Взять кредит молодой семьи на покупку жилья. Что такое ипотека без процента

Когда создаются молодые семьи у них, зачастую, нет достаточных сбережений, чтобы купить себе жилье.

На работе, как правило, молодые люди находятся в самом начале карьерной лестницы, а потому и имеют низкий доход, соответствующий такому рангу. А если еще и рождается ребенок, то приходится уже не о квартире думать, а о том, как с нашими галопирующими ценами более или менее обеспечить пристойное существование себе и ребенку.

Поэтому многие и останавливаются на одном ребенке, так как не в состоянии иметь большую семью. С целью нивелирования жилищной проблемы для этой категории граждан и обеспечения их комфортного проживания правительство РФ совместно с Минстроем разработали специальную целевую подпрограмму «Молодой семье – доступное жилье» в составе комплексной программы «Жилище», которая действует с 2006 года.

Участие в этой программе предполагает получение субсидии от государства на покупку жилья, а, в некоторых случаях, и материальную помощь в выполнении договорных обязательств по взятой ипотеке.

В рамках этой программы более 360 тысяч молодых семей смогли решить жилищную проблему.

Акция «Молодая семья»

Реализацию данной программы предполагалось завершить в 2019 году. Однако, учитывая ее популярность среди населения, а также эффективность полученных результатов, правительством РФ было решено продлить действие подпрограммы, направленной на создание комфортного проживания молодых ячеек общества.

25.08.2015 года Д. Медведевым было подписано . Им утверждена третья редакция Федеральной целевой Программы «Жилище» на 2019-2020 годы с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

(нажмите для увеличения)

Пролонгация сроков реализации помощи для молодых людей, создавших семьи, даст возможность еще 235 тысячам семей получить субсидию на покупку или строительство собственного жилья.

Кроме того, новым постановлением предусмотрено тесное сотрудничество федеральных и региональных властей в оказании помощи российским гражданам, а также развитие такого банковского сектора финансовых продуктов как ипотечное кредитование.

Условия ипотеки для молодой семьи

В зависимости от оценочной стоимости приобретаемого жилья по условиям программы ипотеки для молодой семьи предусмотрено выделение государственной помощи в виде субсидии в размере 30% от общих затрат на покупку квартиры.

Выделенные государством деньги могут пойти:

• на оплату части стоимости квартиры по договору купли-продажи;
• для оплаты первоначального взноса по договору ипотеки;
• для внесения части долга в пользу погашения ссуды.

Но это касается только той части приобретаемого жилья, которая соответствует социальным нормам.

Нормы установлены для семейной пары в количестве 42 кв. м., а если в семье трое или больше членов – то добавляется по 18 кв. метров на третьего и последующего члена семьи.

Понятие социальной нормы жилья было введено Законом РФ № 4218-1. В связи с последующим принятием Жилищного кодекса он утратил силу, однако понятие социальной нормы жилья осталось и применяется при расчете субсидий и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан.

Так, например, для московских жителей норма на каждого члена семьи установлена до 10 кв. м, а для жителей Северной Пальмиры – всего 9 кв. м.

Не каждая молодая семья может получить государственную субсидию, а только та, которая соответствует требованиям, указанным в Постановлении:

1. Молодые супруги должны быть гражданами РФ.
2. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Если на момент пребывания в очереди одному из супругов исполняется 35 лет – семья автоматически прекращает участие в программе.
3. Иметь совокупный доход на семью, который позволяет оплачивать льготный кредит молодым семьям на покупку жилья сверх выделенной субсидии.
4. Состоять в очереди на улучшении жилищных условий, а это значит:
   • а) проживать на жилплощади меньше положенной социальной нормы;
   • б) площадь жилплощади на каждого члена семьи не соответствует региональным нормам;
   • в) проживать в коммунальной квартире, в которой находится психически больной человек.

