Где оформить выгодный кредит для военнослужащих? Как оформить кредит для военнослужащих по контракту.

Кредитование – это дополнительная возможность для физических лиц получить определенную сумму денег на оптимальных условиях. В последнее время финансовые компании стали активно выдавать кредиты военнослужащим, предлагая им льготные условия и выгодные программы.

Условия и требования

Целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые – вот основные виды займов, которые могут быть предоставлены гражданам на военной службе. Многие финансовые учреждения предлагают кредиты для военнослужащих на примерно одинаковых условиях:

Возраст – от 21 до 45 лет.
Российское гражданство и особый статус.
Обязательно проживание по месту регистрации.

Потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

Паспорт с отметкой о российском гражданстве.
Справку из воинской части о доходах.
Удостоверение.
Трудовую книжку. Стаж гражданина на военной службе не должен быть менее года.

После сбора документов можно отправляться в банк или заполнять заявление в режиме онлайн. Это выбор на усмотрение каждого заемщика.

Актуальные предложения по займам: на чем остановиться?

Современные банковские организации предлагают выгодные кредиты для военнослужащих по контракту с разными суммами и сроками погашения долга. Самыми популярными сегодня являются предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

Размер до 1 000 000 рублей при полном пакете документации.
Подтверждение платежеспособности и наличие второго удостоверяющего личность документа.
Ставка от 16 до 18% годовых.
Сроки кредитования – от шести месяцев до семи лет.

3. Газпромбанк.

Выдается в национальной валюте.

Денежная сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
Процентная ставка – от 13 до 13,5%.
Сроки – до трех лет.
От заемщика требуются все необходимые документы.
Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.

Более высокий процент (от 16 до 20% годовых) предлагает банк Зенит в программе потребительского кредитования. Сроки погашения займа – от одного месяца до семи лет. Для оформления потребуется полный пакет документов.

Военнослужащие по контракту, желающие оформить потребительский , не могут рассчитывать на сумму больше полумиллиона. В условиях конкуренции банковских компаний, специалисты предлагают кредиты под 13-20% годовых.

При наличии карты зарплатного проекта можно рассчитывать на более лояльные условия банков. Возможно повышение суммы и продление сроков кредитования, а также уменьшение процентов.

Для военнослужащих, которые включены в список НИС, предусмотрены стандартные требования по кредитованию. Поручительство и предоставление залога не требуется. Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от платежеспособности потенциального клиента.

Получить и погасить: удобные способы от банковских организаций

Предусмотрены стандартные варианты получения кредитных средств – на карту или наличными. Погашение может осуществляться равными или дифференцированными платежами:

Через терминалы и банковские кассы.
Через платежные системы разных компаний.

Для многих участников военных действий вариант получения денег в одном из банков является единственно верным решением, если понадобилась финансовая помощь. Обычно банки лояльно относятся к этой категории населения и часто представляют выгодные скидки и дополнительные бонусы.

Также потенциальные заемщики получают средства с минимальной бумажной волокитой, могут сами выбрать сроки погашения и сумму. Преимуществом такого кредитования является оперативное рассмотрение заявки. В редких случаях клиенту приходится принятия решения до пяти дней. Некоторые банковские организации предоставляют актуальную информацию уже через 30-40 минут после заполнения анкеты.

Единственный недостаток кредитования для военнослужащих – это невозможность получения более одного миллиона рублей даже при наличии поручителей.

А вот обращаться в микрофинансовые организации смысла не имеет, поскольку они не предоставляют средства на сумму более 50 тысяч рублей.

Правительство Российской Федерации всегда особое внимание уделяло военной отрасли и, конечно, самим военнослужащим. Для них разработан перечень льгот, которые позволяют сократить траты, к примеру, на оплату коммунальных услуг или передвигаться. Но самой значительной поблажкой является возможность оформить потребительский или ипотечный кредит по специальной программе с пониженными ставками.

Самыми популярными кредитно-банковскими организациями, предоставляющими льготные займы для военнослужащих, являются:

Сбербанк;
ВТБ 24;
Газпромбанк;
Россельхозбанк и др.

Валюта предоставления займа во всех случаях — рубли. А вот узнать, что будет с долларом в ближайшее время можно

На какие льготы со стороны финансовых организаций могут рассчитывать военнослужащие по контракту?

