Новые правила оформления страхования осаго. Осаго для физических лиц

Начиная с 21.05.2017 г. вступили в действие поправки в закон об обязательном автостраховании (далее — ОСАГО). Этими поправками перед преобладающими ранее страховыми выплатами устанавливаются приоритеты возмещения натурального (в виде проведения восстановительных ремонтов поврежденных авто).

Можно утверждать, что изменения в законодательстве коснулись не только интересов страховых компаний. Эти нововведения по ОСАГО касаются всех без исключения автовладельцев.

Новые правила ОСАГО: на кого распространяются?

Сразу следует отметить, что новые правила действовать будут лишь для новых договоров ОСАГО, заключение которых происходит после 28.04.2017г. и исключительно для легковых авто, принадлежащих физлицам и зарегистрированным на территории РФ.

Касательно ранее приобретенных полисов это возможно, однако лишь по договоренности между страхователем и страховщиком.

В общей сложности было принято 12 поправок, десять из которых коснулись страховых случаев при авариях, а две – процедуры приобретения полиса ОСАГО.

В этой статье мы рассмотрим изменения подробнее.

Ремонт по ОСАГО вместо денег — нововведение в законодательстве №1

Основным считается изменение, внесенное федеральным законом №49-ФЗ от 28 марта 2017 года в закон об ОСАГО. Согласно этому документу: страховая проводит за свой счет ремонт поврежденного авто на станции техобслуживания, а не производит выплату денег пострадавшей стороне.

Отметим, что до 28.04.2017г. ситуация была другой: потерпевший имел право выбирать удобный для себя вариант между проведением восстановительного ремонта и страховой денежной выплатой.

На данный момент деньги за ремонт можно получать в отдельных следующих случаях:

Авто после аварии не подлежит восстановлению;
Для ремонта поврежденного автомобиля потребуется сумма более 400 000 руб.;
Ущерб нанесен имущественному объекту, который к автомобилю не относится;
Страховка получена автовладельцем в рамках международных страховых систем;
Страховая компания не имеет возможности исполнить взятые на себя обязательства (в рамках договора страхования) по ремонту поврежденного при ДТП авто способом, иным, чем выплата денежной компенсации;
Конкретная авария была оформлена без участия сотрудников полиции, что возможно в случае, когда ущерб не превышает 100 000 руб. Однако сумма, в которую обойдется ремонт авто, превышает вышеуказанную и потерпевший отказывается доплачивать собственные средства;
Автовладелец является инвалидом I-ой или II-ой группы и подает заявление, в котором просит выплатить за ремонт денежную компенсацию.

Кто может ездить без полиса — изменение ОСАГО №2

Полисы не должны приобретать водители ТС, технические характеристики которых являются такими, на которые не распространяются требования касательно допуска ТС к эксплуатации на дорогах общего пользования и/или госрегистрации (ранее требования по ограничению максимальной скорости таких ТС составляли 20 км/ч).

Неустойка за несоблюдение сроков ремонта — изменение ОСАГО №3

Если автовладелец, который признан в результате аварии потерпевшим, согласен на проведение восстановительного ремонта на станции, у которой со страховщиком заключен договор, то в течение 20-ти календарных дней ему должно быть выдано направление на проведение ремонта авто.

В случае, когда автоводитель хочет чинить свой автомобиль на сервисе стороннем, то период выдачи уведомления может быть увеличен до 30-ти календарных дней.

Важно знать, что за каждый день задержки проведения восстановительных мероприятий, страховщик обязан выплачивать пеню в размере 0,5% от суммы общего нанесенного ущерба.

Возмещение за эвакуацию автомобиля — изменение ОСАГО №4

Если ранее сумма, затраченная на доставку авто с места аварии до места ремонта/хранения компенсировалась страховщиком на основании предоставленных клиентом квитанций (заказчик, оплатив доставку, получал документ/чек, на основании которого ему покрывались эти расходы), то сейчас новые правила регламентируют максимальное расстояние транспортировки, ограничивая его: только 50 км и не более. Таким образом, если СТО расположено на удалении более 50 км. от места аварии/хранения машины, то с формальной точки зрения страховщик имеет право не согласиться с подобной транспортировкой.

Если же клиент настаивает исключительно на этом варианте, то вся процедура по организации транспортировки авто и оплаты этой услуги возлагается на него (за свои деньги он может перевозить поврежденный автомобиль в любое место).

Основания для регрессивного иска — изменение ОСАГО №5

Регрессивный риск – представляет собой обратное требование страховой к виновнику ДТП с целью взыскания с него суммы, которая была затрачена на восстановление поврежденного авто потерпевшей стороны и ранее ей выплаченной.

