Как взять кредит в Сбербанке? (инструкция, без отказа).

Люди, живущие в нынешнее время, получили прекрасный шанс взять кредит в банке и распорядиться средствами так, как захочется. Раньше на то, чтобы сделать крупную покупку или открыть собственный бизнес, нужно было копить деньги годами или занимать их у знакомых, а сейчас просто нужно знать, как взять в Сбербанке кредит. Если вы правильно выберете программу кредитования и оформите документы, то через определенное время станете полноправным обладателем нужной суммы. Все особенности этого процесса будут раскрыты ниже.

Какие кредиты выдает Сбербанк

Перед тем как оформить все, надо выбрать самый подходящий тип. Стоит отметить, что организация предлагает множество разных программ как для простых людей, так и для компаний, фирм. Займы могут быть с целевым использованием или без него, срочными или обычными – по каждому типу будет разная процентная ставка. Простому человеку сложно определить, какой из них будет самым выгодным для него, поэтому следует подробнее разузнать о каждом варианте.

Физическим лицам

Люди, которым не хватает средств, могут получить деньги на разные нужды: покупку техники, жилья, автомобиля. Для оформления некоторых видов займов им даже не придется покидать стен собственного дома. Если вы не в курсе того, как взять в Сбербанке кредит в национальной валюте, то вам следует просто выбрать один из предлагаемых вариантов:

потребительский наличными;
ипотечный;
экспресс.

Потребительский наличными

Потребительский тип представлен следующими программами:

Без обеспечения. Наличные без справок и поручителей. Получение денег не требует залога имущества, предоставления каких-либо документов, кроме паспорта.
Под поручительство физ. лиц. Пригласив поручителя, клиент может рассчитывать на получение значительной суммы средств под небольшой процент.
Владельцам НИС. Уникальное предложение для военных и их семей.
Для обладателей личных подсобных хозяйств.
Нецелевой с залогом недвижимости. Банк выдает средства наличными клиенту под залог недвижимости. Распоряжаться деньгами человек может на свое усмотрение. Гарантия – квартира под залог.

Ипотечный

Для начала следует ознакомиться со следующими предложениями:

Ипотека с поддержкой государства.
Приобретение готового жилья. Деньги для тех, кто планирует взять жилой объект на вторичном рынке.
Приобретение строящегося жилья. Деньги на покупку объекта недвижимости, который еще не эксплуатируется.
С материнским капиталом. Хорошая ипотека для молодой семьи. Первоначальным взносом может выступать капитал, полученный после рождения детей.
На строительство жилого дома. Финансовая поддержка людей, строящих частный дом.
На загородную недвижимость. Деньги предоставляются на постройку или покупку дачи.
Военная ипотека. Индивидуальное предложение для военнослужащих.

Автокредит

Банк предлагает заемщикам средства на на покупку машины – новой либо с пробегом (не имеет значения, будет ли это иномарка или отечественная модель). Машина будет застрахована банком от угона или получения ущерба. Максимальный срок оформления – 5 лет. Автокредит без первоначального взноса в этой финансовой организации получить не удастся. При внесении крупной суммы для первого платежа деньги выдаются без справки о финансовом состоянии. Более детально узнать о том, как взять в Сбербанке автокредит, лучше в отделениях.

Кредитная карта

Обычные и премиальные кредитные карты Visa и MasterCard с разными процентными ставками и лимитом средств представлены:

«Подари жизнь». При использовании такой карты часть денег будет перечисляться в фонды помощи детям, страдающим тяжелыми заболеваниями.
«Аэрофлот». На этой карте будут копиться авиационные мили, которые обмениваются на бонусы.
Карта мгновенной выдачи «Momentum». Оформляется всего за четверть часа. Уже через некоторое время после получения вы можете пойти к банкомату и снять средства. На карте есть льготный беспроцентный период.
Молодежные карты. Специальное предложение для молодых и динамичных клиентов.

Экспресс

Это разновидность потребительского займа без обеспечения. В этом банке возможно получение суммы до полутора миллиона рублей без поручительства либо залога. Решение по заявке принимают до двух суток, но если вам нужна сумма до 200 тыс. р., то решение будет принято за час. Особенно выгодно предложение для тех граждан, которые до того, как взять в Сбербанке срочный кредит, становятся клиентами и оформляют зарплатную карту.

Юридическим

Индивидуальные предприниматели и компании очень часто берут займы в России для открытия или расширения бизнеса, закупки оборудования, оргтехники, начала новых перспективных проектов. Сложно представить себе фирму, у которой хватает личных средств для обеспечения деятельности. Этот банк поддерживает их начинания и предлагает очень выгодные условия получения денег.

Без залога

Организация предлагает предприятиям нецелевые программы «Доверие» и «Бизнес-Доверие» на сумму до трех млн рублей. Деньги выдаются на три года под 19,5%, либо на 4 года под 19%. «Доверие» предоставляется без поручительства, а для оформления программы «Бизнес-Доверие» один собственник фирмы должен выступить поручителем. Это не касается автономных предприятий, потребительских обществ и сельскохозяйственных кооперативов.

