Ипотека с господдержкой: продление и условия получения ипотеки с господдержкой. Есть несколько вариантов государственной поддержки

Для большей части россиян единственным шансом получить жилье является ипотека. С существующими процентами она вводит семьи в многолетнюю каббалу. Но наступил кризис 2015-го, и уплатить первый платеж стало совершенно невозможно. Именно для людей, которые не способны решить подобную проблему, разработана программа кредитования "Ипотека с господдержкой ", которая направлена на облегчение уплаты первого взноса.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

В программе принимают участие солидные банки, способные взять на себя большой объем заявок. А также имеющее опыт в предоставлении жилищных кредитов. Первым в списке идет Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, а также ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, такое же право получили: Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение. Условия для взятия кредита на основе программы государственной поддержки в Промсвязьбанке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанке на 2016 такие же, как и в предыдущих.

Условия субсидирования

Деньги дают только для покупки жилья у аккредитованного инвестора.
Первоночальный взнос - 20% от всей стоимости. Кредит предоставляется максимум на 30 лет под 11,5% в рублях. Деньги выдаются банком также в рублях, но не более чем 8млн. рублей для жилья в Санкт-Петербурге и Москве и до 3 млн. за их пределами.
Обязательным является страховка на недвижимость, страховка на жизнь и здоровье заемщика.
Гарантом возврата средств выступает жилье (кредитуемое, или доступное).

Требование к заемщику

Граждане России, которые достигли возраста 21 лет, а на конец даты кредита еще не достигли пенсионного возраста (женщины - 55, мужчины 60 лет).
Имеют стаж не менее 5 лет и минимум полгода постоянной работы.
А также привлекли к ипотеке трех поручителей (созаемщиков, ими могут быть родственники друзья).

Требуемые документы

Паспорт клиента и паспорта поручителей (созаемщиков);
Справка о трудоустройстве каждого участника займа;
Справка о доходах;
Справка образца 2-НДФЛ;
Документы, свидетельствующие о приобретении жилья (свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей);
Квитанция, подтверждающая уплату начального взноса.

Процедура оформления

Написать заявление (заполняется в банке на соответствующем бланке, или на соответствующем сайте в виде анкеты);
Собрать документы;
Получить разрешение для займа, процедура длится от двух до пяти дней;
Подписать договор и сопроводительные документы по обеспечению выплаты;
Застраховать себя и недвижимость.

Если вы уже обратились в банк за кредитом, но под большие проценты, и находитесь на стадии получения разрешения, то после согласия банка предоставить вам кредит, обращайтесь к сотруднику банка, который вас обслуживает с просьбой перевести вас льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Подавать еще раз заявку не нужно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

Низкая ставка (%) по кредиту;
Никакой надбавки к моменту регистрации объекта недвижимости;
Размер займа не зависит от способа подтверждения дохода (подтвердить доход можно с помощью выписки с банковского счета, на который начисляют зарплату, а не с помощью специальной формы.)

Недостатки льготной ипотеки

Кредит только на жилье;
Выдают его только банки из списка написанного выше;
Можно покупать только недвижимость, только строится.

Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?

Общий интерес к ипотеке понятен. С первых дней ее введения она пользуется большой популярностью. Ее цель обеспечить квартирами людей, которым негде жить, и которые мечтают иметь собственное жилье. Если смотреть на это предложение в государственном масштабе, то это не только помощь бездомным.

Также целью программы является стимулировать к развитию строительную отрасль. Оживить поступление инвестиций, тем самым поддержать экономику страны.

Кроме того, доступное жилье изменит социальную напряженность в обществе и решит острые проблемы, которые накопились. Рассматривая вышесказанные приоритеты можно сказать, что ипотека с господдержкой имеет перспективы развития и возможно будет расширена. В первую очередь она направлена на решение проблем рядового гражданина.

Многие люди благодаря программе, расправили плечи и поверили в свое будущее, в частности в то, что они смогут купить свои заветные квадратные метры жилой площади.

Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год

Описанная программа была запущена в жизнь в марте 2015 года правительством РФ. Но имела ограничения сроком до 1 года и планировалась завершиться в 2016. В связи со сложившийся ситуацией падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой была продлена, продление связано с многими факторами.

Что в первую очередь стало позитивным сигналом для банков и застройщиков. Смогли порадоваться и покупатели. Но неопределенность остается. Закроют ли программу после 2019 года или продлят? Пока ничего не известно.

Как могут развиваться события?

Тот факт, что льготную ипотеку продлили на 2019 год, дает возможность надеяться на дальнейшее развитие событий в разных ракурсах. Какие варианты более реальны, давайте рассудим вместе. Выходя со слухов, есть несколько версий развития событий.

