Кредит под залог недвижимости- квартиры или дома имеет некоторые особенности. В большинстве случаев залог своего жилища не приемлем для людей, в некоторых случаях он необходим и единственно возможен. Давайте рассмотрим подробнее.
Залог недвижимости для россиян:
- Не возможен ни при каких обстоятельствах- 31%
- Возможен при покупке квартиры в новостройке- в 17%
- Возможен при покупке квартиры вторичного рынка- в 18%
- Для экстренных расходов- в 11%
- Для развития бизнеса- в 8%
- Для постройки загородного дома- в 6%
- Для покупки недвижимости за рубежом- в 4%
- Для дорогостоящих услуг- 2%
- Другое- 3%
Как видно, россияне готовы заложить недвижимость только для покупки другого жилья. Самым распространенным видом залога недвижимости является случай, когда имеющееся жильё закладывается для уплаты в виде первого взноса при покупке новостройки.
При этом ставки кредитования будут ниже, чем при получении обычного потребительского кредита. Так, если ставка по потребительскому кредиту будет составлять 20%, то кредит под залог недвижимости можно получить под 13- 15% годовых.
Более того, если максимальный размер потребительского кредита- миллион рублей, то кредит под залог имеющейся недвижимости можно получить в размере до полумиллиона долларов.
Необходимо так же отметить, что в собственности у россиян находится более 80% жилья. Именно поэтому так распространена практика получения ипотечных кредитов для покупки нового жилья. Тем более, что банки все чаще склоняются к выдаче ипотечных кредитов именно под залог имеющегося жилья- особенно, когда сумма кредита выше определенного предела или когда кредитуется квартира в новостройке на начальной стадии строительства.
Классических ипотечных программ у банков на покупку квартир по вторичке значительно больше, чем по новостройкам. Банки новостройки кредитуют неохотнее- есть риск того, что дом будет не построен. А пока дом не построен, то и предмета залога попросту нет.
Если же банк выдает кредит на покупку квартиры в новостройке, то под более высокий процент, чем во вторичном рынке. Однако процент снижается тогда, когда дом введен и риски непостройки исчезают.
Получатели кредитов в определенном смысле остаются в плюсе- во первых в заложенном жилье можно жить до конца строительства, а во вторых квартира в новостройке, на которую был получен кредит значительно дороже в конечном этапе строительства- а это перекрывает все банковские проценты и комиссии.
Размер кредита, составляет как правило 50-70% от стоимости заложенной квартиры, ставки соответствуют обычным ипотечным- 13-15% годовых.
Не редки стали и такие виды кредитов- люди, владеющие квартирами на первом этаже берут ипотечные кредиты под перевод квартиры в не жилой фонд. На кредитные деньги делают отдельный вход, переводят квартиру в разряд коммерческой и сдают ее в два раза дороже, чем обычную квартиру. С этих денег выплачиваются ипотечные проценты и получается прибыль.
Взять такой кредит под залог недвижимости может любой человек, имеющий квартиру, загородный дом или коммерческую недвижимость. При этом желательно быть официально трудоустроенным. Чтобы удостоверить в этом банк, нужно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, которая заверена у работодателя. Размер зарплаты, указанный в справке, должен соответствовать требованиям банка.
Если кредит под залог недвижимости получается в микрофинансовой организации (ломбарде, потребительском кооперативе), этого не требуется.
Гражданский кодекс России в статье 42 определяет два способа - кредит и заем. Ипотечные кредиты выдают ипотечные банки, займы выдают микрофинансовые и ломбардные структуры и потребительские кооперативы.
При этом нужно понимать, что Согласно ФЗ "Об ипотеке" N 102-ФЗ от 16.06.1998 г. сделки с недвижимостью, включая залог, подлежат государственной регистрации. Чтобы зарегистрировать залог недвижимости, нужно обратиться в территориальное подразделение Росреестра. Срок регистрации договора залога- от 5 до 30 дней.
В Росреестре информация о залоге будет внесена в ЕГПР, и на экземплярах договора залога недвижимости будут проставлены регистрационные отметки.
Договор залога недвижимости
г. __________ "___"__________ ____ г.
