(Обзор реальных способов защитить себя от неправомерных действий коллекторов и злоупотреблений кредиторов при требовании возврата долга)
Неплательщик, создавший задолженность, нарушает закон и права кредитора. Однако факт наличия долга не лишает человека права на охрану собственных интересов и свобод. Он по-прежнему может защищать себя в случае злоупотреблений займодавца или коллекторов.Да, требование об оплате долга само по себе может быть совершенно законно. Однако, методы, с помощью которых долг пытаются вернуть, иногда могут противоречить нормам права. Просрочка кредитных платежей совершенно не означает, что человека можно запугивать, надоедать ему телефонными звонками в любое время суток, приходить к нему домой без его согласия, разглашать его личную информацию другим людям – рассказывая о наличии долга, его сумме и прочих нюансах или тем более угрожать ему. О способах борьбы с незаконными действиями кредиторов и коллекторов, вы можете узнать в этой статье.
Как бороться с коллекторами и кредиторами, действующими противозаконными способами
При общении с коллекторами вам поможет знание следующих законов и кодексов:
- Закон о потребительском кредите;
- Закон о банках и банковской деятельности;
- Закон о персональных данных;
- Уголовный кодекс РФ;
- Кодекс об административных правонарушениях.
Именно эти законодательные акты могут нарушаться кредиторами и коллекторами при «выбивании долга».
Незаконные действия коллекторов
Назойливые телефонные звонки основной метод воздействия кредиторов и коллекторов на должника. Звонят, как правило, с разных телефонов, разные люди, в разное время. Причем звонить могут не только на мобильный номер, но и домашний телефон по месту прописки или на работу должника. При этом может случиться так, что, разговаривая с посторонними людьми, коллекторы еще и раскрывают вашу личную информацию (факт задолженности, ее размер, наименование банка, и другие сведения).
В ходе подобного «телефонного террора» они могут нарушать статью 15 закона о потребительском кредите , указывающую на то, что:
- При общении с должником, кредитор или коллектор должны назвать свои ФИО, название организации, от лица которой они действуют, а также адрес организации и свою должность.
- Запрещено по собственной инициативе кредитора и коллектора звонить или встречаться с должником у него дома - в рабочие дни с 22 до 8 часов, а также - в выходные и праздники с 20 до 9 часов.
- Запрещено требовать возврат долга, совершая при этом действия и угрозы с намерением причинить вред заемщику.
- Запрещено злоупотреблять своим правом в других формах.
Дополнительно следует помнить о статье 7 Закона о персональных данных , согласно которой кредитор или коллекторы, имеющие доступ к персональным данным, не должны раскрывать эти сведения посторонним лицам или распространять личную информацию без согласия должника, а также знать о статье 26 Закона о банках и банковской деятельности по которой банк должен гарантировать тайну клиента о его операциях, счетах и вкладах и служащие банка обязаны хранить тайну о сведениях, переданных должником.
Кроме того, очень часто в телефонных звонках, коллекторы или кредиторы угрожают приездом так называемой «мобильной группы» домой или на работу к должнику, запугивают его различными противозаконными действиями.
Должник не может заранее знать, насколько угрозы соответствуют действительным намерениям звонивших, однако по умолчанию может подразумевать их реальность, а значит, действия кредиторов (коллекторов) способны подпадать под статью уголовного кодекса , в частности - угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. При этом, если у неплательщика есть основания опасаться осуществления этой угрозы, может повлечь наказание вплоть до двухлетнего лишения свободы.
Помимо этого, в том случае если должник не живет по месту регистрации, указанном в кредитном договоре, то по телефону кредитор или коллектор может выпытывать у человека информацию об его месте пребывания и точном адресе, а также о месте работы, заработной плате и прочих нюансах. Причем, вопросы эти могут задавать не только должнику, но и посторонним людям – проживающим с ним родственникам, соседям или даже коллегам по работе. Подобные действия могут подпасть под статью 137 УК РФ устанавливающую ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, что наказываются штрафом до двухсот тысяч рублей. Те же действия, совершенные с использованием служебного положения, наказываются штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.