Реальным и ожидаемым есть продления программы до конца года. Этому тезису есть несколько подтверждений. Перовое, - ипотека с господдержкой оказалась эффективной и полезной у нее есть будущее и были свои успехи.
Есть большая вероятность, что выделенные деньги все еще не потрачены.
Польза государству налицо. Поддержка застройщиков дает работу многим людям, но и влияние денежных средств в крупные банки приносит успешный результат по укреплению экономики всей страны.
Есть идея поднять и вторичный рынок жилья. Поэтому правительство должно начать субсидировать кредиты и на покупку вторичного жилья. Хорошая идея, но у нее очень малая вероятность реализации. Вероятность оправдывается тяжелой ситуацией на сегодняшнем рынке старого жилья. Все хотят купить новое, именно ипотека с господдержкой и ее условия спроецировали такую ситуацию. Но в большинстве случаев покупка нового жилья осуществляется через продажу старого, как провернуть такую сделку, если нет спроса? Получается, что такой факт тормозит весь процесс купли - продажи на рынке недвижимости.
Получив полезный эффект от ипотеки с господдержкой, банки сами начнут брать инициативу в свои руки. Ожидается решение банков об открытии собственных программ по кредитованию населения на приобретение недвижимости. Очень большая вероятность такого решения ситуации. Кроме того, уже есть случаи его реализации.

Так крупнейший банк России, а также лидер среди жилищного кредитования Сбербанк имеет собственное предложение для заемщиков. Ставка 13 -14%, является немного больше предложенной государством, но уже что-то. Кроме того, если другие банки присоединятся к подобной акции, то появится здоровая конкуренция и процент может снизиться. Правда, такая инициатива отпадет, если правительство продлит собственную программу. В такой ситуации банкам выгоднее кредитовать по государственной программе и не создавать аналогов. Хотя надеяться на ставки в размере 11% - 12% от банков трудно.

Программа предоставления государственной ипотеки возникла в 2016 году с целью стимулирования банковских услуг и создания благоприятных условий пользования заемными средствами на получение жилья. Данная программа на протяжении двух лет позволила реализовать потребности многих российских семей в приобретении недвижимости. Вопрос продления ипотеки с господдержкой в 2019 году активно обсуждался среди представителей банковского сектора и правительственных структур. Господдержка стала стимулом для оживления на рынке ипотечного кредитования, сделав предложения кредитных организаций доступными для большинства россиян. В период 2016-2016 гг. господдержка предоставляла помощь в выплате ипотеки, снижая ставку на 3-5% по отдельным программам строящегося жилья.

Ипотека с государственной поддержкой охватывала собой предложения на покупку только тех объектов строительства, которые возводились компаниями с государственной долей управления. Снижение Центробанком учетной ставки в сентябре 2017 года до 10 процентов положительно отразилось на кредитных портфелях российских банков. Так как макроэкономические показатели были улучшены за прошедший период, а значительных потрясений не предвидится, можно ожидать очередной этап снижения учетной ставки во втором квартале 2019.

Так как программа господдержки предусматривала предоставление доступных ипотечных предложений, рассчитываемой исходя из учетной ставки ЦБ, российские банки самостоятельно проводят меры по понижению процентной ставки по займам в диапазоне до 12,0% в год.

Основной принцип господдержки

Основа программы ипотечного кредитования с господдержкой базируется на покупке строящегося жилья из установленного списка застройщиков широкими кругами населения.

Если до 2017 года государственная поддержка гарантировала минимальные проценты по ипотечному займу ограниченному числу граждан, охватывающих социально-незащищенные слои многодетных семей, бюджетников, инвалидов, малоимущих, то в 2017 г. программа распространила свое действие на все категории людей.

Правила предоставления

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

Ограничение максимального порога по ипотеке в 12,0%.
Максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
Использование для займа российской валюты.
Выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
Минимальный размер первого взноса – от 20,0%.
Ограничение максимальной кредитной линии 3 миллионами рублей для регионов, и 8 миллионами рублей – для Москвы, С-Петербурга и областей.
Предусмотрено привлечение максимум 4 созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
Для погашения возможно использование материнского капитала.
Приобретаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть застрахована в обязательном порядке.

Читайте также Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

Особые условия

Кредитные организации предоставляли особые условия для постоянных клиентов банка, имеющих открытые счета и получающих зарплатные перечисления на карту, эмитированную определенным банком.

Программа господдержки может быть реализована заемщиком только один раз.

В случае необходимости в досрочном погашении заемщик не платит дополнительных комиссий или штрафов за досрочное закрытие кредитной линии.

Ответственность за несвоевременное внесение ежемесячных платежей и нарушение графика погашения остается в пределах обычного ипотечного договора.

Для кого?

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой на льготных условиях, достаточно соответствовать одной из категорий граждан:

Лица, вставшие на очередь по льготной ипотеке .
Граждане РФ и их семьи, нуждающиеся в улучшении жилья.
Ситуации, когда жилплощадь на 1 члена семьи не превышает 18кв.м.
Сотрудники бюджетных организаций, работающие в сфере здравоохранения, образования, науки.
Семьи военнослужащих.

Банки предоставляли возможность учета доходов сразу нескольких (до 4 человек) созаемщиков по 1 ипотечному займу, если основной заемщик не располагает достаточным для оформления ипотечного жилья доходом. Главным требованием, предъявляемым к созаемщикам, является возможность подтверждения дохода, двукратно превышающего предполагаемый ежемесячный платеж.

Но не советуем разочарованно вздыхать тем, кто не успел воспользоваться субсидиями государства и приобрести собственное жилье. По прогнозам экспертов, ипотечные ставки в текущем году будут снижены, а это значит, что в помощи государства не будет нужды. К тому же, Сбербанк еще продлил обслуживание клиентов по этой программе, но только тех, кто успел подать заявление на льготный ипотечный займ до 1 января текущего года.

