Главная » Увольнение работников

Отличительные особенности государственных и негосударственных пенсионных фондов. Какой НПФ (негосударственный пенсионный фонд) лучше выбрать для своей пенсии

Какой лучше выбрать пенсионный фонд: государственный или негосударственный? Споры об этом не утихают вот уже который год. Защитники государственного апеллируют к надежности такой структуры, а любители выгоды предлагают работать с частниками. Понять, что подходит именно себе, не всегда легко. Какой пенсионный фонд выбрать? Рейтинги надежности частных компаний, ежегодно публикуемый ведущими статистическими изданиями, позволяют сориентироваться в этом вопросе. Не будет лишним и ознакомиться с мнениями профессиональных инвесторов.

Пенсия - это будущее

Не секрет, что после пенсионной реформы многие (особенно молодежь) для себя решили, что на пенсию рассчитывать не приходится. И правда, государство по возможности сложило с себя обязательства по обеспечению жизни в будущем тех, кто нынче находится в работоспособном возрасте. Вместо этого каждый гражданин вправе выбрать для себя фонд для перечисления некоторых сумм. Из этих накоплений в будущем и будет выплачиваться пенсия. Фактически это долгосрочное инвестирование, и вопросы о том, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд (или все-таки государственный?), действительно актуальны - ответ на них определяет будущее человека.

Отношение к пенсии должно быть максимально ответственным. Человек в наши дни полностью сам определяет свое будущее. Хоть и кажется, что до пенсионных лет еще очень долго, накопления лучше делать заранее, а для этого следует знать, какой лучше пенсионный фонд: государственный или негосударственный. Нужно помнить, что при неправильном выборе в будущем пенсия окажется очень маленькой даже у тех, у кого сейчас заработная плата средняя и выше средней.

Задуматься лучше раньше, чем позже

Какой пенсионный фонд лучше? Споры об этом не утихают вот уже который год. Традиционно люди работают с государственным ПФ РФ. Условия в нем не самые лучшие, а вот частники предлагают большие проценты. Какой пенсионный фонд лучше? Один - более надежный, точно не прогорит, но ведь хочется рискнуть, чтобы испить потом лучшего шампанского.

Негосударственный ПФ представляет собой специфическое юридическое лицо, подчиняющееся специально для него принятым нормативным законодательным актам. Первые НПФ в нашей стране появились в бурных девяностых, когда в 1992 был издан приказ под номером 1077. Спустя некоторое время ситуация прояснилась с введением 75-го федерального закона, и в настоящее время НПФ представлены в довольно большом разнообразии. С одной стороны, это дает право выбирать, принимая решение в пользу оптимального варианта, с другой - усложняет задачу: какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать? В настоящее время число фондов в нашей стране - около полутора сотен.

НПФ и ПФР

Негосударственный ПФ специализируется на пенсионном обеспечении своих клиентов. Для этого нужно войти в число участников и соблюдать условия подписанного договора. При этом фонд сотрудничает со страховыми компаниями, что позволяет реализовать требования обязательной страховой программы. Фактически современные НПФ по своей деятельности похожи на ПФ РФ, подчиняются тому же закону, следуют положениям общепринятых нормативных актов. Надежная фирма имеет довольно внушительные счета, где аккумулируются полученные от населения средства. Так как компания инвестирует доверенные ей деньги, средства из года в года прирастают в объемах. Затем из них ежемесячно выплачивается награда участникам фонда, вышедшим на пенсию. Изучая рейтинги негосударственных пенсионных фондов (какой выбрать из них - это не самый простой вопрос), нужно помнить, что такая компания будет отвечать за накопительную часть пенсионных выплат.

Если же рассматривать государственную структуру, то стоит отметить: для нее нормативные акты точно такие же, как для частников, она подчинена тем же законам. Логика работы в целом сходна с тем, чем занимаются частники. Государственный ПФ собирает деньги населения, инвестирует их, а с полученной выгоды уплачивает тем, кому положено, пенсионные отчисления.

Разбираясь, какой государственный пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что такое юридическое лицо не только выплачивает пенсии, но и рассчитывает, начисляет эти суммы, а также учитывает страховую часть. На ПФ РФ ложатся обязательства по уплате социальных вознаграждений специфическим группам лиц (ветеранам, инвалидам). Государственная структура получает средства от работодателей, рассчитывается с населением по программе материнского капитала и является основным реализующим пенсионную государственную программу юридическим лицом. Также ПФРФ работает с рядом государственных программ и ведет личные счета всех застрахованных лиц.

Это важно!

Если некий работающий гражданин нашей страны не знает, какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный, он должен учитывать, что до специализированного решения с его стороны все средства отчисляются в пользу государственной структуры. Если этот человек заключит договорённость с частником, тогда отчисления будут направляться по новому адресу. При желании потом можно вернуть накопления обратно в государственную структуру. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или негосударственный), необходимо по мере принятия решения не медлить с его реализацией. Например, если было решено, что частник предпочтительнее, нужно выбрать фирму и подписать с ней договор в офисе компании, чтобы перевести свои деньги туда. В противном случае промедление приводит к финансовым потерям.

В стандартном варианте ставка ПФ РФ 22%, на накопления идет 16%, прочие шесть процентов - страховка. Разбираясь, какой пенсионный фонд выбрать, нужно обратить внимание: при сотрудничестве с частниками у клиента зачастую есть возможность самостоятельно выбирать, насколько большими должны быть отчисления, какой процент из них направлять в накопительную часть, а какой - в страховую.

Анализируя, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно заметить, что логика работы государственной и частных структур сходная. При этом ПФ РФ - это устоявшееся юридическое лицо, располагающее помощью со стороны бюджета. Обороты этого фонда огромны, объем работы - тоже. Работодатели направляют взносы по установленным законам, и все эти отчисления автоматически учитываются для расчета будущей пенсии человека.

При сравнении, какой пенсионный фонд лучше выбрать, можно припомнить, что государственная структура в последние годы наладила систему отчетности перед частным лицами. Из года в год многие получают выписку со своего лицевого счета. Это позволяет держать ситуацию под контролем, постоянно отслеживая, насколько велики личные накопления. Государственная компания занимается индексацией, благодаря этому инфляция не так сильно сказывается на накоплениях населения. Несомненно, это важный плюс, который нужно учитывать, анализируя, какой пенсионный фонд выбрать. В то же время индексация не столь значительна, чтобы полностью поглощать инфляцию, временами в нашей стране устанавливающую на астрономических уровнях.

И так, и эдак

Как видно из официально опубликованной программы пенсионного обеспечения, при сотрудничестве с государственным фондом можно рассчитывать на защиту от обесценивания. Впрочем, при анализе разных предложений (а это необходимое мероприятие, чтобы выбрать, какой пенсионный фонд лучше) можно заметить, что частные структуры тоже обещают такую защиту и также говорят о переоценке накоплений с учетом инфляции. Государственная компания может прибегать к довольно ограниченному списку возможностей для наращивания капитала (государственные облигации), а вот частникам методов доступно больше.

