Какие банки дают займы под залог недвижимости. Где взять кредит под залог недвижимости? Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

Миллион в кредит на 5 лет сколько платить в месяц?! Этот вопрос волнует людей, принявших решение взять крупный заем в банке.

Для среднестатистического нашего соотечественника величина в 1 миллион является достаточно крупной, поэтому перед принятием решения следует сделать 2 вещи: внимательно изучить предложения и банки, а также заняться трезвой оценкой собственных финансовых возможностей.

Кто не может рассчитывать на получение такой ссуды?!

Миллион рублей – большая сумма даже для тех, кто неплохо зарабатывает. И выдача его осуществляется не каждому заемщику. Вот несколько критериев, при наличии которых есть вероятность отказа от банка:

• недостаточно хорошая история по кредитам;
• отсутствие предоставленной среди документов справки, свидетельствующей о доходах;
• величина заработка, составляющая до 50 тыс. р.

В остальных ситуациях банк отнесется к вашей заявке более благосклонно и обязательно изучит ее.

В какую организацию следует обратиться?!

Если у вас неплохая история по ссудам, а также достойный уровень ЗП, и тому есть все подтверждения, можно попробовать обратиться в известные крупные организации.

Их плюсы заключаются в минимальных ставках и максимальных сроках, тем не менее, стоит понимать, что придется постараться и доказать свою благонадежность.

Только после этого можно рассматривать лучшие предложения от финансовых структур.

• Минимальная ставка, по которой придется возвращать заем, составляет 14,9% (чаще – от 16-17%). Максимальный период кредитования при этом составляет 5 лет. Со стороны кредитора может быть заявлено требование о поручительстве, при этом важно, чтобы лицо, которое выступает в роли поручителя, было официально трудоустроенным и получало постоянный доход. А при выполнении всех банковских требований можно рассчитывать и на большую величину.
• Райффайзенбанк. Эта организация тоже предлагает кредитные соглашения на 5 лет величиной 1000 000 рублей по ставке 14,9%. Ежемесячный платеж, точнее – его размер, определяется индивидуальными условиями программы и составляет от 20 тыс. рублей. Для детального его расчета следует воспользоваться специальным калькулятором онлайн.
• Ставки у данной финансовой организации по ипотеке и потребительской ссуде немного выше и составляют от 15,99%. Срок тот же, а ежемесячная сумма может быть определена на специальном калькуляторе кредитования. Вы сможете рассчитывать на заем на выгодных условиях и по лояльным требованиям.
• Премьер кредит Банк. В этом учреждении физические лица, имеющие доказательную базу своей платежеспособности, могут рассчитывать на получение наличного кредита суммой от 1млн. до 125 млн. рублей. Но для этого необходимо предоставить в банковскую организацию залог в виде ценного дорогостоящего имущества. Сумма ссуды имеет прямую зависимость от оценки залогового обеспечения.
• Данным финансовым учреждением предлагаются наиболее выгодные потребительские займы для военнослужащих граждан. Такая категория может получить денежные средства на руки на пять лет с аннуитетом от 30тысяч рублей. Каждый клиент имеет возможность досрочного погашения займа без начисления сопутствующих штрафов.

Для получения займов в этих финансовых структурах вам потребуется только паспорт, документ о доходах, ксерокопия трудовой книги. У вас однозначно не выйдет «отделаться» только одним паспортом или вспомогательным документом, потому что миллион — не та сумма, которая может так легко достаться.

Каков ежемесячный размер платежа?!

Если взять 1 000 000 рублей в кредит, сколько платить в месяц? Это именно тот вопрос, который волнует большинство людей. На самом деле, сумма аннуитета имеет зависимость от ставки и срока. Например, предположим, что ставка составляет 20%. Изучим аннуитеты при условии срока 1, 3, 5 лет соответственно.

Чтобы не пришлось осуществлять расчетные мероприятия самостоятельно, стоит воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

Итак, мы рассмотрели, что представляет собой 1 000 000 в кредит на 5 лет, сколько платить в месяц. Теперь осталось изучить ваши возможности в плане экономии.

Есть ли возможность сэкономить?!

Понятно, что при сроке в пять лет и ставке 20%, как видно из таблицы, переплата получается огромной и составляет более 50% суммы самого займа. Как быть в такой ситуации, если сократить срок ссуды для вас проблематично?

• Самым простым способом выхода из положения является предоставление максимального пакета документации. Конечно, понадобится справка 2-НДФЛ, свидетельствующая о доходах, а также справка, оформленная по форме банка, залог.
• Еще один вариант – отыскать человека, который даст согласие на поручительство по сделке на миллионный заем.
• Если подписание договора с банком уже произошло, то в целях экономии можно попробовать погасить обязательство досрочно.

Таким образом, вы сможете получить ссуду на выгодных условиях и при этом существенно сэкономить. Процентная ставка у многих банков является приемлемой, особенно если вы подкрепите заявление вспомогательной документацией.

А сделать это можно легко и просто – важно лишь выбрать хороший банк и обратиться в него.