Ипотека с господдержкой 2017: в чем заключалась суть программы

Подобная инициатива государства позволяла ипотечному заемщику значительно сократить свои расходы, так как часть средств по договору оплачивалась из Пенсионного фонда. К тому же, процентная ставка и общая переплата были намного меньше. Однако, чтобы претендовать на такие льготы, заемщик должен был соответствовать определенным критериям. Да и покупка жилья осуществлялась только в новострое, минуя вторичный рынок. Таким образом, государство не только поддерживало ипотечных клиентов, но и оказывало помощь юридическим лица – компаниям-застройщикам. Социально не защищенные слои населения (малообеспеченные семье, семьи с инвалидами, многодетные) могли рассчитывать на получение ипотеки с господдержкой наравне с обычными гражданами. При этом, обязательным условиям являлось страхование не только залогового имущества (квартиры от застройщика), но и жизни и здоровья самого клиента.

Ипотека с господдержкой 2017: Сбербанк

Как стало известно, Сбербанк решил продлить сроки действия субсидирования ставки по ипотеке на квартиры от застройщиков. Если заемщик подал заявку до 1 января текущего года, он может рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита. Эксперты Сбербанка уведомляют, что до октября 2016 года более 200 тысяч семей уже успели воспользоваться государственной поддержкой и получить свое жилье. Из них около половины – это клиенты Сбербанка. Именно это финансовое учреждение помогло многим гражданам реализовать мечту о собственных квадратных метрах. К слову, Сбербанк с середины октября прошлого года снизил процентную ставку по льготному кредиту до 11,4% годовых. Но все же, другие участники льготной программы «Ипотека с господдержкой» продление инициативы не поддержали. Хотя официальных заявлений от них еще не последовало, но на официальных сайтах банков-участников обозначается, что все обслуживания по льготной программе прекращаются после 31 декабря 2016 года.

Господдержка ипотеки: что говорит правительство на этот счет в 2017 году

Хотя конкретных заявлений на счет судьбы программы со стороны правительства еще не было, но вероятней всего продления ипотеки с господдержкой в 2017 году не будет. Эксперты отмечают значительное оживление ипотечного рынка, а это значит, что ставки снизятся и ипотека станет более выгодной. Учетные ставки ЦБ в сентябре прошлого года были снижены до 10 %. Прогнозируется, что стоимость ипотеки в этом году будет значительно ниже, что избавит государство от необходимости оказывать поддержку в ипотечном кредитовании. Напомним, что субсидирование было запущено с целью снизить давление на бюджет заемщика из-за высоких процентных ставок на рынке новостроек и резкого удорожания коммерческой ипотеки. Льготная ставка тогда оставляла 12 %, а так же следовало внести около 20% аванса от всей суммы стоимости кредитного жилья. Ипотека с господдержкой 2017, условия получения которой для клиентов Сбербанка остались прежними, все еще функционирует для счастливчиков, подавших заявление еще в прошлом году. Остальным гражданам, увы, придется использовать другие доступные программы.

Ипотека с господдержкой 2017 перспективы

ЦБ не ожидает значительных потрясений в экономическом плане в ближайшее время. Поэтому клиент сможет взять ипотеку на общих условиях во втором квартале текущего года, когда прогнозируется очередное снижение ключевой ставки. Сегодня ставка достигла уже докризисного уровня(12,7%). Представители Минфина разделяют оптимизм экспертов и уверяют, что в продлении государственной ипотечной программы нет необходимости. Если события в экономике не станут развиваться по неблагоприятному сценарию, ипотека с господдержкой не возобновиться.

Какие факторы способны повлиять на ухудшение состояния экономики:

Очередной обвал цен на «черное золото» может привести к удорожанию ипотеки;
Истощение резерв для восполнения дефицита бюджета.

Если такие события будут иметь место, тогда возникнет новый виток кризиса, который нанесет существенный удар по всей финансовой системе. При таких условиях возможно возобновление программы «Ипотека с господдержкой», чтобы снизить ипотечную стоимость жилья. Главный посыл сегодняшнего дня – клиенты будут активно брать ипотеку и без государственных льгот, благодаря снижению ключевой ставки.

Немного статистики по льготному ипотечному кредитованию:

65% заемщиков, получивших льготные квартиры, проживают в регионах страны;
75% заемщиков ипотеки с государственным субсидированием – люди с доходом до 70 тысяч рублей;
Средняя стоимость купленных в кредит квартир составляет 2,9 миллиона рублей.

На фоне высоких ставок 2015 года(15-19%) возможность взять квартиру в долг по ставке 11-12% была довольно привлекательна. Но если прогнозы экспертов будут удачными, это позволит гражданам брать жилищные займы и без необходимой поддержки государства. Конкретный размер ставки будет зависеть от размера стартового взноса со стороны заемщика, размера его дохода, его заемной репутации. Но скорей всего она не будет больше 11%. Такие радужные прогнозы в сегодняшнее неспокойное время не вызывают особого доверия, но экспертам виднее. Будем надеяться, что все самые большие потрясения в сфере экономики уже позади, и кредитный ипотечный рынок, наконец, вышел на стабильную умеренную волну, где присутствуют доступные ставки и выгодные предложения.

