Получить собственную жилплощадь мечтает каждый гражданин страны. Далеко не все располагают средствами для прямой покупки. По этой причине большая часть людей берет ипотечный кредит в банках. Возникает вопрос до какого возраста дают ипотеку? Это действительно актуально. С подобной проблемой сталкиваются многие потенциальные заемщики. Особенно остро стоит эта проблема для людей, желающих взять ипотеку при поддержке государственных программ. Прежде чем принимать решение о взятии кредита на жилье, рекомендуется ознакомиться с основными принципами ипотечного долга.
Какие ипотечные программы существуют
Многие финансово-кредитные учреждения поддерживают/предлагают определенные программы по кредитованию клиентов. Большая часть подобных услуг распространяется на социальные слои населения. К таким группам относятся:
- Молодожены (для молодых семей существует несколько возможных вариантов);
- Сотрудники научной области;
- Военнослужащие (до какого возраста дают ипотеку данной категории зависит от региона, но, как правило, это 45 лет);
- Работники медицинской сферы (преимущественно врачи);
- Учителя.
Имеются льготные направления для малоимущих/социально незащищенных слоев. К данной категории могут относиться и вышеперечисленные профессии.
Любая социальная группа, попадающая под специальную программу, получает улучшенные условия кредитования. Понижение процента, больший срок, возможность приостановить выплаты при затруднительном положении и прочее. До какого возраста дают ипотеку напрямую зависит от программы и жилья на которое претендует клиент.
Общие условия
Большинство граждан не попадают под специальные программы и вынуждены брать жилье в кредит на общих основах. Долг дается на срок от 15 до 30 лет. Разумеется, организация желает перестраховаться, так как временные рамки достаточно широкие. Возраст заемщика является одним из важных факторов при вынесении решения.
Предпочтение отдается заемщикам в возрасте 30 – 40 лет. Считается наиболее продуктивным периодом. Притом, что клиент уже имеет достаточный рабочий стаж, финансовую обеспеченность. Стоит учитывать, что максимальный возраст, указываемый банками, является таковым при полном погашении долга. То есть, заем должен быть полностью выплачен по достижении 60 лет для мужчин, 55 для женщин.
До какого возраста дают ипотеку можно посчитать исходя их этих данных. Цифра будет средней. Некоторые организации поднимают верхний возрастной порог до 75 лет. В некоторых случаях банк может пойти на встречу. Как правило, подобные нюансы решаются исключительно в индивидуальном порядке.
В большинстве случаев, ипотечный кредит выдается до 35 лет. Это относится ко всем социальным группам за исключением врачей и военных. Медицинским работникам увеличили максимальный возраст до 50 лет. В случае с военнослужащими, программа рассчитана на полное погашение долга до 45 лет. Как правило, люди военных профессий получают ипотеку в возрасте 25 лет. Для льготников вопрос до скольки лет дают ипотеку стоит острее, чем для клиентов пользующихся общими условиями.
До какого возраста дают
Как уже говорилось, в некоторых случаях имеется возможность увеличить максимальный возраст. Банк будет обращать внимание на следующие факторы:
- Статус клиента в социальной среде;
- Трудовой стаж;
- Попадает потенциальный заемщик под льготы/специальные программы или нет;
- Семейное положение;
- Выбранная финансово-кредитная организация.
Это играет важную роль. Одним из ключевых факторов является брак. Клиентам в браке расширяют максимальный возраст. Взять ипотеку в таком случае можно до 40 лет. К людям, не состоящим в законных отношениях, увеличение возрастного порога применяется крайне редко.
Какие существуют нюансы при оформлении ипотеки на квартиру для пенсионеров
Покупка квартиры в кредит пенсионерами
Пенсионерам получить данный тип кредита сложно. Как правило, данные люди являются слабо защищенным социальным слоем. Одним из факторов, которые могут помочь – это наличие работы. В целом, необходимо соответствовать трем пунктам:
- Иметь стабильный доход. В данном случае большим преимуществом будет наличие льготных выплат от государства (пенсия) в совокупности с зарплатой. Ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от получаемых клиентом денег. В противном случае банк откажет;
- Вторым важным фактором является наличие суммы для первого взноса. В идеале она должна составлять от 25% до 50% от стоимости жилья. Не имея таких средств, клиент может получить отказ или заключить сделку, но с большим процентом. Проще говоря, на очень невыгодных условиях;
- Победную в данной ситуации роль сыграет наличие поручителя/созаемщика. Для пенсионера важно иметь кого-то из родственников (желательно, с хорошим доходом), кто сможет поручиться. Второй вариант (созаемщик) лучше. Это человек, который должен выплачивать ипотечный кредит. Как правило, созаемщик будет являться одним из собственников приобретаемой квартиры. Эти нюансы необходимо уточнить при заключении контракта.
