Что такое заблокированные средства. Разблокировка карты альфа банка

Поскольку огромное количество граждан пользуются услугами банковских организаций ежедневно, то вопрос безопасности имеет место быть. Чтобы защитить банковский счет клиента от возможных потерь, специалистами был разработан алгоритм действий, который поможет проанализировать действия пользователя и выявить подозрительные, если таковые будут.

Причины блокировки карты Альфа банка: либо по инициативе банка, либо по инициативе клиента. В зависимости от этого меняется алгоритм действий для разблокировки счета. В любом случае придется обратиться к консультанту банка для выяснения обстоятельств.

Важно напомнить, что фактически банк является владельцем пластиковой карты. Это касается как дебетовой, так и кредитной.

Клиент же является держателем, поэтому в целях безопасности банк может заблокировать карточку в одностороннем порядке без уведомления пользователя. Это помогает быстро принять меры во избежание больших денежных потерь.

Основные причины блокировок банковских счетов

Перед тем, как разблокировать карту альфа банка, обязательно потребуется связаться с службой поддержки клиентов и выяснить почему она была заблокирована.

Только после определения причины, можно будет начать процедуру восстановления доступа к счету. Это может быть, как разблокировка карточки, так и перевыпуск новой. Основные причины:

• Кража или пропажа карточки . Чтобы заблокировать карточку, клиент обязан обратиться в службу поддержки и сообщить о сложившейся ситуации. В таком случае не рекомендуется восстанавливать карточку, потому что злоумышленники могут получить доступ к счету и снять все деньги с него.
• Пользователь ввел пин-код от карточки неверно 3 раза подряд . Эта мера была специально разработана для того, чтобы обезопасить банковский счет от мошенников, если у них получилось украсть у кого-то карточку. Позволяет клиенту получить время на обращение в банк. В таком случае блокировка автоматически снимается спустя 24 часа.
• Вышел срок действия карточки . В таком случае доступ к банковскому счету остается у клиента (к примеру, снять наличные через кассу банка). Но самой карточкой воспользоваться уже невозможно. Нужно писать заявление на перевыпуск нового пластика.
• Алгоритм безопасности Альфа Банка зафиксировал потенциально опасные действия . К примеру, что с одной карточки одновременно пытаются снять деньги в банкомате и оплатить покупку в интернет-магазине. Также могут посчитать подозрительным, что клиент пытается снять деньги в нескольких банкоматах, при этом превышая стандартные лимиты на обналичивание. Подобные действия могут быть восприняты как попытку завладеть деньгами посторонним человеком и автоматически блокируется. В таком случае разблокировка карты альфа банка также начинается со звонка оператору службы поддержки.
• В некоторых случаях система безопасности банка может посчитать действия клиента, который находится в данный момент заграницей, мошенническими и заблокировать временно карточку. В таком случае потребуется связаться с сотрудниками банка и уведомить о вашем пребывании за границей и блокировка будет снята.
• Если на кредитной карте есть долги и клиент долго их не гасит, то банк может заблокировать доступ к счету без уведомления клиента. Пока долги не будут погашены, использовать кредитную карту невозможно.
• Также банк имеет право заблокировать счет, если на это есть распоряжение от судебных приставов. Они имеют законное право наложить арест на счет клиента и списать деньги на погашение существующего долга.

Работа системы автоматической блокировки

Система мониторинга действий клиентов была создана специально для обнаружения мошеннических действий. Даже если клиент неудачно пытается совершить несколько покупок в разных интернет-магазинах, то система может заподозрить неладное и временно заблокировать счет.

Если же это был держатель карточки, то он свяжется с службой поддержки и попросить разблокировать счет. Если же пользователь оказался мошенников, то настоящему владельцу карты будет время для обращения в банк с просьбой заблокировать счет и перевыпустить новый пластик.

Не стоит терять время, если была обнаружена попытка снятия денег посторонними лицами. Следует сразу же обратиться в банк любым из удобных способов и попросить заблокировать карточку.

Даже если карточка у вас в руках, то это не значит, что ее не могли скопировать при помощи специальных устройств злоумышленники. Никто от этого не застрахован и единственный выход – немедленно заблокировать пластик.

Методы восстановления карты

Пользователям Альфа-Клик предоставляется возможность заблокировать свою дебетовую или кредитную карту прямо в меню управления счетами.

Это можно сделать сразу же после того, как была обнаружена пропажа пластика. Если же карточка потом нашлась, то можно также при помощи раздела управления счетами выполнить разблокировку.

Перед тем, как разблокировать карту альфа банка через интернет, стоит подумать. Ведь если карта просто утеряна, то есть вероятность того, что злоумышленник может получить к ней доступ. В таких ситуациях рекомендуется перевыпустить карточку, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем.