Некоторые люди не привыкли считать деньги и планировать расходную часть собственного бюджета. Однако и у них может возникнуть потребность в дополнительном источнике финансирования, пусть даже заемном. Миллион является довольно крупной суммой. Вряд ли за его получением обратиться тот, кто нуждается в приобретении некрупной техники или оплате образования.

В большинстве случаев, такой заем потребуется владельцам небольшого бизнеса, лицам, имеющим ипотеку или нуждающимся в приобретении авто.

Получить деньги в долг у частных лиц не так уж легко. Даже при оформлении расписки, частное лицо будет иметь желание приумножить сумму, путем начисления процентов. Нередко такие проценты превышают тот уровень, который предлагается со стороны МФО.

Если же те условия, под которые выдаются частные займы, устраивают стороны, можно приступать к оформлению оговоренной сделки. В противном случае стоит обратиться в компанию, выдающую займы моментально.

Как найти подходящую МФО выдающую 1000000 руб. с плохой КИ

Взять займ можно несколькими способами, каждый из которых имеет ряд отличий друг от друга. Существует несколько вариантов:

Обратитесь в первую попавшуюся организацию, выдающие соответствующие займы. Выбирая партнера таким образом, можно попасться на ряде неблагоприятных условий, таких, как скрытые комиссии, ведь при этом можно обратиться к неблагонадежной компании. Такие компании готовы предоставлять займ 1000000 рублей с плохой кредитной историей;

Рассмотрите нескольких компаний, выдающих займ онлайн. Информация о таких компаниях имеется в интернете. Условия данных компаний могут существенно отличаться. Самостоятельное сравнение компаний, как правило, не может привести к правильным выводам, однако отнимает большой временной период, который может быть затрачен для иных целей;

Поручите процесс поиска требуемой компании, выдающей займы, специалистам. Рассмотрите возможность использования посреднических услуг, набирающих стремительную популярность в современных деловых отношениях. Посредники обладают широкой базой данных, которая проходит постоянное обновление. Привлечение таких специалистов существенно сэкономит Ваше время.

Обращаясь к услугам посредников, получать займы на карту мгновенно круглосуточно без отказа становится проще, ведь для этого требуется заполнение , в которой будут отражаться основные персональные сведения будущего заемщика.

Преимущества онлайн обращений

Использование интернета существенно облегчает жизнь, в том числе и в сфере оборота финансов. Деньги в долг также могут быть получены в результате отправления электронного обращения.

Такая возможность фактически исключает необходимость длительных временных затрат, связанных с посещением кредиторов, сбором документов, оформлением анкет, получением денежных средств в кассах банков, где всегда имеются очереди.

Еще одним преимуществом онлайн обращений, является возможность направления сразу нескольких заявок, которые будут рассмотрены компаниями онлайн срочно.

В том случае, если Вы получили два и более одобрительных решения, выбор МФО будет стоять за Вами. Конечно же, на него повлияют основные условия, включающие в себя выплачиваемый процент, срок, в течение которого долг требуется вернуть.

Важным вопросом остается и способ предоставления заемных средств.

Получение денег

Быстрые займы являются такими, которые не только быстро одобряются, но и мгновенно перечисляются на карту без отказа.

Определить способ перечисления таких средств должен сам клиент, в момент оформления заявки или в ходе переговором со специалистом МФО.

Сумма, которая была одобрена, может быть получена:

• онлайн на карту;
• на кредитную карту;
• на счет указанного электронного кошелька;
• переводом банка;
• наличкой в учреждении МФО;
• через курьера.

Перечисление денег не занимает длительного времени. Если же Вы имеете намерения воспользоваться переводом банка, для его получения потребуется только паспорт.

Кредиты от банков

Сумма займа - от 50000 до 1000000руб.

Срок займа - 36-84 месяцев

Возраст заёмщика - от 21 до 75 лет

Доход заемщика не менее 6000руб/мес

ГЕО - Россия

Сумма займа - от 100000 до 3000000руб.

Срок займа - от 6 мес до 5 лет

Возраст заёмщика - от 21 до 70 лет

Оформление онлайн - нужен паспорт, справка о доходах

Постоянный источник дохода

ГЕО - Россия

Процентная ставка - от 17,0% годовых

Сумма займа - от 100000 до 1300000руб.

Срок займа - до 5 лет

Возраст заёмщика - от 23 до 70 лет

Оформление онлайн - нужен паспорт, справка о доходах

Постоянный источник дохода

ГЕО - Россия, Кировская область

Процентная ставка - от 15,9 до 25,9% годовых

В какой срок возвращается займ

Срок выплаты полученного займа является одним из наиболее важных условий договора, подписанного с МФО. Небольшие суммы денег выдаются клиентам с маленьким сроком погашения. Это может быть и несколько дней, вплоть до 12 месяцев.

Гораздо реже можно встретить займы, которые должны быть возвращены в течение одного или двух лет. Рассматриваемая в данной статье сумма займа может быть отнесена к разряду таких микрокредитов.

Обсуждение сроков возврата и достижение договоренностей по данному вопросу должно осуществляться на стадии подготовки, обработки заявки, а также в процессе заключения договора.

