Как узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг? Кредитный рейтинг бесплатно онлайн — узнаем и пользуемся.

Кредитным рейтингом называют оценку, которая отражает благонадежность заемщика в выполнении своих финансовых обязательств в установленные сроки перед кредиторами. Несмотря на то, что это не самый определяющий фактор при решении сотрудничать с заемщиком или нет, но с его помощью можно дать оценку финансового поведения, учитывая все данные, которые предоставляет кредитное досье. Информация, которая используется при определении рейтинга, как и сама оценка никогда не оглашается и не указывается в качестве весомого повода при отклонении заявки на получение финансовых средств. В этой статье будет подробно рассмотрен вопрос, где узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн.

Что учитывается при определении оценки

Чаще всего с помощью кредитного рейтинга рассчитываются финансовые показатели корпоративных клиентов , а не обычных граждан. Это напрямую зависит от высокой стоимости кредитного портфеля, что может привести банк к финансовым потерям, если не будут выплачены вовремя заемные средства.

1. Заполненная анкета.
2. Интернет-ресурсы.
3. Финансовые документы, которые содержат обеспечивающее имущество.
4. Вся история сотрудничества банковского учреждения с организацией.
5. Бюро кредитных историй.

Кроме этого, учитываются статистические сведения, имеющие коэффициент:

1. Ликвидность.
2. Надежность.
3. Финансовый леверидж.

Для анализа показателей используются динамические критерии, с помощью которых сравниваются уже существующие на данный момент сведения, со сведениями предыдущих периодов. При условии, что один коэффициент значительно увеличится, оценка затянется на более длительный период, в связи с тем, что банк будет подробно рассматривать уровень снижения платежеспособности организации. Также важную роль играют показатели, на которые фирмы-заемщики не могут никак повлиять. Например, проведение социально-экономических реформ в стране, рыночный уровень определенного сегмента и т.д.

Где узнать кредитный рейтинг бесплатно

Как проверить свой кредитный рейтинг? На просторах интернета можно найти огромное количество различных сервисов, на которых можно за определенную сумму сделать проверку данных. Стоимость услуги может составлять от 200 до 1000 руб. Но есть еще и бесплатные сервисы: МФО Platiza и Unicom24.ru. Ниже рассмотрим их подробно.

Через МФО Platiza

Как узнать свой рейтинг? На официальном сайте Микрофинансовой организации Платиза можно получить такую информацию совершенно бесплатно. Также он предоставляет программу, с помощью которой можно улучшить свою кредитную историю. Этот же раздел содержит услугу по проверке рейтинга. Причем для этого не нужно куда ехать и собирать пакет документов. Все можно узнать находясь дома и просто имея выход в интернет. Для доступа к сервису, на нем нужно сначала авторизоваться и подать заявку на предоставление займа. Рейтинг кредитной истории будет показан специальной шкалой, которая отражает реальное положение дел:

1. 0 — 300 баллов считается самым низком уровнем . С таким рейтингом маловероятно получить кредит в финансовом учреждении. Возникнуть он может вследствие ранее просроченных долговых обязательств. На предоставление денежных средств не будет гарантии ни от одной организации, так как заемщик будет определен неблагонадежным и несущим повышенный риск.
2. 300 — 600 баллов определяют средний уровень . Такой рейтинг даст возможность уже получить кредит в некоторых организациях с высокой процентной ставкой. Чтобы получить одобрение на оформление займа, нужно предоставить все имеющиеся документы, которые смогут доказать платежеспособность клиента. В некоторых ситуация нужно будет указать данные залогового имущества.
3. 600 баллов и выше относятся к высокому уровню. Получить кредит можно с легкостью в любом банковском учреждении или микрофинансовой организации благодаря высокой кредитной истории и благонадежному статусу заемщика. Учитывая, что все банки крайне положительно относятся к ответственным граждан, то они им могут предложить скиду или другое выгодное условие кредитования.

Даже самые неопытные пользователи смогут зарегистрироваться на сайте меньше чем за 10 минут. Для этого нужно только заполнить обычную анкету, внеся в нее персональные данные. Затем через смс-уведомление, на указанный номер, подтверждается учетная запись и после этого становится доступна функция получения личного кредитного рейтинга.

Через Unicom24

Онлайн-сервис Unicom24 дает возможность не только узнать бесплатно кредитную репутацию, но и подобрать банковские организации, в которых вероятнее всего, можно получить денежные средства в качестве займа. Для получения выписки с рейтингом нужно на официальном сайте сервиса заполнить стандартную анкету. В нее указываются данные из паспорта, мобильный номер телефона и электронная почта. Затем в личном кабинете в разделе «Мой кредитный рейтинг» оформляется заявка на получение выписки. А с помощью предоставленного списка банков появится возможность выбрать самое выгодное кредитное предложение путем сравнения процентов и сроков, на которые предоставляются потребительские займы.

По каким принципам формируется рейтинг

1. Кредитная история (положительная или отрицательная).
2. Текущие займы, микрозаймы в других учреждениях. Просроченные платежи, начисленные штрафные санкции, занесения в черные списки.
3. Банковские вложения, недвижимость, ценные бумаги.
4. Поручительство для других физических лиц, получивших кредитные средства.

Как выглядит один из сервисов по проверке рейтинга

В ситуациях, когда после получения кредитного рейтинга обнаружены неверные сведения, сразу паниковать не нужно, так как в Бюро могла произойти ошибка в процессе формирования информации. После повторного запроса будет получена реальная картина. Если ошибка была допущена банком, то вторая проверка тоже даст правильные данные.

