Кому даются льготные кредиты для строительство жилья. Льготные кредиты

Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

Кому положен льготный займ на строительство жилья

Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

К ним относятся:

1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
4. Военнослужащие.

Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

Молодые семьи

С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

Принять участие в программе могут граждане:

• подданные РФ;
• состоящие в законном браке;
• моложе 35 лет;
• семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.

Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

• без детей — 21,62 тыс. руб.;
• с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
• с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.

Размер субсидии определяется:

• 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
• 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.

В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

Многодетные родители

На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

1. Гражданство РФ каждого члена семьи.
2. Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
3. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.

Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

1. Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
2. Количество членов семьи.
3. Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
4. Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
5. Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.

Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

Молодые специалисты

Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

• имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
• работающие по специальности в сельской местности;
• проживающие в сельской местности.

В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

Военнослужащие

Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

Она предоставляется военнослужащим:

• в возрасте от 21 до 45 лет;
• имеющим регистрацию по месту проживания;
• готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
• оформившим страховку.

Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

Нормы площади на человека для льготников

Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

Установлены нормы площади на человека для льготников:

• минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
• для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
• для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
• для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

• 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
• 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.

Процентные ставки по договору

Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

Такими гарантиями являются:

• оформление участка под строительство в качестве залога;
• подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
• отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
• предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
• страхование.

Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .

Необходимые документы

Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

Этот пакет включает в себя:

• заявление;
• справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о нахождении в очереди на получение жилья;
• копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о доходах поручителей и их ИНН.

В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

• разрешение на строительство;
• свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
• проект строительства частного жилого дома;
• смета строительства.

Банки и их условия

Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

1. Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
2. Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
3. Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.

Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.

Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.

В настоящее время в России продолжается реализация федеральной программы, регламентированной . Адресована она, прежде всего, молодым семьям, не имеющим собственной жилплощади и достаточного количества средств на приобретение квартиры по рыночной цене. Одной из мер, призванных решить проблему, программа называет предоставление дотаций, ссуд, а также льготных условий по кредиту на строительство или покупку жилья. Рассмотрим, кто именно и на каких условиях может претендовать на помощь от государства.

Что такое льготный кредит?

В целях реализации жилищной программы привлекаются крупнейшие банки: государственные и коммерческие. Отличие льготного кредита от обычной ипотеки заключается в том, что часть процентов по такому займу выплачивается из средств бюджета. Основные же условия кредитного договора остаются теми же, что и для обычного заемщика:

• длительный срок;
• начисление процентов за использование заемных средств;
• передача в залог приобретаемого жилья;
• обязательное страхование недвижимости и т. д.

Требования к заемщику также укладываются в общие рамки – предполагается постоянное трудоустройство и достаточный уровень дохода для погашения ежемесячных взносов. Однако для льготных категорий заемщиков устанавливаются дополнительные требования, например:

• верхняя возрастная планка для молодых семей - 35 лет;
• для военнослужащих - род занятий;
• для молодых специалистов условием может быть переезд в сельскую местность и т. д.

Помощь государства в виде льготной процентной ставки по кредиту распространяется лишь на покупку жилья эконом-класса или его постройку. Это одно из условий программы. Жилье обязательно должно быть новым, покупка на вторичном рынке или перестройка уже существующего чаще всего под условия займа не подпадают.

Получение такого кредита кроме сниженной процентной ставки имеет и ряд других преимуществ:

• минимальный первоначальный взнос;
• сниженные требования к уровню дохода;
• предоставление кредитных каникул при необходимости.

Есть, впрочем, и недостатки. Это, прежде всего, целевой характер займа. Потратить выданные банком средства допускается только на решение жилищного вопроса. Затем, до окончательного погашения долга, приобретенное или построенное жилье переходит банку в качестве обеспечения.

Кому предоставляется льготные кредиты?

Программой обеспечения населения жильем предусмотрено несколько категорий льготников. Общими условиями для них является нуждаемость в улучшении жилищных условий и малообеспеченность. Это значит, что у семьи нет в собственности жилья или его площадь меньше установленных законом норм на одного человека. И при этом доход семьи настолько мал, что при существующих рыночных ценах и действующих процентных ставках она не может решить «квартирный вопрос» самостоятельно.

• «Очередники».