Согласно новым правкам, к основаниям для предъявления таких регрессивных рисков можно отнести такие ситуации:

ДТП, которые произошли в случае умысла виновника;
Виновник в момент совершения ДТП находился в состоянии алкогольного либо другого вида опьянения и это подтверждено документально;
Участник ДТП, признанный виновником, не имел права управлять ТС;
Водитель, признанный виновником аварии, не внесен в страховой полис собственника автомобиля;
Виновник скрылся с места аварии;
ДТП случилось во временной период, который не предусмотрен страховым полисом;
В страховую не поступили документы о случившемся ДТП в установленный законом 5-дневный срок;
Виновная сторона уже приступила к ремонту/утилизации ТС;
В момент дорожного происшествия действие талона ТО (диагностической карты) закончилось;
В момент заключения договора страхования в электронном виде, страхователь предоставил недостоверную информацию страховщику, что привело к безосновательному уменьшению суммы страхового возмещения.

Новые лимиты по Европротоколу — изменение ОСАГО №6

Внесенные изменения предусматривают новый размер максимальной страховой выплаты, которая осуществляется по ДТП, оформленным без участия сотрудников полиции (по Европротоколу). Теперь сумма увеличена с 50 000 руб. до 100 000 руб.

Помимо этого, Банку России предоставляется теперь право определять форму извещения об аварии по европротоколу.

Возмещение ущерба с виновника ДТП — изменение ОСАГО №7

Максимальным принимается такой размер страховых выплат по ОСАГО:

400 000 руб. – для авто и прочего имущества;
500 000 руб. – для страхования здоровья и жизни.

Принятые нововведения не решают вопрос о полном возмещении ущерба с виновника произошедшего ДТП в случае, когда страховой суммы на восстановление поврежденного ТС оказывается не достаточно.

Расчет выплат производится страховщиками на основании единой методики Центробанка. При этом, оплата ремонта/замены запчастей осуществляется с учетом их износа. Как правило, выплаты по ОСАГО покрывали стоимость ремонта не на все 100%.

К примеру, у автомобиля, которому 3 года, в результате ДТП был поврежден бампер. Эта деталь не подлежит ремонту и требуется ее замена. В подобном случае страховая компания выплатит пострадавшей стороне лишь часть стоимости бампера, а разницу он будет доплачивать самостоятельно. При этом бампер стоит, как новый, однако страховая оценивает его, как трехлетний.

Согласно общим правилам с виновника ДТП можно взыскать ущерб, даже если у него имеется полис ОСАГО. К примеру, если владельцу авто ремонт ТС обошелся в 70 000 руб., а страховая выплатили всего 40 000 руб. (с учетом износа), то оставшиеся 30 000руб. можно взыскать с виновной стороны.

Однако, подобная арифметика имеет место лишь на бумаге, поскольку суды по факту отказывали автовладельцам в удовлетворении таких исков, ссылаясь на методики ЦБ, а Верховный Суд эту позицию поддерживал.

В начале 2017г. в Конституционный суд России обратились лица, потерпевшие в результате аварии. Они пытались восстановить свои права и взыскать со страховой компании возмещение по ОСАГО, а сумму ущерба – с виновной в ДТП стороны. До этого во всех инстанциях суды были ими проиграны, что не давало им права взыскать компенсацию с виновника аварии.

Конституционный суд принял решение о том, что методика ЦБ должна применяться исключительно для расчета выплат по ОСАГО, а разницу между суммой страховой выплаты и размером реального ущерба пострадавшая сторона может требовать с виновника аварии.

Следовательно, потерпевшему в результате ДТП по ОСАГО выплачивается сумма с учетом износа поврежденных деталей, однако он вправе рассчитывать на возмещение имущественного вреда в полном объеме. Для этого от него потребуется доказать, что фактическая сумма ущерба больше той, что получена им по страховке. В свою очередь, виновная сторона имеет право настаивать на проведении дополнительной экспертизы, которая может стать основанием для снижения общей суммы возмещения ущерба потерпевшей стороне.

Электронные полисы — изменение ОСАГО №8

Новые правки коснулись и мошеннических действий лиц, которые оказывают услуги посредников .

Теперь документ обязывает автовладельца лично заполнять на сайте страховщика заявление о заключении обязательного страхового договора, а также лично оплачивать сам полис ОСАГО.

Достоверность электронной выписки проверяют на спецсервисе МВД РФ либо на официальном сайте РСА (Российского союза автомобильных страховщиков), где имеется соответствующая база данных.

Выбор СТО (станции технического обслуживания) — изменение ОСАГО №9

Ранее у клиента страховой компании практически отсутствовало право на выбор места, где будет восстанавливаться его авто после ДТП, поскольку страховая предоставляла ему свою станцию ремонта (с которой действовал ремонтный договор).

По новым правилам автовладелец еще на этапе заключения страхового договора может выбирать СТО (станцию технического обслуживания), на которой в случае ДТП будет отремонтирован его автомобиль. Список таких СТО страховая компания предоставляет на своем сайте, а информация (в нем представленная) постоянно актуализируется и содержит такие сведения:

Название и местоположение;
Марки и год выпуска авто, обслуживаемых и ремонтируемых на данном СТО;
Ориентировочные сроки на проведения ремонтных работ разного вида.

Подобная мера позволяет автовладельцу самостоятельно изучить все варианты и выбрать оптимально подходящий для себя.

