Как узнать свою кредитную историю по новым правилам. Кредитная история через Госуслуги: заказываем выписку из БКИ

У любого гражданина РФ, частного предпринимателя или юр.лица в разные периоды жизни и их деятельности может возникнуть необходимость узнать информацию о своей кредитной истории (КИ). Чаще всего такой вопрос возникает перед подачей заявки на оформление кредита, в таком случае кредитная история поможет заемщику оценить вероятность получения положительного результата со стороны банка при выплате кредита, если же будут выявлены какие-то проблемы, то их можно будет своевременно устранить.

Информация о кредитной истории предоставляется всем гражданам РФ бесплатно, но не более 1 раза в календарный год, за все последующие запросы подобных сведений нужно будет оплачивать дополнительные взносы:

450 р. за повторную справку для физ.лиц;
1,2 тыс. р. для юр.лиц.

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно подать заявление в специализированное Бюро кредитных историй (БКИ). Это можно сделать такими методами:

через Центробанк РФ, который подает запрос в бюро;
через нотариуса;
на почте, путем отправления запроса через телеграф;
в своем банке;
через сторонние организации и специальные биржи.

Все эти организации лишь направляют запрос, а КИ предоставляет непосредственно само бюро, в котором она хранится. Также можно самостоятельно обратиться в бюро, придя в его офис, позвонив по телефону или написав письмо на электронную почту.

Отчет по КИ будет содержать следующие разделы:

количество кредитов, имеющихся у заявителя, с точной суммой общей задолженности и величиной ежемесячных оплат;
просрочки, которые были допущены как по действующим, так и по закрытым кредитам;
общая сумма платежей, в том числе проценты и пеня, включая заплаченные и те, что остались;
указывается предположительная сумма займа, на который имеет право претендовать заявитель дополнительно;
указывается информация о том, числится ли паспорт заявителя в «черном» списке.

Необходимые документы

Получить КИ можно в электронном формате, тогда для подтверждения личности заявителя будет использован сервис eID, при персональном обращении за данной услугой в бюро при себе необходимо иметь паспорт или другой документ, подтверждающий личность.

Подача заявления о кредитной истории через Госуслуги

К сожалению, через Госуслуги подать заявку на получение информации о КИ невозможно. На портале допускается лишь узнать информацию о бюро, в котором она сохраняется. Для этого авторизуетесь на портале с помощью телефона, e-mail или СНИЛС.

В перечне электронных услуг этого органа власти нужно кликнуть на «Предоставление сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории».

На открывшейся странице есть две идентичных гиперссылки «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится КИ субъекта КИ». Первая ссылка для физ.лиц и частных предпринимателей, вторая – для юр.лиц. Чтобы получить данную услугу, заполняете электронную заявку, большая часть данных в которую подтягивается из личного профиля на портале, и нажимаете на «Отправить заявление».

03.08.2018 года председателем правительства Д. Медведевым было подписано постановление о внесении изменений в ФЗ «о кредитных историях». Поправок много, большинство носят формальный характер в области словообразования (одна словоформа в документе меняется на другую), но есть и принципиально важные нюансы, которые с этого момента изменят жизнь всех россиян. Как узнать свою кредитную историю бесплатно по новым правилам?

К кредитным соглашениям стали относить в том числе банковские договора, которые предусматривают проведения переводов и платежей с последующим возникновением долговых обязательств
Передавать информацию в БКИ могут и сторонние лица, кроме банков, имеющие право требования к своим заемщикам, например, разного рода агенты (брокеры, организации по банкротству и так далее)
КИ стало распространяться и на иностранных граждан, имеющих обязательства на территории РФ
Изменились правила выдачи согласия на предоставление КИ – для этого потребуется паспорт или доверенность, квалифицированная, неквалифицированная или обычная Электронная подпись, срок действия правильно оформленного согласия увеличен до 6 месяцев
А это значит, что получить свою историю стало возможным не только в банке, БКИ, но и через портал Госуслуги
И самое важное – теперь можно получить свою КИ в онлайн режиме абсолютно бесплатно 2 раза в год, а на бумажном носителе, как и прежде, 1 раз

И это заметно упростит жизнь всем заемщикам (не сильно, но все же). Ведь до 2018 года такая возможность была платной, проникновение интернета набирает обороты, и это как-то странно, бегать в 21 веке за бумажными справками. Тем более, все БКИ находятся в двух столицах, а заемщиков – вся страна.