Среди нуждающихся в жилье малоимущих граждан немало тех, кто встал в очередь на получение квартиры уже достаточно давно. Если это произошло до 2005 г, то такие очередники могут рассчитывать на получение субсидии или льготного кредита на строительство дома или покупку квартиры. Однако здесь есть один нюанс: у нуждающихся не должно быть в собственности жилья. В некоторых регионах претендовать на льготу могут граждане, прожившие 10 лет в общежитии.

• Молодые семьи.

В данную категорию входят российские граждане моложе 35 лет, официально зарегистрировавшие брак. Наличие детей для включения в программу не обязательно, однако их рождение может стать поводом для предоставления кредитных каникул или дальнейшего снижения процентной ставки.

Молодым семьям предоставляется субсидия, которой полностью или частично погашается кредит на постройку дома или проценты по нему. В случае рождения второго ребенка часть займа может быть погашена с помощью материнского капитала. Для получения субсидии семье необходимо состоять на учете как нуждающейся в решении жилищного вопроса.

• Многодетные семьи.

Семьи, где детей от трех и более, могут получить государственную субсидию в рамках региональных жилищных подпрограмм в силу . Как правило, речь идет о получении льготного кредита на ИЖС. Заемными средствами можно рассчитаться с подрядной организацией за строительство жилья для семьи или погасить уже имеющуюся ипотеку на построенный частный дом.

Размер субсидии многодетным семьям зависит от принятого в регионе норматива, а также количества детей и наличия в собственности или социальном найме уже имеющегося жилья. Необходимо помнить, что государство финансирует частное строительство лишь частично, недостающую часть и проценты по займу придется выплачивать самостоятельно.

• Военнослужащие.

Для военнослужащих предусмотрена особая кредитная программа, получившая название «военная ипотека». Суть ее состоит в том, что за каждый год службы на личный счет в накопительной ипотечной системе поступает определенная сумма. Потратить ее можно лишь на приобретение жилья.

Воспользоваться средствами НИС можно уже спустя три года службы. Поскольку за этот период достаточной на покупку квартиры или дома суммы не накопить, то оформляется ипотечный кредит, погашать который будет Росвоенипотека. И только не покрытую НИС часть займа платит непосредственно сам военнослужащий.

Однако получение кредита на постройку жилья условиями военной ипотеки не предусмотрено. Но можно купить уже готовый дом или его часть.

• Отставные военные.

Тем военнослужащим, кто был досрочно уволен из ВС по состоянию здоровья или по иным уважительным причинам, доступен льготный кредит, если они или их семьи нуждаются в его предоставлении или расширении. Минимально необходимый срок службы для получения льгот - 5 лет. Воспользоваться таким правом могут и те, кто не попал в систему НИС, выйдя в отставку до начала ее действия.

• Молодые специалисты.

Для привлечения молодых специалистов, таких как педагоги, врачи, агрономы, механизаторы и т. д., в сельские районы запущена подпрограмма обеспечения их жильем. Получить субсидию на ИЖС могут выпускники ВУЗов и ССУЗов, работающие по полученной специальности, зарегистрированные в сельских населенных пунктах, не старше 35 лет.

Выдается субсидия в безналичной форме – в виде сертификата. Полученные средства можно потратить исключительно на ИЖС. Кроме того, их придется отработать в течение минимум пяти лет. Для врачей и учителей в сельской местности есть и другие программы, например «Земский доктор».

Важно!

Льготный кредит предоставляется исключительно на постройку дома. Земельный участок, где планируется или уже ведется строительство, необходимо бесплатно приватизировать, приобрести или арендовать заранее, за собственные средства.

Куда обращаться?

Прежде чем выбирать проект нового дома и обращаться в банк за кредитом, необходимо получить подтверждение своих прав на получение льгот. Для этого потребуется обратиться с заявлением в компетентный орган. В городах это будет служба социальной защиты населения, в сельской местности - поселковая администрация, в военной части - руководящий состав.

Заявление определенной формы можно найти на официальном сайте службы соцзащиты, на информационных стендах в местной администрации или в региональном отделении Фонда социальной поддержки. К заявлению прилагаются справки о доходах, о составе семьи и об имеющихся в собственности или на условиях найма объектах недвижимости.

