Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг и сравнение с автокредитом. Условия лизинга для физических лиц

Приобретение автомобиля – процесс достаточно затратный, причем далеко не всегда при необходимости покупки есть возможность оформить автокредит. Выходом из такового положения может стать как раз именно лизинг. Подобный продукт имеет свои положительные и отрицательные черты – лучше всего заранее с ними ознакомиться.

Общие понятия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Но стоит отметить – при необходимости осуществить процесс выкупа уже в дальнейшем стоимость лизинга резко возрастает.

В свою очередь кредит обязательно подразумевает что по окончанию действия договора автомобиль отойдет клиенту.

Стоит отметить, что оформить автокредит несколько проще в силу обилия различных вариантов оформления. В свою очередь лизинг предоставляет достаточно ограниченное количество компаний.

Причем большая часть таковых находится именно в Москве. Договор лизинга имеет много сходств с обычным соглашением по автокредитованию.

Но при этом существует много отличительных моментов. Важным достоинством является отсутствие необходимости оплачивать аванс во многих компаниях.

Стоимость автомобиля в случае оформления лизинга выходит несколько дороже обычного автокредита.

Особенно если оплата ежемесячно осуществляется фактически за аренду ТС, выкуп же оплачивается отдельно. Сделка по своему формату напоминает оформление обычного автокредита.

Платежи осуществляются согласно специальному – таковой обычно прилагается к составленному соглашению.

Что это такое

Сегодня под лизингом подразумевается специальный продукт аренды основных фондов – подразумевается кредитование на приобретение основных фондов. Суть лизинга достаточно проста.

Сама компания, которая предоставляет таковые услуги, называется лизинговой.

Предприятие, выступающее в качестве лизингодателя, приобретает за собственные средства автомобиль после чего на условиях долгосрочной аренды предоставляет транспортное средство в пользование получателя услуги.

Все подобные программы возможно разделить на отдельные категории:

1. С правом выкупа.
2. Без права выкупа.

Во втором случае обычно подразумевается самая обычная аренда. Но при этом обслуживание обычно осуществляется как раз за счет самого получателя продукта, пользующегося транспортным средством.

Важно заметить, что после окончания срока действия соглашения права на имущество утрачиваются. Автомобиль переходит в пользование лизингодателя.

Во втором случае, при оформлении договора с правом выкупа, по окончанию действия соглашения получатель имеет право осуществить выкуп по остаточной стоимости.

Существует достаточно много разных вариантов оформления лизинга. Оплата остаточной стоимости может быть полностью либо частично быть включена в ежемесячные платежи.

Процесс оформления подразумевает возможность избежать многих сложностей, трудностей – связанных с кредитованием.

В данном направлении сегодня работает достаточно много различных компаний. В том числе Сбербанк. При выборе лизингодателя нужно быть максимально осторожным.

В противном случае могут возникнуть определенные неприятности, сложности.

Подразумевается, что неоплата лизинга может сказаться на . Многие банки работают с программами предоставления лизинга.

Кто обращается

Получателями такового продукта, как лизинг, могут выступать следующие субъекты:

• физические лица;
• юридические лица;
• индивидуальные предприниматели.

Ранее в качестве пользователей лизинга выступали только лишь юридические лица. Работали в данном направлении специализированные предприятия лишь с крупными предприятиями.

Основной причиной тому являлась необходимость финансовой стабильности конкретного предприятия.

С недавнего времени некоторые компании (например, «Европлан») осуществляют оформление лизинга для физических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Важно отметить, что оформление лизинга возможно только лишь при выполнении целого перечня специальных условий, требований.

Особенно если дело касается физических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Например, для ИП – это необходимость работы «в плюс» в течение последних 6 месяцев. Алгоритм оформления стандартный для всех клиентов без исключения.

Куда следует идти

Главной сложностью оформления лизинга является теперь не только сбор определенного списка документов, но также выбор компании, в которую будет иметь место обращение.

Сегодня существуют следующие кредитные компании, которые зарекомендовали себя с положительной стороны:

Помимо обозначенных выше предложений имеются также другие, альтернативные компании.