Всего есть 4 метода разблокировки карты:

1. при помощи звонка в круглосуточную службу поддержки клиентов;
2. интернет-банкинг «Альфа-Клик»;
3. личное посещение одного из филиалов банка;
4. мобильное приложение «Альфа-Чек».

Перед тем, как разблокировать кредитную карту альфа банк, специалисты рекомендуют прикинуть риски. Если карточка была утрачена или украдена, то рекомендуется оформить новую, чтобы у злоумышленников не было возможности воспользоваться старой картой.

Если же это банк заблокировал карту, то потребуется просто связаться с сотрудниками банка и выяснить причину. Они помогут быстро восстановить доступ без необходимости оформлять новую пластиковую карту.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 7% кэшбэка;
• До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Пожалуй, теперь мы готовы говорить перейти к практике. Сегодня об ошибочной блокировке средств по карте.
Ничего так нас не расстраивает, как мысль о том, что нас обокрали, так ведь? И поэтому часто мы сразу становимся на путь восстановления справедливости и начинаем обвинять обслуживающий карту банк во всех грехах, часто не прислушиваясь к объяснениям. Давайте попробуем разобраться в таких случаях на примерах из жизни.

Стадия авторизации была успешно завершена, но, по какой-то причине (например, Вы отказались от совершения покупки), торговец не сформировал финансового списания. Соответственно, стадии клиринга и расчета не произведены. Таким образом, товар не получен, денежные средства на счете в банке остались нетронутыми, но потратить их нельзя, поскольку они оказались блокированными на стадии авторизации. Нужно сказать, что это, пожалуй, самая элементарная и широко распространенная ситуация.
Что делать? Обращение к торговцу или обслуживающему его банку (эквайеру) нам не поможет, - Вам будет предложено обращаться в свой банк (выпустивший карту). Обратившись в свой банк, можно услышать несколько ответов, наиболее адекватным из которых будет предложение выждать небольшой срок. Дело в том, что банк-эмитент взял на себя обязательство перечислить заблокированные по авторизации средства при поступлении финансовых данных от банка-эквайера, независимо от остатка на Вашем счете. Информацию же о том, что финансовые документы по операции не оформлялись - он получает только от Вас… Поэтому адекватный банк сочтет разумным выждать срок в пять-семь рабочих дней (разумный срок завершения стадий клиринга и расчета по этой возможной операции), после чего сможет произвести отмену такой блокировки (возможно, Вам придется писать соответствующее заявление).
Что произойдет, если Ваш банк не захочет идти Вам навстречу? Напоминаю, что покуда блокированная сумма не будет списана со счета (а пока она просто блокирована), - держателям кредитных карт не грозят дополнительные расходы по обслуживанию кредита.
Поэтому, если сумма по данной операции не слишком велика, - можно просто взять ситуацию под свой контроль и на месяц расслабиться. Дело в том, что в процессинговых центрах принято за правило, производить разблокировку замороженных по авторизациям средств, которые не были списаны в течение одного месяца. Таким образом, через месяц средства будут вновь доступны.
Если же сумма принципиальна, - то, конечно же, стоит проявить разумную настойчивость в общении со своим банком.

Повторюсь, что, независимо от произведенной Вашим банком разблокировки средств, - списание средств со счета возможно (если торговец вдруг представит документы для финансового списания). И если окажется так, что Ваших собственных средств на нем не окажется, - банк-эмитент кредитует Вас (даже если карта дебетовая - в договоре есть такая оговорка). А в случае, если сумма списания превысит лимит кредитования - обязательно будет установлен повышенный процент за перерасход средств. Поэтому нужно взять за правило внимательно изучать выписку по своему счету, особенно когда происходят какие-либо нестандартные ситуации.

Мы поговорили сейчас о ситуации по незавершенным транзакциям, которые вызвали только блокировку средств, но существуют случаи, когда Вы будете считать, что произошел именно описанный выше случай, а со счета денежные средства, тем не менее, будут списаны. При этом Ваш банк будет утверждать, что ошибки не произошло - документы были представлены… Поверьте, возможно, и это, и многое-многое другое! Но, о таких случаях мы поговорим позднее - их нужно лечить опротестовыванием транзакции, сейчас хочу добавить еще немного про активные авторизации.

