Выкупная сумма по договору страхования жизни. Как расторгнуть договор страхования жизни: нюансы, о которых стоит знать

Обращаюсь по вопросу оплаты выкупной суммы по договору страхования №7000149470 от 03.06.2015. Доп.соглошения и заявление были поданы на рассмотрение в отделение сбер банка г. Уфы отделение №8598-0245 28 ноября 2018 года. В горячую линию звонил спустя месяц. Уже февраль месяц они все кормят что деньги скоро переведут.

Нужно ознакомиться с вашими документами.

В течение какого времени обязаны вернуть выкупную сумму по договору страхования при его расторжении.

10 дней, если иной срок не предусмотрен договором страхования

Получила выкупную сумму по договору добровольного пенсионного страхования в связи с прекращением договора (смерть страхователя и застрахованного - моего отца) как приемник указанный в договоре страхования. Должна ли я уплачивать ндфл с полученного дохода?

Да, должны выплачивать.

Как написать заявление на возврат выкупной суммы по договору страхования жизни? Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию?

Добрый день! заявление можете написать в произвольной форме, в страховую представьте договор страхования.

Алена, никаких образцов как и шаблонов нет, заявление должно быть составлено с учетом именно ваших обстоятельств дела. Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть договор страхования, он у вас на руках?

Вопрос по выкупным суммам в договоре накопительного страхования жизни. При заключении договора мне очень невнятно разъяснили значение выкупных сумм в правилах страхования. Как я теперь понимаю, это стандартная ситуация и на языке страховщиков называется просто некачественным обслуживанием. Я очень хорошо помню, как задавала этот вопрос, а мне ответили, что выкупная сумма равна внесенным мною деньгам + инвестиционный доход. Таблицу выкупных сумм на момент заполнения анкет мне не показывали. Я знаю, что в январе 2014 г. в Приморье такой иск был решен судом в пользу клиента РГС. В моем случае полис для меня оформлял клиентский менеджер Сбербанк-премьер в то время, как я отсутствовала в стране. Получила его моя мама как мое доверенное лицо. Она не знала, что я не видела до этого таблицы выкупных сумм и ничего о ней мне не сообщила. Деньги в уплату полиса за год вперед были переведены из Сбербанка 16.03.2013 г., а увидела я сам полис вместе с выкупными суммами только 13.04.2013 г. Я помню, что встречалась с менеджером в это время и, возможно, подписала задним числом бумагу о том, что ознакомлена с выкупными суммами, но с 23.02.2013 до 13.04.2013 г. я находилась за пределами РФ согласно штампам в загранпаспорте. Есть ли у меня шанс сейчас расторгнуть договор, оспорив размер выкупной суммы?

Здравствуйте. Нужно смотреть договор

Если клиент заключил договор страхования жизни, а расторгать его на данном этапе невыгодно, но платить он тоже не может, что предпринять? Именно для таких случаев страховщики разработали некоторые мероприятия, которые помогут клиенту в затруднительном финансовом положении. Есть такой важный момент, как льготный период. В разных страховых компаниях он может отличаться. К примеру, в некой компании такой период равен 45 дням с момента наступления платежа. Это значит, что в течение 45-дневного срока клиент может заплатить по страховому взносу без потерь и с сохранением своей страховой защиты. Ежели клиент и дальше неспособен платить по взносам, страховые компании могут предоставлять ему кредит (льготный) в объеме выкупной суммы.

Суд расправился с выкупной суммой

Если я захочу расторгнуть договор страхования жизни, я смогу вернуть обратно уплаченные деньги? Расторгая договор страхования жизни, вы получаете выкупную сумму в соответствии с условиями договора.

В зависимости от условий полиса и срока действия договора выкупная сумма может быть меньше суммы внесенных платежей, так как часть взносов накопительных программ расходуются на финансирование риска смерти и администрирование полиса.
19. Можно ли изменить условия страхования жизни, не расторгая договор? Большинство страховых компаний позволяет по желанию клиента изменить размер страховой суммы, набор рисков и периодичность уплаты взносов.
20.