Максимальная сумма зависит от совокупности факторов. При выборе предприятия в котором будет осуществляться процесс оформления лизинга необходимо ориентироваться в первую очередь на репутацию конкретной компании, а также на условия, которые таковые предлагают.

Причем многие компании имеют определенную специализацию. Когда происходит приобретение техники определенного типа. Данный момент также лучше всего предварительно разобрать.

Причем некоторые компании предлагают оформление лизинга сразу на большое количество однотипной техники. Подобное решение будет крайне выгодно для таксомоторных предприятий.

Например, при открытии в крупном городе нового перевозчика. В таком случае выгодным решением будет обращение в компанию «Альфа Лизинг». Данное предприятие является дочерней компании «Альфа Банк».

Представляют собой генерального спонсора компании «Яндекс.Такси».

Предоставляют специализированные лизинговые программы для следующих типов техники:

• автотранспорт;
• лизинг спецтехники;
• оборудования;
• авиа лизинг;
• грузового автотранспорта;
• недвижимости;
• судов;
• Ж/Д транспорта.

Имеются специализированные программы по отдельным типам автомобилей. Представлен именно представительский класс автомобилей.

Таковой момент нужно будет заранее проработать прежде, чем подавать заявку на лизинг.

Также нужно отметить – в отличии от кредитного соглашения лизинговый договор может быть расторгнут фактически в любой момент.

Также прежде, чем обращаться, стоит осуществить предварительный расчет стоимости такового продукта.

Необходимо верно оценить свои финансовые возможности. Сделать это в ряде случаев можно будет прямо через интернет. Например, на сайте «Альфа Лизинг».

Сам процесс расчета может быть выполнен следующим образом:

Если параметры конкретного предложения полностью устраивают клиента – необходимо нажать на кнопку «заказать».

Понадобиться заполнить стандартную для предварительного рассмотрения заявки.

Она включает в себя следующее:

• марка автомобиля;
• стоимость;
• персональные данные;
• офис продаж;
• адрес электронной почты;
• дополнительная информация и номер телефона;
• проставляется галочка напротив согласия на передачу, обработку информации.

После того, как все поля заполнены – нужно нажать на «отправить заявку». После этого таковая будет передана в соответствующее учреждение на рассмотрение.

Вне зависимости от результата работник компании обязательно свяжется с заявителем.

В случае положительного решения осуществляется сбор всех необходимых документов, подписывается соответствующего типа договор.

Авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса в Москве оформить возможно, но лишь при выполнении целого ряда достаточно специфических условий.

Со всеми ними нужно разобраться прежде всего. Причем они могут несколько отличаться в зависимости от того, кто именно обращается (ИП, юридическое лицо либо физическое).

Также существует достаточно широкий перечень других вопросов – которые также необходимо заранее рассмотреть. Все это позволит избегнуть многих трудностей.

К основным таковым вопросам, проработать которые лучше всего предварительно, нужно отнести:

1. Какие имеет условия получения.
2. Требуемые документы.
3. С пробегом.
4. Грузовые автомобили.
5. Важные нюансы.
6. Чем регулируется.

Какие имеет условия получения

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса возможно оформить лишь в случае, если имеет место выполнение некоторых важных условий касательно получения.

Причем такие условия могут несколько отличаться в зависимости от требований компании-лизингодателя, а также типа техники, других важных моментов.

В то же время возможно будет выделить перечень базовых условий – которые имеет место во всех случаях – без каких-либо исключений.

К таковым условиям относится:

• выполнены условия касательно наличия определенной прибыли;
• предоставлены все необходимые документы;
• имеется положительная кредитная история;
• тип техники, приобретение которой должно иметь место, подходит под концепцию работы конкретного предприятия.

Важно заметить, что помимо общих условий могут быть ещё различные другие, достаточно специфические.

Со всеми таковыми моментами нужно предварительно ознакомиться. Это позволит избегнуть многих сложностей, проблемных моментов.