Как писалось мной выше, при финансовом списании средств производится перевод авторизации из активной в отработанную, что вызывает снятие блокировки. Процесс этот производится автоматически процессинговым центром в момент обработки финансового документа при условии совпадения таких параметров, как дата и время транзакции, код авторизации, сумма транзакции. Если финансовый документ не содержит времени транзакции, если указана другая дата транзакции, отсутствует код авторизации или отличается сумма транзакции (как ни странно звучит, но тоже достаточно часто встречается) - разблокировки не произойдет. В этом случае сумма финансового документа спишется с Вашего счета, а авторизация останется активной. Тем самым, Вам будет казаться, что сумма операции списана дважды…
Допустим ситуацию, когда агентство проката автомобиля указало другую дату транзакции и не указало код авторизации (аренда авто и бронирование отелей - вообще очень интересная тема, оставим ее на попозже).
В этом случае, Вы либо ждете до автоматической отмены авторизации (через месяц), либо снова обращаетесь в банк с требованием отмены авторизации. Банк отнесется к этому обращению заметно адекватнее первой ситуации, - наверняка будут признаки, позволяющие банку соотнести авторизацию со списанием и произвести отмену, ориентируясь на здравый смысл.
В хороших банках мониторинг таких ситуаций может закладываться в сам бизнес-процесс и тогда, Вы просто не будете их замечать.
Случаются еще такие ситуации, которые сами собой решаются.
Например, Вы пытаетесь получить наличные через банкомат, авторизация произведена, но банкомат не смог завершить операцию выдачи (например, не смог набрать нужной суммы). Вы пытаетесь проверить баланс карты и видите, - средства блокированы! Не стоит сильно расстраиваться, - все равно мы уже знаем возможное решение проблемы, а это тот случай, когда все может решиться само собой. Дело в том, что банкоматы умеют производить отмену авторизаций по незавершенным операциям (если конечно не было аварийных ситуаций, типа обрыва кабеля и пр.). Проверив баланс карты через минут десять, Вы можете приятно удивиться - средства вновь станут доступны.

Тема блокировки карт Альфа-Банка очень часто всплывает в интернете. Но это не значит, что кредитная организация необоснованно ущемляет права клиентов и не дает им спокойно пользоваться собственными деньгами. Законных оснований для блокировки банковских карт несколько. Подробнее о том, за что банк блокирует карты клиентов и как поступать в этом случае – читайте в статье.

При оформлении кредитной карты Альфа-Банка клиент обязуется в срок и в полном объеме вносить ежемесячные платежи, состоящие из основного долга и процентов. Договором на обслуживание карты предусмотрено прекращение доступа к размещенным на ней кредитным средствам в случае задержки погашения задолженности.

Если просрочка не превышает одного отчетного периода, то после внесения денег карта автоматически освобождается от блокировки. При более длительной просрочке доступ к карте будет прекращен, а долги всё же придется возвращать. Злостные неплательщики попадают в стоп-лист банка и не могут в последствии пользоваться услугами организации.

Заблокирован лимит по кредитной карте Альфа Банка

Помимо долгов в Альфа-Банке клиента может быть заблокирована за просрочки по займам или кредиткам в других учреждениях. При получении данных об этом из БКИ сотрудники отдела обслуживания банковских карт или службы безопасности блокируют кредитный лимит по карте. Клиенту остается либо погасить долг в другом банке, и освободить карту от блокировки, либо остаться без средств на кредитке. При этом долг по карте в Альфа-Банке придется по-прежнему платить ежемесячно.

Если клиент не желает сотрудничать с банком и не платит по долгам, он так же как и в первом случае попадает в «черный список» со всеми вытекающими последствиями.

Банк блокирует зарплатные карты клиентов в трех случаях:

1. По просьбе держателя. Клиент обращается по телефону, через Альфа-Чек, Альфа-Клик или Альфа-Мобайл. Основанием для блокировки служит кража или , задержание «пластика» в устройстве самообслуживания, подозрение на проведение операций по карте посторонними лицами.
2. При компрометации карты – трижды неверно набранном ПИН-коде или секьюрити-коде, при использовании карты в банкомате со скиммером, при краже данных о карте и ее владельце преступниками.
3. По законодательству. При подозрении на совершение мошенничества с использованием карты банк блокирует «пластик» без предупреждения. Проверками карт занимается Управление мониторинга электронного бизнеса банка. Примерами подозрительных операций служат снятие средств за границей, частые расходные операции за короткий промежуток времени или в непривычных для держателя карты местах и т.п. Ограничения накладываются и в случае карты судебными органами. Блокировка снимается при исполнении клиентом своих обязательств.