Требования к автосервисам

СТО, которое указано в направлении на восстановительный ремонт, должно соответствовать таким требованиям:

Срок проведения ремонтных работ не должен превышать 30 дней;
Удаленность СТО от места аварии/хранения авто не должно превышать 50 км. При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно выбирать от какого места рассчитывать это расстояние (от места аварии либо от места жительства). Обратите внимание, что этот пункт не принимается в учет, если страховщик организует (а значит и оплачивает) транспортировку своего авто до сервиса, который удален на расстояние более 50-ти километров;
Сохранение гарантийных обязательств на те авто, возраст которых не превышает 2 года, поскольку эти авто следует ремонтировать лишь у официальных дилеров конкретной марки.

В случае, когда ни один из представленных вариантов перечисленным требованиям не отвечает, возникают такие варианты:

Владелец авто может согласиться на проведение восстановительного ремонта на одной из тех станций, с которыми страховая имеет действующий договор. К примеру, водитель может согласиться на добровольное прекращение гарантии выполнить восстановительный ремонт не в сервисе официального дилера;
Водитель имеет право получить компенсацию в денежной форме. Здесь важно понимать, что сумма страхового возмещения окажется меньше, поскольку расчета выплаты осуществляется с учетом износа деталей и запчастей.

Коэффициент «бонус – малус» без полиса — изменение ОСАГО №10

Коэффициент «Бонус-Малус» (далее – КБМ) является показателем, используемым страховыми компаниями в момент расчета страховой премии в рамках договора. Здесь в зависимости от наличия/отсутствия ДТП коэффициент КБМ может быть, как понижающим, так и повышающим. Специальная таблица КБМ по ОСАГО позволяет быстро определять этот показатель.

Обратите внимание, что с 2017г. полис открепляется от автомобиля и связывается исключительно с безопасной и безаварийной ездой конкретного автоводителя. Теперь именно водителю присваивается КБМ, который будет изменяться в зависимости от отсутствия/наличия ДТП в его «послужном списке». Для этого применяют 14 классов КБМ (индивидуальных).

В настоящее время страховщик не имеет права самостоятельно подсчитывать КБМ. Теперь РСА должен разработать и ввести в действие автоматизированную систему, которая позволит в режиме реального времени для каждого водителя рассчитать его КБМ. В момент оформления страхового полиса сведения о КБМ водителя будут автоматически передаваться в страховую компанию. По мнению экспертов, такая мера позволит эффективно бороться со злоупотреблениями при определении стоимости страховых полисов со стороны страховых компаний.

Сейчас любой водитель может узнать собственный коэффициент на официальном сайте РСА (как по данным действующего в настоящий момент полиса, так и по информации из полиса, срок действия которого истек не более 1 года назад).

В случае оформления нового страхового полиса ОСАГО, автовладелец имеет право потребовать уточнений его личного КБМ (в базе РСА) и учета его при формировании стоимости страхового полиса.

Прямое урегулирование при ДТП с несколькими участниками — изменение ОСАГО №11

Прямое урегулирование убытков – представляет собой ситуацию, при которой после ДТП потерпевший обращается лишь в свою страховую компанию.

Если до принятия нововведений было условие: в аварии пострадало лишь 2 автомобиля, то новые правки допускают правила обращения лишь в свою страховую на случаи аварий массовых (с участием в ДТП 3-х и более машин). Введение новых норм направлено на упрощение правил, по которым проводится оформление убытков и ремонта авто после ДТП.

Следует отметить, что мнения в экспертном сообществе по этому поводу разделились. Ведь для организации восстановительного ремонта авто страховщику нужно получить от страховой организации виноватой стороны согласие на денежную суммы предстоящих ремонтных работ. В случае, когда виновников два, три и более на это может уйти очень много времени, а законом это никак не регламентируется.

Кто не получит выплату за аварию — изменения №12

Новые правки закона об ОСАГО не дают возможности представителю потерпевшей стороны получать за нее выплаты, которые нанесены во время произошедшей аварии. Это нововведение лишает смысла выкуп у владельцев поврежденных в ДТП машин их прав на возмещение ущерба автомобильными коллекторами. Ведь деньги все равно не будут выплачены на законных основаниях.

В заключение следует отметить, что нововведения внесли ощутимые изменения в ОСАГО, однако вопросов осталось еще много. Из этого следует, что даже после применения нововведения ОСАГО будут нужны дополнительные меры по реформированию данной сферы.

Изменение базовых ставок ОСАГО в апреле 2019 сказалось на общей стоимости автострахования.

Удорожание обязательного автострахования подтолкнуло собственников машин детальнее изучать не только действующие тарифы, но и возмездные будущие корректировки. Важным вопросом остается, сколько будет стоить ОСАГО в 2019 г и грядут ли значимые для автолюбителей изменения.

Почему нужна реформа в сфере обязательного автострахования

За все время действия обязательного автострахования в России наблюдается лавинообразное формирование проблем и сложностей, которые испытывают не только водители, но и страховые компании. Точечная корректировка некоторых моментов не приводит к должному результату. Для решения проблем необходимо глобальное изменение системы.