Также в ходе таких звонков ими может нарушаться статья 138 УК РФ - раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений должника, что наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей. То же действие, совершенное с использованием служебного положения, наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей.
Если же телефонными звонками все не ограничится и кредитор или коллектор приедет к должнику домой и попытается без согласия жильцов проникнуть в жилище, то тем самым их действия могут соответствовать ст. 139 УК РФ. В этой статье говорится, что незаконное проникновение в дом или помещение, совершенное против воли должника наказывается штрафом до сорока тысяч рублей или даже арестом на срок до трех месяцев. То же действие, совершенное с применением насилия или с угрозой его применения, наказывается штрафом до двухсот тысяч рублей или даже лишением свободы до двух лет.
Куда жаловаться в случае нарушения кредитором или коллектором прав должника
Для начала стоит пояснить, что коллекторские агентства и прочие подобные организации по взысканию долгов это обычные фирмы, ничем не отличающиеся от миллионов других. У них те же права и обязанности, что и у организаций, занимающихся пошивом одежды или торговлей пирожками. Это не органы полиции и не надзорные структуры. Это всего лишь предприниматели, зарегистрировавшие юр.лицо, арендовавшие офис, оформившие на себя несколько телефонных номеров, и нанявшие сотрудников, которые каждый день названивают неплательщикам и надоедают им одними и теми же претензиями.
С одной стороны это говорит о том, что никаких законных способов воздействия кроме телефонных звонков в дневное время и обращения в суд у них нет. С другой стороны? на них тоже сложно воздействовать, они, по сути, анонимны. В любой момент они могут закрыть свою фирму, оформить новую организацию и никакой связи с прошлым «коллекторским агентством» иметь не будут.
Тем не менее, влиять на них и пресекать их незаконные действия можно опосредованно через банк , передавший им право требований или заказавший у них услуги по взысканию долга.
В отличие от коллекторских фирм, банки – серьезные организации, рискующие очень многим. Надзор за их деятельностью крайне строг, и осуществляется он Центробанком России, в соответствии со статьей 41 Закона о банках. У ЦБ РФ есть интернет-приемная, куда любой человек может написать письмо с жалобой на любой банк и с просьбой о проверке несоответствующей закону деятельности. Центробанк такие жалобы строго фиксирует, разбирается с ними и отчитывается заявителю о результатах. Банку, давшему вам кредит, и вымогающему долг с нарушением закона, такая проверка, разумеется, совершенно не выгодна. Поэтому сам факт проверки, независимо от его результата, может помочь вам в урегулировании возникшей проблемы.
Для того чтобы пожаловаться на банк, который оказывает на вас как на кредитора незаконное воздействие необходимо выполнить следующие действия:
1. Идёте на сайт ЦБ РФ, в «интернет-приемную», описываете ситуацию, ссылаетесь на нарушение вашим банком одного или нескольких вышеуказанных законов. Например, пишете о том, что сотрудники банка передали ваши данные третьим лицам (коллекторам), тем самым нарушили закон о банковской тайне и персональных данных и создали ситуацию, при которой коллекторы также нарушают ваши права.
2. После отправки жалобы с указанием своей ФИО и контактных данных, вам придет информация о том, под каким входящим номером принят ваш запрос.
3. Затем, идёте на сайт своего банка, находите форму отправки писем и обращений (почти на всех сайтах они есть), и пишете практически все то же самое, что и раньше, а также указываете номер жалобы, которую вы только что отправили в ЦБ РФ.
С большой долей вероятности назойливые звонки в ночное время и праздничные дни, а также прочие незаконные действия со стороны банка прекратятся . При этом банк также может повлиять на коллекторов, которые своими противоправными акциями, создали необходимость разбирательства с ЦБ РФ по факту вашей жалобы.
