Если вы ищете возможность сэкономить на процентных ставках при покупке авто в кредит, ищите банк где они дешевле, то сначала предлагаем рассмотреть госпрограмму льготного автокредитования – она субсидирует процентную ставку из гос бюджета. Давайте, сегодня сделаем акцент, какие произошли изменения в автокредитах с господдержкой в 2017 году, список автомобилей, доступных для гос субсидирования, условия их покупки и другие важные моменты.
Согласно новому постановлению правительства от 7 июля 2017 года №808 (в дополнение к майскому постановлению о продление гос. поддержки кредитования при покупке авто на 17 год), с 11 июля вступают в силу новые льготы для отдельных категорий граждан:
- «скидка» 10% в виде субсидирования первоначального взноса многодетным семьям, имеющим более двух детей
- «скидка» 10% (опять же по первому взносу) лицам, которые еще не приобретали в кредит машину в 2017 году
Проще говоря раньше правительство субсидировало банку (не заемщику) около 6,5% от общей процентной ставки банка, участвовавшего в господдержке автозаймов, если заемщик покупал отечественное авто за заемные деньги. А теперь в дополнение к этому, если покупателем является многодетная семья или лицо, еще не приобретавшее атомобиль в кредит в 2017 году, правительство будет субсидировать и первоначальный взнос по займу в размере 10%, но не более. Опять же, все это касается только отечественного автопрома.
Суть программы
Все мечтают о приобретение собственного автотранспортного средства, но не каждый может себе это позволить сделать сразу же, поэтому приходится обращаться к автокредитованию. Купить транспортное средство в кредит неплохо, но сделать это на льготных условиях еще лучше и выгоднее. Решиться на оформление такого кредитного займа не так уж и просто, нужно тщательно обдумать этот поступок, рассмотреть все плюсы и минусы процесса и условий.
Для выбора оптимального варианта нужно мониторить процентные ставки, которые предлагают разные банки, и выбрать среди них наиболее подходящую в индивидуальном порядке.
А для экономии на ставках на рынке автокредитования с 2013 года и по сей день (2017 год) существует такое явление, как выдача кредитов на авто с государственной поддержкой или с гос субсидией (кому, как проще воспринимать).
И каждый год, начиная с 2013, правительство РФ специальным новым постановлением продлевает действие программы или нет.
Например, в 2015 она продлевалась постановлением от 16 апреля №364, в 2016 продлевалась постановлением от 23 апреля № 344, в 2017 году постановления не было.
И поэтому все думают, что программа прекратила свое действие! Это заблуждение – на 2017 она официально продлена Министерством Промышленности и 11 мая 2017 года Д. Медведевым.
В России данный вид кредитной программы появился и начал функционировать 4 года назад, однако этот процесс периодически приостанавливался. С 2015 года автокредитование с госсубсидированием снова было возобновлено и распространялось на отечественный автопром и на импортные марки автомобилей, которые собирались и собираются на территории РФ.
На реализацию задумки было выделено из федерального бюджета около 4 миллиардов рублей. В 2017 еще 10 млрд.
Основной смысл программы – поддержать отечественного производителя, включая и иностранные марки, которые собираются в РФ и которые правительству удобнее воспринимать, как «произведенные у нас». Конечно, это не так!
11 мая 2017 год программа продлена Председателем правительства Д. Медведевым до конца года, а 7 июля того же года появились дополнительные льготы в виде субсидирования 10% первоначального взноса для многодетных семей и тех, кто еще не покупал авто в 17 году.
В чем смысл господдержки?
Поддержка заключается в субсидирование государством процентной ставки тем банкам, которые присоединились к реализации этой программы. Скидка составит = текущая ставка банка по его текущим программам автокредитования – 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по состоянию на март 2017 года она составляет 9,75%). То есть скидка составит чуть более 6,5%. И плюс 10% скидка многодетным семьям.
Показатели за 2015-2016 год
Таким образом, в 2015 году с помощью государственной субсидии процентная ставка по автокредитованию снизилась на уровень 2/3 части ключевой ставки главного Банка России.
