Главная » Оспаривание

У какого банка самые выгодные кредитные карты. Лучшие кредитные карты с онлайн оформлением — выбор редакции

– это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

  1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
  2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
  3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
  4. Годовое обслуживание.
  5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

Classic / Standard Gold Platinum
Кредитный лимит до 500 000 рублей до 700 000 рублей до 1 000 000 рублей
Выпуск карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Процентная ставка От 11,99%, определяется индивидуально От 11,99%, определяется индивидуально
Стоимость годового обслуживания от 590 рублей от 2 990 рублей от 5 490 рублей
Выдача наличных до 50 000 руб/мес Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Комиссия за выдачу наличных более 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы) 5,9%, минимум 500 рублей 4,9%, минимум 400 рублей 3,9%, минимум 300 рублей

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

  • до 50 000 ₽ – только паспорт;
  • до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
  • до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим . Основные параметры:

  1. Льготный период – 55 дней.
  2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
  3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
  4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

  1. Лимит – до 800 000 ₽.
  2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
  3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

  1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
  2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
  3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
  4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

  1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
  2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
  3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
  4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц

Сумма кэшбэка

от 5 000 до 15 000 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽
от 75 000 ₽

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф

Здравия Вам, мои уважаемые! Почему сейчас все, куда ни кинь, активно обзаводятся и пользуются кредитками?

Потому что это комфортно: с ней у Вас всегда есть подушка безопасности – лимит, который остается «про запас», когда с собственными средствами перебои.

С такими запасными деньгами чувствуешь себя увереннее и спокойнее. Можно не отказывать себе, если подвернется полезная вещь по хорошей акции, а поступления только на подходе.

Чтобы не переплачивать, нужно выбирать себе пластик с большим бесплатным периодом, в течение которого долг перекроется поступившей зарплатой, и пользование вообще ничего не будет стоить Вам.

А на какие моменты еще надо обратить внимание при выборе, и где лучше брать кредитную карту?

В каком банке лучше оформить кредитную карту

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками.


Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком — другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.

Как определить, какой кредитный «пластик» следует взять

Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более.

Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить.

В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор самой выгодной кредитной карты:

  1. уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
  2. наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т.е. дифференцированные выплаты.
  3. степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
  4. стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
  5. особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).
Бывают, разумеется, и другие факторы, но это частные случаи. Например, клиент по каким-то причинам отдает предпочтение конкретному банку. Приобретение кредитной карточки – это покупка более ответственная, чем заказ классической дебетовой карты. Ведь клиент фактически берет кредит.

Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но, когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания». Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды.

Класс карточного продукта

Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие.

Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

  • gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже упоминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
  • platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
  • «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
  • «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Банки и их предложения

Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия.

Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ.

Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):

  1. Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
  2. Русский Стандарт – 15%;
  3. ВТБ 24 – 7,2%;
  4. ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
  5. Банк Восточный – 6,7%
  6. Связной – 4,8%;
  7. Альфа-Банк – 4,6%;
  8. Газпромбанк – 4,6%;
  9. ОТП Банк – 4,5%;
  10. ХКФ Банк – 2,9%;
  11. Росбанк – 2,3%;
  12. остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.

А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:

  • Русский Стандарт.
    Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%.
  • Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
  • Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
  • Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
  • У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет.
    Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%.
  • Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
  • Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
  • Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.

Факторы, влияющие на размер кредитных процентов

Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:

  1. уровень «пластика». На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
  2. если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
  3. клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
  4. любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.

Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры.

При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения.

Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).

Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки.

По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).

Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности.

Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.

Источник: "kredit-blog.ru"

Где лучше брать кредитную карту — особенности, условия и рекомендации

Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелек, и в случае ее потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.

Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт.

Разберемся, где лучше взять кредитную карту.

На что стоит обратить внимание

В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.

Цена оформления кредитной карты и ее обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за ее обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода – времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.

Помните, что погашение кредита – процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платежные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более комфортным.

Обратите внимание на комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы.

Следует обязательно узнать о наличии банков-партнеров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путем внесения наличных. Чем больше количество партнеров у выбранного вами банка, тем лучше.

В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк.

Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.

Наставление для получателя пластиковой кредитки

  1. Следует тщательно изучить все условия кредитования: узнать ставку по кредиту, размер кредитного лимита и стоимость годового обслуживания.
  2. Выяснить наличие льготного периода и его срока: чем больше, тем выгоднее для вас. Также нужно уточнить, распространяется ли он на снятие наличных.
  3. Хорошо изучить возможности и условия погашения долга: узнать про минимальный ежемесячный платеж, когда необходимо его вносить, каким образом это сделать и какие штрафы за его просрочку. Договор изучайте очень тщательно, потому что часто эта информация приводится мелким шрифтом или в сносках.
  4. Ознакомьтесь с условиями снятия в банкомате наличных денег, какой размер составляет комиссия в «родных» банкоматах и сторонних, запросите список банков-партнеров. Как правило, он размещается на сайте эмиссионного банка карты. Помните, что некоторые банки не имеют «своих» банкоматов и даже отделений.
  5. Внимательно ознакомьтесь с бонусными программами по карте: хорошо подумайте, насколько это вам нужно. Если да, то следует выбирать карту, которая максимально соответствует вашему характеру расходов и образу жизни.
Не знаете, какую именно кредитную карту вам лучше оформить? Это действительно непростой вопрос, потому что на сегодняшний день данный продукт предлагают более 70 банков, а число кредитных программ переваливает за сотню.

Однако все же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:

  • Если вам необходима кредитная карта в качестве денежной гарантии, иными словами — вам хочется иметь «запасной» кошелек с финансами для экстренных случаев, то в таком случае лучше выбрать карту с продолжительным льготным периодом. Можно существенно сэкономить на процентах, если уложиться в «грейс-срок».
  • Если вам принципиально необходима возможность снятия наличных с кредитной карты, то следует отдать предпочтение банку, который имеет широкую сеть банкоматов – своих и банков-партнеров. Выгодное предложение за снятие наличных с кредитки составляет не более 3%. Важно заранее определиться, в каком банке лучше взять кредитную карту.
  • Если вы заядлый путешественник, то вам понравится кредитная карта с бонусными программами лояльности ЖД или авиакомпаний. Подобные карты сейчас предоставляют практически все основные ведущие банки России.
  • Женщинам подойдут кредитные карты, которые предусматривают скидки в салонах красоты и магазинах.
  • Для автолюбителей подойдет карта с бонусными программами лояльности автодилеров или заправочных станций.

Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны

  1. кредитная процентная ставка;
  2. цена за обслуживание карты;
  3. размер лимита кредитования;
  4. продолжительность льготного периода;
  5. скорость и порядок оформления;
  6. комфортабельность использования (имеются ли смс-оповещения и интернет-банк, комиссия при снятии наличных, количество банкоматов и т.п.).

Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно:

  • Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулем. Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.
  • Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания.
    Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это дает возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнерских магазинах банка.
  • Карта от «Ситибанка».
    Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся.
  • Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует.
    Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок.
  • Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате.
    Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.