Если же эти претензии не помогут, вы можете пожаловаться на незаконные действия кредитора или коллектора в прокуратуру по месту вашего проживания. Отправить заявление можно также в электронной форме через интернет-приемную. Бояться жалобы и взаимодействия с прокуратурой не стоит вы имеете на право отстаивать свои интересы, а деятельность прокуратуры направлена на выявление правонарушений и их пресечение. Не придумывайте ничего лишнего опишите ситуацию, как есть и сошлитесь на вышеуказанные законы, этого будет достаточно. Конечно, этими советами следует воспользоваться только в том случае если действия кредитора или коллектора являются действительно незаконными.
Если же случится так, что коллектор или кредитор придет к вам домой без вашего согласия и попытается попасть в жилище силой, в этом случае вы уже можете обратиться в полицию с заявлением о нарушении ваших прав и о незаконном проникновении в жилище, либо о поступивших угрозах применения насилия.
Составить все эти жалобы и заявления вы можете лично, либо с помощью юриста. Он сможет сформулировать суть претензий, сослаться на нужные нормы закона и проконсультировать вас о ваших правах, в том случае если они нарушаются незаконными действиями кредитора или коллектора. Кроме того, кредитный договор в ряде случаев может быть оспорен в судебном порядке, при этом также целесообразно
Если вы имеете непогашенные долги, особенно задолженности перед банковскими организациями, пора задуматься о потенциальном появлении новых знакомств, которые едва ли будут приятными и полезными. Нужно быть готовым к тому, что диалог может начать представитель коллекторского агентства – компании, которая специализируется на взыскании проблемных долгов. Постараемся разобраться, как бороться с телефонными звонками коллекторов.
О вопросах законности
Правовая система России не дает однозначного ответа на вопрос о том, насколько законна деятельность коллекторов. Работа коллекторских агентств напрямую не запрещена. Более того, в российском законодательстве сложно найти даже косвенные запреты профессиональной деятельности по взысканию задолженностей. Вместе с тем Роспотребнадзор настаивает на том, что коллекторская деятельность не имеет никакой правовой основы. Одним словом, коллекторы скорее работают вне закона, но не потому, что их деятельность запрещена, а из-за неимения правовых норм, которые бы ее регулировали. В результате даже суды не могут однозначно выносить решения на основании актуального законодательства. Тем не менее, защита должников от банков и коллекторов законодательством предусмотрена.
Каков он – современный коллектор?
Коллектор – это специально обученный человек, который является сотрудник коллекторской фирмы и занимается взысканием долгов. Зарплата у него, как правило, сдельная, она определяется суммой, которую удается получить от заемщика. Стандартная методика работы коллектора – сбор данных о клиенте, его семье, личной жизни, за чем следует беседа с неплательщиком, целью которой является предупреждение о возможных последствиях для последних в случае невозврата долга.
На деле же коллекторы переходят черту дозволенного: угрожают заемщикам, донимают звонками и сообщениями, применяют физическое воздействие. Конечно же, такие действия незаконны, и пострадавшее от действий коллектора лицо имеет право обратиться в суд. Но как же бороться со звонками коллекторов?
Как себя вести с коллекторами
Если где-то на горизонте замаячил коллектор, следует собраться с мыслями и набраться уверенности в себе, узнать, как бороться с коллекторами по телефону. Лучше всего отказаться от телефонного общения и договориться о встрече. При первом же контакте попросите коллектора представиться, назвать свою должность и представляемое им агентство. Сразу после этого следует обратиться в названную компанию и проверить информацию. Следующий звонок – в банк. Пусть представители банка подтвердят или опровергнут информацию о том, что ваш долг был передан именно этому агентству. Крайне важно быть спокойным и рассудительным в разговоре с коллектором. Просить или настаивать на продлении долга бессмысленно. Хороший способ остудить пыл собеседника – сообщить ему о записи вашего разговора на диктофон. Это заставит коллектора быть более вежливым, а запись может пригодиться в том случае, если дело дойдет до суда. Такая защита от звонков коллекторов должна подействовать.
