Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.
Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа
Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:
Пролонгация займа;
Его реструктуризация;
Рефинансирование в другой компании.
Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.
Пролонгация
Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.
«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»
Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.
Реструктуризация
Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.
Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.
«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»
Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.
«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»
Рефинансирование
При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.
Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс », предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.
Многие жители России привыкли жить в долг. Кто-то приобретает в кредит действительно дорогие вещи, а другие занимают просто на текущие траты «до зарплаты». В последнем случае, большинство клиентов обращается в МФО. Получить заем проще, чем его выплатить. Большая закредитованность может привести к просрочкам. Что делать, если нечем платить микрозаймы?
Причины неуплат
Любой долг – необходимо погашать. Следует несколько раз обдумать свое решение и не действовать импульсивно. Вполне возможно, что без займа вполне можно обойтись.
Рассмотрим основные причины, по которым чаще всего клиенты не могут погасить долг перед МФО:
- необдуманное решение о взятие ссуды;
- закредитованность;
- непредвиденные обстоятельства;
- нежелание погашать долг.
Многие просто не могут ни поддаться соблазну быстрого займа денег. Действительно получить микрокредит очень просто, а вся процедура занимает минимум времени и часто не требует даже посещения офиса компании. Но надо исходить из своих реальных возможностей. Долг в любой компании придется гасить рано или поздно.
Очень важно перед оформлением микрозайма обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга. Пример условий можно скачать . Нелишним будет заглянуть и в правила выдачи, их образец доступен для загрузки по .
Другая частая причина невыплат займов – большая закредитованность. Клиент оформляет микрозайм для внесения очередного платежа по кредиту, а через месяц оказывается неспособен вовремя погасить долг уже в двух организациях. И все повторяется вновь. Очередной кредит или микрозайм и так по кругу.
В итоге часто клиенты в один момент могут получить отказ везде, после чего обнаружить астрономическую сумму долга в кредитных учреждениях. Начинаются просрочки, которые только увеличивают задолженность.
Большинство клиентов, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам. Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает выплатить долг вовремя.
Стоит отдельно выделить клиентов, которые берут деньги в долг и при этом не собираются отдавать его изначально. Это уже больше похоже на мошенничество и они рискуют подвергнуться уголовному преследованию.
Что будет, если не платить
Заемщик несет ответственность за выплату микрозайма. В случае если возникли затруднения с его погашением необходимо как можно быстрее связаться с компанией и постараться урегулировать этот вопрос. Иначе возникнет просрочка платежа и будут применены штрафные санкции.
Микрофинансовые компании изначально закладывают достаточно высокие проценты по займам с целью покрывать риски. В то же время в спокойствии должников они не оставят и будут применять все возможные меры для получения денег.
Отдельно стоит обратить внимание, что с 2019 года все микрофинансовые компании обязаны сообщать информацию о погашении займов в бюро кредитных историй. В дальнейшем получить заем будет очень сложно. Кроме того, отдельно ведется черный список клиентов и у сотрудничающих между собой компаний.
Меры к должникам
Человек, оказавшийся должником, не может рассчитывать на то, что о нем просто забудут. Компания хочет получить свои деньги обратно со всеми процентами.
Для начала ему начнут вежливо напоминать об оплате, затем ситуация развивается обычно по следующему сценарию:
- начисление штрафов;
- звонки, письма и визиты от представителей компании;
- передача для работы клиентского досье в коллекторское агентство;
- продажа долга или обращение в суд;
- принудительное взыскание задолженности.
Это были законные методы. К сожалению, далеко не все сотрудники компаний и коллекторы ведут себя корректно по отношению к клиентам. Большинство МФО стараются при этом оставаться в рамках закона, чего о коллекторах не скажешь.
Приведем список угроз и действий, которые недопустимы при попытках взыскания:
- Частые звонки. Количество звонков пока не ограничено, но уже вносятся поправки в закон и коллекторам запретят доставать клиентов беспрерывными звонками.
- Угрозы расправой. Любимая тема коллекторов пытаться угрожать клиентам, имеющим задолженности. Иногда встречаются даже попытки выполнять эти обещания, то есть применение силовых методов. В этом случае надо срочно писать заявление в полицию и добиваться привлечения виновных к уголовной и административной ответственности.