Именуемый в дальнейшем "Залогодержатель", в лице ______________ (ФИО), действующего на основании _____________, с одной стороны, и ______________, именуемый в дальнейшем "Залогодатель", в лице _______________ (должность), действующего на основании ______________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем "Стороны", заключили настоящий договор (далее - "Договор") о следующем:
А. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1. Залогодержатель принимает, а Залогодатель передает в обеспечение возврата полученного Залогодателем ___________ кредита согласно кредитному договору N _____ от "___"______ __ г. на сумму ___________ рублей на срок ___________, принадлежащую ему (им) им на праве собственности квартиру (дом, землю) стоимостью _______ рублей (сумма прописью) Квартира расположена по адресу: ______________.
2. Закладываемая квартира находится в общей собственности Залогодателей (или в собственности Залогодателя). Закладываемая квартира, остается у Залогодателя на весь срок действия Договора.
Б. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Залогодатель (залогодатели) обязаны:
1. Принимать меры к сохранности квартиры, включая необходимый ремонт;
2. Оплачивать коммунальные платежи;
3. По требованию Залогодержателя передать копии документов, заверенные у нотариуса и подтверждающие право собственности Залогодателя на заложенную квартиру;
4. Гарантировать, что на момент заключения Договора квартира, указанная в Договоре, принадлежат ему (им) на праве общей совместной собственности, и не является предметом залога, спора по другим договорам и отчуждена по иным основаниям третьими лицами, под арестом и в споре не состоит;
5. Уведомить Залогодержателя о желании сдать квартиру в аренду или в залог выполнения обязательства, не предусмотренного Договором.
Залогодатель имеет право:
6. Пользоваться заложенной квартирой по назначению
7. С согласия Залогодержателя распоряжаться заложенной квартирой с переводом на приобретателя предмета залога долга по Договору, обеспеченному залогом (заложенной квартирой).
Залогодержатель имеет право:
8. В любое время проверять фактически и по документам, состояние, наличие и условия содержания квартиры;
9. Требовать принятия мер от залогодателя, которые необходимы для сохранения квартиры (предмета залога) в надлежащем состоянии;
10. Требовать прекращения посягательств от любого лица на заложенную квартиру, если действия этих лиц могут угрожать утратой или повреждением предмета залога.
11. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога без дополнительного согласования, если в момент срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, договор не будет исполнен, или когда в силу закона Залогодержатель имеет право осуществить взыскание раньше сроки Договора.
В. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
1. Заложенная квартира (предмет залога) по Договору может быть по отдельному письменному соглашению сторон заменен другим имуществом. При этом соглашение сторон о замене заложенного имущества так же является неотъемлемой частью Договора.
2. Проданное Залогодержателем заложенное имущество перестает быть предметом залога в момент перехода в собственность покупателя.
3. Взаимоотношения сторон, не урегулированные Договором, регламентируются согласно действующего законодательства РФ.
4. Залог обеспечивает полные требования залогодержателя в объеме, в каком обозначены к моменту их удовлетворения, в том числе проценты, убытки, которые были причинены просрочкой исполнения, кроме того неустойку и другое.
5. При частичного исполнения заемщиком обязательства по Договору залог сохраняется полностью в первоначальном объеме до исполнения обеспеченного обязательства по Договору.
6. Залог сохраняет свою силу и в случае, когда право собственности на квартиру переходит к третим лицам.
Кредитование наличными под залог имущества – это один из видов потребительской ссуды, при которой финансовые обязательства заимополучателя обеспечиваются ликвидным имуществом. В том случае, если заемщик нарушит или не выполнит условия кредитного договора, на имущество может быть наложено взыскание. Регулируются такие отношения между должником и кредитодателем Гражданским Кодексом РФ, статьями 334 – 338.
Ссуда наличными под залог – это самый востребованный и взаимовыгодный вид кредитных предложений. Основной плюс такого варианта привлечения заемных средств – это, с одной стороны, обеспеченность выданных средств, а с другой – более выгодные условия.
Для любого кредитора и в частности для банка, оформление залога позволяет снизить риски невозврата выданных в долг денег.
Для заемщика, оформление такого кредита дает возможность получить более выгодные условия по ссуде.
Это, как минимум меньшую процентную ставку за пользование деньгами и больший размер заимствованных средств.