Однако даже при выполнении этих условий максимальный возраст ипотеки для пенсионеров составляет от 65 до 75 лет. Увеличить порог на 10-20 лет не станет ни один банк. Хотя одним из самых лояльных является Сбербанк, но даже там шансов на реализацию этой идеи мало.
Ипотека на жилье в Сбербанке
Для получения ипотечного кредита в данной организации, необходимо выполнить стандартные действия. Собрать необходимые документы, подобрать жилье, выполнить страховку и прочите формальности. Ключевым вопросом остается до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке?
Жесткого возрастного ограничения нет. Все зависит от выбранной программы. Ипотека является долгосрочным сотрудничеством с банком, как правило, от 15 до 30 лет. Поэтому при вынесении решения банк обязательно обращает внимание на возраст потенциального клиента.
Разрешение дается с 21 года. Верхняя возрастная планка напрямую зависит от срока кредитования и возраста, который будет у клиента к моменту завершения выплат. Досрочное погашение в данном случае не берется в расчет. Стоит учитывать наличие либо отсутствие государственных субсидий у заемщика. Возраст до которого дают ипотеку может разниться из-за отличий в предлагаемых программах:
- Поддержка государства в рамках пенсионного возраста позволяет брать ипотеку до 55 лет женщинам и до 60 лет мужчинам;
- Стандартная ипотечная процедура, без какой-либо помощи от субсидий ограничивается возрастом 75 лет. Имеется в виду покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке;
- Для приобретения земли в ипотеку верхний возрастной порог составляет 75 лет;
- По программе помощи для военных до 45 лет;
Заключение
Во многом решение банка зависит от доходов клиента и его трудового стажа. Также важно помнить о первичном взносе. Чем больше будет составлять данная сумма, тем выше станет вероятность получения разрешения на ипотечный кредит клиенту в среднем или пенсионном возрасте. В остальном ряд вопросов решается индивидуально. До какого возраста дают ипотеку на жилье зависит от ряда факторов. Рекомендуется предварительно проконсультироваться со специалистами в данной области.
Зависит от профессии. Например, для учителя – это 35 лет, для врача – 50. Но для большинства кредитополучателей максимальным считается пенсионный возраст.
Мужчины могут получить кредит на квартиру не позднее чем в 60 лет; женщины – в 55. Банкам важен возраст заемщика только с точки зрения сохранения его трудоспособности. Клиент должен понимать, что срок возврата – обязательное условие.
Если женщина хочет получить ипотеку с длительным периодом погашения – 20 лет, то она должна понимать, что ответом на вопрос, для нее будет 35 лет. Если она обратится позже, то банк сократит срок погашения.
Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.
Обойти возрастное ограничение для заемщиков на жилье нельзя, но можно перекрыть ипотечный кредит потребительским – при выходе на пенсию. Выдача таких кредитов пенсионерам в России стала нормальной практикой. Получить потребительский кредит можно сроком до 5 лет. Если вы работаете на пенсии, то к вам и вовсе не будет никаких вопросов, и вы сможете «продлить» ипотеку за счет других кредитных средств еще на определенный срок.
До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке
Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).
Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.
Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.
Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.
Среди всех российских банков в отношении возраста заемщика ипотеки Сбербанк один из самых лояльных. В то время как другие банки ввели жесткие возрастные границы, этот банк продолжает оказывать поддержку населению по приобретению жилья. Возрастное ограничение до 75 лет поддерживает также банк ВТБ24.
Неработающие пенсионеры, которые интересуются, на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.