Неправомерные действия коллекторов
Обращение в органы охраны правопорядка возможно в следующих случаях:
Коллектор не называет своих данных, не представляется, не показывает документы при встрече.
Коллектор использует грубые выражения в адрес заемщика.
Коллектор донимает своими звонками и сообщениями в период с 22:00 до 6:00.
Агентство распространяет личную и контактную информацию заемщика (номера телефонов, время просрочки, сумма долга и т.д.)
Коллектор требует наличные средства (выплаты должны проводиться исключительно через банки).
Коллектор обращается к работодателю заемщика с требованием наказать неплательщика.
Таким образом, любая грубость со стороны коллекторской фирмы является правонарушением, и сотрудник агентства подпадает под уголовную ответственность.
Как законно противостоять коллекторам
Любые противоправные действия со стороны коллекторских организаций нужно пресекать. Разберемся, как бороться с коллекторскими агентствами, как бороться со звонками коллекторов. Сначала можно попробовать найти с коллектором общий язык, а вот до взаимных угроз и оскорблений лучше не доводить, ведь это может быть использовано против вас. Если полюбовно вопрос не решить, используйте следующие методы.
Юридический метод
Первым делом соберите данные о том, насколько законно с вас пытаются взыскать долг. Внимательно изучите кредитный договор, уточните, есть ли там пункт о возможности передачи сведений коллекторам. Если нет, то переговоры о возврате кредита имеют право проводить только сотрудники банка. Если же такая пометка в договоре есть, можно потребовать от коллектора документы, которые подтверждают его связь с банком. Важно создать для коллектора максимум неудобств: договориться о встрече в отдаленном районе, отказаться от телефонных переговоров, требовать предъявления как можно большего числа документов. Если переговоры с коллектором проходят непросто, можно пригласить представителя закона, который смог бы зафиксировать факты грубости и неправомерные действия коллектора. Российское законодательство устанавливает ответственность за клевету и оскорбления. Есть также вариант с подачей иска о компенсации морального вреда, причиненного действиями коллекторов. Наконец, статья 163 УК РФ «Вымогательство» тоже может усмирить зарвавшихся взыскателей задолженности. Такая защита от коллекторских агентств, борьба с коллекторскими агентствами вполне законна.
Управленческий метод
Если вы готовы принять вызов и отправиться на условную войну с коллектором, обратитесь напрямую к его работодателю с жалобой на противоправные действия подчиненного. Другой вариант – доставить неприятности банку. Ни одна кредитно-финансовая организация не афиширует свои связи с коллекторскими агентствами, поэтому публикация информации об угрозах и шантаже в СМИ может остудить пыл банкиров.
Судебный метод
Если банк не обращается в суд по поводу долга, а использует услуги коллекторской фирмы, инициировать судебное разбирательство можно самостоятельно. Достаточно подать ходатайство по статье 333 ГК РФ (снижение или отмена неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает или даже отменяет штрафы, которые были начислены банком. Кроме того, подать в суд можно и на коллекторов, если последние превышают свои полномочия. В случае обращения в суд может потребоваться обоснование причины просрочки, например, справка 2-НДФЛ, подтверждающая снижение уровня доходов. Приставы не смогут отобрать более 50% от заработной платы, а грамотная юридическая защита от коллекторских агентств сможет снизить этот показатель в два раза. Юрист подскажет, как бороться с коллекторами, поможет составить иск в суд (борьба с коллекторами - иск в суд образец).