Бесплатная юридическая консультация:

Условия получения ипотеки с господдержкой

Будет ли господдержка по ипотеке в 2017 и 2018 году? Этот вопрос интересовал многих граждан России после того, как завершилось действие программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК.

С 22 августа 2017 года ипотечники начнут получать поддержку от государства по новым правилам.

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Нововведения касаются главным образом тех, кто получал кредит в иностранной валюте.

Бесплатная юридическая консультация:

Основные правила, по которым осуществляется господдержка

Главное требование будет предъявляться к размеру платежа заемщика, который обратится за списанием части долга. Необходимо, чтобы было превышение на 30% по сравнению с изначальными условиями.

Специальная комиссия решит, на сколько процентов уменьшится долг в каждом случае, не подходящем под общие положения. Для всех максимальная сумма списания составит не более 1,5 млн руб. И лишь некоторые граждане могут рассчитывать на удвоение этой суммы.

Срок, прошедший с момента получения кредита, не менее года.
У получателя ссуды должен находиться на иждивении неработающий студент или несовершеннолетний ребенок.
К инвалидам и ветеранам требование о наличии детей не предъявляется.
Доход заемщика и площадь его жилья не должны превышать установленных условиями программы значений.
Играет роль наличие в собственности другого жилья.
С кредитным учреждением нужно будет прийти к соглашению по поводу штрафов за просрочку.

Что представляет собой программа господдержки?

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Кому не откажут в приеме заявки

Для получения помощи от государства подходит далеко не каждый ипотечник. Необходимо соответствовать определенным требованиям:

иметь ребенка до 18 лет;
быть родителем студента очного отделения до 24 лет;
быть ветераном или инвалидом.

Бездетные семьи в некоторых случаях тоже могут рассчитывать на госпомощь.

Бесплатная юридическая консультация:

Каким должен быть доход

Нужно доказать, что заработка членов семьи недостаточно, чтобы платить за ипотеку. Для выяснения, нуждается ли заемщик в помощи, произведут следующие подсчеты:

Определят средний доход семьи в месяц из расчета за 3 последних месяца.
Из него вычтут ежемесячный платеж за кредит.
Разницу поделят на количество членов семьи.

Если результат получится ниже удвоенного прожиточного минимума по региону, то по этому условию должник подходит.

Кроме уровня дохода, имеет значение размер ежемесячного платежа. Для получения помощи из госбюджета необходимо, чтобы его размер увеличился на 30% или более с момента получения кредита.

Требования к жилью, купленному по ипотеке

Дом или квартира должны находиться в залоге.

К заемщику предъявляются условия:

Бесплатная юридическая консультация:

ипотечное жилье - единственное;
квартира (дом) оформлена в собственность или на условиях долевого строительства;
у должника и его близких родственников не находилось в собственности более 50% от другой квартиры (дома) с 30.04.2015;
площадь «однушки» не больше 45 м², «двушки» - 65 м², квартиры с тремя и более комнатами - 85 м².

Сколько денег спишут

Должники могут рассчитывать на уменьшение суммы кредита на 30%. Расчет происходит в российской валюте по курсу на момент проведения реструктуризации. Максимальный лимит помощи установлен в размере 1,5 млн руб.

На этот раз размер господдержки не учитывает количество детей. Любой семье могут уменьшить долг на максимальную сумму.

Многим заемщикам списание 30% долга не поможет решить вопрос с долгом. Программа предусматривает создание комиссии для того, чтобы предоставлять помощь в особо сложных случаях. В некоторых ситуациях лимит может быть увеличен.

Срок договора об ипотеке

Получить поддержку из госбюджета можно, если с момента выдачи ипотеки прошел год и более. За конечную принимают дату подписания соглашения о реструктуризации.

Если с кредитным учреждением было оформлено новое соглашение о переводе кредита в рубли, то за начальную дату при расчете срока берут момент заключения исходного договора в валюте.

Условия договора о реструктуризации

При обращении заемщика с заявкой о реструктуризации банком будут сформулированы новые условия. Они должны быть закреплены в соглашении о реструктуризации.

Для получения помощи от государства, в договоре должны быть указаны условия для кредита в валюте:

Бесплатная юридическая консультация:

сумма долга переводится в российскую валюту по текущему курсу или ниже;
процентная ставка не должна превышать 11,5%.

Если ссуда была выдана в рублях, то условия следующие:

ставка не может быть выше указанной в старом договоре.

Программа господдержки предполагает, что кредитное учреждение уменьшит долг на 30%. Это приведет к снижению обязательного платежа. Срок ипотеки сокращать не допускается.

Что будет со штрафными санкциями банка за просрочку?

Участие в программе господдержки дает должнику право на списание банковских неустоек, которые еще не были выплачены. Деньги, уже перечисленные или взысканные банком, государство не возместит.

Сумма штрафа не покрывается за счет госбюджета. Банк должен заключить с заемщиком мировое соглашение, предусматривающее списание этих сумм.

Бесплатная юридическая консультация:

Оформление госпомощи может быть платной услугой банка?

