Никто из нас не застрахован от непредвиденных финансовых трат, например, ваш мобильный телефон вышел из строя или понадобилась экстренный ремонт автомобиля. Конечно, хорошо бы иметь определенную сумму на «черный день», но как быть, если такой нет?
Идеальным выходом из сложившейся ситуации может оказаться овердрафт
. Сегодня мы расскажем о плюсах и минусах этого вида кредитования.
Овердрафт, в отличие от обычного потребительского кредита всегда предоставляется на карточку, чаще всего зарплатную
Из самого значения слова «overdraft» следует — это что-то сверх проекта, сверх плана, другими словами, предоставляя овердрафт, банк разрешает вам тратить средства в большем объеме, чем есть на карте.
Виды овердрафта
Овердрафт может быть разрешенным и техническим.
С разрешенным овердрафтом все максимально понятно, это та сумма, которую вам одобрил банк.
Технический овердрафт — это дебетовое сальдо по карт-счету (или отрицательный баланс), не разрешенное банком. Этот овердрафт может возникнуть в результате:
- совершения валютно-обменных операций
- списания ранее ошибочно зачисленных денежных средств
- проведения неавторизированных операций.
Как правило, на погашение технического овердрафта дается 14 дней, и если вы уложитесь в этот срок, то никаких штрафных санкций не последует
За превышение срока придется заплатить, например, в Белагропромбанке на остаток задолженности вам начислят процентную ставку в размере ставки рефинансирования Нацбанка. В Белинвестбанке предупредили, что при несвоевременном возврате всей суммы технического овердрафта и уплаты пени, могут даже приостановить действие карточки.
Условия разных банков могут отличаться, поэтому рекомендуем поинтересоваться в банке, который выпустил вашу карточку, возможен ли по ней технический овердрафт, и каковы условия по нему?
Сумма и срок предоставления овердрафта
Лимит овердрафта банк определит для вас в индивидуальном порядке, в зависимости от уровня дохода, это может быть как 1 среднемесячный заработок, так и большая сумма.
Как правило, овердрафтный кредит предоставляется путем открытия возобновляемой кредитной линии на срок около 1 года с возможностью продления. Другими словами, в течение этого срока вы берете у банка взаймы, затем возвращаете и снова берете.
Процентная ставка и срок погашения овердрафта
Ставки по овердрафтам на сегодняшний день находятся в диапазоне от 10% до 16% годовых. Однако некоторые банки предлагают более выгодные условия при погашении задолженности в короткие сроки:
- Технобанк — 0,0001% годовых — при условии пользования траншем не более 10 дней
- Идея Банк — 0,01% годовых — в течение первых двух месяцев
- Белагропромбанк — 9% годовых — в течение 90 дней
Банк БелВЭБ предлагает своим клиентам сниженную процентную ставку в размере 0,001% годовых по овердрафтному кредиту «Калі ласка» при соблюдении следующих условий:
- полное погашение задолженности в течение 20 дней
- проведение безналичных расчетов с применением карточки (за исключением оплаты коммунальных услуг, снятия наличных, оплаты услуг страхования и некоторых других операций)
Помимо этого, ставка по договору может зависеть от категории клиента. Например, владельцам премиальных карт могут предложить ставку пониже.
Срок погашения овердрафтного кредита — это период времени, за который вам нужно рассчитаться с банком. В разных учреждениях он может отличаться, где-то эти сроки меньше, где-то больше
Приведем пример
Идея Банкпредоставляет овердрафт для клиентов, находящихся на зарплатном обслуживании, на срок 23 месяца. Погасить кредит нужно через 1 месяц по истечении срока предоставления овердрафта — у вас есть 2 года, чтобы рассчитаться с банком. Основной долг возвращается равными частями, проценты начисляются на остаток основного долга.
Получается, пользоваться овердрафтом вы можете 23 месяца. Вы берете определенную сумму, погашаете, опять берете, и так по мере необходимости. Главное уложиться в лимит, который вам установил банк. Полностью погасить свой долг вы должны в течение 1 месяца по истечении срока предоставления овердрафта.