- Передача информации третьим лицам. Сюда входят звонки знакомым, работодателю или переписка в социальных сетях с контактами должника. Сумму долга и прочее разглашать коллекторы или сотрудники микрофинансовых организаций другим лицам не вправе.
- Попытки выставить себя представителями государственных органов. Очень любят это делать коллекторы. Некоторые из них даже сокращенное название организации подобрали очень похожим.
- Всегда требуйте документы у представителя и внимательно их читайте. Сотрудник какого-нибудь Общества с ограниченной ответственностью не может быть представителем государственных органов.
- Угрозы тюрьмой. Помните, что посадить человека можно только по решению суда. Все попытки запугать этим должны игнорироваться.
В последнее время часто сотрудники МФО замечены в том, что наносят надписи в подъездах или на дверях должников. Это порча чужого имущества и необходимо писать по таким фактам заявления в полицию.
Стоит обратить внимание, что штрафные санкции даже за небольшую просрочку в микрофинансовых организация большие, приведем те, которые действуют в самых полулярных МФО в следующей таблице.
Что делать, если нечем платить по микрозаймам?
Даже у добросовестного заемщика могут возникнуть ситуации, когда он не в состоянии оплатить очередной взнос по микрозайму. В этом случае следует незамедлительно обратиться в компанию и попытаться найти выход из ситуации.
Варианты выхода из ситуации с невозможность оплаты текущего долга по микрозайму:
- продление договора;
- отсрочка платежа;
- реструктуризация займа.
Большинство компаний заранее предполагают, что часть клиентов не сможет погасить заем вовремя и предлагают им воспользоваться услугой продления договора. В этом случае необходимо погасить только проценты по займу за время фактического использования средств и подписать дополнительное соглашение о переносе даты платежа.
Отсрочку и реструктуризацию получить значительно сложнее. Для этого необходимо обратиться в компанию с просьбой пересмотреть условия договора из-за изменившихся условий. Сделать это лучше в письменной форме с приложением подтверждающих документов.
Право пойти на встречу есть у каждой микрофинансовой организации, но далеко не всегда они им пользуются. Чаще быстрее воспользоваться рефинансирование в другой фирме или банке.
Суд по микрозайму
Если заемщик долго не выплачивает долги по займу, то всего скорее МФО или другая организация, которой перейдут права рано или поздно обратиться в суд для взыскания задолженности.
В большинстве случаев суды встают на сторону микрофинансовой организации и принимают решение о выплате долга. В то же время у заемщика есть шанс по суду попытаться списать некоторые штрафные санкции.
После суда начинается процедура принудительного взыскания судебными приставами. Под арест попадают, прежде всего, счета в банке. Если заемщик по-прежнему будет уклоняться от выплат, то обратят взыскания на заработную плату и другие его доходы. В этом случае 50% от суммы будет сразу поступать в УФССП России и затем направляться на уплату долга.
Микрофинансовые компании не любят обращаться в суды. Они стараются найти взаимовыгодное решение проблемы с клиентом. Если же этого не удается сделать, то в судах обычно выступают выкупившие долг коллекторы.
Способы выплаты
Погашать заем придется в любом случае. Если компания не пошла навстречу и не предложила варианты по реструктуризации или отсрочке, устраивающие заемщика, то ему необходимо как можно быстрее найти средства для погашения займа.
Сделать это можно несколькими способами:
- обратиться за помощью к родственникам и знакомым;
- воспользоваться рефинансированием займа в другой МФО;
- перекредитоваться в другом МФО или банке.
Родственники и знакомые иногда могут помочь с погашением текущих платежей по займам. Иметь долг перед близким человеком не всегда удобно, но часто это является почти единственным выходом из просрочек без больших дополнительных расходов.
Рефинансирование и перекредитование в варианте с займами почти одно и то же. В первом случае деньги сразу же направляются на выплату долга прошлому кредитору, а во втором заемщик получает средства наличными и сам оплачивает предыдущий заем.
Далеко не все компании предлагают рефинансирование микрозаймов. Многие участники рынка готовы просто выдать еще один заем при наличии задолженности в других МФО. Единственная фирма, которая официально заявляет об оказании услуг рефинансирования, Русмикрофинанс.