Как было раньше

Узнать свою историю можно было только раз в год в конкретном бюро, где оно хранится (а у нас их более 20, и нет единой базы)
Узнать в какой – отдельный тяжелый случай
И все это не распространялось на онлайн способы получения информации, только на оффлайн, которые осуществлялись при личном визите в нужное БКИ (за онлайн сервис нужно было заплатить денег, и это не противоречило существовавшему законодательству), более подробно читайте в

Что такое кредитная история

Если коротко кредитная история (далее КИ) – это совокупность данных, оформленных в бумажном или в электронном виде, в котором указываются ваши долги перед третьими лицами, официально претендующими на них, и кто вам когда-либо официально давал кредит. К ним относятся в большинстве случаев банки и микрофинансовые компании, но список этим не заканчивается. В 100% случаев качество вашей КИ влияет на степень одобрения очередного займа, который вы хотите оформить. И чем она лучше, тем шанс больше. Именно поэтому знать и беспокоиться о своей истории – важно.

В КИ может содержаться:

Данные заемщика
Данные бюро кредитных историй
Сколько заемщик подавал раз заявки на кредит и куда, сколько было одобрено, количество отказов (если количество обращений за займом сильно превышает остальные показатели – это плохо)
Сколько раз запрашивалась КИ
И так далее

В соответствие с ФЗ «о кредитных историях» она хранится в специализированных бюро, которых в России около 30, они могут быть частными, а единой государственной пока нет. При этом обязанность организаций передавать данные по заемщику в принудительном порядке слабо контролируется, хотя и прописана в документах.

Таким образом, отдельной задачей является – поиск нужной БКИ, которая ищется по его идентификационному номеру (код субъекта). Запросить такую информацию можно в банке, который обслуживает вас, или посмотреть в кредитном договоре. А узнать фактический адрес и прочие реквизиты нужной БКИ, можно через онлайн сервис ЦБ – специализированный реестр .

Зачем знать КИ

В стране полно мошенников, разные серые МФО, каждый юзер беспечно распоряжается своими данными, оставляя номера телефонов на сайтах, в интернет-магазинах, социальные сети хранят и обрабатывают вас (а насколько бережно они это делают – кто знает), банки за действиями и бездействиями которых нужно постоянно следить – отслеживать свою кредитную историю в таких условиях крайне важно, хотя бы раз в год. Но этого не делает никто, поскольку процедура сложная, а если делать это с удобством, то будет стоить денег. Не каждый может себе этого позволить.
Сюда прибавим постоянные вопросы «почему мне отказывают в кредите », почему одобряют всего 10 000 рублей, а мне нужно 1 млн. Ответы кроются в вашей КИ, и чтобы их получить, желательно посмотреть историю своими глазами – может открыться много нового.
Не забываем про скоринговый балл, который у нас завуалирован от глаз потребителей, банки его рассчитывают по своей, никому непонятной схеме и не афишируют, но учитывают. В то время, как в европейских странах эти данные ни от кого не утаиваются, их знает даже школьник, и улучшением показателей можно управлять самостоятельно.

Новая схема получения кредитной истории бесплатно

Если рассматривать обращение в банк или в БКИ, в качестве способа получения информации, то тут ничего не изменилось, все, как и прежде. Однако раньше, чтобы не платить денег, в бюро нужно было ехать, теперь же можно два раза в год бесплатно обратиться к ним в электронном виде. Кто это делал за деньги (96% от общего числа), подробно останавливаться на этом вопросе не будем. А вот про Госуслуги расскажем (это совершенно новый способ обращения).

Как узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно:

Сначала получаем доступ к своему личному кабинету

Сделать это непросто и займет много времени. По поводу этого в интернете есть отдельные развернутые статьи. Но в общем и целом – вам нужно подать свои данные и получить по почте России пароль, который позволит зарегистрироваться на сайте. И далее вы сможете входить в свой ЛК, что тоже непросто. Однако с течением времени нам скорее всего придется общаться с сервисом довольно тесно (сейчас даже запись на замену в/у в ГИБДД происходит через портал), поэтому стоит позаботиться о регистрации заранее.

Далее заводим свою Электронную подпись и привязываем ее (это тоже отдельная сложная процедура, как это сделать, читайте в интернете)
Находим нужный раздел на сайте
Следуем инструкции, заполняем все свои данные, подписываем заявку электронной подписью
И ждем обратной связи – вам должен прийти полный отчет по вашей КИ

Мы описали процедуру довольно расплывчато, даже не предоставляем скринов. А дело в том, что сервис бесплатного получения кредитной истории через Госуслуги еще не запущен и непонятно, когда это произойдет. Закон принят, но государственной IT структуре нужно значительное время на реализацию поправок и на их обкатку. Когда услуга появится, мы обязательно это анонсируем и подробно расскажем.