Регионы распространения
На 2017 год программа льготного кредитования автомобилей широко распространена и действует практически во всех крупных городах РФ.
В их список входят:
- Москва
- Новосибирск
- Санкт-Петербург
- Нижний Новгород
- Волгоград
- Казань
- Екатеринбург
- Самара
- Челябинск
- Ростов-на-Дону и прочие
Известно, что в 2017 году субсидирование продолжится во всех вышеперечисленных городах.
При оформлении кредита на авто заемщику необходимо выбирать оптимальные для него условия, а также учитывать то, что чем меньше срок выплат и больше первоначальный взнос, тем меньше будет годовой процент по займу. Кроме этого он зависит от того, как много и как быстро документов предоставит кредитополучатель для оформления автокредита с государственной поддержкой.
Также нужно учесть то, что на общую стоимость выбранного автомобиля будет влиять стоимость страхового полиса, будь это хоть ОСАГО, хоть КАСКО.
Автокредит с господдержкой 2017 – список автомобилей.
Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?
Льготы в 2019 году
Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.
Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.
Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.
Когда проект вступил в силу
Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.
Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.
Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.
Последние изменения
Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».
Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.
Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.
Суть программы
Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.
Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.
Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:
- стоимость не выше 750 тыс. рублей;
- масса не более трех с половиной тонн;
- время с момента выпуска не более года;
- сборка произведена в России;
- ранее не находился на регистрационном учете.
Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:
- Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
- Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.
Условия для заемщика
Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.
Основные требования, которые предъявляют банки:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 до 55 лет.
- Не менее пяти лет стажа.
Где оформить
Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.
Среди них:
- Сбербанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ 24;
- Россельхоз Банк;
- Юникредит;
- Росбанк.
В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.
Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.
Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:
ВТБ24
Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:
Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.
Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.
Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.
Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.
Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.
Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.
Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.
Сбербанк
Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:
- Заем оформляется на новое транспортное средство.
- При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.
Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году
С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.
Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.
Можно ли оформить на автомобиль б/у
Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.
В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.
В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.
Особенности оформления
Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.
Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.
Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.
Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.
Необходимые документы
При обращении в банк, следует собрать следующие документы:
- оригинал паспорта;
- справка 2-НДФЛ;
- выписка из трудовой книжки;
- анкета по форме банка;
- ПТС на автомобиль;
- предварительный договор с автосалоном;
- сведения об имуществе;
- документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.
Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.
Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена
Недостатки
Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.
Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.
К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:
- Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
- Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
- Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
- Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.
Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.
Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.
Преимущества
Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:
- Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
- В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.
Какие планы на 2019 год
Приобретение автомобиля в кредит – ответственный шаг, и необходимо тщательно взвесить свои финансовые возможности перед покупкой. Нужно сравнить процентные ставки и условия в разных банках. Но выгоднее всего использовать программу господдержки. Государство выступило за субсидирование автокредита в 2016 году на новых условиях. На поддержку водителей, решивших приобрести машины отечественной сборки, выделено более 11 миллионов рублей. Это позволит заемщикам оформить кредиты по сниженным ставкам, так как определенный процент за них погашает государство. Это производится в автоматическом режиме, от владельца авто требуется только вовремя погашать очередной платеж.
Условия программы субсидирования автокредита
Впервые программа льготного автокредитования была запущена в 2009 году. С тех пор ее условия несколько менялись, а иногда программа и вовсе не действовала. Но ее неизменная популярность среди автолюбителей и хороший экономический эффект, позволивший оживить отечественное автомобилестроение, заставили государство найти средства и продолжить субсидирование автокредитов в 2016 году. Условия таковы:
- Кредит выделяется в рублях.
- Оформить его могут только граждане России.
- Срок действия соглашения – не более 3 лет.
- Максимальный размер кредита – 920 тысяч рублей при стоимости авто не более 1 150 тысяч рублей.
- Минимальный взнос – 20% от стоимости машины.
- Процент компенсации – 2/3 от действующей ставки рефинансирования (при текущей ставке в 11% это 7,33%).