Список документов, требуемых для оформления договора лизинга, может существенно отличаться – в зависимости от множества разных факторов.

Требуемые документы

Перечень нужных в конкретном случае документов опять же может несколько отличаться. В данном случае все зависит от множества различных факторов.

В первую очередь – от юридического статуса конкретного получателя данной услуги.

Чаще всего претендуют на данную программу именно лица юридические. Таковым нужно следующее:

В случае с индивидуальными предпринимателями все обычно несколько проще.

Для оформления договора на лизинг необходимо будет подготовить следующие документы:

С недавнего времени многие лизинговые компании работают и с физическими лицами в том числе. Список документов схож с перечнем, необходимым для индивидуальных предпринимателей.

Но информацию по поводу всех необходимых документов лучше всего будет прояснить предварительно в самой компании, предоставляющей таковой лизинг.

С пробегом

Стоимость уже ранее бывших в употреблении транспортных средств несколько ниже. Именно поэтому многие граждане желают взять в лизинг именно автомобили с пробегом.

Это позволит сэкономить достаточно существенное количество средств. Например, подобные условия предлагает компания ВТБ.

Но стоит отметить, что по таковым программам устанавливаются специализированные условия.

На 2019 год ВТБ Лизинг предлагает следующие параметры по таковому продукту:

Важно заметить, что в ВТБ возможно оформление лизинга на автомобили с пробегом лишь для ИП и юридических лиц.

Причем работающих на рынке с прибылью, без убытка в течение срока не менее 1 года подряд. Вопрос этот нужно заранее проработать.

Грузовые автомобили

Очень важно лизинг оформляется как раз на грузовые автомобили. Таковые используются для ведения коммерческой деятельности – транспортировки различных грузов.

Логистические компании, занимающиеся перевозкой грузов, далеко не всегда имеют возможность приобрести транспорт за собственные средства.

Выходом является именно оформление договора лизинга. Очень выгодные условия предлагает как раз компания «Альфа Лизинг».

Имеется специализированная программа со следующими преимуществами:

Видео: лизинг автомобилей для физических лиц

Важные нюансы

Сам по себе лизинг имеет множество различных особенностей, отличительных черт. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избегнуть многих сложностей.

К основным нюансам использования данного продукта стоит отнести:

Сегодня существуют всевозможные специализированные компании, предоставляющие консультационные услуги в данной сфере. Возможно, при отсутствии опыта, стоит обратиться именно к таковым.

Чем регулируется

Существует специализированный нормативный документ, который определяет режим оформления лизинга. А также базовые требования к договору, самому процессу использования программы.

Для физических лиц, которые хотят приобрести автомобиль, появилась прекрасная возможность – взять автомобиль в лизинг очень выгодно.

Что представляет собой лизинг?

Это долгосрочная аренда имущества, которая предполагает некоторый срок выплат, по окончанию которого транспортное средство переходит в собственность арендатора. Договор лизинга заключается на определенный срок, по окончанию срока соглашения автомобиль становится собственностью физического лица, которое являлось ранее арендатором.

Такое соглашение имеет массу преимуществ. Одним из определяющих является тот факт, что во время произведения платежей автомобилем можно свободно пользоваться на свое усмотрение. Приобрести автомобиль таким образом можно по различным условиям.

Как получить и как оформить лизинг на авто?

Если вас интересует, как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса, то важно понимать тот факт, что договор может быть прерван как по соглашению сторон, так и по желанию одной из них. Важно обращать внимание на условия, которые прописаны в документе. Договор является основным документом, который регулирует отношение между сторонами, заключившими соглашение.

Последовательность действий при покупке автомобиля таким методом следующая:

• 1. Физическое лицо выбирает понравившийся ему автомобиль.
• 2. Обращается в лизинговую компанию, там ему скажут, какие документы необходимы для заключения соглашения.
• 3. Собирается полный пакет документов.
• 4. Пакет документов на получение машины в долгосрочную аренду с правом выкупа подается в компанию на рассмотрение.
• 5. Получается ответ, если он положительный, то заключается договор долгосрочной аренды.
• 6. Арендатор приобретает автомобиль и предоставляет его в пользование лизингополучателю.
• 7. Физическое лицо своевременно выполняет условия, которые прописаны в документе.