Возраст ипотеке не помеха
Российские банки свободно выдают ипотеки клиентам «в годах», но в таком случае все-таки детальнее изучают его материальные и другие условия:
- - состояние здоровья человека
- - его рабочее положение
- - наличие совершеннолетних работающих детей
В ипотечный договор может быть включен любой член семьи младшего возраста (трудоспособный родственник, дети, внуки), который будет наделен статусом созаемщика. После смерти основного кредитополучателя обязанность погашать кредит перейдет на него, а после прекращения действия договора он получит в собственность заемное жилье. При таких условиях некоторые банки согласны выдать ипотеку даже 75-летнему клиенту, но сроком до 10 лет.
Возрастные ограничения по ипотекам для отдельных категорий граждан
Чтобы претендовать на льготные субсидии от государства по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет (если не предусмотрены иные условия). Исключение делается только для обладателей материнского капитала и других видов жилищных сертификатов. К этой категории, например, относятся граждане, вставшие на учет до 2005 года.
Допустимый возраст ипотечного заёмщика определяется условиями кредитной программы. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Срок возврата жилищного займа должен приходиться на трудоспособный возраст контрагента. Максимальный возраст заёмщика составляет 75 лет (согласно условиям большинства банковских программ). Исключением из этого правила являются финансовые продукты « «, и «Военная ипотека».
До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Сбербанк выдаёт жилищные кредиты гражданам, которым исполнился двадцать один год. Часть молодых людей в этом возрасте имеет высокие заработки и является владельцами собственного бизнеса. Если парень или девушка учатся в вузе, то они могут привлечь платёжеспособных созаёмщиков. В качестве контрагентов по ипотечной сделке могут выступать родители титульного заёмщика. Молодёжь не всегда вовремя вносит ипотечные платежи. Кипучая энергия юности часто сочетается с недостаточно устойчивой финансовой дисциплиной.
Многие граждане среднего возраста имеют стабильное материальное положение и занимают руководящие должности. Они могут предоставить ликвидное залоговое обеспечение, пользующееся большим спросом на рынке недвижимости. Клиенты в возрасте от 30 до 45 лет часто гасят ипотеку досрочно. В зрелом возрасте человек склонен планировать семейный бюджет и искать дополнительные источники дохода. Перед заключением крупных сделок он старается создавать резервы и трезво оценивать собственное материальное положение.
До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Клиенты пожилого возраста долгое время игнорировались финансовыми структурами. Банкиры считали, что низкие доходы не позволят им вовремя вносить ипотечные взносы. Эта точка зрения оказалась ошибочной. Пенсионеры оказались дисциплинированными контрагентами, которые не допускали задержек при внесении платежей.
Многие граждане пенсионного возраста продолжают работать. Кто-то продаёт фрукты и овощи, выращенные в собственном огороде. Другие занимаются ремонтом мебели и обуви. Многим пенсионерам помогают дети и внуки. Государственные служащие, вышедшие на пенсию получают солидные суммы из бюджета. Некоторые профессии предполагают ранний выход не пенсию (35-40 л.). Когда молодой пенсионер устроится на постоянную работу, он станет желанным гостем в отделе кредитования.
До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Данный кредитный продукт рассчитан на людей в возрасте до 35 лет, состоящих в браке (требование может быть применимо к неполным семьям). Участие в программе «Молодая семья» позволяет снизить объём первоначального взноса до 10% (при наличии детей).
Для бездетных пар величина первого платежа составляет 15%. Молодые родители могут написать заявление о предоставлении отсрочки по внесению взносов (правило действует в течение 3 лет с момента рождения первого ребёнка). В рамках акции клиент Сбербанка может привлечь нескольких созаёмщиков (до трёх физлиц).
Для участия в программе необходимо предоставить:
- Свидетельство о заключении семейного союза;
- Свидетельство о рождении детей;
- Бумаги, подтверждающие родство созаёмщиков.
Семейные пары у которых родился второй и последующие дети, имеют право на оформление субсидий. Материальная помощь оказывается гражданам за счёт бюджетных средств. Льготы позволяют снизить процентную ставку и погасить часть ипотеки.
В рамках военной ипотеки жилищный кредит предоставляется офицерам и солдатам, планирующим служить по контракту. Также военная ипотека выдаётся выпускникам военно-учебных заведений, желающим связать свою судьбу с военной службой. Предельная сумма займа составляет 2,4 миллиона рублей. Ставка по ссуде равна 9,5% годовых. Срок кредитного договора может доходить до 20 лет. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке? Предельный возраст контрагента на дату возврата военной ипотеки равен 45 годам. Минимальный срок кредитной программы составляет 3 года.