23 12 2017 Андрей Говоров

Каждый человек имеет право на то, чтобы узнать свою собственную кредитную историю. Более того, иногда это является очень полезным действием – можно оценить шансы на взятие того или иного кредита, можно понять, какие проблемы имеются и как их можно исправить – и так далее. Но не все заемщики осведомлены, как можно узнать кредитную историю. На деле имеется несколько различных вариантов, как это реально осуществить – но один из самых удобных и популярных – это вариант, как сделать это через интернет. Но как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Можно ли узнать кредитную историю бесплатно?

Кредитную историю раз в год можно узнать совершенно бесплатно. Зачастую больше одного раза в год эта услуга и не требуется. После того как бесплатный лимит был израсходован, все последующие обращения осуществляются с оплатой комиссии, которая может быть 450 рублей для физлиц и 1200 рублей для юрлиц. Если вас просят заплатить данную сумму при первом обращении, знайте, вас стараются обмануть, настаивайте на своей правоте.

Можно ли узнать КИ через Госуслуги?

Портал Госуслуг славится своей исключительной универсальностью, потому там можно воспользоваться огромным количеством различных услуг, относящихся к разным сферам жизни гражданина, будь то институт семьи, финансы, трудоустройство и так далее. Но, вопреки распространённому заблуждению, Госуслуги не позволяют посмотреть свою задолженность по кредитной истории.

Происходит путаница с другим крупным государственным порталом, а именно официальным порталом Центробанка. Именно там можно сделать запрос, чтобы узнать кредитную историю.

Но и на сайте Центробанка кредитная история также не хранится. Он сообщает только место её непосредственного нахождения, выступает в роли посредника, сама же история хранится только в соответствующих бюро. Иногда она может находиться сразу в нескольких бюро одновременно – и это нормально, потому что в таком случае намного проще избежать ошибки, если появится вероятность возникновения таковой.

Как узнать кредитную историю?

Для того, чтобы узнать кредитную историю, можно поступить несколькими различными способами:

Обратиться напрямую в БКИ. Благодаря прогрессу, сейчас даже необязательно для этого выходить из дома. Достаточно всего лишь обратиться в БКИ через Интернет – и тогда можно получить необходимые данные на электронную почту.
Зайти на сайт Центробанка. Как посредник между заемщиком и БКИ, Центробанк также может помочь с получением кредитной истории.
Обратиться к нотариусу. Нотариус составит соответствующий запрос, после чего к субъекту кредитной истории на указанную им предварительно почту придёт необходимый отчёт.
Обратиться в почтовое отделение. Запрос осуществляется при помощи телеграммы. Указываются Ф.И.О., данные электронного ящика, а также паспортные данные.
Обратиться в банк. Банки также могут помочь узнать данные о кредитной истории. Иногда это можно сделать прямо через онлайн-кабинет. Можно ли узнать таким образом в вашем банке – стоит уточнить по его телефону поддержки.
Обратиться в многочисленные сторонние организации. Есть множество организаций, которые предоставляют услуги по проверке кредитной истории. Но только часть из них являются мошенническими, так что с ними необходимо быть осторожнее. Но есть и крупные биржи, которые позволяют абсолютно легитимно проверить свою кредитную историю. Это, например, Equifax. Также некоторые компании вроде Евросети сотрудничают с этими биржами, потому у них узнать кредитную историю также на сто процентов реально.

Как узнать кредитную историю заемщика через сайт Госуслуги? Делается ли это первый раз бесплатно?

Госуслуги – это удобный функционал: в режиме онлайн можно заказать услуги в категориях: Семья и дети, Паспорта и Визы, Налоги, Штрафы, различные административные услуги. Большинство людей уже оценило удобство пользования портала, предоставляющего возможность получения информации и услуг онлайн. Сегодня я – Евгения Трушкова предлагаю узнать, как проверить частному лицу кредитную историю через функционал портала госуслуги.

Изначальным, отправным пунктом хранения кредитных историй (КИ) граждан РФ являются бюро кредитных историй. Эти организации в своих базах данных хранят всю «поднаготную» заемщиков РФ.

Получить кредитную историю напрямую через Госуслуги у заявителя не получится – такая услуга на момент написания статьи недоступна. В интернете есть множество мнений от людей, которые пишут, что кредитная история доступна для заказа через госуслуги. На сайте возможен только запрос в Центральный каталог кредитных историй, который находится при ведомстве ЦБ РФ. Результаты запроса – список БКИ, в которых есть сведения о заемщике.

Получить самостоятельно данные по КИ можно из БКИ или банковской организации.

Важно! В заказе КИ из банков, последние являются посредниками и предоставляют информацию из бюро только на платной основе в соответствии с подписанным договором между банком и бюро.