Обращаясь в тот или иной банк военные могут рассчитывать на различного рода льготы и бонусы. Льготы для военных закреплены в Федеральном Законе №76 . Военнослужащие со стажем больше 20 лет могут рассчитывать на субсидирование при приобретении либо строительстве жилья, а также на бесплатную жилплощадь из федерального фонда.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

Кроме этого различные кредитные организации предлагают свои услуги, предоставляя льготы и на потребительские займы, как:

Пониженная ставка на потребительский кредит;
Предоставление займа без комиссии;
Низкая процентная ставка первоначального взноса;
Возможность направления кредита, как на приобретение жилого фонда, так и на участие в долевом строительстве и др.

Условиями кредитного договора также могут устанавливаться и другие льготы направленные на привлечение военных к участию в кредитных программах. Рассмотрим более детально предложения банков.

Кредиты военнослужащим

Для получения льготного потребительского кредита военные должны быть участниками накопительно – ипотечной системы (НИС).

При оформлении заявки на кредит военнослужащие также как и другие граждане должны собрать и предоставить определённый пакет документов, подтверждающий право на получение льготного займа. В список таких документов входит:

Паспорт;
Заявление на предоставление займа;
Справка о доходах;
Свидетельство участника НИС (Накопительно-ипотечной системы);
Документ, подтверждающий прохождение военной службы.

Кроме вышеперечисленных документов Банки могут затребовать дополнительные сведения, поэтому полные перечень необходимых документов лучше уточнить в кредитном отделе конкретного Банка, куда подается заявление.

Кредитные программы различных банков различаются как по запрашиваемым сведениям о кредитополучателе, так и по предлагаемым условиям. Рассмотрим предложения крупнейших российских банков, имеющих свои филиалы по всей стране.

Сбербанк

Потребительские кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке предоставляются в размере от 15 тысяч рублей до 1 млн. руб. Процентная ставка также варьируется в зависимости от обеспеченности займа: с обеспечением ставка будет ровняться 13,5%; без обеспечения – на 1% выше. Срок предоставления займа – от 3 мес. до 5 лет.

К военнослужащему предъявляются также требования по возрасту и стажу работы. Так минимальный возраст для получения средств должен быть не менее 21 года, а стаж – не менее полугода.

Получение льготного кредита в Сбербанке для военнослужащих также возможно при наличии временной регистрации. Однако стоит отметить, что срок предоставления займа в этом случае не будет превышать срок регистрации.

ВТБ 24 банк

ВТБ 24 предлагает кредиты на различные нужны военнослужащим до 2,3 млн. руб. по ставке от 9,7 до 10%, сроком до 14 лет. При этом срок кредитования может быть уменьшен в зависимости от возраста военнослужащего.

Возраст кредитополучателя при оформлении потребительского займа на дату погашения кредита не должен превышать 45 лет. Стаж работы должен быть больше 1 года.

Кроме вышеперечисленных документов в банке также могут затребовать Индивидуальный номер налогоплательщика или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

Газпромбанк

Кредиты военнослужащим Газпромбанк предоставляет под 9,5% годовых, сроком от 1 до 25 лет, на сумму до 2,4 млн. руб. Одним из условий предоставления кредита является обязательное страхование и обеспечение в виде залога недвижимого имущества. Именно полседнее условие дает возможность получить льготный кредит для военнослужащих без подтверждения доходов.

Оформить займ в Газпромбанке могут военнослужащие, достигшие 20 лет. Начинается процедура с подачи онлайн заявки через личный кабинет. Вход в Газпромбанк Домашний банк доступен после регистрации личного кабинета. (Как это сделать, читайте )

Россельхозбанк

Предлагает средства военнослужащим на различные потребительские нужды под 10,75% годовых на срок от 3 до 24 лет. максимальная сумма составляет 2,3 млн. рублей. Выдать такой крупный заем могут только при условии предоставления залога.

Ограничение по возрасту — 22 года.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В последние годы Сбербанк охотно выдает особые кредиты военнослужащим по контракту. Это связано с одной стороны с улучшением платежеспособности данной категории клиентов, а с другой – с появлением различных государственных программ в поддержку военных. Посмотрим, какие разновидности займов сегодня доступны нашим защитникам отечества, и на каких условиях эти займы можно приобрести.

