Как взять ипотеку под капитал. Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Участие в государственной программе помогло многим семьям повысить качество своей жизни. Улучшение жилищных условий для родителей с детьми возможно осуществить, используя средства материнского (семейного) сертификата.

За время работы программы ее исполнение и условия стали более либеральными, добавились возможности, которых ранее не были предусмотрены.

Материнский капитал на жилье

Воспользоваться средствами можно на приобретение жилья, когда ребенку исполняется три года. Но в настоящее время существуют исключения, позволяющие решать сразу после рождения ребенка, получив сертификат.

Согласно правилам, средства можно использовать на следующие направления:

покупка квартиры или дома;
строительство и реконструкция домовладения;
погашение кредитных и ипотечных обязательств;
участие в долевом строительстве.

Земельный участок под строительство нельзя приобрести под материнские деньги, он должен быть в собственности семьи. Но дальнейшее возведение домовладения осуществляется с привлечением государственной субсидии. Если родители самостоятельно строятся, то деньги переводят на их банковский счет двумя равными траншами с разницей в шесть месяцев. При договоре с подрядчиком, средства перечисляются ему при предоставлении устанавливающих документов.

Ипотека и материнский сертификат

Участие в ипотечной программе и наличие кредитных отношений позволяет закрыть обязательства перед кредитором до достижения ребенком трех лет. Средства могут быть направлены родителями на открытие банковского договора, участия в государственной программе льготного кредитования ипотеки, поддержки молодым семьям. Второй возможностью является погашение обязательств ранее заключенного кредитного или ипотечного договора, а также процентов по кредитованию.

Цель использования материнского капитала на ипотеку должна быть отображена в кредитном договоре. Документ, подтверждающий целевое использование сертификата, предоставляется в Пенсионный фонд РФ. Если кредитное соглашение не имеет четкого указания, что деньги взяты заемщиками на решение квартирного вопроса, то ПФ не даст разрешение на перевод застройщику или кредитору средств.

Если родители решили приобрести комнату, то жилье должно иметь отдельное свидетельство на право собственности и . Комната в квартире, принадлежащая на правах долевого владения, не может быть приобретена. Ипотечный или кредитный договор может быть заключен на приобретение части домовладения. Погасить обязательства материнским капиталом можно, если остальная часть принадлежит заявителю и его семье.

Взять ипотеку или погасить ее сертификатом допускается, если вопрос стоит о дачном доме. Для этого должно выполняться обязательное условие: дача и земельный участок должны документально иметь статус индивидуальной застройки. ПФ проверяет представленные документы на отсутствие сомнительных обстоятельств и защищает интересы детей. Квартира или дом не могут быть ветхим или аварийным объектом, должны быть пригодны для проживания.

В случае ипотеки под материнский капитал приобретаемую недвижимость проверяют банковские службы, чтобы исключить возможные риски. После подобной тщательной проверки Пенсионный фонд практически всегда одобряет перечисление материнских денег на банковский счет ипотечной организации. Поскольку в ипотеке приобретенная собственность является залогом, то банк тщательно контролирует условия и риски договора купли/продажи.

Порядок обращения в ПФ

Для использования государственной субсидии до достижения ребенком трех лет, потребуется написать заявление и указать причину. К заявлению прилагается жилищный договор кредитования, подтверждающий, что средства затребованы на ипотеку, долевое строительство или погашение кооперативных взносов. Если на строящийся объект нет свидетельства на право собственности, то заемщик должен предоставить нотариально заверенное обязательство о долевом распределении после регистрации в государственном реестре.

Заявитель должен предоставить банковскую выписку об остатке долга и процентов по ипотеке, чтобы сотрудники ПФ рассчитали соответствие между размером средств и остатком долга. Если же заявитель желает оплатить первоначальный взнос на квартиру, то сделать это стало возможным с 2015 года, когда были внесены изменения в программу. ПФ рассматривает заявление и в течение пяти дней сообщает заинтересованному лицу о решении вопроса.

Средства переводятся застройщику или кредитору в течение двух месяцев после одобрения заявки, после чего можно обратиться в банк для внесения коррективов в сумму оставшихся обязательств и процентов по долгу.

Ипотека под материнский капитал - это популярный ныне способ приобретения собственного жилья молодыми семьями. Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность процедуры, ипотека под материнский капитал обладает и рядом особенностей, о которых следует знать прежде, чем решиться на покупку квартиры под залог. В этой статье мы поговорим о том, как осуществить перевод материнского капитала в счет уплаты первоначального взноса, какие нюансы у такой процедуры существуют, а также какие документы потребуются для этого.

