Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
ИРКУТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
Кафедра мировой экономики
КУРСОВАЯ РАБОТА
по учебной дисциплине «Организация и функционирование информационных систем в сфере экономики»
на тему: «Информационные системы в сфере страхования»
Введение 3
Глава
1. Понятие и сущность страховой
деятельности 4
1.1. Роль и основные
принципы страхования 4
1.2. Основные
функции страхования 6
Глава
2. Применения информационных систем в
сфере страхования 8
2.1. Функциональные
задачи страхования, реализуемые в
условиях автоматизированной информационной
технологии 8
2.2. Техническое обеспечение
автоматизированных
информационных
систем 10
2.3. Эффективность внедрения
информационной системы
«1С:Предприятие
8. Управление страховой
компанией» 15
Заключение 17
Список
литературы 18
Введение
Специфика развития страхования в российских условиях и бурный рост обусловили весьма ограниченную применимость соответствующих зарубежных информационных систем, при этом ряд проблем, стоящих перед страховыми организациями на современном этапе, делает автоматизацию страхования необходимой.
К таким проблемам относятся:
большие объемы и сложность составления отчетности для контролирующих органов (Росстехнадзор, налоговая инспекция);
накопление и обработка собственных статистических данных, необходимых для последующего анализа;
сложность расчета страховых тарифов и разработки соответствующих методик;
необходимость оперативного анализа эффективности различных видов страхования;
необходимость оперативной оценки финансового состояния компании для рационального инвестирования средств;
невозможность развития некоторых видов страхования без соответствующего программного обеспечения.
Сегодня отчетливо проявляется интерес страховых компаний к замене используемых самописных систем промышленными решениями. Программное обеспечение для автоматизации страховой деятельности должно отвечать требованиям, которые не только бы отражали отраслевую специфику и решали эти проблемы, но и обеспечивали повышение эффективности работы страховой компании. Оставив «за кадром» транзакционные и учетные системы, рассмотрим некоторые аспекты применения ИТ в страховании, которые сегодня становятся одними из самых актуальных, - поддержка анализа и прогнозирования, а, следовательно, принятия тактических и стратегических решений по развитию компании.
Глава
1. Понятие и сущность страховой деятельности
1.1. Роль и основные
принципы страхования
Страхование - система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.
Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты.
Страховая компани я - определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность ее ресурсов, их самостоятельный полный оборот. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и соцстрахования.
Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.
Страховые компании подразделяются на ряд типов.
Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.
Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.
Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).
Государственная страховая компания публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.
Негосударственный пенсионный фонд - особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного возраста. В странах с развитой экономикой пенсионные фонды являются не только источником существенных инвестиций, но и неотъемлемым элементом системы «встроенных стабилизаторов», сглаживающих влияние экономических циклов на социальную сферу.
Итак, страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.
Страховой рынок тесно связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной частью экономики, страховой рынок отражает состояние и уровень развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам - на национальный, региональный и международный.
1.2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизации информационных технологий
К числу важнейших функций страхования относятся:
– формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.
– возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.
– предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.
Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование собирает, группирует и обобщает информацию с целью выработки оптимальной стратегии своей деятельности. В настоящее время все информационные процедуры управления страховой деятельностью основываются на автоматизированных информационных технологиях и системном подходе к рассмотрению страхования. В частности, многообразие функций и функциональных задач может быть упорядочено и представлено в виде взаимосвязанной системы.
Глава
2. Применения информационных систем в
сфере страхования
2.1.
Функциональные задачи страхования,
реализуемые в условиях автоматизированной
информационной технологии
Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.
Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.
Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.
Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.
Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.
Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования - расчеты с перестраховщиками.
Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.
Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.
Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.
Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.
Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.
Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.
Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.
Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.
Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:
договоров страхования и перестрахования;
страховых полисов;
брокерских договоров;
документов по зарплате страховых представителей;
платежных поручений;
кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;
заявлений на выплату страхового возмещения;
актов о страховых случаях и т.д.