В 2019 г намечается ряд нововведении в ОСАГО, которые должны положительно отразиться на обязательном автостраховании и частично решат следующие проблемы:

Получение информации о КБМ. Зачастую некорректное значение бонус-малус является причиной завышения стоимости ОСАГО. В 2019 г эту проблему должны решить;
Возможность оформления электронных полисов.
Повышение выплат по Европротоколу. Текущая максимальная сумма 50 тыс. рублей давно не является актуальной.
Борьба с мошенниками и поддельными полисами.

Для решения этих проблем был разработан пакет изменений. Кардинальные корректировки в 2019 не планируют вводиться, так как это потребует значительных финансовых вложений со стороны страховых компаний.

Перечень изменений в ОСАГО в 2019 г

Во второй половине августа 2019 г Министерство Финансов РФ официально опубликовало перечень изменений в законодательной базе относительно обязательного автострахования. Работа по формированию этого документа длилась больше года и внесение корректировок должно положительно отразиться на отношениях страховых компаний и автовладельцев.

Приоритет ремонта автомобиля. Это означает, что владелец поврежденной машины будет получать направление на СТО для восстановления. Срок гарантии должен быть не менее 2-х месяцев . Выплата денежной компенсации возможна только в крайнем случае.
Увеличение лимита при оформлении ДТП по европротоколу до 100 тысяч рублей . Изменение максимальной суммы в 400 тыс. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга не оговаривается.
Появится новый вид штрафа – за отсутствие «зеленой карты» при выезде за пределы РФ. Это будет контролировать Таможенная служба.
Регресс. Изменился перечень оснований, предъявляемых к виновнику ДТП. Запрещено требовать дополнительные выплаты в отношении виновников-пешеходов, получивших травмы во время происшествия.
Заполнение электронного полиса ОСАГО должен выполнять только его будущий владелец. Однако пока неясен механизм контролирования этого процесса.
Появится возможность получения личных данных из базы РСА. В настоящее время это осуществляется только по запросу страховых компаний.

Ориентировочное время вступления этих изменений в силу — июль 2019 г.

Как видно, нет никаких сведений об изменении стоимости ОСАГО в 2019 г. Но окончательное утверждение законопроекта состоится только 14 октября 2019 г или позже. Поэтому говорить об окончательной ситуации с тарифами обязательного автострахования еще рано.

Эти изменения носят лишь общий характер и не будут сильно влиять на действующие принципы обязательного автострахования. Но положительные тенденции относительно сервиса дают надежду на постепенное улучшение ситуации с ОСАГО в 2019 г.

Фактически неизвестно, с какого года существенно изменятся расценки обязательного автострахования. Дополнительно необходимо учитывать степень подготовки страховщиков к подобным нововведениям. Поэтому большая их часть не была опубликована в официальном перечне изменений.

Невошедшее в законопроект

Появление слухов об увеличении стоимости ОСАГО обусловлено постоянными корректировками предложений на законодательном уровне. Часть парламентариев выдвинули проект о временной «заморозке» тарифов как минимум на 1 год. Но он пока не прошел стадию окончательного утверждения. Большая часть подобных проектов была направлена на изменение стоимости ОСАГО в 2019 г.

К ним относятся следующие корректировки:

Коэффициент мощности силовой установки должен быть отменен. Цена полиса стала бы немного ниже.
должен составлять не 800 рублей, а минимум 8000 р . Дополнительно предлагалось лишать водительского удостоверения при выявлении поддельного полиса.
Ввод нового коэффициента для нарушителей ПДД. С его помощью планировалось улучшить ситуацию на дорогах, повысить ответственность каждого участника движения.
Формирование лимитов для отдельных типов полиса – «Эконом», «Стандарт» и «Премиум». Разница между этими пакетами услуг пока не была объявлена.
Применение новых коэффициентов за опасное вождение.
Возможность оформления полиса ОСАГО сроком на 3 года .
Отмена региональных коэффициентов.

Насколько актуальны эти корректировки для водителей – еще не ясно. Но несомненно, что система обязательного автострахования должна быть реформирована. В первую очередь это должно касаться не повышения стоимости ОСАГО в 2019 г, как было сделано в апреле 2019 г. Важно оптимизировать отношения страховых компаний с их клиентами и уменьшить вероятность мошеннических действий как с одной, так и с другой стороны.

Это же должно положительно повлиять на исключение ошибок. В особенности это касается применения коэффициента бонус-малус. Его размер существенно сказывается на стоимости ОСАГО и применение устаревших данных могут искусственно завысить цену полиса.

Изменения коэффициента бонус-малус

Помимо вышеперечисленных корректировок планируется применить другой принцип расчета КБМ. В настоящее время он присваивается автовладельцу и на машину. То есть фактически при наличии выплат по страховке происходит изменение коэффициента бонус-малус для всех лиц, прописанных в полисе.

Это влечет за собой безосновательное увеличение стоимости при переоформлении ОСАГО.

Какие позитивные моменты будут от этого новшества?