Наиболее востребованным сегодня является потребительский кредит в Сбербанке для военных. Данный кредитный пакет был специально разработан для военнослужащих, которые уже оформили военную ипотеку по специальной программе или только начали это делать. Цель кредита не важна, но в реальности, деньги, полученные взаймы, могут быть пущены на доплату за приобретаемую квартиру или на ремонт в ней. Кроме этого, военнослужащие часто покупают на заемные средства автомобили, дачи и прочее.

Если данный кредит оформляется без поручительства или залога, то минимальная процентная ставка будет 14,5% годовых. В случае если данный заем обеспечивается залогом, то ставка будет уменьшена до 13,5% годовых. Договор может быть заключен на срок до 5 лет, ну а сумма без обеспечения может доходить до 500 000 рублей, а с поручительством или залогом до 1000 000 рублей.

В рамках данного предложения можно минимум получить 30 000 рублей на срок от 3 месяцев.

Указанный кредит не может быть предоставлен любому военнослужащему, только тому, кто уже оформил или оформляет ипотеку по программе «Военная ипотека». Допускается одновременная подача заявок на данный кредит и на военную ипотеку. Для того чтобы оформить потребительский заем, военнослужащий должен:

служить по контракту не менее 6 месяцев;
быть не моложе 21 года;
иметь общий трудовой стаж 1 год.

Также нужно предоставить в банк правильно заполненную заявку-анкету, паспорт, в котором обязательно должна стоять отметка о регистрации, копию контракта, справку о прохождении военной службы и документ подтверждающий доход.

Ипотечный заем для военных

Сегодня ПАО Сбербанк предлагает военнослужащим две категории ипотечных займов: приобретение жилья в старом фонде и приобретение строящегося жилья. Наиболее популярными являются ипотечные займы на приобретение квартир в сдающихся многоквартирных домах и в новостройках. Во-первых, качество такого жилья несравненно выше, а во-вторых, появляется дополнительная возможность получить льготу и немного сэкономить.

Если военнослужащий желает приобрести квартиру в новостройке или в старом фонде, ему необходимо обратиться в Сбербанк с заявкой. При этом он может рассчитывать на следующие условия:

Сумма кредита не должна быть больше 2330 000 рублей.
Срок кредитного договора должен быть в пределах 20 лет.
Ставка 9,5% годовых.

Прелесть данного займа в фиксированной ставке, которая действует независимо от конкретных условий.

Чтобы получить данный кредит, достаточно быть военнослужащим по контракту – участником НИС и достичь возраста 21 года. В ряде случаев банк даже не потребует с заявителя подтверждения дохода. Минимальный пакет документов выглядит так:

Анкетная заявка;
Документ, удостоверяющий личность;
Свидетельство участника НИС;
Документы на приобретаемую квартиру.

Рефинансирование ипотечного займа ветеранам военных действий

Если военный, имеющий статус ветерана военных действий уже взял ипотеку и в настоящее время имеет затруднения по ее погашению, он может подать заявку на действующую сегодня программу помощи ипотечным заемщикам. Сбербанк в случае одобрения заявки может оказать ветерану помощь, уменьшив сумму долга по ипотеке на 30% (имеется в виду сумма основного долга и проценты). Максимально банк может уменьшить долг по ипотеке на сумму 1500 000 рублей. Кроме ветеранов военных действий участниками данной программы могут быть:

законные представители детей, не достигших возраста 14 лет;
инвалиды I и II группы, а также родители несовершеннолетних инвалидов;
лица, на иждивении которых находится студент, школьник или аспирант не старше 24 лет, который учится очно.

Для одобрения заявки Сбербанком необходимо, чтобы ипотечный заемщик и его семья имели совокупный доход за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, который действует в регионе. Также важно,чтобы жилое помещение, купленное на средства ипотеки, было единственным. А ипотечный кредит исправно, без просрочек оплачивался в течение минимум 1 года. Для участия в программе потребуется внушительный пакет документов. Его состав на момент подачи заявки можно уточнить на сайте Сбербанка.