Ипотека: материнский капитал, первоначальный взнос

Материнский капитал наделяет семьи правом получения денежных средств, гарантированных им государством при рождении второго и последующих детей.

Эта финансовая помощь может быть использована в случаях, прямо установленных законодательством. Одним из них является возможность приобретения жилой недвижимости в собственность, в том числе и за счет ипотечного кредитования.

Использоваться материнский капитал для оформления ипотеки возможно 2 способами:

Для погашения основной суммы долга;
Для погашения первоначального взноса.

Сложность состоит только в том, что не все банковские учреждения готовы принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Однако немало и тех, кто готов пойти навстречу потенциальным заемщикам. Процентная ставка по таким займам будет стандартная: от 9 до 14% годовых.

Важно отметить, что для оформления ипотеки использовать материнский капитал, как первоначальный взнос возможно только после того, как возраст ребенка достигнет3-х лет. При этом погашать уже имеющийся ипотечный кредит, используя сертификат, не возбраняется в любой день с момента его получения.

Материнский капитал на ипотеку: условия

Чтобы получить ипотеку под материнский капитал, семье заемщика нужно соответствовать требованиям, предъявляемым банком. Как правило, эти требования стандартны и при оформлении обычно ограничиваются определенным перечнем:

Наличие стабильного и хорошего дохода у заемщиков, при этом, стаж на последнем месте работы не может быть меньше полугода (в некоторых банках до 3 лет), а общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.
При оформлении ипотеки в расчет принимается только «белый», то есть легальный доход заемщика. «Черная» часть зарплаты может быть учтена, но в качестве дохода нестабильного или дополнительного.
Отсутствие у потенциального заемщика в собственности жилой недвижимости.
Жилье, приобретаемое по программе ипотечного кредитования, после перехода его в собственность заемщика, должно оформляться в долевую собственность из расчета на каждого члена его семьи.
Хорошая кредитная история потенциальных заемщиков.

Возможности для переведения материнского капитала в счет первоначального взноса

Для того чтобы перевести финансовые средства на уплату первоначального взноса, для начала нужно получить сертификат на них в пенсионном фонде, он и является подтверждением права на получение материнского капитала.

После этого, заемщику необходимо определиться с той кредитной организацией, с которой будет заключаться договор, предоставить банку копию сертификата и заключить договор ипотеки. После этого, заключается договор купли-продажи, который нужно зарегистрировать в реестре прав на недвижимое имущество.

С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.

Внимание: денежные средства в наличной форме не передаются!

Какие документы нужно предоставить

Для получения ипотеки под материнский капитал в банк нужно предоставить следующие документы (перечень может меняться в зависимости от индивидуальных требований к заемщику в различных банках):

Документы, подтверждающие личность заемщика (паспорт, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе РФ, пенсионное свидетельство (СНИЛС)). Могут быть затребованы другие документы: загранпаспорта, водительские удостоверения и т.п.
Сертификат на получение материнского капитала.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика: справка по форме 2-НДФЛ, справки по форме банка (справка о доходах, заверяется печатью работодателя, обычно отражает размер «черной» зарплаты или премии), справки из налоговой инспекции, в случае если у заемщика есть дополнительные источники дохода (сдача в аренду гаража, движимого имущества или т.п.), а также справка об отсутствии задолженности по обязательным платежам.
Документы, подтверждающие заключение сделки: договор купли-продажи жилого помещения.
Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости: выписка из домовой книги, справка из БТИ, технический паспорт помещения и т.д.
Справка из пенсионного фонда о наличии средств на счете заемщика.
Заявление об обязательстве оформить нежилое помещение в общую долевую собственность.

В пенсионный фонд Вам необходимо предоставить:

документ, подтверждающий намерение заемщика заключить договор (выдается в банке после подачи заявки);
данные о жилом помещении, приобретаемом по договору;
личные документы заемщика;
заявление о переводе денежных средств.

Обратите внимание!

