Мошенники существовали испокон веков и будут промышлять вечно. С появлением банковских карт в данной сфере просто наплодилось большое количество схем мобильного лохотрона и развода. В последнее время можно часто наблюдать случаи отправки СМС, что ваша банковская карта заблокирована. Что в этом случае делать и как себя вести? – разберем в статье.
ПРОСЬБА! Уважаемые читатели, пожалуйста, напишите в комментариях номер телефона, с которого вам пришло данное сообщение. Этот номер будет добавлен в черный список..
Схема мошенничества
Сама процедура довольно простая. Сначала на телефон клиента банка отправляется СМС с текстом: «Ув клиент, ваша банковская карта заблокирована ЦБ РФ. Инфо по тел: 8-800-511-26-46». Также могут использовать слова:
- заморозка;
- аннулирование договора;
- блокировка;
- арест счета;
- карточка ошибочно была заморожена центробанком, отделом безопасности.
После этого мошенники наедятся только на эмоциональность клиента банка. Так как в таких случаях отключается любое логическое мышление. Нерадивый гражданин звонит по данному номеру и ему сразу же отвечает приятный голос девушки, которая представляется сотрудницей банка.
Далее девушка просит для разблокировки пластика и счета назвать реквизиты карты: Номер, срок действия, имя владельца и CVC2 или CVV2 код. Все эти данные не нужно долго искать и находятся они на самом банковском продукте.
Через несколько секунд к клиенту приходит СМС о списании какого-то количества средств. Девушка говорит, что это проверочная транзакция и деньги списаны не будут. Данная процедура нужна только для идентификации карточки. Но для окончания действия нужно назвать заветный код, который придет в СМС на мобильный телефон.
Тут гражданин называет этот код, а деньги списываются со счета. Клиент в последствии слышит только гудки, а дозвониться по данному номеру просто невозможно. Тут-то до человека доходит, что его просто «обули».
ПРИМЕЧАНИЕ! Если же вы успели назвать все реквизиты, но не сказали мошенникам проверочный код из СМС. То настоятельно рекомендуется после звонка сразу же заблокировать карточку. Снять деньги можно с обходом технологии 3D-Secure. Об этом читайте чуть ниже.
Как отличить мошенников
В первую очередь нужно обратить внимание, что обратный номер никаким образом не связан с данным банком. При подключенной услуге СМС-банкинга, все уведомления приходят с одного номера. Например, у Сбербанка – это короткий номер 900.
Но и это не показатель, так как в последнее время аферисты пошли куда дальше, и они научились подделывать номера банков с виртуальных АТС. Так что СМС, что «Ваша карта заблокирована», может прийти и с банковского номера.
Банки в таком случае вообще перестали уведомлять клиентов о реальных блокировках карт. Обычно кредитное учреждением блокирует пластик при следующих случаях:
- С карты списаны деньги в другой стране. Тогда банк может подозревать, что пластик украли и блокирует ее.
- Платежная система регулярно собирает информацию о подозрительных торговых точках, где есть факты кражи реквизитов с пластика. И если клиент воспользуется данным терминалом или устройством для оплаты, то пластик сразу же заблокируется.
- На банковском счете списано огромное количество средств или идет странное движение валюты.
- У карты закончился срок действия.
- Судебные приставы заморозили и закрыли счет, по решению суда.
Позвонили, сказали, что карта заблокирована – это мошенники? Тут нужно учитывать с какого номера вам звонят. Есть вероятность, что это банковские работники. В данном случае вы не должны никакой информации называть, а просто сразу же проверить свой счет любым доступным способом.
Что делать в первую очередь?
Для начала нужно успокоить себя и убедиться, что карточка работает и счет никто не заморозил. Это можно сделать несколькими способами:
- Позвонить и узнать информацию по телефону горячей линии. Номер указан на задней стороне пластика и обычно начинается с цифр: 8 800. У Сбербанка это два номера: 900 и 8 800 555555 0. Далее связываетесь с оператором. Он может попросить назвать номер карты, но не больше. Если вы слышите, что вас просят назвать еще дополнительные реквизиты пластика, то просто бросайте трубку.
- Зайти в личный кабинет интернет-банкинга. Далее вы увидите список всех ваших продуктов. Если карточка будет заблокирована, то вы увидите на ее значке указатель замочка, и она будет прозрачной. Также будет надпись: «ЗАБЛОКИРОВАНА». Можно узнать о всех продуктах и в приложении, скачав его из Google Play или App Store.
- Пойти к любому банкомату. Вставить карточку и попробовать ввести ПИН-код. Некоторые устройства запрограммированы так, чтобы сразу же изъять данный продукт. А на некоторых просто будет отображаться надпись, что продукт более не доступен для использования.