С 1 января 2019 г КБМ будет присваиваться каждому водителю индивидуально. При этом возникают следующие положительные факторы:

Появляется возможность улучшать собственный коэффициент бонус-малус без привязки к конкретному автомобилю.
Перерасчет КБМ будет выполняться не после завершения договора, а один раз в год – 1 января. Это может создать путаницу при оформлении краткосрочных договоров автострахования. Но такой подход в совокупности с возможностью лично узнать КБМ на сайте РСА сделает процесс формирования стоимости прозрачнее.
Упростится процесс оформления групповых видов ОСАГО. Но пока неизвестно, по какому принципу будет начисляться бонус-малус.

В целом эти возможные изменения должны положительно повлиять на принципы гражданского обязательного автострахования. В первую очередь это относится к формированию стоимости полиса. Но на практике подобный законопроект пока находится на стадии рассмотрения.

Конечный результат может существенно отличаться от вышеописанного. Поэтому рекомендуется периодически проверять изменения в действующем законодательстве. Любое изменение на законодательном уровне сначала проходит стадию рассмотрения, затем утверждение. После этого требуется минимум полгода, чтобы постановление или указ вступили в действие.

Проблемы автострахования

На практике каждый автолюбитель сталкивался с определенными ограничениями при оформлении ОСАГО. Страховые компании стараются получить максимальную прибыль и поэтому разрабатывают схемы своеобразной «фильтрации» потенциальных клиентов.

Максимальный доход возможен при повышенных значениях коэффициентов ОСАГО.

Поэтому нередко действуют следующие негласные ограничения:

минимальная мощность двигателя – от 100 л.с. ;
возраст водителя — от 30 лет ;
иное место регистрации автомобиля.

В итоге это сказывается на стоимости ОСАГО. В 2019 г ситуация скорее всего не изменится, потому что у РСА и Центробанка нет надежных механизмов контроля за подобными действиями. По большей части эти нарушения относятся к дилерам страховых компаний. Аргументами в оспаривании зачастую выступают отсутствие очередей и упрощенная процедура оформления автострахования, чем в центральных офисах.

В идеале страховые компании должны контролировать отсутствие подобной деятельности у своих дилеров. Но на практике это затруднительно, так как будет отнимать значительную часть ресурсов.

Также на окончательную цену влияют дополнительные услуги, которые предоставляются вместе с основными. Тарифы по ним превышают базовые и, соответственно, прибыльность от реализации подобного пакета выше. Поданные жалобы рассматриваются Центробанком слишком долго, от одного месяца и более, что является неприемлемым для автовладельца. В итоге приходится приобретать полный пакет, что значительно повышает стоимость ОСАГО.

Цены на электронные полисы ОСАГО

Для решения вышеизложенных проблем Центробанк России постановил ввести обязательную услугу по оформлению электронных полисов автострахования. Это поможет избежать контакта с сомнительными дилерами страховщиков и приобрести ОСАГО по оптимальной стоимости. С 1 января 2019 г подобная функция должна быть у всех страховых компаний на их официальных сайтах.

Однако перед оформлением полиса необходимо продумать следующие нюансы:

Формирование нового полиса возможно только для водителей заключивших ранее договор со страховщиком. Как будет выполняться регистрация для нового автовладельца пока неизвестно.
Вероятность ошибки. Заполнение полиса в бумажном виде выполняется работниками страховой компании. Они же отвечают за корректность вводимой информации. В электронной форме поля редактируются непосредственно автовладельцем. Даже малейшая ошибка может послужить причиной отказа в страховой выплате.
Разработка системы контроля за алгоритмом формирования стоимости ОСАГО в 2019 г со стороны Центробанка. С целью получения дополнительной прибыли страховые компании могут включить скрытые услуги, отказаться от которых пользователь не сможет. На данный момент подобного механизма нет.
Обеспечение круглосуточной работы системы. Это необходимо не только для оформления страховки, но и с целью своевременной корректировки данных. Сделать это на практике будет затруднительно средним и небольшим страховым компаниям, так как потребует значительного вложения средств.

Ценовой разницы между бумажным и электронным полисом нет. Поэтому любые внутренние траты страховщика не будут отражаться на стоимости ОСАГО. В 2019 г она должна остаться на прежнем уровне, но с обеспечением большей прозрачности и упрощением процедуры оформления.

От приобретения полиса страхования владельцам транспортных средств никуда не деться. Поэтому стоит заранее узнать последние изменения в ОСАГО, свои обязательства, права и открывающиеся возможности.

Понятие

Полис ОСАГО – обязательный документ для всех собственников автотранспортных средств. Гарантирует защиту в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие. Защищает права пострадавшей стороны. Компенсация ущерба производится страховой компанией.

Общеобязательному страхованию не подлежат транспортные средства следующих категорий:

трактора;
прицепы частных лиц;
машины с объемом ДВС не превышающим 50 м3;
автомашины с иностранной регистрацией;
самоходная техника;
машины, имеющие международное страхование;
авто со скоростью до 20 км/ч;
мототехника;
военные машины;
внедорожники.

Нормативное обоснование

Нормативным актом, регулирующим отношения между страховой компанией и клиентом, является ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Закон содержит порядок проведения процедуры, права и обязанности обеих сторон.