Если кредитное учреждение назначает комиссию за сопровождение сделок по государственной программе, то оно нарушает закон. Можно подавать жалобу в АИЖК.

Может ли получить помощь от государства заемщик, не отвечающий условиям программы?

Даже если должник не соответствует всем требованиям, у него есть шанс получить господдержку.

Если есть небольшие расхождения с правилами программы, но специальная комиссия, изучив все условия, признала, что семья не в состоянии справиться с ипотекой, то решение может быть принято в пользу должника.

Бесплатная юридическая консультация:

Такая комиссия должна быть организована до 1 сентября. В любом случае стоит отнести заявку на реструктуризацию в банк.

Если заемщик обращался за господдержкой на ранее действующих условиях, но не успел ее получить, может ли он надеяться, что его заявку рассмотрят в рамках новой программы?

Документы нужно собирать заново. Предыдущая заявка уже недействительна. Прежние требования к должникам не работают. Помощь осуществляется только в соответствии с новыми условиями.

Сколько времени отведено на реализацию программы?

Поддержка ипотечников будет действовать до тех пор, пока не израсходуются 2 млрд руб., выделенные на программу. По расчетам, этого должно хватить приблизительно на 1300 человек, что составляет около 30% всех нуждающихся в помощи валютных ипотечников. Общий объем долга по ипотечным валютным кредитам превышает выделенную на господдержку сумму в 10 раз.

Бесплатная юридическая консультация:

Поэтому чтобы успеть получить помощь, нужно действовать активно. Как можно быстрее собрать документы, подать заявку и заключить договор о реструктуризации.

Дадут ли помощь во второй раз тем, кто ее получал ранее?

Нет, прибегнуть к списанию части долга можно лишь единожды.

Имеет ли смысл обращаться за помощью рублевым ипотечникам?

В случае рублевой ипотеки обращаться за господдержкой следует, только если обязательный платеж с даты заключения договора увеличился на 30%. Иначе должник не сможет участвовать в программе.

Бесплатная юридическая консультация:

Сложный случай может быть рассмотрен на комиссии, даже если по соглашению с банком заемщик платит фиксированный платеж. Если ситуация будет признана действительно тяжелой, может быть оказана помощь.

Но такое развитие ситуации маловероятно. Прием заявок начинается с 22 августа. А пока будет создана комиссия и потрачено время на рассмотрение конкретного случая, выделенный на программу бюджет закончится.

Каков порядок действий для валютных ипотечников

Сначала нужно тщательно изучить все положения новой программы и проанализировать, соответствует ли заемщик всем требованиям. Если он подходит, то можно подавать заявку на общих основаниях, иначе следует полагаться на постановление комиссии.
Далее, нужно посетить банк и узнать, какие требуется собрать документы. Там же нужно уточнить условия получения госпомощи и обсудить с сотрудниками банка вопрос о штрафных санкциях за просрочку платежа.
Подготовить пакет документов. Заблаговременно заказать все необходимые справки.
Если принято решение пройти комиссию, нужно дождаться принятия положения, регламентирующего ее деятельность. В нем могут оказаться условия, исключающие участие должника в программе.
Самое важное при обращении за господдержкой - учитывать, что помощь будет оказана тем, кто успел обратиться раньше других.

Новые условия господдержки ипотечников

Москва:
Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Ипотека с господдержкой 2018 год - продление реструктуризации по программе и условия получения

Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Продлена ли ипотека с господдержкой в 2018 году

Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.

В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2018 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.

Продление срока ипотеки с господдержкой 2017

Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2018 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2018 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.

Виды господдержки по ипотеке

Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:

источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
адресной направленности социальной программы.

Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:

Бесплатная юридическая консультация:

первоначального взноса;
части кредита;
части процентов по займу;
или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.

Социальная ипотека в 2018 году

По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2018 году выдается на условиях:

кредитование до 30 лет;
внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
компенсации части кредита средствами материнского капитала;
возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.

Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения дорублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:

Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:

владельцам зарплатных карт;
на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.

Продление реструктуризации ипотеки с господдержкой

Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2018 года.

Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составилрублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.

Бесплатная юридическая консультация:

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2018 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2018 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.

Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:

подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
паспорта;
заявления.

После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:

созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
на материнский капитал;
выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).

Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:

Бесплатная юридическая консультация:

на срок до 30 лет;
на сумму дорублей;
с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.

Ипотека с господдержкой 2018 ВТБ 24

Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2018 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:

на срок до 30 лет;
на максимальную суммурублей;
при первоначальном взносе от 20 %;
под процентную ставку 11,4 %.

О продлении программы субсидирования ипотеки в 2016 году

Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году продлена до конца года. Срок действия программы перенесен из-за ее успешной реализации в крупных городах России. Льготная ипотека благотворно повлияла на развитие рынка недвижимости и жилищного кредитования.

В 2015 году на первичном рынке недвижимости с помощью ипотеки с государственным субсидированием было приобретено 70-75% квартир. К 1 марта 2016 года за счет целевых средств по отдельным жилищным комплексам это значение достигало 90% от всего фонда. По данным Минфина РФ на конец января 2016 года было предоставлено более 227 тысяч ипотечных займов на сумму 405,7 млрд. рублей. Чаще всего федеральная программа использовалась для покупки двух- и трехкомнатных квартир площадьюм².