- Посетить любое отделение банка с карточкой, паспортом и расспросить о данной проблеме у сотрудников кредитного учреждения.
Если пришло СМС сообщение, то в 99% случаев это мошенники пытаются выудить ваши кровные со счета. И помните, что банковские работники никогда не будут расспрашивать и узнавать полные реквизиты карты. Максимум, что они могут спросить – это по поводу номера карты.
Если же вы увидели, что карту реально заблокировали, то разблокировать ее смогут только в отделении банка при личном присутствии. Для этого берем паспорт и идем в ближайший офис.
Реквизиты карты
Теперь давайте разберем, чем чревато потеря заветных реквизитов на пластике. Как уже и было сказано их всего несколько:
- Номер пластикового продукта.
- Срок действия.
- Имя владельца.
- CV код.
С помощью всех этих реквизитов вполне реально снять деньги с карточки или воспользоваться с помощью них, в некоторых интернет-сервисах. К сожалению, но технология 3D-Srecure не всегда помогает. Данная услуга подключена практически к любому продукту. Дело в том, что отправка СМС происходит только по инициативе торговой точки в интернете.
С каждым днем аферисты совершенствуют свои методы отъема денег у населения и их деяния остаются практически безнаказанными. На мобильные телефоны стали приходить странные сообщения, в которых пишут мошенники «ваша карта заблокирована», и просят перезвонить по указанному номеру службы клиентской поддержки банка. Количество граждан, попавшихся на эту приманку, столь велико, что уже пора бить тревогу. Когда человек связывается с мнимым оператором и сообщает ему PIN карты, якобы необходимый для идентификации личности, то деньги со счета исчезают у него мгновенно.
Отличительные особенности подлинных сообщений от ложных
- СМС из банка состоят из 4-х цифр, в то время как сторонние послания насчитывают 11 знаков.
- В официальных уведомлениях указывается бесплатный телефон для связи, который выглядит, например, так 8-800…, или городской номер.
- Подлинность сообщений подтверждается наличием в них 4-х первых и последних числовых значений карты. Жулики такой информацией не владеют, поэтому
цифры не указывают, а пытаются выведать их при разговоре с доверчивыми гражданами.
Механизм обмана
- Держатели пластиковых карточек должны помнить, что учреждения блокируют их очень редко и в случае задолженности на счету присылают письменное уведомление клиенту на физический адрес с просьбой явиться в отделение. Чаще всего функцию блокировки осуществляет сам владелец. Однако, даже если произошел этот тот редкий случай, то никто с вероятностью 99% не будет оставлять телефон для объяснений. Подобные вопросы могут обсуждаться в бесплатном формате при обращении на 8 800 XXX XXXX.
- Как показала практика, преступники чаще всего звонят с виртуальной АТС или практикуют подмену своих телефонов. Они выясняют данные карты, ФИО владельца, код и последние транзакции. Эта информация позволяет оплачивать любые услуги и товары в Сети. Но, чтобы жертва не успела принять меры по действительной блокировке счета, деньги тратятся очень быстро.
- Одной из целей, которую преследуют недобросовестные люди, является затягивание время платного разговора, которое обходится человеку очень дорого.
- Ситуация порой доходит до смешного, когда СМС-ки приходят в ночное время. Напуганный абонент не успевает даже сообразить, что работники финансового учреждения уже давно разошлись по домам и звонить в это время может только мошенник.
Куда обращаться?
Банковские карты – один из наиболее распространённых способов хранения денежных средств и с каждым днем его выбирает все больше граждан. Увеличение оборота безналичных платежей привело к тому, что в данном направлении активизировали работу и финансовые мошенники. Одним из приемов, на используемых ворами при попытке поймать доверчивых пользователей – отправка SMS-сообщения с текстом, который гипотетически может отправить банк. Как же отличить реальное предупреждение от ложного и защитить таким образом свои кровные, разберемся в данном материале.
Блокировка карты банком
Пример сообщения от банка
Как уже было сказано ранее, уведомления схожего содержания клиент может получить и от финансовой организации. Для того, чтобы установить подлинность отправителя необходимо выполнить несколько несложных действий:
- проверить номер отправителя. Для информирования клиентов обо всех операциях по карте банк всегда использует специальный номер. У Сбербанка обычно это 900. Другие учреждения используют четырехзначные номера;
- обратный номер, указанный в конце сообщения, по которому клиент может связаться с организацией, всегда совпадает с указанным на официальном сайте;
- банк всегда указывает в конце сообщения номер карты относительно которой производились действия;
Если полученное сообщение соответствует всем перечисленным выше пунктам, рекомендуется позвонить на «горячую линию» банка и у работников колл-центра выяснить причины блокировки.
