По статистике ЦБ за I полугодие 2018 г. доля е-ОСАГО от общего объема продаж обязательной «автогражданки» составила более 25%, а объем премий, полученный через электронные каналы продаж возрос почти до 290%. Во многом этому способствовал запуск системы «Е-гарант РСА». Как можно купить полис ОСАГО с помощью сайта Российского союза автостраховщиков? Как осуществляется регистрация в системе? Кто имеет доступ к сервису? Ответим на эти и другие вопросы в данной статье.
Система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО
Система гарантирования начала свою работу в середине июля 2017 года, хотя союз автостраховщиков анонсировал запуск сервиса с 1 июля. Начало работы было отложено из-за технических вопросов, тестирования сервиса и решения задач по документальному оформлению процедуры в части выдачи платежных квитанций страхователям, оформившим электронную страховку. Е-гарант ОСАГО пришел на смену плохо зарекомендовавшей себя системе замещения, когда при сбое покупки на сайте одной СК владелец автомобиля перенаправлялся к другой.
Решение о запуске сервиса было принято 23 июня 2017 года на собрании Российского союза автостраховщиков. Причиной создания гаранта стали многочисленные жалобы на невозможность купить е-ОСАГО.
Система гарантирования призвана способствовать быстрому и бесперебойному оформлению электронного ОСАГО. Если из-за технических неполадок у страхователя не получится завершить покупку страховки, он будет перенаправлен в закрытый раздел РСА, где сможет оформить е-ОСАГО. Страховая компания выбирается рандомным способом, основываясь на данных ПТС владельца авто. Рисков купить поддельную страховку на этом сайте нет, поскольку доступ в раздел закрыт для агентов, брокеров и иных посредников.
Личный кабинет - регистрация и вход
Регистрация в личном кабинете Е-гарант РСА для простых пользователей не требуется. Вход в закрытый раздел по логину и паролю может осуществить только сотрудник союза автостраховщиков или СК, который получил этот доступ от самого союза. Сразу оформить е-ОСАГО на сайте союза у страхователя не получится - этот способ покупки возможен только в случае сбоя на сайте страховщика, где первоначально планировалось оформление ОСАГО. Для регистрации в личном кабинете страховой компании необходимо заполнить графы с личными данными:
- Номер и серия паспорта;
- Дата рождения;
- Номер телефона;
- Логин;
- Пароль для входа.
То есть если страхователь входит в личный кабинет на сайте страховщика, начинает процедуру оформления полиса ОСАГО и происходит технический сбой, он автоматически перенаправляется на портал союза автостраховщиков в закрытый раздел. И там оформление страховки продолжается по такой схеме, но уже у другой страховой компании.
Оформление и покупка полиса ОСАГО через официальный сайт РСА
После перенаправления страхователя с сайта страховой компании в РСА, ему не придется заново вводить все данные о себе или автомобиле - заполненное заявление уже будет в базе. По номеру ПТС сервис гарантирования определит новую страховую компанию и автовладелец сможет завершить оформление, загрузив электронные копии документов. После этого ему необходимо внести оплату за полис ОСАГО, стоимость которого рассчитал сервис. Сам полис в формате pdf придет на адрес электронной почты, указанный в заявлении, а также будет размещен в личном кабинете страхователя.
Если после оплаты страховой полис не пришел на почту, необходимо проверить сообщения в папке «Спам». Если там его не окажется, нужно связаться с СК и союзом автостраховщиков.
Союз автостраховщиков также вышлет сообщение на почту, в котором будет содержаться номер договора, срок действия полиса, название страховой компании и период использования автомобиля. Если пользователь не хочет покупать е-ОСАГО гарант на сайте РСА, то он может отказаться от процедуры, нажав соответствующую кнопку в сообщении, которое появляется после технического сбоя. Для устранения проблемы владелец авто может обновить страницу или попробовать оформить полис позже.
ООО «Центральное Страховое Общество» (ООО «ЦСО») – универсальная страховая компания, относительно небольшая по размеру сборов. В 2016 года общество заняло 107-е место по размеру собранной страховой премии среди российских страховщиков. В структуре страхового портфеля компании по итогам года основные доли пришлись на страхование от несчастных случаев и болезней (19,6%), страхование грузов (15,98%), ОСАГО (12,05%). В настоящее время открыто 23 филиала компании в крупных городах России. Головной офис компании находится в Мытищах (Московская область).