Информационные системы в экономике. Словарь
Учебное пособие >> Экономика... информационной системы . Отдельные сферы деятельности (системы государственного управления, банки, информационные сети и т.п.) требуют специальных мер обеспечения информационной ... документах. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – виды страхования , осуществляемого вне...
Информационные системы в экономике (12)
Учебное пособие >> Экономика... информационных ресурсов. Информационные технологии в сфере ... информационно -справочные системы , системы обработки данных, информационно -советующие системы , системы принятия решений, экспертные системы ); по уровню управления (информационные системы ... страхования ...
Информационные системы в экономике (18)
Реферат >> ЭкономикаПодход. Только комплексная информационная банковская система , интегрирующая различные сферы деятельности банка, ... задачи, реализуемые в автоматизированных информационных системах страхования : Заключение договора страхования . При заключении договора...
Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности выполняется для повышения эффективности управления страховой деятельностью за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также для реализации стандартов информационных технологий управления на основе:
· Поддержки принятия управленческих решений;
· Снижения издержек управления страховой деятельностью;
· Создания интегрированной БД;
· Обеспечения защиты информационных ресурсов;
· Поддержки электронного документооборота;
· Интеграции с внешними информационными системами;
· Повышения информационной культуры управленческого труда.
Существуют различные виды ИС СД:
1. Автономные автоматизированные рабочие места. Каждый АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью и ориентирован на страховых агентов определенного вида.
2. Комплекс взаимосвязанных АРМ, функционирующих на единой информационной базе;
3. Корпоративная информационная система страховой деятельности.
СД и ее функциональные задачи :
1. ведение нормативно-справочной базы договоров страхования;
2. стратегическое планирование деятельности страховой компании;
3. формирование и ведение договоров страхования
4. учет расчетов со страхователем (уплата страховых премий, выплат по страховым событиям, расторжение договора страхования);
5. бухгалтерский учет деятельности страховой компании;
6. анализ финансового состояния страховой компании;
7. налоговый учет страховой деятельности;
8. сервисные функции (импорт и экспорт данных, страховое копирование, восстановление БД).
ИС СД должна обеспечить информационные технологии для подготовки, передачи, хранения и обработки данных, используемые в страховой деятельности.
Этап сбора и регистрации информации: подготовка документа, ввод и контроль данных, БД, экранная форма, отчет.
Этап передачи данных: при создании компьютерной сети учитывают сложившуюся связь структурных подразделений
ИС налоговых органов: задачи, требования и особенности разработки, описание подсистем ИСНО
Система управления налогообложением в РФ представляет собой единую централизованную структуру, построенную по принципу многоуровневой иерархической организации: федерального, регионального (субъекта РФ) и местного (территориального) уровней. Эта система предполагает единство целей, и идентичный набор задач по определенной методологии и технологии обработки данных.
Основные задачи налоговых органов :
o Анализ динамики поступления налогов;
o Информирование органов государственной власти о поступлении налогов;
o Совершенствование системы налогообложения
o Информирование налогоплательщиков по вопросам налогового законодательства.
Центральным звеном, которое позволяет автоматизировать управление и обработку документов является система электронного документооборота. При внедрении электронного документооборота, достигается автоматизация всей документационной работы, а не отдельных ее частей. Документы обрабатываются по заданному алгоритму в автоматическом режиме.
Основная цель разработки и совершенствования ИСНО – внедрение информационной технологии, которая объединит все структурные подразделения на базе единой вычислительной сети, интегрированной в единое информационное пространство органов государственного управления и других заинтересованных организаций (МВД, суды, таможня, казначейство, банки).
Особенностями разработки ИСНО являются :
o Неустойчивость налогового законодательства и методической базы деятельности налоговой инспекции;
o Многоуровневая структура объектов автоматизации, их распределенность в пространстве и сложные связи между ними;
o Большой объем баз данных с их повышенным временем жизни, превышающим срок жизни оборудования;
o Использование в информационной системе уже функционирующих отдельных частей.