Кроме того, залог может снизить требования в отношении самого заемщика. Это касается возрастного диапазона, уровня дохода, занятости и прочее.
В качестве залогового имущества банк может принимать несколько видов обеспечения:
- недвижимость;
- автотранспорт;
- ценные бумаги;
- технический депозит. Те есть активный вклад в банке, в котором оформляется кредит или в ином банке;
- драгоценные металлы.
Вне зависимости от того какое обеспечение при оформлении кредита предоставит заемщик и примет кредитор, невозврат полученной суммы и процентов в соответствии с договором означает, то что имущество может перейти в собственность кредитора.
Если это недвижимость, то вопрос решается только через суд. В остальных случаях, урегулирование споров может произойти по соглашению сторон.
Согласно статьи 350 ГК РФ, предмет залога продается с публичных торгов. Из полученной в результате реализации суммы удовлетворяются требования банка (это делается в первую очередь). Остаток возвращается должнику.
Как оформить?
Залоговое кредитование оформляется в несколько этапов:
Оценка имущества, предоставляемого в залог
Первое – это оценка будущего залога. Она позволяет определить продажную стоимость имущества, а, следовательно, от этого зависит тело кредита и проценты по нему. Без оценки, сделка по кредитованию невозможна.
Проводится оценивание или по соглашению сторон-участников кредитного договора. Или, что чаще всего используется в банках, приглашаются профессиональные оценщики.
Оценочная стоимость – это в первую очередь ориентир для определения размера кредитной суммы.
На результат реализации залога (в том случае, если это будет происходить) она не имеет влияния.
Но в то же время суд, при рассмотрении вопроса о взыскании, будет отталкиваться именно от суммы, полученной от оценки.
Договор залога
Следующий этап – это оформление самого договора залога. Статья 331 ГК РФ определяет, что основанием для возникновения залоговых обязательств становится заключение договора между залогополучателем и залогодателем.
Причем закон не ограничивает круг лиц, которые могут стать залогодателем. Так что необязательно залоговое имущество должно принадлежать заемщику.
Гражданский кодекс допускает подписание договора залога до момента подписания кредитного соглашения. Но вступает договоренность в силу только после заключения основного договора займа.
Форма и составление залогового договора должны соответствовать статье 339 ГК РФ. Документ должен содержать следующие пункты:
- данные участников сделки;
- условия соглашения: сроки выполнения обеспеченных залоговым имуществом обязательств;
- порядок наложения взыскания.
Договор заключается минимум в двух экземплярах, в письменной форме. Нотариальное заверение по желанию сторон, но кроме случаев, которые законом установлены как обязательные.
Регистрация залога в госорганах
В соответствии со статьей 339 ГК РФ этот этап является обязательным в двух случаях, если в качестве залога выступает:
- недвижимость;
- банковский счет или ценные бумаги.
А знаете ли вы, что сегодня существует возможность взять кредит под залог материнского капитала? За более подробной информацией по данному виду кредитования, обращайтесь к нашей .
Сроки
Сроки кредитования по залоговым предложениям, как правило, немаленькие. Особенно это касается тех случаев, когда недвижимость выступает в качестве обеспечения.
В рамках актуальных на сегодня кредитов минимальный срок, на который банки ссудят деньги – 1 месяц (ФИА-банк), максимальный – 20 лет в Банке Жилищного Финансирования.
Способы погашения
Платежи в счет погашения кредита необходимо совершать согласно графика, который прилагается к договору.
Как правило, проводится один ежемесячный платеж до определенной даты. Важно не опоздать, иначе банк начислит штрафные санкции.
Во избежание просрочек, следует учитывать сроки прохождения платежей. Так как датой погашения считается дата поступления средств на счет, а не дата платежа.
Выбирая кредит, стоит внимательно ознакомиться со способами погашения, которые предлагает кредитор. Их разнообразие расширит выбор заемщика и, значит, позволит остановиться на наиболее удобном варианте.
Во-первых, стоит обратить внимание на бесплатный канал. Согласно российскому законодательству кредитор обязан предоставить способ погашения займа без уплаты комиссий. В идеале, такой способ должен быть удобен. К примеру, касса банка или системы дистанционного банковского обслуживания.