Приведем таблицу с самыми выгодными условиями для перекредитования и рефинансирования.
Сроки
Перекредитоваться или рефинансировать кредит можно на разные сроки. Обычно они составляют от 5-7 дней до 1 года. Если приложить немного усилий, то можно найти компании или банки, где рефинансирование доступно на периоды до 5 лет.
Если рассматривать рефинансирование через банковский кредит, то рассчитывать на него стоит только заемщикам с хорошей кредитной историей, которые еще не успели довести ситуацию до просрочки. В банках гораздо больше внимания уделяют требованиям к клиенту и анализу его платежеспособности, зато и проценты будут значительно ниже.
Таблица. Сроки, на которые можно оформить заем или кредит для погашения предыдущего микрозайма в самых популярных банках и МФО.
| Компания | Срок |
| VIVA | До 1 года |
| Русмикрофинанс | 2-60 мес |
| Домашние деньги | 182-455 дня |
| Мани Мен | 5-126 |
| ВТБ 24 | 6-60 мес |
| Сбербанк | 3-60 мес |
| Ренессанс Кредит | 24, 36, 48, 60 мес. |
Минусы
Главный минус перекредитования и рефинансирования в том, что клиент на самом деле в большинстве случаев переплатит значительно больше. Ежемесячный взнос при этом будет гораздо меньше, но за счет длительности ссуды кредитная организация выигрывает гораздо больше.
Дополнительно стоит отметить, что при наличии просрочек получить новый микрозайм с каждым разом все сложнее. Кроме того, клиент может оказаться в ситуации, когда для погашения текущей задолженности берутся все новые микрокредиты и сумма долга очень быстро растет.
При сложностях с выплатами займа надо постараться в первую очередь постараться договориться с текущим кредитором и только если это не получилось, то обращаться в другие компании для рефинансирования или нового займа.
Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков. В противном случае разбирательство дела переходит в судебные органы, которые также могут принять сторону должника.
Действия, позволяющие уменьшить задолженность по микрозайму
Раздумывая, как уменьшить долг по микрозайму, необходимо определить законность накопившейся задолженности. Здесь важно внимательно прочесть договор и оценить:
- объективность начисления процентов;
- был ли прописан размер пени и штрафных санкций, а также порядок их наложения.
- Вначале разберемся с процентами. Как правило, ставка указывается в договоре, который подписывается заемщиком и здесь рассчитывать на снижение задолженности не стоит!
- Далее самое интересное — пени и штрафы. Бывают случаи, когда в договоре указываются один размер санкций, а по факту используется другой. Например, за просрочку идет 1% от всей суммы кредита, а начисляются 1,5%. Если в вашем случае имеет место такая практика, то она на 100% незаконна и можете смело не платить. С такими вводными МФО никогда не пойдет в суд, так как не только проиграет дело, но и лишится лицензии за нарушение закона.
Еще есть вариант, когда штрафные последствия слишком жесткие. Например, за каждый день просрочки необходимо заплатить 2% от всего долга. То есть даже если у вас кредит на 30 т.р., а осталось погасить 3 т.р., то штрафы будут начисляться из расчета 2% от 20 т.р. = 600 рублей в сутки.
Имея на руках подобную калькуляцию, стоит обратиться в суд для признания штрафов несоразмерными нарушению. На основании статьи 333 ГК РФ суд может оставить договор в силе, а может пересмотреть размер штрафных санкций до действующей ставки банковского рефинансирования. В настоящий момент она равняется 9% годовых!
Реструктуризация, как способ снизить финансовую нагрузку
Когда заемщики уведомляют о сложной финансовой ситуации, кредиторами нередко применяется реструктуризация долга микрозаймов. Есть три вида данной процедуры:
- Пролонгация. Подразумевает погашение процентов за отчетный период с отсрочкой оплаты тела микрокредита (обычно дается сроком до 3 месяцев).
- Кредитные каникулы. На определенный срок прекращаются любые платежи, чтобы должник мог поправить свои дела. Для этого нужны основания (потеря работы, работоспособности и т.п.).
- Заморозка всех процентов, штрафов и пени. В этом случае срок оплаты продлевается до года и вся накопившаяся сумма выплачивается небольшими частями. К такому решению МФО прибегают в крайних случаях.