Дополнения

Если потерпевший не пожелал предоставить остатки собственности для проведения осмотра экспертами независимой экспертизы на момент согласованной даты, он не имеет права самостоятельно организовывать новую экспертную оценку. Страховщик получает законное основание на возвращение заявления без страховой выплаты. Агент не имеет права компенсировать стоимость повреждений по результатам иного экспертного анализа, организованного пострадавшим.

Новые сроки проведения оценки поврежденного имущества могут быть установлены только после повторного обращения страхователя с соответствующими документами. Указанная дата служит точкой отсчета возмещения убытков, мотивированного отказа, направления автомобиля на ремонт. Данное нововведение защищает интересы страховщиков. Клиенты теряют возможность обмануть компании с целью получения выплат по страхованию.

Ранее некоторые могли прибегнуть к помощи знакомых экспертов и с помощью неточной оценки выбить выплаты. Между страховщиком и потерпевшим могут возникнуть разногласия. Причиной чаще становится ненадлежащее исполнение своих обязанностей последней стороной.

Клиент имеет право предъявить соответствующие претензии компании с выражением несогласия с размером произведенной компенсации ущерба. В этом случае потребуется документальное сопровождение иска, обосновывающее требования пострадавшего. В течение десяти рабочих дней компания страховщика обязана рассмотреть поступившее заявление. Далее, следует удовлетворение просьбы клиента или направляется мотивированный отказ. Ранее этот период составлял пять рабочих дней.

Изменения в ОСАГО с 1 июля 2019

Важные изменения коснулись оформления договора на получение страхового возмещения.

На получение полиса ОСАГО собственник транспортного средства должен подать следующий перечень документов:

диагностическую карту по пройденному техническому осмотру авто;
доверенность, если не является владельцем;
удостоверение личности;
талон техосмотра;
водительское удостоверение;
технический паспорт на машину.

Ситуации, не требующие проведения технического осмотра для оформления страхования:

новое транспортное средство (освобождено от ТО на три года);
авто транспортируется к месту проведения технического осмотра;
машина доставляется на регистрацию.

Цена на полис каждый раз отличается. Ее расчет производится с применением специальной формулы. Используемые коэффициенты, оказывают влияние на конечную сумму страховки.

После подписания договора страховой агент выдает:

полис, содержащий печать организации, личную подпись ответственного лица;
чек, являющийся подтверждением произведенной оплаты документа;
правила страхования;
бланк для сообщения о факте аварии (в двух экземплярах).

В течение года автомобилист должен не забывать брать с собой страховку. В случае проверки документации инспектором дорожного движения, если у водителя не окажется страховки, то ему будет выписан штраф.

Ранее после приобретения ОСАГО талон технического осмотра должен был иметь юридическую силу еще в течение полугода. В новой редакции ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02 это требование отсутствует.

Полис можно оформить и в последний день действия талона по ТО. Когда получен отказ в заключение соглашения на обязательное страхование автомобильного средства, собственник вправе потребовать от сотрудников страховой компании письменного сообщения об этом. Такая справка является достаточным основанием для подачи соответствующего иска в судебную инстанцию, что следует из внесенных изменений в ОСАГО с 1 июля 2019.

Региональные коэффициенты и тарифы

Правительством РФ произведены изменения в тарифах и коэффициентах по страхованию. Где-то произведено увеличение региональных показателей, в других местах – уменьшение. Наибольшие ставки действуют в Ульяновской обл., Воронежской обл., Мордовии, Камчатском крае. Минимальные значения от 20 до 40% используются в Дагестане, Магаданской обл., Еврейском автономном регионе.

Стоимость полиса ОСАГО отличается от местности действия документа. По отношению к мотоциклу, трактору, легковому авто, числящемуся на балансе юридического лица, применима ставка 42, 25, 22% соответственно. Произошло повышение тарифа до 41 % для транспортного средства, имеющего грузоподъемность более 16 тонн.

Продление полиса

Стала доступной возможность удаленно оформить продление обязательного страхования ОСАГО. Система доступна частным лицам, ранее заключившим договор со страховой компанией. Кто впервые приобретает документ, сможет воспользоваться услугой только с конца текущего года. Изменения вводятся постепенно для разных категорий владельцев транспортных средств в связи со сложностью программы. Это позволяет предвидеть и избежать многих сложностей запуска продукта.

Процесс продления полиса через интернет:

В страховой компании заключается соглашение на приобретение документа по страхованию. Сведения о водителе заносятся в единую федеральную базу, доступ к которой имеется у каждого агента.
Владельцу выдается полис ОСАГО.
По окончании срока действия страховки частное лицо авторизуется на портале страховщика. Вводит необходимые сведения. Производит оплату услуги одним из доступных вариантов.
Обновленный документ отправляется на указанную электронную почту собственника авто.

Страховые агенты получили право самостоятельно принимать решение, сколько полисов ОСАГО реализовывать через интернет.