Во-вторых, важно чтобы способы погашения были удобно территориально расположены. Это могут быть, находящиеся недалеко от дома или работы:
- другие банки, которые будут принимать платежи на счет кредитора;
- терминалы самообслуживания;
- почта России;
- банкоматы;
- платежные системы (Золотая Корона, Contact, RURU, Рапида, Юнистрим и прочие);
- салоны приема платежей (МТС, Евросеть, Мегафон и так далее).
В третьих, наличие гаджетов и интернета – это повод искать современные методы погашения, к примеру, электронные кошельки Яндекс.Деньги, Киви, WebMoney.
Своевременное погашение кредита позволит заемщику:
- избежать излишних трат;
- сформировать положительную КИ;
- рассчитывать на лояльность банка в случае, если понадобится новый кредит.
Рефинансирование существующего или оформление отсрочки платежа в будущем.
Залог имущества – это самый надежный и распространенный способ обеспечения кредита.
В рамках только таких соглашений банки готовы рисковать большими суммами, при этом под меньшие проценты.
С другой стороны, для заемщика, которые готов найти и предоставить залоговое имущество, такой кредит реальная и выгодная возможность получить более крупные суммы под меньшие ставки.
Это снижает финансовое давление на заемщика, увеличивает шансы своевременного возврата и экономит средства клиента. Такая ситуация взаимовыгодна для всех участников кредитной сделки.
Именно поэтому, если есть твердая уверенность в том, что ссуда будет погашена, условия не нарушатся, то залоговый кредит – это лучший вариант для привлечения заемных средств.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель », с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).
1.2. Предметом залога является:
1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1). Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).
1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).
1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).
1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.
1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .
1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.
1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.
1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.
1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.
2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ
2.1. Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.
2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .
2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.
2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
2.5. Цель кредитования: .
2.6. Кредит предоставляется единым траншем.
3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ
3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:
3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.
3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .
3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .
3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Залогодатель обязан:
4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.
4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.
4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.
4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.
4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.
4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.
4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.
4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.
4.2. Залогодатель вправе:
4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.
4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.
4.3. Залогодержатель вправе:
4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.
4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.
5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА
5.1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.
5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:
- на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
- на уплату штрафов и неустоек;
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.
6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.
6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.
6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора. Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.
8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.
9.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.
9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.
9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.
9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Залогодатель
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Договор займа с залогом – это документ, по которому одна сторона (Заемщик) получает средства во временное пользование от второй стороны (Залогодержателя) под залог оговоренного имущества. В случае наступление просрочки (невыплаты обязательств согласно имеющемуся графику возврата средств) Залогодержатель получает право на реализацию предмета обеспечения.
Договор займа с залогом заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Это может быть один документ, в котором описаны условия предоставления займа и оформления обременения, а может быть и два отдельных документа со ссылками друг на друга. Во втором случае в основном договоре фиксируются условия предоставления ссуды, а во втором – порядок обеспечения обязательств. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество, принадлежащее залогодателю на правах собственности или же хозяйственного владения:- недвижимость;
- транспортное средство, спецтехника;
- оборудование;
- товар в обороте;
- личные вещи;
- имущественные права (кроме тех, по которым уступка другому лицу запрещена законом – алименты, страховка и пр.).
- сумма займа;
- срок возврата (с графиком);
- предмет обеспечения;
- оценка предмета залога;
- местонахождение обеспечения (обычно предмет залога остается у залогодателя, но в договоре могут быть предусмотрены иные условия на усмотрение Заемщика и Кредитора).
- возникновение права залога;
- последующий залог;
- права залогодателя по восстановлению залога после его утраты;
- риск случайного повреждения предмета;
- порядок реализации обеспечения;
- ответственность участников сделки;
- порядок расторжения договора и др.
Грамотно составленный договор займа с залогом поможет учесть интересы каждой стороны. Он гарантирует исполнение обязательств в оговоренные сроки, регламентирует порядок разрешения спорных ситуаций. При заключении договора займа с обеспечением стоит обратиться к компетентным специалистам, которые помогут составить документ юридически правильно.
Договор займа под залог это соглашение, при котором одна сторона берет в залог определенное количество денежных средств, и как гарантию того, что вернет их, дает под залог свою квартиру, автомобиль или другое частное имущество. Такой договор должен обязательно быть сложен в письменном виде. Ниже вы узнаете, как правильно его оформить.