Банк Москва-Минскдает 90 дней для погашения каждого транша, а сам овердрафт предоставляется на 12 месяцев. Предположим, вы добавили недостающую сумму на покупку холодильника за счет овердрафта, вам нужно ее вернуть в течение 3-ех месяцев, но параллельно с этим вы можете совершать и другие расходные операции за счет кредитных средств, — главное уложиться в лимит.
Комиссии и штрафы
Если говорить о банковской карточке, — первая комиссия, которая приходит на ум — «за снятие наличных в банкомате»
. Однако не переживайте, если при снятии вы будете пользоваться банкоматом своего банка, комиссию с вас не спишут. В «чужих» банкоматах размер комиссии будет зависеть от того,
А теперь о штрафах. Не удастся избежать штрафа при просрочке платежа
. Например, в Беларусбанке штрафная процентная ставка овердрафта равна ставке рефинансирования Нацбанка и составляет 10% годовых.
В Банке Решение на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляется ставка за пользование кредитом, увеличенная на 30 процентных пунктов, что составит 46 % годовых! На сумму просроченной задолженности по процентам вам начислят 0,1% за каждый день. Размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, составит 0,3% за каждый день просрочки. Поэтому есть смысл оплачивать всё вовремя.
Итоги
Наличие овердрафта на карточке дает вам возможность пользоваться заемными средствами ежедневно, 24 часа в сутки.
Овердрафтный кредит на зарплатную карту можно оформить в режиме онлайн, и в большинстве случаев без справки о доходах!
Погашение овердрафта и процентов по нему происходит автоматически, с каждым поступлением денег на карточку.
Конечно, используя овердрафт, вы, как и в случае с обычным кредитом, переплачиваете банку. Однако в экстренных ситуациях он может быть крайне полезен. Хотя, стоит помнить, что имея такую «волшебную» карту в кармане, появляется больше соблазнов найти применение доступным деньгам.
Овердрафтным кредитованием могут воспользоваться только держатели банковских карт. Это удобный вариант заемного финансирования при нехватке собственных средств. Давайте рассмотрим подробнее эту категорию займов на примере Белагропромбанка.
Одним из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь является Белагропромбанк. На финансовом рынке он работает уже более 20 лет.
В качестве документов, подтверждающих доход, могут приниматься:
- справка о сумме заработной платы, начисляемой клиенту в течение последних трех месяцев;
справка, подтверждающая получение пенсии в течение трех месяцев, предшествующих заявке на установление овердрафта;
- иной документ, подтверждающий доход клиента в течение последних 3 месяцев, согласно законодательству Республики Беларусь;
- выписка по счету, прикрепленному к банковской карте, если клиент получает доход на счет в Белагропромбанке.
Проценты
Согласно законодательству Республики Беларусь, ставка по кредитам, в том числе по овердрафтным кредитам, является изменяемой величиной. Она зависит от ставки рефинансирования Нацбанка РБ.
В Белагропромбанке ставка по овердрафту составляет 38%, что составляет 24% ставки рефинансирования плюс 14%.
В том случае, если Национальный банк РБ изменит ставку рефинансирования, то ставка по кредиту также изменится согласно формуле (СР+14%), начиная со дня изменения.
Если клиент превысит сумму разрешенного овердрафтного лимита и попадет в зону неразрешенного овердрафта, то с него будет взиматься повышенный процент неустойки, согласно тарифам Белагропромбанка.
В случае, если клиент не возвратит вовремя использованную сумму овердрафта, он также подлежит штрафным санкциям.
В любом из указанных случаев, информация будет передана в «Кредитное бюро» Нацбанка РБ.
А известно ли вам, что существует возможность проведения рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке? Подробности, читайте в нашей статье.
Что такое рефинансирование кредита и как его оформить, читайте здесь.
А получить подробную информацию о рефинансировании кредита в Россельхозбанке, можно по ссылке.