Анализируя, какой пенсионный фонд выбрать, нужно также учесть, что негосударственные компании аккумулируют в первую очередь накопительную часть, а вот страховые взносы все равно передаются в ПФ РФ. Из года в год такие накопления становятся все больше, что обусловлено доходом частной фирмы. В большинстве своем ПФ получают деньги за счет удачного инвестирования, и при анализе того, какой пенсионный фонд выбрать, нужно помнить, что инвестирование всегда сопряжено с рядом рисков. Конечно, НПФ имеет доступ к обширному числу инструментов для наращивания запасов, но некоторые из них довольно сомнительны. При убыточности выбранного метода заработка есть вероятность, что НПФ и незадачливым клиентам, доверившим свои сбережения этой компании, уже никто не поможет.

НПФ: положительные моменты

Если проанализировать общие заключения специалистов по этому вопросу, можно заметить, что многие обращают внимание на эффективность - именно негосударственные компании распоряжаются средствами с наибольшей прибылью, так как имеют для этого все возможности. При этом деятельность таких фирм подчиняется действующему законодательству, а значит, применяются только законные методики. В последние годы установилась практика регулярной проверки деятельности негосударственных фондов ответственными за них государственными инстанциями.

Сотрудничать с НПФ не только выгодно, но и удобно. В отличие от государственной структуры, тут обычно нет очередей, а офисы есть в любом небольшом городе. В крупных населённых городах обычно открыто несколько отделений в разных частях города, поэтому клиентам удобно прийти и написать заявление, подписать договор или запросить информацию по своему личному счету. Консультирование в коммерческих фирмах также на высоте, ведь от этого зависит, не уйдет ли клиент в другую организацию, а количество клиентов определяет успешность компании. В последние годы негосударственные пенсионные фонды привлекают клиентуру через агентов, нанятых специально для обеспечения внимания к своей деятельности. Агенты ищут клиентов, инструктируют широкую публику, рассказывают о преимуществах конкретной компании. Через такого посредника заключить договор просто и быстро.

Надежно или нет?

При сотрудничестве с НПФ клиент имеет право проверить используемые фирмой инвестиционные инструменты - обычно компания публикует их на своем сайте. Это позволяет оценить, насколько перспективна деятельность организации, надежно ли будет работать с ней. Взаимодействие между организацией и участником фонда всегда подкрепляются договоренностью в официальном порядке, с подписями и печатями. В договоре указываются и обязательства каждой из сторон, и права, которые подобное сотрудничество дает. Кроме того, обычно прописывают наследников, уточняют особенности распределения средств.

По закону у граждан нашей страны есть право менять пенсионные фонды каждые пять лет. Реже - можно, чаще - нельзя. При таком подходе можно рассчитывать на максимальный уровень доходности. Чтобы понять, с какой организацией сотрудничать, перед переходом нужно проанализировать рейтинги пенсионных фондов: какой лучше по доходности. Их разработкой занимаются ведущие финансовые статистические агентства нашей страны. Обычно данные публикуются в надежных бизнес-журналах или на виртуальных страничках, посвященных их деятельности.

Важные аспекты

Собираясь заключить договор с частной компанией, нужно вспомнить о таком моменте: по закону НПФ только тогда может работать со сбережениями населения, когда он сперва озаботился получением на свою деятельность специальной лицензии. Если некоторая компания такую лицензию предоставить клиентам не может, работать с ней нельзя - вероятно, это мошенники. Ответственная организация обычно размещает копию лицензии на своем сайте, заверенные копии есть и во всех отделениях, а в главном офисе, в бухгалтерии хранится оригинал. Кроме лицензии для осуществления официальной деятельности, компания также должна соответствовать всем законам нашей страны. Эти факты регулярно проверяются в ходе плановых, внеплановых проверок со стороны государственных инстанций, а также Центробанка. Если компания соответствует действующим требованиям, она имеет право собирать отчисления и работать с ними, при нарушении закона лицензию могут отобрать. Чтобы не доверить свои деньги ненадежной фирме, перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает давно, эксцессов в ее деятельности не было, конфликтных ситуаций - тоже.

По правилам, негосударственный фонд может работать только в том случае, когда все его накопления застрахованы. Это дает некоторую защиту клиентам: если даже организация обанкротится, можно рассчитывать на возврат кровно заработанных. В то же время важно проверить факт участия в страховой программе уже на этапе заключения договоренности с фондом. Если произойдет неприятная ситуация, клиенту беспокоиться не придется: его сбережения автоматически будут переведены в государственный фонд. Вероятно, немного на этом все равно будет потеряно, но сумма, на которую человек уйдет в минус, будет относительно несущественной. А вот если при заключении договора факта страхования проверено не было, а лицензию у фирмы отозвали, и оказалось, что страховка в этот момент не действовала, могут быть немалые проблемы.

Правила сотрудничества

Как следует из нормативов действующего законодательства, когда человек выходит на пенсию, он может получить все те деньги, которые накопил НПФ, за один раз на руки. Альтернативный вариант - ежемесячные отчисления, величину которых можно установить специфическим договором. Чтобы контролировать текущее состояние счета, можно проверять личный виртуальный кабинет.

Если случилось так, что человек скончался раньше выхода на пенсию, накопленные им суммы будут переданы по наследству тому, кто указан в договоре. На это распространяются правила наследования, установленные действующим законодательством.

Слабые стороны

Как видно из некоторых опубликованных надежными финансовыми изданиями историй, в ряде случаев негосударственные пенсионные фонды избирали неэффективную стратегию наращивания капитала. Такие риски в лучшем случае приводили к низкому уровню прироста накоплений, но в ряде случаев оказывались «крушением корабля»: фирма разорялась, что приводило к потерям у населения. Такое неэффективное решение для компании способствует возникновению больших неприятностей, но для каждого отдельно взятого человека это удар по будущему. Нужно очень аккуратно и тщательно выбирать среди негосударственных лиц, уметь просчитать, кому доверить свои деньги и не оказаться в такой ситуации. Максимальный уровень защиты от банкротства получают те, кто решают остановить свой выбор на государственной структуре.

Как видно из сводок газет, в последние несколько лет Центробанк очень тщательно взялся за очистку сектора компаний, работающих с населением. И у банков, и у страховых организаций, и у негосударственных пенсионных фондов все чаще отзывают лицензии, если фирмы хоть немного «провинились» перед законом. Если нарушения установлены, процедура не будет долгой - еще вчера офис был открыт, а сегодня на двери висит уведомление о закрытии. Конечно, в такой ситуации клиентские деньги направляются в государственную структуру, но доходность теряется. В то же время, как говорят аналитики, если гражданин часто меняет негосударственные фонды, он тем самым наносит удар по своему же будущему: доходность теряется, накопления не индексируются, их фактически поглощает инфляция. Кроме того, деньги могут обесцениться.