Банк России приказом от 27.04.2018 года № ОД-1105 приостановил действие лицензий на осуществление страхования ООО «Центральное Страховое Общество». Решение принято в связи с неисполнением страховщиком предписания Банка России надлежащим образом. C 28 апреля 2018 года в ООО «ЦСО» назначена временная администрация сроком на 6 месяцев. 25 мая 2018 года Банк России приказом № ОД-1334 отозвал лицензии компании на осуществление страхования в связи с неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства.
ООО «ЦСО» ведет свою историю с 2000 года, прежнее название – ООО «Страховая компания» «Автострах». В 2013 году страховая компания «Автострах» была переименована в ООО «Центральное Страховое Общество». Сегодня компания является универсальным страховщиком, оказывающим страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам. Основные направления деятельности компании – страхование гражданской ответственности, страхование имущества предприятий, страхование грузов и личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней и ДМС).
ООО «ЦСО» является членом Российского Союза Автостраховщиков, Всероссийского Союза Страховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Ассоциации агропромышленных страховщиков «Агропромстрах», Ассоциации Страховщиков России и ряда других ассоциаций и объединений.
С 20 апреля 2016 года в ООО «ЦСО» приказом Банка России № ОД-1307 назначена временная администрация. Решение о назначении временной администрации было принято в связи с ненадлежащим исполнением обществом плана восстановления платежеспособности. 20 октября 2016 года Банк России сообщил о прекращении деятельности временной администрации в связи с достижением целей назначения и решением поставленных задач.
Участниками общества являются: ООО «Деловой центр Ленинградский» (32,98%), ООО «Деш.Экс» (32,98%), ООО «Эскапартнерз» (32,98%), ООО «Евроторг Астра» (1,05%). Конечными бенефициарами выступают Сергей Шуть (32,98%) и Вадим Козерук (32,98%).
До смены наименования компания фактически не осуществляла страховую деятельность. В 2012 году компания собрала всего 81 тыс. рублей страховой премии, а в 2013-м – 12,2 млн рублей. В следующие два года деятельность страховщика характеризуется значительным приростом: в 2014-м объем сборов составил 912,26 млн рублей, в 2015-м – достиг 1,57 млрд рублей. В 2016 году компания собрала 672,46 млн рублей, что на 57,27% меньше от показателя предыдущего года. В структуре сборов 21,73% занимают взносы с физических лиц, 78,27% – с юридических лиц. Размер страхового возмещения в 2016 году составил 181,08 млн рублей, уровень выплат – 26,93%. За 9 месяцев текущего года страховщиком собрано 604,32 млн рублей (прирост 21,85% к аналогичному периоду 2016-го), выплачено – 125,7 млн рублей. Уровень выплат за последний отчетный период – 20,8%.
Основные сборы премий по итогам 2016 года пришлись на страхование от несчастных случаев и болезней (19,6%), автострахование (18,55%, из них каско – 6,5%, ОСАГО – 12,05%), страхование грузов (15,98%), страхование имущества юридических лиц (9,39%), страхование средств водного транспорта (8,78%), страхование ответственности перевозчика перед пассажирами (7,75%), страхование ответственности владельцев средств водного транспорта (6,98%), добровольное медицинское страхование (4,3%), страхование ГО за причинение вреда третьим лицам (4%).
При помощи посредников в 2016 году общество собрало 645,34 млн рублей (95,97%), размер среднего агентского вознаграждения составил 28,61%.
По итогам 2016 года убыток компании составил 98,78 млн рублей по РСБУ и 81,69 млн рублей по МСФО. Предыдущий отчетный год страховщик также закончил с убыток, размер которого составил 28,04 млн рублей согласно отчетности по РСБУ и 54,59 млн рублей по МСФО.
5 июля 2016 года внеочередным общим собранием участников ООО «ЦСО» принято решение об уменьшении уставного капитала компании на 325 млн рублей путём погашения доли, принадлежащей обществу. C 26 сентября 2016 года размер изменённого капитала юридического лица составляет 855 млн рублей.