Сроки предоставления
Разрешенный овердрафт предоставляется максимально на 1 год. Выплата полной суммы овердрафта должна произойти не позднее 6 месяцев с момента окончания его предоставления.
В случае возникновения неразрешенного овердрафта, его сумма должна быть погашена как можно скорее.
Погашение задолженности
Сумму использованного овердрафтного кредита заемщик должен погашать равными частями. Крайний срок погашения – не позже полугода после окончания предоставления лимита овердрафта.
Погашение производится путем внесения необходимой суммы денежных средств на карту.
Это можно сделать несколькими удобными для клиента способами, которыми располагает Белагропромбанк:
- наличными в офисе банка;
- переводом на счет карты;
- в банкоматах банка;
- перечислением через интернет-банкинг.
Подробнее о доступных способах погашения можно узнать у сотрудников банка в офисах или по контактному телефону Белагропромбанка.
Плюсы и минусы
Достоинства овердрафтного кредитования в Белагропромбанке:
- возможность получения дополнительных средств;
- деньги уже находятся на карте;
- простая процедура оформления;
- минимум предоставляемых документов;
- простое погашение с удобным сроком.
Недостатки:
- овердрафт = кредит, который необходимо гасить;
- высокий процент за пользование средствами;
возможность «влезть» в овердрафт на карте, даже при отсутствии такого желания;
- навязывание подобных услуг некоторыми банками.
Многие клиенты, узнавая, что овердрафт – это кредит, не хотят с ним связываться. Но жизнь порой преподносит сюрпризы. Иногда, кредит – это единственный возможный выход из положения. В этом случае, овердрафт становится простым и доступным помощником.
Овердрафтным кредитованием могут воспользоваться только держатели банковских карт. Это удобный вариант заемного финансирования при нехватке собственных средств. Давайте рассмотрим подробнее эту категорию займов на примере Белагропромбанка.
Одним из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь является Белагропромбанк. На финансовом рынке он работает уже более 20 лет.
Он уполномочен Правительством страны на обеспечение выполнения государственных программ. Его клиентами является почти 50 000 организаций и около 2 000 000 частных лиц.
Белагропромбанк предлагает своим клиентам полный комплект банковских услуг. Одним из его популярных продуктов является карточный овердрафт.
Условия
Овердрафтом называют в переводе с английского языка – излишний расход, перерасход.
Он образуется, когда на счете клиента заканчиваются средства, но по условиям операции, деньги списываются со счета в минусовой остаток. Сумма ниже нуля и составляет сумму овердрафта.
Банки не допускают минусовых остатков по счетам и покрывают их из собственных средств.
Получается, что финансовая организация дает клиенту в долг. Та сумма, которую банк вносит на счет клиента, должна быть ему возвращена и с процентами.
Овердрафт может быть двух типов:
- разрешенный овердрафт;
- неразрешенный овердрафт.
Некоторые банки предлагают своим клиентам специальный тип карт, по которым овердрафт разрешен. При этом, сумма и условия превышения лимита, оговариваются заранее.
Подписывается отдельный договор. Клиент пользуется картой и в случае превышения лимита по карте на определенную сумму, он просто гасит ее в установленные сроки из собственных средств.
Обычно такие карты банки предлагают тем клиентам, которые получают доход на карту в виде зарплаты или пенсии.
Белагропромбанк оформляет овердрафт держателям карт GOLD, Platinum, пакетов «Зарплатный» и «Забота».
Овердрафт по карте является возобновляемой кредитной линией. Это значит, что при возврате овердрафтных средств на карту, клиент может воспользоваться ими вновь.
Превышение остатка на безовердрафтной карте или суммы разрешенного овердрафта, называют неразрешенным овердрафтом.
Отличие его от разрешенного в том, что он должен быть погашен как можно скорее и процент за пользование средствами будет выше, как минимум в 2 раза.
Нарушение этих правил ведет к ухудшению кредитной истории и к проблемам в будущем с получением кредита.