Требования к автомобилю
Естественно, что по программе субсидирования автокредита в 2016 году приобрести можно далеко не каждый автомобиль. Речь идет о транспорте, соответствующем следующим параметрам:
- Авто должно быть собрано на отечественном заводе (но это может быть и иномарка).
- Срок производства – 2015-2016 годы.
- Масса машины – не более 3,5 тонн (только легковые, грузовые приобретаются по другой программе).
- Авто не должно иметь в прошлом владельцев (то есть у физического лица купить подержанный транспорт не получится).
Машина должна быть определенной марки, ориентировочный список таков:
- Chevrolet;
- Daewoo;
- Citroen;
- Ford Focus (начальная комплектация);
- Hyundai;
- KIA (не все модификации);
- Renault;
- Skoda;
- Bogdan (все виды);
- LADA (все виды);
- UAZ;
- ЗАЗ и некоторые другие.
Полный список марок и комплектаций лучше узнавать в банке или у дилера, который сотрудничает с банком в области госсубсидирования автокредитов в 2016 году. В ином случае можно оказаться в неприятной ситуации, когда уже и банк, и транспортное средство выбраны, но машина неожиданно оказывается не соответствующей базовым условиям кредитования.
Требования к заемщику
Естественно, что льготный автокредит каждому обратившемуся не дадут. Базовые требования в соответствии с банковскими параметрами таковы:
- Российское гражданство (иностранцы и лица без прописки льготный автокредит получить не смогут ни при каких условиях).
- Возраст – от 21 года до 55-60 лет (в виде исключения кредит могут дать и пенсионеру).
- Опыт работы – от 5 лет постоянного стажа и от полугода на последнем месте.
- Автомобиль переходит в категорию залога, и ПТС после оформления всей документации остается в банке.
Для подтверждения своей платежеспособности и получения автокредита с государственным субсидированием в 2016 году потенциальный заемщик должен будет предоставить:
- Выписку из трудовой (подойдет заверенная копия трудового договора, если выписку заказывать долго, а кредит нужен срочно).
- Справку 2-НДФЛ.
- Сведения о других доходах – например, декларацию 3-НДФЛ, копии договоров об оказании услуг (для фрилансеров и частнопрактикующих специалистов), договоров аренды и т.д., а также выписки с банковских счетов, выписки из реестра держателей акций и т.п.
- Сведения об имуществе – недвижимости, других авто, ценных бумаг и пр.
Кроме того, понадобятся:
- Паспорта заемщика и поручителей (при их наличии).
- Второй документ (водительские права – идеально, но не обязательно, подойдет СНИЛС, ИНН и т.п.).
- Согласие супруга / супруги на взятие автокредита.
Вопреки распространенному мнению, владеть водительскими правами для участия в программе государственного субсидирования автокредитов 2016 года не нужно. Однако в паспорт технического средства необходимо вписать лицо, которое фактически будет осуществлять вождение. Также на него нужно будет приобрести полис ОСАГО . Все расходы по оформлению страховки несет будущий владелец автомобиля, а не банк или автосалон.
При желании можно застраховать не только гражданскую ответственность, но и сам автомобиль, а также жизнь и здоровье плательщика. Действующий полис даст гарантию, что если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, то страховая компания выплатит его кредит, даже если он взят на льготных условиях.
В каких банках можно оформить автокредит с государственным субсидированием
Когда программа только запускалась, в ней участвовало множество банков – около сотни. Однако автокредиты с государственным субсидированием в 2016 году выдают буквально единицы. Это связано с такими факторами, как:
- Массовый невозврат автокредитов прошлых лет – банки не хотят брать на себя дополнительные риски.
- Общее снижение интересов населения к кредитованию, не только автомобильному – россияне стали больше сберегать, чем тратить.
- Общее повышение ставок по кредитам не компенсирует даже «скидка», и любой заем – дорогое удовольствие.
- Ограничение выделяемых государством средств – их гораздо меньше, чем было в 2013 году.
