Почему исчезли деньги с карты сбербанка? Что делать, если с карты пропали деньги.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

С каждым годом банки все серьезнее подходят к обеспечению безопасности банковских карт. Изобретаются новые механизмы и методы защиты, клиентов информируют о всех возможных проблемах при использовании, и противодействии действиям преступников. Однако защититься от мошенников полностью практически невозможно – стремясь получить доступ к вашим средствам, злоумышленники работают на опережение, придумывая все более изощренные методы кражи карт и денег. Если вы стали жертвой преступников (пропала карта, со счета сняли деньги), не спешите впадать в панику. Быстрые и четкие действия помогут вам максимально защитись средства и даже вернуть украденное.

Банки сегодня предпринимают беспрецедентные меры по обеспечению безопасности средств на пластиковых картах клиентов. Но при этом количество случаев кражи денег с банковских счетов не сокращается, а только увеличивается. Как показывает практика, большая часть их становится доступна из-за рассеянности или излишней доверчивости самих владельцев карт. Рассмотрим основные случаи получения мошенниками доступа к вашему счету и способы его предотвращения:

Кража карты и снятие наличных в банкомате (или приобретение товаров и услуг в оффлайновом магазине) возможны только при знании ПИН-кода. Поэтому храните ПИН-код отдельно от карты (запоминайте или записывайте в недоступном месте, например, в специальном приложении мобильного телефона. Внимательно относитесь к безопасности не только кошелька с наличными, но и пластиковой карты. Не доверяйте свою карту и код от нее третьим лицам (даже родственникам и друзьям). При вводе ПИН в магазинах или терминалах прикрывайте информацию рукой.
Расплатиться картой в интернете можно, даже если ее самой в руках нет. Достаточно знать номер пластика и код, написанный на его обороте. Поэтому не давайте другим лицам переписывать данные карты и сами не размещайте эту информацию в свободном доступе, в том числе в виде фотографий.
Получить данные карты и вести расчеты преступники могут и удаленно . Для этого на банкоматы устанавливаются специальные устройства или программы, производящие кражу данных с карт. Защитить от этого способа хищения средств клиента обязан банк – самостоятельно вы вряд ли сможете проверить изменения в программном обеспечении терминала. Однако осмотреть его на предмет накладок на клавиатуру или отверстие для карты можно.
Доступ непосредственно к банковскому счету можно получить, даже не имея в руках данных карты. Преступникам достаточно получить ваш пароль от интернет-банкинга, причем вести расчеты они смогут даже после блокировки карты. Украсть пароль мошенники могут как путем взлома, так и с помощью вирусных программ на мобильном телефоне или компьютере владельца онлайн-кабинета. Как обезопасить себя? Защищайте свои гаджеты антивирусными программами, подключите СМС-подтверждение каждой операции, чаще меняйте пароль.

Обязательно подключайте СМС-информирование при получении в банке карты. Это недорогая (в пределах 30-50 рублей в месяц) услуга, но она позволяет существенно обезопасить себя. Если преступники воспользуются вашими средствами, вы мгновенно узнаете об этом и сможете успеть заблокировать на счету остальные средства, а также написать в банк заявление на возврат (чтобы претендовать на возмещение украденных денег банком, такое заявление нужно подать в течение суток).

Как преступники могут украсть ваши деньги

Применение всех описанных выше мер позволяет уменьшить вероятность получения преступниками доступа к вашим счетам. Однако от кражи денег с карты не защищен, к сожалению, даже самый осторожный человек – ведь невозможно предугадать и предупредить все возможные действия преступников, в том числе банальную кражу кошелька с картами и наличными средствами. Ниже мы приводим основные пути, которыми преступники получают доступ к картам и счетам:

Львиная доля всех краж средств со счетов, к сожалению, приходится на долю самых близких людей. Родственники, дети и родители, друзья, соседи по квартире или общежитию легко могут взять вашу карту для расчетов, увидеть, где хранится ПИН-код, и в случае финансовых затруднений воспользоваться вашими средствами. Более того, многие владельцы карт сами дают близким карты для похода в магазин, сообщая ПИН. Делать это не рекомендуется, ведь вы сами разглашаете сведения и нарушаете политику безопасности банка – а значит, в случае кражи средств на возмещение надеяться не приходится.
Непосредственно кража карты — не такой частый в общей массе случай. Сейчас владельцы карт редко хранят ПИН вместе с картой, а идущие на реальные хищения преступники чаще всего ограничиваются ценными вещами и наличными деньгами, не рискуя обналичивать пластиковые карты.
Преступники, которые нацелены на кражу денег с карты, обычно действуют более «изящными» методами – устанавливают на банкоматах накладки и устройства, фотографируют карту при расчетах (часто это желают кассиры в магазинах, официанты в ресторанах),
Виртуальные мошенничества – наиболее распространенный способ. Преступники могут находиться за тысячи километров от вас, а снимать деньги в другой стране. С помощью скримминговых программ, вирусов мошенники получают доступ к счету, узнают данные карты. Сюда же можно отнести случаи, когда владелец карты сам размещает информацию о карте в Интернете, отправляет электронным письмом и т.д.

Если деньги еще не украдены

Если вы опасаетесь (или точно знаете), что доступ к вашему счету получили преступники, действовать надо незамедлительно, не дожидаясь обнуления счета. Стоит понимать, что если в случае с дебетовыми картами вы рискуете только собственными средствами, то в случае кражи кредитной карты или пластика с открытым овердрафтом есть реальный риск остаться должным банку.

Каковы же должны быть действия клиента при краже карты?

Блокировка карты – первый и самый главный шаг. Причем производить ее надо без визита в банк, по телефону горячей линии или через онлайн-кабинет – так будет намного быстрее. В случае похищения карты преступниками на счету каждая минута.
Если вы не уверены в том, что карта украдена или утеряна (например, есть возможность, что вы просто забыли ее дома или оставили в кармане куртки), попросите сотрудников банка сделать временную блокировку на несколько дней. Во всех остальных случаях потребуется полная блокировка и перевыпуск карты.
Смените пароль в интернет-банке, если есть риск его утери. Проверьте гаджеты на вирусные программы.
Оформите заявление на перевыпуск украденной и заблокированной карты. Новая карта будет иметь другой номер, коды доступа и ПИН, а значит, похищенными данными преступники воспользоваться не смогут.
Оформлять заявление в полиции при краже карты смысла не имеет – только если вместе с пластиком были похищены ценные вещи, кошелек с деньгами, телефон и т.д. Сам по себе кусочек пластика не имеет ценности, а значит, в полиции не примут заявление о его краже до похищения денег со счета.

С карты уже сняли деньги, что делать?

Если вы не успели заблокировать украденную карту, либо узнали об ее похищении только после проведения преступниками первой операции, справиться с ситуацией становится сложнее. Однако здесь есть одна тонкость. Уточните для начала, не воспользовался ли оставленной картой кто-то из ваших домашних – часто владельцы карт паникуют при виде СМС о снятии средств, совершенно забыв, что сами дали карту ребенку или супругу.

Возмещение ущерба банком: в каком случае оно возможно

Еще несколько лет назад жертвам мошенников не приходилось и мечтать, что похищенные с их счетов средства когда-нибудь вернутся. Расследования часто заходили в тупик, а если преступники находились, возмещение убытков растягивалось на неопределенный срок. При этом банки несли ответственность только в случаях, когда была доказана прямая вина их сотрудников.

Закон 161-ФЗ, вступивший в силу в январе 2014 года, кардинально поменял расстановку сил. Теперь банки выступают в роли ответственной за все операции стороны, и любое хищение средств со счета ложится на их «плечи». Банк обязан возместить своему клиенту украденные со счета деньги, если:

Жертва преступления в течение суток подала заявление в банк о факте хищения;
Не удалось доказать, что кража произошла в результате нарушения владельцем условий использования карты (например, правил безопасности).

Учитывая интересы тех, у кого только что «увели» деньги с карты, в первой части представлен «сухой» алгоритм действий без пояснений. Для тех, кого сия учесть не постигла (надеемся, не постигнет), будет не лишним ознакомиться с мерами безопасности и новыми правилами, представленными в материале ниже.