На покупку автомобиля и недвижимости

В банке реализованы следующие программы:

«Бизнес-Авто». Деньги на приобретение нового или подержанного транспорта для нужд предприятия. Очень выгодный автокредит без взноса.
«Бизнес-недвижимость». Деньги выдаются на приобретения объекта коммерческой недвижимости.
«Экспресс-ипотека». Ипотечная программа для предпринимателей, при которой заявка рассматривается максимально быстро.

Рефинансирование

Рефинансированием называется займ на покрытие в другой банковской организации. Благодаря его получению компании могут получить средства на очень благоприятных условиях и рассчитаться с прежними своими кредиторами. Это помогает работать продуктивно и не увязнуть в долгах. Рефинансирование сейчас очень актуально, потому что буквально все предприниматели пользуются программами в разных финансовых организациях для осуществления тех или иных целей.

Программы:

«Бизнес-Оборот». Возможность рефинансировать займы, оформленные прежде, на покупку основных средств или модернизацию.
«Бизнес-Инвест». Рефинансирование на текущий ремонт активов.
«Бизнес-Недвижимость». Рефинансирование программ, средства которых были получены для того чтобы купить коммерческую недвижимость.

Для малого бизнеса

Этот банк принимает участие в программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Ее цель – предлагать бизнесменам займовые средства на выгодных условиях в рублях и долларах. В ее рамках один из лидеров финансовой сферы предоставляет клиентам деньги на покупку основных средств, модернизацию, реконструкцию, начало новых проектов и многие другие цели. С программой банка представители малого и среднего бизнеса получают все необходимые условия для перспективного развития.

Процентная ставка 2019

Потребительские программы:

Сбербанк: от 14,6% до 22,6% в зависимости от наличия обеспечения;
ВТБ24: от 17% до 19%;
Хоум Кредит: от 20%.
Россельхозбанк: от 14,5% до 18,5%.

Ипотечные:

Сбербанк: от 11,4% до 13,5%;
ВТБ 24: от 12% до 14,5%;
Хоум Кредит: не предоставляются;
Россельхозбанк: от 7% до 13,5%.

Карточный продукт:

Сбербанк: от 26% до 34%;
ВТБ 24: 26%;
Хоум Кредит: от 29,9% до 48,9%;
Россельхозбанк: от 21,9%.

Подводя итог, стоит отметить, что конкурировать в плане более выгодных условий со Сбербанком может только Россельхозбанк – и по ипотеке, и по кредитным карточкам предлагаются более низкие проценты. Остальные же банковские организации предлагают не такие выгодные условия. Если выбрать программу займа в Россельхозбанке, то переплата будет не такой большой, если же предпочесть ВТБ 24, то проценты по любой из категорий будут выше, чем предлагает Сбербанк.

Кредитный калькулятор

У пользователей сети есть очень удобная возможность рассчитать проценты и выплаты. Для этого надо лишь использовать специальный кредитный калькулятор. Программа вычислит сумму ежемесячного платежа и общей переплаты, составит график выплат. Потребительский калькулятор вы найдете по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Чтобы рассчитать программу и проценты, надо заполнить специальную форму. Туда вводятся сумма, срок, тип платежа и личные данные с указанием размера своих доходов.

Чтобы рассчитать , потребуется другой калькулятор. Это объясняется с тем, что условия предоставления программ тут существенно отличаются. Калькулятор ипотеки находится здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, чтобы им воспользоваться, надо ввести в специальную форму стоимость объекта недвижимости, заемную сумму и сумму первого взноса, период кредитования, свои персональные данные и некоторые другие сведения.

Условия кредитования в банке

Обязательно нужно иметь гражданство Российской Федерации и постоянную прописку для того, чтобы писать заявку на получение кредитных средств. В остальном же, все условия зависят от вида того или иного продукта и суммы, которую хотелось бы получить. Деньги могут выдаваться заемщикам с постоянным местом работы и без него. Есть варианты, в которых подтверждать свои доходы необязательно. Некоторые программы предоставляются без поручительства. Если клиент получает заработную плату, либо пенсию на карточку этого банка, то он может рассчитывать на определенные льготы.

Кому дают в Сбербанке кредит

Для представителей каждой категории граждан есть разные требования для предоставления кредита. Первое, что нужно сделать - это изучить каждую деталь условий предоставления. В противном случае этот человек рискует зря потратить время на сбор документов и справок, которые могут оказаться ненужными. Как все оформить?

Пенсионерам

Кредит в этом банке для пенсионеров может быть с поручительством либо без него. Человек должен достичь пенсионного возраста на момент выдачи кредита, а не на момент полного погашения. Максимальный возраст на день полного погашения займа составляет 65 лет по программе без поручительства и 75 лет с ним. Если получение пенсии человек оформил на карту этого же банка, то ему предложат льготные условия. Пенсионер обязательно должен располагать залоговым имуществом и иметь безупречную кредитную историю.

Для молодой семьи

Многим молодым семьям неизвестно, как взять в Сбербанке ипотеку. К этой категории причисляют те семьи, в которых мужу или жене еще нет 35-ти лет. У них должно быть не больше одного ребенка. Процентная ставка равняется 12,5% в год, а стартовый взнос может быть от 15%. Максимальный срок - 30 лет, подтверждать свой доход и занятость документами не требуется. Помимо того, молодые семьи могут участвовать во многих других ипотечных программах.

