Обзор виртуальных банковских карт от «большой тройки. Банковские карты Visa от мобильного оператора Билайн

На сегодня все банки, занимающиеся кредитованием физических лиц, имеют свою линию пластиковых кредитных карт, с различными условиями и множеством приложений в виде лояльных бонусных программ. А вот о карте, аналогичной банковской карте, от оператора сотовой связи, думаю, слышали еще не все.

Компания Билайн, оказывающая телекоммуникационные услуги, совместно с Альфа-Банком предлагает практичный и удобный продукт, направленный на удовлетворение потребностей своих клиентов – предоплаченную мобильную карту.

Виды карт

Мобильные карты Билайн предлагает двух видов, традиционная пластиковая карта и виртуальная карта.

• пластиковая карта Билайна позволяет совершать покупки в стационарных магазинах
• виртуальная карта, соответственно в интернет-магазинах.

По своим параметрам карты практически не отличаются, в обоих случаях обязательно имеется номер карты, срок её действия, Ф.И.О. абонента, разве, что виртуальную не подержишь в руках.

Тарифы

В случае ненадобности карты, она блокируется службой поддержки, стоить лишь связаться по номеру 0611 . Все имеющиеся денежные средства остаются на балансе номера мобильного телефона.

Условия оформления карт

Воспользоваться картами могут абоненты сотового оператора Билайн, достигшие 18 летнего возраста и являющиеся гражданами Российской Федерации, оформив онлайн-заявку через удобные интернет ресурсы, представив два документа удостоверяющие личность, паспорт и второй документ имеющий персональные данные (водительское удостоверение, СНИЛС, и т.д).

Способы оплаты

Оплата посредством мобильных кредитных карт, стандартна как с любой банковской картой.

Совершая платеж за услуги в интернете как правило необходимо знать номер карты и срок ее действия. Номер и срок действия пластиковой карты мы в любой момент можем посмотреть, взяв ее в руки.

Чтобы узнать данные виртуальной карты, необходимо запомнить и набрать на своем мобильном устройстве несколько несложных комбинаций:

• *100*21# клавиша вызова, в ответ приходит SMS-сообщение, содержащее 16- значный номер вашей виртуальной карты
• *100*22# клавиша вызова, в ответ приходит SMS-сообщение с указанным сроком действия карты, кодом безопасности, пин-кодом.

Мобильная карта сотового оператора Билайн Visa удобна и проста, что позволяет ей создавать достойную конкуренцию стандартным банковским картам. Основными плюсами можно отметить следующие преимущество карты:

• бесплатна и доступна – при получении требуется лишь два документа подтверждающие личность, совершеннолетие и гражданство РФ
• не имеет платы за годовое обслуживание
• платы за SMS-сообщения отправляемые абоненту об операциях по карте, оператор связи не взимает
• не имеет комиссий за пополнениесчета карты при перечислении средств с других банковских карт, также при оплате в иной валюте (конвертация производится по курсу ЦБ)
• есть возможность получить наличные в банкомате
• комиссия за снятие наличных в любом банкомате мира 1%, что делает карту очень выгодной для пользования за границей.

Билайн открывает новые возможности для своих клиентов. Теперь он выдает пластиковую карту MasterCard. О ее особенностях и вариантах использования вы узнаете из статьи.

• Отправиться в магазин за покупками. Если он делает это за рубежом, то валюта конвертируется по курсу, установленному Банком России.
• Оплатить товары, услуги, которые заказаны через интернет.
• Выполнять регулярные платежи автоматически.
• Переводить деньги.
• Вносить платежи по кредитам.
• Получать бонусы.
• Участвовать в акциях.

Оформляется и обслуживается карта бесплатно. Билайн предоставляет и кредитный лимит с возможностями:

• пользоваться деньгами 2 месяца на привилегированных условиях (без %);
• собирать экстра-бонусы;
• совершать те же операции, что и с картой дебетовой.