Первое, что должен сделать клиент при блокировке карты – выяснить произошедшего любым из удобных способов:

1. При неверно указанном клиентом ПИН-коде узнавать ничего не стоит. Карта станет доступной по истечении 24 часов.
2. Если держатель «пластика» находится за границей, то при расчетах картой необходимо всегда держать телефон под рукой. В случае, если сотрудники банка не дозвонились до клиента для проверки легальности совершенной операции, карта блокируется сразу. Номер телефона, указанный в документах по карте, всегда должен быть актуальным.
3. Если карта заблокирована по подозрению в мошенничестве со стороны самого клиента, то разблокировка возможна при личном его общении с сотрудниками службы безопасности банка. Предоставив оправдательные документы на операции, отмеченные как мошеннические, клиент вправе добиться быстрого снятия блокировки с карты.
4. При изъятии «пластика» банкоматом устанавливается временная блокировка до выяснения причин изъятия. Если произошел сбой в работе устройства, то карта становится рабочей практически сразу после ее извлечения из банкомата по заявлению держателя. Но бывают случаи, когда карта задерживается , так как уже до этого была заблокирована банком. В таком случае необходимо связаться с кредитным учреждением и выяснить, почему наложены ограничения.
5. При окончании срока действия «пластика» достаточно дождаться перевыпуска.
6. Если карта заблокирована по причине компрометации или дискредитации, то о скором разблокировании не может быть речи. Банк проводит расследование, а карта подлежит перевыпуску.

Для связи с банком по вопросам блокировки карт используют телефон +7 495 78-888-78. Для экстренной блокировки или разблокировки нажимают «3». Пользователи интернет-банка «Альфа-Клик» всегда могут узнать о состоянии своей карты в соответствующем пункте меню по номеру «пластика». Разблокировка осуществляется по онлайн-заявке в Личном кабинете.

Услуга «Мой контроль» позволяет держателю карточки установить параметры операций, их географию и сроки. Это помогает избежать необоснованных блокировок. Смс-сервис «Альфа-Чек» дает возможность круглосуточно контролировать совершение операций по карте и выявлять несанкционированный доступ к деньгам.

При блокировке карты срочно получить деньги доступно с лицевого счета в кассе банка. Требуется предоставить паспорт держателя и договор по карте. В экстренных случаях сотрудники службы безопасности могут временно снять блокировку, чтобы клиент получил деньги в банкомате. Такое возможно при компрометации или дискредитации карты.

Доступный остаток – общая сумма доступных средств с учетом овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Остаток на счете – остаток средств на вашем счете. В случае наличия задолженности остаток отрицательный.

Заблокировано средств - общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Доступно без овердрафта - общая сумма доступных средств без учета овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Доступно по овердрафту – сумма средств доступная по овердрафту.

Лимит по овердрафту – установленный Банком лимит (максимальная сумма) по овердрафту.

Использовано по овердрафту – сумма средств, израсходованная вами из установленного лимита.

Овердрафт - это кредит на срок до одного месяца, который Альфа-Банк предоставляет владельцам Текущего счета. Вы можете воспользоваться овердрафтом в случае недостатка или отсутствия средств - овердрафт допускает превышение расходов (в пределах установленного Банком кредитного лимита). Лимит краткосрочного кредитования составит не более 30% от вашего ежемесячного дохода. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как закончились средства на вашем Текущем счете. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Сумма неподтвержденных операций - Общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Установленный кредитный лимит - кредитный лимит, установленный Банком.

Использовано кредитных средств - часть кредитного лимита, израсходованная клиентом на момент формирования выписки.

Доступно кредитных средств - неиспользованный кредитный лимит, который вы можете потратить.

Логин – ваш уникальный идентификатор в системе, состоит из цифр. Необходим для начала работы. Логин присваивается автоматически при подключении вам системы и сообщается вам оператором Телефонного центра. Для повышения безопасности рекомендуем не сообщать его посторонним лицам.

Пароль – последовательность из букв и цифр. Вы сами задаете свой пароль при первом входе в систему. Помните: пароль в паре с логином позволяет получить доступ к управлению вашими счетами через интернет-банк «Альфа-Клик». Категорически не рекомендуем сообщать пароль кому-либо или записывать его на доступных другим носителях.

Временный пароль – пароль, который вы получите при подключении к системе. Он действует ограниченное время, поэтому вам необходимо в течении нескольких часов после подключения войти в систему и сменить временный пароль на постоянный. Если срок действия временного пароля истек, вам необходимо повторно произвести подключение к системе и получить новый временный пароль. Категорически не рекомендуем сообщать временный пароль кому-либо. В целях безопасности смените временный пароль на постоянный как можно быстрее.

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

ЧТО ЭТО ТАКОЕ?

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Рассмотрим на примере . Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать...

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

НЮАНСЫ

Нюанс №1 : При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Другая сторона ситуации - когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

Нюанс №2 : Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

Нюанс №3 : Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Нюанс№4 : Мы не можем ускорить процесс «размораживания».