Если я больше не могу оплачивать страхование жизни, обязательно нужно расторгать договор? Если вы не можете продолжать выплачивать взносы по страховке, но не хотите расторгать договор, его можно перевести в статус «оплаченный».

Выкупная сумма договора страхования жизни это сумма…

Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат.
Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Важно

Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.

​как расторгнуть договор страхования

свобода совести

• семья
• собрания, митинги
• собственность
• субсидии и льготы
• транспорт
• трудовые отношения
• уголовное право
• финансы
• частная жизнь
• штрафы
• экология

Пожалуйста, прочтите правила участия и Положение о работе с персональными данными Соглашаюсь с правилами и разрешаю обработку моих персональных данных Уже зарегистрированы?Войти с паролемЯ не помню пароль География:

• Адыгея респ.
• Алтай, респ.
• Алтайский край
• Амурская обл.
• Архангельская обл.
• Астраханская обл.
• Башкортостан респ.
• Белгородская обл.
• Брянская обл.
• Бурятия респ.
• Владимирская обл.
• Волгоградская обл.
• Вологодская обл.
• Воронежская обл.
• Дагестан респ.
• Еврейская авт.

Порядок возврата страховой премии при расторжении договора страхования

Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.
Расторжение страховок, оформленных при получении кредита Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита. Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора.

Внимание

В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Какие документы требуются для получения страховой выплаты по договору страхования жизни или страхования от несчастного случая, если вред здоровью был нанесен во время пребывания за пределами территории России? Стандартный пакет документов: заявление на страховую выплату, справка из лечебного учреждения, в которое первично обращался клиент, переведенная на русский язык и нотариально заверенная, паспорт, страховой полис.
25. По договору страхования жизни будет произведена страховая выплата за вред, причиненный здоровью в результате теракта? Да, безусловно, такая выплата будет произведена.
26. Если срок действия договора страхования жизни для детей закончился, а ребенок еще не достиг совершеннолетия, выплату может получить его законный представитель? До достижения ребенком 14 лет вкладами, внесенными на его имя, распоряжаются законные представители.

Как расторгнуть договор страхования жизни: нюансы, о которых стоит знать

Согласно статье 26 Гражданского кодекса РФ, по достижении ребенком 14 лет он может сам частично распоряжаться вкладами, открытыми на его имя, но только с согласия законного представителя. Есть еще вариант: обратиться в банк для открытия счета, на который будет перечислена страховая выплата, таким образом, будет обеспечена возможность распорядиться денежными средствами самим ребенком при наступлении совершеннолетия. 27.

Чем отличается накопительное страхование жизни от других способов накопления? Только накопительное страхование жизни сочетает в себе функцию накопления и одновременно финансовой защиты.

Страховая компания с момента начала действия договора берет на себя ответственность за жизнь и здоровье застрахованного лица.

Некоторые ошибочно полагают, будто договор страхования жизни прекратиться может только по истечении срока действия, указанного в нем. Это не соответствует действительности, ведь в подобном случае мы бы уже имели множество нерешенных споров и исков. Как расторгнуть договор страхования жизни мы и расскажем далее.

На данный момент есть три варианта разрыва такого договора страхования:

• по причине неуплаты клиентом страховых взносов в положенный срок;
• на основании заявления страхователя;
• по инициативе компании-страховщика (если клиент подал ложные сведения при заключении контракта или он не придерживается его условий).

Если клиент захотел разорвать договор страхования жизни, результат зависит от наличия и размера так называемой выкупной суммы.

Что представляет собой выкупная сумма? Это та самая гарантируемая сумма, которую страховщик возвращает клиенту при расторжении договора. Но будьте внимательны: выкупная сумма появляется лишь после второй-третьей годовщины подписания договора. Дело обстоит именно так, потому что на 1-ом году действия договора компания-страховщик несет значительные затраты по выплате брокеру или агенту комиссионного вознаграждения. Выпуск самого полиса страхования, его обработка тоже не бесплатны. Страховой резерв, являющийся основой для инвестирования и формирования той самой выкупной суммы, еще мал и дохода не приносит.