Действуем быстро

1. Набираем номер телефона банковской службы поддержки:

Сбербанк: 8 800 555 55 50;
ВТБ24: 8 800 100 24 24;
ВТБ: 8 800 200 77 99;
Банк Москвы: 8 800 200 23 26;
Альфа-Банк: 8 800 200 00 00;
Газпромбанк: 8 800 100 00 89.

Если Вашего банка нет в списке, тогда внимательно смотрим на карту – номер телефона службы поддержки, возможно, расположен на самой карте.

2. Сообщаем оператору идентификационную информацию:

кодовое слово;
контактные данные;
далее по обстоятельствам.

3. Оператор должен заблокировать карту (счет), дабы избежать дальнейшей утечки средств.

4. Обязательно проинформируйте банк в течение суток. В противном случае, согласно статье 9 федерального закона №161-ФЗ, банк освобождается от ответственности за возмещение пропавших денег! Данное правило распространяется и на тех, кто потерял банковскую карту или стал жертвой карманников.

Информационная справка. Уже в 2012 году Россия вышла на первое место в Европе по случаям мошенничества с банковскими картами. Только за первый квартал 2013 года было совершено на 50% больше преступлений с участием карт, чем за весь 2012 год.

Новые правила в действии или закон спешит на помощь

Из-за практически геометрического роста мошенничества с пластиковыми картами, все большее количество людей блуждает по сети интернет в надежде отыскать методы, способные оказать реальную поддержку, дабы не остаться с «голой» картой. Подобная поддержка появилась в виде статьи 9 федерального закона №161-ФЗ. Новые правила вступили в силу с начала января 2014 года, став поистине революционными и довольно таки скандальными, ведь закон, судя по девятой статье, целиком перешел на сторону банковских клиентов – физических лиц. Но, как известно, что хорошо для одних, то плохо для других.

Итак, с первого января 2014 года банк должен возместить клиенту деньги, которые вопреки его воле были списаны с банковской карты. Возмещение денежных средств производится банком только в том случае, если он не докажет, что клиент нарушил правила пользования банковской картой (электронного средства платежа).

Здесь в первую очередь стоит обратить внимание на один нюанс. Так, банк обязан возместить средства, если клиент вовремя сообщит о несанкционированном списании средств. Для своевременного обращения клиенту отводится, внимание, «не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции» (часть 11 статьи 9 федерального закона№161-ФЗ). Другими словами, как только человек получает банковское сообщение о списании со счета денег, у него есть сутки на уведомление банковской организации о незаконном списании\перечислении средств. В противном случае банк снимает с себя ответственность.

В связи с этим нюансом, клиенту следует обзавестись доказательной базой, свидетельствующей о факте обращения в банк, - перестраховка лишней не будет. Так, после телефонного обращения к банковскому оператору, можно направить в банк электронное сообщение, в котором необходимо четко указать причину обращения и точную сумму «уплывших» денег. Кроме того, в электронном сообщении не лишним будет сослаться на предварительное уведомление банковского оператора посредствам телефонного звонка, указав, по возможности, имя и фамилию сотрудника, принявшего обращение. Не помешает и личное посещение банковской организации.

Информационная справка. Первую строчку рейтинга правонарушений с участием банковских карт занимают незаконные махинации самих владельцев карт. Самое распространенное из которых, - съем/перечисление денег с собственной карты с последующим заявлением о хищении третьими лицами.

Поскольку процент неблагочестивых клиентов-держателей карт слишком высок, банками новый закон был воспринят в штыки, ведь возмещать деньги, если не получится доказать факт мошенничества, придется именно банкам. В связи с чем, банковские организации теперь вынуждены расширять штат службы безопасности, нанимая на работу квалифицированный персонал в области IT-безопасности, оплата услуг которого совсем не дешевое удовольствие. Другими словами, банки бьют тревогу и требуют закрыть «дыру» в законе, каждый день существования которой сулит большими потерями с длинными нулями.

Банки несут потери, но будучи в первую очередь организациями, нацеленными на привлечение прибыли, они пытаются остаться на плаву в связи с новыми вводными. Так, многие банки подняли стоимость смс-сообщений, которые используются в качестве оповещения о совершенной операции, поскольку закон обязал банки своевременно предоставлять информацию клиенту обо всех производимых операциях со счетом. Однако в законе ничего не сказано про стоимость подобных оповещений, чем некоторые банки и воспользовались.