Чего можно не бояться
Некоторые угрозы коллекторов пусты, и эту особенность работы коллекторских фирм также можно использовать для достижения своей цели, понять как бороться с коллекторскими агентствами. Если вам поступают звонки от коллекторов, как бороться с ними, сказано ниже. Так, коллекторы пытаются напугать обращением в суд. Этого бояться уж точно не стоит, так как именно в судебном порядке должны решаться споры с коллекторами и банками. Ни один коллектор не имеет полномочий приехать и отобрать имущество в счет погашения задолженности. Если кто-то и может сделать подобное, то лишь судебные приставы и только на основании соответствующего судебного решения. Аналогичные действия коллекторов могут быть квалифицированы по статье 158 УК РФ и считаться кражей. Наконец, распространенная угроза «поставить на счетчик» также не имеет никакого законного обоснования. Штрафные санкции в виде неустойки могут быть установлены либо законом, либо подписанным вами договором. Все угрозы о процентах можно считать блефом, причем не самым выгодным для самих же коллекторов.
Читая перечень услуг антиколлекторских фирм, начинаешь верить в чудо. Сразу хочется отнести последние деньги такой компании, что и делают от безысходности многие граждане. Но можно ли им доверять?
Сегодня я расскажу о компаниях, действующих на рынке под именем антиколлекторов, об обещаниях, которым нельзя доверять, и о том, как выбрать хорошего специалиста.
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
✔
○ Могут ли антиколлекторы быть мошенниками?
Да, к сожалению, большинство антиколлекторов таковыми и являются. Погоня за деньгами заставляет аферистов придумывать различные схемы, чтобы привлечь людей. За большие деньги происходит «замыливание глаз» должнику, в то время, как долг продолжает неуклонно расти.
Результат сотрудничества с мошенниками нулевой, обычно сотрудничество оканчивается полным опустошением карманов заемщика.
○ Признаки мошенников.
Не все компании являются мошенниками, поэтому иногда обращение к узкопрофильным юристам оказывается действенным.
Если вы обеспокоены тем, как выбрать антиколлектора, ознакомьтесь с перечнем обещаний фирм, сотрудничать с которыми ни в коем случае нельзя.
✔ Обещание отменить задолженность.
Если в перечне услуг антиколлекторов вы увидели такой пункт – перед вами мошенники.
Отменить долг не может ни один суд. Кредитор имеет полное право требовать возвращения ему денег и процентов. Снизить можно только штрафные санкции (неустойку).
✔ Обещание избавить от звонков коллекторов и преследования.
Полного избавления от звонков взыскателя ожидать не стоит. То есть, пока антиколлектор, нанятый вами, получает деньги за свои услуги, он может брать общение с кредитором на себя. Но как только договор прекращается, вам снова будут звонить и требовать суммы, которые вырастают за то время пока вам не звонили.
Налицо сотрудничество коллекторов с антиколлекторами, ведь первые заинтересованы в увеличении задолженности.
✔ Обещания отменить судебные приказы о выплатах.
Если требования банка законны, отменить судебный приказ не получится, ведь для этого должны быть веские основания. Даже если антиколлектор найдет ошибку в приказе и подаст заявление на его отмену, суд изменит решение, но задолженность никуда не денется.
✔ Липовые отзывы.
Если вы выбираете компанию через интернет, обратите внимание на отзывы клиентов. Если в них люди пишут о том, что им полностью отменили долг или расторгли кредитный договор, не верьте, так не бывает. Каждую компанию проверяйте в нескольких источниках, на официальный сайт можете не обращать внимания вообще. Только изучив максимум информации принимайте решение.
○ Признаки добросовестных организаций.
Юрист не может выйти за рамки закона, предлагать он вправе только разрешенные схемы. Они могут быть следующими.
✔ Работа на реструктуризацию долга.
Это изменение договорных условий с банком по выплате кредита. Должник для этого должен оформить доверенность на антиколлектора. Последний представляет заемщика в финансовом учреждении, договариваясь о смягчении условий выплат. Происходит это путем закрытия старого кредитного соглашения и заключения нового на более длительный срок и на более комфортных для плательщика условиях.
Банки обычно идут навстречу при таком раскладе, ведь они заинтересованы в возвращении денег.
✔ Полное юридическое сопровождение.