На время выкупа транспортного средства оно является собственностью компании. В случае невыполнения условий соглашения оно может изыматься без возможности дальнейшего выкупа.

Какие нужны документы, чтобы взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса?

Для того чтобы понять как составить договор нужно разобраться с вопросом перечня необходимых документов. Что могут потребовать? Это:

• 1. Паспорт и ИНН.
• 2. Документ, который подтверждает факт семейного положения – свидетельство о браке, о разводе и так далее.
• 3. Для замужних и женатых лиц необходимо предоставить паспорт и ИНН супруга.
• 4. Собственно заявление на получение такого кредита.
• 5. Анкета для получателя транспортного средства.

Этот простой список документов является обязательным для того, чтобы идентифицировать лицо и предоставить ему возможность приобретения транспортного средства в лизинг.

Лизинг для ИП без первоначального взноса

Очень удобно ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса. Это позволит значительно сократить время на покупку авто, не нужно будет ждать, пока накопятся средства на покупку нового или б/у транспортного средства. Для бизнеса это самый оптимальный вариант, который даст возможность зарабатывать и получить выгоду.

Для ООО документы для машин в лизинг

Если ООО имеет желание оформить автомобиль для бизнеса в аренду с правом выкупа, то нужно будет предоставить некоторые документы о финансовом состоянии компании, также потребуется заключение аудитора по последней проверке и документы, которые покажут характер движения денежных средств на счетах компании.

В таком случае нужно будет внести первоначальный взнос, который будет составлять до 20%. Залогом при таком типе аренды будет являться само транспортное средство. Если ООО не будет выполнять все условия соглашения, то машины могут изыматься, договор может прерываться в одностороннем порядке независимо от уплаченной на этот момент суммы.

Такси в лизинг без первоначального взноса физическому лицу

Оформить на себя такси таким методом может даже физическое лицо, так как имеются различные условия кредитования. Есть даже возможность получить автомобиль без первоначального взноса. Если физическое лицо получило по соглашению такси, то оно по своему усмотрению его использует, но при этом по заключенному соглашению ежемесячно в определенный срок обязано вносить некоторую сумму, которая также определяется условиями данного документа.

Для авто б/у договор лизинга

Теперь можно составить договор долгосрочной аренды с последующим выкупом не только для новых машин, но и для подержанных. Существенных отличий при этом не наблюдается, но необходимо понимать, что не каждая машина б/у может быть приобретена таким образом. Компании обычно оговаривают возраст авто, обычно он не должен превышать 5 лет.

Самосвал в лизинг без первоначального взноса

Как физические, так и юридические лица имеют возможность получения самосвала в долгосрочную аренду с выкупом. Он может быть использован для частных нужд или для бизнеса. Такая аренда в сравнении с банковским кредитованием в таком случае имеет плюсы. Покупка будет не мгновенной, порой у компании или лица нет таких финансовых возможностей. Аренда с последующим выкупом в таком случае будет оптимальным решением.

Недвижимость в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Принцип получения недвижимости является таким же, как и для автомобиля, это нечто среднее между кредитом или ипотекой и арендой. По истечении срока договора при успешном сотрудничестве недвижимость переходит в собственность получателя. Можно взять недвижимое имущество без первоначального взноса, но при этом сумма ежемесячных платежей увеличивается.

Возврат первоначального взноса по лизингу

Если договор расторгается в одностороннем порядке, то возможность возврата первоначального взноса предоставляется только в том случае, если это прописано в документе. Основанием в таком случае может стать невыполнение условий соглашения лизингодателем или переход прав на имущество к другому лицу. Все взаимоотношения между сторонами регулируются исключительно договором.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать - авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.

Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.

Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.

Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса

Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.

Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.

Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:

• отсутствует первоначальный взнос;
• регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
• лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
• заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
• для оформления требуется минимум документов.