Какой бы вариант вы бы ни выбрали, главное — помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придется погашать каждый месяц и без задержек.

Источник: "fb.ru"

Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту?

Выбирайте карту, основываясь на ее особенностях:

  1. дополнительные бонусы;
  2. возврат процентов;
  3. скидки у партнеров;
  4. накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
  5. процентная ставка;
  6. действие карты за рубежом;
  7. длительность льготного периода;
  8. количество терминалов и банкоматов;
  9. скрытые комиссии и их размеры;
  10. размер кредитного лимита;
  11. сроки получения карты;
  12. количество документов, необходимых для оформления;
  13. ежегодное обслуживание.

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:

  • от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
  • от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги.

Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

  1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
  2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
  3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
  4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Бинбанк Платинум

Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту.

Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.

Альфа-Банк «100 дней без задолженности»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.

С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Альфа-Банк Cash Back

Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:

  • 10% на АЗС;
  • 5% в кафе и ресторанах;
  • 1% в остальных случаях.

Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Кредитный лимит «Все сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».

Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите ее полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше - бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

  1. до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
  2. до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
  3. до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
  4. до 2% кэшбэк за любые покупки.
Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых. В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнеров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете ее бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:

  • Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
  • Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ:

  1. За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:
    • 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счет кредитных средств;
    • 1000 руб. за счет собственных средств.
  2. При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:
    • 5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
    • 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес.

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей.

Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от АльфаБанка, ТинькоффБанка, ВТБ и Сбербанка. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей.

Не нужно брать карту с лимитом снятия 30-40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!

Кредитный лимит

Наиболее распространены предложения с лимитом кредитования в пределах 200 000 – 500 000 рублей. Большие суммы доступны по продуктам более высокого статуса. Для получения такой кредитки потребуется доказать свою трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 20%. Есть предложения и с более низкой стоимостью кредита. Если цена заемных средств ниже указанного значения, значит, нужно внимательно изучить тарифы за совершение операций, штрафы за просрочку и так далее.

При обналичивании ставка однозначно будет повыше, нежели цена заемных денег, использованных для безналичного расчета.

Льготный период

Беспроцентный период – это срок, когда разрешено пользоваться заемными деньгами бесплатно. Нередко он равен 50-60 суткам. Важно уточнять, как именно осуществляется его отсчет, с какой даты: не всегда грейс-период отсчитывается с момента совершения покупки.

Плата за обслуживание

Комиссия за обслуживание удерживается ежемесячно либо 1 раз в год. Чем выше класс продукта, тем больше привилегий он даст, но тем и дороже обойдется.

Бюджетные – неименные, без чипа – варианты нередко предлагают либо по минимальной стоимости обслуживания, либо и вовсе с нулевой комиссией.

Размер и условия cashback

Кэшбэк – это процент стоимости покупки, возвращаемый держателю карточки. Наиболее распространенный cashback – 0,5-1%.

Некоторые эмитенты дают больший процент (до 5-7%) за траты, совершенные в определенных категориях.

Повышенные бонусы могут предоставлять друзья банка. Чем выше статус карточки, тем более выгодный кэшбэк получит ее держатель.

Основная проблема кэшбэка – его валюта. Если бонусы зачисляются на счет в виде национальной валюты, их можно тратить как обычные деньги. Важно изначально уточнять курс конвертации.

Если премия копится в виде бонусов, то рассчитаться ими удастся только при покупках у друзей банка. Для клиентов, проживающих в регионах, проще всего использовать такие баллы при совершении интернет-покупок, поскольку реальных магазинов-партнеров поблизости может и не оказаться.

Кэшбэк начисляется не за все операции. Большинство эмитентов не дают бонусы при переводе на свои счета или счета других граждан, при получении наличных денег, при расчетах за:

  • налоги и сборы;
  • электронные средства платежа;
  • азартные игры.

Бонусные программы нередко не распространяются на покупки, совершенные в рассрочку.

Снятие наличных

Когда снимаешь наличность, стоит уточнять величину комиссионных с учетом того, за счет каких средств совершается операция: за счет личных или за счет кредитного лимита.

Нужно помнить, что перечисления на счета физических лиц, включая и свои дебетовые счета, приравнивается к операции по обналичиванию.

При снятии наличности чаще всего:

  • удерживается сбор за сам факт совершения операции;
  • если использовался кредитный лимит, то устанавливается повышенная ставка;
  • льготный период не действует.

Плата за дополнительные услуги

Платежи за прочие услуги – это основополагающий момент при выборе кредитной карты. Особо внимательно следует изучить комиссионные платежи за:

  • пополнение счета даже с целью погашения задолженности;
  • перевыпуск бланка, в том числе, плановый, совершаемый в связи с истечением срока действия;
  • транзакции, включая переводы между своими счетами и в пользу прочих физических лиц;
  • отправку денег в другие финансово-кредитные учреждения.

Подобные сборы устанавливают и в процентах, и в фиксированной сумме.

Какие еще параметры еще надо учитывать при выборе карты

Низкая ставка процента – это не гарантия того, что кредитная карта выдается на действительно выгодных условиях.

Необходимо заранее выяснить, какими санкциями чреваты просрочки. Наиболее распространенные последствия:

  • повышение процента в отношении задолженности;
  • удержание штрафа, возможно, за счет кредитного лимита.

Одноразовый пропуск срока платежа может привести к потере от 500 рублей.

Нужно оценивать наличие устройств самообслуживания эмитента в регионе, их местоположение.

Это важно, так как работа с устройствами сторонних организаций обойдется дороже, нежели обращение к ресурсам эмитента карточки.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения с торговыми точками. Благодаря этому, можно пользоваться скидами до 30% при расчетах кредитками конкретного эмитента.

Самые выгодные предложения по кредитным картам

Кредитная карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»

  • грейс-период – 55 суток, если транзакция выполнена в пользу партнеров «Тинькофф», то 365 дней;
  • лимит – 300 000 рублей;
  • владение – 590 рублей за 1 год;
  • стоимость - 12-29,9% при направлении средств на безналичную оплату и 30-49,9% при снятии наличности.

Достоинства:

  • заказывают «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Бланк доставят за 1-7 дней;
  • при оформлении требуется лишь паспорт;
  • кэшбэк – 1% (до 30% по спецакциям);
  • можно сделать допкарту;
  • есть возможность пополнения со счета карты иного банка без комиссий.

Грейс-период на суммы, направленные на погашение займов в иных финансово-кредитных учреждениях, равен 120 суток.

Проблемы:

  • при обналичивании берут 2,9% + 290 рублей;
  • удерживается страховая защита - 0,89% от величины задолженности;
  • за просрочку оштрафуют на 590 рублей.

Кредитная карта «Платинум» от «Русского стандарта»

Platinum MasterCard от «Русского Стандарта» - это инструмент с кэшбэком.