Пенсионные накопления

Выводы

Количество негосударственных пенсионных фондов на сегодняшний день огромно. И даже если гражданин выбрал для пенсионных отчислений именно негосударственную форму пенсионного фонда, ему придется столкнуться с необходимостью выбора одной из многочисленных организаций.

Отличительные особенности государственных и негосударственных пенсионных фондов

Помочь определиться с выбором могут разнообразные рейтинги и отзывы в интернете. Также необходимо проанализировать работу управляющей организации за весь период ее существования, а именно, показатель доходности.

Какие плюсы и минусы при переходе из ПФР в НПФ (негосударственный пенсионный фонд)? Переход государства на пенсионную систему, основанную на распределительно-накопительном принципе, активизировал развитие системы так называемых негосударственных пенсионных фондов.

Сегодня уже более пятнадцати миллионов граждан Российской Федерации перенесли свои накопления в негосударственные пенсионные фонды.

В чем же состоят основные преимущества и недочеты негосударственных пенсионных фондов, почему стоит переходить в НПФ и в чем состоят риски этого перехода?

Закон «О НПФ» 1998 года оговаривает возможность добровольного перевода своих накопительных пенсионных средств из ПФРФ. Подобный переход осуществляется без каких-либо значительных, кроме комиссии за перевод, потерь и рисков для самих граждан. Также данным законом прописывается возможность переводить средства обратно из НПФ в ПФРФ, в другой негосударственный ПФ либо на банковский счет.

Разные стороны НПФ негосударственных пенсионных фондов

Однако стоит разобраться в причине популярности коммерческих структур по предоставлению пенсионного страхования и уходе граждан из ранее предложенных государственных программ.

  • В первую очередь, предлагаемые программы в негосударственных фондах смогут принести клиенту гораздо выше доход, так как процент от вклада естественно выше государственного, как следствие конец года для участника коммерческого учреждения намного прибыльнее. А вот официальные программы от правительства не способны конкурировать, ведь имеют возможность только оплатить минимальные проценты, ведь людей-вкладчиков у них больше, а создать им условия стабильности все труднее.

  • У ПФ России есть проблема в процессе управления капиталов государственного фонда и невозможность провести четкую аналитику с целью правильного вложения, выплат и сбережений. Они не способны правильно контролировать деятельность, что снижает приток денег.
  • Также процессом негативного воздействия можно назвать инфляцию.
  • Деятельность НПФ направлена на то, что правильно вложить капитал с целью получения прибыли на основе работы учреждений-управителей. Именно этот фактор работы позволяет не допускать ущерба для капитала от инфляционных процессов.

Другие плюсы НПФ

Какие плюсы НПФ?

Минусы НПФ

Какие минусы НПФ?

  • Есть и несколько негативных сторон, а именно, то что при разрыве сделки вся начисленная сумма процентов будет подвержена обязательному платежу налогов. Ведь весь нажитый капитал станет богатством простого человека, а по закону нужно платить налоги. Если же вы остаетесь клиентом до полного выхода на законные отдых, то никакими дополнительными платежами вас не обременят.
  • Также к проблемам работы коммерческих структур можно отнести сложность в аналитике, если ваш счет имел несколько потерь, то определить и выяснить, виновен ли человек или политика настоящего финансового трейдинга невозможно.

Плюсы и минусы и переход из НПФ или ПФР

Какой пенсионный фонд выбрать: государственный или негосударственный

Выбор фонда

Современные сознательные граждане в определенный момент задаются вопросом: какой пенсионный фонд выбрать?

Существует два вида пенсионного фонда в России: государственный и негосударственный.

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

И тот, и другой имеет одинаковую популярность среди россиян, о них одинаково часто говорится по телевидению и на радио. Чтобы самостоятельно принять решение, какой вид пенсионного фонда выбрать, необходимо все продумать и взвесить. Для этого нужно ознакомиться с основными принципами государственного и негосударственного пенсионного фонда.

Пенсионные накопления

Все накопления государственного пенсионного фонда хранятся в банке «Внешэкономбанк», который не несет полную ответственность за пенсионные отчисления граждан.

Например, в случае банкротства, все граждане, которые доверились государственному пенсионному фонду, потеряют свои накопленные средства.

По этой причине многие перешли в негосударственный ПФ, где организация гарантирует выплату пенсионных накоплений вне зависимости от каких-либо обстоятельств. Однако даже такие заявления не гарантируют абсолютную сохранность средств, ведь в любой момент может все измениться.

Некоторые граждане нашли, как им кажется, выход в периодической смене пенсионного фонда.

Раз в год такие предусмотрительные клиенты меняют организацию, считая, что таким образом риск потери средств будет сведен к нулю. Но ведь далеко не всегда можно догадаться о банкротстве организации в ближайшем году, поэтому такой метод тоже можно назвать сомнительным. Создание негосударственных пенсионных фондов изначально было направлено на то, чтобы облегчить работу государственных, то есть уменьшить затраты и минимизировать перечень проблем, которые решались до этого государственными фондами, а именно: ведение учета страховых взносов, определение пенсионных выплат гражданам, назначение и выплата социальных пособий, формирование материнского капитала и т. д.

Выводы

Количество негосударственных пенсионных фондов на сегодняшний день огромно. И даже если гражданин выбрал для пенсионных отчислений именно негосударственную форму пенсионного фонда, ему придется столкнуться с необходимостью выбора одной из многочисленных организаций. Помочь определиться с выбором могут разнообразные рейтинги и отзывы в интернете. Также необходимо проанализировать работу управляющей организации за весь период ее существования, а именно, показатель доходности.

История ПФР

Пенсионный фонд Российской Федерации образован 22 декабря 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР №442-1 "Об организации Пенсионного фонда РСФСР" для государственного управления финансами пенсионного обеспечения России. Его создание позволило внедрить принципиально новый процесс финансирования и выплаты пенсий и пособий. Средства были выведены в самостоятельный бюджетный механизм и стали формироваться за счёт поступления обязательных страховых взносов. Положением о Пенсионном фонде России, утверждённом 27 декабря 1991 года, был определён целевой характер денежных средств Пенсионного фонда, и закреплен запрет на их изъятие из бюджета ПФР на другие цели.

Изначально основной функцией Пенсионного фонда России был сбор страховых взносов на финансирование выплаты пенсий по старости, инвалидности и по случаю потери кормильца. Однако ещё в 1992 году в ряде регионов страны был начат эксперимент по созданию единых пенсионных служб (ЕПС), осуществляющих одновременно назначение и выплату государственных пенсий. Дальнейшим развитием этого процесса стал Указ Президента РФ от 27 сентября 2000 года № 1709 "О мерах по совершенствованию управления государственным пенсионным обеспечением в Российской Федерации".

Что лучше, государственный или негосударственный пенсионный фонд?

Он рекомендовал органам региональной власти заключить с Пенсионным фондом РФ соглашения о передаче территориальным органам ПФР полномочий по назначению и выплате пенсий, находящихся на тот момент у органов социальной защиты регионов.