Условия получения авто в лизинг и необходимые документы

Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:

• надежное финансовое состояние лизингополучателя;
• высокий уровень ликвидности авто;
• незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
• хорошая кредитная история физического лица;
• возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.

Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.

• анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
• копия паспорта РФ (все страницы);
• копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
• документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
• заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
• прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.

Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.

Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?

Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.

Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:

• в парке только проверенные машины;
• гарантия юридической чистоты сделки;
• полная диагностика авто;
• заверенное техническое состояние;
• один собственник.

Лизинг грузовых авто

Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:

• водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
• свидетельство государственного пенсионного страхования.

Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.

Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?

Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:

• покупка без первоначального взноса;
• фиксированный размер ежемесячного взноса;
• персональный подход к каждому заемщику;
• минимум документов;
• нет дополнительных комиссий;
• минимизация рисков.

Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.

Оформить авто в аренду проще человеку, который не может взять кредит в банке. Если физическое лицо не имеет официального дохода, стажа работы, у него отсутствует местная прописка, сумма первоначального взноса, то единственной возможностью взять авто становится лизинг. Поэтому сначала нужно взять калькулятор, все подсчитать. Сравните сроки выплаты основного долга и процентов в обоих случаях. Выберите выгодный для себя вариант, с первоначальным взносом либо без него. Выбирая ту или иную компанию, сначала изучите отзывы. Они не могут не существовать, если компания давно работает на рынке.

Такси в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели, особенно которые только недавно начали работать, сталкиваются с нехваткой финансирования для покупки транспортных средств. Банк не отвечает на заявки, так как не хватает документов.

Лизинг такси для ИП является выходом из ситуации, им не требуется подтверждать высокий уровень дохода или иметь хорошую кредитную историю.

Условия

Чтобы оформить машину в лизинг, ИП должен:

• иметь финансовую стабильность, получать прибыль в течение года или дольше;
• выбрать предмет договора, который обладает высокой ликвидностью;
• собрать подтверждающие документы.

Условия сделки отличаются в разных компаниях, стандартными являются:

• срок действия договора от года до 10 лет;
• авансовый платеж от 0 до 49%
• проведение платежей в евро, рублях или долларах;
• оформление страхования по выбору;
• лизингодатель остается собственником машины во время действия договора.

Где можно взять

Существует 5 самых известных компаний, сотрудничающих с таксистами:

Ниже перечислены условия в наиболее популярных фирмах. Сити-Финанс предлагает оформить договор лизинга со следующими критериями:

В компании оформляют договор за 1 день, лизингополучателю понадобится:

• подойти в отделение в регионе регистрации ИП;
• передать сотрудникам сведения о желаемом предмете договора;
• согласиться на условия, и подписать документы о деятельности в сфере перевозок.

Компания Европлан является одной из крупнейших, которые сотрудничают с небольшими бизнесами. Они предлагают следующие условия:

В компании доступны льготные условия кредитования ИП, основанные на поддержке государства. При этом:

• доступны только новые машины;
• год выпуска 2018;
• автомобиль должен быть произведен в России;
• по ПТС цвет машины либо белый, либо желтый;
• время лизингового договора составляет 13 месяцев;
• в ОСАГО в обязательном порядке ставится отметка об использовании машины как такси.

Последней крупной фирмой является Carcade-лизинг, условия следующие:

Порядок оформления

Всегда требуются 3 бумаги:

• заявление от руки или онлайн;
• копия документа, удостоверяющего личность;
• любые подтверждения дохода.

С этим пакетом гражданин идет в отделение или отправляет его через сайт. Сотрудники рассматривают заявку, после чего приглашают клиента для подписания договора. Человек переводит авансовый платеж, получает ключи от машины.

Необходимые документы

Юридическим лицам требуются следующие стандартные документы:

• учредительные бумаги и копии;
• копия лицензии на перевозку пассажиров;
• свидетельство о регистрации фирмы;

• финансовая отчетность за последний год.

Физическим лицам нужны следующие бумаги:

• внутренний паспорт;
• водительские права;
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• трудовую книжку.