Важно знать. Если операция по снятию/перечислению средств была произведена без участия клиента, при этом банк не уведомил клиента о произведенной операции, то банк обязан возместить всю сумму. Подобное уведомление может производиться не только посредствам смс-сообщения, но и по электронной почте.

Банковским клиентам стоит внимательно отнестись к одной формулировке закона, в которой сказано, что банк снимает с себя ответственность в том случае, если докажет о нарушении клиентом правил использования электронного средства платежа. Данная формулировка очень расплывчата и под «нарушение порядка пользования» может попасть все что угодно, вплоть до курьезностей, к примеру, хранение пластиковой карты на домашнем холодильнике.

В суде уже были похожие прецеденты. Так, в одном судебном деле, в котором клиент требовал от банка возместить списанные со счета средства без его участия, клиент смог доказать свою правоту лишь тогда, когда продемонстрировал суду нераспечатанный конверт с пин-кодом от банковской карты, со счета которой и пропали деньги.

По своей сути, закон «подталкивает» банки в сторону грядущих перемен, которые, можно не сомневаться, вскоре войдут в нашу повседневную жизнь в виде увеличения электронного оборота денежных средств. Ведь на данный момент успешно внедрена универсальная электронная карта. Вскоре (с 2016 года) планируется ввести в обращение электронный аналог паспорта. И, естественно, все эти модификации требуют контроля и чистоты операций.

Случаи незаконного снятия денежных средств с банковских карт в России, к сожалению, не редкость. Что делать, если с банковской карты пропали деньги, куда бежать, если их украли - читайте в нашей инструкции.

И, поэтому, как только вы получили «весточку» в виде смс-сообщения о том, что с вашей карты списаны деньги за операции, которые вы не совершали, или при , вы обнаружили, что денег недостает, сразу блокируйте карту. О том, как это сделать, мы писали . Зная, как проблематично дозвониться в колл-центр некоторых банков, особенно тех, где установлены автоматизированные системы, лучше воспользоваться другими «более быстрыми» способами блокировки, например, с помощью смс-банка.

Следующим вашим шагом будет посещение офиса банка. В отделении возьмите и на основании информации, содержащейся в ней, составьте заявление - претензию с указанием тех операций, которые вы хотите опротестовать. Здесь отметим, что сделать это нужно в течение одного рабочего дня с момента совершения незаконной операции. Такой срок установлен законом « », который вступил в действие с начала этого года (2014). Также очень важно подробно описать в заявлении, где вы находились в момент списания денег с вашего счета, где находится ваша карта. А, она должна находиться при вас, так как, если вы её потеряли или её украли, то должны были сразу же карту заблокировать, чтобы избежать ситуации с незаконным списанием средств. Если операции проходили в интернет-магазинах, которые вы никогда не посещали, тоже напишите об этом. На руку вам будет и тот факт, если операции были проведены в другом городе, тогда будет проще доказать свою непричастность к их совершению. Если у вас есть какие-либо документы, которые могут дополнительно подтвердить факт вашей непричастности к совершению транзакции, прикрепите их к заявлению. Например, вы были в командировке в другом городе и вас сохранились билеты.

На основании вашего заявления банк инициирует собственное расследование, которое может длиться около месяца (если операция совершена в России) или не более 2-х месяцев при трансграничных операциях.

На первом этапе банк запрашивает в торговом предприятии копию чека по совершенной транзакции. Из данного документа банк получит информацию о том, как была совершена операция - с вводом ПИН-кода или без него.

Если операция совершена с вводом ПИН-кода, то банк будет обязан её провести, и, соответственно, откажет в вашей претензии. Так как вся ответственность за разглашения секретной информации (ПИН-кода в частности) лежит на владельце карты. Такая же участь ждёт и те случаи, когда транзакции были совершены с вводом реквизитов карты - номера карты, CVC- кода и пр. Чтобы злоумышленники не получили данные о вашей карте, следует соблюдать некоторые меры предосторожности, о которых вы можете прочитать и .