Условия пользования:

  • ставка - от 21,9% ;
  • обслуживание – 499 рублей за год;
  • грейс-период – 55 суток;
  • cashback от банковских партнеров – до 15% ;
  • кэшбэк от «Русского стандарта» - 5% в 3-х установленных категориях.

Требования:

  • возраст – 21-65 лет;
  • для оформления показывают паспорт и еще 1 документ.

Достоинства:

  • доход не важен;
  • партнеры дают скидки до 30% ;
  • продуманная программа кэшбэка;
  • предлагается рассрочка без процентов до 1 года при обращении к друзьям «Русского стандарта»;
  • бесплатная доставка Platinum по всей России;
  • пополнение наличными с нулевой комиссией организовано через QIWI и Элекснет, транзакцией со счетов в прочих банках, а также посредством ресурсов «Русского Стандарта», включая RS express .

Получение наличных бесплатно во всех банкоматах мира.

Проблемы:

  • ограничение по кэшбэку – 5 000 рублей;
  • кэшбэк за траты, совершенные в рассрочку, не начисляется;
  • минимальная сумма для рассрочки – 1 000 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Совесть» от «Киви-банка»

В QIWI-банке берут кредитку «Совесть».


Условия пользования:

  • максимальня сумма – до 3 000 рублей;
  • цена - 10% ;
  • рассрочка до 1 года согласно условиям партнера QIWI-банка.

Достоинства:

  • владение бесплатное;
  • для направления заявки хватит и паспорта;
  • действие бланка – 5 лет;
  • имеется возможность шоппинга, включая заграничные ресурсы, и обналичивания в рассрочку.

Проблемы:

  • перевыпуск «Совести» при утрате – 690 рублей;
  • штраф за невнесение очередного платежа – 590 рублей;
  • неустойка – 10% годовых;
  • ограничение на получение наличности – 7 500 рублей за 1 раз, но за месяц - 20 000 рублей;
  • за получение наличности возьмут 599 рублей;
  • рассрочка допустима в пределах 5 000 – 300 000 рублей;
  • продолжительная рассрочка (10 месяцев) платная. Если нужно продлить расчет за несколько операций, совершенных за 3 месяца, то опция обойдется в 999 рублей. Цена рассрочки на 1 покупку – 799 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»

«Халва» MasterCard - карта рассрочки, предлагаемая «Совкомбанком».


Требования:

  • возраст – 20-85 лет;
  • трудоустройство у последнего работодателя – минимум 4 месяца;
  • постоянная прописка (не меньше 4 месяцев) в месте, расположенном не далее чем в 70 км от структурного подразделения «Совкомбанка»;
  • имеется номер мобильного телефона, оформленный на заявителя.

Достоинства:

  • доступна рассрочка при покупках более чем на 3 000 рублей;
  • возврат - до 20% ;
  • прибыль на остаток - 7,5% ;
  • кредит - до 350 000 рублей.

Стандартно рассрочка дается на 1-3 месяца. По спецпредложениям этот срок можно растянуть до 36 месяцев.

Проблемы:

  • трудоустройство обязательно;
  • наличность из кредитного лимита получить нельзя;
  • для подачи заявки нужен исключительно паспорт, но «Совкомбанк» вправе запросить дополнительные документы, включая удостоверяющие доход и владение собственностью.

Если за месяц совершить 5 покупок более чем на 5 000 рублей, то кэшбэк станет еще выгоднее, а ставки по вкладу в «Совкомбанке» увеличатся на 1% .

Кредитная карта Cashback от банка «Восточный»

Cashback от эмитента «Восточный» - это Visa Instant Issue, Classic и Gold, а также UnionPay Classic.


  • сумма кредитования – 55 000 – 400 000 рублей;
  • процент – 24-36% , если продемонстрировать доход, и 28,9-78,9% , если нет;
  • грейс-период – 56 суток.

Достоинства:

  • пользование бесплатно;
  • есть программа кэшбэка, когда возвращается 1% со всех покупок, до 5% по спецпроектам и до 40% за траты в дружественных интернет-магазинах;
  • эмитируется допкарточка. Она оформляется уже с 14 лет;
  • получение наличности за счет собственных средств клиента в аппарате «Восточного» бескомиссионное;
  • для получения Cashback подтверждать заработок не обязательно.

На остаток личных денег поступает прибыль до 4% .

Проблемы:

  • за счет кредита наличность дают, удерживая 4,9% (от 399 рублей) ;
  • ограничение кэшбэка на 1 год – 30 000 рублей;
  • плановый перевыпуск Visa Instant Issue стоит 1 000 рублей;
  • при просрочке штраф - 590 - 2 000 рублей (максимум 20% от суммы долга) .

Кредитка с грейс-периодом в 120 дней от «УБРиР» - это еще и кэшбэк.

Условия пользования:

  • кредит – 30 000 – 299 999 рублей;
  • срок расчета – до 36 месяцев;
  • минимальный платеж – 3% ;
  • беспроцентный период – до 120 дней.

Требования:

  • возраст – 19-75 лет;
  • постоянная прописка там, где есть подразделения «УБРиР»;
  • паспорт при кредите до 99 999 рублей;
  • при заявке на лимит в 100 000 – 299 999 рублей также нужна справка о доходах.

Достоинства:

  • предоставляется кэшбэк (1% за все траты);
  • пользование бесплатное;
  • мгновенное предоставление.

Грейс-период применяется ко всем операциям.

Проблемы:

  • 4% удержат за обналичивание и переводы другим гражданам;
  • при удостоверении занятости нужно, чтобы стаж по последнему месту был от 3 месяцев. Если заявитель ИП, то его деятельность должна осуществляться от 1 года;
  • для одобрения заявления важно отсутствие текущей задолженности по иным кредитным обязательствам.

Сard credit plus с моментальным кэшбэком

Card credit plus – продукт с овердрафтом - дает «Кредит Европа Банк».

  • кредитование – до 600 000 рублей;
  • грейс-период – 55 дней;
  • ставка – 25% ;
  • рассрочка – 2-11 месяцев;
  • кэшбэк – 1-5% .

Требования:

  • стаж – свыше 3 месяцев;
  • наличие регистрации в России;
  • предоставление от 3 контактных номеров телефона (заявителя, работодателя и дополнительный);
  • при лимите до 300 000 рублей готовят паспорт, для пользования более крупными суммами следует подтвердить доход.

Достоинства:

  • кэшбэк зачисляется в момент покупок;
  • баллы сразу после поступления готовы к использованию в расчетах;
  • карточный бланк действителен 5 лет;
  • наличность заграницей выдают без комиссионных сборов.

Проблемы:

  • безвозмездное пользование обеспечивается при оборотах от 15 000 рублей в месяц. При неудовлетворении требованиям за месяц удержат 79 рублей;
  • внутри страны наличность выдают с комиссионным сбором в 4,9% (от 399 рублей) в банкоматах «Кредит Европа Банка» и в 5,5% (от 499 рублей) в аппаратуре иных организаций.