Дополнительно отметим, что наиболее распространёнными причинами для блокировки «пластика» являются окончание срока действия или многократная ошибка при вводе ПИН-кода. Также стоит помнить о том, что сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов секретный код.
Как распознать сообщение от мошенников
Но как мы уже отмечали ранее, уведомления схожего содержания могут отправлять и злоумышленники. В своих действиях они ориентируются прежде всего на доверчивых граждан, которые не разбираются в тонкостях работы финансовых организаций, форматах текстовых сообщений и телефонных номерах.
Идентифицировать сообщения от мошенников можно по следующим признакам:
- в тексте отсутствует номер банковской карты. Обычно преступники действуют вслепую и рассылают уведомления сразу сотням или даже тысячам абонентов в надежде, что среди адресатов кто-то поверит в предупреждение. Номеров карт у них, естественно, нет;
- сообщение пришло с номера телефона, который не принадлежит банку;
- зачастую злоумышленники пытаются «надавить авторитетом» с целью заставить абонента запаниковать. Для этого они подписывают сообщения именем Центробанка, «Вашего банка» или известными платежными системами, например, Visa или Mastercard. Помните, что в компетенцию регулятора не входит обслуживание граждан.
Помните, ни в коем случае нельзя допустить попадание личной информации, с помощью которой можно похитить средства, в руки преступников. Именно ПИН-код или номер карты в тандеме с CCV-кодом – основная цель преступников.
Как не стать жертвой СМС-мошенников
Достаточно часто люди, испугавшись содержания сообщения, перезванивают по указанному номеру для уточнения причин блокировки. Подобные действия по умолчанию являются ошибкой. Еще одним способом
Пример сообщения от мошенников
хищения средств может быть списание денег с телефонного номера абонента при исходящем звонке. Делается это при помощи специальных программ и технического оборудования.
Поскольку нарушители все время совершенствуют систему кражи личных средств, заранее предугадать содержание сообщения или разговора невозможно. Не стать жертвой злоумышленников достаточно просто: получив СМС-сообщение сомнительного содержания, перезвоните по номеру «горячей линии» банка, указанному на обратной стороне «пластика» и задайте появившиеся вопросы компетентному сотруднику.
Шансы на возврат своих средств после хищения их преступниками в большинстве случаев практически равны нулю. Зачастую банки говорят, что клиент сам установил контакт с мошенниками, и он один виноват в списании денег со счета. Кроме того, при выдаче карты менеджеры предупреждают о том, что нельзя передавать третьим лицам личные данные или сведения о карте.
Полезное видео
Сейчас на один из моих телефонов пришла СМС
" Тех/отд.Банка. Ваша банковская карта заблокирована. Инфо: 89128345441" .
СМС пришла с номера +79512738607
Первый порыв - позвонить! Но...
Обе мои карточки при мне. Волноваться за их блокировку мне незачем - обе рабочие (зарплатные), проблем не будет...Так что же это за СМС? Порылась в Google. Выяснила, что это очередная порция разводов (после "Мама, положи срочно деньги...) На это многие клюнули, всё-таки речь о детях...
И вот теперь новая нервотрёпка - якобы блокировка банковской карты. Нашла замечательное пояснение, что это такое - данное сообщение... Прочитайте и вы. Главное - не паниковать. Смысл?? Звонок - и вы просто останетесь без денег на своём мобильном телефоне.
Как говорит любимый многими (и мною!) доктор Быков из сериала "Интерны": "Включи мозги!!!"
СМС- мошенники
Это новый вид мошенников, которые посредством мобильного телефона выманивают деньги и практически во всех случаях остаются безнаказанными. Телефонное мошенничество весьма прибыльно и, самое главное, на данный момент практически ненаказуемо.
Этот вид мошенничества в последнее время стал очень распространенным, потому что, как правило, человек, у которого выманили небольшую сумму денег, не станет обращаться в полицию и предпринимать какие-то действия.
Теперь СМС-мошенники добрались до банковских карт, так как на сообщения типа: «Мама, срочно положи 900 рублей на такой-то номер, потом все объясню», — народ уже реагирует слабо. А потому телефонные мошенники изобретают все новые способы жульничества.
Теперь СМС- послания стали приходить не от имени любимых деточек и внуков, а якобы от службы клиентской поддержки держателей банковских карт.
Приходит СМС-сообщение: «Ваш счет заблокирован. Просим Вас перезвонить в отдел безопасности по такому-то номеру». Клиент банка звонит. Мало того, что разговор может оказаться платным, но в процессе разговора СМС-мошенник может выведать у своей жертвы PIN-код его карты и… человек лишается денег на счете. Поэтому перезванивать, получив подобную СМС, ни в коем случае не стоит.