Договор с антиколлектором в идеале должен заключаться не на определенный срок, а до достижения какого-либо результата. Пока антиколлектор его не достигнет, говорить об успешно завершенном сотрудничестве нельзя. К тому же, гонорар юриста должен напрямую зависеть от достижения цели договора (смягчении долговой нагрузки, например).
✔ Полный сбор доказательств неправомерности действий коллекторов.
Антиколлектор берет на себе общение с вымогателями, выявляя все незаконные моменты в их деятельности.
Антиколлектор вправе рассылать жалобы на коллекторов в различные инстанции, записывать разговоры с коллекторами, выявлять формальные и юридические ошибки в документации, которую составляет вымогатель.
После сбора доказательств возможно обращение в суд и обжалование действий взыскателей.
✔ Никаких 100%-х обещаний в успехе.
Не ознакомившись с полным пакетом документации по делу, опытный юрист никогда не возьмется за работу. По итогу изучения предоставленных деловых бумаг антиколлектор сделает прогноз, определит приблизительные сроки выполнения услуги и рассчитает стоимость работы.
Цель деятельности антиколлектора необходимо отразить в договоре, полную оплату желательно производить только после достижения поставленной задачи.
✔ Наличие множества отзывов на различных интернет-площадках.
Об антиколлекторах, которые работают на рынке уже несколько лет, можно найти много отзывов на различных сайтах. Компаниям, рассказывающим о своих успехах только на своей интернет-странице, нельзя доверять. Сейчас очень легко купить за небольшие деньги любые отзывы на свой ресурс, поэтому будьте осторожны.
Как бороться с коллекторами.
1. Коллекторы и долги по кредитам – определение.
Итак, как показывает практика, не все клиенты банков или кредитных организаций являются добросовестными плательщиками по взятым кредитам. Из-за этого широкое распространение получило обращение кредиторов к коллекторам. Коллекторы или сотрудники коллекторских агентств занимаются возвратом долгов по кредитам, и самое важное, что в большинстве своём граждане не представляют как, и опираясь на какие нормы закона, коллекторы могут действовать.
И часто у граждан возникает вопрос – что делать если звонят коллекторы? Давайте разберёмся на каких правовых основаниях они могут действовать: это или договор с банком об оказании услуг по возврату долгов или переуступка права требования банком коллекторскому агентству.
В первом случае коллекторы обязуются содействовать банку в возврате долга, в случае неуплаты денежных сумм должником за вознаграждение, обычно представляющее собой взыскиваемую с должника пеню. Но, такой случай дествия коллекторов возможен, только если в кредитном договоре есть пункт, предоставляющий банку или кредитной организации право передавать персональные данные заёмщика другим лицам.
Во втором случае, банк или кредитная организация передаёт право требования коллекторскому агентству. Это значит, что коллекторы выплачивают долг банку и становятся вместо него кредиторами. Соответственно, должник банка становится должником коллекторского агентства. Согласно законодательства, согласие должника не требуется. Но он должен в установленный законом срок письменно извещён о переходе права требования.
И ещё, обычно коллекторы занимаются по делам должников, у которых сумма долга составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Если сумма больше, в основном, банки или кредитные организации решают вопрос о возврате долга в суде.
2. Закон о коллекторах с 1 января 2017.
Многие должники, сталкивающиеся с коллекторами интересуются изменениями в законодательстве, которые стали действовать с 1 января 2017 года. Основные изменения в законе о коллекторах направлены на защиту должников от угроз коллекторов и установления прав коллекторов по взысканию долгов с физических лиц, вот они:
- Обязательное письменное уведомление должника банком о привлечении коллекторов в 30-ти дневный срок.
- С должником по поводу взыскания долга имеют право общаться только банк или коллекторское агенство, внесённое в государственный реестр.
- Передача данных о должнике возможно только с согласия должника, и кроме того, должник в любое время может отозвать такое согласие.