Если взять наличные деньги, перевести средства на иную карточку или рассчитаться за услуги в сфере игорного бизнеса, то ставка будет от 39% .

Кредитная карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка»

«Всесразу» от Raiffaizenbank - это современная программа, благодаря которой удастся и в долг взять, и получить доход.


Условия пользования:

  • лимит – до 600 000 рублей;
  • процент – от 27% ;
  • кэшбэк – до 5% ;
  • период отсрочки – до 52 суток.

Требования:

  • гражданство страны;
  • есть работа в стране (от 3 месяцев у последнего работодателя);
  • возраст – от 23 лет или от 21 года для участников зарплатного проекта, но не старше 67 лет;
  • после уплаты НДФЛ доход не менее 25 000 рублей;
  • наличие рабочего телефона (собственного или бухгалтерии).

    • Достоинства:

  • предоставляется на основании заявки с приложением гражданского паспорта;
  • можно выбрать персональный дизайн;
  • счет будет в рублях, евро или в долларах США.

Партнеры Raiffaizenbank дают скидки его клиентам до 30% .

Проблемы:

  • годовое обслуживание – 1 490 рублей, если выбрать оригинальное оформление, то 1 990 рублей;
  • премиальные баллы можно поменять на бонусы и сертификаты от Яндекс.Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines или направить примиальные начисления на благотворительность;
  • получение наличности в устройствах Raiffaizenbank - 3%+300 рублей и 3,9%+390 рублей в аппаратах сторонних компаний;
  • зарубежом обналичивание в валюте, отличной от валюты карточки, стоит 1,6% ;
  • внесение наличности в банковских кассах в размере до 10 000 рублей сопровождается удержанием 100 рублей комиссионных.

В ВТБ «Мультикарту» дают и как кредитку.


Условия пользования:

  • кредит – до 1 000 000 рублей;
  • грейс-период – 101 сутки;
  • цена – 26% ;
  • кэшбэк – до 15% . Клиент вправе определить 3 наиболее интересные для него категории. Смена их разрешена 1 раз в месяц.

Требования:

  • возраст – 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка там, где имеются офисы ВТБ;
  • заработок – от 15 000 рублей;
  • паспорт при кредите до 300 000 рублей;
  • паспорт и справка о доходах при кредитовании на сумму 300 001 – 1 000 000 рублей.

Достоинства:

  • есть кэшбэк;
  • при расходах с кредитки от 75 000 рублей при наличии кредитного договора ставка по нему снизится на 3% ;
  • продолжительный грейс-период;
  • процент един и для безналичного перевода, и при обналичивании.

Комиссия за пользование и получение наличности – 0 рублей.

Проблемы:

  • 1 раз в месяц разрешена смена категорий получения максимального кэшбэка, но каждый раз статус, используемый для определения процента возврата, изменяется на начальный;
  • за 1 месяц дают до 3 000 бонусов.

Кредитная карта от «Ренессанс-банка»

В «Ренессанс Кредит» заказывают кредитку от MasterCard уровня World.

Условия пользования:

  • кредитование - до 200 000 рублей;
  • беспроцентный период – до 55 суток;
  • ставка – 19,9% ;
  • ставка при получении наличности – 49,9% ;
  • кэшбэк – до 10% .

Бонусы конвертируются в российский рубль 1 к 1 .

Требования:

  • возраст – 24-65 лет;
  • постоянная прописка;
  • стаж у последнего работодателя – от 3 месяцев;
  • заработок – от 8 000 рублей (от 12 000 рублей для проживающих в Москве);
  • наличие личного мобильного телефона.

Достоинства:

  • бесплатное владение;
  • мгновенное предоставление;
  • имеется кэшбэк;
  • пополнение счета с использованием ресурсов «Ренессанс Кредита» бесплатно;
  • при обращении потребуются паспорт и второй документ.

Проблемы:

  • дорогое обналичивание и по цене займа, что возрастет до 49% , и по комиссии – 2,9%+290 рублей;
  • маленький кредит.

Кредитная карта от «Абсолют банка»

В «Абсолют банке» эмитируют кредитку VISA класса Platinum, открывающую путь к программе привилегий данной платежной системы.


Условия пользования:

  • ставка от 19% ;
  • лимит – 650 000 рублей;
  • платеж – от 10% ;
  • льготный период – до 56 суток;
  • cashback – до 20% .

Требования:

  • гражданство России;
  • постоянная прописка;
  • общий стаж от 1 года, включая трудоустройство у последнего работодателя от полугода;
  • доход – от 20 000 рублей;
  • возраст – от 23 лет до 55 лет в отношении женщин и до 60 лет – мужчин.

Достоинства:

  • партнеры «Абсолют банка» дают до 30% скидок;
  • пополнение с карточного счета стороннего эмитента бесплатно;
  • безвозмездные консультации по медицинским и юридическим темам для выезжающих заграницу от VISA;
  • счет бывает в рублях, евро или в долларах США;
  • выпускается и допкарточки. Возраст ее держателя - от 18 лет;
  • выгодный кэшбэк.

Проблемы:

  • годовое обслуживание – 2 000 рублей;
  • следует подтверждать трудоустройство и зарплату.

Кредитная карта от банка «Зенит»

Кредитка МИР от «Зенита» - это также бонусы от друзей национальной платежной системы

Условия пользования:

  • лимит – до 1 000 000 рублей;
  • грейс-период – 50 суток;
  • ставка – 20% .

Требования:

  • гражданство РФ;
  • трудоустройство в России;
  • регистрация в том же субъекте, где функционирует представительство «Зенита».

Достоинства:

  • бесплатное обслуживание;
  • пополнение счета без комисии реализуется на сайте и посредством ресурсов банков-партнеров «Зенита», включая «Альфа-банк», «Бинбанк»;
  • доход не подтверждается при лимите до 100 000 рублей.

Проблемы:

  • продукт не принимают к оплате заграницей;
  • нет кэшбэка;
  • чтобы одобрили лимит свыше 150 000 рублей, потребуются и справка о заработках за прошедшие полгода, и выписка из трудовой книжки (ее копия).

Кредитная карта от банка «Авангард»

Кредитки Mastercard Standard или Visa Classic – это разнообразный дизайн и ряд хороших предложений.

  • грейс-период – 50 дней, но первая такая отсрочка длится 200 дней;
  • ставка – от 12% .

Требования:

  • возраст – 19-62 года;
  • постоянная регистрация в месте присутствия «Авангарда».

Достоинства:

  • подтверждать доход или давать поручительство нужды нет;
  • благодаря дисконтной опции получают скидки до 30% от партнеров «Авангарда»;
  • валюта – евро, доллары США, рубли;
  • оплата безналичным путем, включая транзакции зарубежом, осуществляется без комисии.

Обналичивание на сумму до 300 000 рублей в аппаратуре «Авангарда» производится без комиссии, хотя удержат минимальный платеж – 15 рублей.

Проблемы:

  • пользование бесплатное, если среднемесячный оборот за последний год по счету свыше 7 000 рублей. В противном случае ежегодно удерживают 600 рублей ($25 или 25 евро);
  • на остаток личных денег процент не начислят.