Дополнительно лизингодатель может потребовать:

• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• налоговая отчетность;
• свидетельство о выбранном способе налогообложения;
• паспорт руководителя фирмы, если заявление подает не он.

Особенности без первоначального взноса

Одной из самых привлекательных сделок является лизинг без авансового платежа. С таким договором легко увеличить таксопарк и повысить доходы.

Если нет капитала для аванса, ежемесячные платежи будут выше, либо договор будет действовать дольше. Негативным фактором являются повышенные проценты и переплаты, финальная стоимость машины будет выше.

Преимущества и недостатки

Лизинг такси имеет множество неоспоримых достоинств:

• прозрачная и понятная схема оформления, в которых действуют 2 стороны (3 стороны, если договор подписывает автодилер);
• аванс не является обязательным, либо составляет не более 10 части от общей стоимости машины;
• большинство компаний предлагает лизинг под меньший процент, чем в банке;
• компания занимается оплатой налогов и регистрацией машины, клиент оплачивает страховку на льготных условиях;
• для ИП разработаны программы лояльности, особенно при получении нескольких ТС сразу;
• договором предусмотрена возможность выкупить машину.

Минусом являются множественные ограничения, которые лизингодатель накладывает на машину. Свободно перемещаться можно только внутри страны или региона. Ответственность за повреждения всегда на лизингополучателе.

Лизинг такси доступен не во всех компаниях, однако крупнейшие фирмы России предлагают такие услугу. Договор оформляется на основании финансового анализа будущего клиента, платежи рассчитываются с учетом индивидуальных особенностей.

Покупка передовых единиц оборудования, а также личного транспорта для индивидуальных предпринимателей не всегда выгодна и целесообразна, особенно если не имеется собственных денежных средств. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является лизинг. Он позволяет за непродолжительное время повысить качество сервиса и основные экономические показатели деятельности. По статистике на лизинговом рынке доминирует техника, которая приобретается в рамках одноименного договора. Наиболее востребованная часть техники – специализированное и вспомогательное коммерческое оборудование.

Использование лизингового транспорта позволяет индивидуальным предпринимателям обеспечить обновление автомобильного парка, сделать бизнес более качественным и расширить источники прибыли. Начальная стоимость приобретения грузового и легкового транспорта может быть чрезмерно высокой, поэтому лизинг обрел популярность во всем мире и до сих пор набирает обороты. Многие банки готовы предоставить данную услугу на выгодных условиях и предложить потенциальным клиентам множество сервисов и возможностей.

Преимущества использования лизинга

Применение лизинговых операций является наиболее выгодным в сравнении с приобретением готовых автомобилей и с арендой техники и оборудования. Это объясняется многочисленными преимуществами данного процесса:

1. Возможность получения оборудования без необходимости сбора собственного капитала.
2. Большое количество предложений со стороны многочисленных компаний и организаций.
3. Выгодные условия совершения абсолютно любых сделок и операций с компаниями.
4. Возможность выбора абсолютно любого вида оборудования по доступной цене.

Вывод! Применение лизинга – оптимальный и рациональный способ получить нужную технику уже сейчас, даже если у вас в наличии не имеется необходимого количества денежных средств.

Базовые условия получения денег

Для того чтобы получить ссудный капитал, предприниматель должен соблюдать определенные условия лизинга для ИП:

• обладать достойным состоянием с позиции финансового положения (регулярным поступлением прибыли, высокими оборотами);
• становиться владельцем лизингового объекта, который отличается высоким показателем ликвидности;
• сформировать факт поручительства или залоговое обязательство, в роли которого может выступать приобретаемая недвижимость или прочее имущество.

Схема лизинга

Что касается ключевых моментов сделки, каждая компания готова предложить несколько базовых программ, которые могут заметно различаться между собой. Рассмотрим базовые варианты и направления действий.