В качестве недостатка можно назвать то, что когда клиент не пользуется овердрафтом, но он есть на его карте, то он может постоянно попадать в должники, если не будет четко контролировать сумму остатка собственных средств.
Например, на счету клиента находится его собственных 100 000 рублей и предусмотрен овердрафт в размере 1 500 000 рублей .
Клиент не знает точно, сколько у него на счету, так как остаток показывается с учетом кредитных средств. Он совершает операцию на сумму 500 000 рублей.
Получается, что 400 000 рублей он останется должным банку. Ситуация неприятная, даже если сумма долга небольшая. Выходом в такой ситуации может только обращение в банк с требованием убрать услугу овердрафта.
Как оформить?
При этом нужно обязательно дать свое разрешение на предоставление отчета из «Кредитного бюро» Национального Банка Республики Беларусь.
Белагропромбанк рассматривает документы в течение 7 рабочих дней. После того, как банк примет положительное решение, обе стороны подписывают договор и клиенту на счет банковской карты устанавливается овердрафт. Он может пользоваться этими средствами по своему усмотрению.
Овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту
Белагропромбанк оформляет овердрафт только следующим категориям клиентов:
- Сотрудникам предприятий, получающих заработную плату на счета в Белагропромбанке.
- Предпринимателям, имеющим договор на перечисление доходов на счета.
- Пенсионерам, получающим пенсию в Белагропромбанке.
Клиент обязательно должен быть подключен к пакету услуг «Зарплатный» (пенсионеры – к пакету услуг «Забота»).
Сумма овердрафта может быть следующей:
- не более 3 сумм месячной заработной платы для пакетов «Зарплатный» — Базовый и Стандартный;
- не более 5 сумм месячной заработной платы для пакетов «Зарплатный» — Специальный, держателям VISA Platinum, VISA Gold, MasterCard Gold;
- не более 2 ежемесячных пенсионных выплат для пакетов «Забота».
Лица, достигшие пенсионного возраста, установленного в Республике Беларусь, могут получить овердрафтный кредит в сумме, не превышающей половину суммы заработной платы.
Минимальная сумма разрешенного овердрафта в Белагропромбанке – 1 000 000 рублей . Максимальная сумма до 50 000 000 рублей при стандартных условиях. Суммы указаны в белорусских рублях.
Требования к заемщикам
Требования, которые предъявляются к держателям овердрафтных карт Белагропромбанка:
- гражданство Республики Беларусь (возможно оформление лицам без гражданства, имеющим регистрацию и вид на жительство в РБ);
- регистрация в РБ;
- возраст не более 65 лет (на момент подачи документов);
- официальный доход в РБ (подтверждаемый документально);
- благоприятная кредитная история;
- отсутствие каких-либо удержаний свыше 50% от суммы официального дохода.
Документы
Пакет документов, предоставляемых клиентом для принятия решения банком об установлении овердрафтного лимита:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, подтверждающий официальный доход, получаемый на территории РБ;
- анкету (ее можно скачать на сайте банка);
разрешение на предоставление отчета из автоматизированной системы «Кредитного бюро» Нацбанка РБ.
В качестве документов, подтверждающих доход, могут приниматься:
- справка о сумме заработной платы, начисляемой клиенту в течение последних трех месяцев;
справка, подтверждающая получение пенсии в течение трех месяцев, предшествующих заявке на установление овердрафта;
- иной документ, подтверждающий доход клиента в течение последних 3 месяцев, согласно законодательству Республики Беларусь;
- выписка по счету, прикрепленному к банковской карте, если клиент получает доход на счет в Белагропромбанке.
Проценты
Согласно законодательству Республики Беларусь, ставка по кредитам, в том числе по овердрафтным кредитам, является изменяемой величиной. Она зависит от ставки рефинансирования Нацбанка РБ.
В Белагропромбанке ставка по овердрафту составляет 38%, что составляет 24% ставки рефинансирования плюс 14%.
