Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.
Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.
Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.
Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.
Условия вступления в Программу страхования
Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.
В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.
Выдержка из программы страхования в ПАО Совкомбанк
Скачать программу полностью (формат Pdf):
Страховщиком в этой программе является – Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф»
Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.
Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.
Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.
Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.
Страховая премия
– единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках
Программы добровольного страхования Застрахованного лица.
Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.
Как хитрит Совкомбанк
В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки. Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка. Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе» . Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.
Можно ли вернуть по закону вообще?
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.
Существует такое понятие как “период охлаждения ” – это срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и вернуть страховую премию (или часть).
Выдержка с сайта Центробанка России
Внешний вид нового указания Центробанка РФ
Скачать документ полностью:
Сроки отказа от страховки
Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения . При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.
В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:
- либо в счет погашения кредитного долга;
- либо на указанный заемщиком кредитный счет.
Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.
Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.
От этих страховок по данным сайта Цетробанка РФ можно отказаться
Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.
Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.
Вернуть при досрочном погашении
Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.
Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.
Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.
Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.
На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.
Пишем Заявление в банк об отказе от страховки
Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2018 года на подачу заявления есть 14 дней.
Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.
Если банк отказал в возврате страховки
или Поможет ли суд?
На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.
В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.
Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.
Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.
Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.
Мнения некоторых людей:
Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.
Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:
АО СК Метлайф
Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» (АО «МетЛайф») (далее – МетЛайф) работает на российском рынке страхования с 1994 года и является одной из ведущих компаний по страхованию жизни в России. Их сайт https://www.metlife.ru/ru/individual/index.html
Это страховая компания, которая часто фигурирует в Договоре страхования в Совкомбанк. Именно через нее идет ваша “добровольно-принудительная страховка”.
Куда еще можно обратиться?
Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:
- Роспотребнадзор.
- Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
- Местное отделение Общества защиты прав потребителя.
Главным документом, на который должен опираться заемщик - Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.
Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.
Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!
Вернуть уплаченную страховку по кредиту заемщик имеет право, но не всегда . Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.
Страхование является весьма востребованной услугой в наши дни и её предлагает немало компаний. В большинстве случаев она является обязательной. Страховке подлежит недвижимое и движимое имущество, займы, вклады, автомобили и даже человеческая жизнь. В Совкомбанке страхование вправе оформить любой желающий клиент. Но на самом ли деле требуется получение страхового полиса? Что именно следует застраховывать и в каких ситуациях?
Условия страхования вкладов физических лиц
Совкомбанк входит в систему страхования вкладов и все суммы на депозитных счетах граждан подлежат обязательной страховке в системе АСВ. Если финансовое учреждение станет банкротом, каждому клиенту будет предоставлена компенсация, максимальная величина которой - 1,4 млн рублей. Вклады застраховываются государством на обязательных условиях по договору страхования Совкомбанка . Услуга страхования депозита абсолютно бесплатна.
Что делать, если сумма сбережений больше 1.4 млн. рублей?
Поскольку страхование вкладов физических лиц в Совкомбанке и других банках ограничено суммой в 1,4 млн рублей, то гражданам, которые обладают более крупными сбережениями, рекомендуется открывать и застраховывать депозиты в нескольких финансовых организациях.
Система коллективного страхования жизни при кредите
На официальном сайте Совкомбанка можно ознакомиться с программой добровольно страхования жизни клиентов, взявших потребительский займ или кредит на автомобиль. Как показывает практика, этот вид страховки можно отнести к обязательным. Когда клиент оформляет кредит в банке, то пункт страхования жизни всегда указывается в договоре, а страховой взнос суммируется с размером займа.
Подписание отдельного договора о страховании жизни в Совкомбанке не предусматривается. При заключении кредитного договора клиент даёт согласие на вступление в программу добровольного страхования. Совкомбанк при наступлении страхового случая выплачивает внушительную страховую премию, размер которой достигает 100% от общей величины долга, застрахованного клиента по договору займа.
Однако сумма страховых выплат не может быть больше размера изначальной суммы кредита. И если, к примеру, заёмщику начислены штрафы и пени, которые при прибавке к сумме оставшейся задолженности превышают первоначальную сумму займа, они не будут покрыты в рамках программы страхования Совкомбанка .
Согласно правилам страхового договора, заёмщику необходимо предоставить в банк справку о состоянии здоровья. Но на практике в банковских отделениях её редко запрашивают и застраховывают жизнь любого заёмщика.