В 1997 году вступил в силу федеральный закон "Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе государственного пенсионного страхования" № 27-ФЗ. В соответствии с этим законом, основное значение для увеличения размера пенсии приобретал не общий трудовой стаж, а учтённый страховой стаж и размеры платежей, которые осуществлял в интересах работника его работодатель. В системе Пенсионного фонда был создан Информационный центр персонифицированного учёта для обеспечения оперативного взаимодействия со всеми территориальными отделениями ПФР и для ведения базы данных персонифицированного учёта центрального уровня.

В дальнейшем система страховых взносов была закреплена Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", в соответствии с которым определен новый статус ПФР, как страховщика и государственного учреждения, а также урегулирован порядок уплаты страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, права и обязанности субъектов правоотношений по обязательному пенсионному страхованию.

Федеральный закон от 17.12.2001 № 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" еще больше расширил функции ПФР и внес изменения в порядок возникновения и реализации прав граждан на трудовые пенсии. Так, в частности, размер трудовой пенсии теперь состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. При этом базовая часть финансируется за счет средств федерального бюджета, страховая часть — за счет сумм страховых взносов, уплачиваемых страхователем за застрахованных лиц на финансирование страховой части трудовой пенсии, накопительная - за счет сумм страховых взносов, уплачиваемых страхователями за застрахованных лиц на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования. Инвестирование средств пенсионных накоплений осуществляет Пенсионный фонд через управляющие компании, выбранные гражданами, или негосударственные пенсионные фонды.

Дополнительно к основной деятельности, с 2000 года Пенсионным фондом финансируются социальные программы в регионах РФ. В 2008 году на эти цели ПФР выделил 1 млрд. рублей, в 2009 - 1,2 млрд рублей.

С 2005 года на Пенсионный фонд также возложены функции по начислению гражданам ежемесячных денежных выплат и реализации их прав на получение государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг. С этой целью ПФР создан и поддерживается в актуальном состоянии единый регистр федеральных льготников, производятся регулярные выплаты получателям социальных льгот.

С 2007 года на ПФР была возложена дополнительная задача - выдача сертификатов на материнский (семейный) капитал. Изначально предполагалось, что первые деньги на реализацию сертификата на МСК будут направлены не ранее 2010 года, поскольку соответствующий закон не предусматривает возможность распоряжения средствами МСК до достижения ребенком трехлетнего возраста. Однако в конце декабря 2008 года в связи с неблагоприятной экономической ситуацией в мире и в России, Правительство РФ разрешило гражданам с 1 января 2009 года направлять средства материнского (семейного) капитала на погашение жилищных кредитов, не дожидаясь, пока ребенку исполнится три года. В кратчайшие сроки органами ПФР была проведена вся необходимая организационная работа и практически сразу после новогодних праздников были приняты первые заявления от граждан на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала.

В связи с принятием летом 2009 года ряда законодательных актов, которые с 1 января 2010 года в значительной степени изменили российскую пенсионную систему, сфера деятельности Пенсионного фонда Российской Федерации существенно расширилась.

В первую очередь, Пенсионный фонд провел валоризацию пенсий. Валоризация - это переоценка расчетного пенсионного капитала, которая направлена в первую очередь на тех, кто имеет большой "советский" трудовой стаж. Пенсионеры, имеющие трудовой стаж в период до 2002 года, получили 10% прибавки к объему пенсионных прав, которые сформировались у них до начала пенсионной реформы 2002 года. Также дополнительно за каждый год советского трудового стажа до 1991 года к расчетному пенсионному капиталу добавилось по 1%.

Если после валоризации размер пенсии в сумме с другими причитающимися пенсионеру выплатами оказался ниже прожиточного минимума пенсионера в его субъекте РФ, то такому пенсионеру установлена соответствующая социальная доплата. Если пенсионер живет в регионе, где прожиточный минимум пенсионера ниже федерального, то ему установлена федеральная соцдоплата к пенсии, которая выплачивается Пенсионным фондом Российской Федерации. Если пенсионер живет в субъекте Федерации, где прожиточный минимум выше федерального, то ему установлена региональная соцдоплата, которую выплачивают органы социальной защиты населения региона.

Еще одно важное нововведение 2010 года - единый социальный налог (ЕСН) с 1 января заменен страховыми взносами в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования. При этом функция администрирования взносов в ПФР и ФОМС передана от налоговых органов ПФР.

В 2010 году Пенсионному фонду исполнится 20 лет. К юбилею ПФР подходит в качестве одной из крупнейших организаций в стране, тысячи сотрудников которой ежедневно работают над тем, чтобы пенсионная система при любых условиях функционировала стабильно, надежно, а гарантированные государством выплаты осуществлялись полностью и точно в срок.

Одно из дальнейших направлений работы ПФР — повышение качества обслуживания клиентов. Фонд будет стремиться к тому, чтобы любое взаимодействие с гражданами было результативным и комфортным. С этой целью уже сейчас вводятся в строй новые клиентские службы, постоянно проводится обучение персонала и повышение его квалификации, активно используется сеть Интернет для предоставления услуг или справочной информации.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это юридическое лицо, которое имеет статус неприбыльной организации (^ предпринимательского общества), функционирует и осуществляет свою деятельность исключительно с целью накопления пенс нальных взносов в пользу участников пенсионного фонда с последующим управлением пенсионными активами, а также осуществляет пенсионные выплаты участникам указанного фонд.

состоянию на 31 декабря 2009 г. в Украине насчитывалось 108 негосударственных пенсионных фондов. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов представлено в табл 81

Таблица 81. Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов

В. Киеве в начале 2009 г было сосредоточено почти 78% всех фондов, тогда как в. Винницкой,. Волынской,. Закарпатской,. Кировоградской,. Луганской,. Ровенской,. Тернопольской,. Хмельницкой,. Черновицкой и и. Черниговской областях не создано ни одного фонду.

Следует обратить внимание на стремительные темпы развития этого сегмента рынка финансовых услуг. Так, за 2009 г объемы уплаченных пенсионных взносов выросли на 29,5%, а пенсионные выплаты увеличились на 230%

соответствии с законодательством Украины. НПФ разделяют на открытые, профессиональные и корпоративные зависимости от состава учредителей и участников (табл.

Как выбрать НПФ (негосударственный пенсионный фонд)?

Таблица 82. Виды негосударственных пенсионных фондов

Есть определенные ограничения относительно учреждения определенного вида. НПФ. Так, юридические лица, деятельность которых финансируется за счет. Государственного бюджета Украины или местных бюджетов, не имеют права быть учредителями откр ритого пенсионного фонда. Таким физическим лицам разрешено учредителем корпоративного пенсионного фонда или осуществлять пенсионные взносы в уже созданные пенсионные фонды только в случаях, предусмотренных законодательством Украины или решением соответствующих местных раад.

Юридическое лицо может быть одновременно учредителем не более одного корпоративного или одного профессионального пенсионного фонда. Такое юридическое лицо может быть учредителем одного или более открытых пенсионных х фондев.