В том случае, если Национальный банк РБ изменит ставку рефинансирования, то ставка по кредиту также изменится согласно формуле (СР+14%), начиная со дня изменения.
Если клиент превысит сумму разрешенного овердрафтного лимита и попадет в зону неразрешенного овердрафта, то с него будет взиматься повышенный процент неустойки, согласно тарифам Белагропромбанка.
В случае, если клиент не возвратит вовремя использованную сумму овердрафта, он также подлежит штрафным санкциям.
В любом из указанных случаев, информация будет передана в «Кредитное бюро» Нацбанка РБ.
Сроки предоставления
Разрешенный овердрафт предоставляется максимально на 1 год. Выплата полной суммы овердрафта должна произойти не позднее 6 месяцев с момента окончания его предоставления.
В случае возникновения неразрешенного овердрафта, его сумма должна быть погашена как можно скорее.
Погашение задолженности
Сумму использованного овердрафтного кредита заемщик должен погашать равными частями. Крайний срок погашения – не позже полугода после окончания предоставления лимита овердрафта.
Погашение производится путем внесения необходимой суммы денежных средств на карту.
Это можно сделать несколькими удобными для клиента способами, которыми располагает Белагропромбанк:
- наличными в офисе банка;
- переводом на счет карты;
- в банкоматах банка;
- перечислением через интернет-банкинг.
Подробнее о доступных способах погашения можно узнать у сотрудников банка в офисах или по контактному телефону Белагропромбанка.
Плюсы и минусы
Достоинства овердрафтного кредитования в Белагропромбанке:
- возможность получения дополнительных средств;
- деньги уже находятся на карте;
- простая процедура оформления;
- минимум предоставляемых документов;
- простое погашение с удобным сроком.
Недостатки:
- овердрафт = кредит, который необходимо гасить;
- высокий процент за пользование средствами;
возможность «влезть» в овердрафт на карте, даже при отсутствии такого желания;
- навязывание подобных услуг некоторыми банками.
Многие клиенты, узнавая, что овердрафт – это кредит, не хотят с ним связываться. Но жизнь порой преподносит сюрпризы. Иногда, кредит – это единственный возможный выход из положения. В этом случае, овердрафт становится простым и доступным помощником.
Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?
«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.
И то и другое влияет на здоровье».
Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.
Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.
Что такое овердрафт для физических лиц
Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.
За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.
Виды овердрафтов
В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.
По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).
Обеспечение
В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.
Как оформить овердрафт
Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.
Как овердрафт работает
Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).
Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.
Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.
Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:
Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.
Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.
Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.
Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.
На первый взгляд очень удобный банковский продукт:
- Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
- Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
- Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
- Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
- Невысокие проценты за пользование продуктом.
Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:
- Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
- Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
- Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
- Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.
Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.
Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.
|
Повышенные %, на просроченный основной долг (ОД) (за каждый день просрочки) |
Штрафы, на просроченные % за пользование ссудой (за каждый день просрочки) |
||||
|
Беларусбанк |
Три месяца 27%- шесть месяцев- 28% |
3 месяца -100% от зарплаты 6 месяцев - 400% от зарплаты |
40,5 % от ОД |
||
|
За каждый день просрочки неустойка 54 % от всей суммы (в 2 раза) |
|||||
|
Приорбанк |
Одна зарплата |
||||
|
штраф + 0,5 % от всей суммы |
|||||
|
Алаьфа-Банк |
(двойной) |
5 руб. первый месяц, +10 руб. второй месяц и посл. |
|||
|
Макс. сумма три средимесячных зарплаты |
32 % + 0,1% от ОД |
0,1% от просроченных процентов за каждый день |
|||
|
Белагропромбанк |
Мин. сумма больше 100 руб. Макс. - 5 000 руб. Не более трех зарплат. |
0,15*360 (количество дней в году) =54% годовых от задолженности, за каждый день просрочки |
|||
Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.
Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.
При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.
Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.
Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.
Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.
Лариса - менеджер по продажам
- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.
Иван - слесарь
- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.
Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:
«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»