1. Период кредитования составляет 12 месяцев минимум и достигает 10 лет максимум.
2. Авансовый платеж может начинаться от 0 рублей, а может достигать 20-30% от всей суммы оформляемой сделки.
3. Денежная единица представлена национальной или иностранной валютой, в зависимости от индивидуальных пожеланий заемщика.
4. Параметр удорожания составляет порядка 0-5% в годовой период.
5. Держателем баланса в течение всего временного периода выплат является лизингодатель, в роли которого выступает коммерческий банк.

Грамотный подход к мероприятию позволит добиться оптимального результата и получить необходимую сумму за непродолжительное время. А это именно то, что нужно предпринимателю.

Особенности оформления лизинга

Для того чтобы заняться оформлением лизинговой сделки, необходимо проделать несколько простых шагов:

1. Подбор оптимальной программы лизинга, которая будет готова предлагать вариант, подходящий для конкретного предпринимателя. Желательно подобрать вариант, не предполагающий первоначального взноса и авансирования кредитного обязательства.
2. Проведение первичных консультаций и получение сведений об условиях сделки. В частности, важно получить материал о направлениях удорожания, периоде кредита, размера выплат по месяцам.
3. Формирование определенной схемы оформления сделки. ИП должен заняться выбором необходимого транспорта. Но прежде важно уделить время поиску и сбору базового документационного набора.
4. Ожидание одобрения заявки и подписания договорных отношений. Если в рамках программы первоначальный взнос не предусмотрен, лизингодатель сразу же осуществляет выкуп предмета лизинга и передает его в использование получателя.

Когда договорной срок выплат истечет, за лизингополучателем сохраняется обязательство внесения платежей или возврата техники законному владельцу. Так, оборудование в лизинг для ИП взять достаточно просто.

От чего зависит размер аванса

Авансовый платеж выступает в качестве немаловажного момента при оформлении лизингового договора. Важно, чтобы компания обязательно принимала его во внимание в ходе оценки рисков. Для банка повышенный размер первоначального взноса выступает в качестве своеобразной гарантии того, что клиент расплатится по договорному обязательству. Чем больше этот показатель, тем меньшая вероятность того, что клиент просто-напросто перестанет вносить платежи в адрес банка.

В ходе оценивания рисковых факторов по данному договору происходит оценка нескольких факторов. Перечислим их:

• то, в каком состоянии находится получатель лизинга (в плане финансов);
• ликвидность объекта, в рамках которого происходит оформление сделки (то есть возможность его реализации в рамках вторичного рынка, важно, чтобы это было возможно сделать по весьма доступной стоимости);
• срок, на который будет предоставлен объект лизинга;
• присутствие дополнительных факторов, гарантирующих платежеспособность и надежность – залогов, поручителей.

С учетом того, что сроки лизинговых отношений являются длительными, немаловажную роль играет размер аванса. При сложности в реализации имущества на вторичном рынке его рыночная стоимость заметно упадет после того, как будет заключен договор. Соответственно, при изменениях рынка оперативная продажа такого оборудования будет невозможной. Наиболее высоколиквидными активами банки, как правило, считают, автомобильный транспорт, а также специальную технику. Хорошее развитие имеет вторичный рынок данного имущества, поэтому не составит труда найти покупателя на автомобиль, который уже находился в употреблении. То же самое касается экскаватора, бульдозера.

Получается, что чем больший показатель ликвидности имеет приобретаемая техника, тем меньшим будет размер первоначального платежа. Если у клиента наблюдается хорошее состояние финансов, банки могут предложить ему авто или технику с размером стартового платежа в 10% от стоимости сделки. Когда происходит заключение договора на приобретение оборудования, авансовый платеж уже будет достигать 20%. Разумеется, это связано с более низким показателем ликвидности второго объекта.

Можно ли взять лизинг с нулевым авансом

Если желаете взять лизинг для ИП без первоначального взноса, необходимо обеспечить соблюдение определенных условий. Здесь нужно отметить:

• оптимальное финансовое положение, связанное со способностью осуществлять выплатные действия на регулярной основе;
• высокий уровень ликвидности приобретаемого имущества;
• предоставление вспомогательного обеспечения по сделке в виде гарантии для банка, что кредит будет погашен своевременно и в рамках полноценного объема.

