежным клиентам.

Безработных заемщиков ожидают особые условия кредитования. По этой причине необходимо задуматься о том, насколько целесообразно пользоваться услугами банка. Для этого необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».

Среди преимуществ кредитования для безработных клиентов можно выделить следующее :

• Оперативное оформление. Как и прочие заемщики, данная категория граждан столкнется с практичной процедурой оформления, которая не требует существенных временных и физических затрат. В среднем получение займа занимает не более 4 дней.
• Высокий лимит. Несмотря на то, что указанная категория клиентов не может полноценно подтвердить уровень своего дохода, банковские структуры, сотрудничающие с безработными, готовы выдать своим заемщиком крупную сумму денежных средств.

Кредитование для безработных граждан имеет и вторую сторону медали. Прежде всего, из представленных на территории РФ банков только треть готова предложить финансовую помощь данной категории заемщиков.

Второе, что можно отнести к существенным недостаткам услуги – высокая процентная ставка. Такое положение дел связано с тем, что банки не доверяют указанной категории заемщиков и таким образом компенсируют потенциальные потери.

Таким образом, желание получить кредит безработному гражданину вполне реализуемо. Как показывает практика, список банковских структур сотрудничающих с «неблагонадежной» категорией клиентов скромен, но среди доступных предложений можно отыскать оптимальный банковский продукт, который сможет удовлетворить финансовые потребности граждан.

Человеку, не имеющему официального места работы, банки не выдают кредиты. Под категорию безработных, впрочем, подпадают и те люди, которые трудятся удалённо либо получают зарплату в конвертах. И первые, и вторые не могут документально подтвердить собственные доходы, несмотря на то, что они у них имеются. В связи с этим банки довольно часто кредитуют безработных граждан.

Дают ли кредит безработным?

В теории банк может выдать кредит лицам, достигшим восемнадцатилетнего возраста, но не имеющих опыта работы или попавших в список безработных. На практике же оказывается, что банки стараются не работать с такой категорией граждан либо выдают кредиты, но на особых условиях, дабы снизить собственные риски.

Кредит безработным без поручителя и справок могут выдать многие банки Российской Федерации. При этом отсутствие подобной документации не является гарантом того, что банк не станет проверять, как именно клиент будет гасить долг. Практически все подобные кредитные программы, предлагаемые банками, рассчитаны на безработных, имеющих источник дохода, но не способных его подтвердить. В таком случае выдаётся кредит безработному по паспорту с заполнением анкеты и указанием телефона, по которому сотрудник банка сможет проверить достоверность предоставленных сведений.

Сегодня найти информацию о том, какие банки дают кредит безработным, легко. Финансовые учреждения могут выдавать кредит безработным в Москве, даже если подтвердить наличие дохода невозможно — в таком случае процентная ставка будет выше, чтобы банк смог покрыть риски.

Если безработный человек ранее оформлял на себя кредит и вовремя его выплатил, то получить новый он с большой вероятностью может в том же банке, в котором он брал заём ранее. Кредит безработным с плохой кредитной историей взять можно только в микрофинансовых организациях.

Оформление кредита без официального трудоустройства

Кредит безработным в Москве можно оформить на определённых условиях, причём соблюдено должно быть хотя бы одно из них.

Небольшая сумма

Большинство банков спокойно выдают кредиты на небольшие суммы. Руководствуются при этом кредитные организации тем, что такие небольшие суммы клиенту выплачивать будет проще. Соответственно, на вопрос о том, дают ли кредит безработным, можно ответить положительно, но с одним ограничением: велика вероятность того, что клиентам без официального трудоустройства предложат именно такой тип кредитования. Однако небольшие займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации: они могут выдать кредит безработному по паспорту без предоставления других документов.

Имущественный залог

Если говорить о том, как взять кредит безработному, то стоит упомянуть займы под залог имущества. В качестве залога может выступать любая собственность, имеющаяся у безработного. На выдачу подобных кредитов банки идут с охотой, поскольку все возможные риски понижаются за счёт залогового имущества заёмщика. Если же должник не может исполнить свои обязательства перед банком, то все его имущество будет взыскано в пользу кредитной организации.

Надёжный поручитель

Кредит безработным в Сбербанке могут выдать в случае, если будет предоставлен надёжный и платёжеспособный поручитель. Если должник не может справиться с выплатой кредита, то все его обязательства переходят на поручителя. Несмотря на то, что поручительство является одним из условий кредитования, найти того, кто согласится обременить себя кредитом, крайне сложно.