Когда Вы планируете использовать свой материнский капитал, то об этом необходимо уведомить Пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев, так как размеры выплат планируются 1 раз в полугодие. Таким образом, для получения капитала осенью (второе полугодие), необходимо написать заявление весной (в 1-ом).
Если Вы уже использовали свой материнский капитал на какие-либо нужды (например, на обучение ребенка), то использовать оставшуюся часть в целях уплаты первоначального взноса уже не получится. Теперь Вы можете оставшуюся часть направить только на погашение части уже действующего жилищного (ипотечного) кредита.
Перед тем как остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, определите для себя, собираетесь ли Вы приобрести уже готовое жилье или будете участвовать в долевом строительстве. Это важно определить сразу, так как, не смотря на увеличение рисков, во втором случае, выгоды будущего собственника неоспоримы, так как стоимость квадратных метров будет заметно ниже.
После перехода жилого помещения в собственность заемщика, квартира должна быть зарегистрирована на всех членов семьи в равных долях (супругов, детей и иных граждан, приравниваемых к членам семьи).
При оформлении ипотеки под материнский капитал необходимо правильно выбрать жилую площадь, которую Вы хотите приобрести. Дело в том, что расчет максимальной суммы займа в этом случае будет рассчитываться несколько иначе. К имеющемуся среднему доходу супругов или других работающих членов семьи, выступающих в качестве созаемщиков по ипотечному кредиту, плюсуется сумма материнского капитала. После этого, определяется рыночная стоимость приобретаемого жилья (Вы называете цену, за которую приобретаете жилое помещение), в случае если Вам позволен такой кредит, то вычисляется размер первого взноса. Размер первого взноса обычно составляет 10% от необходимой суммы. Если материнский капитал полностью покрывает нужную сумму, то все в порядке, а если нет, то заемщику необходимо будет внести еще и разницу между размером материнского капитала и размером рассчитанного первоначального платежа.
После оформления квартиры в ипотеку и регистрации договоров в Росреестре (купли-продажи и ипотечного договора), на жилое помещение накладывается обременение. Это значит, что право распоряжения имуществом (продажи, мены, дарения и т.п.) появится у Вас только после выполнения Вами обязательств по выплате займа, либо его части. До этого, для совершения любых сделок с таким имуществом необходимо получение разрешения у залогодержателя (банка).
Страхование. Страхование является неотъемлемой сопутствующей частью ипотечного кредитования. При этом различные банковские структуры выдвигают свои требования относительно этого условия. В некоторых кредитных структурах достаточно страхования самого займа на тот случай, если у заемщика не будет возможности погасить кредит в виду потери трудоспособности или потери работы, в том числе и по причине сокращения штата. Другие банки требуют страховать также имущество от его случайной гибели, либо потери его ценности ввиду порчи по независящим от заемщика причинам. А иногда можно столкнуться и с требованием застраховать жизнь заемщика или заемщиков. Не забудьте, что в случае досрочного погашения кредита Вы сможете вернуть оплаченную, но не использованную часть страховки.

Ипотечное кредитование для многих молодых семей является единственной возможностью приобрести жилье. Цены на квадратный метр в новостройках и вторичном жилье, которые установились на современном рынке, не позволяют приобрести квартиру без рассрочки платежа. Для семей, воспитывающих двух и более детей, хорошим подспорьем для получения ипотеки может стать материнский капитал. Так, главный российский финансовый регулятор Сбербанк выдает ипотеку под материнский капитал на выгодных условиях. О том, как получить кредит под материнский капитал, вы узнаете из этой статьи.

Что такое материнский капитал и как получить под него кредит

Материнский капитал – это мера государственной поддержки молодых семей, которые родили или усыновили двух и более детей. Можно ли взять кредит под материнский капитал ? Ответ однозначный – да! Но есть некоторые правила.

Материнский капитал может быть потрачен на различные цели: образование детей, пенсию матери и пр. Но главным способом траты выплаты по-прежнему остается улучшение жилищных условий.

Конечно же бывают случаи когда в материнском капитале отказывают. Причин невыдачи сертификата может быть много.

Отсутствие оснований выдачи;
прекращение оснований к получению дополнительных мер государственной материальной поддержки;
лишение родительских прав супруга;

Материнский капитал становится хорошим подспорьем для получения ипотеки. Его можно полностью отдать в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке, а также добавить к нему собственные сбережения, тем самым увеличив сумму платежа. Кроме того, маткапитал можно пустить в счет погашения текущих платежей. На материнский капитал можно купить квартиру в ипотеку в новостройке или на вторичном рынке, произвести обмен старого жилья на новое, поучаствовать в долевом строительстве, построить собственный частный дом и пр.

С 2016 года сумма выплаты составляла 453 тысячи рублей, в 2017 году вплоть до 2020 года изменения суммы семейного капитала (индексации) проводится не будет вследствие влияния инфляции и других финансовых причин.