Таким образом, в первые годы существования договора страхования разрывать его не рекомендуется. Это невыгодно для клиента, так как он в результате ничего не получит.

Совсем другой вопрос, если вы приняли решение расторгнуть договор страхования в середине срока его действия. Когда клиент договор заключает, к примеру, на десять лет, то выкупная сумма составит примерно половину внесенных платежей лет через пять. Но, что радует, при расторжении договора клиент вместе с выкупной суммой получает и инвестиционный доход за пять лет. В таком случае можно не только забрать средства без особых потерь, но и приумножить их.

Кстати, при досрочном расторжении договоров страхования налоги вычитаются не только с выкупной суммы, но и с вашего инвестиционного дохода.

Что делать, когда расторжение договора страхования невыгодно?

Почти у каждого человека бывают в жизни времена, когда финансовые передряги не позволяют заплатить даже по срочным платежам. Если клиент заключил договор страхования жизни, а расторгать его на данном этапе невыгодно, но платить он тоже не может, что предпринять? Именно для таких случаев страховщики разработали некоторые мероприятия, которые помогут клиенту в затруднительном финансовом положении.

Есть такой важный момент, как льготный период. В разных страховых компаниях он может отличаться. К примеру, в некой компании такой период равен 45 дням с момента наступления платежа. Это значит, что в течение 45-дневного срока клиент может заплатить по страховому взносу без потерь и с сохранением своей страховой защиты.

О чем тут идет речь? Поясняем: клиент может взять кредит у компании для оплаты своих дальнейших платежей, то бишь наперед заплатить по платежам уже имеющейся в наличии выкупной суммой. Когда закончится выкупная сумма, количество возможных вариантов действий ограничено. Страхователь или гасит кредит компании, тогда договор продолжает действовать, или страховая компания с клиентом разрывает контракт. В последнем случае выкупную сумму не выплатят, ведь ее полностью использовали для того, чтобы оплатить страховые платежи.

Существует еще один вариант решения ситуации, когда клиент более не может платить страховые взносы. Можно при наличии выкупной суммы заявить о своем намерении несколько снизить сумму страхования. Если вы, скажем, на третьей-четвертой годовщине действия контракта изъявите такое желание, то ваша страховая сумма снизится, но договор страхования жизни будет действителен до конца.

Учитывая ситуацию с мировым финансовым кризисом, невыплатой зарплат, вопрос, как расторгнуть договор страхования жизни, является крайне актуальным. Тем не менее, даже оказавшись в затруднительном положении, не спешите с таким ответственным решением, а обдумайте все предварительно.

Выкупная сумма - это денежная сумма, которую страховщик готов выплатить страхователю, пожелавшему по какой-либо причине расторгнуть договор страхования жизни. Она представляет собой стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва премий, подлежащую выплате страхователю на день досрочного расторжения договора. По каждому договору осуществляется капитализация уплачиваемых премий и начисляется математический резерв. Поэтому страхователь вправе потребовать от страховщика после 2-3 лет действия договора возвращения части уплаченных премий при прекращении действия договора раньше установленного срока. Стоимость выкупа оговаривается условиями страхового договора и зависит от срока, в течение которого уплачивались премии, от размера премий и размера ежегодных бонусов. Стоимость выкупа всегда ниже страховой суммы, которая могла бы быть выплачена при наступлении страхового случая или при окончании действия договора. СК удерживает при определении стоимости выкупа собственные накладные расходы и выплаченные агентам комиссионные. Обычно в полисе указывается гарантированная стоимость выкупа страхового договора в различные периоды его действия.