Учредители открытого пенсионного фонда не могут быть хранителем этого фонда и его аудитором

Зарубежная практика функционирования. НПФ свидетельствует о возможности их классификации по определенным признакам (рис 82)

Рис 82. Классификации. НПФ по зарубежной практикой

Так, в мире. НПФ делятся на автономные и неавтономные

Автономные. НПФ определяются как независимые юридические лица или как обособленная совокупность активов без статуса юридического лица, которые используются для пенсионного обеспечения и осуществления соответствующих вып плат. Автономные. НПФ действуют во всех странах. Организации экономического сотрудничества и развития, за исключением. Словакии и. Турции, где законодательство не предусматривает функционирование таких образованийь.

Неавтономные. НПФ состоят из резервов или других активов, которые юридически не отделены от вкладчика или администратора

Согласно зарубежной практикой различают два типа автономных пенсионных фондов:

1) институциональные, в которых фонд является независимым юридическим лицом с правоспособностью и дееспособностью;

2) контрактные, в которых пенсионный фонд состоит из юридически обособленной совокупности активов без право-и дееспособности

По правовым титулом, на котором пенсионные активы принадлежат или не принадлежат участникам пенсионного фонда, институциональные фонды делятся на созданные в

— корпоративной форме, в которых пенсионные активы принадлежат участникам на определенном титуле. Орган управления является внутренним, как правило, — это совет директоров. Таковы. НПФ в. Венгрии,. Бельгии,. Италии,. Швейцарии. Мексике,. Австрии и. Чехииі;

— учредительной форме, в которых участники не имеют правового титула относительно активов пенсионного фонда, за исключением случаев банкротства вкладчика. Участники получают прибыль от инвестирования таких активе ей, и могут обладать правами по прибыли, который получает пенсионный фонд. Орган управления также внутренним. Отдельные пенсионные фонды таких видов действуют в. Бельгии,. Италии,. Швейцарии, а также. Дании,. Финлян действия,. Нидерландах и. Швецииії;

— трастовый форме, в которых права на пенсионные активы передаются на праве доверительной собственности доверенным, которые управляют фондом. Доверенные должны управлять трастовыми активами только в интересах участников фонд ду, получающих доходы от инвестирования активов. Главным принципом при организации фондов таких видов является то, что активы, переданные вверенном на праве доверительной собственности одними доверителями, должны быть отделены от активов, переданных другими доверителями, и от активов самого доверенного. Такие страны, как. Австралия,. Канада,. Ирландия,. Новая. Зеландия,. США,. Бритавия, предусматривают трасты как есть единственно возможную правовую форму существования пенсионных фондедів.

Пенсионные фонды контрактного типа могут создаваться в двух правовых формах:

1) индивидуальной, согласно которой участники обладают определенным правовым титулом по пенсионных активов. Закрытые и открытые пенсионные фонды. Польши,. Португалии,. Испании и открытые пенсионные фонды. Ита алии учреждаются в такой форме. В. Польше и. Португалии пенсионными фондами управляющие компании по управлению пенсионными фондами, исключительным видом деятельности которых является управление пенсионными фондами. В. Италии и. Испании управляющей компанией может быть уже существующая финансовая компания, например, банк или страховая компанияія;

2) коллективной, согласно которой участники являются получателями прибыли от инвестирования пенсионных активов. Отдельные пенсионные фонды такого вида функционируют в. Корее и. Японии

Учитывая указанную выше классификацию. НПФ Украине являются автономными, институциональными, так являются юридическими лицами, и созданными в корпоративной форме, ведь пенсионные активы принадлежат участникам на праве собственности.

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании

Добрый день, уважаемые читатели finstok.ru. В предыдущих статьях, когда мы рассказывали про систему пенсионных отчислений и проводимую в настоящее время пенсионную реформу, мы говорили о том, что управление накопительной частью пенсии можно доверить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) либо управляющей компании (УК). При грамотном подходе к управлению Вашими пенсионными накоплениями эти структуры могут не только защитить Вашу накопительную часть от инфляции, но дополнительно приумножить ее.

Однако в предыдущих статьях мы обошли стороной достаточно важный вопрос – в чем отличие Управляющей компании и Негосударственного пенсионного фонда . Что ж, исправим!

Управляющая компания

Управляющая компания – это коммерческая организация в форме юридического лица, которая осуществляет деятельность по доверительному управлению переданному ей имуществу физических или юридических лиц . Доверительное управление осуществляется на основании договора.

Если из определения не совсем понятно, что означает этот термин, проведем следующий мысленный эксперимент, Вы – миллиардер, заработали ну нереально много денег, и решили в дальнейшем просто наслаждаться жизнью, путешествую по миру. Заработанный капитал можно разместить на банковские депозиты – но опять встает вопрос, какой банк выбрать, чтобы он был достаточно надежным, и в, то же время, приносил необходимую доходность. Можно, конечно же, выбрать несколько банков – диверсифицировать активы. С другой стороны, часть капитала можно вложить в недвижимость – и получать доход в виде ренты. Тоже неплохо. А можно купить драгоценных металлов, или предметы искусства – аж голова кружится от предоставленного выбора.

Какой НПФ лучше выбрать на финансовом рынке

Но мы помним, что денег у нас ну очень много, и постоянные мысли о том, куда вложить деньги, чтобы их не потерять могут отнять у нас все наше время. И в итоге помешают наслаждаться жизнью в полной мере.

Чтобы самому не думать о том, куда вложить капитал, с целью его приумножения, можно доверить этот процесс управляющей компании. Как правило, сотрудники УК являются профессионалами в области инвестиций, и основная цель работы компании – приумножение средств, переданной ей в управлении. Конечно же, за управление средствами компания получает определенную плату — комиссия, то есть деятельность компании является вовсе не альтруистической. Комиссия может быть как в виде фиксированного процента от активов, находящихся под управлением, так и в виде процента от прибыли. У разных управляющих компаний по-разному, чаще всего – комбинация: определенный процент от активов и часть заработанной прибыли.

Деятельность Управляющих компаний на территории Российской Федерации регламентируется законом N 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г. "Об инвестиционных фондах". На основании этого закона УК может быть создана в виде общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества. При этом УК может осуществлять свою деятельность только на основании специальной лицензии .

Сейчас очень часто можно услышать термин управляющая компания в отношении управляющих организаций , которые осуществляют управления многоквартирными домами и соответствующей инфраструктурой. Так вот, с точки зрения закона называть их управляющими компаниями не совсем верно – об это необходимо помнить, чтобы не было путаницы. Кроме того, управляющими компаниями называют головные организации в крупных холдингах. Они тоже не являются УК с точки зрения закона «Об инвестиционных фондах».

Именно организации, созданные в соответствие с ФЗ «Об инвестиционных фондах» имеют право управлять нашими пенсионными накоплениями .

С целью управления средствами УК формируют так называемые инвестиционные портфели, при этом одна управляющая компания может формировать несколько портфелей. Основной характеристикой, по которой обычно сравнивают между собой инвестиционные портфели, являются доходность . Очевидно, что чем больше потенциальная доходность, тем больше риск принимает на себя УК. Но при этом не стоит забывать об одном очень важном правиле: предыдущая доходность, то есть доходность за предыдущие годы, не гарантирует аналогичную доходность в будущем.