Возможно ли списание задолженности по оформленному кредиту
МФО может провести списание долга по микрозайму когда не останется способов взыскать деньги с заемщика. Таких ситуаций может быть несколько:
- объективная невозможность выплаты из-за тяжелого финансового положения;
- отсутствие доходов и личного имущества для взыскания в счет долга;
- намеренное невыполнение финансовых обязательств.
Рассмотрим подробней каждый из вариантов.
Отсутствие финансов или возможности работать.
В этом случае необходимо документально подтвердить свое непростое положение, предоставив:
- справку об ухудшении здоровья, делающее невозможной занимать ту или иную должность;
- трудовую книжку, имеющую запись об увольнении;
- выписку об учете в центре занятости;
- договор об аренде жилья;
- документы детей/родственников, находящихся на иждивении.
При наличии одного или нескольких перечисленных условий можно обратиться с заявлением в МФО, ссылаясь на статью 35 ГПК РФ. Если кредитор не сочтет нужным идти навстречу, то предложите ему обратиться в суд, который очень часто принимает сторону заемщиков.
Нет имущества и денег.
Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.
Заемщик скрывается и не платит по долгам.
В таких случаях МФО при телефонном общении с должником упоминают статьи 177, 165 и 159 УК РФ, относящиеся к мошенничеству. Но здесь практически невозможно доказать умысел не возвращать деньги, имевшийся до оформления займа. А если было погашено хотя бы 200 — 300 рублей, то это будет признаком отсутствия такого умысла.
Если должник скрывается, то коллекторы (в случае продажи прав на микрокредит) или приставы будут разыскивать его и его имущество. После одного-двух лет тщательных поисков дело закрывается, а результат оказывается аналогичным пункту 2.
Каков максимальный долг по действующему микрозайму
В настоящее время максимальный долг по микрозайму определяет Федеральный закон 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно этой норме права, проценты не могут превышать тело кредита более чем в три раза, а пени и штрафы должны начисляться на оставшуюся часть долга и не превышать ее более чем вдвое. Указанные поправки действуют только для договоров, заключенных с 1 января 2017 года и по сроку превышающих 1 год.
Теперь представим эти определения наглядно.
- Процентные начисления. Получив микроссуду в 10 т.р., начисление процентов будет до достижения суммы в 30 т.р. И тогда общая задолженность будет 40 т.р.
- Штрафы. К примеру, по той же ссуде 10 т.р. вы уже оплатили 7 т.р. Остаток 3 т.р. и штрафы не могут быть более 6 т.р.
При этом кредитор может продолжить применять штрафные санкции только после частичной оплаты долга или процентов!
Подводим итоги
Имея непогашенные микрозаймы, не стоит паниковать и скрываться от представителей МФО. Напротив, необходимо выходить на контакт с кредитором, пытаться получить уменьшение финансовой нагрузки или отмену начисленных процентов. При передаче дела в суд есть хорошие шансы снизить общий долг или добиться его списания.
Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.
Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.
Меры, применяемые МФО к должникам
После того как государство взялось за контроль над рынком микрокредитования, ситуация в этом секторе несколько стабилизовалась. Если ранее многие компании прибегали к незаконным методам возвращения средств, сегодня действия МФО по взысканию задолженности регулируются законодательством.
Организации, действующие в пределах правового поля, могут:
- Прибегнуть к начислению штрафов, пеней, неустоек.
- Воспользоваться правом подачи искового заявления и потребовать возвращения средств в судебном порядке.
- Периодически звонить клиенту, использовать личные визиты с целью склонить последнего к возвращению денег (при этом сотрудники организации не имеют права применять угрозы, шантаж, запугивание, физическое насилие).
- Передать долговое обязательство коллекторскому агентству.
Всякого рода угрозы, порча личного имущества заемщика, звонки в ночное время являются незаконными. Поскольку часто сотрудники СБ МФО угрожают описью имущества, следует уточнить, что подобные полномочия присутствуют только у судебных приставов. Незаконными также являются большие штрафы и процентные ставки, приводящие к чрезмерному разрастанию долгов.