Для ИСНО безопасность обеспечивается совокупностью компонентов, реализующих различные функции защиты данных:
v На уровне операционной системы;
v На уровне программного обеспечения промежуточного слоя и прикладных компонентов АИС;
v На уровне СУБД, при обмене в распределенных системах, включая криптографические функции;
v На уровне специальных программных средств (например, средств защиты от программных вирусов);
v На уровне администрирования средств безопасности.
Среди прикладных подсистем ИСНО можно выделить две основные группы:
1. Оперативной обработки – ориентирована на ввод, обработку и хранение данных. Данные в таких подсистемах актуальны в течение нескольких лет;
2. Поддержки принятия решений – предназначена для обработки больших объемов данных из различных источников за большой период времени. Подсистемы включают средства многомерного анализа данных, статистической обработки, моделирования правил, причинно-следственных связей и ситуаций.
Функциональный состав ИСНО обусловлен соответствующими функциональными участками работ по сбору налогов, включающими следующие этапы:
v Учет налогоплатильщиков;
v Прием, ввод в базу данных и камеральная проверка бухгалтерской и налоговой отчетности;
v Учет поступлений в бюджет и ведение лицевых счетов налогоплатильщиков;
v Выездная налоговая проверка;
v Организация хранилища данных налоговой инспекции.
Разработка и внедрение автоматизированных информационных систем страховой деятельности (ИС СД) выполняются с целью повышения эффективности управления страховой деятельностью компании за счет обеспечения руководителей и специалистов страховых компаний информацией в необходимом объеме и качестве, а также реализации стандартов информационных технологий управления на основе:
- поддержки принятия управленческих решений;
- снижения издержек управления страховой деятельностью;
- создания интегрированной БД;
- обеспечения защиты информационных ресурсов;
- поддержки электронного документооборота;
- интеграции с внешними информационными системами;
- повышения информационной культуры управленческого труда.
Большой объем информации, требования к оперативности получения, полноте и точности представления информации, расширение масштабов и функций управления страховой деятельностью - вот неполный перечень причин, которые обусловливают необходимость автоматизации управления страховым бизнесом.
17.1. Организационная структура ИС СД
Существуют различные виды ИС СД.
1. Автономные автоматизированные рабочие места - АРМ (рис. 17.1-1).
Рис.
17.1-1.
Каждый автономный АРМ выполняет определенный набор функций управления страховой деятельностью, ориентирован на страховых агентов определенного вида:
- аквизиторов - занимаются привлечением и заключением новых договоров страхования;
- актуариев - производят расчеты по страхованию жизни;
- андеррайтеров - формируют страховой портфель;
- брокеров страховой компании - осуществляют посредническую деятельность от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика) и др.
Масштаб функций отдельного АРМа ограничен. Технические средства АРМа лимитируют размер БД, производительность ИС СД (скорость выполнения функций управления страховой деятельностью). Оперативность управления страховой деятельностью низкая, в первую очередь из-за отсутствия системы коммуникаций АРМов.
Изолированное выполнение задач и функций оперативного управления страховой деятельностью, отсутствие функциональной и информационной интеграции АРМов и внешней среды делают невозможным дальнейшее развитие страховой деятельности с применением ИС СД данной формы организации.
Локальная автоматизация отдельных отделов и служб позволяет упростить выполнение тех или иных операций, но не оказывает никакой помощи руководству страховой компании для подготовки аналитических отчетов, моделирования управленческих решений из-за отсутствия единого информационного пространства, являющегося основой подготовки управленческих решений.
2. Комплекс взаимосвязанных АРМов, функционирующих на единой информационной базе.