29.Какие меры, с Вашей точки зрения, могут усилить монополистические тенденции в страховом бизнесе? В 1992 году при относительно небольших капиталах (min УК в то время составлял 2 млн. руб.) можно было создать страховую компанию при либеральной системе государственного регулирования. Неудивительно, что в этот период число компаний быстро увеличивалось, резко возросла численность страховых агентов. Однако, обнаружились и такие негативные проявления быстрого роста как отсутствие в компаниях надежных страховых резервов, нерациональное использование страхового фонда, нарушение обязательств перед страхователями по выплате страховых возмещений и обеспечении. Поэтому, в 1994 году были приняты Росстрахнадзором новые, повышенные требования к УК. изменились и ужесточились условия, в которых должны были работать СК В итоге, численность СК сократилась, достигла приблизительно 2.3 тыс. 1996 год стал «черным годом» для страхового бизнеса в РФ. Кризис был вызван непродуманными действиями гос. органов. В соответствии с постановлением Правительства РФ затраты по страхованию включаются в себестоимость продукции (работ, услуг). Установлено, что размер отчислений на указанные выше цели, включаемый в себестоимость продукции (работ, услуг), не может превышать 1 % объема реализуемой продукции (работ, услуг). В итоге многие страхователи отвернулись от СК и. хотя данные решения были в том же 19% г. отменены, страховые взносы сократились почти на четверть (без учета инфляции). В 1997 г. страховой рынок оживился. В этом году было собрано 34,2 трлн. руб. страховой премии. Выплаты составили 24.9 трлн. руб. По сравнению с 1996 г. страховые взносы выросли на четверть, а в долларовом исчислении - на 10 %. Опережающими темпами развивалось добровольное страхование (30% прироста премий) при увеличении обязательного страхования на 16.5%. Взносы по добровольному страхованию ответственности увеличились вдвое. В 1998 г. продолжилась дальнейшая монополизация страхового рынка, так как min уставный калига,! страховщиков был увеличен до 1 млн. долларов. Из 2,3 тыс. СК в 1997 г. отвечали этим требованиям только 150 компаний. В результате крушения рынка ГКО еще более ускоряются процессы вымывания слабых по размерам УК и др. финансовым показателям страховщиков (и даже некоторых крупных фирм, например АСО «Защита». СК «Ивма»). Оставшиеся страховщики контролировали в 2000 г. примерно 80% страхового рынка РФ; сбор ими страховых взносов и их емкость возрос в 2-2,5 раза; добровольное, а также имущественное страхование ответственности развивалось быстрее обязательного и личного страхования. В современных условиях страховой потенциал в РФ используется недостаточно. Если за рубежом юридические и физические лица страхуют около 95% рисков, то у нас - только 5-7%. Две трети предприятий вообще никогда не имели дела со страховыми компаниями. В то же время следует отметить достаточно устойчивый спрос на опытных специалистов СК. Средняя заработная плата подобных специалистов растет в год на 15-20%, а уровень заработной платы для руководителей отделов достаточно высок (800$ - 1900$). Обращает на себя внимание низкая зарплата страховых агентов (100 - 150$). Однако, надо учитывать, что они получают дополнительный доход в % от собранных премий.