Изменения в программе

Постановление о продлении программы было подписано 1 марта 2016 года. Премьер-министр РФ, Д. Медведев, заявил, что в условиях макроэкономической нестабильности и падения реальных доходов россиян сохранение ипотеки с господдержкой - вынужденная мера.

Бесплатная юридическая консультация:

Основными целями ее продления являются:

помощь в решении жилищных проблем гражданам;
поддержка строительной индустрии;
препятствие падению рынка недвижимости;
стимулирование банков на расширение линейки ипотечных продуктов.

Новая редакция программы включает незначительные изменения. В частности был повышен объем выдачи заемного капитала с 700 млрд. рублей до 1 трлн. рублей. Всем банкам, реализующим ипотеку с господдержкой, в конце марта был пересмотрен лимит. Новое правило не обошло и игроков, ставших участниками программы субсидирования ипотеки в 2016 году.

Изменения коснулись и субсидирования части ставки. Если ранее банкам-участникам компенсировалось 3,5% ставки, то новая редакция программы предусматривает лишь 2,5%. Для кредиторов сокращение субсидирования на 1% приводит к потере части маржинального дохода. В связи с этим практически все участники изменили условия кредитования в части процентной ставки, установив максимальный годовой процент - 12%.

Что осталось без изменений?

Кроме размера субсидирования ставки и объема выдачи, остальные условия льготного ипотечного кредитования на 2016 год не были изменены. В частности, претендовать на льготное получение ипотеки могут только домохозяйства со средним доходом, которые нуждаются в решении жилищной проблемы или в улучшении условий проживания.

Максимальная ставка по целевому кредиту на недвижимость составляет 12%. Предусмотрено ограничение на максимальную сумму займа - 8 млн. рублей в городах федерального значения и 2 млн. рублей - для остальных субъектов РФ. Во всех банках-участниках первый взнос - не менее 20% от стоимости недвижимости. Исключение составляет ТрансКапиталБанк, в котором минимальный единовременный платеж установлен на уровне 15%. Если заемщик предоставляет в качестве обеспечения другое ликвидное жилье, то некоторые кредиторы готовы рассмотреть возможность оформления ипотеки без первого взноса.

Трудности для заемщиков

Несмотря на льготные условия кредитования, ипотека с господдержкой доступна лишь 1% россиян. Основные трудности ее получения связаны с довольно высокими дополнительными расходами, которые должны понести заемщики. Они касаются не только страхования объекта недвижимости, но и личного страхования жизни и здоровья соискателя.

Бесплатная юридическая консультация:

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» объект недвижимости нужно застраховать. Однако, у многих участников программы также является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. При этом оформить страховые услуги они предлагают в небольшом количестве страховых компаний, являющихся их партнерами. Нередко их тарифы выше, чем среднерыночные. В целом услуги страхования обойдутся держателю кредита в 1-3% от рыночной стоимости недвижимости.

По программе можно купить жилье только на первичном рынке. Предложение о приобретении недвижимости на вторичном рынке не принято Правительством РФ, так как ее юридическая чистота нередко вызывает сомнения. Возможность льготного приобретения жилья распространяется только на квартиры, отвечающие обязательному минимуму - 18 м² на одного члена семьи. Если заемщик хочет приобрести более просторное жилье, то разницу он должен внести за счет собственных средств.

В каких банках можно получить льготную ипотеку?

В программе принимают участие как коммерческие банки, так и кредитные учреждения с государственным участием. Стоит отметить, что все крупные игроки из ТОП-10 по объему ипотечного портфеля предоставляют ипотеку с государственной поддержкой. С полным списком участников можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Условия кредитования, установленные в рамках программы субсидирования части процентной ставки по ипотеке, являются одинаковыми для всех участников. Однако, некоторые игроки могут предоставить своим клиентами определенные привилегии.

В частности в 2015 году крупные банки выдавали целевой займ под 11-11,5%.

Бесплатная юридическая консультация.

Не так давно стало известно о том, что льготная ипотека с государственной поддержкой, которая оказывалась жителям нашей страны с 2015 года, может быть отменена. Об этом говорится на региональных интернет-порталах СМИ, а также сообщается в докладе министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаила Мень.

Он заявил о том, что такая мера поддержки исчерпала себя , и в последующем 2017 году вряд ли будет продлена. Ранее она была необходима для того, чтобы поддержать рынок недвижимости, стимулировать строительство в стране, а также потребительский рынок, привлекать новых покупателей, увеличивать темпы строительства и ввода жилья в эксплуатацию.

Сейчас наблюдается ситуация, когда большинство игроков рынка недвижимости уже получили необходимые субсидии и вышли из кризиса, строится новое жилье, и оно находит своих покупателей.

Из рынка ушли «слабые» игроки, остались лишь те банковские компании, где ипотечное кредитование является профильным, либо эти компании являются государственными, и смогут поддерживать низкие ставки благодаря «вливаниям» из бюджета.

По словам Михаила Мень , на данный момент продление программы является нецелесообразным. Долгосрочные обязательства заемщиков по ипотеке, которые могут растягиваться и на 20 и на 30 лет, оказывают слишком сильную финансовую нагрузку на бюджет нашей страны.

