Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать. Ипотека молодая семья в сбербанке

Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

В существующих реалиях экономической нестабильности жилищный кредит – реальный вариант для молодоженов оптимизировать свои жилищные условия и приобрести долгожданную квартиру или собственный дом. С этой целью Сбербанк активировал специальное предложение с максимально низкими процентами и минимальным размером первоначального платежа, что позволило многим семейным парам приблизить заветную мечту о приобретении жилья.

Жилищная ипотека для молодой семьи от Сбербанка выгодно отличается от других кредитных программ, поскольку максимально адаптирована под реальные доходы и возможности россиян. Программой предусматриваются достаточно комфортные требования

Ипотека с господержкой от 6% – условия акционной программы получения кредита на жилье для семей с несколькими детьми.

С помощью калькулятора можно удобно рассчитать опции по кредиту

На кого рассчитано это предложение? Участниками акции могут стать пары от 21 года, при этом хотя бы один из супругов-заемщиков не должен быть старше 35 лет. Это относится как бездетным парам, так имеющим как минимум одного ребенка.

Данная жилищная программа предусматривает достаточно гибкие условия в 2019 году:

• в случае непредвиденных жизненных ситуаций допускается отсрочка ежемесячного платежа;
• разрешается выплата только процентов в случае отложенного платежа.

Специфика кредита учитывает тот факт, что рождение ребенка может повлиять на возможности супругов оплачивать взятую ссуду. Поэтому банк всегда идет навстречу кредитозаемщикам.

Ипотека под строительство дома в рамках акции Сбербанка «Молодая семья» способна смягчить выплаты, и сделать график платежей более комфортным. Наиболее лояльные они для супругов, имеющих детей.

Еще одной отличительной и привлекательной для многих особенностью кредита является активная господдержка. В рамках данной программы государство проводит субсидирование на покупку строящегося жилья, на объекты рынка вторичной недвижимости. Те заемщики, которые соответствуют критериям акции, могут получить одноразовую субсидию. Она зависит от нескольких факторов :

• стоимости жилого объекта в определенном регионе РФ;
• наличия детей.

Пары, у которых еще нет детей, могут получить помощь от государства в размере 30 % от стоимости приобретаемого жилого объекта. За каждого ребенка супруги получают дополнительные 5%. В определенное время субсидия перечисляется заемщикам в качестве платежа по займу. Если заявка оформлена вовремя, то часть госсубсидии может быть засчитана в качестве первого взноса. Его размер варьируется от 20 % для бездетных пар и 15% для пар с детьми. Это делает кредит для многих максимально доступным. Купленный жилой объект будет являться общей собственностью обоих супругов и их детей.

Данная программа кредитования не обходит внимание семьи, где один родитель воспитывает детей. Для участия в акции Сбербанка – ипотека «Молодая семья» помимо требования к возрасту должно соблюдаться еще одно – заемщик включен в список претендентов на улучшение жилья.

Специальное предложение устанавливает такие условия получения жилищного кредита :

• срок кредитования – до 30 лет;
• размер займа – от 300 тыс. руб.;
• первый взнос – от 10%;
• минимальная ставка – 10,75%;
• аннуитетные платежи;
• кредитованию подлежит до 85% стоимости объекта недвижимости;
• отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Предварительно рассчитать ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка, все условия 2019 года, можно, используя кредитный калькулятор. Действует он следующим образом: вносятся такие характеристики как предполагаемая стоимость жилья, период выплат, размер первого взноса, и все личные данные заемщика – возраст, пол, доход.

Ипотека Сбербанка молодая семья процентная ставка

Согласно акции, действующей с 20 февраля по 30 июня 2017 года, установлена самая низкая ставка в подобных банковских продуктах в 10,75% (для держателей зарплатных карт). Во всех остальных случаях предусматриваются надбавки к процентам :

• если заемщик не является держателем зарплатной карты – 5%;
• при отказе кредитозаемщика от собственной страховки – 1%.

Как получить жилищный кредит

Порядок оформления

Желающие воспользоваться ипотечной программой должны действовать следующим образом:

• составить анкету-заявление;
• подготовить требуемые документы;
• прийти в банковское отделение с собранными справками;
• дождаться решения банка;
• при положительном ответе подготовить документы, касающиеся выбранного жилого объекта;
• пописать договор;
• оформить страховку залогового имущества;
• получить ссуду и оформить сделку покупки.

Документы

Кредитор для оформления ипотечного кредита установил такой перечень документов :

• заявление-анкета;
• паспорта кредитозаемщиков и лиц, выступающих поручителями;
• справки 2-НДФЛ для заемщиков и поручителей (для оценки уровня дохода и определения максимального размера займа);
• брачное свидетельство;
• свидетельство о рождении ребенка (или несколько свидетельств);
• если есть госсубсидии – справка об их выплате;
• документальное свидетельство родственных связей кредитозаемщика и поручителей, когда поручителями выступают родители заемщика;
• после положительного ответа по кредиту кредитозаемщики предоставляют в кредитный отдел документы по выбранному объекту недвижимости;
• страховой полис покупаемого жилья, являющимся залогом.

Для зарплатных клиентов данный перечень упрощен.

Заключение

В 2019 году среди многих программ по ипотеке Сбербанк предоставил наиболее выгодные условия для любой молодой семьи, желающей приобрести долгожданное жилище. Предоставление господдержки позволили снизить ставки и сделать данный кредит менее обременительной для этой категории заемщиков.