30. Что необходимо предпринять, чтобы ослабить монополистические тенденции в страховом бизнесе? Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке являются одним из средств государственного регулирования страховой деятельности, обеспечиваются Министерством РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства, должна протекать в рамках единого, регулируемого государством, процесса, предполагающего следующие форм". 1) пресечение злоупотреблением страховыми организациями доминирующим положением; 2) определение на конкурсной основе тех страховых организаций, которые будут привлекаться к проведению страховых программ с использованием государственных средств; 3) запрещение действий государственных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления, ограничивающих конкуренцию; 4) осуществление государственного контроля за концентрацией капитала на рынке страховых услуг. 5) контроль за созданием объединений страховых организаций, а также соглашениями и согласованными действиями страховых организаций: 6) пресечение установления необоснованно высоких или низких тарифов на страховые услуги. В настоящее время складывается тенденция, когда при создании страховых предприятий в России с участием иностранного "страхового" капитала иностранный партнер выступает как физическое лицо. Это говорит об отсутствии стимулов для участия иностранных профессиональных страховщиков в деятельности на российском страховом рынке. Опасения утечки капитала из-за деятельности СК с иностранным капиталом преувеличены. Страховым компаниям, зарегистрированным в России, запрещено размещать более 20% своих страховых резервов за рубежом По российскому законодательству доля иностранного капитала в уставном фонде не может превышать 49%. Следует, с одной стороны, отменить это ограничение, а с другой - установить повышенные требования к размеру капитала компаний с иностранными инвестициями. Государство должно иметь безусловное право дозировать допуск иностранных страховщиков, разрешая его прежде всего там. где ощущается недостаток страховой емкости или конкуренции (страхование энергетических и промышленных объектов, экологических рисков). Слабость российского страхового рынка в нынешних условиях требует по отношению к нему определенного протекционизма. Главный довод сторонников “открытых страховых дверей" заключается в следующем: ограничение допуска иностранных препятствует привлечению иностранных инвестиций и "ноу-хау" в страхование. Небольшой размер в российскую экономику - это общая ситуация в России, а не специфика страхования. Иностранные страховые компания не бросятся в Россию - особенно теперь, когда западный страховой рынок переживает кризис, связанный как с серией катастрофических событий в США и Европе, приведших к существенному ухудшению финансовых показателей западных страховщиков, так и с реорганизацией самого рынка. Инвестиционная составляющая западного страхового рынка оного страхового рынка резко пошла вниз, и, следовательно, ждать активности на рынке, требующем значительных инвестиций (а таким как раз и является российский страховой рынок), вряд ли приходится. Отрицание необходимости прихода иностранцев, действительно, в первую очередь свидетельствует о боязни конкуренции. Приход иностранных страховщиков поднимет культуру страхового рынка, профессионализм российских страховщиков Даже в отсутствие ограничений иностранным инвесторам, они не торопятся вкладывать свои капиталы в нашу экономику. Увеличивать иностранные страховые инвестиции можно и нужно, повышая требования к размеру УК российских страховщиков, а следовательно, к сумме долевого участия зарубежных партнеров Что касается привлечения страхового "ноу-хау" (новых технологий), то добиться успеха здесь можно не расширением, а напротив, сужением дверей. В настоящее время в России зарегистрировано более 70 СК с иностранным участием, но капитал с "той" стороны в основном нестраховой. Почему бы не направить практику в сторону создания совместных страховых обществ только с западными страховщиками. При обсуждении проекта Закона "О страховании" многие специалисты настаивали на включении в закон положения о создании совместных компаний с иностранными страховщиками. Победила точка зрения, что главное иметь больше капитала, а его происхождение несущественно. В результате не имеем ни больших капиталов (исключения единичны), ни западного опыта организации страховой деятельности. Главной предпосылкой открытия рынка для западных страховщиков должно стать принятие четкого законодательства по всем аспектам страховой деятельности, чтобы защитить интересы российских граждан и государства. Это нужно также иностранным страховщикам, чтобы работать по нашим стабильным правилам, учитывающим и мировой опыт, и российские условия. Кроме того, следует согласовать с международными организациями правовой механизм воздействия на иностранных страховщиков при нарушении ими российского законодательства В первую очередь предоставляется целесообразным разрешить создавать на российском рынке дочерние компании ведущих зарубежных перестраховщиков. В этом случае часть взносов, уходящая сейчас на счета перестраховщиков за границу, оставалась бы в России. Необходим законодательно определенный порядок формирования и распределения прибыли от страховой и перестраховочной деятельности, чтобы в течение первых трех лет (или иной срок) прибыль не переводилась на зарубежные счета компаний, а концентрировалась в России, создавая резервные фонды и инвестиционные ресурсы. Страховщики говорят о необходимости государственной поддержки страхового рынка. В чем конкретно должна заключаться эта поддержка? Государственная поддержка страхования должна выражаться в первую очередь в сознании того, что страхование - это элемент социально-экономической защиты общества, основанной на солидарном участии страхователей, страховщиков и государства в поддержании системы этой защиты. Основой участия государства в функционировании этой системы должна быть разумная налоговая политика. Страхование способствует ослаблению социальной напряженности, поскольку снимает часть финансового бремени с государства, в частности, в ликвидации последствий стихийных бедствий. Например, если бы жилье в Краснодаре было застраховано, затраты государства на его восстановление были бы гораздо ниже.