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 9 месяцев 2017 года численность страховых агентов-юридических лиц составила 46 ед. (из них 13 – страховые организации, 33 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 107 чел. (из них 72 – индивидуальные предприниматели).
Руководство: Сергей Ильяшов (генеральный директор), Эвелина Шерстюкова.
Совет директоров: Валерий Попов (председатель), Леонид Салынь, Анна Константинова, Юлия Луцкова.
Клиенты компании: ОАО «ГосНИИмаш», ОАО «Муромский радиозавод», ЗАО «Промэнерго», ООО «Бастион», проектный центр «ЭКРА», Специальное конструкторско-технологическое бюро прецизионного оборудования «Вектор», ООО «Батайский завод Стройдеталь», ООО «Электросбытовая компания «Ватт-Электросбыт», ГУП Комбинат «Тепличный», ООО «ИнкомОценка», ООО «Центр независимой оценки», ООО ФСК «Орион», ООО «Вертикаль», МУП «Горавтотранс», УМП «Агротехцентр» и др.
ООО «Центральное Страховое Общество» или ООО «ЦСО» (лицензии ОС 3517 – 03, ОС 3517 – 04, ПС 3517, СИ 3517 и СЛ 3517 от 19 августа 2016) ведет свою деятельность с 2000 года. До 2013 года компания вела деятельность под брендом ООО Страховая компания «Автострах», а позднее она была переименована в ООО «Респект», а еще через несколько месяцев в ООО «ЦСО». В настоящее время компания оказывает универсальные страховые услуги юридическим и физическим лицам.
Участниками общества по состоянию на 10 октября 2016 г. являлись ООО «Дженерал Финанс» (19,67%), ООО «Экспресслизинг» (19,49%), ООО «Евроторг астра» (13,77%), ООО «Галинекс» (13,77%), ООО «Риэлткомп» (13,77%), ООО «Стройэко АГ» (13,77%), ООО «Траст Сервис» (5,75%). Крупнейшими бенефициарами на ту же дату являлись - Алексей Мосевнин (30,11%) и Егор Сокоренко (17,7%). Уставный капитал общества на 10 октября 2016 года составил 1 180 000 тыс. руб.
По данным ренкинга страховых компаний за 2015 год страховая компания ООО «ЦСО» заняла 69 место по сумме выручки, собрав страховых премий на сумму 1 573 654 тыс. руб, и выплатив 102 964 тыс. руб. по страховым случаям. 2015 год стал лучшим для компании за всю историю ее существования. По итогам 2 квартала 2016 года ООО «ЦСО» опустилась на 105-место в рейтинге страховых компаний, собрав 187 776 тыс. руб. страховых премий и выплатив по страховым случаям 43 220 тыс. руб. За первые два квартала 2016 года организация заключила 50 992 новых договора страхования, за этот же период было урегулировано 1524 страховых случая. Владельцы полисов получили 72 отказа в страховой выплате. Наивысшее место в рейтинге компания заняла в сегменте страхования гражданской ответственности владельцев воздушного транспорта - 8 место по данным за первые 2 квартала 2016 года.
В соответствии с имеющейся лицензией, ООО «ЦСО» имеет право осуществлять 26 видов страховой деятельности. По данным 2015 года в страховом портфеле общества основными были следующие виды страхования: страхование ГО (30,06%, из них 25,84% за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, 2,17% за причинение вреда третьим лицам, 2,04% владельцев средств водного транспорта), страхование имущества юридических лиц (15,95%), страхование грузов (12,02%), автострахование (11,86%: ОСАГО – 6,68%, КАСКО 5,18%,), сельскохозяйственное страхование (9,73%, из них на страхование с господдержкой приходится 100% собранных по виду премий), страхование от несчастных случаев и болезней (8,39%), страхование средств водного транспорта (4,27%), добровольное медицинское страхование (2,93%).
Компания ведет активную деятельность не территории 33 регионов Российской Федерации, включая Московскую, Астраханскую, Ульяновскую, Ростовскую, Владимирскую, Курскую область, республику Крым, республику Башкортостан, Ставропольский край и т. д. Головной офис ООО «ЦСО» располагается в Мытищах (Московская область).
Агентство «Эксперт РА» 10 июня 2016 года подтвердило рейтинг надежности компании ООО «ЦСО» на уровне «В» (Низкий уровень надежности) с негативным прогнозом и отозвало его в связи с окончанием срока действия рейтинга.
Услугами страховой компании «ЦСО» пользуются многие транспортные, энергетические, строительные, инжиниринговые и лизинговые компания, включая: ОАО «ГосНИИмаш», ЗАО «Промэнерго», ООО «Бастион», Специальное конструкторско-технологическое бюро прецизионного оборудования «Вектор», ООО «Электросбытовая компания «Ватт-Электросбыт», ГУП Комбинат «Тепличный» и др.
Год основания
2000 год
Топ-менеджмент
Генеральный директор -Ильяшов Сергей Александрович
Финансовые показатели
Уставный капитал ООО "ЦСО" составляет 1,180 млрд.руб.
Справочная информация
Общество с ограниченной ответственностью «Центральное Страховое Общество» (ООО «ЦСО») ведет свою историю с 2000 года, прежнее название ООО "Страховая компания" «Автострах». В 2013 году страховая компания «Автострах» была переименована в ООО «Центральное Страховое Общество». Уставный капитал ООО "ЦСО" составляет 1,180 млрд.руб. Компания имеет Лицензию ЦБ РФ С № 3517 50 на 21 вид страхования, а также Лицензию П № 3517 50 на право ведения перестраховочной деятельности. ООО «ЦСО» является членом Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), Ассоциации агропромышленных страховщиков "Агропромстрах", Ассоциации Страховщиков России (АPC) и ряда других ассоциаций и объединений.
«История»
Общество с ограниченной ответственностью «Центральное Страховое Общество» (ООО «ЦСО») ведет свою историю с 2000 года, прежнее название ООО «Страховая компания» «Автострах».
В 2013 году страховая компания «Автострах» была переименована в ООО «Центральное Страховое Общество». Уставный капитал ООО «ЦСО» составляет 855 млн.руб. Компания имеет Лицензии Центрального Банка Российской Федерации СЛ № 3517, СИ №3517, ОС №3517-02, ОС №3517-03, ОС №3517-04, ОС №3517-05, а также Лицензию ПС № 3517 на право ведения перестраховочной деятельности. ООО «ЦСО» является членом Российского Союза Автостраховщиков (РСА), Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), Национального союза страховщиков ответственности (НССО), Единого объединения страховщиков агропромышленного комплекса — Национальный союз агростраховщиков» (НСА).
«Новости»
ЦБ выявил проблемы с платежеспособностью у страховщика МВД
ЦБ с 28 апреля назначил в Центральном страховом обществе (ЦСО) временную администрацию: компания нарушила требования к финансовой устойчивости и платежеспособности, сообщил регулятор.
В декабре прошлого года ЦСО выиграло тендер на страхование жизни и здоровья 788 800 сотрудников МВД на 2018–2019 гг. за 13,7 млрд руб., говорилось на портале госзакупок. По закону за гибель сотрудника МВД страховщику придется выплатить 2 млн руб., в случае инвалидности – от 500 000 до 1,5 млн руб.
В субботу вышел из печати «Вестник Банка России» № 35 (1989)
— указание № 4695 -У от 23.01.2018 «О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением плана восстановления платежеспособности страховой организации и о случаях принятия Банком России решения о проведении выездной проверки деятельности страховой организации по результатам анализа плана восстановления платежеспособности» /зарегистрировано Минюстом РФ за № 50799 от 17.04.2018 , вступает в силу по истечении 10 дней после дня публикации/;
ЦБ приостановил лицензию у компании, страховавшей сотрудников МВД
Центробанк ввёл временную администрацию в «Центральном страховом обществе», говорится в сообщении регулятора от 28 апреля. ЦБ приостановил действие лицензий компании на «добровольное личное страхование, за исключением страхования жизни, имущественного страхования, страхования жизни и здоровья военнослужащих и служащих ряда ведомств, страхования по ОСАГО, страхования ответственности владельцев опасных объектов и перевозчиков». Нарушения необходимо устранить в десятидневный срок.