Итак, мы убедились, что не только государство сегодня поддерживает военнослужащих, но и кредитные организации. Первенство в этом вопросе принадлежит Сбербанку. Так что если вы являетесь военнослужащим, заключившим контракт не менее 6 месяцев назад, у вас все шансы воспользоваться одним из его предложений. Удачи!

Военнослужащих с охотой кредитуют лишь банки, на карты которых они получают денежное довольствие, чаще всего это Сбербанк. Возможности же получения кредита для служащих в в/ч в иных банках сильно ограничены. Ниже мы опишем основные причины отсутствия желания коммерческих банков предоставлять кредит военным, дадим рекомендации, для повышения вероятности получения кредита для служащих по контракту. Однако любые общие рекомендации не могут гарантировать нужного Вам результата – получения кредита на выгодных условиях.

Кредитный Брокер Нижнего Новгорода окажет помощь в получении кредита для военнослужащих Нижегородского региона, включая отдаленные участки Нижегородской области, мы знаем существующие возможности для получения кредита для различных категорий военнослужащих, поможем получить кредит с любым и даже с . В некоторых банках мы имеем реальные рычаги воздействия, с целью получения нужного для нас и Вас результата.

Граждане, проживающие в других регионах РФ также могут воспользоваться консультационной и иной поддержкой от наших партнеров — оставьте .

Банки с неохотой кредитуют военнослужащих ввиду нескольких причин:

отсутствие (вернее сказать, отчисления то есть, но они не видны в результатах обмена информацией между банком и ПФР, например, в расширенном извещении о состоянии индивидуального лицевого счета);
отсутствие информации о работодателе –информация о войсковых частях практически везде отсутствует, информацию о в/ч невозможно найти в таких сервисах, как СПАРК и Интегрум – используемых банками для анализа ФХД организаций, да и в интернете почти нет ни какой информации о войсковых частях;
отсутствие возможности провести полноценную , т.е. подтвердить факт работы (службы), уровень дохода и т.д., т.к. порой бывает очень сложно даже найти и подтвердить рабочий телефон войсковой части.

Кредит военнослужащим в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования и что касается кредитов наличными, все они доступны для военнослужащих по контракту, в частности:

Потребительский кредит без обеспечения, с ставкой от 13,5% годовых, в размере до 3 000 000 руб. и сроком до 5-и лет.
Потребительский кредит под поручительство, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 5 000 000 руб.
Потребительский кредит под залог недвижимости, с ставкой от 12,5% годовых, на сумму до 10 000 000 руб., срок кредитования до 20 лет.

Помимо потребительского кредита наличными, Сбербанк предлагает военнослужащим и другие свои кредитные продукты: кредитные карты и специальные программы ипотечного кредитования для военнослужащих:

Военная ипотека на приобретение строящегося жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.
Военная ипотека на приобретение готового жилья, ставки от 9,5% годовых, до 2 220 000 руб., до 20 лет.

Иные программы ипотечного кредитования также доступны для граждан проходящих военную службу по контракту, но на общих условиях.

*Актуальные условия и % ставки по программам кредитования, необходимо уточнить непосредственно в банке.

Кредит военнослужащим в ВТБ 24

Банк ВТБ24, наряду с Сбербанком, лояльно относится к кредитованию военнослужащих. Все представленные программы кредитования доступны и для служащих в в/ч. Мы не будем описывать условия кредитования, т.к. их актуальность лучше проверять на сайте первоисточника. За то у нас Вы можете воспользоваться бесплатными консультациями от специалистов, которые наверняка для Вас будут полезны.

Помимо «основных» банков, кредит военнослужащим предлагают и многие другие кредитные учреждения — это в частности: Газпромбанк, Почта Банк, Банк Зенит, Банк Россия и т.д.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Отрицательная кредитная история, высокая закредитованность, действующие просрочки, долги по микрозаймам — все это конечно же является препятствием к получению нового кредита для военнослужащих. Однако, многообразие кредитных предложений от самых различных банков, делает возможным процедуру получения кредита даже с негативной кредитной историей и текущими просрочками.

Тут нет ни чего сверхестественного, мы выше уже упоминали о том, что банки используют разные процедуры и при принятии решения по кредиту, проверяют разные БКИ, по разному классифицируют качество кредитной истории и т.д. Ключевой вопрос заключается в том, как найти нужный банк, или не узнает о ненужном кредите. Кредитные брокеры, знают ответ на данный «ключевой вопрос». Поэтому обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру, особенно для военнослужащих с плохой кредитной историей, на наш взгляд является вполне рациональным решением.

