Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по надежности. Рейтинг нпф российской федерации

Задумываться о пенсионных накоплениях надо начинать с самых первых лет трудовой деятельности. При таком подходе к моменту наступления пенсионного возраста есть все шансы не остаться у разбитого корыта с самыми маленькими государственными выплатами.

Помочь в преумножении будущей пенсии помогут негосударственные пенсионные фонды прошедшие аккредитацию. Самые прибыльные из них вошли в рейтинг НПФ России 2015 года . Статистика надежности и доходности фондов показывает стабильность участников и как следствие степень доверия к ним.

Данный список устарел, смотрите обновленный по доходности и надежности.

НПФ предлагает клиентам программы по государственному софинансированию, дополнительному пенсионному обеспечению, обязательному страхованию. Юридическим лицам НПФ предлагает корпоративные программы.

9. «Большой пенсионный фонд» НПФ (10,67%)

НПФ работает с 1995 года и является одним из первопроходцев на отечественном рынке пенсионного обеспечения. Клиентами НПФ являются свыше 500 тысяч человек из 50 регионов РФ. Свои корпоративные пенсионные программы через НПФ осуществляют «Российский Алюминий», «РЕНОВА», а также АФК Система.

8. Национальный НПФ (10,78%)

НПФ был учрежден в 1997 году. Выплаты пенсионного обеспечения фонд производит через Сбербанк РФ, а также банковскую группу Зенит. Фонд имеет рейтинг А++, что свидетельствует о его высокой надежности.

7. НПФ «Образование и наука» (11,08%)

Фонд был учрежден в 1994 году Профсоюзом работников образования и науки РФ. НПФ предлагает программы негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного страхования, а также софинансирования пенсии.

6. НПФ «Уральский Финансовый Дом» (11,38%)

Фонд работает на пенсионном рынке с 1996 года. Учредителями НПФ являются ЗАО «Парма-пенсион», а также компании многопрофильной «Пермской финансово-производственной группы».

5. Благосостояние НПФ (11,68%)

Один из крупнейших НПФ страны работает с 2005 года. Фонд реализует корпоративную программу пенсионного обеспечения с ОАО «РЖД». Рейтинг надежности у НПФ максимальный – А++.

4. НПФ «Оборонно-промышленный фонд» (11,94%)

Свою бессрочную лицензию НПФ получил в 2006 году. Сегодня фонд работает с 6 управляющими компаниями. Рейтинг надежности – А, политика инвестирования ближе к консервативной.

3. НПФ «Образование» (12,1%)

НПФ был образован в 2001 году для работы в бюджетном секторе. Однако постепенно стал универсальным, и его услуги доступны каждому. НПФ предлагает 3 пенсионные схемы с разными вариантами выплат: солидарную, с временными пенсионными выплатами (от 2 до 30 лет) и с пожизненными пенсионными выплатами.

2. НПФ «Сургутнефтегаз» (14,11%)

В нынешнем году фонд отметить 20-летие своей работы на рынке пенсионных инвестиций. НПФ имеет высочайший рейтинг надежности А++ в сочетании с максимальной доходностью инвестиций.

1. Европейский пенсионный фонд (14,37%)

Возглавляет рейтинг доходности НПФ компания, имеющая рейтинг надежности А+ от «Эксперт РА». Бессрочную лицензию фонд получил в 2004 году, а на рынке пенсионных накоплений он работает с 1994 года. В прошлом году был также удостоен 1 места в .

Таблица надежности и доходности нпф:

“A++ ” – Наивысший уровень надежности
”A+ ” – Высокий уровень надежности
”A ” – Нормальная надежность
“- ” – Рейтинг не присвоен агентством

Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.

Какую информацию даёт рейтинг?

Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.

Методика присвоения рейтингов

Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.

Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).

Шкала оценки

Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:

E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;

D - компания признана банкротом;

C - отмечены случаи невыполнения обязательств;

C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;

C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;

B - низкий уровень надёжности;

B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;

B++ - удовлетворительный уровень;

A - высокий уровень надежности;

A+ - очень высокий;

A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.

Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.

Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!