Безработному студенту на обучение

Эта программа предоставляется на таких условиях:

сумма – до 100% стоимости платы за обучение;
процентная ставка – 7,05%;
срок – период обучения + 10 лет.

Займ могут получить молодые люди старше 14 лет на получение образовательных услуг в средних и высших профессиональных заведениях. Студент может выбрать любую форму обучения – стационарную или заочную. Никакого обеспечения по программе или обязательной страховки в подобной ситуации не предусмотрено. Он должен числиться в том учебном заведении, деятельность которого лицензирована и осуществляется по соглашению с Министерством образования и науки и банком.

В декретном отпуске

Будущим мамам часто требуются дополнительные средства, ведь им предстоит масса дополнительных расходов, а как взять в Сбербанке потребительский кредит, они не понимают. У них два варианта получения кредитных средств. Первый – это взять займ без обеспечения, для получения которого не нужно приносить с работы справку о доходах. Слишком большую сумму получить не выйдет. Второй вариант – оформить кредит на своего работающего супруга.

Без справок о доходах

Многих людей, например, неработающих, очень волнует то, как можно взять кредит в Сбербанке, не подтверждая своих доходов документами. Есть два варианта:

Под поручительство. Выдается людям старше 18-ти лет, которые за последние 5 лет проработали не меньше года. На текущем предприятии надо работать от полугода. Необходимо поручительство одного работающего гражданина России, который может подтвердить свои доходы документами.
Без обеспечения. Предоставляется гражданам с 18 лет, которые работают на текущем месте полгода, и за ближайшие пять лет имеют год общего трудового стажа. Для оформления нужен только паспорт и анкетное заявление, никаких других документов. На таких условиях оформляются и кредитные карты.

Военнослужащему

Есть такие варианты:

Потребительский. Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС). При сумме свыше полумиллиона потребуется поручительство. Заемщик обязательно должен участвовать в НИС и подать заявку на продукт «Военная ипотека», который выдается лицам старше 21 года.
Военная ипотека. Предоставляется военным старше 21-летнего возраста, участникам НИС. Выдается на 15 лет при условии того, что на момент погашения держателю средств еще не исполнится 45 лет. Дополнительное условие для получения – предоставление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

С испорченной кредитной историей

Если у человека плохая кредитная история, то это не значит, что ему ни при каких обстоятельствах не дадут добро на получение средств. Если сумма небольшая, то нужно предоставить подтверждение доходов и стабильного официального трудоустройства. Если же нужная сумма внушительная, то лучше всего брать средства под поручительство официально работающего третьего лица. При этом поручитель должен подтвердить свою занятость и материальное благосостояние. У него непременно должна быть положительная кредитная история.

Под материнский капитал

В этой банковской организации предлагаются льготные условия ипотечного кредитования под материнский капитал. Для получения такого займа надо предоставить сертификат государственного образца на семейный капитал, а еще справку из ПФР об остатке средств материнского капитала. Мать обязательно должна выступать в роли полного или частичного собственника жилья, подтвердить свое трудоустройство и доходы.

Какие документы нужны для оформления

Обязательный перечень документов для всех видов займов физическим лицам:

Заявка в банк. Специальная анкета, в которую вносятся личные данные претендента на получение займа.
Паспорт гражданина России. Там обязательно должно быть обозначено место постоянной регистрации. При временной регистрации нужно принести дополнительный документ.
Справка о материальном состоянии. Это может быть 2-НДФЛ либо документ из расчетного отдела.
Копия всех страниц трудовой книжки с заверением руководителя предприятия.

Те же самые документы предоставляет и поручитель, если таковой нужен для оформления. Для получения ипотеки необходим второй документ, удостоверяющий личность: это может быть свидетельство ИНН или заграничный паспорт, водительские права, военный билет или СНИЛС. Еще понадобятся документы по жилищу и подтверждение наличия суммы на первый платеж. Молодой семье потребуется предоставить свидетельства о заключении законного брака и рождении детей. Если используется материнский капитал, то свидетельство на него тоже потребуется.

Обязательный список документов для всех видов займов юридическим лицам:

анкета;
документы о регистрации, учредительные бумаги;
приказы о том, что определенные лица заняли должности руководителя и главбуха;
бланк с образцами подписей;
лицензии;
бухгалтерская отчетность за 4 отчетных периода (предшествующих дате) и налоговая декларация за те же периоды для людей, которые отчетность не ведут;
данные о расчетных счетах.

Как подать заявку на кредит

Заявку подают двумя способами – лично либо через сеть интернет в режиме онлайн. У любого из вариантов есть как достоинства, так и недостатки. В первом случае хорошо то, что есть факт личной встречи со специалистом и беседы с ним. Преимущества второго способа подачи очевидны – существенная экономия времени. Чтобы сделать заявку на онлайн-кредит и получить ответ по ее рассмотрению, не придется даже ехать в отделение.

В банке

Чтобы подать заявку, надо отправляться в филиал организации по месту прописки или регистрации, обращаться там нужно в соответствующий отдел. С вами будет беседовать специалист по займам: он проверит, правильно ли собран пакет документов, поможет правильно написать заявление-анкету. Помните, что решение о получении средств принимается не на основании его личного мнения. Для того чтобы дать ответ, анализируют множество факторов, в том числе и кредитную историю, потому не искажайте свои данные – это не будет способствовать принятию положительного решения.