А учитывая, что ключевая ставка Центробанка постоянно меняется, и её рост или падение нельзя предсказать на ближайшее время, то субсидирование может принести слишком ощутимые затраты.

Напомним нашим читателям о том , что заявки на льготную ипотеку в ноябре-декабре 2016 года по прежнему принимаются. Распространяется она исключительно на недвижимость, которая приобретается на первичном рынке, есть ограничение по сумме: для регионов – не более 3 миллионов, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 8 млн. рублей.

Есть множество компаний, которые предлагают своим заемщикам выгодные условия кредитования, среди них:

Московский Кредитный Банк – от 6,9% годовых,
Банк Возрождение – от 9,4%,
Московский Индустриальный Банк, Центр-Инвест банк – от 10%,
Абсолют банк – от 10,7%,
Примсоцбанк – от 10,75%,
Эксперт банк – от 10,75%,
Россельхозбанк – от 10,9%,
Сбербанк России, ВТБ 24 – от 11,4% в год.

Таким образом, если вы хотите успеть подать заявку на получение ипотеки с гос.поддержкой, мы советуем вам не затягивать с этим, а поторопиться со сбором всех необходимых бумаг и обращением в выбранную банковскую организацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий , властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2017 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
. Возможность приобретения социального жилья . Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами .

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь , кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2017 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное, в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2017 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления , поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Покупателям жилья, рассматривающим альтернативные варианты получения ипотечного кредита в 2017 году, есть смысл обратить внимание на специальное предложение от Сбербанка. Государственная поддержка не только обуславливает невысокую ставку, но и направлена на активизацию строительства. Таким образом, воспользоваться программой можно при покупке квартир в новостройках или в строящихся зданиях, но не на вторичном рынке недвижимости.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой достаточно паспорта гражданина РФ, при условии, что заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке.

Сбербанк выдает физическим лицам ипотечные кредиты с господдержкой с 1 марта по 31 декабря 2017 года. При этом процентная ставка по кредиту в рублях составляет 11,9 %, но может быть повышена до 12,9 % при несоблюдении заемщиком обязательного условия о страховании жизни и здоровья, а также ежегодном продлении полиса страхования. Дополнительная комиссия за оформление кредита не взимается, что является достаточно выгодным условием.

Предусмотрен, как впрочем, и у любого другого кредитора, первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости ипотеки. Кредит выдается на сумму не менее 300 тыс. руб., максимальная же сумма дифференцирована. Так, для заемщиков, желающих приобрести жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, предельный размер ипотечного кредита будет составлять 8 млн. руб., а для другой недвижимости – 3 млн. руб. Эту сумму можно увеличить путем привлечения созаёмщиков.

Выдается лицам, достигшим возраста 21 года, но не старше 75 лет на момент его погашения. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет включительно с выплатой единовременным платежом или же частями. Предусмотрено равномерное погашение одинаковыми платежами.

За несвоевременное погашение кредита заемщик вынужден будет заплатить неустойку в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Положительной является возможность полного или частичного досрочного погашения без какой-либо дополнительной оплаты.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение : 17.0 % кредита.

Господдержка ипотеки

Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2017 году, последние новости в этой сфере, то сайт сайт с готовностью поделится с вами имеющейся в нашем распоряжении информацией. Ведь мы прекрасно понимаем, что этот вопрос весьма актуален для многих, и изменения в этой сфере банковских услуг коснутся широких кругов населения.

Что ожидает ипотеку с господдержкой

Мы проанализировали многие статьи, новости из Госдумы и сформировали картину, которая наблюдается в данный момент на рынке кредитования. По мнениям многих специалистов, в продлении государственной поддержки в этой сфере далее не является целесообразным, так как Центробанком запланировано дальнейшее снижение ключевой ставки. На данный момент уровень спроса уже превышает докризисный, следовательно, в дополнительном стимулировании население не нуждается.

Льготная ипотека

Программа господдержки вводилась с несколькими целями. Она предусматривала как интересы граждан, так и застройщиков.

Позволяла малоимущим, молодожёнам и многодетным приобрести собственную жилплощадь
Была направлена на поддержку отечественного застройщика и производителей стройматериалов

Несмотря на то, что не будет продлена в 2017 году ипотека с господдержкой, свежие новости из этой сферы свидетельствуют о том, что количество заключаемых договоров между банками и населением будет расти. Связано это и со стабилизацией экономики, и с планируемым снижением ставки.

Как реализовывалась ипотека с господдержкой

Помощь государства населению в приобретении жилплощади выражалась в нескольких формах.

Прямые продажи жилплощади от застройщиков по специальным ценам
Государство брало на себя частичное погашение стоимости жилья
Оформление программ по сниженной процентной ставке

Следует отметить, что если вы подавали заявку в конце 2016 года, и она была одобрена, то вы в начале текущего года ещё имеете возможность оформить себе кредитование на льготных условиях. Именно поэтому на конец года пришёлся пик оформляемых в долг квартир.

Если рассмотреть статистику оформляемых кредитов, то доля женщин уменьшилась, по сравнению с тем же 2014 годом. Тогда количество мужчин и женщин было приблизительно один к одному, сейчас же женщин, оформивших долговые обязательства, в два раза меньше по отношению к мужчинам.