В результате от участия в программе автокредита с государственным субсидированием в 2016 году Сбербанк и некоторые другие «гиганты» банковского рынка (Газпромбанк, Банк Москвы, Ак-Барс, Абсолют и т.д.) просто отказались.
Те финансовые учреждения, которые еще работают по программе, можно пересчитать по пальцам, это:
- ВТБ24;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Зенит;
- ЮниКредит;
- Меткомбанк;
- Банк «Санкт-Петербург» и др.
Возможно, в программе принимают участие и региональные банки, но об этом нужно узнавать на месте. Условия в ВТБ 24 по автокредиту с государственным субсидированием в 2016 году полностью соответствуют описанным выше. Этот банк – третий крупнейший после Сбербанка и Газпромбанка банк в стране, и основной поток будущих автовладельцев приходит за займами именно в него.
Популярность льготных автокредитов легко объяснима. Государство компенсирует часть платежей, и это позволяет уменьшить процентную ставку и снизить долговую нагрузку. Но на специальных условиях можно приобрести только легковой автомобиль, собранный в России, отечественной или иностранной марки. Требования к заемщику типичные. Субсидирование автокредита в 2016 году поддержали далеко не все банки из-за высоких рисков невозврата займов. Поэтому необходимо уточнять в каждом конкретном учреждении, действует ли там программа.
Видео: Субсидирование автокредита в 2016 году
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.
Из этой статьи вы узнаете:
- Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
- Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2019 году;
- Где лучше брать автокредит с господдержкой;
- К кому можно обратиться за помощью в получении автокредита по госпрограмме.
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.
Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!
О том, что такое автокредит с господдержкой, где найти список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного автокредитования, каковы условия и этапы получения государственного автокредита — читайте в данной статье!
1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях 🚙📝
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года) . Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет , имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке ). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года .
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году . За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 % . В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Условия получения автокредита с господдержкой в 2019 году
Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:
- Максимальная стоимость автомобиля , приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей . Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей , потом повышалась до 1 450 000 рублей .
- Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
- Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет .
- Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
- Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
- Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ , Киа , Фольксваген , Пежо , Хендай , Рено и другие.
- Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили. Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
- Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн .
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.
Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение суммы займа . Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.
Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования . Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.
Планируется , что в 2019 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей . Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости) . Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!
В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.
Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.
При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:
- граждане покупают необходимые им транспортные средства;
- банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
- в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
- в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.
Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :
- как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
- срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
- требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.
Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.
Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.
Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.
Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:
- размер первоначального взноса;
- обязанность оформления полиса КАСКО;
- наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).
В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и , страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.
2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита 📋
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 /3 ставки рефинансирования , которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке
Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .
По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей . Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.
Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза . Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года .
Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.
Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.
6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования
3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2019 году — этапы и условия получения + список автомобилей 📑
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией .
Этап 1. Выбор транспортного средства
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования .
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .
Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами . Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов
Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.
Условия получения льготного автокредита
Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:
- возраст в диапазоне 21 — 60 лет ;
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация в регионе оформления займа;
- трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода , общий – от 5 лет .
Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.
Для оформления льготного автокредита обычно требуются:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- копия трудовой книжки;
- справка о получаемых доходах.
Некоторые банки дополнительно требуют:
- согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
- сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
- подтверждение дополнительных доходов.
Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как , читайте в отдельной статье нашего журнала.
Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.
Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.
Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:
Счастливые клиенты из г.Краснодар купили автомобиль марки Changan в автоцентре VitaAuto
Мы с женой решили приехать в Москву за автомобилем. Приезжали за другим авто, но благодаря Динару, который наставил нас на «путь истинный», купили совершенно другую машину с отличной комплектацией. Благодарны всему коллективу, особенно менеджеру Динару, который провел с нами весь день. И теперь мы, наконец-то, уедем домой на новом автомобиле. Спасибо большое, было очень приятно с вами работать.