Несмотря на то, что непосредственно на сайте Госуслуг нельзя проверить КИ, портал все равно окажется полезным, даже для бесплатной проверки. И об этом я расскажу позже.

Что заемщик узнает из КИ

Сведения по конкретному заемщику проверяются банком при подаче заявки в первую очередь и являются основной причиной отказа, если у заемщика испорченное досье.

В принципе, по той же причине субъекты могут узнать и свою КИ. Для них важно понять, какова вероятность одобрения займа.

К примеру! Если у клиента есть непогашенные кредиты, длительные просрочки – уже можно говорить о том, что КИ испорчена.

Узнавать свое досье следует не только перед подачей кредитной заявки, вот те несколько причин, по которым нужно интересоваться досье постоянно:

Мнение экспертов! Проверяйте кредитную историю хотя бы один раз в год, вне зависимости, надежный Вы заемщик или нет, есть ли действующие кредиты или они давно уже закрыты.

Получить кредитную историю, используя сайт Госуслуг

Кредитная история не может быть получена на портале Госуслуг, зато можно узнать, в какие бюро необходимо обращаться.

Важно! Портал запрашивает сведения у первоисточника – Центрального каталога КИ.

ЦККИ предоставляет информацию о том, в каких бюро собирается досье каждого заемщика РФ. Справка доступна при заказе на сайте ЦККИ и на портале Госуслуг. В обоих случаях – бесплатно.

Факт! Получить информацию через Госуслуги даже проще.

Данные для запроса автоматически заполняются системой из анкеты личного кабинета. Их нужно будет просто перепроверить.

Система гарантирует предоставление запрашиваемой информации через портал течение 1 часа.

В таком виде возможно заказать выписку о бюро кредитных историй через госуслуги. Далее – запрос подается уже в каждое бюро. По факту, бесплатное разовое получение в год гарантированно только напрямую в БКИ . Для этого нужно приехать в офис с подтверждающим документом, сотрудник заполнит заявку и проверит паспорт. Запрос не предполагает каких-либо денежных затрат (разве что только на проезд к офису).

Свою кредитную историю единственный раз бесплатно через интернет можно узнать в БКИ «Эквифакс», правда, идентификация личности подразумевает некоторые затраты. В остальном, ни партнеры, ни прочие, даже официальные онлайн-сервисы проверки не предоставляют бесплатно услуги. Это является законной нормой, поскольку бесплатный отчет гарантирован гражданам только при заказе из БКИ.

Кредитную историю проверить через госуслуги невозможно, но справку из ЦККИ получить просто.

Альтернативный Госуслугам способ

Если у Вас еще нет кабинета в Госуслугах – предоставляет услуги по проверке списка БКИ в ЦККИ на официальном ресурсе. Минус: для запроса понадобится указание кода субъекта. Чтобы получить данную услугу – заполните все требуемые поля. Код указан в самом первом договоре займа заемщика. Полученная справка идентична той, что заказывается через Госуслуги. Бесплатный запрос в БКИ тоже доступен только при личном обращении в офис. Минус: головные офисы крупных БКИ находятся только в Москве. Для всех остальных доступен только дистанционный запрос. Оформляется в интернете или письмом.

Для письменного запроса заполняется заявление и отправляется либо Почтой, либо в виде телеграммы.

Важно!

Образец заявления доступен всем пользователям. После заполнения нужно обязательно его заверить в кабинете нотариуса, предварительно оплатив его услуги.
Образец заявления телеграммой можно посмотреть на сайте. Заверяет подпись оператор связи. За содержание телеграммы и заверку подписи клиенту придется оплатить 500-600 р.

Онлайн-способ предусмотрен не во всех бюро и всегда будет платным. При этом заранее нужно подтвердить свою личность. В интернете проще всего обращаться к онлайн-сервисам, официальным представителям. Это будет и дешевле, и быстрее по времени получения. Например, официальный представитель в сети ➥ БКИ24.инфо запросит за услугу 340 р., а отчет предоставит уже в течение часа.

Понадобится только паспорт, заполняется онлайн-заявка. При этом документ содержит точную информацию из . По сравнению со стандартным отчетом, в документе есть еще расчет скоринга, причины результата и советы для улучшения КИ.

Всегда заказывайте информацию о бюро кредитных историй из ЦККИ, особенно, если кредитуетесь у нескольких заимодателей.
Справку из каталога лучше всего заказывать на сайте Госуслуг. Это бесплатно и быстро.
Не нужно заказывать КИ в БКИ наугад, делая это в самом крупном или самом известном бюро.
Проверяйте КИ хотя бы один раз в год, даже если не собираетесь в ближайшее время брать кредит или не имеете текущего.

Ну, а все другие задолженности возможно проверить и через Госуслуги.