ИС СД (рис. 17.1-2) поддерживает функции основной деятельности (страховании), вспомогательные функции управления (бухгалтерский учет, финансовый анализ, управление кадрами и др.). Возрастание масштабов деятельности страховых компаний проявляется в расширении состава функций управления, увеличении численности сотрудников страховых компаний. Осуществляется функциональная специализация и информационная интеграция АРМов. С увеличением масштабов ИС СД необходима унификация информационных технологий, программных и технических средств обработки информации.
Рис. 17.1-2.
Обязательным компонентом ИС СД становится компьютерная сеть, в основном это - локальные вычислительные сети (ЛВС). Компьютерные сети и информационные технологии ИС СД позволяют улучшить характеристики информации и информационных процессов, обеспечить полноту и целостность данных для принятия управленческих решений, оперативность получения и обработки данных, высокий уровень надежности, достоверности и актуальности информации и др.
3. Корпоративная информационная система страховой деятельности (КИС СД).
Рост масштабов деятельности и повышение требований к эффективности управления организаций страхового бизнеса - причины создания КИС СД, характерными чертами которой являются:
- переход к распределенной обработке данных (использование компьютерных сетей, интранет, выход в Интернет);
- применение разнородных вычислительных машин - серверы, рабочие станции, ноутбуки (аппаратная);
- интеграция программных средств обработки данных (программная "многоплатформенность");
- расширение функций автоматизации управления;
- создание и ведение интегрированной БД - основы единого информационного пространства для принятия управленческих решений;
- использование интеллектуальных методов решения задач (статистическое прогнозирование, математическое моделирование, оперативная обработка аналитической информации - OLAP-технологии, системы искусственного интеллекта и др.).
На рис. 17.1-3 приведен фрагмент КИС для отдельного структурного подразделения - филиала крупной страховой компании.
Рис. 17.1-3.
В КИС создаются мощные сетевые ресурсы (принтеры, серверы печати, факс-модемы, БД, общие приложения), доступ к которым возможен с рабочих станций. Имеет место существенная экономия финансовых средств, повышается информационная и технологическая "вооруженность" каждого АРМа, обеспечена мобильность специалистов страховой компании.
Прогресс в сфере технических средств обработки данных и средств коммуникаций (удешевление технических комплексов, новые технологии WiFi, WAP и GPRS и др.) позволили реализовать:
- мобильное подключение переносных компьютеров (ноутбуков) к Интернет/интранет (корпоративной сети);
- поддержку частных сетей - VPN (Virtual Private Network);
- передачу и прием больших объемов данных с помощью мобильной телефонной связи и др.
В КИС ИС СД входят две системы обработки данных:
- OLTP(On-Line Transaction Processing) - система оперативной транзакционной обработки данных;
- OLAP (On-Line Analytical Processing) - система оперативной аналитической обработки данных.
Характеристики OLTP-систем:
- многочисленность пользователей;
- транзакционный характер обработки данных. Обработка приложении разбивается на отдельные транзакции. Транзакция - совокупность действий, которые переводит БД из одного целостного состояния в другое. В случае возникновения сбоев или отказов выполняется откат транзакции и восстановление БД в исходное состояние. Так поддерживается надежность и высокая производительность обработки информации;
- большие объемы собираемых, передаваемых хранимых и обрабатываемых данных по регламентированным алгоритмам решения задач;
- жесткий состав форм входной и выходной информации, схем документооборота.
Характеристики OLAP-систем ИС СД:
- создание предметно-ориентированных хранилищ данных (Data Warehouse), "многомерных" аналитических БД, используемых для многомерного анализа данных ИС СД;
- использование методов "извлечения" знаний (вычисление статистических итогов, агрегирование структур данных, установление закономерностей связей данных, формирование правил выработки управленческих решений), создание баз знаний, экспертных систем;
- имитационное моделирование управленческих решений и др.