Еще одним критерием, исходя из которого определяется срок, предоставляемый заемщику с целью возврата долга, является уровень его текущего или будущего дохода. Информацию об этом может предоставить только сам клиент. Поэтому важно, чтобы такие сведения были предоставлены МФО, без намерения скрыть какую-либо информацию.

Возврат денег с просрочкой

Невозможность своевременного возврата долга повлечет штрафы и взыскание пени. Длительность просрочки имеет прямое влияние на конечную сумму таких штрафных санкций. Компании готовы сотрудничать и помогать в разрешении сложных финансовых ситуаций тем клиентам, которые не пытаются уклониться от своих обязательств, а идут на контакт и способствуют разрешению вопроса.

Раздел о применении штрафных санкций по причине просрочки выплат, должен быть наиболее значимым для клиента, ведь если микрозайм не погашен, таких негативных последствий не избежать. С каждый новым днем просрочки сумма задолженности возрастает.

Не забывайте о том, что каждый клиент имеет законное право досрочного погашения займов. Использование такого права позволит уменьшить размер переплаты и сэкономить собственные деньги на оплате процентов, установленных МФО.

Другие суммы:

Потребительские займы размером в миллион рублей и более, чаще всего, оформляются на покупку особо ценного имущества (автомобилей, недвижимости), которое в момент покупки переходит в залог банку. Исключения на российском рынке встречаются, но взять кредит в 1000000 руб., без залога и другого обеспечения населению предлагают менее двух десятков финучреждений. Потребительский кредит в 1000000 рублей наличными без справок и поручителей – ещё большая редкость, так как банкам нет смысла раздавать деньги не проверенным должным образом заёмщикам.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Необеспеченную ссуду в размере до миллиона рублей «клиентам с улицы» предлагают Промтрансбанк, Почта Банк, Саровбизнесбанк, ИКБ Совкомбанк и Тинькофф. Из них только первый готов выдать в кредит 1000000 рублей наличными без справок и поручителей, остальные финучреждения зачисляют деньги на счёт (Тинькофф и Почта банк – на дебетовую карту).

В Почта Банке и Саровбизнесбанке ссуда выдаётся сроком до 60 месяцев, Промтрансбанке – 5-7лет, Тинькофф – 36 месяцев, МКБ – 15 лет. Взять в кредит 1000000 рублей без справок и поручителей можно под 12,5%-28,9% годовых.

Где взять кредит 1000000 рублей без справок по 2 документам

По паспорту взять кредит 1000000 рублей предлагает Саровбизнесбанк: под 14,2%, 16,6% или 17,1% годовых на 12, 36 и 60 месяцев. При отсутствии личного страхования базовая ставка для заёмщика повышается на 0,8-1,8 п. п.

Возможность взять кредит 1000000 без справок и поручителей по 2 документам населению предоставляют Почта Банк (под 16,9%) и Совкомбанк (под 19,9-26%). Первый банк в качестве второго документа принимает страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования, а второй – свидетельство ИНН, страховой медполис, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет, страховое пенсионное свидетельство, удостоверение военнослужащего или загранпаспорт.

Под самый низкий фиксированный процент ссуду размером до миллиона рублей выдаёт Почта банк. Он предлагает клиентам оформить заём под 16,9% и уплатить комиссию в 1% от суммы кредита за снижение ставки. После безупречного погашения ссуды в течение года ставка снижается до 14,9% годовых, а получившаяся переплата возвращается заёмщику.

В Почта Банке взять кредит 1000000 без справок и поручителей под низкий процент можно на 12-60 месяцев. Деньги зачисляются на карточный счёт, открытый в финучреждении.

Кто может взять в кредит 1000000 без справок и поручителей

Почта банк, Промтрансбанк и Тинькофф выдают займы клиентам старше 18 лет, Совкомбанк – 20 лет, Саровбизнесбанк – 23 лет. Промтрансбанк и Тинькофф финансируют заёмщиков, которым на момент выплаты долга исполнится не более 75 лет, Совкомбанк – 85 лет, Саровбизнесбанк – 65 лет.

Совкомбанк взять кредит 1000000 без справок и поручителей предлагает гражданам РФ с постоянной регистрацией в зоне его присутствия. Претендовать на ссуду могут клиенты с ежемесячным доходом от 50 тыс. руб. и общим стажем от 1 года, официально трудоустроенным у последнего работодателя не менее 4 месяцев.

Тинькофф требует от заёмщика наличия стационарных домашнего и рабочего телефонов, а также дохода от 15 тыс. руб. в месяц. Саровбизнесбанк выдаёт займы клиентам с доходом от 12 тыс. руб. и постоянной регистрацией в регионе обращения.

Тот факт, что банк выражать готовность выдать ссуду в 1 млн руб. без справок, вовсе не значит, что получить её может безработный или человек с плохой кредитной историей. Крайне мало шансов на одобрение заявки у россиян с сомнительным и/или нестабильным источником доходов, в том числе у самозанятых лиц и фрилансеров.

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю - кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

• делать в квартире/доме ремонт;
• сдавать жилье в аренду;
• прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

• жилые дома с земельными участками;
• квартиры;
• таунхаусы с участком земли;
• отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
• нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

28 мая 2016, 08:19 27185 0