Получение займа осуществляется по следующему алгоритму:
- Оформите свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа;
- Соберите пакет документов, касающийся залоговой недвижимости;
- Подпишите кредитное соглашение и заключите страховой договор;
- Получите денежные средства и расплатитесь с продавцом квартиры;
- Оформите свидетельство о праве собственности на жилплощадь.
Для получения ипотеки военнослужащий должен предъявить:
- Анкету;
- Паспорт;
- Сертификат на получение целевого жилищного займа.
Заявка на получение ипотеки в течение недели. Погашение ипотечных взносов осуществляет «Росвоенипотека», которая получает денежные средства из федерального бюджета.
Обучать ребёнка финансовой грамотности следует с ранних лет. Он должен понимать суть элементарных экономических терминов и знать азы бухгалтерии (активы, пассивы, доходы и расходы). Родителям следует объяснить своему чаду, что в скором времени ему придётся столкнуться с банками и другими кредитными организациями. Мальчики и девочки должны понимать, что такое ипотечный кредит. Жилищная ссуда для многих из них станет единственным способом решения квартирного вопроса.
Если у родителей есть действующий жилищный заём, то им стоит показать подростку финансовую документацию и кредитный договор. Ребёнок должен разобраться с понятиями «аннуитет», «первоначальный платёж» и «процентная ставка». Папа и мама должны научить ребёнка планировать домашний бюджет и откладывать деньги для совершения финансовых операций. Дети должны знать до какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке.
До какого возраста можно взять ипотеку?
Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» - основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные заемы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни.
Плюсы и минусы кредитования
Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.
Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.
Экономическое положение в стране привело к снижению процента одобренных заявок, а также спроса самих потребителей, которые не уверены, что в текущих условиях смогут погашать займ без проблем. Однако особенно заинтересованные граждане, имеющие хорошие доходы , продолжают интересоваться предложениями банка.
Из плюсов ипотеки можно несомненно выделить возможность улучшить свои жилищные условия в ближайшее время, не дожидаясь несколько десятков лет, пока у вас скопится нужная сумма. К сожалению, недвижимость у нас дорогая, и далеко не у всех заработная плата позволяет быстро накопить на жилье. И кредит — это реальная возможность обзавестись своим «углом».
Из минусов стоит отметить большую переплату, которая складывается за 10-20 лет действия договора, необходимость оплачивать оценку жилья, а также ежегодную страховку. И пока вы не закроете кредитный договор, недвижимость будет принадлежать банку. Если допустите просрочку — квартиру могут изъять.
Предложения от Сбербанка на 2019 год
Сегодня банк оформляет договоры под ставку от 6%, суммы — от 300 тысяч до 80% от стоимости приобретаемого жилья. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и зависит от первоначального взноса , срока и других параметров.
Максимальный процент среди всех банков – 20%, это порог, который финансовым организациям в области ипотечного кредитования переступать нельзя.
Какие программы доступны заемщикам (подробнее в этом обзоре):
- для тех, у кого с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок — от 6% годовых, кредит выдается с государственным субсидированием,
- на первичное жилье (новостройки и квартиры в строящихся домах) — от 7,1%,
- на жилье в готовом доме (вторичный рынок) — от 8,6%,
- загородная недвижимость (жилой дом, земельный участок, дача, хозяйственные постройки) — от 9,5%,
- строительство дома предлагается под ставку от 10%,
- специальные предложения для молодых семей , многодетных семей , (от 8,9%), военнослужащих (9,5%),
- рефинансирование действующей ипотеки от другого банка осуществляется под ставку от 9,5% в год,
- приобрести гараж или машино-место можно под минимальный процент от 10%.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Каждая из этих программ имеет свои особенности и нюансы, связанные с требованиями как к самому заемщику, так и к тому объекту недвижимости, который он собирается приобретать. Если вы хотите узнать, какое жилье подходит под ипотеку, вам пригодится .