Онлайн

Кредитная заявка оформляется в специальном сервисе «Сбербанк Онлайн», его вы найдете тут: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Для получения выполните следующие шаги:

Перейдите на сайте во вкладку «Кредиты» и нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
Выберите тип продукта и нажмите «Далее».
Укажите срок займа, его сумму, снова нажмите «Далее».
Введите свои персональные данные, кликните «Оформить кредит». Ваша заявка будет отправлена.
Если заявку одобрят, к вам обратится сотрудник финансовой организации.

Срок рассмотрения

Огромное количество обстоятельств и факторов влияет на то, сколько дней специалисты будут рассматривать заявку. Больше всего это зависит от того, какой продукт вас интересует. Заявления на потребительские займыбез обеспечения рассматриваются от нескольких часов до нескольких суток. Заявка на ипотеку проверяется очень тщательно: после подачи полного пакета документов ее будут рассматривать не меньше пяти суток. При возникновении дополнительных вопросов этот срок может увеличиться до месяца.

Почему отказали

Тем, кто не знает, как взять в Сбербанке кредит, стоит помнить, что заявка вполне может быть отклонена. Эта ситуация очень досадная, но повлиять на нее никак нельзя. Причем очень часто отрицательный ответ получают люди, которые, на первый взгляд, подходят под все предъявляемые требования. Банковская организация вправе не объяснять причин отказа. Вероятные причины отрицательного ответа:

Плохая история. Если раньше заемщик платил с просрочками, то у него могут возникнуть проблемы. Если у ваших родственников испорченная история, то вам тоже могут отказать.
Регион регистрации. Возможно, вы живете в зоне военного или этнического конфликта.
Профессиональная деятельность. Если на работе человек часто рискует жизнью и здоровьем, то банк может посчитать его ненадежным.
Возраст, близкий к максимально допустимому для выдачи. Некоторые выдаются до 75-ти лет, но человеку в 74, например, уже могут не оформить их.
Судимость.

Разрешено ли брать в Сбербанке второй кредит

У клиента, который рассчитывает на второй займ, должен быть высокий уровень доходов. Он должен показать документы, которые доказывают, что его заработной платы и других средств хватит для того, чтобы вносить два ежемесячных платежа. После уплаты всех процентов у клиента должно оставаться не меньше половины зарплаты. Сумма второго займа будет ниже первой. Банк предпринимает эту меру для снижения собственных рисков.

Третий

Условия получения третьего займа такие же, как и для второго. При этом получить его сложнее, потому что совокупная сумма будет уже очень внушительной. Если вы не знаете, как взять в Сбербанке третий кредит, то попробуйте оформить не сумму наличными, а карту. Как правило, для получения кредитки условия более мягкие, хотя проценты по ней будут значительно выше.

Видео: как брать кредит в Сбербанке

Деньги на открытие бизнеса

Калькулятор по ипотеке

Как взять кредит в Сбербанке: 7 видов кредитных продуктов + 5 особенностей идеального клиента + 5 возможностей получить желаемое, имея плохую кредитную историю.

Люди во все времена пользовались возможностью одолжить денег, если не у друзей/родственников без наценки, то хотя бы у профессиональных кредиторов.

Наши предки отправлялись к ростовщикам, теперь же есть возможность обратиться в банк, причем в банк – самый надежный из всех существующих.

Если вам нужны деньги, то стоит разобраться, как взять кредит в Сбербанке , потому что этот крупнейший банк России отличается выгодными условиями кредитования.

В этом уже убедились многие и у вас есть шанс пополнить их число.

Сбербанк: как взять кредит в этом банке и что он из себя представляет?

Сбербанк – это самый старый и крупный среди многочисленных банков Российской Федерации. Спектр предоставляемых им услуг – просто огромен и, конечно же, не последнее место в нем занимает кредитование.

Сбербанк: особенности этого финансового учреждения

История Сбербанка начинается среди сберегательных советских касс Советского Союза, первая их которых открылась в 1922 году.

Постепенно эти кассы реорганизовались в одно финансовое учреждение, что находилось в подчинении у Государственного банка СССР.

А в 1990 году был основан Сбербанк СССР, который уже в 1992 году прекратил свое существование, чтобы возродиться заново в 2001 и за полтора десятка лет стать лидером среди финансовых организаций Российской Федерации.

Сбербанк – акционерное сообщество, причем 50% акций (+ одна голосующая) принадлежат Центробанку, что является государственным, остальные же акции делят между собой почти 10 тысяч юр. и физ. лиц.

Безусловно, столь впечатляющая государственная доля акций указывает на то, что в надежности этого банка можно не сомневаться.

Помимо надежности Сбербанк отличает и глобальная распространенность отделений, причем не только на территории РФ, но и в других странах: Украине, Казахстане, Белоруссии и прочих.

Жители России могут зайти в одно из десятков тысяч подразделений, чтобы взять кредит, оформить депозит, перевести деньги, оплатить коммуналку или воспользоваться любой другой услугой.

Современный Сбербанк практически ничем не напоминает советские сберегательные кассы.