Страховые случаи и выплаты по ним
Величина страховой компенсации находится в прямой зависимости от возрастной категории гражданина, оформившего кредит, а также от наступления страхового случая.
Физические лица делятся на 3 возрастные категории по получению компенсации:
- первая категория - мужчины от 18 до 50 лет и женщины от 18 до 54 лет;
- вторая категория - мужчины от 51 до 70 лет и женщины от 55 до 17 лет;
- третья категория - для всех от 71 до 85 лет.
Страховка выплачивается в следующих ситуациях:
- недобровольная потеря работы;
- первичное выявление угрожающего жизни заболевания;
- наступление абсолютной нетрудоспособности на всю жизнь из-за несчастного случая;
- гибель заёмщика в результате несчастного случая.
Конкретные сведения о величине выплат по страховке предоставляются заёмщикам, оформившим автокредит или потребительский кредит в Совкомбанке со страхованием служащими данной финансовой организации либо работниками страховой партнёрской фирмы.
Порядок получения страховки
После того как произошёл страховой случай, застрахованный клиент банка или его законный представитель обязан в течение 30 календарных дней предоставить в финансовую организацию официальный документ с описанием случившегося события, а также его итогов (справка из морга, из больницы, протокол дорожно-транспортного происшествия, бумага о пожизненной нетрудоспособности и т. п.)
Компенсация начисляется в банк в течение нескольких рабочих дней, а её величина зависит от обстоятельств случая, его последствий и возраста застрахованного лица.
Договор страхования при автокредите
Оформление кредита на машину подразумевает её обязательное страхование по условиям договора. Получение КАСКО на авто допускается исключительно в Совкомбанке. Приобретение страхового полиса в других организациях невозможно, так как заёмщик не имеет на это права.
Страхование жизни при оформлении автокредита в Совкомбанке осуществляется на одинаковых условиях с получением потребительского займа.
Можно ли отказаться от программы добровольного страхования жизни
Ни один банк не может обязать клиента застраховать жизнь. Всё-таки программа считается добровольной, а следовательно, заёмщик вправе пользоваться ей по личному усмотрению. Однако при заключении кредитного договора банковский сотрудник автоматически указывает данную услугу в документах, не спрашивая клиента. Поэтому перед оформлением договора необходимо оповестить кредитного специалиста о нежелании приобретать страховку.
Если клиент по невнимательности пропустил пункт о страховании, он может в течение 1 месяца со дня подписания бумаг обратиться в банковское учреждение с просьбой отменить страховку. В этом случае банк обязуется полностью вернуть сумму, внесённую за страхование, или снять с заёмщика обязательства по дальнейшим страховым взносам.
В Совкомбанке оформление страховки при получении кредитных средств на жильё или авто - обязательный пункт договора. А страхование вкладов Совкомбанка осуществляется при открытии каждого депозита на безвозмездной основе согласно законодательству России. Оформлять ли страховки на имущество, жизнь или здоровье - сугубо личный выбор клиента.
Банковское учреждение не вправе заставить клиента застраховаться. Поэтому прежде, чем поставить подпись в кредитном договоре, важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами и при несогласии с условием оформления страховки попросить банковского работника убрать данный пункт из договора.
При оформлении ссуды банковские организации часто навязывают заемщикам невыгодные страховые полисы. Порой клиенты не знают, что по действующему российскому законодательству страхование проводится на добровольной основе, и у них есть право отказаться от этих услуг. Рассмотрим, как оформить в Совкомбанке отказ от страховки по кредиту.
Предлагая клиенту оформить договор страхования, сотрудники банка объясняют, что подобным образом кредитор страхует себя от невозврата заемщиком займа по независящим от него причинам.
Но на самом деле банки навязывают оформление страхового полиса, потому что получают свой процент от каждой страховки.
А если страховая компания является дочерним предприятием банка, то большая часть денег и вовсе попадает на счет финансово-кредитного учреждения. Так как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке при оформлении ссуды?
На этапе подписания договора
Согласно федеральному закону, банковская организация при оформлении кредита не имеет права навязывать страховые услуги заемщику.
Неоформленный полис не может быть причиной отказа в получении кредита.
На деле получается, что при отказе от страховки, клиенту может быть выдан заем с повышенной на несколько пунктов процентной ставкой, или вообще отказано в получении. А причину отказа банк никогда не объясняет.
Отказываться от страхового полиса на этапе подписания договора клиентам не рекомендуется. Лучше это сделать после того, как заем уже получен.