Кредитная карта от Touch Bank

Touch Bank объединился с «ОТП банком». В результате продуктовая линейка эмитента обновилась. Сейчас можно получить, например, кредитку «Большой cashback» MasterCard World.


  • лимит – 100 000 - 1 000 000 рублей;
  • беспроцентный период – до 55 суток;
  • кэшбэк – 7% в избранной категории, за прочие покупки – 1% ;
  • ставка при безналичном расчете – 24,9% ;
  • стоимость займа при обналичивании – 34,9% .

Требования:

  • возраст – 21-68 лет;
  • минимальный доход для региональных клиентов – от 50 000 рублей, а для москвичей – от 70 000 рублей;
  • постоянная регистрация в том же субъекте РФ, где есть банковское представительство;
  • стаж по текущему рабочему месту – от 3 месяцев.

Достоинства:

  • пользование без комиссии;
  • прибыль на остаток личных денег составит до 4% ;
  • за месяц позволяется снятие максимум 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц.

Проблемы:

  • серьезные требования по доходу;
  • безкомиссионное пополнение счета возможно лишь на портале банка;
  • максимальный cashback за месяц – 3 000 .

Кредитная карта «Почта банка»

В «Почта банке» продвигают «Элемент 120». Это VISA класса Platinum.


  • лимит – до 500 000 рублей;
  • ставка – от 22,9% ;
  • платеж – от 5% от размера долга и текущие проценты;
  • грейс-период – до 120 суток.

«Элемент 120» - это премиальная программа VISA, заключающаяся в:

  • расширенной гарантии на приобретенные товары;
  • страховании покупок от утраты ввиду кражи или утери;
  • помощи во время заграничных поездок и так далее.

Достоинства:

  • предусмотрена эмиссия допкарты;
  • можно корректировать дату очередного платежа;
  • участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на некоторые преференции по тарифам .

Проблемы:

  • оформление «Элемента 120» платное – 900 рублей за основную и 450 рублей за дополнительную;
  • доставка карточки в почтовое отделение – 100 рублей;
  • обналичивание в аппаратах «Почта банка» бесплатно. При обращении к иным ресурсам берут 5,9% (от 300 рублей) ;
  • при получении наличности ставка будет 31,9% годовых.

Самая выгодная кредитная карта с начислением бонусов за покупки

Кредитная карта с самым большим лимитом

Топ карт с максимально возможным лимитом кредитования – это:

  • «100 дней без процентов» (Alfabank);
  • «Мультикарта» (ВТБ);
  • МИР («Зенит»);
  • «Большой cashback» (Touch Bank - «ОПТ банк»).

С этими инструментами допускается кредитование до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта с самым большим сроком льготного периода

  • Кредитка «УбРиР»;
  • Tinkoff Platinum («Тинькофф»);
  • «Элемент 120» («Почта банк»).

Их эмитенты не прибавляют проценты к суммам, потраченным безналом, в течение 120 суток.

Кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back)

Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Безвозмездно получают наличность с:

  • «Элемента 120» («Почта банк»);
  • «100 дней без процентов» (Alfabank) - в пределах 50 000 рублей;
  • «Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
  • Card credit plus («Кредит Европа Банк») – только в отношении операций, совершенных заграницей;
  • «Мультикарты» (ВТБ);
  • Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») - в пределах 300 000 рублей.

У какой кредитной карты в целом условия лучше

В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших кредитных карт 2020 года, выделяющиеся из общей массы большими льготными периодами, низкими процентами, лояльными условиями по снятию наличных и большим кэшбэком.

Если вам нужны дополнительные средства, то лучше возьмите потребительский кредит. По нему проценты существенно ниже, а обязанность ежемесячных платежей дисциплинирует и не даёт попасть под процентную кабалу. Имея хорошую кредитную историю (прежде всего без просрочек), сейчас даже потребительский кредит можно получить по одному лишь паспорту.

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва» («Совкомбанк»)

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Льготный период: от 1 до 12 месяцев (зависит от магазина)

Проценты за покупки: беспроцентная рассрочка

Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка

halvаcаrd.ru

«Халва» представляет собой кредитную карту, каждая покупка по которой является беспроцентной рассрочкой на определённый срок (зависит от магазина). Поэтому она и называется картой рассрочки.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Халвы», а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Средний срок рассрочки у популярных магазинов составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 3 месяца. Благодаря «Халве» можно купить в рассрочку в более 173,300 магазинов по всей России.

2) Если магазин предоставляет рассрочку на срок от 1 до 3 месяцев, а ваша покупка от 3,000 рублей, то «Халва» даст бесплатный дополнительный месяц рассрочки.

3) «Халва» совместно с магазинами регулярно проводит акции, которые позволяют получить бесплатные дополнительные месяцы рассрочки. В среднем магазины добавляют 2-3 месяца рассрочки, но отдельные магазины увеличивают рассрочку аж до 18 месяцев.

4) Доступна две платные опции по увеличению базового срока рассрочки:

  • +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 6 месяцев — 2,200 рублей;
  • +3 месяца рассрочки на любые покупки в следующие 3 месяца — 1,200 рублей.

Стоимость подключения опции разбивается на три части и добавляется к следующим ежемесячным платежам.

5) Можно делать покупки в магазинах не из партнёрской сети, но за каждую операцию придётся заплатить комиссию — 2,9% от суммы покупки + 290 рублей. При этом рассрочка будет выдана всего на 2 месяца.

6) Карта полностью бесплатна — вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

7) Кредитный лимит даётся до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

8) Для оформления карты через её официальный требуется только паспорт. Если оформлять через отделение банка, то уже может потребоваться справка 2-НДФЛ.

Если заказ доставляет курьер магазина, и вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, именно такой кэшбэк начисляется за покупки в «Ламоде».

11) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

2 место: «100 дней» («Альфабанк»)

Банк-эмитент: «Альфабанк» (6 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 100 дней

Проценты за покупки: от 11,9% до 39,9%

Проценты за снятие наличных: от 11,9% до 39,9%

аlfаbаnk.ru/100-days

Кредитная карта «100 дней» от «Альфабанка» занимает в моём рейтинге лучших кредитных карт 2020 года уверенное 2 место. Это одна из самых рекламируемых кредитных карт в интернете.

Упор в карте делается на большой льготный период, распространяющийся и на покупки, и на снятие наличных, а также отсутствие комиссии за снятие наличных до 50,000 рублей.

Ниже я буду говорить о плюсах и минусах стандартной карты «100 дней» (Visa Classic или MasterCard Standart), не кобрендовой. Если вы добавляете к карте мили, кэшбэк или делаете её брендовой, то и льготный период сокращается до 60 дней, и обслуживание карты взлетает до 3,000 или до 6,000 рублей. Смысла в таких трансформациях я не вижу.

Большое спасибо за Вадиму за ценные дополнения, касающиеся карты «100 дней».