Требования к заемщику
Общеизвестно, что жилищный кредит является наиболее долгосрочным партнерством заемщика с банком. Как правило, человеку для покупки квартиры или дома требуются достаточно внушительные суммы от 1 миллиона рублей и выше, а отдавать быстро такие задолженности со средней зарплатой в 20-25 тыс. рубл. проблематично.
Именно по этой причине такие договоры растягиваются на несколько лет, за которые с заемщиком может многое произойти. Из-за этого банки стремятся обезопасить свои средства, и выдвигают требования по возрасту клиента, а также требуют от него подтверждения платежеспособности и, зачастую, оформления страховки.
Обращают внимание и на стаж работы: он должен составлять не менее 1 года для последние 60-ти месяцев. Исключение делается только для зарплатников — у них требование к стажу не менее 6-ти мес.:
Помимо этого, банк обязательно будет запрашивать вашу кредитную историю в БКИ, и если у вас были или есть просрочки, вам придет отказ. Если в вашей КИ есть некие погрешности, то прежде чем подавать заявку на жилищный кредит, вам нужно заняться улучшением своей репутации. Как это правильно сделать, подробно описано в .
Почему могут отказать:
С какого возраста выдают ипотеку?
В Сбербанке получить кредит на свое имя с целью приобретения или строительства жилья можно исключительно с 21 года. Исключений не делается ни для кого, даже для
Многих граждан интересует вопрос, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Банкиры и аналитики прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок. Это подогревает интерес россиян к программам займов для покупки жилого помещения, которые предлагают банки. Но для того, чтобы решить жилищный вопрос и подписать со Сбербанком ипотечный договор, надо учесть не только собственные желания, но и ряд параметров, которые учитываются и влияют на положительное решение кредитора:
- Финансовое положение заемщика. Справка, подтверждающая уровень дохода, обязательно прилагается к пакету документов. Банку она нужна для расчета общей суммы к выдаче и уверенности в том, что погашение кредита будет стабильным.
- Кредитная история. База данных о неплательщиках есть у всех банков. Плохая история (долги по платежам, большое число кредитов и пр.) может стать препятствием для оформления займа даже для человека, имеющего высокооплачиваемую работу.
- Минимальный и предельный возраст получения ипотеки. Достижение совершеннолетия крайне редко бывает достаточным для банка условием, чтобы ссудить деньги в долг (учитываются первые 2 пункта). Максимальный параметр, т.е. до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, хотя и утвержден финансовой организацией, рассчитывается в индивидуальном порядке. Может быть снижен.
Эти данные важны для любого (мелкого или крупного) российского финансово-кредитного учреждения, ведь договор предполагает долголетнее сотрудничество с клиентом, взявшим в долг. Банки заинтересованы в бесперебойном поступлении последующих платежей, поэтому с учетом данных выдадут ту сумму и на тот срок, которые будут посильными для заемщика.
Разнообразие кредитных программ и нацеленность их на ту или иную аудиторию расширяет круг клиентов банка. Ипотечные предложения для молодых россиян становятся все более привлекательными. Но, со скольки лет можно взять ипотеку, – вопрос одновременно и простой, и сложный. С одной стороны, по закону РФ гражданин, достигший 18 лет, считается взрослым. Но, с другой, – в качестве клиента банка для оформления кредитного договора на ближайшие 30 лет не подходит.
Одобрение финансовой сделки с человеком, недавно ставшим совершеннолетним, может быть получено только, если за возврат суммы поручатся третьи лица, или под залог дорогостоящего имущества (а оно вряд ли у может быть у вчерашнего школьника).
Для большинства банков выгоднее зафиксировать жесткие условия для кредитополучателей, в том числе, установить границу, с какого возраста выдавать ипотечный кредит. А каждому кредитополучателю выгоднее оформить договор как можно раньше, ведь возраст влияет:
- на расчет продолжительности ипотеки;
- на стоимость страхования;
- на размер первого взноса;
- на необходимость привлечения поручителей.
Те финансовые учреждения, которые кредитуют частных лиц, часто ориентируются на то, со скольки лет дают ипотеку в Сбербанке. Поэтому минимальная возрастная планка в большинстве из них одинакова. Для кредиторов (по аналогии с самым крупным) предпочтительным считается молодой заемщик, возраст которого 21 год. Лишь некоторые кредитные учреждения практикуют минимальный порог 20 лет.
Такое предпочтение объяснить просто. Банкам выгоднее выдавать кредиты людям, обладающим высоким уровнем ответственности и самосознания, имеющим стабильную работу. Помимо подтверждения доходов, человек, желающий воспользоваться займом, должен изучить требования к стажу (общий – 12 месяцев, непрерывный – полгода за 5 лет), а для 18-летних заемщиков они практически невыполнимы.
Среди факторов риска, которые учитываются банками, и тот факт, что юноши могут быть призваны в армию. Поэтому к пакету документов для оформления ипотечного кредита следует приложить и военный билет. Молодые люди, которые отслужили, и те, кто освобожден от воинской обязанности и не будет призван по здоровью, обретают больше шансов для одобрения займа.
Как показывает практика, меньше всего проблем возникает у людей, которым исполнилось уже 27 лет. Лояльное отношение банкиров к таким заемщикам понятно: к этому возрасту у человека есть и стабильно оплачиваемая работа, и жизненный опыт, и умение распоряжаться финансами с умом.
До какого возраста дают ипотеку
Трудоспособные граждане с постоянным местом работы – самая большая категория и наиболее предпочтительная для российских финансовых учреждений в качестве заемщиков. Объясняется это тоже просто: такие клиенты успеют до получения пенсионного удостоверения погасить все платежи по кредиту. Иногда им даже увеличивают срок погашения , чтобы полностью меньшими суммами рассчитаться уже будучи на пенсии.
Для подсчета, до какого возраста можно взять ипотеку, не надо быть экономистом высокого класса. Если человек предполагает взять деньги для приобретения квартиры, дома или любой другой недвижимости и рассчитаться с долгом в течение 20 лет, то арифметика проста. Надо знать установленную банком предельную границу (максимальный возраст) расчета по кредиту и отнять срок действия займа.
Сбербанк повысил возрастную планку. Если большинство кредитных учреждений разрешают погасить долг до 65 лет (т.е. на момент оформления договора человек не может быть старше 45 лет), то Сбербанк существенно увеличил этот параметр и готов ждать платежей до достижения заемщиком 75 лет.
Военная ипотека имеет свою специфику, поэтому для нее установлен предел в 45 лет.
На жилье
Все правила, касающиеся сроков действия сделки, первоначального взноса и до какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, распространяются и на сделку с недвижимостью на вторичном рынке. Для решения жилищной проблемы ипотечный договор составляется на покупку дома или квартиры. Жилище при этом не должно иметь обременений, т.к. такой кредит выдают под залог. Купленная на заемные средства недвижимость до погашения всей суммы будет числиться в залоге у банка.
Сделка, оформленная под залог, выгодна обеим сторонам соглашения. Ведь подобная сделка дисциплинирует заемщика. Каждый старается вовремя вносить суммы для погашения кредита. Для кредитора выгода состоит в том, что он устанавливает не только процентные ставки для таких сделок, но и для минимизации рисков обязывает заемщика застраховать залог, жизнь и здоровье. При отказе от страхования процент будет увеличен.
Если учитывать и соблюдать все нюансы договорных отношений, то полученные от банка средства будут выплачены в срок без особых затруднений. При этом человек должен предварительно подсчитать, до скольки лет можно оформить ипотеку и выплатить взятые в долг средства.
На квартиру
Для тех, кто желает обрести квартиру, став участником долевого строительства, действуют отдельные программы и иные правила кредитования. Хотя платежеспособность и возрастной ценз (до скольки лет дают ипотеку на квартиру) Сбербанк не меняет и в этой ситуации.
Кредитуемый гражданин должен соблюсти только одно основное требование, предъявляемое банком, – приобрести квартиру в строящемся доме у продавца (юридического лица), аккредитованного Сбербанком. Такая сделка имеет очевидные плюсы для клиента: ставки по акциям часто бывают ниже, а сам механизм внесения платежей лояльнее.
Правила оформления договора ипотеки гласят, что обязательными являются пункты о сумме и данные о залоге (недвижимость с момента регистрации объекта и передачи прав числится в залоге у Сбербанка).
Супругам
Договорные отношения рассчитываются на долгие года, поэтому, в отличие от клиентов-одиночек, супружеские пары имеют ряд преимуществ, ведь банк получает возможность рассматривать их совместный доход. Супругам дается право при оформлении договора кредитования выступать в качестве созаемщиков. Риски при любом развитии событий для банка минимальны.
Брать взаймы средства у кредитно-финансового учреждения могут даже пары со стажем. Алгоритм подсчета таков: если клиенты состоят в браке, то сделка будет одобрена, даже если каждому исполнилось по 40 лет. Для сравнения: предельным возрастным рубежом для одиноких заемщиков считается 30.
Ответственность за соблюдение условий договора лежит на самих супругах. До погашения долга по ипотеке могут понадобиться долгие годы, а если один из супругов утратит возможность вносить платежи, то эта обязанность ляжет на второго.
Молодой семье
У молодоженов есть возможность обрести собственную недвижимость по государственной программе “Молодая семья” . Для оформления ипотеки в Сбербанке, как и в любых других кредитных учреждениях, можно воспользоваться или этой программой господдержки, или любой другой, которая разработана самим банком.
Под понятием “молодая семья” подразумевают не только совсем юных молодоженов, воспользоваться своим правом могут и люди постарше. В Сбербанке для ипотеки возрастные ограничения – 35 лет. Это правило распространяется на обоих членов семейной пары. Участниками программы на этих условиях могут стать и бездетные семьи, и с детьми, являющиеся гражданами РФ. Оформить такой льготный ипотечный кредит может и одинокий родитель младше 35 лет.
Семейные люди, которые старше, не могут рассчитывать на подписание соглашения, предназначенного для молодых семей, хотя брак их и может быть заключен недавно. Им следует воспользоваться другими программами кредитования, разработанными банком.
Особенности ипотеки для пенсионеров
Установившаяся среди людей, достигших пенсионного возраста, тенденция продолжать активно работать подтолкнула банки к пересмотру ипотечных продуктов.
Кроме того, что Сбербанк установил самый высокий возрастной ценз заемщика, у столь крупного кредитора есть и иные льготы, которые выглядят привлекательно для людей старшего поколения. Например, возможность получить ипотеку в банке при любом статусе. То есть воспользоваться такой возможностью могут как работающие, так и неработающие пенсионеры. Причем в банке предусмотрено несколько программ кредитования, но и ограничения по возрасту предусмотрены:
- 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин – ипотека с государственной поддержкой;
- 75 лет – ипотека на строительство загородного дома, покупку на вторичном рынке и в новостройке;
- 45 лет – ипотека для пенсионеров-военнослужащих.
Чтобы воспользоваться программами Сбербанка, пенсионер должен, как и любой другой кредитополучатель, подтвердить уровень дохода. Для неработающих достаточно представить справку из Пенсионного фонда РФ, а работающие предъявляют документы и с места работы, и из ПФ. Проще при этом оформить кредит будет работающим пенсионерам, также приоритетными заемщиками считаются семейные пары.
Для одиноких неработающих пенсионеров возрастной ценз снижен до 65 лет. Для одобрения сделки обязательно при оформлении ипотеки должны быть указаны созаемщики. Их может быть 3, и их доходы будут учтены при расчете общей суммы. Быстрее дадут одобрение на кредитование и тем пенсионерам, которые привлекут в качестве созаемщиков детей и/или внуков.
Нюансы определения максимального возраста заемщика
Требования банка к возрасту заемщика имеют несколько нюансов для каждой категории кредитополучателей. Иногда на сумму и срок действия договора влияние оказывает в большей мере возраст, а не доходы участников сделки.
Например, средние возрастные паспортные данные 55 и 60, соответственно, женщинам и мужчинам, до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке, могут быть приняты с поправкой в большую или меньшую стороны при определенных условиях. При обращении в банк следует проконсультироваться, например, по вопросу льготного выхода на пенсию. Сбербанк принимает во внимание общероссийский установленный параметр. Если клиент моложе, но уже имеет удостоверение пенсионера, то выплаты ПФР будут расценены как дополнительный доход.
При расчете срока погашения для банковских служащих важным также является месяц рождения. На срок кредитования влияют и паспортные данные созаемщиков. Если вместе с молодоженами дополнительно в качестве участников сделки выступают родители, то надо рассчитывать срок погашения суммы ипотечной по возрасту старшего.