После получения кредита
В документе Совкомбанка «Общие условия Договора потребительского кредита» регламентируется право заемщика в течение месяца оформления страхового договора расторгнуть его.
Банковская организация может направить премию на погашение ссуды (в случае, если полис оформлен на заемные деньги) или перечислить деньги на счет заемщика (если клиент платил собственные средства).
Для оформления отказа от страхового договора после получения кредита в Совкомбанке, клиенту в тридцатидневный срок нужно прийти в офис с двумя договорами (кредитным и страховым), паспортом или другим документом, подтверждающим личность. В банке с помощью менеджера будут составлены два заявления об отказе от страхования (для кредитора и страховщика).
При досрочном погашении
Когда клиент досрочно гасит задолженность в течение 30 дней, он может вернуть часть денег по страхованию (до 75%).
Особенности возврата при досрочном погашении долга прописываются в кредитном соглашении. Закрыв кредит досрочно, заемщик должен получить у кредитной организации документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Затем нужно отправить страховщику заявление о возврате неиспользованных средств страховки.
Если заем возвращен досрочно позже 30 дней, обращаться нужно в компанию, оформлявшую полис. Страховщик пересчитает неиспользованную сумму и вернет ее страхователю.
Способы возврата
Есть несколько вариантов возврата страховки при оформлении кредита в Совкомбанке. Перед тем как что-то предпринимать, нужно досконально изучить кредитный договор. На имя управляющего отделением банка пишется заявление на отказ от страховки (в 2-х экземплярах). Финансовая организация обязана ответить на него в течение 10 дней.
При подаче необходимо проследить, чтобы заявление прошло регистрацию. Если банк откажет в возврате, на основании письменного отказа можно подать иск в суд.
Помимо судебных органов вопрос можно решить:
- В Роспотребнадзоре.
- В органах правопорядка по месту прописки.
- В организации по защите прав потребителей по месту регистрации.
Рассмотрение заявления в Роспотребнадзоре и обществе по защите прав потребителей может длиться годами. Хотя бывало так, что некоторым потребителям страховка возвращалась.
Отказавшись от услуги в пятидневный срок, заемщик может вернуть сумму полностью.
Это регламентировал главный регулятор – Центробанк, своим постановлением от 01.06.16. Оформляя заем в Совкомбанке нужно приготовиться к тому, что страховку попытаются навязать и действовать согласно полученной информации.
Заявление на отказ от страхования
Бланк заявления на отказ от страховки заемщик получает непосредственно в банке.
Добрый день, уважаемое руководство Банка, а так же его сотрудники. 24 марта 2017 г. нами был оформлен автокредит в автосалоне Хендай Рольф на Савушкина. При оформлении, по всем уже известной схеме, была навязана услуга "страхование жизни" в нашем случае в размере чуть более 98 т.р. на три года. Понимая, что мы имеем право вернуть ПОЛНУЮ стоимость страховки отказавшись от неё только в течение пяти рабочих дней с момента заключения договора, на следующий день после оформления документов (25 марта) подали заявление на отказ от страхования и возврат полной суммы страхования в мини-офисе на Энгельса.
Перед подачей заявления позвонили и в страховую компанию (СК "Ренессанс Жизнь") и по горячей линии банка - и там и там сказали, что именно по нашему вопросу (автокредит, оформленный в автосалоне) необходимо обращаться в ЛЮБОЕ отделение Совкомбанка ("все звонки записываются в целях улучшения качества"), что мы собственно и сделали. По итогу на руках имеется копия заявления о расторжении в банк с синей печатью от 27 марта 2017 г.
Далее спустя несколько дней звонит менеджер банка и долго уговаривает не отказываться от страховки, но отказ ему подтверждается. Затем спустя неделю, 6 апреля поступает смс-оповещение, что обращение №14670582 рассмотрено и для расторжения договора страхования и возврата денежных средств рекомендуем обратиться в страховую компанию. Ваш Совкомбанк.
Обращаемся в страховую - там говорят, что за расторжением договора следовало обращаться именно к ним. Пишем повторно отказ от страховки, принимают его от 07 апреля 2017, прикладываем копию обращения в банк от 25 марта 2017. в страховой говорят, что вероятно их ответ (в течение 10 рабочих дней) нас не устроит, поскольку заявление следовало подавать в течение 5ти рабочих дней(чтобы вернуть всю сумму), если позже, то страховая согласно договору имеет право удержать до 97% стоимости.