Как оформить заем под материнский капитал

Благодаря программе«Ипотека плюс материнский капитал в сбербанке многодетные семьи могут быстро оформить ссуду на жилье.

Чтобы направить сертификат маткапитала в счет уплаты первого взноса или части платежа по кредиту, необходимо соблюсти следующие условия:

поскольку маткапитал можно использовать частями, необходимо брать в пенсионном фонде справки об оставшихся суммах субсидии и предоставлять их в Сбербанк по первому требованию;

чтобы направить маткапитал в счет уплаты части долга по кредиту, необходимо взять в Сбербанке справку о сумме ссуды и составить заявление на погашение ее части;

чтобы перечислить маткапитал в банк, необходимо также подать заявление в пенсионный фонд;

для уплаты первоначального взноса необходимо представить копию кредитного договора или ипотечного контракта.

Для выплаты кредита по частям необходимо представить в пенсионный фонд следующие бумаги:

Как получить кредит в Сбербанке

Заявка на ипотечный кредит и полный комплект документов предоставляется в отделение Сбербанка или банка-партнера.

После предоставления документов необходимо дождаться положительного решения по кредиту.

Следующим шагом становится выбор объекта недвижимости – например, квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Документы на этот объект недвижимости также предоставляются в Сбербанк.

После этого две договаривающиеся стороны (заемщик и Сбербанк) подписывают необходимую кредитную документацию.

Права на недвижимый объект регистрируются в Росреестре.

Заявка на жилищный кредит полностью одобряется, и сумма кредита выплачивается.

Каковы условия получения ипотечного кредита

Направить материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке молодая семья может при соблюдении определенных условий. Во-первых, необходимо соблюсти условия предоставления ипотеки и требования, предъявляемые к ипотечным заемщикам:

ипотека выдается гражданам старше 21 года;

возраст лица, выплачивающего ипотеку, к моменту окончания срока кредита не должен превышать 75 лет;

ипотеку выдают только гражданам, официально трудоустроенным на протяжении последнего полугода;

если плательщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь себе трех созаемщиков или поручителей.

Чтобы использовать для уплаты ипотеки материнский капитал, необходимо также выполнить условия кредитования с маткапиталом:

жилье (квартира и т.д.), приобретаемое по кредиту, должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность с его супругом и детьми;

если заемщик получает зарплату не в Сбербанке, он должен документально подтвердить свою занятость и платежеспособность или привлечь созаемщиков и поручителей;

в течение полугода с момента выдачи кредита заемщик должен обратиться в пенсионный фонд, чтобы выполнить перечисление маткапитала.

Чтобы взять квартиру в ипотеку с материнским капиталом, помимо обычных документов для получения кредита необходимо предоставить в банк еще и следующие бумаги:

государственный сертификат на материнский или семейный капитал;
справку из пенсионного фонда об остатке средств на счете маткапитала.

Теперь граждане могут самостоятельно контролировать через Онлайн Личный кабинет исполнение поданных заявлений работниками ПФ.

Каковы преимущества кредита в Сбербанке

Выбирая кредитора для получения ипотеки, многие молодые семьи выбирают именно Сбербанк. Во-первых, именно этот банк является наиболее стабильным, все финансовые действия в нем застрахованы. К тому же Сбербанк предлагает своим клиентам следующие преимущества:

приятные процентные ставки по кредиту;
отсутствие комиссий и других обеспечительных сборов;
льготы по кредитам для молодых семей;
индивидуальные условия для каждого клиента (рассмотрение заявок и обслуживание);
особые условия для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка или работающих в аккредитованных банком организациях;
возможность увеличения суммы кредита при привлечении созаемщиков.

Как рассчитать процентные ставки и переплату по ипотеке

В числе дополнительных сведений указывается, является ли заемщик получателем зарплаты на карту Сбербанка. Для более точного расчета можно также указать величину пенсии, дополнительный заработок, количество членов семьи, ежемесячные доходы и расходы, выплаты по другим кредитам и так далее.

С помощью сайта Сбербанка вы получите предварительные сведения о сумме кредита, процентной ставке, объеме переплаты, сроке кредита и графике его погашения. С этими цифрами вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка и уточнить все подробности.

Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля

Помимо ипотечного кредитования, маткапитал можно потратить на образование детей, пенсию матери, выплату иных кредитов и пр. Покупку автомобиля за счет средств материнского капитал пока осуществить нельзя. Однако этот вопрос уже обсуждается в Госдуме. Депутаты нескольких фракций внесли его на подробное обсуждение, итоги которого станут известны в ближайшее время.