Кредит для военнослужащих Сбербанк предоставляет на самые разнообразные потребительские цели. Проверка целевого использования по этой программе не предусмотрена. Кредиты военным в Сбербанке выдаются по специальной программе. Воспользоваться ею могут только те военные, которые служат по контракту и являются участниками накопительно-ипотечной системы, а также подали документы или уже обслуживают ипотечный кредит.

Условия кредитования

Военные могут оформить потребительский кредит на льготных условиях. Полученные таким образом деньги можно использовать на любые цели: ремонт, покупку мебели, путешествие, а также в качестве доплаты за квартиру, если не хватает денег на первоначальный взнос.

Получить потребительский кредит военнослужащие могут на следующих условиях:

Сумма кредита при наличии поручительства физического лица – до 1 млн. рублей. Кредит без обеспечения ограничивается размером до 500 тысяч рублей.
Минимальная заявка на кредитование – от 30 000 рублей.
Период действия договора – от 3 до 60 месяцев. Если у заемщика временная регистрация, тогда максимальный срок кредитования ограничивается периодом действия ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».
Процентная ставка также зависит от наличия поручительства. Если есть обеспечение плата по кредиту составляет 13,5% годовых, без обеспечения – 14,5% годовых.
График погашения – аннуитет.
Штраф за просрочку – 20% годовых на сумму просрочки за период ее действия.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы иметь возможность воспользоваться льготной ипотечной программой военный должен отвечать таким критериям:

Возраст от 21 года.
Отсутствие просроченных платежей и испорченной репутации.
Достаточный уровень платежеспособности.
Официальный трудовой стаж как минимум полгода у текущего работодателя и наработать не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет.
Клиент подал заявку на ипотечный кредит или уже ним пользуется.

Помимо всего вышеперечисленного потенциальный клиент обязательно должен быть участником НИС.

Подтвердить свое соответствие всем требованиям, которые установлены банком, потенциальный клиент может с помощью следующих документов:

паспорт;
справка о прохождении военной службы;
справка о доходах;
свидетельство участника НИС;

Если потенциальный клиент имеет временную регистрацию, ему дополнительно понадобится принести документ, который подтверждает его адрес пребывания.

Кроме вышеуказанных документов каждый клиент должен заполнить анкету. В ней он указывает всю информацию о себе: контактные данные, адрес регистрации, семейное положение, уровень доходов и расходов, наличие кредитов и другого имущества и т.д.

Стоит отметить, что поручители по кредиту должны предоставить такой же пакет документов, что и заемщик.

Как оформить кредит

Заявку на кредит вместе с полным пакетом документов принимают только в отделениях:

Где потенциальный клиент подал заявку на военную ипотеку.
Где заемщик обслуживает ипотечную задолженность.

Следует отметить, что оформить ипотеку можно:

По месту регистрации заемщика.
В регионе, где находится недвижимость.

Срок рассмотрения заявки клиента составляет в среднем 2 рабочих дней и зависит от полноты и качества поданных документов, но не раньше оформления кредита на покупку жилья.

Сама процедура оформления стандартная и состоит из следующих этапов:

Подача документов.
Анализ документов о клиенте и принятие решения относительно кредитования.
Заключение кредитного договора и договора поручительства (при наличии).

Выдача кредита возможна в течение 30 дней после принятия решения.

После подписания всех необходимых документов деньги перечисляются заемщику на его платежную карту, выданную Сбербанком.

Порядок обслуживания

Погашение кредита можно осуществлять как по графику, так и досрочно. За последнее банк комиссии не удерживает. Но при этом необходимо пройти немного другую процедуру. При наличии свободных денег и желания быстрее погасить кредит клиенту нужно посетить подразделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В документе обязательно указывается:

дата погашения;
сумма взноса;
реквизиты счета, откуда должны поступить деньги.

Также можно выполнить данную процедуру через Сбербанк Онлайн. Списание денег со счета осуществляется в назначенный день, независимо от того рабочий они или выходной. Минимальный размер досрочного погашения не ограничивается.

Погашать же задолженность соответственно графика можно следующими способами: