Порядок государственной регистрации банков. Порядок регистрации коммерческого банка

Вам понадобится

Для государственной регистрации банка и получения лицензии на осуществление банковских операций понадобится:
1. заявление о государственной регистрации по утвержденной форме;
2. устав банка;
3. бизнес-план;
4. протокол общего собрания участников, содержащий решение о создании банка, утверждении его наименования и т.д.;
5. документы об оплате госпошлины за регистрацию;
6. документы об учредителях банка;
7. документы, подтверждающие право на помещение, которое будет занимать банк (договор аренды, к примеру);
8. документы для регистрации первого выпуска акций банка, если он создан в форме ОАО или ЗАО.
В некоторых случаях могут потребоваться иные документы.

Инструкция

Банк должен создаваться в форме хозяйственного - (ОАО, ЗАО) либо общества с ограниченной ответственностью (ООО). Учредить банк могут как физические, так и юридические лица. При этом в течение трех лет после учреждения банка они не вправе выходить из состава его участников ().

Документы, необходимые для регистрации банка, подаются в территориальное Банка России по местонахождению будущего банка. Предоставляются они в двух экземплярах (за некоторым исключением - устав предоставляется в четырех экземплярах, протокол и анкеты руководителей - в трех). Однако до их представления необходимо направить в территориальное учреждение запрос о возможности использования выбранного наименования банка. В течение пяти рабочих дней территориальное учреждение должно ответить на этот запрос. Только после такого ответа уже можно подавать документы. Документы рассматриваются в течение трех месяцев.

Если территориальное учреждение Банка России не будет удовлетворено поданными документами, оно может направить свои замечания на документы. Это позволит учредителям банка внести корректировку в документы. Если замечаний к документам нет, то положительное заключение об этом с документами направляется в Банк России - в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России. В течение шести месяцев Банк России рассматривает заявление и проверенные территориальным учреждением документы, его заключение. Если он принимает положительное решение, то направляет соответствующие запросы о регистрации банка в регистрирующий орган (в налоговую инспекцию) и о регистрации первого выпуска акций.

Основанием для выдачи банку является стопроцентная оплата его . Банку могут выдаваться следующие виды лицензий:
1. на осуществление банков ских операций со средствами в рублях;
2. на осуществление банков ских операций со средствами в иностранной валюте;
3. на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
4. на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях или иностранной валюте.
Для получения лицензии необходимо подать заявление в территориальное учреждение Банка России.

Порядок регистрации кредитной организации. Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации.

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации и в адрес территориального учреждения Банка России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации, которое действительно в течение двенадцати месяцев с даты направления указанной телеграммы.
Учредители для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению все необходимые документы, перечисленные выше.
Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций. Оно должно рассмотреть представленные документы и принять соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления.

При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением. По одному экземпляру указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном законодательством и нормативными актами Банка России порядке.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации для ее регистрации, на которых должны стоять необходимые отметки и согласования территориального учреждения Банка России. Заключение территориального учреждения Банка России должно содержать полную информацию, на основании которой им был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Заключение должно содержать данные о сроках рассмотрения документов, оценку бизнес-плана, информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленное™ кассового узла, о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации, а также о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если такое согласование имело место, информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера и подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации всех необходимых для этого документов.

При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации и подписании свидетельства о государственной регистрации кредитной организации Банк России (Департамент лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления) не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания свидетельства о государственной регистрации:

ставит на титульном листе каждого из представленных экземпляров учредительных документов кредитной организации штамп с указанием даты государственной регистрации и ее регистрационного номера;
вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
направляет учредителям сообщение о государственной регистрации кредитной организации;
направляет в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, по два экземпляра свидетельства о государственной регистрации и ее учредительных документов.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в ст. 16 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К таким основаниям относятся:

несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или невыполнение ими своих требований перед бюджетами всех уровней за последние три года;
несоответствие документов, поданных для государственной регистрации, требованиям федеральных законов;
несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов Совета директоров (Наблюдательного Совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для выполнения требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности» об оплате 100% уставного капитала в месячный срок с момента получения уведомления;
вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;
выдает один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по одному экземпляру ее учредительных документов Председателю Совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100% ее уставного капитала в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации.

Для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация в срок, не превышающий одного месяца с даты его 100%-ной оплаты, представляет в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты: балансы на последнюю отчетную дату с отметкой органов Министерства по налогам и сборам Российской Федерации; балансы на дату внесения средств в уставный капитал кредитной организации, подтверждающие наличие у участников собственных средств; платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи здания (помещения) учредителя на баланс кредитной организации; нотариально удостоверенную копию свидетельства о праве собственности кредитной организации на здание (помещение), переданное учредителем в качестве оплаты доли (акций) в уставном капитале кредитной организации.

Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, в этот же срок направляет в Банк России документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

Территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности) на основании документов, полученных от кредитной организации, в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, проверяет правомерность оплаты уставного капитала и направляет:

по кредитной организации, созданной в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала;
по кредитной организации, созданной в форме акционерного общества, в подразделение, осуществляющее регистрацию выпусков акций в территориальном учреждении, либо в Банк России (Департамент лицензирования) заключение для регистрации отчета об итогах выпуска акций. После регистрации отчета об итогах выпуска акций и получения копии письма о регистрации территориальное учреждение направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

Документы кредитной организации, подтверждающие оплату 100% уставного капитала, хранятся в территориальном учреждении Банка России, осуществляющем надзор за деятельностью кредитной организации.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение о выдаче лицензии принимает Банк России в течение трех рабочих дней после получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала. Он направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

Территориальное учреждение Банка России, получив экземпляры лицензии:

вносит соответствующую запись в реестр выданных лицензий, который оно ведет;
выдает один экземпляр лицензии Председателю Совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации . Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций .

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие(лицензии).

Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность "выхода на рынок");

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом "О банках и банковской деятельности". Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации происходит подписание свидетельства о государственной регистрации кредитной организации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций , расположенных на подведомственной ему территории;

выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала, подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банковская лицензия является основанием для проведения кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии . Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При этом выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12. 2003 года.

Регистрация банков осуществляется. Национальным банком путем внесения соответствующей записи в. Государственный реестр банков, после чего банк приобретает статус юридического лица в соответствии с. Положением о порядке к создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений: утверждено. Постановлением. Правления. НБУ от 31082001 № 3775

Банки создаются в форме открытого акционерного общества или кооперативного банка

. Государственный банк учреждается по решению. Кабинета. Министров Украины после получения положительного заключения. Национального банка о намерении учреждения государственного банка, который предоставляется на основании полученной информации о в

размер уставного капитала государственного банка на время его регистрации, сроки и источники формирования, которые подтверждаются в том числе. Законом о Государственном бюджете Украины на соответствующий год статьей расходов т

перечень банковских и других операций;

бизнес-план, определяющий виды деятельности, которые государственный банк планирует осуществлять на текущий год, с обоснованием их экономического эффекта; стратегию банка на следующие три года

. Местный кооперативный банк создается юридическими и физическими лицами в соответствии с требованиями. Закона и действующего законодательства Украины о кооперации. Минимальное количество участников местного кооперативного банка должно быть не менее н чем 50 человек, каждый из которых независимо от размера своего участия в капитале банка (пая) имеет право одного голосау.

Наименование банка должно содержать слово"банк", а также указание об организационно-правовую форму банка

Не разрешается использовать для наименования банка название, повторяющее уже существующее название другого банка или вводит в заблуждение относительно видов деятельности, которые осуществляет банк

Из зарегистрированных в. Государственном реестре банков 184 банка имели лицензию на осуществление банковских операций, в том числе 182 банка имели письменное разрешение на осуществление банковских операций и операций с валютными ценностям.

С целью разграничения функций надзора между центральным аппаратом и территориальными управлениями. Национального банка Украины и осуществления анализа деятельности системы банков Украины производится группировка я банков по определенным параметрам.

На 2008 год были определены четыре группы банков по размеру регулятивного капитала и активов:

к I группе отнесены 18 банков (или 98% от их общего количества), регулятивный капитал которых более 1500 млн грн и активы более 14000 млн грн;

ко II группе отнесены 20 банков (или 109%), регулятивный капитал которых более 500 млн грн и активы более 4 000 млн грн;

к III группе отнесены 24 банка (или 130%), регулятивный капитал которых более 200 млн грн и активами более 1 500 млн грн;

к IV группе отнесены 122 банки (или 663%), регулятивный капитал которых меньше 200 млн грн и активы менее 1 500 млн грн

В Украине функционировало 2 банки, в которых 100% уставного капитала находится в собственности государства -. ОАО"Государственный. Ощадбанк банк Украины"и. ОАО"Государственный экспортно-импортный банк Украины"По итогам и 2008 года государственные банки входили в десятку крупнейших банков Украины по размеру регулятивного капитала и активов. Деятельность. ОАО"Государственный экспортно-импортный банк Украины"направлена??на кредита в ния базовых и перспективных отраслей экономики Украины, прежде всего экспортно-ориентированных, которые имеют стабильные показатели ростать стабільні показники зростання.

ОАО"Государственный. Ощадбанк банк Украины"был единственным среди украинских банков, который должен в соответствии с законодательством Украины государственную гарантию сохранения вкладов населения

Удельный вес капитала государственных банков в капитале банковского сектора Украины составляла 168% (при 6,8% в 2007 году), в активах - 11,5% (при 8,0% в 2007 году), в предоставленным кредитам 9, 7,1% в 2007 году), в обязательствах 10,7% (при 8,1% в 2007 году), в прибыли 12,7 (при 10,7% в 2007 году).

протяжении 2008 года количество действующих банков с участием иностранного капитала увеличилась с 47 банков до 53 банков, с 26,9 до 28,8 °% от общего количества действующих банков, в том числе 17 (количество за ре. ИК не изменилась) созданы со 100% иностранным капитало.

Доля прямого участия иностранного капитала зарегистрированных уставных капиталах банков Украины составляла 41,14%, а с учетом косвенного владения через акционеров банков -43,16%, что на 796 п процентного пункта больше показателя 2007 року.