Если одно из обязательств лизингополучатель обеспечить не в состоянии, есть возможность получения данной программы, если ее предлагает поставщик лизингового объекта. В данном случае последнее лицо принимает под свою ответственность основные риски, которые связаны с изъятием и последующей реализацией имущества. Данные программы традиционно предлагаются по автомобилям легкового типа.

Порой банковские и прочие коммерческие структуры готовы предложить своим клиентам лизинговые программы без стартового платежа в случае, если заключаются повторные сделки. В данной ситуации первый договор осуществляется в рамках стандартных условий и предполагает аванс, а в дальнейшем времени клиент вправе заняться получением кредитного обязательства с нулевым стартовым взносом. Когда принимается решение о возможности получения лизинга без аванса, компания обязательно принимает во внимание фактор соблюдения платежной дисциплины заемщика, а также прочие существенные условия.

Когда происходит анализ ключевых лизинговых условий, стоит понимать тот факт, что общая платежная сумма имеет зависимость от размера взноса. Чем ниже показатель аванса, тем большая сумма перечисляемых денег по договору. Разумеется, аванс также будет более существенным по своему размеру. Это связано с простой вещью. Компании лизинга занимаются начислением процентов на сумму, которая направлена на финансирование сделки. Величина финансирования и выступает в качестве стоимости лизингового предмета за минусом стартового взноса, который будет получен от лизингополучателя.

Когда размер аванса повышается, финансируемая сумма идет на спад, поэтому происходит логичное сокращение лизинговых процентов. За этим процессом следует удорожание в рамках лизингового договора. Также важно учитывать этот фактор в ходе анализа предложений от различных компаний. Если желаете получить лизинг, не внося стартовый платеж, или рассчитывать на минимальный аванс, есть возможность обращения к профессионалам, которые подбирают оптимальные условия для получения лизинга ИП и делают это максимально быстро.

Как сделать заказ техники и оборудования в лизинг

Для того чтобы получить возможность использования данной лизинговой программы, необходимо заняться подачей заявки. Для этого необходимо проделать следующий алгоритм действий:

1. Выбрать подходящую разновидность техники и оборудования для последующего процесса приобретения.
2. Держать связь со специалистом лизинговой организации, выбранной в целях продуктивного сотрудничества. Сделать это можно посредством интернета или телефона.
3. Явиться в офис компании в целях рассмотрения программ и обсуждения базовых условий с менеджером.

Традиционно принятие решения в рамках сделки происходит уже после первой встречи. На оформление документов затрачивается не более недели. Главное – выбрать надежную проверенную компанию, которая отличается богатым опытом работы на рынке и может предложить наиболее удобные условия и направления лизинговой программы. Таким образом, взятие техники в лизинговой сделке имеет большое количество преимуществ и предполагает возможность пользоваться необходимыми приспособлениями уже сейчас. Грамотный подход к выбору нужной программы позволит добиться оптимального результата и получить ссуду на все ваши нужды.

Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.

Условия на лизинг подержанных автомобилей

• Аванс от 20% до 49%
• Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
• Платежи равные или убывающие
• Обязательное страхование предмета лизинга
• Удорожание от 4,35%

Купить авто с пробегом в лизинг в Москве

Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:

• Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
• Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
• Пробег: не более 100 тыс.км
• Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
• Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
• Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
• На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

• Объем финансирования от 300 000 руб.
• Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Лизинг авто с пробегом для юридических лиц

• Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
• Объем финансирования индивидуальные условия
• Первоначальный взнос от 20 от 49%
• Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге

Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга - транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

• более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
• для оформления требуется минимальный пакет документов;
• прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
• не интересует кредитная история лизингополучателя;
• более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
• возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

• для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
• требование о наличии российского гражданства и регистрации;
• должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
• предпочтительный возраст физического лица - 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные :

• порядок получения машины;
• как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
• штрафы за невыполнение условий договора;
• порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

1. Происходит выбор автомобиля.
2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.