Страхование – один из самых динамично развивающихся секторов рынка, предназначенных для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Страхование на рынке – это система экономико-правовых отношений, позволяющих, с одной стороны, защитить предпринимательство и благосостояние людей, а с другой – принести доход от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в ценные бумаги; банковские депозиты и т.д. Объектом купли-продажи на страховом рынке выступает страховая защита, формирующая спрос и предложение на нее.
В соответствии со стратегией развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года определены приоритетные направления развития страхования.
Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, что делает внедрение эффективной АИС в страховании очень важным фактором делового успеха, одним из ключевых элементов стратегии развития страховых компаний.
Применение новых информационных технологий становится принципиальным условием для достижения и удержания страховыми компаниями лидирующих позиций на рынке. Все лидеры страхового рынка уже достигли высокого профессионализма непосредственно в области осуществления страховых операций, поэтому теперь успех или неуспех страховщика во многом определяется технологической оснащенностью. Ведь именно от уровня технической подготовленности компании зависит скорость и качество обработки растущих потоков информации, а значит, и обслуживания клиентов. Особенно актуально это становится в том случае, когда компания обслуживает массовый поток клиентов – сотни тысяч или даже миллионы в год.
Российские разработчики и интеграторы вышли на рынок страхования в начале 90-х гг. Продвижение узкоспециализированных продуктов для этой отрасли и сам процесс освоения страховыми компаниями ИТ-решений были ненадолго приостановлены после кризиса 1998 г. Однако уже в 1999 году начинается новый этап интеграции бизнес-процессов с информационными технологиями, страховые компании расширяют сферу своей активности в условиях растущей конкуренции и выходят в Интернет. В этом контексте актуальность приобретают новые потребности в ИТ-решениях, не только в области обновления ранее внедренных КИС и внедрения решений класса CRM, но также в области разработки сайтов и внедрения систем страхования онлайн.
В настоящее время на рынке автоматизации страхового бизнеса представлено множество CRM-решений. В России и в странах СНГ наиболее популярны следующие: Microsoft Dynamics CRM; решения для страховых фирм от группы Adacta, такие как AdInsure и LIFEBox; решения TOPS Consulting для страховых компаний; BPMonline Insurance и другие. На данный момент на мировом рынке CRM-систем для страхования лидирующие позиции занимает компании Oracle, помимо CRM, предлагающее массу решений для рынка страхования (Oracle Insurance Policy Administration for Life and Annuity, Oracle Health Insurance Back Office и т.д.). На Российском рынке страховых программных продуктов лидирует компания «1С»
Все автоматизированные информационные системы в страховании можно разделить на три группы:
1) Корпоративные информационные системы: «1С: Управление страховой компанией» и «Парус-Страхование». Примерами наиболее известных компаний, использующих собственные разработки для автоматизации своей деятельности, являются Ингосстрах и РЕСО Гарантия.
2) Специализированные функциональные страховые АИС (АИС ОСАГО, АИС ДМС, АИС страхования жизни и др.), CRM-системы, call-центры, системы анализа и формирования отчетности страховых компаний, системы принятия решений и др.
3) Интернет-страхование. Онлайн услуги предлагают большинство страховых компаний «Росгострах», «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «МСК» и др.
Программные продукты 1С
Компания «1С» предлагает для страховых компаний следующие решения:
1) Системы комплексной автоматизации управления бизнесом страховых компаний, и позволяющее автоматизировать основные участки управленческого и регламентированного учета: «1С:Страховая компания 8 КОРП» и «1С:Управление страховой компанией»
2) Система автоматизации бухгалтерских служб страховых (перестраховочных) компаний и страховых брокеров «1С:Страховая бухгалтерия».