Кредитные карты

Говоря о том, как взять кредит безработному, стоит упомянуть кредитные карты — процедура их получения значительно проще и быстрее, чем наличных. Однако кредитные карты имеют один недостаток: снятие денежных средств с них сопровождается взиманием комиссии. В среднем она составляет 3%.

Перспективный бизнес-план

Не имея официального трудоустройства, человек может планировать открытие собственного бизнеса. Реализация крупного бизнес-проекта практически всегда требует привлечения со стороны крупных денежных средств. Банк может выдать кредитные средства клиенту только в том случае, если он получит грамотный бизнес-план.

Какие банки дают кредит безработным?

Банк с большой вероятностью может оформить кредит заёмщику с хорошей кредитной историей. По этой причине обычно советуют обращаться в те банки, с которыми безработный гражданин сотрудничал ранее.

Потенциальному заёмщику без трудоустройства и с плохой кредитной историей либо её полным отсутствием оформить кредит в несколько раз сложнее. В такой ситуации оптимальным решением будет экспресс-кредитование, предлагаемое разными банками.
На сегодняшний день многие кредитные организации предлагают неработающим доступные займы. Какие банки дают кредит безработным?

1. Русфинанс Банк.
2. Русский стандарт.
3. Альфа Банк.
4. Банк Ренессанс.

Тем, кто пытается оформить кредит и ищет подходящие предложения, желательно заранее просмотреть списки того, какие банки дают кредит безработным. Изучение всех кредитных программ, предлагаемых подобными организациями, поможет заранее выбрать подходящий заём и подать на него заявку.

Микрофинансирование

Безработные могут оформить кредит в микрофинансовых организациях — финансовых структурах, которые осуществляют деятельность по выданным ЦБ РФ лицензиям. Единственным минусом может быть небольшая сумма, которую можно получить в МФО — не более 50 тысяч рублей.

Граждане, не имеющие официального трудоустройства, с лёгкостью могут воспользоваться данной услугой. Микрофинансовые организации не требуют никакой дополнительной документации — только паспорт и в редких случаях второй документ, удостоверяющий личность.

Минусами такого рода кредитования является высокая процентная ставка и маленькие сроки погашения. Для безработного человека оформлять кредит с процентной ставкой в 700% в среднем невыгодно.

Кредитные брокеры

Это компании или частные лица, предлагающие помощь в оформлении кредита. Преимуществом такой компании является то, что она занимается практически всем оформлением и может одновременно работать с десятком банков, в то время как обычному человеку такое делать сложно.

Брокеры, работающие с разными организациями, могут сразу же определить, какие банки дают кредит безработным, а какие — откажут. В зависимости от выбранной кредитной программы может варьироваться процентная ставка и размер ссуды, однако брокеры работают за фиксированный процент — от 1 до 10% от суммы кредита.

Частное финансирование

Гражданин без официального трудоустройства может получить кредит у частных лиц, однако данный вариант является самым крайним. Денежные средства берутся у частных кредиторов под долговую расписку, в которой заёмщик обязуется вернуть взятую сумму в течение определённого срока и установленными процентами. Подобный документ имеет юридическую силу и если должник отказывается возвращать деньги, то их могут взыскать с него в судебном порядке.

Несмотря на то, что частное финансирование для безработных людей нередко становится спасением, обращаться к нему все же не стоит. Велика вероятность того, что процентные ставки по таким частным займам будут слишком высоки.

Кредит безработным

Экспресс-кредитование — один из способов получить денежные средства без поручительства, залогов и дополнительных документов. Банки, выдавая подобные кредиты, сильно рискуют, поскольку ссуду им могут не вернуть. Соответственно, оформляется такой кредит на доверии: банк предполагает дальнейшее сотрудничество с клиентом и выказывает своё уважение. Заёмщик, в свою очередь, обязуется своевременно выплачивать кредит, не допуская задержек.

Прежде чем оформлять кредит, потенциальным заёмщикам обычно советуют рассчитать собственные шансы на получение от банка денежных средств без предоставления справки о доходах. С этой целью можно одновременно заполнить несколько заявок в разные банки: велика вероятность того, что от одного из них будет получено выгодное предложение.