Плюсы

1) Льготный период составляет 100 дней и распространяется он не только на покупки, но и на снятие наличных.

2) Оформляется карта через официальный сайт «Альфабанка» и стандартный кредитный лимит по ней составляет до 100,000 рублей. Зависит лимит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

3) Для получения лимита до 50,000 рублей нужен только паспорт, для лимита до 100,000 рублей — паспорт + СНИЛС (или загранпаспорт, или водительское удостоверение). Если вы предоставите справку 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на лимит до 500,000 рублей и, возможно, пониженную % ставку.

6) Ежемесячно через банкоматы «Альфабанка» можно снимать без уплаты процентов до 50,000 рублей.

7) Собственные средства, размещённые сверх лимита, можно снимать без комиссии в любом банкомате «Альфы».

8) Есть опция «Погашение кредита в другом банка».

9) Мягкие условия в случае просрочки — 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа.

10) Отличный интернет-банкинг «Альфа-клик» и мобильное приложение, считающиеся одними из лучших IT-продуктов на российском банковском рынке.

11) Карта поддерживает PayPass, а также ею можно расплачиваться через Apple Pay и Google Pay.

12) Карта может быть доставлена вам как курьером, так и выдана в отделении банка (на ваш выбор).

Минусы

1) Каждый месяц нужно вносить на карту не менее 10% от текущей задолженности, даже если у вас ещё идёт льготный период. Если платёж не делаете, то льготный период исчезает и начисляются проценты.

2) В случае выхода за льготный период, вам будет начислены проценты на все использованные кредитные средства, в том числе и на те, которые вы успели вернуть.

3) Льготный период нечестный: с момента первой покупки у вас в распоряжении не больше 100 дней, чтобы полностью погасить задолженность по карте. К окончанию 100-дневного срока на карте должен быть весь кредитный лимит, в противном случае вам будут начислен за проценты по схеме, описанной в прошлом пункте.

4) Если вы не клиент банка, то получаете повышенные проценты — от адекватных 30% до кабальных 39,9%.

5) Для снятия наличных свыше 50,000 рублей в месяц установлена астрономическая комиссия в 5,9% (минимум 500 рублей).

6) Высокая стоимость годового владения картой:

  • 1,190 рублей/год — обслуживание карты, стоимость которого снимается сразу же после оформления карты;
  • 59 рублей/месяц — SMS-информирование, которое я рекомендую отключить, заменив его бесплатными push-уведомлениями.

7) Страховка не является обязательной, но сотрудники банка при оформлении карты могут заявить обратное. Месячная страховка обходится в 1% от суммы текущей задолженности (даже если вы находитесь в льготном периоде).

Если страховку вам навязали, то отключить её вы сможете только со 2-го месяца, то есть за один месяц придётся всё-таки заплатить.

8) Вообще нет кэшбэка.

9) По карте нельзя покупать в рассрочку.

Санкции за просрочку

«Альфабанк» на удивление лоялен к просрочкам, которые допущены по карте «100 дней»:

1) 0,1% в день от суммы невнесённого обязательного платежа (аналогичен 36% годовых);

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление до 39,9% годовых на всю сумму, которую вы использовали к этому моменту, даже если часть из неё вы уже успели вернуть на карту.

Вывод

Наконец-то «Альфабанк» понял, что на одном маркетинге не «выедешь»! У «100 дней» появился льготный период на снятие наличных, благодаря чему выгодность карты существенно повысилась. Это реальное конкурентное преимущество над другими картами, как и большой льготный период на покупки, и беспроцентное снятие наличных.

Если «Альфа» хочет не на словах, а на деле иметь одну из лучших кредитных карт на рынке, то следующим этапом ей нужно понижать верхнюю границу процентных ставок и снижать размер обязательного платёжа. Без этих изменений в ближайшие полгода-год «100 дней» снова станет заурядной картой.

3 место: «240 дней», «120 дней» и «60 дней»


Банк-эмитент: «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (34 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 60, 120 и 240 дней (в зависимости от выбранной карты)

Проценты за покупки: от 30,5% годовых

Проценты за снятие наличных: от 49,9% до 55,9% годовых

Оформление карты на официальном сайте банка: ubrr.ru/krеditnаyа-kаrtа (выбор конкретной карты осуществляется после подачи заявки в ходе телефонного разговора с сотрудником банка)

До 11 июля включительно УБРиР (34 место в рейтинге, 160 офисов в 43 регионах России) выпускал «Кредитную карту», которая имела льготный период в 120 дней, распространявшийся и на покупки, и на снятие наличных. Эта карта занимала в моём рейтинга уверенное 1 место.

12 июля УБРиР перестал выпускать эту карту, представив новый банковский продукт — сразу три кредитных карты, которые отличаются между собой фактически только льготным периодом (240, 120 и 60 дней).

Сравнивая прошлую карту от УБРиР и новые карты, можно сделать однозначный вывод - кредитный продукт ухудшился. Льготный период перестал распространяться на снятие наличных, дико выросли проценты за эту операцию (было 30%, а теперь от 49,9% до 55,9%), а также существенно выросла стоимость годового владения картой.

В целом я считаю, что кредитная карта (теперь уже карты) от УБРиР по-прежнему одни из лучших на рынке, но «Халва» и «100 дней» теперь являются более выгодными, поэтому я переместил эту карту с первого места рейтинга на третье.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах трёх кредитных карт от УБРиР, а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Вы самостоятельно выбираете, карту с каким льготным периодом хотите оформить. На выбор предлагается три варианта — 240, 120 и 60 дней. Величина льготного периода влияет на стоимость обслуживания и размер кэшбэка.

2) Льготный период распространяется только на офлайн- и онлайн-покупки. При этом вам нужно каждый месяц вносить не менее 3% от текущей задолженности, чтобы сохранить льготный период. Если платёж не внесён, то льготный период исчезает, и начисляются проценты.

3) Указанный обязательный платёж является очень маленьким — даже у «Сбербанка» он установлен на уровне 6%.

4) Льготный период — честный: задолженность формируется на каждый расчётный период (каждый месяц) и не суммируется. То есть для погашения задолженности на любую покупку у вас будет то количество дней, которое осталось до отчётной даты (от 1 до 29 дней) + 30/90/210 дополнительных дней. Иными словами: вы делаете покупку в рассрочку сроком на Х + 30/90/210 дней.

5) Стоимость годового владения картой зависит от выбранного количества льготных дней:

  • 240 дней: 399 рублей/месяц (4,788 рублей/год);
  • 120 дней: 199 рублей/месяц (2,388 рублей/год);
  • 60 дней: 99 рублей/месяц (1,188 рублей/год).

Но при этом месячная оплата не взимается, если расходные операции превысили определённую сумму:

  • 240 дней: 60,000 рублей/месяц;
  • 120 дней: 30,000 рублей/месяц;
  • 60 дней: 15,000 рублей/месяц.

А вот стоимость смс-информирования одинаково для всех карт — 50 рублей/месяц, то есть 600 рублей в год.