Прошу руководство Банка обратить внимание на наше заявление и вернуть нам ПОЛНУЮ стоимость страхования, в противном случае будем вынуждены обратиться в Роспотребнадзор и Прокуратуру (благо положительный опыт имеется).
Резюмируя, хотелось сегодня написать претензию собственно в банк, почему должным образом не известили страховую компанию о нашем заявлении о расторжении (позднее напишем), но в отделениях большие очереди, а обслуживание клиентов идет оооочень медленно. И введите наконец электронные очереди, а то на Современный коммерческий банк как то не тянете. Для справки: в среднем услуга по страхованию жизни стоит 4-5 тыс. рублей в ГОД. Откуда складываются страховки в 100-150 тыс рублей остается только догадываться..
Многие финансовые учреждения, в частности, Совкомбанк, ставят перед потенциальными заемщиками ряд условий, выполнив которые они смогут принять участие в кредитовании. Одним из них является страховка жизни, работоспособности или здоровья, а также выбор дифференцированного или . Оформление страхового полиса влечет за собой дополнительные расходы, поэтому большинство граждан отказываются от таких видов займов и ищут, .
Особенности оформления страховки в Совкомбанке?
Физические лица, которые планируют взять кредит в Совкомбанке, оформляют страховку. Данную услугу клиент может оплатить наличными средствами, а в случае их отсутствия финансовое учреждение включит их в оформляемую кредитную программу.
Каждый заемщик Совкомбанка имеет право отказаться от участия в страховании, так как Федеральным законодательством установлено, что страхование жизни, здоровья и работоспособности должно быть добровольным. Для того ему необходимо в момент оформления кредита обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением. При необходимости клиенты могут сделать обращение посредством интернета, посетив официальный сайт Совкомбанка.
Совет : если в момент подписания кредитного договора заемщик оплатил страховой полис наличными, то Совкомбанк должен вернуть ему всю потраченную сумму. В том случае, когда сумма страховки включалась в тело кредита, то вернуть ее клиент может только через страховую компанию. Заемщикам для отказа от страхового полиса необходимо написать заявление как на имя руководства банка, так и в страховую компанию.
Что делать заемщику, если ему банк не вернул страховку?
Если после обращения в Совкомбанк заемщику не были выданы или перечислены на карту денежные средства, он должен направить на имя управляющего претензию. В этом документе нужно описать сложившуюся ситуацию и потребовать возврата навязанной страховки. В соответствии с Федеральным законодательством России, претензии могут рассматриваться на протяжении 10 дней.
Совет : претензию нужно составлять в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Если она будет направляться в Совкомбанк по Почте, то вложение должно делаться в заказное письмо с описью и уведомлением. Если заемщик решит лично передать претензию в финансовое учреждение, он должен обратиться к секретарю и попросить, чтобы он поставил на его экземпляре штамп о принятии входящей корреспонденции.
Если руководство Совкомбанка проигнорирует претензию или направит клиенту письменный отказ в ее удовлетворении, заемщик может в судебном порядке потребовать возврата страховки по кредиту. Перед подачей искового заявления физическое лицо должно внимательно изучить условия договора, так как в них могут присутствовать «подводные камни». Если заемщик не может самостоятельно подготовить обращение к представителям Фемиды, ему стоит обратиться к узкопрофильному юристу. Опытный специалист подскажет своему клиенту, как правильно действовать, чтобы вернуть назад деньги, потраченные на оформление страхового полиса при получении кредита.
При составлении искового заявления юрист будет ссылаться на различные нормативно-правовые акты, в частности, на «Закон о защите прав потребителей». Помимо суда можно подать жалобы и в другие инстанции, например, местную организацию по защите прав потребителей, правоохранительные органы или Роспотребнадзор.
Если физическое лицо планирует в досрочном порядке расторгнуть договор с Совкомбанком, то ему нужно быть готовым к тому, что он потеряет все вложенные в страхование средства. Этот момент обычно описывается в каждом заключенном с клиентом договоре. Иногда банк идет на уступки и возвращает при досрочном расторжении договора 75% от потраченнооткй суммы, но при условии обращения заемщика в течение 30 дней с момента оформления кредита. Но встречаются случаи, при которых Совкомбанк клиентам отказывает в возврате денег.
Сохраните статью в 2 клика:
Изучая предложения , многие люди обращают внимание на программы Совкомбанка. Им следует знать, что этот кредитор навязывает своим клиентам страхование. Именно поэтому важно внимательно изучить перед подписанием договор, особенно уделив внимание пункту оформления страховки.
Вконтакте