- При общении с должником запрещено:
- публиковать данные о должнике в интернете,
- звонить ночью
- беспокоить должника чаще, чем двух раз в неделю и восьми раз в месяц
- скрывать телефонный номер, с которого поступают звонки от коллекторов
- проводить мероприятия, связанные с возвратом долга с должником, проходящим процедуру банкротства или недееспособным, и т.п.
Если Вы желаете более подробно ознакомиться с законом о коллекторской деятельности, то вот он – 230 фз о коллекторах 2017 или Федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон “о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”
Достали коллекторы? Защита от них существует!
В первую очередь необходимо обратиться за помощью к кредитному юристу, знающему нюансы взаимодействия с коллекторами, законодательство и имеющему опыт в данной сфере. Защита от коллекторов - это целый комплекс мероприятий, направленных на ограничение назойливых действий, а иногда и незаконных действий, коллекторов и приведение взаимодействия должника и коллекторского агентства в рамки правового поля. При незаконных действиях коллекторов должник имеет право обращаться с жалобами в различные инстанции, это и полиция, и прокуратура, и суд.
Но для этого необходимо быть юридически подготовленным, ведь даже грамотно составленная претензия, направленное в само коллекторское агентство, может значительно умерить пыл их сотрудников.
Таким образом, самая лучшая защита от коллекторов - это работа грамотного кредитного юриста по защите прав должника!
Нужна юридическая консультация?
Обращайтесь в нашу компанию, и опытный кредитный юрист окажет Вам всю необходимую юридическую помощь!
Добавить комментарий
Жилищное право
Недвижимость
Семейное право
Земельное право
Наследственное право
Трудовое право
Административное право
Страховое право
Кредитное право
Долговое право
Пенсионное право
Миграционное право
Уголовное право
Защита прав потребителей
Медицинское право
Популярное:
QR ВИЗИТКА
Мы в соц. сетях
Наша компания
По отраслям
Цены на юридические услуги
Юридическая консультация от 1000 р.
Составление искового заявления от 2500 р.
Ведение дела в суде (без участия клиента) от 18000 р.
Представление интересов в гос. органах (без участия клиента) от 7000 р.
Вкратце о нашей работе
В офисе нашей компании Вы получите необходимую Вам квалифицированную юридическую помощь : опытные юристы предоставят квалифицированную юридическую консультацию в интересующей Вас области права, помогут Вам составить исковое заявление для подачи в суд и Вы сможете заключить договор на представление Ваших интересах в судах любой инстанции.
– Квалифицированная помощь юриста для физических или юридических лиц;
– Составление исковых заявлений в суд, документов, ходатайств, частных жалоб и т.п.;
– Представительство в суде;
– Ведение судебных процессов по спорам в любой области права.
Копирование материалов сайта запрещено – ст. №1259,1260 ГК РФ
Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.
Кто такие коллекторы?
Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.
Зачем банки отдают долг коллекторам?
Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:
- Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
- Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело - сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.
По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.
Что нужно знать заемщику о договоре цессии?
Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.
Главный аргумент - нарушение уведомления
Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.
Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.
Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.
Лучший способ - обращение в прокуратуру
Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.
Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.
Кредит не брал, но проблемы с коллекторами появились
Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.
Защищаемся законно
Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:
- Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП - нарушение законодательства о персональных данных.
- Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
- Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
- Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).
Звонить родственникам незаконно
Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.
Новый Закон о коллекторах
Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:
Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.
Что необходимо знать о действиях коллекторов
Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:
- Коллекторы не имеют права изымать какие-либо вещи. Это могут делать только судебные приставы по решению суда.
- Коллекторы не имеют права вторгаться в частные жилища. Такое право тоже дает либо суд, либо прокуратура. Такие разрешения даются государственным службам. И то, для этого должны быть очень весомые аргументы.
- В кредитном банковском договоре может отсутствовать пункт, который позволяет уступить право собственности третьим лицам. Такое встречается редко, т. к. банки обязательно его включают в договор. Однако подобные случаи все же встречаются.
Итоги
Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.