Сотрудничество с банком на постоянной основе позволяет кредитной организации снизить требования к клиенту, поскольку одновременно с этим снижаются риски. Соответственно, это провоцирует понижение процентной ставки.

Как оформить кредит по программе экспресс-кредитования?

Экспресс-кредит выдаётся банками по минимальному пакету документов. В обязательном порядке требуют только два документа — паспорт и любой другой на усмотрение клиента, удостоверяющий личность. Им может быть что угодно - водительские права, ИНН, загранпаспорт, страховое свидетельство и прочие.

Оформление кредита осуществляется в кратчайшие сроки. Во время принятия решения банк анализирует:

• Кредитную историю заёмщика. Желательно, чтобы она была положительной.
• Ответы, даваемые во время кредитного интервью. Данные заёмщиком ответы должны совпадать с указанной в анкете информацией и быть правдивыми.
• Контакты, которые были предоставлены банку, в том числе и информацию, полученную от работодателя, если таковой имеется.

Экспресс-кредитование — один из самых выгодных и быстрых способов получения денежных средств. Поскольку тема получения денег и возможность оформления кредита безработным одна из самых актуальных, то и подобные кредитные программы пользуются популярностью, что весьма выгодно для банков.

Безработные граждане могут получить кредит, однако его оформление потребует немалых сил и времени. Сперва желательно обратиться во все банки города и попытаться получить ссуду у них: остальные способы получения денежных средств весьма рискованны и могут только ухудшить финансовое положение заёмщика.

Отсутствие официального места трудоустройства не является запретом для получения денежных средств в кредит. Главное — найти подходящее банковское учреждение или выбрать оптимальный способ кредитования, чтобы получить необходимую сумму.

В основном существует две категории людей, считающихся безработными:

• Те, кто планируют заняться предпринимательством и открыть собственное дело;
• Те, кто трудоустроен неофициально и получают, соответственно, неофициальный доход, как говорят, «в конверте».

Как быть этой категории граждан, если им необходим кредит?

Самый главный критерий для выдачи кредита безработному - это платёжеспособность клиента. Поэтому первым делом банки запрашивают справку с места работы о заработной плате, иначе трудно определить, каким способом заёмщик собирается оплачивать задолженность. Получается, что этим двум категориям физических лиц кредит попросту «не светит»? Неужели безработному невозможно получить потребительский кредит?

Конечно же, нет. Кредитные организации, конкурируя друг с другом, предусмотрели работу с этой частью населения, так как их не так уж и мало. Зачем же терять клиентов? Поэтому существуют специальные программы кредитования, разработанные для людей, официально не трудоустроенных, например: «Кредит наличными без справки с места работы».

5 Вариантов — где взять кредит безработным

Вот 5 вариантов для рассмотрения, чтобы окончательно определиться с выбором места где получить кредит — ознакомьтесь со всеми возможностями и внимательно изучите конкретные предложения на рынке кредитных услуг.

• Микрокредит.

Такой вид кредита можно легко оформить дома, подав заявку на специальных интернет-сервисах. Причём выдаётся он практически всем гражданам, включая и безработных, поскольку справка о заработке не требуется. Нужно заполнить анкету, и через некоторое время (10-60 минут) решение банка будет озвучено в телефонном режиме. Чаще всего банки одобряют просьбу заёмщика. Правда, суммы кредита невысокие, порядка нескольких десятков тысяч рублей.

• Экспресс-кредит.

Данный вид кредитных услуг пользуется высоким спросом у населения. Получить его достаточно просто, всего лишь на основании удостоверения личности (иногда запрашивается справка ИНН или водительское, пенсионное удостоверение). Не нужны никакие справки о трудоустройстве.

Оформление кредита безработному происходит довольно оперативно (30-60 минут). Единственный, но большой минус - это весьма высокие процентные ставки (до 50 % годовых), что делает этот кредит очень дорогим и невыгодным для заёмщика.

• Залоговый кредит.

Если у вас есть недвижимость, которой вы можете обеспечить кредит, то вам с радостью его выдадут во многих банках. Причём, надо отметить, что такой вид кредита весьма выгоден, благодаря невысоким процентным ставкам. И тут не имеет значения безработный ли берет кредит или человек с справкой о доходах, возможно лишь незначительное изменение процентной ставки.

• Кредитная карта.