31.В чем преимущества и недостатки добровольной и обязательной форм страхования? Насколько оправдано, что СК в РФ одновременно занимаются и добровольным и обязательным формами страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Его виды, условия и порядок проведения определяются соответствующими федеральными законами. Обязательное гос. страхование осуществляется за счет бюджетных средств. В остальных случаях обязательное страхование производится за счет тех лиц, на которых по закону возложена обязанность страхования. При обязательном страховании набор страхователей определен, услуга им навязывается государством, и рыночные законы действуют ограниченно. В связи с этим государственный страховой тариф определяется, в первую очередь, расходами, связанными с организацией процесса страхования и со страховыми выплатами. Min размеры страховых сумм и объекты, подлежащие обязательному страхованию, определяются соответствующими законами. Обязательное страхование основывается только на федеральных законах. Это обстоятельство следует подчеркнуть ввиду нередких попыток ввести обязательные формы страхования на уровне субъектов Федерации. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Страхователь самостоятельно решает вопрос о заключении договора и выборе страховщика. Страховщик тоже имеет право принять или не принять риск к страхованию, в зависимости от его конкретных обстоятельств. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно, в соответствии с законом РФ о страховании. Обязательное страхование составляет около 38% в общем объеме страховы премий, собираемых российскими страховыми компаниями. В составе отраслей обязательного страхования доминирует обязательное медицинское страхование, которое по Закону РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» относится к системе гос. социального страхования. Дальнейшее развитие страхового рынка и расширение деятельности страховщиков в первую очередь эксперты связывают с введением обязательных видов страхования. В настоящее время подготовлено достаточно много проектов, расширяющих страховое поле, однако ясно, что у большинства из них шансов на реализацию нет. В частности, нелогичным и нарушающим основы Гражданского кодекса выглядит проект, предложенный Госстроем России и подразумевающий обязательное страхование жилья. Также имеет очень низкие шансы на принятие Закон о противопожарном страховании. Проблемы этих законов в том что никто не может заставить граждан или организации страховать свои личные имущественные интересы. Владелец несет полную ответственность за свою собственность и weer право принимать решение об уровне мер ее защиты. Обязательными могут быть лишь i виды, где страхуется тот или иной вид ответственности страхователя перед третьими лицами.