По ипотеке с господдержкой в 2017 году последние новости из Госдумы также свидетельствуют о том, что продления программы не стоит ожидать. Хотя в декабре 2016 года Шуваловым было объявлено о продлении программы до марта 2017 года.

Если рассмотреть процентное соотношение приобретаемой жилплощади, то перевес идёт в сторону вторичного рынка. Первичка составляет около сорока процентов от общего объёма. Это вполне объяснимо, ведь многие хотят сразу же заселиться в собственные квартиры и дома, не ожидая конца строительства.

Средний объём получаемых кредитов находится в пределах от 1,6 до 2,8 миллиона рублей, со сроком погашения в 15 лет. Ипотека с господдержкой помогала неплохо уменьшать финансовую нагрузку на граждан, оформивших такое кредитование. Однако и в этом случае хватает просрочивших свои платежи. По утверждениям Игоря Шувалова, уровень просроченных кредитов находится в пределах 2,8 процента. Однако по информации кредитного бюро, количество договоров с просрочкой платежей на 90 и более дней выросло на двадцать процентов.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов рассказал в интервью, что решение о ипотеке с господдержкой принималось, когда предлагаемые банками проценты были на уровне 15-20 пунктов. В такой ситуации в рамках антикризисного плана правительство добивалось ставок на уровне двенадцати процентов. Таким образом, в свете постепенного снижения ставок по кредитам банками, последние новости из Госдумы по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что правительством принято решение, что в таких условиях население уже само в силах справиться с предлагаемой стоимостью программ по покупке жилья в рассрочку, и средства можно перенаправить на другие цели.

Так что последние новости из Госдумы не очень утешительны для тех, кто рассчитывал и в 2017 году на льготные условия. Однако не стоит отчаиваться. Ведь до сих пор действует множество программ в каждом из регионов, которые принимаются на уровне местной администрации. Так что в местных органах самоуправления вы можете узнать, есть ли у вас возможность получить жильё на особых условиях.

Мы понимаем, что не всегда местные органы власти спешат выделить населению положенные им льготы, и зачастую приходиться обивать пороги, чтобы узнать хоть какую-то информацию. Хотя все законодательные акты можно найти и в интернете. Однако это тоже может отнять некоторое время. Мы можем предложить вам другое решение.

Что предлагает наш сервис

Обратившись к нам, вы можете узнать, есть ли в вашем регионе возможность для получения жилья на особых условиях, и каким категориям граждан оно предоставляется.

Просто оформите заявку на консультацию через наш сайт
Заполните небольшую анкету
Нам необходимо знать состав вашей семьи, ваш заработок и занимаемую жилплощадь
Оставьте свои контакты для связи
Вполне возможно, что вам могут выдать квартиру в связи с необходимостью расширения жилплощади, или вы попадаете под какую-либо из губернаторских программ. Вариантов может быть много.

В связи с тем, что последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что данная программа не будет продлена, следует рассмотреть действующие в настоящее время предложения от банков на общих условиях. Ведь у многих они могут существенно различаться. Также зачастую застройщики предлагают напрямую оформить у них покупку квартиры в рассрочку, заключив договор с управляющей компанией.

Что касается вопроса прогнозируемой процентной ставки по ипотеке в 2017 году, то здесь мнения экспертов несколько расходятся. С учётом того, что ключевая ставка Центробанка составляет десять процентов, а это ставка, по которой выдаются кредиты коммерческим банкам, звучат цифры в пределах 13-14%. Хотя и не отрицается возможный уровень в 12%. Многие прогнозируют к концу года достижения уровня в 9-10%. Однако стоит ли ждать такого уровня, терпеть до конца года, или оформлять кредиты сейчас? Это вопрос неоднозначный.

Также вполне ожидаемым можно назвать удешевление до уровня 11% к середине года. Но здесь многое будет зависеть от размера первоначального взноса клиента, уровня дохода, сроков погашения и прочих факторов.

Какие документы требуются для оформления ипотеки

Каких-то кардинальных изменений здесь не ожидается, и набор бумаг должен остаться прежним. По крайней мере от представителей банков не озвучивалась информация о грядущих переменах в этой области.

Паспорт заявителя
Паспорта созаёмщиков, при их наличии
Справка о составе семьи
Документальное подтверждение заработной платы заявителя и созаёмщиков

Это были последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями на сайте.

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2017 что это значит - как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира , и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

Обратиться в органы местного самоуправления;
Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
Подать документы в банк;
Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Условия получения

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

Ставка – 11 процентов годовых;
Срок – тридцать лет или менее;
Стартовый взнос – 20%;
Есть право на налоговый вычет;
Банковые комиссии не взимаются;
Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой - условия оформления

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

Ставка – 11,4 процентов;
Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
Срок кредита – максимум 360 мес;
Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Льготная ипотека с господдержкой 2017

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Условия для молодой семьи

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь. Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена. Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь. После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья. Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Калькулятор расчета

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

Цена квартиры – 6 млн руб;
Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Ипотека с господдержкой 2017 продление

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств. И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию. Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Лучшие предложения по займам