Выбор Пенсионного фонда – ответственный шаг. От этого будет зависеть размер ваших накоплений и их сохранность. Одними из важных критериев при выборе НПФ являются его надёжность, стабильность, доходность, статус организации. По этим показателям был составлен рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2015 года.

Входит в 10 самых стабильных и надёжных негосударственных пенсионных фондов. Участниками программы стали более трёх миллионов человек. Пенсионные резервы организации превышают 200 миллиардов. Свою деятельность Фонд ведёт с 1995 года. Многолетний опыт работы на рынке пенсионных выплат, стабильность и высокая доходность Сбербанка являются высокими показателями надёжности и включают организацию в рейтинг самых крупных и стабильных НПФ.

Имеет пенсионный резерв в 2 миллиарда рублей. Количество участников составляет более 300 тысяч людей. Газфонд имеет высокие показатели надёжности и подтверждает это стабильными выплатами, которые получают уже около 150 тысяч пенсионеров. Клиенты могут отслеживать свои сберегательные средства через личный электронный кабинет, который предоставляет организация каждому. В случае если застрахованный захочет расторгнуть договор, Газфонд гарантирует компенсировать взносы и накопительную часть полностью. НПФ входит в рейтинг самых надёжных коммерческих организаций обязательного пенсионного страхования.

Ведёт свою деятельность с 1996 года и зарекомендовал себя, как престижный НПФ, имеющий максимальную оценку по надёжности и защищённости накопительных сбережений. Клиентами компании являются 500 тысяч человек, из которых получают своевременную выплату 150 тысяч пенсионеров. Стабильная доходность организации и надёжность, проверенная годами позволяют «Телеком-Союз» участвовать в рейтинге лучших негосударственных пенсионных фондов.

Функционирует на рынке пенсионных услуг уже более 20 лет. Активы коммерческой организации составляют 100 миллиардов, что внушает доверие по отношению к компании. Число участников стремительно близится к отметке 2 миллиона, среди которых уже более 400 тысяч получают выплаты. Высокие показатели доходности, предельная оценка надёжности экспертов включают Лукойл ГАРАНТ в 10 самых крупных и лучших НПФ 2015 года.

Ведёт свою деятельность на протяжении 15 лет и получил самую высокую оценку по степени надёжности. Пенсионеры, застрахованные в «Транснефть» своевременно получают накопительные отчисления. Организация производит стабильные выплаты вот уже как 11 лет. Надёжность, проверенная годами и численность клиентов, которая с каждым днём растёт, позволяет некоммерческой организации войти в 10-ку самым престижных и крупных негосударственных пенсионных фондов.

Предоставляет услуги обязательного пенсионного страхования с 1995 года. Двадцатилетний опыт работы, высокие показатели пенсионных накоплений, своевременные выплаты, наивысшая оценка надёжности экспертов являются хорошими показателями стабильности и безопасности. Более 500 физических лиц уже пользуются услугами Фонда, а примерно 50 тысяч застрахованных получают своевременную пенсию. Благодаря безупречной репутации и отзывам клиентов, «Большой пенсионный фонд» входит в десятку рейтинга НПФ.

ЗАО «Национальный НПФ» имеет наивысшую степень надёжности по оценкам экспертов. Он ведёт выплаты с 1998 года. На данный момент уже более 40 тысяч застрахованных граждан своевременно получают пенсию. Собственные накопления превышают 2 миллиарда, что также является показателем хорошей надёжности и высокого уровня защищённости накопленных сбережений. Клиентами НПФ являются около 400 тысяч человек и их количество с каждым днём всё больше растёт. Программа софинансирования позволяет клиентам принять участие в удвоении своей накопительной части, за счёт средств застрахованного, которые поступают в резервы Фонда. Благодаря этому вы можете заработать солидную надбавку к своей пенсии и обеспечить безбедную старость. Высокая оценка экспертов, своевременные выплаты и отзывы клиентов позволяют Национальному НПФ войти в рейтинг самых надёжных НПФ на 2015 год.

входит в тройку крупнейших и самых солидных негосударственных пенсионных фондов. Он функционирует более 15 лет на рынке по предоставлению пенсионных услуг населению. В Фонде застрахованы более миллиона лиц. Из них уже около 300 тысяч получают своевременные выплаты. По оценки агентства «Эксперт РА» НПФ Благосостояние имеет наивысшую степень надёжности. Фонд имеет самые крупные накопления и оказывает юридические консультации бесплатно своим застрахованным клиентам. Пенсионные накопления близятся к отметке 300 миллиардов. НПФ гарантирует высокую степень защищённости и приумножение средств.