32.Какая отрасль страхования в РФ развита меньше всего? Что требуется, чтобы развить эту отрасль. К сожалению, в настоящее время рано говорить о развитии страхования ответственности. Несмотря на то, что страховая премия по страхованию ответственности в 2001г. составила 9,2 млрд. руб. и выросла по сравнению с соответствующим периодом 2000г. на 40%, этот рост значительно меньше, чем в среднем по отрасли. Такое же отставание в темпах роста по страхованию ответственности наблюдалось и при рассмотрении ситуации в первых трех кварталах 2001 г. Вызвано это в основном несовершенством российского гражданского законодательства, отсутствием до настоящего времени законодательства об обязательности страхования ответственности владельцев транспортных средств, ответственности за вред, причиненный работающим по найму и т.д. Развитие страхования ответственности сегодня содействует целый ряд факторов: рост благосостояния населения; постоянное развитие законодательной базы; НТП; рост мобильности населения. Сегодня на Западе страхование ответственности является динамично развивающейся отраслью, особое место в котором занимает автогражданская ответственность. Страхование ответственности отличается от страхования имущества и oi личного страхования. Если страхование имущества, страхует вещь, как таковую, стоимость которой заранее известно и известно что величина ущерба не может превышать эту стоимость, то при страховании ответственности заранее не известно чему или кому будет причинён ущерб и трудно предположить его величину т.е. страхование имущества защищает какую-то конкретную вещь, а страхование ответственности сохраняв! благосостояние человека в целом. В России планируется, что Закон об обязательном страховании АГО вступит е силу с 1 июля этого года. В частности, существуют проблемы по подготовке к введению закона у ГИБДС (непонятно, как они собираются справляться с резким ростом числа водителей, желающих официально зарегистрировать аварию и пройти группу разбора), до сих пор не определены механизмы лицензирования (есть опасения, что департамент страхового надзора Минфина РФ не справится с одновременно полученными запросами на получение лицензии), а из государственного бюджета не выделены средства на страхование государственного транспорта. Дело в том, что в настоящее время отсутствует тот объем статистик происшествий, который нужен для корректного расчета. По новому административному кодексу ГИБДД не определяет виновного, а только фиксирует ДТП. И если страхователь и пострадавший не пришли к согласию, m виновен в ДТП, им придется пойти в суд, который и определит виновного. В течение 5 дней после ДТП страховщик должен организовать независимую экспертизу или осмотр автомобиля представителем страховщика. Затем в течение 15 дней после предоставления всех документов страховщик должен произвести страховую выплату Причем выплату деньгами, но если страхователь захочет и страховщик может ему это предоставить, выплат; может быть произведена ремонтом. В структуре страховых взносов по необязательным видам страхования доминирует личное страхование, доля которого не­сколько снизилась, но по-прежнему составляет очень значитель­ную величину (35%). В основном это краткосрочное коллектив­ное личное страхование работников предприятий, позволяющее им иметь определенную экономию на взносах в фонды государ­ственного социального страхования, начисляемых на фонд опла­ты труда. Доля имущественного страхования - 24%, а на страхование от­ветственности приходится всего лишь 3%. Резкое снижение доли стра­хования ответственности с 18% в 1993 г. до 3% в 1997 г. объясняется конъюнктурными моментами развития российской экономики. В 1992-1993 гг. широкое распространение получило страхование бан­ковского кредита в форме страхования ответственности заемщика за невозврат кредита. Этот вид страхования практически не известен в других странах и является чисто отечественным явлением. В период становления частного предпринимательства множество начинающих частных предпринимателей, не располагая достаточным стартовым капиталом, обращались в банки за кредитами. Коммерческие банки, в свою очередь, хотели обезопасить себя, разделив ответственность со страховыми компаниями, страхующими эти кредиты под залог имущества заемщика. Ввиду своей очевидной рискованности этот вид страхования просуществовал очень недолго, оставив после себя многие разо­рившиеся страховые компании и банки. Традиционные же виды страхования ответственности, практикуемые в других странах, та­кие как страхование гражданской ответственности владельцев ав­тотранспортных средств, страхование ответственности за произ­водимый продукт и др., находятся у нас в зачаточном состоянии. Одна из причин состоит в том, что само понятие гражданской от­ветственности вошло в гражданский оборот лишь в 1995 г. и не опробировано еще во множестве гражданских исков по возмеще­нию ущербов. Заметно преобладание в структуре страховых взносов обязатель­ного страхования, доля которого достигла в 1997 г. 38% и продол­жает расти. Основная часть обязательного страхования приходит­ся на обязательное медицинское страхование. Особенность обяза­тельного страхования в России - высокая степень монополизации и стремление придать ему ведомственный характер. В настоящее время более 50% взносов по обязательному страхованию прихо­дится на 10 страховых компаний, из которых 8 специализируются на обязательном медицинском страховании. На 97год.- личное -35, имущественное -24, отвестственности -3, обязательное – 38%