3) Система автоматизации мобильного офиса продаж страховых продуктов и выписки полисов страховыми агентами «1С:Мобильный Страховой Офис»
Перспективы развития автоматизированных информационных систем в страховании
На современном рынке информационные технологии страхования являются той движущей силой, которая позволяет страховым компаниям успешно взаимодействовать со все более требовательными клиентами. Потребители, хорошо разбираясь в технологических новинках и активно используя их в повседневной жизни, ожидают соответствующего технологичного уровня обслуживания и от страховщиков. Около 91% аналитиков страховой отрасли считают, что использование технологий является критически важным для деятельности страховых компаний. В то же время более половины из них оценивают текущий уровень технологий, используемых страховщиками, как “низкий” или “нуждающийся в улучшении”.
В мире переход страховых компаний на новые цифровые технологии происходит медленно. В каждом регионе есть свои причины. Главным препятствием для Северной и Южной Америки является ныне действующий набор технологий. Страховые компании удовлетворены его возможностями и не видят веских оснований оперативно обновлять его. В Европе страховые услуги оказываются слишком медленно, в результате нет необходимости в оперативности – главном преимуществе цифровых технологий. Главная проблема в Азиатско-Тихоокеанском регионе – ограничения действующего законодательства.
Развитие идет в таких направлениях, как работа с клиентами, применение аналитических инструментов, использование социальных сетей и мобильных устройств. Но только 43% компаний применяют рассылку новых предложений клиентам через мобильные устройства, тогда как аналогичную рассылку через интернет выполняют 72% компаний. Поэтому страховым компаниям следует обратить пристальное внимание на социальные сети как относительно недорогой инструмент для маркетинга предоставляемых страховых услуг и эффективного контакта в первую очередь с молодежной аудиторией.
Услуги страховых компаний, предоставляемые онлайн через интернет и мобильные приложения
Источник: EY, 2013
Большим недостатком является высокий процент страховых компаний (около 89%), которые не используют предыдущие контакты при предложении клиентам новых товаров или услуг в режиме онлайн. На текущий момент около 1% предлагает поощрения, скидки, приложения или поддержку на своей Интернет-странице в режиме реального времени, однако 27% намереваются запустить такие услуги в будущем.
В условиях стремительного технического прогресса страховщикам необходимо приобретать новые навыки, чтобы использовать в своих интересах потенциал цифровых технологий. Аналитические способности (сегментация, сбор данных клиентов и создание прогнозных моделей) становятся наиболее востребованными среди профессиональных. За ними следуют технические и маркетинговые навыки.
В России значение цифровых и информационных технологий в страховой отрасли выросло за последние годы. Цифровые технологии получили широкое распространение как средства коммуникации с клиентом, для напоминания о пролонгации договора, предоставлении информации о статусе убытка или предложении продукта. Однако в продажах и дистрибуции страховых услуг применение цифровых технологий до сих пор ограничено. Это обусловлено, с одной стороны, необходимостью поддерживать бумажный документооборот с клиентами и страховыми посредниками, с другой – объясняется структурой каналов продаж, где доля прямых продаж, в том числе и посредством интернета или иных ИТ-технологий, остается на низком уровне.
Тем не менее, заметен рост профессионализма и компетентности менеджмента российских страховых компаний, понимания необходимости автоматизации и качества постановки ее целей и задач.
Расширяется число официальных документов, регулирующих те или иные области деятельности страховых компаний – правила страхования, величину и порядок размещения страховых резервов, бухгалтерскую и страховую отчетность и т.д. Это создает предпосылки для постепенной унификации технологий работы российских страховых компаний.
Использование приложений клиент-сервер дает возможность довольно быстро создавать и внедрять интегрированные системы страховой деятельности силами сравнительно небольших коллективов высококвалифицированных разработчиков.
Под влиянием законодательных требований и ситуаций на рынке формируются группы страховых компаний, мощных в финансовом отношении, для которых доступна прогрессивная аппаратная и программная база. Происходит развитие самого страхового рынка, сглаживание различий между российским и европейским рынками страхования.