Важно понимать, что ни в коем случае не нужно предоставлять заведомо ложные сведения, так как это будет расценено мошенническим действием . После этого клиент будет занесен в черные список и больше не сможет обратиться в это финансовое учреждение за получением займа. К тому же это негативно повлияет и на кредитную историю близких родственников. Все данные о кредитном рейтинге хранятся в течение 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Поэтому нужно учитывать это прежде чем принимать решение о получении займа. Лучше сначала адекватно оценить свою платежеспособность и просчитать, за какой период получится вернуть деньги и получится ли вообще.

Кредитный рейтинг - это оценка вашей платежеспособности для получения микрозайма.
При расчете кредитного рейтинга мы учитываем вашу кредитную историю и персональные данные, что позволяет нам предложить вам индивидуальную программу получения займов.

После прохождения регистрации на Platiza, мы рассчитаем ваш кредитный рейтинг.
Полученное количество баллов означает:

У вас отличная кредитная история! Вы являетесь ответственным заёмщиком. Мы предложим вам высокий лимит и низкую процентную ставку. Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте кредитный рейтинг до максимума. Мы предоставим вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и снижением процентной ставки.

Вероятно, вы в первый раз оформляете заём, потому что в вашей кредитной истории нет отметок о полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные организации не передавали сведения о ваших выплатах. И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении вашей заявки на кредит.

Вы являетесь наименее желанным клиентом для банков и кредитных организаций, что затрудняет вам доступ к получению заёмных средств.

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом , не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории , который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории , Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории - значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй , например, через сервисы или и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте . Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: , и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату - в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки , вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории . Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей , а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в .

Производится онлайн, а первый отчет клиенты получают уже через 1 минуту после оформления. Можно заказать 1 отчет, его стоимость составит 299 рублей, а в качестве бонуса клиент получит рекомендации по улучшению или исправлению КИ. Имеется возможность оформления и целой подписки сроком на 6 месяцев, она будет стоить 499 рублей. Тогда клиент будет получать отчет 6 месяцев подряд. Таким образом, посредством этого сервиса можно держать под контролем свое финансовое досье.

Что вы узнаете, заказав проверку через сервис МойРейтинг

• какие числятся долги по ;
• допускались ли просрочки;
• причины, по которым ;
• как улучшить свой кредитный рейтинг;
• насколько достоверная информация передается о вас кредиторами;
• оформляли ли мошенники на ваше имя займы.

Зачем это надо

1. Находите и исключаете ошибки в кредитной истории, если такие имеют место быть.
2. При обнаружении взятия на вас кредита преступниками, увеличиваете шансы раскрытия преступления.
3. Минимизируете отказы банков.
4. Не отвечаете за чужие задолженности. если, например, кредитор по ошибке оформил на вас кредитку.

Возлагали большие надежды на займ, а вам отказали? Вы в панике и не знаете, что делать? Первое, что нужно сделать – проверить персональный кредитный рейтинг. Речь идет о том, как исправно вы гасили прошлые займы, имеются ли у вас задолженности и незакрытые кредиты.

Также это действие необходимо выполнить, если:

• вы только планируете взять под процент деньги в банке или микрофинансовой организации;
• вы подозреваете, что ваши личные данные могли использоваться другим человеком;
• вы следите за личным и семейным бюджетом, контролируете доходы и расходы.

Как получить кредитный рейтинг на сайте «МигКредит»?

• Оставьте заявку, заполнив специальную форму.
• Подождите ответ не более пяти минут.
• Ознакомьтесь со своим рейтингом бесплатно.

Брали займ в банке хотя бы раз? Значит, у вас есть персональная кредитная история. Все кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ). Детальная информация к ним поступает из финансовых организаций, которые выдают населению деньги взаймы под проценты. Таким образом, в БКИ хранится кредитная история о каждом заемщике. Перед тем как выдать кредит, банк или МФО обращаются в бюро и узнают, насколько платежеспособен и ответственен тот или иной потенциальный заемщик.

Как видим, иметь хорошую кредитную историю очень важно. В этом случае вы можете взять займ в любое нужное для вас время и в любой финансовой организации.

На данный момент в РФ работает четыре самых крупных бюро кредитных историй:

• ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз».
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».
• АО «Национальное бюро кредитных историй».
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро».

Проверьте свой рейтинг бесплатно за пару минут на «МигКредит»

Многие банки и мелкие финансовые фирмы зачастую предлагают узнать свой рейтинг на платной основе, при этом ждать ответа приходится не менее суток. «МигКредит» предоставляет возможность изучить свой кредитный рейтинг онлайн и бесплатно.

Что именно вы узнаете из своей кредитной истории

• сколько у вас действующих и уже закрытых займов;
• имеются ли у вас задолженности и в каком размере;
• есть ли шанс взять деньги под процент в банке или МФО на данный момент.

Есть ли разница между кредитной историей и кредитным рейтингом?

Кредитная история – это составляющая рейтинга. Именно из истории вы узнаете точное количество выданных вам займов, а также наличие или отсутствие просрочки. Кредитный рейтинг мигкредит предоставляет больше информации, чем история. Он позволяет рассчитать, каковы шансы получить необходимую вам сумму в банке или МФО на интересующий вас момент. Другими словами, рейтинг это максимально расширенная форма кредитной истории.

На сайте «МигКредит» вы можете прямо сейчас посмотреть, как выглядит персональный рейтинг, после чего подать заявку на расчет своего. Он может быть отличный, хороший, удовлетворительный, плохой и очень плохой.

Здесь стоит выделить несколько значимых моментов:

• одна значимая просрочка платежа на 90 дней и больше;
• имеется сразу несколько просрочек от 1 до 30 дней;
• займ не погашен или закрыт по судебному решению.

Можно ли улучшить кредитную историю и как?

• Изменить данные, если они были внесены неправильно или некорректно.
• Оформить кредит и погасить его вовремя.

Если у вас еще нет кредитной истории, приступите к ее созданию прямо сейчас!