Отсутствие больших очередей, вежливое обслуживание, множество разнообразных услуг, низкие процентные ставки по кредитам, высокие – по депозитам, онлайн-банкинг, мобильные приложения и прочие преимущества привлекают сюда ежегодно сотни миллионов клиентов не только в РФ, но и за ее пределами.

Какие кредитные услуги предлагает Сбербанк?

При современном уровне зарплат даже людям среднего достатка очень сложно накопить денег на крупную покупку, что уж говорить о тех, кто не может похвастаться приличными доходами.

Что же делать? Не покупать технику, машины, жилье? Не ездить отдыхать? Можно, конечно, и так поступить, но желательнее все же иметь возможность наслаждаться маленькими радостями в жизни.

У вас это получится, если вы разберетесь, как взять кредит в Сбербанке.

Сбербанк предоставляет разнообразные условия по кредитованию и достаточный выбор продуктов.

Обратившись к менеджеру и указав, на что именно вы берете в долг деньги, сколько времени собираетесь их отдавать, вы можете подобрать для себя оптимальный вариант с наиболее лояльными условиями.

Вы сможете получить деньги на выгодных условиях (процентные ставки здесь одни из самых низких).

Из преимуществ также – множество предложений, чтобы каждый клиент мог выбрать наиболее выгодный и недорогой для себя вариант.

Наиболее популярные типы кредитов, которые можно взять в Сбербанке:

Как взять кредит в Сбербанке и кому он доступен?

Все ли могут взять кредит в Сбербанке? Конечно же, не все!

Любая банковская организация, желая подстраховаться и не желая терять свои деньги, выдвигает к заемщикам вполне конкретные требования, обойти который очень сложно.

Как можно взять кредит в Сбербанке и кто это может сделать?

По мнению представителей Сбербанка, портрет идеального клиента, который может взять кредит, будет вот таким:

Мужчина или женщина, которым уже исполнился 21 год, но которые еще не переступили 65-летний рубеж.
Тот, кто имеет стабильный доход (неважно от работы на государство / частную компанию или от собственного бизнеса, главное, чтобы была возможность подтвердить свою платежеспособность документально).
Тот, кто имеет определенный стаж работы: (общий стаж должен составить от 1 года, на текущем рабочем месте – от 6 месяцев).
Человек с безупречной кредитной историей в Сбербанке или каком-то другом финансовом учреждении.
Мужчина или женщина с приличным уровнем дохода (хотя бы 30 000 рублей в месяц), чтобы иметь возможность взять в долг крупную сумму.

Большие шансы воспользоваться кредитным продуктом от Сбербанка имеют клиенты этого финансового учреждения.

Например, если вы имеете зарплатную или пенсионную карту, оформленную здесь, то к вам требования по трудовому стажу не применяются, да и проверка ваших документов не займет слишком много времени.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей, если очень нужны деньги?

Если вы имеете плохую кредитную историю, то взять кредит в Сбербанке вам будет гораздо труднее.

Не только этот банк, но и прочие финансовые учреждения России стараются не иметь дело с теми, кто уже однажды одалживал деньги под проценты, но так и не вернул в указанный срок.

И все же, ваши шансы хоть и малы, но не безнадежны.

Повысить ваши шансы взять кредит с плохой кредитной историей вы сможете, если:

Предъявите справку о стабильных и крупных доходах, которые вы имеете на сегодняшний день.
Найдете платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.
Предложите в качестве залога что-то действительно стоящее, например, недвижимость.
Станете клиентом Сбербанка, например, откроете здесь дебетовую карту или оформите депозит.
Не станете просить в долг крупную сумму, а ограничитесь несколькими десятками тысяч рублей (выплатив эту сумму без нарушений, вы сможете в дальнейшем просить уже больше денег).

Если вы выполните все эти условия, то плохая кредитная история не станет помехой для того, чтобы получить деньги.

Но постарайтесь в дальнейшем не нарушать условий сотрудничества с банком, потому что третий шанс вам вряд ли кто-то предоставит.

Детальнее о потребительском кредите в Сбербанке, об условиях и нюансах — Вы узнаете из репортажа Артемия Заварзина:

Как взять потребительский кредит в Сбербанке: алгоритм действий

Наиболее простой способ взять потребительский кредит – это отправиться в ближайшее отделение Сбербанка, послушать рассказ менеджера, выбрать подходящий для себя вариант, предъявить все документы, список которых озвучит вам менеджер и дождаться, пока банковский служащий все оформит.

Обычно срок оформления кредита не отнимает больше двух дней, хотя в некоторых случаях этот срок может и увеличиться.

Если же вы не хотите постоянно мотаться в отделение, то вам стоит зарегистрироваться в интернет-банкинге (для этого нужно быть клиентом Сбербанка) вот по этой ссылке: https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do
и заполнить онлайн-заявку на выбранный вами кредитный продукт.

Документы, которые нужно предъявить банку, чтобы взять потребительский кредит:

заполненная заявка и подтверждение платежеспособности (их образцы можно загрузить на сайте);

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Сбербанк России самый крупный банк в нашей стране. За годы своего существования он завоевал миллионы постоянных клиентов, улучшил качество обслуживания, разработал самые приемлемые и удобные для пользователей продукты и услуги. Именно поэтому многие задаются вопросом, как взять кредит в Сбербанке, ведь это наиболее надежный кредитор на современном рынке банковских услуг. На самом деле банк предлагает заемщикам разнообразные виды кредитования: целевые и потребительские, остается только определиться с выбором и подробнее рассмотреть все способы оформления.