В итоге, новая технология автоматизации страховой деятельности требует интеграции информационных процессов. К современным тенденциям развития информационных технологий в страховании можно отнести:
- привлечение высокопроизводительных программных средств разработки автоматизированных информационных систем страхового дела, таких как, Oracle или «1С:Управление страховой компанией»
- ориентации на использование сервис-ориентированной архитектуры архитектуры в компьютерных сетях;
- реализации современного ведения страхового дела в режиме реального времени
- применение «облачных» технологий, которые не распространены на российском рынке
- использование социальных сервисов (facebook, Вконтакте и т.д.)для увеличения продаж страховых продуктов и улучшения качества клиентского обслуживания
- разработка и внедрение мобильных приложений
- дальнейшее развитие интернет-страхование (или он-лайн страхование)
Интернет-страхование
Интернет-страхование – это взаимодействие между страховой компанией и клиентом при продаже страхового продукта и его обслуживания через интернет.
В отличие от классической формы, страхование онлайн имеет ряд преимуществ (доступ 24 в сутки, оформление документов за несколько минут и т.д.)., поэтому большинство людей в мире отдают преимущество онлайн страхованию. Например, свыше 70 % британцев покупают страховку посредством телефона или сети Интернет, во Франции этот показатель приблизился к 50 % от общего числа местных жителей.
Основным плюсом является отсутствие посредников (брокеров или агентов) при совершении покупки, что существенно снижает стоимость страховки. Но до сих пор далеко не все доверяют онлайн страхованию. Многие предпочитают личное общение со страховым агентом
Предоставляя услуги онлайн страхования, компании также экономят ресурсы (финансовые и временные) на подбор сотрудников, аренду офиса и т.д. Однако, сэкономленные денежные средства страховые компании тратят на раскрутку, порой не обладая квалифицированными кадрами и приемлемым уровнем услуг. В частности, поэтому многие клиенты скептически относятся к онлайн-страхованию.
Тем не менее, важным преимуществом онлайн страхования является удобство пользования (расчет стоимости услуг с помощью онлайн калькуляторов, не выходя з дома) и быстрота оформления услуг. С помощью онлайн-калькуляторов можно рассчитать стоимость страховки онлайн и найти наиболее выгодный вариант страхования ОСАГО, КАСКО, квартиры, загородного дома, рассчитать стоимость полиса ДМС или страхования при выезде за границу. Онлайн страхование позволяет оплачивать взносы по полисам каско, купленным в рассрочку, оплатить франшизу по каско, что особенно актуально при удаленном урегулировании, узнать статус урегулирования убытка.
Использование современных интернет-сервисов также позволяет:
- с помощью калькулятора ОСАГО рассчитать стоимость полиса ОСАГО с проверкой Кбм водителей по базе АИС РСА (автоматизированной информационной системе Российского союза автостраховщиков)
- Оформить договор купли-продажи транспортного средства онлайн.
- Рассчитать стоимость полиса КАСКО онлайн без смс-регистрации и предоставления телефона. Нужно указать параметры автомобиля и лиц, допущенных к управлению, после чего узнать стоимость полиса в ведущих страховых компаниях
Ясенев В.Н. Информационные системы и технологии в экономике Юнити-Дана, 2008. — 560 с.
Http://www.scienceforum.ru/2015/811/8204
Http://www.oracle.com/ru/industries/financial-services/insurance/solutions/index.html
Http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-upr
Http://www.parus.com/solutions/corporate/insurance/
Http://www.scienceforum.ru/2015/pdf/9941.pdf
Https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp
Http://www.ingos.ru/ru/private/internet_shop/
Http://www.renins.com/buy/auto/
Http://sgmsk.ru/
Http://solutions.1c.ru/insurance
Http://solutions.1c.ru/catalog/insurance-sk/features
http://www.tadviser.ru/index.php/Статьи:Тренды_развития_ИТ в страховании
Http://www.insurance-info.ru/?p=7621
Http://www.cnews.ru/top/2013/11/06/strahovshhiki_ignoriruyut_mobilnye_tehnologii_548549
Http://www.ey.com/RU/ru/Newsroom/News-releases/Press-Release—2013-10-30
Http://www.rgs.ru/about/online/index.wbp
Http://www.strahovka.ru/
Http://www.ingos.ru/upload/info/corporate_magazine/report/Report%202015_1_kv.pdf
Почти никто не обратил внимания, что цена полисов для большинства автолюбителей, в частности для виновников ДТП, вырастет в разы. Мы спросили об этом повышении автоинструкторов , и вот, что они нам рассказали.