На рассмотрение заявления уходит порядка двух недель, после чего заявитель получает ответ – положительный или отрицательный. Однако получения самого сертификата, дающего право на субсидию, придется подождать уже дольше: от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от числа льготников и состояния регионального бюджета.

С полученным сертификатом можно подыскивать подрядную организацию и обращаться в банк за одобрением кредита. Но для начала необходимо убедиться, что выбранное кредитное учреждение участвует в реализации государственных льготных программ. На сегодняшний день практически все крупные банки готовы сотрудничать в области льготного жилищного кредитования.

Необходимые документы

Помимо жилищного сертификата, банк потребует и другие документы. Для рассмотрения заявки потребуется предоставить:

• заявление на выдачу кредита на льготных условиях;
• копию паспорта гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• справку об официальном трудоустройстве или выписку из государственного реестра о регистрации в качестве ИП;
• справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию или справку по форме банка, подтверждающую уровень дохода каждого члена семьи;
• сведения о поручителях (если это требуется);
• справку о составе семьи;
• документ, подтверждающий постановку на учет в органе соцзащиты;
• договор с подрядной организацией на постройку дома;
• сведения о выбранной подрядной организации;
• документы на земельный участок, где запланировано строительство;
• разрешение на ИЖС;
• проект будущего дома;
• смету, составленную подрядчиком.

Подготовка документов занимает довольно много времени, поэтому лучше начать ее заранее. Чем полнее пакет собранных сведений, тем выше шанс на одобрение займа. Но необходимо рассчитывать свои возможности по погашению долга. Государство берет на себя лишь часть обязательств.

Получение разного рода льгот на строительство индивидуального дома или покупку квартиры – один из видов государственной поддержки семьи. Однако претенденты должны отвечать предусмотренным законом критериям: нуждаться в улучшении уже существующих условий проживания и не иметь средств на самостоятельное решение данной проблемы в силу возраста или семейного положения. Оба этих факта обязательно должны иметь документальное подтверждение.

Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения - начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?

Современные программы льготного ипотечного заимствования

В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:

1. Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.
2. Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
3. Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий. Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.

Лица, которые вправе получить льготный кредит на покупку жилья

Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:

• многодетные семьи (трое и более детей);
• молодые семьи;
• лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
• инвалиды, военные лица;
• семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
• лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.

Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует , поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.

Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей , которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.

Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.

Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?

Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:

1. Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
2. Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней). В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.
3. Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.

Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.

В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа . К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки. Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило. Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот - государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.

Многодетные и молодые семьи часто не могут приобрести жилье из-за недостаточного количества денег. В связи с этим правительство страны разработало программу, направленную на помощь таким гражданам. Благодаря программе претенденты могут оформить льготный заем в банке на выгодных условиях.

Что такое льготный кредит на строительство дома?

Льготный кредит на строительство жилого объекта — программа, разработанная государством и предназначенная для физических лиц, у которых недостаточно денег для возведения дома. Особенностью займа на льготной основе является понижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования программы государством. Однако не каждый желающий может претендовать на участие в столь выгодной программе.

Получить льготную ссуду можно в государственных и коммерческих организациях.

Преимуществами программы являются:

1. Сниженная или полностью отсутствующая процентная ставка;
2. Кредит является целевым: на строительство жилого объекта или реставрацию уже имеющегося;
3. Есть возможность оформить кредитные каникулы;
4. Частичная безвозмездная помощь предоставляется со стороны правительства РФ;
5. Зарплатным клиентам не нужно документально подтверждать уровень доходов.

Оформить льготный заем могут социально незащищенные и нуждающиеся граждане:

• Работники бюджетной сферы: учителя и врачи;
• Молодые и многодетные семьи с пониженным уровнем дохода;
• Лица, проживающие в общежитии или помещении государственного жилищного фонда;
• Граждане, которые имеют большие заслуги перед государством;
• Ликвидаторы и пострадавшие в аварии ЧАЭС;
• Военные служащие и ветераны боевых действий.

Также в список входят те, кто получил специальный статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Если специальная комиссия в ходе проверки откажет заявителю в оформлении льготного кредита, так как сочтет его положение и уровень доходов приемлемым для оформления обычного займа (ипотечного или потребительского), в нем отказано не будет. Отказ в получении льготной помощи на показатели кредитной истории не влияет.