Сейчас многие семьи нуждаются либо в недвижимости, либо в существенном улучшении своих жилищных условий. Молодым парам бывает сложно решить данный вопрос, поэтому для их поддержки Сбербанк создал специальную программу «Молодая семья». Данная ипотека от Сбербанка быстро стала востребованной среди молодоженов. Сегодня она считается одной из наиболее популярных.

Ипотека Молодая семья в Сбербанке и ее преимущества

Программа Сбербанка «Ипотека для молодых семей » в 2017 году отличается от других предложений достаточно выгодными условиями кредитования, а именно:

1. Платежные отсрочки на несколько лет с увеличением периода кредитования;
2. Мягкие условия и требования, установленные банком;
3. Возможность стать заемщиком не только молодым супругам, но и их родителям, которые живут на одной территории. В таком случае платежеспособность будет выше, а шанс получить кредит – больше;
4. Гибкие процентные ставки, которые подбираются индивидуально для каждого клиента;
5. Солидные ипотечные суммы;
6. расположении отделений Сбербанка практически во всех населенных пунктах, поэтому ипотека доступна жителям многих городов.

Варианты предлагаемого жилья

Условия Ипотеки «Молодая семья Сбербанк» напрямую зависят от того, какую программу захотят выбрать супруги. Можно рассмотреть следующие варианты жилья:

• готовая (купленная «с рук») недвижимость;
• новостройка (приобретать квадратные метры можно лишь в том доме или здании, которое недавно было запущено в эксплуатацию);
• частный дом, проданный владельцем;
• кредит на строительство нового частного дома.

Условия и требования

В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста.

Перед тем как брать подобный кредит, необходимо внимательно изучить все условия.

Следует знать:

1. Валютой выдачей ипотеки являются рубли;
2. Заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 35 лет;
3. Необходимо, чтобы первоначальный взнос составлял как минимум 25 процентов от общей суммы;
4. Нужно ежемесячно выплачивать кредит аннуитентным способом погашения, т.е. равными суммами;
5. Комиссия и штрафы за обслуживание счета ипотеки не предусмотрены;
6. Общий стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум 6 месяцев;
7. Подтверждение дохода;
8. Срок кредитования устанавливается на срок от 1 до 30 лет (зависит от ипотечной суммы).

Особенности оформления ипотеки

Естественно этапы оформления ипотеки по программе «Молодая Семья» в Сбербанке практически не отличаются от других программ. Сначала необходимо собрать документы, после чего заполнить заявление на открытие ипотечного счета, а затем получить средства и зарегистрировать сделку купли-продажи.

Список документов включает в себя несколько документов:

1. копии паспортов созаемщика и заемщика;
2. справка о доходах установленного образца;
3. оригинал свидетельства о регистрации брака и его копии;
4. свидетельство рождения ребенка (для семей, у которых есть дети);
5. документ, подтверждающий родственные связи (когда созаемщиками являются родители).

Зарплатным клиентам предлагают упрощенную процедуру оформления всего по 2 документам.

Помимо предоставления документов необходимо будет заполнить анкету-заявление на оформление ипотеки. В документе потребуется вписать личные данные и сведения о нужной сумме кредита. В случае необходимости можно связаться с сотрудниками банка и уточнить у них все вопросы, касающиеся процесса заполнения данной анкеты. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней.

Обслуживание и погашение ипотеки

Когда ипотечный договор будет заключен, клиент в обязательном порядке должен будет ежемесячно вносить платежи и постепенно погашать ипотечные проценты. В случае неуплаты платежа за каждый день просрочки начнет начисляться неустойка в размере 0.5 процентов от неуплаченной суммы.

Обслуживание ипотечного договора не подразумевает дополнительных сумм, если заемщик добросовестно в полном объеме и в срок осуществляет выплаты.

Таким образом, ипотека Молодая семья является долгосрочной кредитной программой для супругов и их родственников, у которых нет возможности самостоятельно накопить на хорошее жилье. Данная ипотека считается достаточно выгодной и доступной. В любой момент можно посетить официальный сайт банка, где есть калькулятор ипотеки сбербанка «Молодая семья». С его помощью получится выполнить все расчеты и понять, сколько же средств необходимо для первоначального взноса, ежемесячных платежей по кредиту.

Необходимо учитывать, что данная кредитная программа подразумевает длительный срок выплат (до 30 лет), и за этот промежуток времени может много чего случиться. До тех пор пока кредит не будет полностью выплачен, ипотечная квартира или дом будут находиться в залоге у банка.

При невозможности погашения кредита заемщик рискует остаться без жилья, даже если погашено будет 80% суммы долга. По решению суда данное недвижимое имущество может быть реализовано на торгах.

Так что нацелившись на получение жилья в ипотеку по программе «Молодая семья», оценивайте свои возможности, подходите к данному решению взвешенно и с расчетом.

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

• обратиться в банк на общих условиях;
• стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Выделяют несколько форматов соципотеки:

• субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
• обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
• снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

• сниженные процентные ставки;
• минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
• отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

• С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
• С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

• обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
• поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
• Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

• полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
• софинансирование постройки частного дома;
• погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
• оплата первичного ипотечного взноса;
• расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
• выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

• настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
• помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
• пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

• паспорта мужа и жены;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о бракосочетании;
• бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
• справка о составе семьи и домоуправления;
• документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
• справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
• бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
• предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

• возрастная категория до 35 лет;
• сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
• наличие постоянного официального дохода.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
3. Официальная регистрация брака.
4. Срок кредитования – до 30 лет.
5. Обязательное страхование квартиры.
6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
8. Ставка от 11,5%
9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

• возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
• текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
6. Отсутствие комиссий.
7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
8. Обязательное страхование имущества.
9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.