Пенсионный фонд и Управляющие компании.

У «молчунов» — лиц не подавших заявление на перевод накопительной части трудовой пенсии в УК и НПФ, управление накопительной частью осуществляет Государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Наряду с этим, Пенсионный фонд России предлагает возможность выбрать Управляющую компанию из числа тех, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Соответствующий перечень УК, а также информация о структуре и составе акционеров УК, размещена на сайте ПФР.

Необходимо понимать, что управляющие компании не знают, чьими деньгами они управляют – персональная информация им не передается. То есть УК работают не с людьми, а с деньгами. После выхода на пенсию пенсионные накопления гражданина с полученным доходом обратно передаются в ПФР, и уже ПФР осуществляет выплату накопительной части пенсии.

Процесс выбора УК, а вместе с этим и соответствующий риск, полностью ложится на гражданина. То есть, если Вы выбрали УК, а по итогам она сработала неэффективно – то на дополнительный доход рассчитывать не придется.

Результаты управления пенсионными накоплениями ПФР рассылает один раз в год, и часто с задержкой. Получается, что инструмента для оперативного контроля процессом управления накопительной частью пенсии у нас фактически нет. Поменять управляющую компанию для управления пенсионными накоплениями можно один раз в год . УК, как мы уже упоминали, за процесс управления получают определенную плату.

Негосударственные пенсионные фонды

Наряду с выбором УК для управления накопительной частью пенсии граждане имеют право перевести накопительную часть пенсии в Негосударственные пенсионные фонды.

НПФ – это особая форма некоммерческих организаций , которые имеют право только на деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников, деятельность в качестве страховщика в обязательном пенсионном обеспечении и деятельность в качестве страховщика в профессиональном пенсионном обеспечении (в настоящее время не осуществляется – нет законодательства). Работа НПФ аналогична деятельности Пенсионного фонда.

Важный момент: НПФ не сам занимается управлением пенсионными накоплениями, а передает средства в УК . При этом НПФ сами выбирают УК которые будут заниматься управлением, при этом они могут выбрать не один УК.

НПФ оперативно отслеживают эффективность управления денежными средствами УК, и имеют право оперативно отзывать из управления деньги из компаний с неэффективным управлением. При этом выбрав нескольких УК, НПФ диверсифицирует риски управления, но и итоговая доходность может быть ниже.

После выбора Вами НПФ, Пенсионный фонд передает ему всю персональную информацию. НПФ открывает и ведет персональный счет, при этом ежегодно уведомляет гражданина о результатах управления. Если у НПФ есть личный кабинет на сайте , то информацию о результатах управления можно получать более оперативно. После выхода гражданина на пенсию НПФ сам может выплачивать ему накопительную часть пенсии.

Следует отметить, что НПФ также получает определенную плату за управление накопительной частью пенсии, помимо УК, которые будут непосредственно управлять вашими денежными средствами. То есть в этом случае получается двойная оплата – управляющей компании, которая выбрала НПФ, и самой НПФ. В итоге полученная доходность может быть чуть ниже – это следует учитывать.

По закону, один раз в год каждый гражданин имеет право выбрать другой НПФ для управления накопительной частью пенсии. Кроме того, при желании, управление пенсионными накоплениями можно обратно перевести в ПРФ.

Резюме

По итогам нашей статьи сделаем для себя небольшую шпаргалку, чтобы всегда иметь под рукой и в случае необходимости оперативно вспомнить все, о чем мы сегодня говорили.

Конечно же, рассказ о пенсионной системе на этом не заканчивается. Кроме того, в настоящий момент идет процесс активного реформирования системы, и потому вполне возможно появление достаточно существенных изменений. О них мы обязательно расскажем. Чтобы ничего не пропустить, подпишитесь на наши новости. А также не забывает делиться с друзьями с помощью специальных кнопок социальных сетей. Всего хорошего!

Подписка на наши новости очень важна – она позволит не пропустить ни одной темы нашего сайта. Возможно, Вам также будут интересны услуги в сфере финансов , которые мы готовы предложить Вам. Для более подробной информации перейдите, пожалуйста, по ссылке.

Также не забываем делиться с друзьями с помощью кнопок социальных сетей

Пенсионные накопления значительно облегчают жизнь в старости, когда силы уже не те, здоровье ослабело, и работать получается не так легко, как раньше. Государство заботится о социально незащищенных слоях населения, включая и пенсионеров.

Поэтому будущий капитал складывается из двух частей: накопительной и страховой. Последний компонент – это обязательная доля, положенная абсолютно каждому без исключения гражданину. Пускай, он даже не работал в своей жизни, тогда пенсия будет равна установленному по региону . А накопительная часть формируется путем отчисления 6% от заработной платы работника. Взносами для своих сотрудников занимаются работодатели.

Пенсионный Фонд России – это государственная пенсионно-накопительная организация, занимающаяся обеспечением социальных гарантий гражданам. Существуют также , которые не являются коммерческими организациями. С их помощью можно не только сохранить, но и преумножить свои заработанные за всю жизнь средства. в России очень много, хоть за последний год рынок покинули приблизительно треть всех участников.

Набежавшей за долгие годы суммой можно воспользоваться только по достижении пенсионного возраста, для некоторый категорий работников этот возраст отличается от стандартного по стране – 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Либо можно разделить весь капитал на ежемесячные выплаты, добавив его к . Для того чтобы определить, куда все-таки направить свои накопления, чтобы не прогадать и, возможно, даже заработать, необходимо разобраться в сути государственного и негосударственного пенсионных фондов.

Негосударственные учреждения

Рынок негосударственных пенсионных фондов нашей страны достаточно молодой, поэтому еще не окончательно сформирован. Резкие метаморфозы, слияния, отзыв лицензий, банкротства – все это пока случается довольно часто. Однако существуют сильные участники рынка, стабильные и надежные фонды с известными именами и громкими рейтингами. Но все по порядку, начнем с нормативно-правовых основ.

НПФ появились по Указу Президента РФ №1077 «О негосударственных пенсионных фондах» от 16 сентября 1992 года. Этот документ вступил в силу как закон, потому что принимался в период проведения экономических реформ в рамках чрезвычайных полномочий Президента. В последующие 2 года было создано порядка 350 подобных организаций, а для контроля и лицензирования их деятельности была учреждена Инспекция негосударственных пенсионных фондов. На сегодняшний день она уже упразднена.

К 1997 году на российском рынке функционировало 252 НПФ. Десять лет эта сфера была относительно стабильна, но с приходом 2008 года фонды стали поспешно самоликвидироваться, происходили слияния и прочие процессы, резко сокращающие численность участников рынка. Все дело было в мировом экономическим кризисе, накопления граждан не увеличивались, а иногда даже уменьшались вследствие неудачного инвестирования фондами.