Если молодая семья соответствует вышеприведенным критериям, то имеет право подать пакет документов в муниципалитет на участие в подпрограмме обеспечения жильем молодых семей в период с начала 2019 года до 31 июля текущего года. Муниципалитеты формируют списки желающих улучшить жилищные условия и подают их на рассмотрение в Минфин.

На протяжении месячного срока семья получает сертификат на участие в подпрограмме, но получить субсидию может только в следующем году после регистрации.

Исходя из количества заявителей и необходимого размера субсидии для удовлетворения всех желающих, данные передаются в Минфин. После чего аккумулированная из всех регионов потребность в субсидии закладывается в бюджетные расходы будущего периода.

Cформированные списки направляются в Росстрой, на основе которых ведомством планируется общегосударственная застройка многоквартирных домов.

В этих домах и будут приобретать жилье молодые семьи. После получения сертификата на участие в программе, необходимо узнать, какие финансовые организации аккредитованы к ней. Затем в этом банке в рамках подпункта 11 п. 9 от 21.12.2013 года открывается специальный расчетный счет, на который и будут аккумулированы средства государственной помощи.

После покупки квартиры или оформления ипотеки с этого счета в банке будет происходить списание денежных средств в уплату сделки или обслуживания .

Без первоначального взноса

Многие спрашивают, можно ли оформить льготный ипотечный заем без внесения первоначального взноса? Промониторив условия большинства банков, которые предлагают такой продукт, можем разочаровать ответом – ипотеку без первоначального взноса банки не рискуют выдавать.

Но если молодая семья примет участие в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей», то полученную субсидию в рамках этой акции можно перечислить в счет первоначального взноса.

Субсидии

Что такое субсидия? В данном случае это не какая-то конкретная, выделенная бюджетом величина помощи, как, например, военнослужащим для участия в накопительно-ипотечной системе. Здесь она дифференцирована и составляет для молодых семей 30% от общей суммы приобретаемого дома или квартиры.

В рамках участия региональных исполнительных властей, подключенных к этой подпрограмме, молодой семье может быть увеличен размер субсидии на 5-10% в зависимости от региона проживания.

В рамках условий действующего постановления запрещается приобретать квартиры на вторичном рынке, так как такая категория жилья государством не будет субсидироваться. Среднестатистический размер субсидии, выделяемый государством для этой категории приведен в таблице.

Таблица. Размеры субсидий для разных категорий нуждающихся граждан.

Следует обратить внимание участников программы, что на руки субсидия не выдается, как и по условиям любого целевого займа. Про положительном решении комиссии выделенная государством сумма перечисляется в качестве безналичного расчета на счет участника программы.

Ниже приведена таблица, по данным которой можно проследить динамику выделяемых средств бюджетами всех уровней на эти цели. В 2019 году размер субсидии увеличился по сравнению с 2011 годом на 43,8% и составил 22,8 млрд. рублей. Размер помощи по факту составил 30%.

Остальную сумму молодая семья должна погашать сама за счет собственных доходов или с помощью оформления ипотечного займа в банке.

Таблица. Величины выделяемых средств для компенсации суммы, потраченной на приобретение жилья молодым семьям.

Условия Сбербанка в 2019 для молодой семьи

Предлагаем ознакомиться с таблицей, где указаны условия льготного ипотечного заимствования для молодых людей, участвующих в госпрограмме.

Таблица. Условия банков для молодых семей, взявших ипотечный кредит.

Как изменятся качественно условия кредитования от размера внесенного первоначального взноса за приобретаемое жилье можно посмотреть в следующей таблице.

Таблица. Зависимость условий по кредиту от первоначального взноса.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить получение сертификата как участника молодежной программы получения жилья с государственным субсидированием необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Заявление, написанное от руки одним из взрослых членов семьи, о постановке на учет.
2. Выписка из банка, где был открыт расчетный счет.
3. Справка о месте фактического проживания из домовой книги.
4. Справка о том, что вы стоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий.
5. Справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг.
6. Копия договора социального найма жилья (если такой факт имеется).
7. Копия документов, подтверждающих владение жильем на правах собственника (если такой факт имеется).
8. Документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
9. Брачное свидетельство (копия).
10. Выписки из трудовых книжек взрослых членов семьи.
11. Справки об их доходах по форме 2-НДФЛ.
12. Свидетельство о разводе, а также написанное собственноручно заявление о том, что заявитель не состоит в браке (если такой факт имеет место).

Подготовленные документы необходимо доставить в Департамент жилищной политики региона проживания и регистрации. Стоит принять во внимание, что предлагаемый здесь перечень может быть расширен в зависимости от требований каждого региона в отдельности.

Советуем предварительно обращаться за консультацией в местный муниципалитет, чтобы потом не пришлось идти на повторную сдачу документов. После того, как у вас примут документы, через 15 суток придет уведомление о принятом муниципалитетом решения об участии (или отказе с указанием причины) в программе.

Важно знать, что выданный сертификат участника программы имеет свой «срок годности». Легитимность такого сертификата имеет срок 9 месяцев со дня его получения.

Используется он только для приобретения жилья. На другие цели, например, для оплаты аренды нанимаемых квадратных метров он использоваться не может. Получить сертификат на получение госпомощи для приобретения жилья семья может только единоразово.

В чем преимущества и недостатки

Об участии в молодежной акции по предоставлению государственной помощи при покупке жилья мечтают многие. А какие преимущества или недостатки сулит для молодых семей участие в этой программе? Давайте рассмотрим каждые из них.

Преимущества:

• за приобретаемую квартиру семья платит на 30% меньше ее оценочной стоимости;
• процент у аккредитованных банков по специальной ипотеке ниже по сравнению с аналогичными предложениями других банков, не участвующих в данной программе;
• возможность приобрести квартиру в течение 2-х лет и жить в ней, т.е. находится в комфортных условиях проживания, постепенно выплачивая долг.

Недостатки:

• необходимость брать ипотечный заем, а, отсюда, и риск неисполнения договорных обязательств по обслуживанию ссуды, возможные штрафы и пени;
• даже в случае примерного исполнения всех условий банка более половины выданной государством субсидии съедает плата за ипотеку;
• ипотечное жилье не может стать вашей полноценной собственностью до тех пор, пока вы не выплатите все долги банку. Конечно, вы можете в квартире жить, прописаться в ней, но, например, сдать ее в наем или как-то по-другому распорядиться жильем как собственник не можете;
• при невыплате долга банку суд вправе лишить вас приобретенного жилья.

Таким образом, ипотека для молодой семьи с ребенком имеет ряд преимуществ, значение которых нельзя преуменьшить. Плохие условия проживания молодых семей во многом влияют на их решение обзаводиться детьми.

Такое положение негативно влияет на демографическую ситуацию в стране. Комфортные условия проживания молодой семьи во многом предопределяют и долговечность брачного союза.

Реализация государственность помощи в обустройстве своего гнездышка для вновь созданных супружеских пар призвана укреплять их отношения. Ведь, не секрет, что катастрофически огромное количество семей, которые распались в течение первых 3-5 лет во многом имеет свою причину – неустроенный быт.

Видео: Деньги на жилье для молодой семьи.

Приветствуем ! Сегодня погорим о том , как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи . Вы узнаете условия кредитования в Сбере , общие моменты по оформлению , пакет документов и преференции , которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке .

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

• совместное проживание супругов;
• наличие официальной работы;
• на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
• аварийное состояние жилья;
• получение маткапитала;
• признание семьи многодетной;
• претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

1. паспорта членов семьи;
2. свидетельства о браке и на детей;
3. трудовые книжки;
4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
5. кредитную историю;
6. справку о доходах;
7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию до конца 2019 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

• если брак официально зарегистрирован;
• одному или обоим супругам нет 35 лет;
• если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
• стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

• размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
• предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
• кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
• нет штрафа за досрочное погашение кредита;
• Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш . Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,3%.