Условия Сбербанка в 2019 году

Сбербанк России пользуется максимальным доверием у граждан РФ, поэтому многие обращаютя именно сюда за крупными суммами, к примеру ипотечным кредитом.

Льготный кредит для молодых семей в Сбербанке можно оформить в случае соответствия всем требованиям:

1. Возрастное ограничение: от 21 до 75 лет;
2. Общий стаж должен быть не ниже 5 лет. Опыт работы на последнем месте — не менее полугода;
3. Максимально можно привлечь только трех созаемщиков. При этом супруг или супруга автоматически являются .
4. Кредит оформляется только в национальной валюте.

Процентная ставка

Сбербанк своим клиентам предоставляет возможность получить льготный заем на таких условиях:

• Минимальный размер ипотеки: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма не должна превышать 75% от оценочной и договорной стоимости жилья;
• Срок кредитования: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: не менее 25% от размера кредитных средств;
• Ставка от 10,6%. При этом отказ от оформления страховки означает +0,5%; если клиент не зарплатник Сбербанка еще +0,5%.

Особенность программы: необходимо предоставить залоговую собственность: приобретаемую или уже имеющуюся. Стоит отметить, что если у клиента уже имеется собственность или иная недвижимость, получить кредит на льготной основе проблематично.

Основная цель программы — помочь особенно нуждающимся гражданам, которые не имеют собственного жилья и вынуждены арендовать съемное помещение.

Документы

Для получения льготной ссуды (по сниженной процентной ставке) необходимо предоставить:

1. Действующий паспорт РФ заявителя и созаемщиков;
2. Заявление-анкету;
3. Документ, подтверждающий наличие работы и финансового состояния: трудовую книжку или трудовое соглашение;
4. Документация на залоговый объект.

После того, как заявку одобрят, клиенту необходимо предъявить:

• Справку о возможности оплатить первоначальный взнос,
• Документы по жилью.

Бесплатная консультация нашего юриста

Нуждаетесь в консультации эксперта по вопросам льгот, субсидий, выплат, пенсий? Звоните, все консультации абсолютно бесплатны

Москва и область

7 499 350-44-07

Санкт-Петербург и область

7 812 309-43-30

Бесплатно по России

Мужчины ставят перед собой цель – посадить дерево, родить ребёнка и построить дом. В каждом из начинаний государство готово оказать всестороннюю помощь. Так молодым семьям предоставляется ипотечный льготный кредит на строительство жилья с приемлемым годовым процентом. Особенностью такого займа для физического лица является лояльный подход к заёмщику.

Сегодня треть населения живёт в долг. Большая часть молодых семей на покупку собственного жилья вынуждены брать деньги в коммерческом или некоммерческом банке. По сравнению с привычным ипотечным займом, льготный, который выдаётся на строительство жилого помещения, имеет ряд
преимуществ:

1. Целевое предоставление кредита.
2. Сниженная процентная ставка. В некоторых случаях равная нулю.
3. Всесторонняя помощь государства в погашении долга.
4. Кредитные каникулы.
5. Не требует предоставления справок, подтверждающих доход заёмщика, если он является клиентом коммерческой организации.

С 2006 года в России используется понятие «Молодая семья», возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Для поддержки данной категории депутатский сектор регулярно разрабатывает перечень финансовых преференций. Условия предоставления займов в отдельно взятых субъектах РФ могут претерпеть изменения.

Какие существуют кредиты на строительство?

Социальную поддержку оказывают населению, как государственные, так и частные коммерческие организации. Все они работают по одной программе – льготное кредитование граждан. Денежные средства выделяются целенаправленно под конкретные задачи. В данном случае это строительство жилого дома.

Однако надо понимать, что существуют отличия между господдержкой и частным банком. Основными принято считать следующие моменты:

Таким образом, получать целесообразнее на условиях, которые предлагает государство, так как оно одновременно выступает гарантом и контролирует процесс субсидирования населения.

Льготная категория граждан

Принять участие в получении преференций, с целью улучшить жилищные условия или приобрести собственное жильё, может значительное количество граждан. Существует утверждённые четыре масштабные категории, которые вправе претендовать на специальные займы.