Осмотр авто, пострадавшего в ДТП

К услугам независимой экспертизы прибегают, если между страховщиком и потерпевшим возникают разногласия по поводу перечня и характера причиненного вреда в дорожно-транспортном происшествии. Как только пострадавший предоставляет поврежденное имущество с сопутствующими документами, в течение пяти дней организовывается проведение его оценки. Результаты независимой экспертизы доводятся до сведения клиента.

Если после аварии был составлен европротокол, представители страховой компании не имеют права требовать предоставления дополнительных документов.

Для выплаты компенсации нужен указанный акт. Размер выплаты рассчитывается не по лимитам европротокола, а с учетом ранее оговоренных условий страхования. В Ленинградской обл., Санкт-Петербурге, Москве и области компенсация может достигать 400 000 руб. Иные территориальные округа достигнут этого уровня в 2019 году.

Просрочив платеж, страховой агент обязан выплатить 0,05–50%. Величина санкций не может равняться или превышать страховую сумму. Убытки возмещает только страховая компания, с которой заключено соглашение.

Предъявление электронного полиса ОСАГО

Сотрудники ГИБДД для выполнения контроля безопасности движения на дорогах вправе требовать у водителей предъявления соответствующего документа (проверяется только номер бланка). Владелец авто обязан своевременно предоставлять страховку для проверки. Если договор продлевался через интернет, необходимо информацию распечатать и предъявлять по первому требованию инспектора полиции.

Новые полисы

Новые бланки отличаются цветом от старых образцов. Поскольку зеленые формы научились отлично подделывать, документ стал розового цвета. С июля 2019 года страховщики обязаны оформлять только новый полис. Действующие зеленые страховки не стоит менять.

Новые бланки имеют современную защиту, что увеличивает их стоимость на 10–15%.

Покупатели не должны ощутить разницу в цене. Расходы покроют страховые компании. В течение трех месяцев будет происходить одновременная реализация обеих форм документа страхования. Что позволит с наименьшими затратами перестроиться на работу с новой документацией.

Изменения в ОСАГО с 1 сентября 2019

С 1 сентября 2019 года изменяется период действия тарифов по ОСАГО. Минимальным является один год. Стоимость полиса будет изменяться не чаще одного раза в год. Последние изменения в ОСАГО открывают новые возможности для автолюбителей. Нововведения выводят государственное страхование на мировой уровень обслуживания. Улучшается качество предоставляемых услуг.

Каждого автолюбителя интересует то, какие поправки вступили или лишь могут вступить в силу в рамках закона об осаго в 2017 году и как изменения отразятся на жизни водителей и страховщиков. Тем более, нововведений действительно много – какие-то уже приняты и давно действуют, другие – лишь обсуждаются правительством и различными ведомствами. В любом случае все они довольно значимы для рынка автострахования.

Обязательный статус электронного полиса

Фундаментальные изменения в сфере осаго с 1 января 2017 года, касаются того, что все компании, предлагающие застраховать свою автогражданскую ответственность, теперь обязаны обеспечить возможность получения полиса ОСАГО онлайн. То есть на сайте страховщика должна быть соответствующая услуга, которая позволит клиенту с помощью ПК, ноутбука, смартфона и доступа в интернет оформить договор страхования. После оплаты полис просто высылается на электронную почту страхователя или же предоставляется ссылка для его скачивания. При этом страховщик обязан своевременно внести все данные о новом полисе ОСАГО в АИС.

Получается, что договор страхования теперь может быть оформлен и в виде электронного документа, который в правовом отношении ничем не уступает бумажному бланку. Его не нужно заверять. Достаточно распечатать или сохранить на смартфоне, чтобы при необходимости предъявить сотруднику ГИБДД.

Также поправки в законе об осаго говорят о том, что если страховая компания не сможет организовать подобный сервис на своём сайте, то её ждет не только штраф (до 300000 рублей), но и запрет на дальнейшую деятельность. Главная обязанность страховщиков – обеспечить бесперебойное функционирование своего интернет-ресурса на протяжении 24 часов в сутки. Иначе граждане, которые не смогли воспользоваться услугой «страхование онлайн» по техническим причинам, связанным с неполадками на сайте, могут пожаловаться в Центробанк или РСА.

Ответственность страхователя

Однако в отношении собственников ТС и страхователей также принято ряд мер. Например, человек может специально при оформлении полиса онлайн внести ложные данные, которые снизят конечную стоимость страховки. Поэтому была принята соответствующая поправка, а в пункте 1 ст. 14 теперь будет стоять подпункт «к». Он гласит о том, что страховая компания в таком случае может взыскать со своего клиента:

Разницу между правильной и заниженной стоимостью (даже если не было выплат);
Сумму страховой выплаты потерпевшей стороне (при наступлении страхового случая).

При покупке машины автовладелец обязан зарегистрировать ее в установленном порядке.

Управлять транспортным средством нельзя без наличия обязательной страховки.

Для быстрого и беспрепятственного получения полиса необходимо знать .

Обязательное автострахование действует в РФ с июля 2003 года. С его помощью формируется финансовая база для покрытия убытков, понесенных владельцами транспорта в результате аварии.