6) Стандартный кредитный лимит составляет от 30,000 до 99,999 рублей - чем больше доход, тем больше лимит (также учитывается размер обязательных платежей и кредитная история). Предварительный лимит можно узнать прямо на сайте через специальный калькулятор: указываете месячный доход - получаете лимит.

7) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт. Но если вы предоставите справку о доходах, то получите лимит свыше 100,000 рублей (вплоть до 299,000 рублей).

8) Проценты за покупки одинаковые для всех типов карт и являются средними по рынку — 30,5% годовых.

9) По карте «240 дней» можно в месяц снять без уплаты комиссии не более 50,000 рублей. «120 дней — 30,000 рублей, а по «60 дней» — 15,000 рублей». Снимать можно в любых банкоматах России. Суммы свыше этих облагаются комиссией (об этом я написал в минусах).

10) Для карт «240 дней» и «120 дней» начисляется 10% кэшбэк за покупки в специальных категориях, для «60 дней» начисляется только 5%. Список этих категорий определяется банком и устанавливается сроком на 3 месяца.

С октября по декабрь включительно к специальным категориям относятся:

  • фитнес-клубы;
  • кинотеатры;
  • кафе и рестораны;
  • магазины подарков и сувениров.

10) Размер кэшбэка, получаемый за покупки в специальных категориях, ограничен. Для «240 дней» и «120 дней» — 1,000 рублей/месяц, для «60 дней» — только 500 рублей.

12) Страховка не обязательна. И я настоятельно рекомендую её не подключать - она существенно повышает базовые проценты, но при этом никак не защищает вас (банк всё равно получит свои деньги, чтобы с вами ни случилось).

13) Очень мягкие санкции в случае невнесения обязательного платежа - всего лишь пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа.

14) Работает интернет-банкинг и мобильное приложение.

15) Карта поддерживает и Apple Pay, и Google Pay. Также у неё есть Pay Pass.

16) Профессиональная служба поддержки.

17) Карта доставляется курьером на ваш домашний адрес или по месту работу.

Минусы

1) Дикие проценты на снятые наличные: 60 дней — 49,9%, 120 дней — 52,9%, а для 280 дней — вообще 55,9%.

2) Очень большая комиссия за снятие наличных в случае выхода за лимит - 5,99% от суммы снятия, но не менее 500 рублей. При этом оплачивается снятие даже собственных средств, если вы вышли за лимит.

3) На сайте УБРиР вы лишь заполняете форму с общими данными о себе, тогда как анкетирование и заполнение заявки придётся провести по телефону (из банка позвонят после того, как вы отправите заявку на карту). При этом заявка на карту рассматривается быстро - в течение 1 дня.

4) Нет опции «Покупка в рассрочку», хотя у других кредитных карт эта опция если и есть, то она мертворождённая из-за небольшого количества магазинов-партнёров.

Санкции за просрочку

В случае невнесения ежемесячного обязательного платежа в размере 3% от задолженности УБРиР накладывает следующие санкции:

1) Пеня в размере 20% годовых от суммы просроченного обязательного платежа;

2) Сообщение в бюро кредитных историй о допущенной просрочке.

Если вы не внесли обязательный платёж, находясь ещё в льготном периоде, то происходит начисление 30,5% годовых на всю сумму задолженности в зависимости от того, когда была сделана каждая покупка. Льготный период аннулируется.

Вывод

Карту «60 дней» я не вижу смысла оформлять, так как на рынке сотни аналогичных кредитных карт. Тогда как «120 дней» и «240 дней» уже заслуживают внимания.

Оптимальным вариантом выглядит «120 дней», у которой и льготный период хороший, и условия по бесплатному обслуживанию выполнимы (особенно с учётом хороших специальных категорий). Хорошая карта для постоянного пользования.

А вот «240 дней», видимо, имеет смысл брать только в том случае, если вы хотите получить на 8 месяцев беспроцентный кредит. С учётом сложности выполнения условий по бесплатному обслуживанию, эта карта каждый год будет обходиться вам в районе 5,000 рублей, поэтому для постоянного использования она вряд ли годится.

P.S.: Независимо от выбранной вами карты, снимать с неё наличные — не лучшая идея. Видимо, эксперимент с 120-дневным льготным периодом на снятие наличных полностью провалился, поэтому УБРиР от греха подальше сделал % на снятые наличные совсем уж неадекватными.

4 место: CARD CREDIT PLUS («Кредит Европа Банк»)

Банк-эмитент: «Кредит Европа Банк» (53 место в рейтинге банков России)

Льготный период: 55 дней

Проценты за покупки: 25% годовых

Проценты за снятие наличных: 39% годовых

Оформление карты на её официальном сайте: cоmfоrtcrеdit.ru

На четвёртом месте в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года расположилась CARD CREDIT PLUS от «Кредит Европа Банка». Этот банк занимает 53 место в рейтинге лучших банков России и хорошо знаком тем, кто покупает в IKEA, «Ашане» и в целом в ТЦ «Мега».

Карта имеет стандартный льготный период в 55 дней, поэтому в ней делается упор на небольшие проценты за покупки, хороший кэшбэк и возможность покупать в рассрочку в IKEA, Marks & Spencer, Metro Cash and Carry и других магазинах.

Ниже я расскажу о плюсах и минусах CARD CREDIT PLUS, а также сделаю вывод.

Плюсы

1) Льготный период средний по рынку — 55 дней. Распространяется только на покупки.

2) Проценты за покупки ниже среднерыночных — 25% годовых.

3) Стоимость годового владения картой от 708 рублей до 1,656 рублей (обслуживание карты — 0 или 79 рублей/месяц и 59 рублей/месяц — SMS-информирование). Ежемесячная оплата за обслуживание карты не взимается в том случае, если расходные операции за месяц составили более 15,000 рублей.

4) Стандартный кредитный лимит до 350,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также кредитной истории.

5) Для оформления карты через официальный сайт банка требуется только паспорт, но при этом максимальный лимит ограничивается суммой в 350,000 рублей. Чтобы получить повышенный лимит (вплоть до 600,000 рублей), нужно предоставить справку 2-НДФЛ в отделении банка.

6) За снятие собственных средств в банкоматах «Кредит Европа Банка» и за снятие любых наличных за границей комиссия не взимается. При этом неизвестно, по какому курсу идёт конвертация валюты (карта-то рублёвая).

7) Страховка не обязательна, и оформлять вам её не нужно.

8) 5% кэшбэк за категории «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Периодически, в рамках специальных акций, кэшбэк удваивается. За покупки товаров из остальных категорий начисляется 1% кэшбэк.

9) У карты есть PayPass, также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

10) По карте можно оформить рассрочку в магазинах-партнёрах на срок от 2 до 11 месяцев.

Минусы

1) Льготный период не распространяется на снятие наличных.

2) Проценты за снятие наличных кабальные — 39% годовых.

3) Комиссия за снятие заёмных наличных в России также не из демократичных — 4,9% (минимум 399 рублей).