В отличие от пластиковой карты МТС, которую обслуживает одноименный банк, кредит Билайн обеспечивает Альфа-Банк.

1. Для контроля бонусного счета напишите sms на 6119, написав «Баланс» с того телефона, который привязан к пластиковой карте. Вас проинформируют об оставшихся деньгах и количестве бонусов.
2. Для контакта с информационным центром Билайн, вам необходимо помнить кодовое слово. Узнаете вы его из смс на вашем телефоне, которое придет сразу после приобретения пластиковой карты.
3. Для подписи на «пластике» предусмотрели место. Постарайтесь, чтобы автограф на карте и в паспорте не отличались.
4. При расчете за товары, возможно, потребуют подтверждение того, что карта ваша. Так как по аналогии с пластиковой картой МТС-деньги карта Билайн не именная, берите с собой договор, заключенный во время оформления карты.

Как и любая успешная компания, Билайн постоянно развивается, и это заключается не только в оптимизации тарифных планов и улучшении условий для своих клиентов. Вслед за Евросетью с ее «Кукурузой» оператор связи начал выпуск платежных карт с аналогичным функционалом.

Карта MasterCard от Билайн доступна не только абонентам этой компании, но и клиентам любых других операторов сотовой связи. Карта используется так же, как и обычная банковская карточка – для оплаты покупок в интернете и обычных магазинах, для оплаты счетов и много другого. Чем же платежная карта Билайн отличается от аналогов?

Преимущества

MasterCard Билайн имеет много особенностей:

• Возможность оплаты счетов по всему миру – везде, где доступна электронная система платежей.
• Отсутствие платы за обслуживание, бесплатное SMS-информирование и пополнение счета.
• Полезная бонусная система – за любые покупки, а тратить их можно на оплату счетов Билайн – за связь, интернет и ТВ. Дополнительные бонусы можно получить по акциям и в качестве подарков в праздничные дни.
• Выгода при переводе рублей в другие валюты – конвертация происходит по официальному курсу Центрального Банка, без лишних комиссий.
• Наличие специального приложения для смартфонов, через которое легко оплачивать связь, отслеживать операции и переводить средства.
• Возможность до 300 тысяч рублей с двухмесячным льготным периодом.
• Гарантом безопасности транзакций выступает международная система MasterCard.

Виды карт

Платежная карта Билайн может быть выпущена в одном из трех вариантов:

1. MasterCard World – доступна только абонентам Билайн, отличается размером бонусов, равным 1,5% за каждую операцию.
2. MasterCard Standard – размер бонусов у данного варианта равен 1%, но в таком случае оформление может быть сделано на абонента любого оператора.
3. MasterCard PayPass - чипованная именная карта с бесконтактной технологией. Может быть выдана только тем абонентам Билайн, у кого уже есть одна из основных двух карточек. Размер бонусов, как и у World, равен 1,5%.

Как получить MasterCard Beeline?

MasterCard World и Standard оформляются в одном из офисов оператора Билайн. При наличии одного из вариантов, можно совершить обмен обычной пластиковой карты на бесконтактную.

Оформление MasterCard World

Держателем такой карточки может стать любой абонент Билайн, имеющий паспорт, независимо от стажа. При получении счет должен быть пополнен как минимум на 3000 рублей – этот шаг могут пропустить premium-клиенты. Активации ждать не нужно, после оформления остается только получить свой PIN-код.

Оформление MasterCard Standard

Современные любители веб-шопинга все чаще задумываются о безопасности своих финансов. Специально для того, чтобы помочь им сохранить от мошенников денежные средства при оплате в интернете, многие банки и другие организации разработали такую услугу, как виртуальная карта. Билайн некоторое время назад также предоставлял своим абонентам данную опцию. На каких условиях работала виртуальная карточка, и можно ли ее подключить сегодня – попробуем выяснить.

Что такое виртуальная карта

Если говорить в терминологии современных банков, виртуальные карты – это платежные карточки, не имеющие физического носителя. Они существуют только в ЛК клиента, но, как и все подобные платежные средства, имеют 16-значный номер, срок годности и прочие реквизиты. На карточках типа virtual не хранят денежные средства. Их пополняют с основного счета перед совершением веб-покупки, и тут же рассчитываются с их помощью за приобретение. Таким образом, данные основной карты не уходят в интернет, а значит, меньше риска, что их перехватят мошенники.

Важно! Снять наличные с виртуального счета невозможно, равно как и рассчитаться с его помощью в обычном магазине.

Виртуальная карта от Билайна

В отличие от банковской платежной карточки, виртуальная карта Visa Билайн работала немного по-другому. Хотя сотовый оператор выпускал ее в сотрудничестве с Альфа-банком, от обычных платежных инструментов эта карточка заметно отличалась.

Особенности использования

Visa Virtual от Билайна привязывалась не к банковскому, а к мобильному счету. У нее был общий баланс с телефоном клиента, и это позволяло использовать ее в тех случаях, когда продавец не принимал мобильные платежи. У этого платежного средства имелись все обязательные реквизиты:

• полноценный номер;
• срок действия;
• секретный код безопасности.

И, конечно, такая карточка была именной, что значительно расширяло возможности ее владельца. Проводить оплату хозяин виртуального пластика мог как в интернете, так и в обычных магазинах. Карту можно было занести в приложение бесконтактной оплаты любого современного гаджета и рассчитываться за любую покупку до 15 000 рублей с мобильного счета.

Снять деньги с карточки Билайна невозможно. Но у клиентов всегда есть возможность вывести наличку с мобильного счета – а это, как мы уже объяснили, одно и то же.

Стоимость виртуального пластика

Выпуск виртуального платежного инструмента, равно как и обслуживание его счета, никак не тарифицировались. Создать виртуальную карту Билайн можно было совершенно бесплатно. Оплата взималась только за расходные операции по ней, и составляла 3,45% от каждой потраченной суммы. Больше никаких списаний – ни ежемесячных, ни ежегодных.

Как получить виртуальную карту от Билайна

Рассматриваемая услуга была довольно популярной. Клиенты до сих пор интересуются, как получить виртуальную карту Билайн. Увы, но в настоящее время (начало 2019 года) сотовый оператор прекратил распространение виртуальных платежных инструментов. О возможности возобновления их выпуска компания не сообщает.

Важно! Карты, оформленные ранее, продолжают работать и обслуживаются в обычном режиме. По окончании срока их действия, абонент, при желании, сможет заказать их перевыпуск.

Современные абоненты могут оформить карту Mastercard от Билайна – с кредитным лимитом и процентом на остаток. Также к этой карточке привязана бонусная программа, позволяющая получать до 15% кэшбэка. Но, одна тонкость – это не виртуальная, а самая обычная пластиковая платежная карта. И счет ее не связан с телефоном, а существует в автономном режиме.

Способы пополнения баланса

Выпускавшиеся ранее виртуальные карточки Билайна можно было пополнить теми же методами, что и счет мобильного телефона. А именно:

• в офисах оператора и салонах связи;
• через платежные терминалы;
• из электронных кошельков;
• с помощью систем веб-банкинга и т. д.

Поскольку счета платежного средства и мобильного телефона были общими, никаких особых трудностей процедура пополнения не вызывала. Владельцы выдаваемых операторов настоящее время платежных инструментов могут пополнять их счета:

• наличкой в салонах Билайна;
• в терминалах ПАО МКБ;
• через системы веб-банкинга, после привязки карты;
• через официальный сайт Билайна.

В последних двух случаях со счета клиента будет удерживаться комиссия за услугу при условии, что объем пополнения составляет менее 3000 рублей. Первые два способа перевода средств на MasterCard Билайна бесплатны.

Важно! Снимать наличные владельцы платежного инструмента могут в любом банкомате, обслуживающем платежную систему МастерКрад, либо в любом из сотрудничающих с ней банков. Размер комиссионных за эту услугу будет зависеть от банка, объема операции, соблюдения установленных расходных лимитов и еще ряда показателей.

Выводы

Сотовый оператор Билайн некоторое время назад выпускал виртуальные платежные карты в сотрудничестве с Альфа-банком. На данный момент оформить такую карточку нельзя. Хотя ранее полученные в рамках данной услуги платежные инструменты продолжают действовать, обслуживаются эмитентом в полном объеме и могут быть переоформлены по желанию клиента.

Сегодня Билайн выпускает платежные карточки в сотрудничестве с MasterCard. У нового продукта много преимуществ – от наличия кредитного лимита до выгодной бонусной программы. Однако, он не является виртуальным, а относится к разряду совершенно обычных платежных инструментов.

«Берегите Ваши денежки, покупая в интернет-магазинах» под таким лозунгом операторы продвигают виртуальные банковские карты. Суть услуги проста — получить виртуальную банковскую карту, связанную с номером мобильного телефона, и использовать ее в качестве средства платежа в Интернете. Основное преимущество такой карты — безопасность. Во-первых, на счету такой карты обычно оказывается небольшая сумма, во-вторых код CVV2/CVC2, необходимый для покупок в Интернете, генерируется только на одну транзакцию.

Использование для покупок в Интернете банковской карты, на которой хранится Ваша зарплата, может быть чревато кражей «кровно заработанных…». Использование виртуальной карты значительно снижает подобный риск. Иметь виртуальную карту, безусловно, полезно. Посмотрим, насколько это удобно и сколько это стоит.

У каждого оператора большой тройки теперь есть услуга Виртуальная банковская карта:

Сравнительная таблица:

Карта МТС, в отличие от карт конкурентов, предоплаченная. Ее необходимо пополнять перед каждой покупкой. Баланс карт Билайн и МегаФон всегда равен балансу мобильного счета. Нельзя сказать, что какой-то из подходов лучше. Карта МТС еще более безопасна — Вы точно знаете что при оплате будет списана только заранее определенная Вами сумма. Карты Билайн и МегаФон удобнее — не нужно их пополнять перед каждой покупкой.

Покупая в Google Play или Apple App Store с виртуальной карты Билайн или МегаФон, не нужно совершать никаких дополнительных действий. Один раз привязав карту к аккаунту магазина приложений, можно совершать покупки оплачивая их фактически со счета мобильного телефона. Нет необходимости генерировать код CVV2/CVC2 перед каждой покупкой, достаточно сделать это при привязке карты к аккаунту магазина приложений. Это очень удобно. Пользователям карт МТС придется пополнять карту перед каждой покупкой.

*Получить виртуальную карту на новой SIM-карте Билайн не удалось. На попытки отправить запрос на подключение, приходил ответ «Выпуск карты не возможен — не израсходован стартовый баланс». Понятно, что стартовый баланс, оплачиваемый при подключении карты, можно израсходовать только на услуги связи. Но если положить дополнительные деньги на мобильный счет сверх стартового баланса, то по логике возможность получить виртуальную карту должна быть. Однако это не так. Значит рядовой абонент не сможет купить SIM-карту Билайн и сразу начать пользоваться виртуальной банковской картой. Вначале ему придется каким-нибудь образом потратить стартовый баланс SIM-карты.

Отличительной особенностью виртуальной карты Билайн является возможность снять наличные с карты в банкомате. Пользователь может сгенерировать PIN-код и ввести его в банкомате Альфа-Банка для снятия наличных. за снятие наличных от 4,95%.

Комиссия за использование виртуальной карты Билайн при платежах в Интернете более чем в 2 раза выше, чем комиссия на картах конкурентов.

Каждая карта имеет свои преимущества и недостатки, но любая из перечисленных карт является, безусловно, полезным и удобным инструментом сберечь Ваши деньги при покупках в Интернете.