Если операция была совершена без ввода ПИНа и реквизитов, то на основании копии чека сравниваются ваша роспись с росписью, указанной в чеке. Если росписи не совпадают, то банк выставляет торговому предприятию финансовое требование на возврат платежа.

Однако, не зависимо от того, с вводом ПИН-кода или без него, была совершена мошенническая транзакция, банк будет обязан безоговорочно вернуть вам средства, украденные с карты, если вы не были уведомлены об операции. Это стало возможным благодаря закону « ». Под уведомлением понимается один из следующих способов: выписка по счету, отображение информации об операции в интернет-банке (если он у вас подключен), смс-информирование об операции (если у вас подключено).

Кроме того, в том случае, если по итогам вашего расследования был получен отказ в возврате средств, вы можете подать заявление в суд. Большинство таких дел решается в пользу клиента, правда, процесс этот, как вы понимаете длительный, и, если деньги были украдены с кредитной карты, то проценты во время всего периода расследования все равно придется платить вам.

Ряд банков предлагают специальные страховые программы, защищающие вашу карту от мошеннических действий, об этом мы писали . Если у вас подключена одна из таких страховок, то, можете спать спокойно, деньги в пределах страховой суммы вернет страховая компания.

Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?

Несанкционированное списание средств – первые меры

Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?

Прежде всего, удостовериться, что описанная в сообщении операция не была совершена вами лично. Если указанные действия были исполнены без вашего участия, и мошенники действительно украли деньги с карты Сбербанка, первое что необходимо предпринять - заблокировать карту. Сделать это можно сделать несколькими способами:

если подключен мобильный банк, отправить смс-сообщение на номер 900 следующего вида: БЛОКИРОВКА ZZZZ W, где ZZZZ – это 4 последние цифры номера карты, W – причина по которой накладывается блокировка (0 – утеряна, 1 – украдена, 2 – оставлена в терминале или банкомате, 3 – иная причина), как только команда пройдет успешно, на телефон придет уведомление о блокировке;
зайти в Сбербанк-онлайн и заблокировать счет на сайте компании;

позвонить оператору по телефону горячей линии, номер указан на оборотной стороне пластика (для осуществления блокировки потребуется назвать кодовое слово).

Из перечисленных способов блокировка по смс-сообщению считается самым быстрым. Однако даже после этой операции, рекомендуется позвонить в службу поддержки и уведомить оператора о происшествии, чтобы он смог зафиксировать кражу.

Возвращаем украденные деньги

Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?

Отправиться в ближайшее банковское отделение и составить заявление. В письме как можно подробней описать детали случившегося происшествия и выразить свою непричастность к совершенной транзакции. Готовое обращение сдать сотрудникам банка и получить его порядковый номер, по которому можно будет проследить текущее расследование.
Продублировать свое обращение на официальном сайте Сбербанка через техническую поддержку компании. Возможно, это поможет ускорить процесс разбирательства.
Обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершенных против вас мошеннических действиях.

На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.

Трудности, которые могут возникнуть в расследовании

Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.

Клиент сам по неосторожности сообщил мошенникам по телефону все необходимые данные для взлома.
К карте оказался привязан совершенно другой номер телефона, по которому злоумышленники совершили перевод. Здесь доказать незаконный факт смены номера довольно сложный процесс.

При оформлении карточки обязательно указывайте свой личный номер телефона. Если по какой-либо причине вы его поменяете, тут же уведомите об этом операторов банка и привяжите счет к новому номеру.

В каких случаях банк может отказать?

1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.

Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.

Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.

Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.

Какими способами осуществляется кража денежных средств?

Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:

Скимминг. На банкомат в картоприемник и клавиатуру помещают специальные считывающие устройства. Они запоминают вводимый пароль и информацию на магнитной ленте карты. В дальнейшем кража денег проводится при помощи поддельного пластика, который является дубликатом карточки.

Шимминг. Он аналогичен по функционированию скиммингу, имеет усовершенствованный вариант.
Интернет-мошенничество (фишинг). Распространение в сети вирусов, "червей", рассылок, которые, проникая в компьютер пользователя, воруют или запрашивают секретные сведения (пароли онлайн-банка, секретные коды, реквизиты карты).
Звонки мошенников от лиц банковских служащих.

Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.

Правила безопасного снятия наличных в терминалах

Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:

для снятия наличных выбирать устройства, находящиеся в самом учреждении Сбербанка или в тех местах, которые снабжены надежной охранной системой;
перед использованием проверять оборудование на предмет наличия посторонних устройств неизвестного предназначения;
вводить пароль без посторонних глаз, клавиатуру прикрывать рукой;
прекратить пользоваться банкоматом, если в его работе возникли нетипичные ситуации (зависание, долгая выдача/ невыдача наличных).

Были известны случаи, когда злоумышленниками устанавливались полностью фальшивые банкоматы. Вероятность наткнуться на такие устройства, конечно,мала, но стоит всегда быть начеку. Поэтому если возникают какие-либо подозрения не стоит стесняться звонка в банк.

Как защититься от мошенничества в виртуальной сети?

Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?

Установить на компьютер надежный антивирус и регулярно обновлять его до последней версии. Проводить проверку ПК на наличие вирусов.
Не переходить на подозрительные ссылки и не устанавливать неизвестные обновления.
Не заполнять анкеты и тем более не указывать в них свои личные данные. Лучше самостоятельно зайти на официальный сайт банка и посмотреть, действительно ли проводиться указанный в письме конкурс или акция.
Не подтверждать конфиденциальную информацию, если об этом просят в рассылке. Целесообразнее позвонить оператору Сбербанка по телефону горячей линии, и спросить для каких целей это требуется.
Не расплачиваться карточкой в сомнительных интернет-магазинах.

Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?

Как защитить мобильный банк?

При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.

Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.

Защита денежных средств на карте

Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, "списали деньги с карты Сбербанка, что делать", можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.

Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:

стоимость полиса 700 рублей – сумма покрытий 30000;
стоимость полиса 1710 рублей – сумма покрытий 120000;
стоимость полиса 3510 рублей – сумма покрытий 250000.

Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.

Компания вправе отказать в выплате средств, если выяснится, что владелец карточки намеренно подстроил страховой случай, или если пострадавший сообщил неверные сведения об операции. В таких случаях банковское учреждение оставляет за собой право расторжения заключенной сделки. Если при этом клиент успел получить денежные средства, он обязан их вернуть отправителю в полном размере.

Заключение

Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.

Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.

В данной ситуации главное не паниковать, успокоится, и сделать ряд единственно верных шагов

1. Как можно быстрее обратиться в свой банк

Номер телефона, как правило, указан на обратной стороне банковской карты. По телефону выяснить у оператора, что им известно по поводу производимых операций по вашей банковской карте. Скорее всего, оператор уведомит вас, что все операции по карте правомерны, и производятся на основании заключенного с вами договора(например, с помощью услуги« мобильный банк», запросы на перевод денег приходят непосредственно с вашего телефона). В приведенном примере сотрудники банка, а также банковское оборудование, не могут определить, что делаете это не вы, и, на основании заключенного с вами договора, обязаны осуществлять переводы денег. В такой ситуации, чтобы списание денежных средств не продолжилось, карту следует заблокировать. Блокировка карты осуществляется непосредственно по телефону.

2. Проверить смартфон на наличие вредоносного вирусного ПО

Почему? Да потому, что тайное списание денежных средств с вашего счета в 99% случаев происходит именно с помощью вашего смартфона. Наиболее уязвимыми являются смартфоны с операционной системой Android. В настоящий момент смартфоны с платформой Windows и IOS надежнее защищены. Во время серфинга во всемирной паутине, установке приложений(даже из AppStore), либо посредством открытия непонятных смс-сообщений, а также сообщений, полученных в различных мессенджерах, пользователь смартфона, сам того не подозревая, устанавливает себе на смартфон вредоносное ПО. Данная программа получает доступ к данным, имеющимся на смартфоне, например, доступ к мобильному банку, и сама начинает без ведома пользователя давать команды на списание денежных средств. Смартфон в это время не будет подавать никаких признаков жизни, будет лежать у вас на глазах, с темным заблокированным экраном. И продолжаться это будет до тех пор, пока с помощью антивирусных приложений не удалить вредоносное ПО со смартфона.