На протяжении 20 лет предоставляет свои услуги застрахованным лицам. По оценки «Эксперт РА» присвоен высочайший уровень надёжности в этом году. Высокая процентная ставка, своевременные выплаты говорят об авторитетности коммерческой компании. По состоянию на 2013 год был признан одним из самых крупнейших фондов на основании пенсионных накопительных средств. Стабильность и надёжность Фонда подтверждаются количеством присуждённых наград. Одна из них присвоена за лидерство по развитию и быстрому росту пенсионного обеспечения. Высокая доходность по накопленным сбережениям, своевременные выплаты пенсии более чем 20 тысячам пенсионерам являются гарантом высокой степени устойчивости на рынке услуг. Все эти показатели позволяют находиться организации на второй позиции рейтинга НПФ.

получил первое место в списке рейтинга НПФ 2015, благодаря высокой доходности за последние три года. НПФ имеет очень высокий уровень надёжности по оценки «Эксперт РА». Для удобства пользования услугами фонд создал электронный личный кабинет, где застрахованным лицам предоставляется возможность отслеживать свои сбережения. Услуга предоставляется и в мобильной версии приложения. Европейский пенсионный фонд насчитывает более миллиона застрахованных лиц, заключивших договор об обязательном пенсионном страховании. Накопительные средства Фонда – около 15 миллиардов. Организация функционирует более чем в 50 городах страны. НПФ предоставляет услуги населению уже на протяжении 20 лет. Активы превышают 50 миллиардов, а доходность составляет 14,37%. Обслуживание застрахованных лиц ведётся по европейским стандартам. Риск утраты накопленных сбережений сводится к нулю, так как в случае банкротства, все средства клиент вправе перевести в другой ПФ.

РИА Рейтинг - 24 июн. Начало 2015 года не внесло ясности относительно дальнейшего развития негосударственной пенсионной системы. В условиях «заморозки» накопительной части пенсий большинство НПФ в начале года сосредоточилось на решении юридических аспектов перехода к новым организационно-правовым и экономическим требованиям, предъявляемым к фондам. В итоге переходное состояние пенсионной системы, а также непростая экономическая конъюнктура, существенно отразились на результатах пенсионного рынка. Активы НПФ в I квартале 2015 года практически не изменились. После роста на 62% в 2013 году и на 4% в 2014 году, за первый квартал 2015 года объемы пенсионных накоплений НПФов выросли на 1.6%, достигнув 1146.9 миллиарда рублей. Число застрахованных при этом сократилось на 0.1% до 22.04 миллиона человек. Состав крупнейших НПФ на рынке остался фактически тем же. Об этом свидетельствуют результаты рэнкинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам I квартала 2015 года , подготовленного на основе данных Банка России.

По размеру пенсионных накоплений в рэнкинге НПФ, как и на начало года, лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с балансовой стоимостью накоплений на конец I квартала 2015 года в размере 152.5 миллиарда рублей. На втором месте располагается НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» с пенсионными накоплениями на уровне 111.4 миллиарда рублей, на третьем - НПФ Сбербанка с 76.0 миллиарда рублей. В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ электроэнергетики и НПФ «РГС». На первые пять крупнейших фондов по итогам квартала пришлось 43% всех пенсионных накоплений, на первые десять фондов как и на начало года - 69%.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в I квартале 2015 году, согласно данным Банка России, продемонстрировали НПФ «Империя» - 23.9% доходности с начала года, а также НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» (23%) и НПФ «Образование и наука» (21.7%).

Среди 10 крупнейших НПФ доходность свыше 10% за квартал продемонстрировали НПФ «Промагрофонд», НПФ «Наследие», КИТ Финанс НПФ и НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». Средняя доходность по рынку составила 7.3%. Ниже инфляции в 7.4% за квартал доходность наблюдалась у 36 фондов из 87 попавших в рейтинг.