С чего начинается кредитование

В первую очередь вид кредита зависит от того, для каких целей он будет оформлен. Для чего нужен займ, какой кредит оформлять:

для приобретения недвижимости – ипотечный кредит;
на покупку автотранспортного средства – автокредит;
на бытовые нужды – потребительский кредит;
запасной кошелек – кредитная карта.

Если кредит нужен для определенной цели, например, на образование, покупку автомобиля или жилья, то разумнее воспользоваться целевыми займами. Во-первых, процентная ставка может быть ниже, нежели по потребительскому займу. Во-вторых, при целевых кредитах в качестве обеспечения выступает поручительство третьих лиц или залог приобретаемого либо уже имеющегося имущества, что также способствует снижению стоимости кредита.

Также при оформлении какого-либо кредита нужно определить:

сумму займа;
срок кредитования;
максимальный размер ежемесячного платежа;
определиться с залогом или поручительством;
проанализировать, какие справки и документы вы можете предоставить в банк.

Перед тем как брать кредит в Сбербанке, зайдите на официальный сайт и максимально точно посчитайте суммы ежемесячных платежей на кредитном калькуляторе.

Требования к заемщикам

Как и в любом банке, основное требование к заемщику – это официальное трудоустройство и постоянный доход. Подтверждением тому у клиента должна быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, заверенная сотрудником отдела кадров . Пенсионерам нужна справка о размере пенсии, ее можно взять в территориальном отделении Пенсионного фонда. Студентам также доступно кредитование в виде кредитного лимита по молодежной карте Сбербанка, им для подтверждения дохода нужна справка о выплате стипендии.

Требования к заемщику

Исключением является вид кредитования на образование, от заемщика не требуется подтверждение дохода, а в качестве заемщика может выступать подросток в возрасте от 14 лет. Но для его оформления потребуется письменное разрешение родителей и органов опеки и попечительства.

Для любого вида кредита, в том числе ипотечного и по кредитной карте, возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент оформления займа, и не более 75 лет на момент полного возврата . Не забывайте о регистрации по месту жительства, она должна быть в регионе обращения в банк.

В зависимости от типа кредитования заемщику могут понадобиться поручители, в качестве них могут выступать физические лица старше 21 года с постоянным источником дохода , что должно быть подтверждено документально. Второй из супругов не может быть поручителем, потому что при расчете совокупного дохода семьи его заработная плата учитывается.

Решающую роль при выдаче кредита играет кредитная история заемщика, она должна быть идеальной, в противном случае существует большая вероятность получить отказ.

Условия кредитования

Основные критерии любого кредита – это:

процентная ставка;
срок кредитования;
дополнительные комиссии;

Что касается процентной ставки, то она полностью зависит от выбранного продукта. Например, потребительский кредит с обеспечением обойдется дешевле, потому что у банка есть больше гарантий вернуть заемные средства. Поэтому прежде чем брать кредит, тем более большую сумму нужно подумать о наличии залога или привлечения поручителей.

Сроки кредитования достаточно гибкие, от 3 до 60 месяцев по потребительскому кредиту, и до 20 лет по ипотечному . Клиент может самостоятельно выбрать срок кредитования, для начала нужно только подсчитать размер ежемесячного платежа, чтобы сумма была посильной для бюджета.
Согласно договору кредитования комиссии за рассмотрение заявок, открытие кредитного счета и выдачу наличных не взимается.

Как оформить кредит в Сбербанке

Получение кредита в Сбербанке начинается с выбора программы кредитования, после чего можно подавать заявку, а сделать это можно несколькими способами:

в ближайшем отделении банка;
заполнить анкету на официальном сайте и передать ее в банк;
посредством Сбербанка Онлайн, для клиентов банка.

При первом посещении банка достаточно представить сотруднику кредитного отдела паспорт и заявление анкету, после предварительного одобрения заявки нужно предоставить полный пакет документов (он зависит от типа и условий кредитования). Аналогичным образом можно подать заявку дистанционно посредством Сбербанка Онлайн:

зайти в личный кабинет на официальном сайте;
в верхнем левом углу найти ссылку «Взять кредит в Сбербанке» и открыть ее;
выбрать интересующий вид кредита;
заполнить все поля и отправить заявку на рассмотрение.

Неважно, каким образом была отправлена заявка на кредит, ответ можно получить посредством СМС-сообщения на указанный в анкете контактный номер телефона.

Обычно на рассмотрение заявки достаточно 2 рабочих дней , но сроки могут быть увеличены на усмотрение кредитора. После получения положительного ответа нужно собрать весь пакет документов и явиться в отделение банка для подписания кредитного договора.

Линейка кредитных продуктов от Сбербанка

Участникам зарплатного проекта и вкладчикам

Проще и выгоднее всего получить кредит в Сбербанке владельцам депозитных счетов, получателям заработной платы, пенсий и социальных пособий на карту банка-эмитента, и на то есть несколько причин:

клиенты могут получить предложение от банка в любой момент с выгодными для себя условиями, с
определенной суммой займа;
процентная ставка для них минимальна;
подтверждение дохода справками не требуется.