33. Опишите подробно особенности страхования на дожитие. В РФ существуют следующие виды страхования жизни: 1.смешанное страхование жизни; 2.пожизненное страхование на случай смерти; 3.страхование жизни на срок; 4.страхование дополнительной пенсии; 5.страхование к бракосочетанию; 6.возвратное страхование. Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. Срочное страхование на случай смерти, т.е. выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, от сюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. Наиболее часто встречаемое смешанное страхование жизни этот договор сомещает в себе следующее: 1.страхование на дожитие; 2.страхование на случай смерти; 3.страхование на случай смерти от несчастных случаев.По смешанной форме страхователь страхует себя, но при этом в договоре указывается выгадоприобретатель. Если в период действия договора страхования со страхователем происходит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает правд получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием производится, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям. Страхование на дожитие представляет собой такой вид, при котором страховые выплаты производятся в случае дожития застрахованного до определенного срока страхования или до определенного договором страхования возраста(не менее чем на 10 лет – требуется предоставление спецанкеты, заявления и заключение договора). Чтобы иметь представление о методике страхования на дожитие, в приложении 1 даны анкеты застрахованного лица, анкеты страхователя, анкета для организаций, заявление на страхование жизни, основные условия страхования, таблица страховых взносов для мужчин, величины выкупной стоимости, ожидаемых дивидендов и выплаченной страховки (страхового обеспечения) на примере страхования мужчины в возрасте 40 лет. При наступлении страховых случаев, происшедших в период действия договора, произвести выплату страхового обеспечения в следующих размерах:

Выкупная сумма - это денежная сумма, которую страховщик должен выплатить страхователю, пожелавшему по какой-либо причине расторгнуть договор страхования жизни. Она представляет собой стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва премий на день досрочного расторжения договора. По каждому договору осуществляется капитализация уплачиваемых премий и начисляется математический резерв. После 2-3 лет действия договора страхователь вправе потребовать от страховщика возвращения части уплаченных премий при прекращении действия договора раньше установленного срока.
Стоимость выкупа оговаривается условиями договора и зависит от срока, в течение которого уплачивались премии, размера премий и ежегодных бонусов. Стоимость выкупа всегда ниже страховой суммы, которая могла бы быть выплачена при наступлении страхового случая или при окончании действия договора. Страховая компания удерживает при определении стоимости выкупа собственные накладные расходы и выплаченные агентам комиссионные. Обычно в полисе указываются гарантированные стоимости выкупа страхового договора в различные периоды его прекращения.
Существуют и другие операции, при которых возникает право требования страхователем суммы математического резерва, начисленного по его страховому договору:
цессия. Страхователь может передать договор в собственность другому лицу путем дарения или продажи. В данном случае стоимость накопленного математического резерва может перейти к дру-гому застрахованному лицу, и договор страхования не прекращает своего действия;
аванс или ссуда под страховой договор. Страхователь может занять у страховщика сумму в размере до 90% стоимости выкупа, не прекращая действия договора при условии продолжения оплаты премий. Если страхователь возвращает сумму аванса с оговоренными процентами, то страховая сумма восстанавливается и выплачивается по истечении срока договора или в случае претензии. Если сумма
аванса с процентами не возвращается, то страховая сумма будет сокращена в таком же размере или страховой договор может бьпь расторгнут страховой компанией.
В РФ ссуды могут выдаваться страхователям - физическим лицам, заключившим договор страхования на дожитие до установленного срока. Размер выдаваемой ссуды не может превышать выкупной суммы. Устанавливаемые проценты за пользование ссудой могут превышать норму доходности, заложенную в расчет страховой суммы по данному страховому договору. Срок выдачи ссуды ограничивается сроком действия договора страхования. Общая сумма выданных страховой компанией ссуд не должна превышать 40% всей суммы страховых резервов, сформированных по долгосрочным договорам страхования жйзни;
передача полиса под залог. Чаще всего страховой полис может передаваться в залог лицу, предоставляющему ссуду застрахованному.

Еще по теме Выкуп страхового договора:

1. 209. Выкуп арендованного имущества осуществляется в рамках договора аренды или образует смешанный либо непоименованный договор?