Испытываете финансовые трудности? Не имеете стабильного источника доходов? Решить возникшую проблему можно, если взять кредит в банке под залог недвижимости. Для этого не нужно посещать отделения разных учреждений - все действующие предложения банков по кредитам собраны у нас на сайте.
Какие банки дают выгодные кредиты под залог недвижимого имущества.
Выдаваемая ссуда под залог недвижимости может достигать до 70% от рыночной стоимости жилья. Срок кредитования составляет от 3-6 месяцев до 5-ти лет. Некоторые организации предлагают сотрудничество до 10 лет. На нашем сайте представлены только актуальные предложения банков по займам, выдаваемых под залог. Установленные фильтры позволяют быстро подобрать варианты кредитов, соответствующие вашим требованиям. Для этого достаточно указать желаемую сумму, срок сотрудничества, место проживания. После этого система сайта выдаст действующие предложения по кредиту с учетом выставленных условий.Какая недвижимость в Москве и других регионах может выступать залогом?Денежная ссуда, выдаваемая банком, определяется в каждом случае отдельно. Лимит займа напрямую зависит от оценочной стоимости имущества. В качестве заклада выступают:- земельные участки и дачи;
- комнаты;
- доли в общей собственности;
- квартиры;
- частные дома.
Как взять кредит под залог недвижимости в Москве и других регионах?
Если вы желаете оформить займ, вам необходимо:- заполнить в режиме онлайн заявку одного из финансовых учреждений, представленных у нас на сайте;
- дождаться звонка от менеджера и подтвердить свое намерение взять денежную ссуду;
- явиться в отделение банка для юридического оформления сделки.
Банк Москвы - это один из немногих кредиторов, который отличается своим лояльным отношением к каждому клиенту.
Если, конечно, заемщики в полном объеме выполняют свои обязательства. Для получения кредита с обеспечением будущему заемщику не придется выполнять каких-то сложных мероприятий, все, что от него потребуется, это:
- собрать все запрашиваемые банком справки;
- находиться в кредитном возрасте;
- застраховать залоговое имущество;
- предоставить подтверждение своей платежеспособности;
- привлечь при надобности благонадежных поручителей.
По поводу пункта № 4 - не всегда нужно предоставлять справки о заработной плате или форму НДФЛ. При индивидуальном подходе к каждому клиенту банк может и не требовать этого подтверждения, если залоговое имущество высоколиквидное и отвечает всем требованиям.
Методы оформления
Первое, что нужно сделать будущему заемщику - заполнить заявку на кредит и передать/отправить в банк на рассмотрение. Эту процедуру можно сделать несколькими способами:
- позвонить на горячую линию банка и после подробной консультации сделать запрос;
- заполнить онлайн анкету на официальной страничке банка;
- посетить ближайшее отделение банка и лично в письменной форме заполнить анкету.
Самый простой и эффективный метод из перечисленных - заявка онлайн. В этом случае никаких ожиданий, а заполнение формы достаточно простое. Решение от банка поступит уже в течение получаса. При положительном ответе вам нужно будет посетить самое ближнее отделение банка для подписания договора и получения денег.
Разновидность программ
Наименование программы | Годовая ставка, % | Период возврата денег, лет | Размер займа |
Займ с обеспечением уже имеющегося жилья | До 80% от стоимости оценщика |
||
Новостройка с обеспечением под имеющееся жилье | До 80% от стоимости оценщика |
||
Потребительский займ с обеспечением в виде недвижимого имущества | До 50% от стоимости оценщика |
||
Покупка вторичного жилья | От 490 тысяч рублей |
||
Рефинансирование | От 490 тысяч рублей |
||
Возведение жилого дома | До 200% от стоимости оценщика |
||
Ипотека при поддержке государства | 3 - 8 млн рублей |
Учитывая лояльность банка ко всем клиентам, кредитор предоставляет возможность воспользоваться услугой под названием «кредитные каникулы». То есть это право заемщика не вносить обязательный платеж в указанный срок, но только 1 месяц. Воспользоваться этой привилегией можно в следующих случаях:
- если вы обладаете отличной кредитной историей;
- если у вас до этого не было ни одной просрочки в платежах;
- если у вас нет ни одного реструктуризированного кредита.
Такой возможностью заемщик может воспользоваться только 1 раз в год.
Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.
Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.
Особенности оформления кредита под залог
Банковский кредит под залог недвижимости актуален: Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.
Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.
На что можно потратить кредит с обеспечением?
На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.
ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости
Сбербанк;«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».
Сбербанк
В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.Для оформления займа под залог потребуются:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.
Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.
Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:
Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.
Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.
Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.
«ВТБ 24»
Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.
Из документов нужны:
Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.
«Тинькофф»
Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях: Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.
Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.
«Райффайзенбанк»
В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.
Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.
«Восточный Экспресс Банк»
В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.Залоговой недвижимостью может стать:
Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.
Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.
Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.
Основные требования к заявителю и недвижимости
Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.В их числе:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.
Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.
Актуальность оформления кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.
Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.
Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.
Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.
Право собственности на залоговое имущество
Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:
- делать в квартире/доме ремонт;
- сдавать жилье в аренду;
- прописывать в квартире/комнате/доме родственников.
Последнее действие возможно только с согласия банка.
А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.
Сколько дают и на что
Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.
В качестве обеспечения принимаются:
- жилые дома с земельными участками;
- квартиры;
- таунхаусы с участком земли;
- отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
- нежилые помещения в многоэтажках.
Требования к обеспечению
Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.
Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.
Сравнительная таблица банковских продуктов
Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):
| Банк | Название программы | Максимальная сумма кредита | Процентная ставка | Срок кредитования | Страхование |
|
Под залог недвижимости |
от 1 месяца до 10 лет |
имущественное |
|||
|
Банк Москвы |
Под залог недвижимости |
от 490 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке |
|
|
Нецелевой ипотечный |
до 90 000 000 рублей |
от 1 месяца до 20 лет |
имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке |
||
|
Потребительский под залог жилой недвижимости |
до 14 000 000 рублей |
от 1 года до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) - +3 п. п. к процентной ставке |
||
|
Росгосстрах Банк |
Под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 10 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Росевробанк |
Под залог квартиры |
до 15 000 000 рублей |
от 6 месяцев до 15 лет |
имущественное, личное и титульное. Любые вариации - от +2 до +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Россельхозбанк |
Нецелевой под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
от 1 года до 5 лет |
имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке |
|
|
Российский Капитал |
Под залог недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 12 до 180 месяцев |
личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке |
|
|
Под залог имеющейся недвижимости |
до 5 000 000 рублей |
от 13 до 36 месяцев |
имущественное и личное. Вариации - +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п. |
||
|
Под залог недвижимости |
до 30 000 000 рублей |
от 12 до 84 месяцев |
имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке |
||
|
Сбербанк России |
Потребительский под залог недвижимости |
до 10 000 000 рублей |
до 84 месяцев |
имущественное |
Главный недостаток
Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.
Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.
28 мая 2016, 08:19 27190 0
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