К тому же вкладчикам по истечении определенного периода доступны кредитные и дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Все доступные предложения по кредитам можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка, там же подробно изложены все условия и требования к заемщикам. Нужно отметить, что данной кредитной организации доверяет большее количество клиентов по той причине, что здесь действительно гарантирован индивидуальный подход к каждому заемщику, независимо от уровня его дохода и возраста.

Сбербанк занимает среди российских банков лидирующие позиции по числу клиентов. Многие кандидаты на получение займа сталкиваются с отрицательным вердиктом. Вопросом о том, как взять кредит в Сбербанке, чтоб не отказали, задается большинством граждан. До обращения в банк следует подготовиться. Это позволит минимизировать риск отклонения заявки.

Кредитные организации вправе отказывать клиентам, желающим оформить ссуду, не указывая причины. Отказы получают претенденты, которые не смогли подтвердить финансовому учреждению надежность в качестве плательщика.

Причины вынесения отрицательного решения могут быть связаны с разными факторами.

Среди наиболее распространенных:

испорченная КИ (кредитная история);
ложные предоставленные клиентом сведения (расцениваются как сознательный обман и утаивание);
уровень зарплаты не соразмерим с суммой займа;
просрочки по предыдущим кредитам;
претендент заподозрен в мошеннических действиях (пример – оформление ссуды на подставное лицо).

Для решения проблемы, как взять потребительский , чтоб не отказали, нужно заранее принять меры до визита в офис. Увеличить вероятность одобрения можно при выполнении следующих условий:

Указать максимально достоверную информацию в анкете, включая все представленные в бланке вопросы.
Подтвердить, если по кредитам, ранее взятым в сторонних банках, были либо имеются просроченные платежи.
Правильно рассчитать сумму займа, исходя из размера зарплаты и ежемесячного платежа.
Предоставить справку, подтверждающую размер доходов кандидата.

Оформить займы, как и получить без отказа деньги, доступно каждому заемщику при соблюдении этих правил. Сумма кредита может корректироваться, если она не соответствует доходу клиента. Дополнительно в некоторых случаях банку требуются гарантии (поручительство либо передача в залог имущества).

Как взять кредит без справок и поручителей

В Сберегательном банке клиентам предлагается оформление облегченных программ по потребительским кредитам. Эти варианты не требуют представления справок или привлечения поручителей. Однако такие виды займов доступны не каждому заявителю.

Воспользоваться предложением могут потребители при выполнении одного из условий:

наличие депозита;
клиент – держатель зарплатной карточки сроком 90 дней и дольше;
пенсионеры, получающие социальные накопления на пластик финансовой организации.

Претенденту одной из приведенных категорий оформить заем и получить предварительное решение можно при наличии только паспорта. Но, если заявку одобрят, собирать документы для подтверждения доходов понадобится все равно.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Более 90% банков отказывает кандидатам с негативной КИ, но это не причина бросить попытки оформления займа. Шансы получить ссуду все же имеются, однако требования здесь со стороны банка усугубляются. Предотвращение отказа требует заблаговременной подготовки к обращению в офис для оформления заявления.

Алгоритм действий состоит из трех этапов:

Исключите просрочки за текущие полгода.
Соберите бумаги о размере зарплаты и предоставьте менеджеру до рассмотрения заявки.
Выведите сумму займа заранее. Получить ссуду допустимо из расчета до 40% на погашение имеющихся кредитов. Просить лучше немного меньше.

При ипотечном кредитовании параметры клиента изучаются еще более тщательно, особенно КИ. Для жилищной ссуды залоговое обеспечение имуществом обязательно. Обеспечение предоставит банку гарантии и снизит риски невозврата.

Как пенсионеру взять кредит в Сбербанке

В случае, когда пенсионеру поступают государственные выплаты на счет в филиале Сбербанка, получение денег под проценты не составит сложностей. Уровень дохода таких клиентов стабилен и легко прогнозируется, поэтому большинство потребителей этой категории получает деньги без отказа.

При отсутствии пенсионной карты тоже можно оформить потребительскую ссуду. Необходимо лишь получить справку в ПФР, где прописана сумма ежемесячных перечислений. Если запрашиваемая сумма соразмеряема с доходом претендента, ему не откажут. Получить более крупную ссуду можно посредством передачи в залог имущественного объекта или привлечения к оформлению созаемщика.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке

Сотрудничеством с ИП занимается не каждый банк, поскольку деятельность этих клиентов характеризуется рисками и отсутствием стабильности. Сберегательный банк при выдаче займа ИП выдвигает ряд требований.

Клиент должен представить документы:

документы о размерах доходов;
паспорт России;
регистрационное свидетельство.

Плюсом заявителя будет оформленный в Сбербанке депозит. Если вклад открыт в сторонней организации, понадобится предоставлять кредитору максимальное количество сведений, подтверждающих платежеспособность заявителя.

Почему банк отказывает в кредите Основные причины отказа в кредите:

Сегодня Сбербанк предоставляет многие разновидности кредитов, которые отличаются по своим условиям. Для различных потребительских целей предусмотрен удобный потребительский кредит. Покупка собственного жилья оформляется благодаря существующему жилищному кредиту. А авто-кредит даёт возможность приобретения новенького автомобиля.

С помощью потребительского кредита можно приобрести любую бытовую технику, мебель, оплатить образование в высшем учебном заведении или лечение в хорошей клинике. Жилищный кредит позволяет купить собственное жильё в строящемся здании или уже готовую квартиру. В кредит можно даже строить дом. Средства на жильё выдаются финансовой организацией на тридцать лет. Авто-кредит для приобретения транспортного средства предоставляется со сроком до пяти лет.

Как взять кредит в Сбербанке

Сегодня многие заинтересованные в получении займа люди, задаются вопросом — а как взять кредит в Сбербанке? Какой пакет документов необходим для получения финансовых средств? Кому именно банк выдаёт кредиты без проблем?

Как получить потребительский кредит?

На потребительские цели Сбербанк даёт денежные средства, как под гарантию другого физического лица, так и без подобного обеспечения. Сумма денежных средств займа не превышает 1 500 000 рублей. При этом финансовая организация не требует какого-либо поручительства или залога. Также возможно предоставление банком разнообразных льгот. Погашение займа составляет от трёх месяцев до пяти лет. Не следует забывать, что для получения необходимой рассрочки нужна положительная кредитная история.

Чтобы получить потребительский кредит, заёмщику требуется предоставить документы:

заявление;
гражданский паспорт;
документ, который подтверждает род занятости;
документ о финансовых доходах.

В случае, если заёмщик имеет временную регистрацию, дополнительно предоставляется подтверждающий документ.

При необходимости получения большой суммы денег кредит берётся под поручительство третьего физического лица. Решение о выдачи финансовых средств рассматривается сотрудниками финансовой организации около двух дней со времени подачи заявления клиентом.

В случае поручительства банку необходимо предоставить ещё паспорт поручителя, который должен быть гражданином РФ, документ о его доходах и роде занятий.

Потребительский кредит можно взять и под залоговую недвижимость. Сумма выданных средств не превышает семидесяти процентов оценочной стоимости объекта залога.

Как взять кредит на образование

Образовательный кредит также относится к потребительскому. Итак, поговорим о том, как взять кредит для последующего обучения?

Такой вид кредита может быть выдан гражданину РФ, начиная с четырнадцати лет. Кредит предназначается для поступления и дальнейшей учёбы в образовательном учреждении на коммерческой основе. При участии ещё одного заёмщика кредит может выдаваться лицам до восемнадцати лет, которые не имеют постоянного источника финансовых доходов. В подобной ситуации требуется соучастие третьего физического лица. Кредитуемое лицо и созаёмщик обязаны иметь трудовой стаж около полугода. Только тогда Сбербанк начнёт рассматривать заявление на предоставление образовательного кредита.

Кредиты на покупку автомобиля

Автокредит можно получить на приобретение поддержанного транспортного средства либо на покупку нового автомобиля. Сбербанк может предоставить автокредит без справок о финансовых доходах и роде занятости. Первоначальный взнос за автомобиль составляет не менее 40% его оценочной стоимости. Для оформления автокредита банку предоставляются документы:

заявление;
гражданский паспорт;
документ о регистрации;
документ о роде занятости;
документ о существующих доходах;
договор купли-продажи;
справка-счёт об оплате транспортного средства;
копии документов на транспортное средство;
страховка от угона и ущерба.

На что следует обратить внимание при взятии кредита?

Перед взятием любого вида кредита необходимо трезво оценить собственные возможности его погашения. Важно иметь чёткое представление о денежной сумме, которую потребуется заплатить при пользовании кредитом в дальнейшем времени. Также можно дать предварительную оценку, возможно ли осуществление досрочной оплаты. Таким способом можно быстро рассчитаться с банком и не иметь в будущем проблем с задержкой оплаты по различным обстоятельствам.

Лучше заблаговременно поинтересоваться в финансовом учреждении, существует ли пересчёт указанных процентов. При взятии любого вида кредита важно оценить лояльность данного финансового учреждения к задержке оплаты рассрочки.

Оформление кредита

Первоначальным этапом в оформлении кредита является подготовка необходимого пакета документов. Благодаря предоставленным документам финансовая организация рассматривает платёжеспособность клиента. При оценке финансового положения банк высчитывает коэффициент долговой нагрузки – возможность клиента оплатить новый кредит, если у заёмщика существуют ещё рассрочки.

Менеджерам необходимо дать чёткий ответ, для каких целей берётся данный кредит. В большинстве ситуаций именно от банковского менеджера зависит последующая выдача кредита. В сделке менеджер играет роль необходимого посредника.

В форме заявления требуется точно заполнить все необходимые данные и не оставлять пустые места. Недостоверные данные указывать нельзя! Иначе анкета не будет рассмотрена финансовым учреждением и возвратится к клиенту. Только после правильного заполнения заявление направляется в финансовую организацию.

После рассмотрения заявления банк принимает решение о выдаче кредита. При положительном решении ответ будет содержать все необходимые условия кредита с подробностями выдачи клиенту финансовых средств. Все детали уточняются с сотрудниками Сбербанка. Получение необходимой суммы происходит после заключения договора.