Определение
Займ с залогом имущества сейчас считается одним из самых востребованных. Это связано с тем, что благодаря залогу, заемщик может взять довольно большую сумму денег, под не очень высокие проценты, и выплачивать свой кредит в течение длительного периода времени. Некоторые предприниматели пользуются такой услугой, ведь она является единственным шансом «спасти» свой бизнес.
Огромным плюсом такого вида кредитования является то, что для него не требуется разнообразных справок о доходах, или же привлечения поручителей. Организация, которая выдает заем, оценивает то имущество, которое вы ставите под залог, и согласовывает с вами сроки, сумму и другие нюансы вашего кредита.
Еще одним плюсом займа с использованием залога является то, что полученные деньги заемщик может тратить на что угодно. К примеру, выплатить заработную плату своим сотрудникам, или же купить новое, современное оборудование, которое окупится в скором будущем.
Видео: Схемы оформления займов под залог
Что можно закладывать
Для того чтобы взять займ можно заложить множество различных вещей. К примеру, это может быть ваш автомобиль. Также, очень часто в займ дают другую частную собственность, а именно недвижимость. Конечно же, намного лучше, если она будет жилой, поэтому чаще всего квартиры это самый оптимальный вариант.
Кроме всего этого, заложить также можно:
- гараж;
- квартиру;
- частный дом;
- офис/магазин;
- землю;
- драгоценные камни;
- ценные металлы;
- старинные предметы.
Обычно собственное имущество, которое будет даваться в залог, определяется индивидуально. Многое зависит от срока, на который вам нужны деньги, суммы и многих других нюансов и мелочей.
Образцы договора под залог
При составлении этого договора нужно очень внимательно отнестись к каждому пункту.
К примеру :
- договор должен быть составлен как можно более конкретно. Ненужно использовать различные сокращения или же фразы, которые можно по-разному истолковать;
- в договоре нужно обязательно указать все данные обеих сторон. Это должны быть данные из паспорта, фамилия, имя, отчество, а также обязательно укажите название компании, в которой этот договор составляется;
- обязательно укажите в письменном виде сумму займа, а также процентную ставку;
- важно указать, как именно будет выплачена процентная ставка, каждый месяц будет браться фиксированная сумма, или же ее можно будет отдать в конце, после выплаты долга;
- укажите, как именно будет происходить расчет. Деньги можно будет отдавать наличными, или же на банковский счет;
- прописанными также должны быть санкции и штрафы, которые могут ожидать заемщика в случае неуплаты заема;
- ну и конечно же, опишите все условия предоставления и возвращения займа.
Для того чтобы удачно провести операцию, по взятию денег в займ нужно сделать несколько простых шагов. Первый из них – подобрать хорошую компанию-кредитора, второй – выбрать для себя сроки и процентную ставку и третий – заключить договор так, чтобы обошлось без отчуждения имущества, поэтому внимательно нужно следовать вышеописанным советам.
Автомобиля
Займы с автомобилем под залог сейчас пользуются огромной популярностью. Все, что вам нужно это приехать в компанию, выдающую займ, на автомобиле, который вы хотите дать в залог. Сотрудники компании оценят его. В некоторых случаях выдается кредит, который равен половине цены автомобиля.
Для того чтобы взять кредит в некоторых компаниях, автомобиль придется оставить у них на стоянке на время, пока вы полностью не вернете долг.
Но некоторые компании практикуют другой способ выдачи займа, все, что нужно от вас, это оставить у них паспорт вашего транспортного средства. Займ под ПТС сейчас очень популярен, ведь не всем подходит первый вариант.
С обеспечением
С помощью такого залога заемщик определенно будет мотивирован к своевременной уплате своего долга, а также к следованию всем прописанным в договоре правилам. Для кредитора такой займ полезен тем, что дает точные гарантии того, что если заемщик не вернет деньги в срок, то кредитор сможет удовлетворить требования займа с помощью имущества заемщика, или же с помощью поручителей.
При взятии такого займа, его неотъемлемой частью является договор, составленный в письменном виде.