После этих событий, в 2016 году российским Правительством был рассмотрен законопроект о возмещении клиентам НПФ убытков вследствие вложения в некачественные и ненадежные фирмы. Компенсации ложатся на плечи акционеров, которые должны докладывать на счета вкладчиков потерянные средства.

Разновидности и принцип работы

По характеру разновидностей фондов можно выделить 4 основных типа :

Что касается принципов работы НПФ, то здесь все довольно прозрачно. Привлеченный клиент заключает договор пенсионного страхования, затем фонд, аналогично государственному, в течение какого-то оговоренного в контракте времени аккумулирует на счету гражданина денежные средства. Накопления вносятся периодически, ежемесячно, добровольно самим клиентом либо через нанимателя. Средства инвестируют в различные проекты, фирмы, корпорации, мероприятия и прочие экономически выгодные явления. А прибыль (в оговоренном договором количестве) регулярно поступает на индивидуальный лицевой счет вкладчика.

Так как конкуренция между НПФ довольно богатая, и фирм на отечественном рынке немало, многим трудно удается сделать правильный выбор, не прогадать.

Поэтому стоит кратко обозначить основные критерии наиболее успешного и привлекательного фонда:

  • надежность (долгое существование на рынке);
  • прибыльность (данные ежеквартально публикуются на официальных сайтах);
  • публичность (регулярное освещение событий, динамика деятельности фонда, имена учредителей, акционеров, вкладчиков);
  • удобство сервиса (наличие горячей линии, эргономичного сайта, компетентных консультантов в офисах и т.п.);
  • репутация (наличие крупных финансово-промышленных организаций в качестве учредителей, динамика деятельности которых в течение многих лет оценивается как положительная).

Преимущества и недостатки

В качестве плюсов НПФ можно перечислить такие его особенности:

Без минусов тут, к сожалению, не обошлось:

  1. Выдача всех накоплений одномоментно невозможна. НПФ выплачивает деньги поквартально или каждый месяц.
  2. Валюта вклада – рубли, выдача тоже производится только в них. Для предотвращения обесценивания накоплений, лежащих в фонде продолжительное время, доход организации должен быть не меньше текущего уровня инфляции.
  3. Накопительная часть подлежит налогообложению.
  4. Неопытность и недостаточный уровень надежности многих НПФ.

Государственная организация

Единственным государственным пенсионным фондом в нашей стране является ПФР.

Он ведет свою деятельность, опираясь на Федеральный Закон «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года . Датой основания ПФР считается 22 декабря 1990 года, тогда было принято Постановление Верховного Совета РСФСР.

Сотрудники ПФ РФ ведут персонифицированный учет в системе . Это значит, что все данные о работодателей в адрес конкретного работника отражены на индивидуальном лицевом счете гражданина, что регламентировано ФЗ №27. Для идентификации будущему пенсионеру при начале трудовой деятельности (а то и раньше, в самом детстве) выдают .

Функции , которые выполняет ПФР:

Плюсы и минусы

Конечно, у Пенсионного Фонда РФ как у полноценного федерального учреждения имеются неоспоримые преимущества :

  1. Накопительная система дает возможность постепенно увеличивать объем своей будущей пенсии.
  2. Высокая степень надежности фонда: он не исчезнет, не закроется, не прогорит, не разорится. Государство всегда будет поддерживать ПФР на плаву, в независимости от состояния экономики и наличия каких-либо кризисов.

Однако здесь имеют место и некоторые недостатки :

Отличительные особенности

Первоочередное отличие ПФР в том, что он подотчетен исключительно государству и входит в бюджетную систему России. А НПФ напротив – является частной организацией, однако может наблюдаться такой парадокс, когда контрольный пакет акций определенного НПФ находится у госкорпорации. Именно этот фактор является определяющим при инвестировании пенсионных накоплений.

Цели, задачи и пути их реализации у НПФ и ПФР идентичны, причем кроме обеспечения пожилых граждан, негосударственные структуры могут обеспечивать и другие категории населения.

Учредителем ПФР является Государственная управляющая компания, инвестирование происходит благодаря ей одной. А НПФ вправе взаимодействовать хоть с единственной, хоть с несколькими управляющими компаниями. Имя учредителя в большинстве случаев является решающим фактором для клиентов при определении подходящего кандидата для формирования будущих пособий.

Различие в работе государственных и негосударственных организаций рассмотрены в следующем видеосюжете:

Каждый гражданин может выбрать, кому доверить пенсионные накопления. Мы расскажем о существующих вариантах.

Государственный пенсионный фонд
Взносы, которые поступают на накопительную часть пенсии, Пенсионный фонд РФ инвестирует через Внешэкономбанк. Каждый потенциальный пенсионер может проверить состояние своего пенсионного счёта, например, через сайт государственных услуг www.gosuslugi.ru (вкладки «Пенсионные накопления», «Расширенное извещение о состоянии индивидуального лицевого счёта»), и узнать результаты инвестирования своих накоплений.
У Внешэкономбанка есть два инвестиционных портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный».
Один формируется из облигаций РФ и корпоративных облигаций российских эмитентов, гарантированных государством. А другой - расширенный, формируется из государственных ценных бумаг субъектов РФ, корпоративных облигаций российских эмитентов, гарантированных государством депозитов в рублях и иностранной валюте в кредитных организациях, ипотечных ценных бумаг, облигаций международных финансовых организаций. Это консервативный, не очень доходный (доходность, как правило, ниже уровня инфляции), но зато менее рискованный вид управления пенсионными накоплениями (хотя риск получения убытков и здесь есть).
То есть в обоих случаях прирост к накопительной части пенсии получится небольшой. Однако пенсионные накопления можно увеличить, даже если сохранить управление взносами за ПФР. Для этого их можно разместить не во Внешэкономбанке, а в другой частной управляющей компании (далее - УК). Пенсионный фонд РФ в настоящее время сотрудничает более чем с 50-тью УК. Полный список данных управляющих компаний указан на сайте ПФР www.pfrf.ru/ (вкладка «Перечень НПФ и УК»). Здесь же можно найти информацию о доходности инвестирования средств пенсионных накоплений в каждой из этих компаний. На основе этих сведений можно выбрать наиболее эффективно работающую на рынке.
О своём выборе нужно сообщить в отделение ПФР, подав заявление по форме, установленной Пенсионным фондом Российской Федерации (Постановление Правления ПФ РФ от 21.01.2015 № 9п). Ваши пенсионные накопления будут переведены в УК, которую вы указали, не позднее 31 марта следующего года.
Преимущества работы с ПФР:

  • есть возможность увеличить объём своей будущей пенсии благодаря накопительной системе;
  • государственный ПФ более надёжный (отсутствуют риски того, что по истечении времени фонд исчезнет или обанкротится).

Недостатки:

  • сумма прироста пенсионных накоплений будет незначительной.