Договор страхования является двусторонним, его субъектами выступают:

Правила оформления полиса ОСАГО разрешают заключать договор не только собственнику машины, но и любому другому человеку (родственнику, другу, другому водителю и т. д.).

Объект договора

Объектом соглашения по автострахованию выступают имущественные интересы, сопряженные с риском ответственности гражданина (страхователя) по обязательствам, которые могут возникнуть при управлении автомобилем из-за причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пострадавших.

Договор ОСАГО действует только на территории России. При поездке за рубеж нужно оформить полис «Зеленая карта».

Условия договора

Соглашение ОСАГО должно включать основные условия оформления сделки.

Оно содержит пункты, свидетельствующие о достижении между субъектами договора взаимопонимания о нижеследующем (ст. 942 ГК РФ):

об объекте страхования;
о страховом случае;
о размере выплаты;

Размер компенсации за причиненный вред жизни и здоровью не может превышать 500 тыс. р. на одного потерпевшего, а возмещение ущерба имуществу - 400 тыс. р. (ст. 7 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ от 25.04.02) .

Что нужно для оформления?

Для покупки полиса страхователю нужно посетить страховую компанию.

При себе необходимо иметь (ст. 15 Закона № 40-ФЗ):

заявление об оформлении договора. Его бланк можно посмотреть в Приложении 2 к Положению о правилах ОСАГО № 431-П, утвержденному ЦБ РФ 19.09.14 ;
паспорт или иную подтверждающую личность бумагу (для физлиц);
свидетельство о регистрации юрлица (для организаций);
документ о регистрации машины в ГАИ (ПТС, свидетельство, техпаспорт, техталон или иной документ);
водительские права. Если к управлению автомобилем допущены определенные граждане, необходимы копии их водительских удостоверений;
карту о прохождении диагностики для подтверждения соответствия авто требованиям безопасности. Документ не предоставляется на транспорт, который не подлежит техосмотру по законодательству РФ и в случаях, предусмотренных п. 3 ст. 10 Закона № 40-ФЗ ;
печать (для организаций).

Если страховку оформляет не собственник, то необходима доверенность. Это относится и к представителю юрлица. Следует предъявить страховщику предыдущий полис ОСАГО. Это сделает процедуру оформления нового документа более легкой и быстрой.

При оформлении полиса на неограниченное число водителей предоставление водительских прав не требуется.

Что делать, если в страховке отказано?

Договор ОСАГО является публичным, т. е. он доступен всем желающим. Страховая организация не имеет права отказать клиенту в оформлении обязательной страховки.

Иногда страховщики не хотят составлять договор, ссылаясь на следующие причины:

недостаток пустых бланков;
нежелание клиента купить другие виды страховки;
отсутствие у гражданина опыта вождения.

Вышеуказанные и подобные поводы для отказа в страховке - это грубое нарушение законодательства.

Потенциальный страхователь может пожаловаться на неправомерные действия страховщика в следующие инстанции:

ЦБ РФ;
Федеральную антимонопольную службу;
Роспотребнадзор.
прокуратуру.

Для начала можно сделать звонок в РСА по телефону горячей линии.

Приобретать полисы следует в офисах продаж или через официальные сайты страховых компаний.

Как сэкономить?

Стоимость страховки формируется на основании базовых ставок и коэффициентов. Их величины зависят от вида, назначения, технических характеристик транспорта и других условий.

Для того чтобы сэкономить на ОСАГО, нужно следовать следующим правилам:

Наказание по ОСАГО предусмотрено за следующие провинности:

сообщение страховой компании недостоверной информации при оформлении полиса;
не уведомление о ДТП;
специально спровоцированная авария.

При соблюдении вышеизложенных правил автолюбитель сможет сэкономить часть своих средств при оформлении ОСАГО.

Обязанности страховщика

Один из пунктов договора и Правила ОСАГО содержат обязанности страховой компании:

потерпевшим в результате ДТП;
предоставление в 3-дневный срок страхователю по его требованию расчета страховки;
переоформление полиса при необходимости;
хранение второго экземпляра полиса и копий бумаг клиента;
рассмотрение заявления потерпевшего в 15-дневный срок;
выплата страховки при досрочном расторжении договора по ДТП, произошедшим за период его действия;
осмотр и оценка повреждений автомобиля в течение 5 дней с момента подачи заявления потерпевшим;
членство в профессиональном объединении страховщиков;
наличие в каждом субъекте РФ уполномоченного представителя.

Что делать, если произошла авария?

В случае ДТП автовладелец должен незамедлительно сообщить об этом страховщику. В 5-дневный срок ему нужно обратиться в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков) или в СК виновника. Первый вариант допустим, если столкнулись два авто, вред причинен только транспорту и оба водителя застрахованы по ОСАГО.

Для получения страховки нужно сделать следующее:

подготовить бумаги (извещение о ДТП, справу от ГАИ и т. д.);
позвонить страховщику и определиться, в какой офис и когда лучше подъехать;
посетить страховую фирму для оформления заявления, оценки ущерба и составления акта.

Если при ДТП пострадали люди, необходимо обратиться к страховщику виновного в аварии водителя.