Многодетные семьи

Одна из обширных федеральных программ «Жилище» в каждом конкретном регионе реализуется через подпрограмму. Семьи, в которых количество детей три и более, принято считать многодетными. Правительство РФ для них предусмотрело такую социальную меру поддержки, как выдача субсидии на индивидуальное жилищное строительство. Средства, полученные по преференции многодетные родители вправе направить на оплату по договору подряда или внести в счёт погашения имеющегося ипотечного кредита.

Для этого заявителю потребуется собрать основной перечень бумаг, куда войдут:

• удостоверения личности (паспорт) всех членов семьи;
• свидетельства о рождении, чтобы подтвердить количество детей и степень родства;
• документ из соцзащиты для подтверждения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Рассматривается заявление в течение месяца. Затем в адрес многодетной семьи направляется официальный ответ, в котором определён размер субсидии, если было принято положительное решение.

Сумма выплаты зависит от нескольких факторов:

• регионального бюджета;
• количества иждивенцев;
• установленного норматива общей площади для семей с тремя и более детьми согласно договора соцнайма;
• наличия собственной или муниципальной жилой площади на день обращения;
• рыночной стоимости кв. м. недвижимости в конкретной административной единице.

Выделенные государством средства многодетная семья вправе направить лишь на погашение ипотечной ссуды или оплатить ими стоимости работ по возведению постройки.

Молодые супружеские пары

Понятие «Молодая семья» введено в оборот с 2006 года, тогда же появилась одноимённая федеральная программа, позволяющая получить собственного жилья.

Критерии, по которым определяется статус семьи:

1. Молодые являются гражданами РФ.
2. Состоят в официальном браке.
3. Возраст их меньше 35 лет.
4. Поставлены на учёт, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Супружеская пара может 1 раз в жизни воспользоваться госпрограммой по субсидированию населения. Дополнительно им придётся подтвердить свою платёжеспособность, предоставив график погашения ипотечного договора.

Рассчитывать на поддержку могут семьи, чей ежемесячный доход укладывается в следующие рамки:

• бездетные – 21 620 руб.;
• с 1 иждивенцем – 32 150 руб.;
• с 2-мя иждивенцами – 43 350 руб.

В этом случае сумма субсидии от величины ипотечного займа составит:

• 40% — для супругов без детей;
• 45% — для семей с иждивенцами.

Заявления принимаются в период с января по конец июня. Рассматриваются документы в течение 15 дней. После этого направляется официальный ответ и заявители включаются в список участников программы. Получив письмо, супружеская чета должна в срок до 30 дней явиться в муниципалитет, чтобы получить на руки сертификат.

Обналичить его можно будет только на следующий год и то посредствам перевода вначале на счёт в банке, а после уже на л/с подрядчика или ипотечного кредита.

Военнослужащие

Помимо молодых и многодетных семей, правом получить льготную ипотеку обладают те, кто служит по контракту. К военным предъявляются следующие требования:

1. Возраст от 21 – 45 лет.
2. Наличие постоянного места регистрации по месту прохождения службы.
3. Имеется в собственности только участок земли или и строящийся дом.
4. Оформлен договор страхования жизни и объекта недвижимости, взятого в ипотеку.

На текущий 2019 год военнослужащие могут воспользоваться , размер которой составляет – 10,5%. До тех пор, пока сотрудник не уволится, и его контракт будет иметь силу, текущие платежи по займу вносит за него государство.

Для оформления договора с банком достаточно предъявить сертификат участника накопительно-ипотечной системы.

Когда военнослужащий уволится в запас, то он также имеет право на получение льготного займа. Для этого он должен встать на учёт не позже полугода с момента завершения службы, а также иметь выслугу лет не менее 5 лет. В этот срок не попадают годы очного обучения. Кредитная организация обслуживает военных в запасе по ставке 10,5%, графиком погашения – до 20 лет. Размер займа может доходить до 90% от общей стоимости недвижимости.

Молодые специалисты

В глубинках, вдали от городской инфраструктуры ощущается дефицит квалифицированных кадров. Государство в мотивационную программу включило специальные льготные условия для выпускников ВУЗов и средне-специальных образовательных учреждений, которые соответствуют критериям:

• возраст не старше 35 лет;
• готовы переехать и работать в сельской местности;
• прописаны или собираются зарегистрироваться в данном населённом пункте.