Сейчас практически любой банк предлагает оформить кредитную карту, для которой не имеет значения есть ли у вас работа. Заполнить заявку можно в интернет сети. Оформление происходит быстро. Главное - выбрать приемлемые условия, которые сильно разнятся у банков. Поэтому изучите условия нескольких банков, а затем только выбирайте подходящую организацию.

• Кредитный брокер.

Ещё один вариант кредитования безработных. Услуги кредитных посредников активно рекламируются в интернете. Брокерские конторы, безусловно, помогут в получении кредита, однако учтите, что они возьмут с вас немалые комиссионные за это. Кроме того, будьте бдительны, и не станьте жертвой мошеннических организаций (шансы очень велики), которые получат деньги, а выплату долга предоставят вам.

Бывают также ситуации, когда недобросовестные брокеры предоставляют банкам липовые справки, касающиеся заёмщика. Учтите, что отвечать придётся только вам. Так что нужно хорошенько подумать, стоит ли обращаться к этим сомнительным конторам.

Теперь становится ясно, что вопрос о том где взять кредит безработному не так сложен. Нужно только выбрать правильный вариант среди всех возможных.

Видео: Как и где можно взять кредит безработному

Оформить кредит «безработному» без справок о зарплате

Если вам срочно нужны деньги, у вас нет времени искать выгодные варианты, то можно оформить кредит без справки о доходах. В этом случае банки идут на риск, но и процентная ставка здесь высокая. Банки, конечно же, спросят, с каких доходов вы будете оплачивать кредит, если вы безработный. Если вы трудоустроены неофициально, то оставьте номер телефона офиса. Туда позвонит менеджер банка и в офисе подтвердят, что вы там работаете. Для экономии времени отправьте заявки по интернету в несколько банков и выберите из тех, кто решился с вами сотрудничать.

Кредит под залог недвижимости

Если у вас нет работы, но есть недвижимость или автомобиль, то можно оформить кредит под их залог. Но в случае не выплат по кредиту ваше имущество перейдет банку.

Оформляем кредитную карту

Подайте заявку на получение кредитной карты. Ведь получить кредитную карту зачастую гораздо легче, чем оформить кредит на получение наличных. Это связано с тем, что кредитная карточка это новый продукт на рынке финансовых услуг, а чтобы быстрее внедрить ее в народ, банки смягчают условия на их получение и выдают даже официально безработным.

Покажи ПТС- получи кредит

В последнее время у банков появилось новшество. Для того чтобы показать платежеспособность, заемщику предлагают предоставить ПТС на автомобиль или заграничный паспорт. В случае с загранпаспортом есть условие — вы должны были побывать за границей в течение последних шести месяцев. При данном кредите проценты будут 20-30 в год.

Открываешь дело - получаешь кредит

Для получения кредита вам нужно открыть свое дело. Сначала регистрируетесь в Службе Занятости в качестве безработного. Затем там же проходите бесплатные курсы. Пишете бизнес-план и защищаете его. Юридически полностью оформляете свою фирму, и вам выдают кредит.

Обратитесь к частному лицу

Вы можете оформить кредит и у частного инвестора. Здесь не нужны справки о доходах - будет все зависеть от степени доверия к вам.

Воспользуйтесь микрозаймом

Если вам нужна небольшая сумма, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Проценты там выше, чем в банке, но и требования к заемщикам не такие жесткие.

Попросите помощи у кредитных брокеров

Безработным для получения кредита можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Они берут за свою работу от 10% от суммы кредита. Здесь надо быть осторожными - некоторые из них используют мошеннические методы работы. А отвечать, в случае чего, придется вам.

Как видно из написанного выше, получить кредит безработному вполне реально. Главное не сидеть, сложа руки, а действовать. И все у вас получится.

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела - обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес - что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

• приобретение или аренду помещения;
• закупку продукции;
• приобретение товаров;
• формирование учредительного капитального фонда;
• покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса - организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Важно! Ведение коммерческой деятельности возможно только лицами, зарегистрированными в форме организации (ООО, АО, ЗАО и иных) или индивидуальных предпринимателей.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

• кредит оформляется на юридическое лицо;
• в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса - более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию - можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того - большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП - для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, . Для получения большего финансирования можно обратиться в:

• - предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
• - можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
• - доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
• - до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

• Локо банке - можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
• - предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

• - ставка от 11,25% до 21%;
• банк Жилищного Финансирования - ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
• - ставка от 13,5% до 14%;
• - ставка 13,5% годовых.

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.