Имущества
Определенно, очень популярной и востребованной стала процедура взятия займа, ставя в залог собственное имущество. К примеру, если вы являетесь собственником жилплощади, вы можете взять займ с подставлением под залог квартиры.
Это один из самых удобных способов получить деньги, но помните, что при заключении такого контракта вы обязаны выплатить весь займ в течении срока, указанного в договоре, иначе вы рискуете попасть под санкции и штрафы, а в худшем случае остаться без квартиры. Поэтому нужно внимательно продумать все нюансы.
Что нужно знать, при залоге недвижимости
Прежде, чем составлять договор займа под залог нужно быть осведомленным во всех важных нюансах. Взять кредит и поставить в залог свою недвижимость с одной стороны очень выгодно, ведь количество денежных средств увеличивается в разы. Но так ли это удобно? Ведь везде есть свои «подводные камни». Давайте разберемся поподробнее.
Определенно, если вы оставляете под залог свою недвижимость, займ вам обеспечен. Это выгодно как для кредитора, так и для заемщика. В первую очередь, потому что кредитор не останется в минусе, если вы не вернете свой долг.
Нужно знать несколько нюансов сопровождающих всю процедуру займа:
- заемщик не вправе продавать, дарить или менять предмет, который он дал в залог, до того времени, пока не вернет займ;
- нельзя делать с недвижимостью ничего такого, чтобы смогло снизить ее стоимость;
- не разрешается проводить какие-либо ремонтные работы, если кредитор не дал согласия;
- нельзя сдавать жилплощадь в аренду.
Поэтому прежде чем делать какое либо из вышеописанных действий, вам придется просить разрешения у вашего кредитора.
Для того чтобы взять такой займ вам не нужен огромный набор документов, все, в чем вы нуждаетесь это:
- документы правоустанавливающие. Это могут быть договоры купли-продажи, документы дарения и так далее;
- документ, который подтверждает ваше право на владение домом или же квартирой.
Большинство организаций, занимающихся таким видом займа, не нуждаются в проверке вашей кредитной истории, или же в привлечении дополнительных поручителей. Договор составляется только между вами и компанией.
Вы сможете взять довольно большую сумму на срок, который сами себе выберете. Ниже представлена небольшая таблица, где есть примеры такого рода займа:
Как видите, вы самостоятельно можете определить, на какой период времени вам будет выдан займ, каким будет ежемесячный платеж, и какой будет максимальная сумма займа.
Требуемые документы
Для того, чтобы успешно составить договор займа, а также договор залога вам понадобится небольшой пакет документов, который включает в себя:
- правоустанавливающие документы. Например, документ купли-продажи или же дарения;
- документы, которые подтверждают факт, что имущество полностью оплачено (ставить под залог кредитные недвижимость или транспортные средства незаконно);
- технический паспорт, иногда нужен и сертификат качества;
- ПТС (паспорт транспортного средства);
- если вы ставите под залог автомобиль, который был привезен из заграницы, то нужно представить документ, который подтверждает прохождение таможенного контроля;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документ, который подтверждает факт, что вы являетесь собственником автомобиля или недвижимости.
Обычно этих документов достаточно. Но при оформлении такого вида займа, кредитор может потребовать и другие, нужные ему документы.
Заключение и регистрация
Для того, чтобы правильно заключить договор займа под залог недвижимости нужно внимательно следовать ряду важных правил, которые были описаны выше.
После первой процедуры, вы обязательно должны выполнить вторую, иначе ваш договор будет считаться недействительным. Он заключается в державной регистрации.
Для того чтобы зарегистрировать договор, нужно прийти по месту нахождения залога, в учреждение юстиции, с такими документами:
- заявление от заемщика и кредитора;
- копия и оригинал договора вашего займа;
- документы, которые прилагаются к договору, или прописаны в нем;
- ну и документ, который подтверждает оплату госпошлины.
В течение 15 дней после подачи заявления, и если с документами все в порядке, договор займа под залог недвижимости регистрируют.
Такие виды кредитования сейчас очень популярны. Но важно соблюдать все правила их оформления, и трезво оценить свои финансовые возможности, иначе можно лишиться собственности. При оформлении такого рода займов важно проконсультироваться с юристом. Если все будет оформлено правильно, то и исход также будет хорошим.