4) Сотрудники банка активно навязывают страховку, могут врать об её обязательности или вообще подключить «под шумок». Если страховка вдруг подключилась вопреки вашему желанию, вы всегда можете её отключить, но только в отделении банка.

5) Кабальные санкции за невнесение обязательного платежа — увеличение ставки до 59,9% годовых и пеня 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа.

6) Заявка на получение карты заполняется на сайте, но карта выдаётся только в отделении банка.

7) Магазинов-партнёров, в которых можно оформить рассрочку, всего 37 штук.

8) Отвратительный интернет-банкинг, устаревший лет на 5-7. У него нулевой функционал, и он постоянно виснет.

9) Мобильным приложением «Кредит Европа Банка» не пользовался, но не думаю, что оно лучше интернет-банкинга.

10) Хамство, непрофессионализм и обман от сотрудников отделений банка (посмотрите отзывы в интернете), а также ожидание в очереди по 40-60 минут, так как из пяти сотрудников работает только одна. Я работал со многими банками (включая «Сбербанк»), но нигде не встречал такого ужасного сервиса.

Санкции за просрочку

Если вы владелец любой кредитной карты от «Кредит Европа Банка», то забудьте о просрочках: всегда вносите обязательный платёж. Любая сумма, внесённая на карту в размере меньшем, чем обязательный платёж, ведёт к следующему:

1) Процентная ставка по задолженности увеличивается до 59,9%. Это распространяется и на просроченный отчётный период, и на все последующие за ним дни, пока не будет внесён обязательный платёж;

2) Пеня в размере 20% годовых на сумму просроченного обязательного платежа;

Вывод

«Кредит Европа Банк» не смог переступить через себя и дать владельцам карты CARD CREDIT PLUS льготный период больше, чем стандартные 55 дней. В качестве небольшой компенсации обладатели карты получили пониженный процент на покупки — 25% годовых.

Эту карту хорошо использовать в качестве дополнительной ради гарантированного 5%+ кэшбэка в категориях «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны».

При этом о снятии наличных лучше забыть, как и об операциях через интернет-банкинг и получении квалифицированной помощи от сотрудников банка.

5 место: «Совесть» («КИВИ Банк»)


Банк-эмитент: «АО КИВИ Банк» (127 место в рейтинге банков России)

Льготный период: в среднем 90-120 дней

Проценты за покупки: беспоцентная рассрочка

Проценты за снятие наличных: беспроцентная рассрочка

Оформление карты на её официальном сайте: sоvеst.ru

Карта рассрочки «Совесть» занимает 5 место в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года, являясь финансовым продуктом «АО КИВИ Банка», которому принадлежит сеть терминалов оплаты Qiwi.

По своим основным функциям «Совесть» ничем не отличается от «Халвы» — все покупки также оформляются в беспроцентную рассрочку на некоторый срок (каждый магазин определяет его самостоятельно).

Ниже я расскажу о плюсах и минусах «Совести», а также сделаю вывод.

Плюсы

1) У популярных магазинов средний срок рассрочки составляет 3-4 месяца, то есть 90-120 дней. На снятие наличных даётся рассрочка в 2 месяца. «Совестью» можно расплатиться в более 50,000 магазинов по всей России.

2) Если покупки делать в начале месяца, то фактически получаешь дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно сделать до конца следующего месяца. Также за деньги можно увеличить базовый срок рассрочки до 10 месяцев на одну или несколько покупок

3) Обслуживание «Совести» полностью бесплатно, так как вы не платите ни за годовое обслуживание, ни за SMS-информирование.

4) Стартовый кредитный лимит выдаётся в диапазоне от 5,000 до 300,000 рублей и зависит от размера вашего дохода и обязательных платежей, а также качества кредитной истории.

5) Для оформления карты через её официальный сайт требуется только паспорт, справка 2-НДФЛ не нужна.

6) Есть платная опция, благодаря которой можно покупать в рассрочку в магазинах-непартнёрах.

7) В месяц наличными можно снять не более 20,000 рублей (сумма определяется индивидуально), то есть, при всём желании, в кабалу не попадёшь.

8) Очень мягкие санкции на невнесение обязательного ежемесячного платежа — штраф в 290 рублей и пеня 10% годовых от суммы невнесённого обязательного платежа.

9) Обязательной страховки по карте нет.

10) У «Совести» есть свой отдельный интернет-банкинг и мобильное приложение.

11) У карты присутствует функция PayPass, а также ею можно оплачивать при помощи Apple Pay и Google Pay.

12) Карту можно получить через курьерскую доставку или в офисе продаж «Связной».

13) Профессиональная служба поддержки.

Минусы

1) Рассрочка представляет собой несколько равных обязательных платежей, каждый из которых должен быть внесён до очередной отчётной даты (аналогично потребительскому кредиту). Тогда как у кредитных карт в крайнем случае можно оплачивать только проценты.

2) Рассрочка финансируется за счёт средств магазинов, поэтому любой из них может отказать вам в скидке на товар, если вы покупаете его в рассрочку по «Совести».

3) Очень высокая комиссия за снятие наличных — 599 рублей, при том, что за раз можно снять не более 7,500 рублей. Она распространяется даже на собственные средства, размещённые на карте сверх лимита.

4) На снятие наличных даётся рассрочка всего в 2 месяца. Но если их снять в начале месяца, то фактически получите дополнительный месяц рассрочки, так как первый платёж нужно будет внести в конце следующего месяца.

5) У «Совести» крайне запутанная программа лояльности, которая подразумевает под собой движение по уровням. Чем выше уровень — тем больше награды, в частности кэшбэк. Просчитать её выгодность невозможно.

6) Опция покупки у магазинов-непартнёров стоит дорого — 499 рублей, подключается всего на 1 месяц и даёт рассрочку только на 2 месяца.

Санкции за просрочку

Если вы не внесли обязательный ежемесячный платёж, то вас ждут следующие санкции, являющиеся очень мягкими:

1) Единовременный штраф в 290 рублей;

2) Пеня в размере 10% годовых на невнесённый обязательный платёж;

3) Сообщение в бюро кредитных историй о возникшей просрочке.

Вывод

Карта рассрочки «Совесть» — интересный финансовый инструмент, но по функциям рассрочки она мало чем отличается от «Халвы». У неё те же средние сроки в 3-4 месяца, которые можно увеличить за деньги до 10 месяцев, при этом магазинов-партнёров существенно меньше — 50,000 против 131,000 (но все основные магазины присутствуют).

Если вам нужны функции дебетовой карты в карте рассрочки, то выбирайте «Халву», а не «Совесть». Если они вам не нужны, то просто выбирайте ту карту, которая больше понравилась.

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:

  • Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
  • Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
  • Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
  • Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
  • Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
  • Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
  • Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
  • Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
  • Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

Лучшие кредитные карты 2017 года

Тинькофф карты

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером. Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: .

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом.

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом.

Предложения по рассрочке

Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – « », «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК». Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии. Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2500 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга. Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение.

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

  1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
  2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
  3. Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.