Также субсидия на покупку недвижимости или строительство выдаётся на условиях, что молодые кадры отработают в селе или деревне не менее 5 лет. Получить сертификат могут специалисты, которые подали заявление на улучшение жилищных условий или признаны нуждающимися. Потратить государственные деньги разрешается только на погашение имеющейся ипотечной ссуды.

Особые условия предъявляются сельским учителям, а, например, фельдшеры, узкие специалисты и иной медицинский персонал получает льготный заём на жильё в рамках госпрограммы «Земский доктор».

Алгоритм получения кредита на строительство жилья

Перво-наперво людям для получения льготных условий необходимо встать на очередь, как нуждающимся в жилье или в улучшении имеющейся жилплощади. Доказать свой статус несложно, если знать установленные законодательством нормативы. На текущий год это составляет:

Когда речь заходит о муниципальном жилье, в том случае, если на каждого человека по факту приходится менее 10 кв.м., то это становится основанием для постановки таких граждан на льготную очередь.

Процесс получения ссуды под ИЖС

После принятия решения о подаче заявления на получение займа по федеральной программе под индивидуальное жилищное строительство на семейном собрании, сперва необходимо определиться с выбором коммерческой организации. Банк должен быть включён в список участников и субсидировать население по низким ипотечным ставкам. Полный пакет окончательной документации заёмщик сможет предоставить после того, как обратиться в учреждение. Только специалисты банка могут сказать, что им потребуется для рассмотрения заявки.

Не стоит обманывать кредитора, при желании вся подноготная претендента будет выяснена. Служба безопасности тщательно проверяет документы и кредитную историю, после чего выдвигает окончательный вердикт – дать или отказать.

Банк чаще всего принимает положительное решение, если заёмщик предоставляет твёрдую гарантию возврата, взятых в кредит денежных средств. В качестве весомого аргумента может выступать:

• земельный участок;
• отсутствие просрочек по гашению предыдущих займов;
• стабильный и уверенный доход;
• лицо готовое поручиться за заёмщика имеет стабильный доход и отличную кредитную историю;
• страховка объекта недвижимости, под который выделяются ипотечные денежные средства.

Руководство банка может варьировать процентную ставку в зависимости от предоставленных заёмщиком гарантий. Чем они значимее, тем ставка ниже.

Какие потребуются документы?

Процедура оформления льготного кредита происходит по стандартной схеме и предполагает предоставление стороной заявителя базового пакета официальных оснований, рассмотрев которые, банк принимает то или иное решение:

• паспорт — удостоверяет личность заёмщика и подтверждает иную документацию;
• свидетельство о регистрации брака;
• страховое пенсионное свидетельство;
• копию трудовой книжки;
• справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ за последние полгода;
• свидетельство о рождении детей или ребёнка;
• справка из соцзащиты, подтверждающая статус семьи.

Если гарантом выступает поручитель, то он также предоставляет в кредитную организацию паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах, ИНН.

Так как здесь речь идёт о выдаче денежных средств на строительство, то заёмщику придётся предъявить банку разрешение, выданное архитектурой, на проведение работ, а также выписку из ЕГРП на земельный участок, смету и официальный проект будущего объекта недвижимости.

Помимо этих документов сотрудники государственной коммерческой организации вправе затребовать дополнительные бумаги, чтобы удостовериться в правильности принятия решения.

Условия предоставления

В каждой кредитной организации предусмотрены свои условия субсидирования. Активными участниками федеральной программы «Жилище» являются ведущие банки страны:

Сбербанк России

ВТБ24

Россельхозбанк

Досрочное погашение ссуды

Сегодня политика возврата кредитных денег претерпела изменения. Раньше заёмщик вначале выплачивал
проценты по кредиту, потом основной долг. В нынешнем графике видно, что сумма ежемесячного платежа включает уплату процентов и часть средств, взятых в кредит. Чем быстрее будет выплачен заём, тем меньше дополнительных денег получит банк. Поэтому последний не заинтересован в досрочном гашении ссуды, но отказать не вправе. Тем не менее данный вопрос клиентам необходимо прояснить в день обращения, так как по условиям договора с них за досрочное погашения может взиматься плата.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: