Можно ли детям делать карту в беларуси. “Детская” – значит современная

Многие родители задумываются над тем, как научить ребенка правильно распоряжаться деньгами. Детская банковская карта – отличный помощник в этом нелегком деле. В чем заключается преимущество специальной карточки для ребенка, как ее выбрать и оформить – узнайте в этой статье.

Детская пластиковая карточка – это современный аналог карманных денег. С ее помощью ребенок научится планировать свои расходы, познакомится с миром банковских услуг и постепенно освоит такую науку, как финансовая грамотность.

Плюсы карты для ребенка:

• воспитание самостоятельности, умение планировать бюджет;
• мониторинг всех расходов;
• безопасность ребенка, денежных средств;
• контроль местонахождения детей/подростков;
• возможность блокировки/перевыпуска карты;
• дистанционная материальная поддержка (если дети находятся в другом городе/стране);
• установление различных лимитов на расходование средств: дневной, ежемесячный, недельный, общий.

Минусы детского «пластика» :

• вероятность ненужных покупок под влиянием эмоций и сиюминутных желаний: потеря ощущения «реальности» денег;
• нарушение детьми правил пользования: сообщение посторонним лицам PIN-кода и прочее.

Актуальную информацию о состоянии счета родители могут получить посредством:

• интернет-банкинга, зайдя в личный кабинет и сформировав выписку за соответствующий период;
• SMS-уведомлений. Сообщение приходит на родительский номер сразу же после совершения транзакции. Эта услуга может предоставляться банком платно или бесплатно и зависит от тарифного плана;
• получения выписки непосредственно в отделении банка.

Для того чтобы выбрать детский «пластик», нужно знать несколько нюансов, касающихся ограничений и условий открытия. Согласно действующему законодательству, банковская карточка для ребенка бывает:

• дополнительная;
• основная.

Дополнительная карточка оформляется детям от 6 до 14 лет. Источник денежных средств – основной счет родителей. В этом возрасте ребенок может совершать мелкие бытовые покупки: ходить в магазин, оплачивать школьные обеды, снимать наличные в банкомате.

С 14 до 18 лет подросток имеет право открыть собственную (основную) карточку для начисления заработка и других видов дохода. Для ее выпуска потребуется письменное согласие родителей/законного представителя.

Важный момент : финансовое учреждение самостоятельно устанавливает возрастные рамки для держателей детской карты. Разные банки оформляют данный продукт по достижению четырнадцати, десяти, шести лет. Иногда основную банковскую карту оформляют только при условии достижения клиентом совершеннолетия.

Выбирайте детский «пластик» , руководствуясь следующими критериями :

• возраст вашего ребенка;
• стоимость выпуска/обслуживания;
• наличие прочих комиссий/сборов;
• формат «пластика»: стандартный/миникарта;
• наличие и стоимость услуги мобильного банкинга;
• возможность выпуска карточки по индивидуальному дизайну;
• установление лимитов на наличный/безналичный расчет;
• валюта материального носителя;
• стоимость предоставления выписок/справок;
• наличие/отсутствие разрешенного овердрафта по расчетным карточкам;
• доступ к различным программам лояльности.

Миникарта позволяет свободно расплачиваться в торговых сетях, в которых имеются POS-терминалы. Однако такой банковский продукт обладает меньшей функциональностью по сравнению с обычным «пластиком»: с помощью miniкарты нельзя обналичить средства.

Сервис «мобильный банк», как правило, бесплатный и подключается автоматически. Если mobile-banking не входит в стоимость обслуживания (или не в полном объеме), необходимо обратиться к операционисту банка для его подключения.

Что касается дизайна карточек для детей, то в некоторых банках предлагают нанести на «пластик» любое изображение. Это могут быть фотографии вашего чада, пейзаж или картинка героя из любимого мультфильма.

Тарифы банков на выпуск и дальнейшее обслуживание дополнительных карт имеют существенные отличия. Кредитные организации могут установить по своему усмотрению:

• фиксированную ставку;
• процент от стоимости обслуживания основного счета;
• ставку, снижающуюся на второй и последующие года пользования банковским продуктом.

Зачастую выпуск осуществляется на бесплатной основе, а вот за обслуживание будут сниматься ежемесячная комиссия со счета основной карточки. Помимо основных сборов, тарифные планы могут содержать различные комиссии: за обналичивание средств, за запрос баланса по карте. Важно сообщить о них ребенку заранее, чтобы избежать незапланированных расходов.

Финансовые учреждения предлагают оформить для ребенка, в основном, дебетовые карты. Намного реже выпускают дополнительный «пластик» к кредитке родителей.

Многие банки не включают детские карты в перечень своих продуктов вообще. Некоторые называют их «дополнительные». Если на официальном сайте банка вы не нашли нужных сведений, следует:

• обратиться к сотруднику банка;
• позвонить на «горячую линию»;
• проконсультироваться в режиме онлайн, отправив электронное письмо.

Информация по условиям использования дополнительных карт представлена на сайтах банков частично либо в разных разделах: продукты физическим лицам, вопросы/ответы, базы знаний, отдельные параграфы с тарифами по открытию счетов. Таким образом, найти нужные сведения проблематично. Таблица, представленная ниже, содержит краткий анализ предложений трех банков.

Сбербанк является одним из первопроходцев в области специализированных детских карт. Информация по данному продукту содержится в отдельном разделе, где указаны: список документов, основные условия оформления и другие возможности карточки.

Банк Москвы предлагает своим клиентам открыть до четырех дополнительных пластиковых карт. При этом минимальный возраст владельца материального носителя – шесть лет. С 14 лет в БМ можно оформить основную карту.

Параметры детской карточки Банка Москвы :

• валюта счета – рубли;
• плата за sms-банкинг первые два месяца не взимается;
• стоимость обслуживания – от 150 рублей.

МДМ Банк выпускает дополнительный «пластик» согласно выбранному тарифному плану. Возраст, необходимый для оформления продукта, составляет 6 лет. По расчетным карточкам МДМ Банка допускается овердрафт, размер которого зависит от категории пластика (Стандарт/Голд/Платинум). Стоимость обслуживания – от 300 рублей, платить за временную Unembossed card не нужно.

Также оформить детскую карточку можно в БИНБАНКЕ кредитные карты , этот продукт называется Карта Юниора. Стать ее владельцем могут дети возрастом от шести до семнадцати лет. Кроме обычных услуг, карточка позволяет стать участником образовательной программы в БизнесШколе.

В ней юных клиентов обучают основам финансовой грамотности и ключевым правилам обращения с банковскими продуктами. На остаток по Карте Юниора свыше 500 руб. начисляется доход в размере 10% годовых. У этого продукта есть два счета: бонусный и основной, оплачивать покупки можно с любого из них.

Стоимость обслуживания, выпуска «пластика», в том числе и досрочного перевыпуска – бесплатно. Исключение составляет выпуск дополнительной карточки для ребенка с фотографией, это будет стоить 250 рублей. Услуга Mobile-банкинг и выписки о состоянии счета предоставляются банком также бесплатно. Снятие наличных с Карты Юниора облагается комиссией – 1% от суммы, и 2 % – если операция по снятию собственных средств осуществляется за границей.

Каждый банк имеет свои условия выпуска дополнительных карточек:

• например, в Сбербанке не получится оформить дополнительную карту на имя ребенка к дебетовым картам класса «Моментум», а также к «Молодежной» и «Студенческой»;
• другие кредитные организации открывают дополнительные карточки к любой расчетной карте;
• некоторые банки выпускают пластик ко всем дебетовым картам, кроме категории «Platinum» и выше (Infinity, Signia).

Если у вас уже имеется в банке открытый счет/расчетная карта, то процедура оформления «пластика» на имя ребенка займет немного времени. Надо лишь взять с собой необходимый пакет документов.

Список документов для выпуска детской карты :

• паспорт родителя, опекуна либо законного представителя;
• документы ребенка: свидетельство о рождении/паспорт (если исполнилось 14 лет);
• заявление на предоставление дополнительной карты;
• заполненная анкета клиента, договор присоединения (если требуется).

Порядок открытия детской банковской карты :

1. Выбрать основной счет/дебетовую карту ;
2. Предоставить работнику банка необходимые документы;
3. Написать заявление /письменное родительское согласие (14-18 лет);
4. Желательно сразу при оформлении установить:

• лимиты;
• способ использования средств (например, запрет на проведение интернет-платежей);
• ваш номер для sms-банкинга.

5. Подписать документы и получить карту. Рекомендуется ознакомить ребенка с основными правилами ее использования.

1. Для начала следует определить цель оформления данного продукта. Если хотите, чтобы ребенок расплачивался картой в супермаркетах, то обратите внимание на miniкарту. Она обладает всеми свойствами обычной карточки, но при этом ее нельзя использовать в банкомате. Благодаря этой особенности вы можете не беспокоиться о краже/утери miniкарты, ведь денежные средства с нее снять технически невозможно. К тому же ее удобно носить в качестве брелока.
2. Отправляете детей на учебу/отдых за границу? Тогда выберите банк, который предоставляет возможность выпустить дополнительный материальный носитель в долларах/евро. Таким образом, вы сможете финансово обеспечивать подростка «на расстоянии» и одновременно быть в курсе всех его трат. Еще один вариант – завести банковскую карту для ребенка в иностранном банке, предварительно открыв там счет в нужной валюте.
3. При получении детской карты убедитесь в отсутствии разрешенного овердрафта (кредитных средств), если хотите уберечь подростка от необдуманных расходов. Лучше сразу, если есть техническая возможность, его отключить.
4. Внимательно изучите условия перевыпуска дополнительных материальных носителей, расценки на эту услугу везде разные. В определенных случаях финансовые учреждения осуществляют перевыпуск бесплатно (износ пластика).
5. Постарайтесь выбрать наиболее оптимальные тарифы по оформлению и использованию детских (дополнительных) карточек: учитывайте размер комиссии за обслуживание, процент за обналичивание денежных средств и остальные важные параметры.

Многие современные родители считают, что учить детей планировать свои расходы нужно с того момента, как они стали считать. Но любая теория лучше усваивается на практике. Например, отличный способ в этом случае – оформить детям банковскую платежную карту, которой они смогут распоряжаться сами. Только здесь есть нюансы.

Во-первых, самостоятельная установка лимитов (ежедневные/ежемесячные), во-вторых, остаются ли у владельца такой дополнительной карты возможности родительской карты, например, Интернет-банкинг.

Или как быть, если ребенок решит расплатиться такой карточкой в магазине, а паспорта не имеет.

В этих и многих других вопросах читателям портала поможет разобраться начальник КартЦентра Управление обслуживания розничных операций МТБанка Надежда Дениченко .

Алгоритм оформления карты

Владельцем счета и держателем основной карточки может быть только лицо, достигшее 14 лет. Детям младше этого возраста допускается выдача только дополнительных карточек по договорам, заключенным с их законными представителями. Например в нашем банке для оформления «детской» платежной карточки нужно обратиться в любое отделение и написать заявление-анкету на оформление дополнительной карточки к своему счету на имя ребенка. При себе как взрослому, так и ребенку, необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. В других банках страны должен работать такой же алгоритм.

Возраст детей для оформления банковской карточки

Банковская платежная карточка оформляется для детей в возрасте с 6 до 18 лет (как правило, чаще с 10-12 до 18 лет). Она может быть выпущена в качестве основной (для лиц старше 14 лет) или дополнительной. Дополнительные карточки в МТБанке являются персонализированными, то есть на них наносится имя и фамилия держателя. Держателем основной карточки является владелец счета, к которому выпущена данная карточка.

Для детей в возрасте с 6 до 14 лет «детская» платежная карточка выпускается в качестве дополнительной только к счетам их законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов).

Понятно, что имеет смысл делать платежную карточку только ребенку, который в состоянии самостоятельно снять деньги в банкомате, рассчитаться в магазине/кафе/кинотеатре, поставить свою подпись на чеке и предъявить (в случае необходимости) документ и т.п.

Контроль расходования денежных средств ребенком

Многих родителей волнует контроль за расходами детей. Мы такую возможность предоставляем. Так, владелец счета может установить лимит на расходные операции по «детской» карточке, что позволяет ограничить ребенка в использовании определенной суммы денежных средств в течение дня и месяца.

Обращаем внимание, что устанавливать лимиты по платежной карточке имеет право только владелец счета. Лимиты устанавливаются в формате сумма/количество наличных/безналичных операций в день/в месяц на территории РБ/за пределами РБ.

Кроме того, с помощью услуги интернет-банкинга у владельца счета есть возможность оперативно (в режиме он-лайн) контролировать движение денежных средств по счету. Услуга интернет-банкинга также предоставляется только владельцу счета.

Функции «детской» банковской платежной карточки

По своему функционалу «детские» платежные карточки ничем не отличаются от других платежных карточек.

Держатели «детских» карточек могут совершать следующие операции по платежным карточкам:

1. Снимать наличных денежных средств в банкоматах и ПВН

2. Производить оплату товаров/услуг в организациях торговли и сервиса

3. Оплачивать услуги в банкоматах, терминалах самообслуживания и инфокиосках

4. Оплачивать товары и услуги в сети Интернет

При этом важно помнить, что владелец счета будет нести ответственность за все операции, выполненные с использованием дополнительных карточек.

Ранее в цикле «Финансовая грамотность» с МТБанком

Как пояснили «АиФ» в Национальном банке, правовой основой распоряжения несовершеннолетними денежными средствами в банках и получения ими различных банковских услуг являются статьи 25 и 27 Гражданского кодекса Республики Беларусь. Указанными статьями определены подходы к совершению несовершеннолетними сделок и распоряжению ими имуществом, включая денежные средства на счетах в банках.

Самостоятельно открывать счет в банке в нашей стране могут граждане, достигшие полной дееспособности – 18 лет. В Республики Беларусь нельзя открыть банковский счет детям до 14 лет. Имущественную ответственность по сделкам несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекун. Банковскими вкладами (депозитами), внесенными на имя малолетних, также распоряжаются их родители, усыновители или опекуны.

Поэтому детям в данном случае можно оформить лишь дополнительную карточку, которая будет привязана к счету держателя основной карточки. Ее владелец несет ответственность за все операции, проводимые на дополнительном карт-счете.

С четырнадцати лет ребенок вправе самостоятельно, без согласия своих законных представителей распоряжаться своими заработком, стипендией и иными собственными доходами, совершать мелкие бытовые сделки. Также он может вносить денежные средства в банки или небанковские кредитно-финансовые организации и распоряжаться ими в соответствии с законодательством. В этом возрасте уже можно сделать ребенку основную (дебетовую) карточку.

Несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет совершают сделки с письменного согласия своих законных представителей - родителей, усыновителей или попечителей. Сделка, совершенная таким несовершеннолетним, действительна также при последующем письменном одобрении его родителей, усыновителей или попечителя.

Несовершеннолетний, достигший 16 лет, может быть объявлен полностью дееспособным, если он работает по трудовому договору (контракту) или с согласия родителей, усыновителей или попечителя занимается предпринимательской деятельностью. Объявление несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация) производится по решению органов опеки и попечительства с согласия обоих родителей, усыновителей или попечителя, а при отсутствии такого согласия - по решению суда.

Деньги под контролем

Каждый банк устанавливает свои правила оформления карт-счетов для детей. Так, в «Белагропромбанке» может открыть банковскую пластиковую карточку для детей и подростков в возрасте от 6 до 18 лет. Для лиц в возрасте от 6 до 14 лет карточки выпускаются в качестве дополнительных к карт-счетам их законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей). Для подростков в возрасте от 14 до 18 лет карточку можно оформить в качестве как основной, так и дополнительной. В «Беларусбанке»«детская» карточка открывается для детей в возрасте от 10 до 18 лет. В «Белросбанке» дополнительную карту можно оформить на ребенка не младше 16 лет. В «Белгазпромбанке» несовершеннолетний может получить пластиковую карточку с 14 лет.

Для контроля расходования ребенком средств банки предлагают их законному представителю возможность установить лимит расходования средств по карточке (например, 10 000, 20 000 рублей в сутки), а также подключить услугу «SMS-информирование». Также можно получать выписку по карт-счету, которая извещает, где, когда и сколько денег снял ваш ребенок. Плата за годовое обслуживание дополнительной карточки, как правило, меньше платы за обслуживание основной карточки.

Кстати

Вообще, дополнительную карточку можно оформить на любого члена семьи. Для этого необходимо придти в банк, написать заявление и оформить доверенность или дополнительное соглашение к договору карт-счета.

Никогда не поздно, но ведь никогда и не рано научить детей основам финансовой грамотности. И одним из отличных способов может стать личная карточка, которой ребенок будет пользоваться по своему усмотрению.

При этом только с 14 лет несовершеннолетний может стать владельцем основной карточки с отдельным счетом. Но если вы хотите доверить распоряжение «пластиком», например, третьекласснику - проблем тоже никаких не будет. Просто карточка ребенка будет выпущена в качестве дополнительной к счету одного из родителей.

	Банк	Название продукта, платежная система, валюта счета	Срок действия	Требования	Стоимость выпуска и обслуживания
		"Детская" БЕЛКАРТ в BYN	35 месяцев		0
		"Детская фотокарта" БЕЛКАРТ в BYN	2 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	2 BYN - в рамках акции
		"Карточка для детей и подростков" БЕЛКАРТ в BYN	3 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	1,5 BYN за первые 3 года и 1,25 BYN - за каждые последующие/ для участников акции "Детская сберегательная программа "Расти большой!" - 0
		"Детская карта" Visa Electron, Maestro в BYN/ USD/ EUR/ RUB	5 лет	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	при оформлении в банке - 7,5 BYN/ с использованием системы Интернет-банкинг или Мобильный банкинг - 6 BYN
		"Цептер Юниор" Visa Electron к зарплатному счету в BYN	3 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	5 BYN
		"Детская карточка" Visa Electron в BYN, USD, EUR	4 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	2 BYN/ 2 USD/ 2 EUR в год
		Карта юного путешественника БЕЛКАРТ, Visa Classic или Visa Gold в BYN, USD, EUR	2 года	6-18 лет, наличие паспорта или свидетельства о рождении	БЕЛКАРТ - 3,99 BYN Visa Classic - 8,99 BYN/ 6 USD/ 6 EUR Visa Gold - 25,99 BYN/ 19 USD/ 19 EUR (зарплатным клиентам - дешевле)
		"Детская" Visa Classic в BYN, USD, EUR	3 года	6-18 лет, наличие паспорта	персонализация - 6 BYN/ 4 USD/4 EUR + 6 BYN/ 4 USD/4 EUR в год (0 в рамках зарплатных проектов)

• БПС-Сбербанк
• Приорбанк
• Белгазпромбанк
• Идея Банк
• Банк Москва-Минск
• МТБанк
• Франсабанк
• Банк ВТБ

• Альфа-Банк
• Банк БелВЭБ
• Паритетбанк
• БНБ-Банк

Милицейский патруль задержал Егора (имя изменено) у банкомата. Подозрение вызвал интерес мальчика к этому устройству. Но разобравшись в ситуации, сотрудники РОВД отпустили его. А в одном из магазинов Слуцка Егор хотел с помощью карты рассчитаться за покупку, однако продавец отказалась её принять. Она не поверила, что маленький покупатель пользуется ею законно. Однако это именно так: у десятилетнего Егора есть банковская платёжная карта, которую родители оформили на его имя. Об этом корреспонденту газеты «Кур"ер» рассказали в одном из банков, куда мы обратились в поисках ответа на вопрос читательницы Светланы М. Её интересует, как оформить детскую платёжную карту, а также особенности пользования ею.

Уроки финансирования

Истории, которые произошли с Егором, свидетельствуют, что далеко не каждый взрослый знает: иметь платёжные карты и пользоваться ими могут даже первоклассники. И совершенно правильно поступают их родители, обучая своих наследников навыкам грамотного обращения с деньгами. Но пока детские карты только «прокладывают» дорогу к девочкам и мальчикам, самым распространённым вариантом финансирования школьника из семейного бюджета остаются карманные деньги. Мамы и папы дают их или на конкретные цели, например, поход в кино с классом, или с кратким наставлением: «Возьми, купишь в школе что-нибудь поесть».

Так ли всё просто с точки зрения специалиста? Некоторые практические советы читателям газеты «Кур"ер» дали сотрудники РКЦ № 42 в городе Слуцке филиала ОАО «Белагропромбанк» Минского областного управления.

Прежде всего, они рекомендуют учить школьника разумному пользованию деньгами поэтапно. Например, давать ребёнку карманные деньги с возрастом всё реже. Ученику начальных классов — ежедневно. С 5 класса — один раз на неделю. Старшеклас­снику — один раз на месяц. При этом ребёнок должен понимать, на какие цели ему даны деньги, каковы условия их использования.

Это приучит школьника принимать обдуманные финансовые решения и нести за них ответственность. Расставить вместе с ним точки над «i» тоже задача родителей. ПЕРВЫЙ ОПЫТ. Дети имеют право пользоваться банковской картой с 6 лет. Задача родителей — научить их необходимым операциям и правилам безопасного пользования «пластиком». Фото: Анна Лещенко

Право на детскую карту

Отличным воспитателем грамотного обращения с деньгами, по мнению финансистов, являются дополнительные детские банковские пластиковые карты. О чём идёт речь? Дети вправе открыть собственный счёт в банке после достижения ими 14 лет. Но уже с 6-летнего возраста они могут пользоваться банковской картой. Для этого родители дополнительно к своей основной карте заказывают в банке, который их обслуживает, детскую карту. При этом отец или мать будут по-прежнему являться владельцами счёта, а дополнительной картой будет пользоваться ребёнок.

Всё под контролем

Родитель определяет ограничения на снятие наличных и на безналичные расчёты по детскому «плас­тику». Он имеет возможность устанавливать сумму расходных операций за конкретный промежуток времени, контролировать все платежи, совершённые юным владельцем карты. Узнать, где, когда и сколько денег потратил ребёнок, родитель может в выписке по счёту основной карты, а также с помощью СМС-информирования или в интернет-банкинге.

Леонид Григорич