Чего делать не следует
Долги могут возникнуть по разным причинам: от потери работы, до необходимости оплачивать лечение. Вне зависимости от фактора, приведшего к образованию просрочки, необходимо уметь правильно действовать. При этом распространенными являются две модели поведения:
- Периодическое внесение небольших сумм в счет погашения основной задолженности, невзирая на начисляемые штрафы.
- Избегание сотрудников МФО. То есть, заемщик начинает прятаться от СБ организации.
Первая модель поведения является более правильной, однако из-за штрафных санкций постепенное погашение долга заемщиком не происходит. Постоянное начисление процентной ставки в комплексе со штрафными санкциями приводит к тому, что рассчитаться с организацией таким способом будет невозможно.
Хуже, если заемщик вообще избегает сотрудников МФО. В таком случае он теряет возможность пойти на контакт с микрофинансовой организацией и добиться отсрочки погашения. Более того, если сотрудники компании воспользуются правом подачи искового заявления, искать виновника будут государственные органы.
Как необходимо действовать
Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.
Поэтому заемщику необходимо составить письменное прошение, касающееся отсрочки платежа. При этом рекомендуется заранее подготовить документы, которые засвидетельствуют плохое материальное состояние гражданина. Таковым документом может послужить, к примеру, медицинская справка.
Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.
Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга. Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи. Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.
Как поступить, если договориться не удалось
Хотя организации и заинтересованы в возвращении своих средств, они не всегда идут навстречу заемщику. Часто подобное происходит при наличии нескольких задолженностей. Если же МФО не удалось добиться взыскания долга собственными силами, компания может:
- Подать на заемщика в суд.
- Передать долги коллекторам.
Дальнейшие действия заемщика напрямую будут зависеть от того, что именно сделала компания. Однако в данном случае важно обратить внимание на один нюанс. Инициировать судебные разбирательства компания не сможет, если у нее нет официальной регистрации (несмотря на развивающийся рынок микрокредитования, подобные случаи встречаются и сегодня).
Поэтому заемщику следует сначала проверить наличие организации в реестре МФО. Если таковой в нем нет, тогда можно смело обращаться в Роспотребнадзор. Более того, в таком случае заемщик сам может инициировать судебное разбирательство, вследствие которого долг будет аннулирован.
Судебные тяжбы
Заемщику не следует пугаться обращения компании в суд. На самом деле микрофинансовые организации редко прибегают к подобному. Причина тому – необходимость содержать в штате юриста, а также высокий риск списания значительной части долга. В согласии с законодательством, МФО не могут поднимать процентную ставку выше норм, установленных Центробанком. Ограничения устанавливаются также и на максимально допустимый размер увеличения долга заемщика.
Судья во время разбирательства может аннулировать штрафы, пени и неустойки, противоречащие постановлениям Центрального банка. Кроме того, сам заемщик сможет оспорить размер задолженности, либо вовсе ее аннулировать, если докажет, что договор, подписанный при получении средств, содержит кабальные условия.
Более того, заемщик, сославшись на тяжелое материально положение, может попросить у суда разделить задолженность на несколько платежей. Если при этом будут представлены документы, подтверждающие отсутствие денег, судья может удовлетворить ходатайство ответчика. В связи со всем вышесказанным, судебное разбирательство по задолженности может быть даже выгодным для заемщика, не имеющего возможности возвратить средства МФО в текущий момент.
Деятельность коллекторов
Что будет, если долг был передан коллекторскому агентству? В таком случае заемщику следует быть готовым к постоянным звонкам, личным визитам и угрозам подачи судебного иска (как и МФО, агентства обладают подобным правом). В случае если будет инициировано судебное разбирательство, заемщик сможет предпринять те же действия, что и в предыдущем случае.
При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки. В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика. Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.
Таким образом, в случае образования задолженности перед микрофинансовой организацией, в первую очередь заемщику следует попробовать договориться с ее сотрудниками об отсрочке. Следует также учесть, что МФО может подать в суд. Если заемщик получил копию судебного приказа, рекомендуется как можно быстрее оспорить его (в ином случае может быть описано имущество должника, причем с учетом всех незаконных штрафов).
Если же долг передан коллекторскому агентству, сотрудники которого угрожают заемщику, необходимо обращаться в полицию и прокуратуру. Но следует помнить, если кредит был выдан организацией, действующей легально, избежать его погашения не удастся.