Новая информационная система ОСАГО
Оказывается виной всему вовсе не повышенные тарифы по страховке, а автоматизированная информационная система — АИС ОСАГО. В базе этой системы находится страховая история всех клиентов, исходя из которой, и будет рассчитываться тариф. Как считают инструкторы по вождению , это хорошо для тех водителей, кто ездит без ДТП, но плохо для тех, кто часто становится виновником аварии.
Планируется, что все страховые компании внесут данные своих клиентов в эту единую базу за последние два года. Теперь любой страховщик сможет видеть, сколько раз водитель попадал в аварию, был ли он виновником.
Как работает АИС ОСАГО?
АИС будет работать довольно просто. Страховщик после продажи полиса (не позднее 15 суток) вносит все данные об автовладельце в единую компьютерную систему обязательного .
Если водитель попал в аварию, причем был ее виновником, то коэффициент к тарифу увеличится, а страховой полис будет дороже.
А вот для злостных нарушителей полис ОСАГО станет дороже в 2,5 раза. Скидку получит тот, кто никогда не попадал в ДТП. Так, например, за 10 лет безаварийного вождения водитель получает коэффициент 0,5, то есть стоимость полиса снижается наполовину.
Бонус-малус
Систему назвали «бонус-малус», но самое любопытное, что формально она уже действует, причем с 2003 года. Базируясь на коэффициенте «бонус-малус» (0,5-2,45), рассчитывается стоимость полиса. Существует 13 классов аварийности, и в первый год действия данного закона всем водителям был присвоен 3-ий класс аварийности , где коэффициент составил единицу. Именно поэтому стоимость полиса не менялась.
Если говорить о теории, то за десять лет работы ОСАГО при езде без аварий можно было получить 13-й класс, то есть уменьшить стоимость полиса на 50%.
Однако на практике такого еще не было. Для нарушителей полисы дороже также не становились, ведь единой базы не было, и водитель мог просто сменить страховщика. По новому закону, если человек 2 раза за год попал в ДТП , то для него стоимость ОСАГО вырастет на 80%. Сегодня поправки к закону уже приняты, а что из этого получится — покажет время.
Если доступа в АИС нет
Если у страховщика, продающего полис ОСАГО, нет технической возможности (к примеру, Интернета и компьютера), чтобы проверить страховую историю водителя, то он может записать коэффициент со слов клиента. Однако в этом случае коэффициент не может быть ниже единицы.
Если же водитель солгал, и при проверке страховой компанией коэффициент окажется выше единицы, то страховщик имеет право потребовать у клиента доплаты за полис.
Если же водитель в этот промежуток времени стал виновником аварии, то ему еще придется возместить пропорционально часть убытка компании.
Как «обнулить» результаты
По закону водитель может «обнулить» свою историю в базе данных. Как гласят поправки, страховая история имеется на каждого водителя, который допущен к управлению ТС.
Но в случае если автомобилист не был внесен ни в один полис ОСАГО за один календарный год, то его история «обнуляется».
Если происходит авария, то повышенный коэффициент будет только у того водителя, кто в тот момент управлял авто, а не у всех лиц, вписанных в страховой полис.
Видеоматериал о том, что ОСАГО дорожает, а вот страховщики не меняются:
Желаем безаварийной езды и удачи на дорогах!
В статье использовано изображение с сайта korea-auto-club.ru