3. Получить выписку о движении средств

Следующим шагом многие люди, столкнувшиеся с такой проблемой, и получив консультацию по телефону у банковского работника(смотри пункт номер один), отправляются в ближайший отдел полиции. С одной стороны, это верный шаг, но с другой - не совсем практичный. Можно, конечно, отправиться в полицию с пустыми руками, написать там заявление, что вот полюбуйтесь, гражданин полицейский, украли кровные денежки, заработанные непосильным трудом. Но на вопрос сотрудника: «А что вам вообще известно об их исчезновении денежных средств с карты?», вы ничего ответить не сможете, или просто скажите, что известно лишь то, что денег на банковской карте нет, раньше были, а теперь нет. Поэтому, я предложу действовать немного по-другому. Для начала идем в салон сотовой связи того мобильного оператора, на сим карту которого подключена услуга« мобильный банк», и получаем там выписку о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, за тот период времени, в какой пропали денежные средства с банковской карты. Если денежные средства с банковской карты были похищены с использованием услуги« мобильный банк», то на первоначальном этапе деньги с карты переводятся на ваш абонентский номер. А вот уже с вашего абонентского номера денежные средства могут быть переведены куда угодно, например, на другой абонентский номер любого оператора сотовой связи, принадлежащий злоумышленникам, или на банковский счет, банковскую карту, электронные деньги и так далее, список этот огромен. Так работает вредоносное ПО, которое вы, каким-то образом, установили себе на смартфон. Именно используя выписку о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, сотрудник полиции получит первоначальную информацию о движении денежных средств. Времени на получение выписки о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, вы затратите минут пять, максимум десять. А вот если вы проигнорируете этот совет, то данную выписку придется получать самому сотруднику полиции. Он эту выписку конечно получит, но займет это у него гораздо больше времени, не менее двух недель. Так как вся информация о персональных данных охраняется законом, то получить ее сотрудник полиции может только с судебным решением. На оформление судебного разрешения на получение информации уйдет около трех дней, затем данное судебное решение сотрудник полиции должен лично отвезти в офис службы безопасности вашего оператора сотовой связи, и на подготовку ответа на данный запрос уходит десять рабочих дней. Почему так долго спросите вы? Да потому, что сотрудники оператора сотовой связи никуда не спешат, у них никто деньги не похищал, и торопиться им особо не куда. А закон позволяет давать ответы на запросы правоохранительных органов в течении 10 рабочих(именно рабочих) дней, а это две недели. Вот именно поэтому, перед походом в отдел полиции, необходимо взять с собой выписки о входящих и исходящих соединениях, включая смс-сообщения, и приобщить данную выписку к заявлению о преступлении.

Также, по аналогии с оператором сотовой связи, необходимо получить в отделении вашего банка выписку о движении денежных средств по вашей банковской карте. Если деньги похищались не с помощью услуги« мобильный банк», а каким - либо другим способом, например, с помощью доступа к онлайн сервису вашего банка(«Сбербанк - онлайн» и другие), то информацию о движении денежных средств сотрудник полиции получит именно из этой выписки. По предъявлению паспорта данную выписку вы получите за несколько минут, максимум на ее изготовление уйдет один два дня. Если же эту информацию будет вынужден получать сотрудник полиции, то все произойдет именно так, как описано выше, в примере получения выписки о входящих и исходящих соединениях, так как информация по вкладам является банковской тайной, и предоставляют эту информацию сотрудникам полиции исключительно по судебному решению. Полученную выписку и движении денежных средств также приобщаем к заявлению о преступлении в отделе полиции.

4. Обратиться в полицию

И вот уже с указанными выше документами смело отправляемся в ближайший отдел полиции, с целью подачи заявления о преступлении. Само заявление можно составить дома, либо написать непосредственно в отделе полиции, на специальном бланке, который вам выдадут сотрудники дежурной части. Используя мои рекомендации, вы значительно облегчите работу сотруднику полиции, и ускорите возвращение денежных средств на свой счет. Ведь каждый день промедления дает фору злоумышленнику, и он с легкостью сможет вывести похищенные у вас денежные средства и обналичить их.