На нашем сайте может быть не только посчитана ипотека для молодой семьи Сбербанк, но и подана заявка на ее получение через этот сервис.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

• Заполнить анкету заявления в банке и принести ;
• В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
• Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
• Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
• После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
• Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
• До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

• заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
• копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
• справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
• документ о браке;
• документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

• Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
• Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
• Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
• Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
• Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
• С 2018 года .

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.

Кто может взять льготную ипотеку

По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.

В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:

1. Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
2. Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
3. Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.

Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.

Базовые условия

При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:

1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.

2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.

3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.

Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.

Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.

В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.

Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ - обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.

На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.

Преимущества ипотеки для молодых

Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых - сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:

• размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
• продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
• наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
• отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
• без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
• является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.

К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:

• возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
• возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
• отсутствие любых комиссий;
• привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.

Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.

Алгоритм оформления ипотеки

Наверняка, многие задумывались, как , и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.

Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.
Для этого им надо следовать такому алгоритму:

1. Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
2. Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
3. Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
4. После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
5. Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.

В каких банках действует программа?

Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:

Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.

Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.

Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.

Это, во-первых, даст , во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.

Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:

• Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
• Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
• Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря - оформить ипотеку).

Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.

От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?

Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:

• Количество детей (при их наличии).
• Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
• Количество родителей в семье.

Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации. Так, семье без детей государство может помочь оплатить 30% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется ребёнок, можно рассчитывать уже на 35%.

Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье

Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.

1. Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
2. Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
5. Справки о доходах мужа и жены.
6. Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
7. Копия лицевого финансового счета.
8. Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.

Особые условия для желающих получить компенсацию от государства

Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:

• Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
• Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
• Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.

Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.

Ипотека для молодой семьи в банке

Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.

Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.

Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать от Сбербанка.

Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.

Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем. Главными факторами этого являются уровень заработной платы, инфляция, рост цен на жилье и прочее.

Ипотека для молодежи - это тип социальной помощи молодыми семьями. На сегодняшний день есть несколько возможных вариантов получения займа на приобретение квартиры для них. Это:

• государственный проект создания жилищных условий для молодых семей;
• социальные кредиты в отдельных банках.

Федеральная программа

Кредит молодой семье на покупку жилья помогает реализовать государство. Это происходит посредством проекта «Молодая семья» и осуществляется государственным органом. Программа рассчитывается для семьи, возрастная категория лиц которой менее 35 лет. Чтобы стать участниками проекта, необходимо быть зарегистрированными в очередности получения квартиры.

Кредитная программа позволяет оформить ипотеку с самым низким процентом, где разницу от использования кредита оплачивает государство. Сумма процента зависит от региона, где покупается жилье и от количества квадратных метров в квартире. К примеру, в столице России на семью из двоих человек положен метраж в 48 квадратных метров.

Недостаток программы

У государственной программы есть некоторые условия, которые могут показаться недостатками:

1. Во многих регионах страны по федеральной программе возможна субсидия на покупку квартир исключительно в новых домах и от конкретных застройщиков. Это не всегда выгодно для молодой семьи.
2. Условия программы предполагают приобретение конкретной площади жилья из расчета количества членов семьи, что тоже не всегда доступно для молодой семьи. К примеру, семейство, что состоит из троих, не сможет купить квартиру менее 54 кв. метров.
3. Большая очередь желающих получить субсидию на жилье по государственной программе заставляет ждать компенсацию на покупку недвижимости по 3-6 лет. А за такой период времени многое может измениться.

Ипотечные программы: банки

Кроме государственной субсидии на оформление займа на жилье молодым семьям можно воспользоваться кредитными программами, что доступны практически во всех банках РФ. Программы существенно отличаются друг от друга, но в каждой из них можно рассматривать свои приоритетные качества. Прежде чем оформлять ипотеку через банк, стоит познакомиться с программами всех банков и выбрать более оптимальный вариант.

Существенная разница государственной помощи перед банком в том, что первая является безвозмездной. Во втором случае учреждение зарабатывает неплохие проценты на ипотеке для молодых семей.