Мария подобрала замечательный подарок к Новому Году в автосалоне ВитаАвто
Покупали машину Hyundai Сreta в автосалоне VitaAuto. Очень удивило приятное отношение, забота о клиенте и внимание со стороны компании. Особую благодарность хотелось выразить Артему, за его профессионализм, человечность и позитив. Машину подбирали, о которой только мечталось. Это замечательный подарок к Новому Году!!! Спасибо автосалону VitaAuto и таким людям как Артем! Удачи! С Новым Годом!
Ирина из города Пензы приобрела автомобиль Hyundai Greta в автосалоне ВитаАвто
Большая благодарность менеджеру Артему за доброжелательное отношение к покупателям. Мы приехали всей семьей из г. Пензы и окунулись в атмосферу внимания и заботы. Артем компетентно нам объяснил, какую машину и какой комплектации лучше выбрать! Большое спасибо за заботу и внимание, желаем ему удачи и успехов в жизни!
Отзыв покупателя из Москвы, купившего в автоцентре ВитаАвто автомобиль с хорошей скидкой
Приехал в автоцентр ВитаАвто за новым автомобилем. Спасибо менеджеру Денису! Он постоянно был рядом со мной, и я не чувствовал себя брошенным. В автоцентре очень приятная атмосфера и коллектив. Все было сделано изумительно: приехал за одним автомобилем, а выбрал другой - за это большое спасибо Денису. Подарили много подарков: резину, коврики, комплект водителя, полис ОСАГО. Спасибо за радушный прием!
Ольга благодарит за приобретение DongFeng автосалон VitaAuto
Ожидание было, но не зря! Спасибо за приобретение «симпатяжки» менеджерам: Артему, Марине и Юле. Желаю Вашему автосалону процветания, больших продаж.
Евгению Михайловну порадовало отношение менеджера автосалона VitaAuto
Посетили ваш автосалон, приобрели автомобиль, все очень шикарно. Отношение менеджера Артема меня очень порадовало, молодец! Обслуживание с его стороны было на высшем уровне. Спасибо всем!
Наталья приобрела автомобиль Chevrolet в автосалоне VitaAuto
Купили авто в этом автосалоне, очень остались довольны менеджером по продажам Артемом, выражаю ему благодарность.
Михаил с супругой получили подарки при покупке машины в автосалоне VitaAuto
Сегодня в автосалоне ВитаАвто приобрели машину. Менеджер у нас был Артем, остались очень довольны его работой. Машины замечательные, планировали одно, купили другое, но покупкой остались довольны. Получили подарки.
Приобрели автомобиль Mitsubishi ASX в автосалоне VitaAuto
Мы в автосалоне ВитаАвто приобрели машину Мицубиши ASX. Отдельное спасибо Андрею и всем сотрудникам, которые действительно внимательно относятся и качественно выполняют свою работу. Будем рекомендовать в дальнейшем своим знакомым обращаться в этот автосалон.
Большое спасибо автосалону ВитаАвто
Большое спасибо компании VitaAuto и всем ее сотрудникам, помогавшим нам оформить кредит. Всего хорошего: здоровья, счастья, благополучия.
Нашим покупателям понравился автомобиль и обслуживание в автосалоне VitaAuto
Приехали в автосалон, покупать машину. Машина, очень понравилась. Обслуживание тоже очень понравилось, все менеджеры хорошие, приветливые. Получили подарок, большое спасибо автосалону ВитаАвто!
Клиенту понравились условия кредитования в автоцентре VitaAuto
Хочу сказать пару слов об автоцентре VitaAuto. Объездил множество автосалонов, везде хамское отношение, но в автоцентре ВитаАвто вам реально предоставляют все условия для покупки авто, и вы сможете быстро, буквально за день, оформить отличную машину. Спасибо менеджерам Илье и Артему.
Клиенты купили новое авто в автоцентре ВитаАвто в кредит и получили набор зимней резины в подарок
Очень хороший автоцентр с вежливым и приятным обслуживанием. Особая благодарность менеджеру Ренату, эрудированный и приятный человек, все понятно рассказывает и показывает. Также благодарность руководителю отдела продаж Александру: вежливый и грамотный специалист. Надеюсь, вернемся в ваш автосалон за новым автомобилем. Успехов!