Согласно результатам рэнкинга , по размеру пенсионных резервов по итогам I квартала 2015 года на первом месте остается НПФ «ГАЗФОНД» с 328.5 миллиарда рублей резервов. В первой тройке также НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «Транснефть». Наибольшую доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года продемонстрировали НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», НПФ «Сберегательный» - более 30%, а также НПФ «Сибирский сберегательный» и НПФ «Казанский вертолетный завод» - более 20%.

По числу застрахованных лиц по итогам квартала по-прежнему лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 2481 тысячами человек, далее следуют КИТ Финанс НПФ, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ», НПФ «Промагрофонд», а также НПФ «РГС».

По данным ПФРФ сегодня у нас в стране пенсионные накопления формируют 80,7 млн человек. Из них в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) - 31 млн. граждан, в частных управляющих компаниях (УК) - 0,5 млн. граждан , в государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанк» - 49,3 млн. граждан.

Те, кто решил формировать накопительную пенсию, могут сделать это через:

1. Пенсионный фонд РФ, выбрав либо управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу (с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений), либо один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк.
2. Негосударственный пенсионный фонду (НПФ), осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Последствия формирования накопительной пенсии в управляющих компаниях (УК) с анализом их доходности мы подробно . П роанализируем второй вариант формирования накопительной пенсии, когда гражданин доверяет ее формирование одному из НПФ. Для этого используем официальные данные, размещенные на сайте Центробанка РФ в разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию". Анализ проведем только для тех НПФ, которые на май 2016 г. включены в "Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц" .

Критерием для составления рейтинга мы выбрали доходность , которую НПФ показали (по данным ЦБ) в период с 2013 по 2015 г. Достоверной официальной информации о доходности НПФ за более ранние периоды, к сожалению нет. Цифры, которые приводят о своей доходности сами НПФ нельзя принимать всерьез, поскольку они носят рекламный и агитационных характер и часто ничего общего с действительностью не имеют.

Цифры доходности 37 НПФ в 2013, 2014 и 2015 годах (доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений) приведены в левой части (первые три колонки). На основе этих данных рассчитана правая часть таблицы с обобщенными среднегодовыми значениями показателей доходности. Это позволило сравнить НПФ между собой, а также сопоставить их доходность с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ. П олные расчеты приведены в приложении . Результаты рейтинга показаны на диаграмме.

Как видно, только 9 НПФ из 37 (24% общего числа) сумели преодолеть инфляцию, среднегодовой уровень который за последние три года составлял 8,6%. А "обойти" уровень индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ удалось лишь одному из них - "Европейскому пенсионному фонду".

Значит ли это, что лучшим из НПФ удалось уберечь накопительные пенсионные капиталы граждан от обесценивания и что размещать там свои пенсионные капиталы стало не менее выгодно, чем формировать страховую пенсию? Совсем нет. Существует один важный "нюанс" о котором умалчивают. НПФ, демонстрируя свою эффективность. А именно - из полученного инвестиционного дохода будущим пенсионерам достается только 70-80%. Дело в том, что от 20 до 30% дохода уходит на оплату услуг управляющих компаний, с которыми НПФ заключил договора об инвестировании средств пенсионных накоплений, на оплату услуг спецдепозитария и на "содержание "самого НПФ. В итоге, по оценкам экспертов и аналитиков на пенсионных счетах граждан останется только 70-80% полученного дохо да. С учетом этого обстоятельства картина кардинально меняется и показывает, что формировать накопительную пенсию в НПФ менее выгодно, чем страховую пенсию в НПФ. Диаграмма ниже иллюстрирует реальную среднегодовую "доходность" на пенсионных счетах граждан, формирующих накопительную пенсию в НПФ. Как видно, с позиции рядовых "вкладчиков" ни один из НПФ не "победил" не только ПФРФ, но и инфляцию своим уровнем доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений.

Общую картину сопоставимой доходности инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ, иллюстрируют диаграммы ниже. Верхняя показывает публично декларируемую доходность НПФ, нижняя - реальную доходность для участников накопительной пенсионной системы - граждан, разместивших в НПФ свои пенсионные накопления.

ейтинговая таблица

* Данные ЦБ РФ

** Рассчитано на основе данных ЦБ РФ