Негосударственный пенсионный фонд
До 2014 года страховщиками, которые формировали пенсионные накопления и выплачивали накопительную пенсию, являлись негосударственные пенсионные фонды (далее - НПФ) в виде некоммерческих организаций унитарного характера. В течение 2014 года все НПФ должны были пройти проверку Банка России и акционироваться. На начало 2015 года число акционированных НПФ достигло 60 (www.pensiamarket.ru/ ).
Для того чтобы управлять пенсионными накоплениями населения, каждый НПФ с этого года должен иметь лицензию на осуществление своей деятельности и входить в систему гарантирования прав застрахованных лиц, то есть быть включённым Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в реестр фондов-участников (ст. 18 Федерального закона от 28.12.2013 № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счёт средств пенсионных накоплений»). Также каждый НПФ обязан создавать резерв по обязательному страхованию для обеспечения исполнения обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании будущих пенсионеров. Таким образом, гарантированность накоплений имеет двухуровневую защиту.
НПФ обязан вести учёт пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии по правилам, установленным государством (Постановление Правительства РФ от 15.08.2014 № 817 «Об утверждении Правил учёта негосударственным пенсионным фондом средств пенсионных накоплений»), а именно:

  • учёт должен вестись на пенсионном счёте накопительной пенсии застрахованного лица с момента заключения с ним договора об обязательном пенсионном страховании;
  • в специальной части пенсионного счёта должна отражаться информация о поступивших суммах страховых взносов, результатах их инвестирования, суммах средств маткапитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и др.

Поэтому если вы перечислите свои пенсионные накопления в НПФ, то при наступлении пенсионного возраста одновременно с государственной пенсией вам гарантированно каждый месяц будет выплачиваться дополнительная пенсия от НПФ.
Перечень НПФ и адреса их офисов указаны на официальном сайте ПФР (www.pfrf.ru/ ). Выбирайте фонд исходя из его надёжности и доходности.
Преимущества негосударственного пенсионного фонда:

  • как правило, более высокий рост дополнительного пенсионного капитала;
  • государственное страхование вкладов;
  • выбирать фонд можно ежегодно, исходя из его надёжности и доходности, и тем самым регулировать сумму прироста пенсионных накоплений.

Недостатки:

  • существуют риски по доходности и надёжности при неправильном выборе НПФ;
  • система гарантирования пенсионных накоплений обеспечивает сохранность пенсионных накоплений в размере уплаченных взносов на накопительную часть пенсии и капитализированный доход от инвестирования пенсионных накоплений только при условии смены негосударственного пенсионного фонда не чаще 1 раза в 5 лет (Закон № 422-ФЗ).

Рано или поздно каждый задумывается о своем будущем. Особенно этот вопрос волнует людей преклонного возраста, ведь основная проблема для них – жить на одну пенсию. На сегодняшний день, согласно утвержденным законодательным проектам РФ, человек вправе самостоятельно выбирать учреждение для получения пенсионных выплат – будь то ПФ России или негосударственная структура. Такое решение должно быть аргументированным и «взвешенным», так как менять подобную организацию можно лишь один раз в году. Давайте разберем, на какие негосударственные пенсионные фонды (НПФ) стоит обратить внимание, и рассмотрим основные критерии выбора.

В чем преимущества НПФ

Деятельность подобной организации подлежит лицензированию и строго контролируется государством. Почти каждый фонд имеет резерв, где установлены «жесткие рамки» по расходованию уставных средств. Это говорит о том, что вкладчики НПФ полностью застрахованы от «краха», а их средства находятся в безопасном месте.

Среди основных преимуществ перевода пенсии в негосударственный фонд можно выделить:

  • высокую доходность пенсионного капитала;
  • индивидуальный подход к каждому участнику;
  • простоту и удобство сервиса (онлайн-банкинг, смс-уведомления и т.п.);
  • возможность передачи накопленных средств в наследство близкому родственнику;
  • беспроблемное расторжение договора в пользу ПФ России или другой негосударственной организации.

Более подробную информацию о принципах деятельности НПФ можно найти в Законе РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Также вы можете скачать на нашем сайте:

  1. Как сделать правильный выбор

    Для того чтобы найти достойный фонд, следует провести небольшой анализ пенсионного рынка. Оценивать НПФ лучше поэтапно, используя следующие критерии для отбора:

    1. Уровень доходности. Этот показатель должен превышать темпы инфляции, но в незначительной степени. Подробный анализ доходности ведущих НПФ можно встретить в периодических изданиях известных рейтинговых учреждений, таких как «Эксперт РА» и др. Данная оценка проводится на основании финансовой отчетности крупнейших негосударственных фондов и управляющих компаний.
    2. Срок деятельности. На сегодняшний день пенсионный рынок «богат» такими организациями, которые предоставляют свои услуги всего пару лет. Бесспорно, лучше выбрать «опытный» фонд, который зарекомендовал устойчивые позиции на протяжении более 10 лет.
    3. Учредительский состав. Не стоит обращать внимание на те компании, где часто меняются учредители. Постоянство – один из важнейших факторов благосостояния фонда.
    4. Политика “прозрачности”. Очень важно, чтобы информация о деятельности НПФ была доступной для всех его участников. На сайте фонда должны быть данные о результатах его работы, количестве вкладчиков и учредительском составе. Не забудьте перепроверить всю информацию, используя деловые издания в мире экономики и официальные порталы рейтинговых компаний.

    Подробную инструкцию по переходу в НПФ можно найти в статье нашего сайта

    Совет: учитывая все вышеперечисленные факторы, проведите мини-рейтинг в каждой из категорий (выбирайте не более пяти фондов). А затем посмотрите, какой из НПФ лидирует во всех группах.

    «Лучшие из лучших»

    1. «Лукойл-Гарант» - организация, насчитывающая более 3 млн. вкладчиков. Данное учреждение работает с 1994 года, и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции в пенсионной программе накопления РФ.
    2. «Благосостояние» - этот фонд отмечен рейтинговым центром «Эксперт РА» как благонадежный (по шкале оценивания он отмечен А++). Организация предоставляет свои услуги 19 лет, что отражается в виде 2-миллионной клиентской базы и высоких активов.
    3. «Газфонд» - относительно молодая, но стремительно набирающая обороты организация. Основана она в 2004 году учредителями «Газпром», «Газпромбанк» и других известнейших компаний. В 2009 году фонду уже было присвоено звание «наивысший уровень надежности» от группы «Эксперт РА», что остается неизменным и на сегодняшний день.
    4. НПФ от «Сбербанка» - один из лидирующих и достойных негосударственных фондов. К 2015 году его клиентская база превысила 3-миллионный рубеж, а все рейтинговые агентства ежегодно подтверждают высокую надежность компании. Секрет его успеха прост: фонд предлагает клиентам простые и удобные условия для обслуживания.

    Прежде чем переводить пенсию в негосударственный фонд, взвесьте все «за» и «против» такого решения. Просчитайте доходы, уровень надежности НПФ и изучите все рекомендации отзывных компаний. А если вам трудно определиться с цифрами и показателями, лучше обратиться к специалисту в данном вопросе за консультацией.