В чем разница

Если молодые граждане имеют статус нуждающихся в жилищных условиях, то по закону им предоставляется госпомощь. Для малоимущих банки могут предложить только выгодные условия кредитования, не более того. Это может быть:

• сниженный процент выплат;
• увеличенный срок по займу;
• отсутствие первого платежа;
• перерасчет процентной ставки во время инфляции;
• льготный период кредитования;
• отсрочка платежа при некоторых форс-мажорных обстоятельствах.

Как стать участником ипотечной программы

Если вы попадаете под условия кредитных проектов, что были созданы для молодых семей и планируете получить жилье в ипотеку, то стоит ознакомиться со следующими положениями. Чтобы получить госпомощь в предоставлении ипотеки необходимо:

Для участия в социальной программе банков, молодым семьям нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в разных банках, выбрать лучший вариант на свое усмотрение и заключить кредит на квартиру. Конечно, ипотека - это обязанность длительное время выплачивать приличные суммы за полученное жилье и, возможно, отказывать себе в каких-то вещах. Но все же, много молодых семей по всей России ежегодно приобретают квартиру таким способом.

По каким критериям выбирать банк под ипотеку

У каждого банка свои условия кредитования по программе «Молодая семья». Но есть несколько универсальных пунктов:

• Формирование цены, относительно возраста заемщиков.
• Необходимость выплаты начального взноса и его процент от общей суммы. Обычно, если первоначальный взнос взимается, то составляет 10% от общей стоимости.
• Справки с места работы о наличии регулярного заработка.

Дополнительными условиями могут стать:

• официальное подтверждение, что семья нуждается в развитии жилищных условий;
• подтверждение того, что последние 10 лет супруги были прописаны в регионе, в котором собираются оформлять ипотеку.

Список документов для получения кредита

В любом банке при оформлении кредита на жилье, банковские сотрудники в обязательном порядке потребуют от вас следующие документы:

1. Паспорт (копия и оригинал).
2. Дипломы об образовании.
3. Оригинал и копию свидетельства о браке.
4. Свидетельство и копию о регистрации.
5. Копии страниц и оригинал трудовой книжки.
6. Копия договора труда с нынешнего места работы заемщика (должна быть заверена работодателем, как и копия трудовой книжки).
7. Справка формы 2НДФЛ
8. Заполненная работодателям форма-подтверждение о сумме получаемого дохода.

Каждый банк оставляет за собой право по своему усмотрению запрашивать и другие документы.

Какой банк выбрать для ипотеки в 2017

Сегодня социальные программы по кредитам на жилье для молодых семей предлагают такие финансовые организации:

• Россельхозбанк;
• ОТП-банк;
• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ24;
• «Первомайский» банк;
• Татфондбанк.

Какой банк выбрать - решать только молодой семье, после изучения предлагаемых условий.

Ипотека молодым: различные нюансы

Мнения о том, какой срок выбирать под ипотеку разнятся. Те, кто желает побыстрее рассчитаться за недвижимость, оформляют кредит на 5-8 лет. Но небольшой расчетный период предполагает высокие ежемесячные платежи. При этом, сумма переплаты по кредиту будет минимальной, но для такого кредитования должен быть достаточный уровень заработной платы. А срок кредита рассчитывается банками по платежеспособности клиентов. Из общей указанной суммы дохода, банк должен оставить 40% на ежемесячные расходы клиента, а остальные 60% идут на оплату займа по ипотеке.

Статистика на 2014 год

При получении кредита на квартиру, рассчитанного на длительный период (от 10 лет), клиент минимизирует ежемесячные выплаты и значительно переплачивает на комиссии (процентах) банка. Но в данном случае ему не придется платить каждый месяц ощутимую сумму взноса.

Подводя итоги

Если вы нацелены улучшить жилищные условия и получить ипотеку на квартиру по социальным программам, то сегодня у вас есть варианты. Государство заботится о правах граждан, в частности - о молодых семьях. В данном случае у вас есть два пути: воспользоваться госпрограммой с получением субсидии по ипотеке, или получить кредит на выгодных условиях в российском банке.