Главная » Бизнес идеи

Кто может быть поручителем? Поручитель по кредиту. Что такое поручительство по кредиту



Подбор кредита по параметрам

Итак, сегодня досконально разберем поручительство по кредиту. Каковы требования к потенциальному гаранту исполнения обязательств? Какова ответственность в случае неисполнения заемщиком обязательств перед банком? Наконец, права и обязанности, которые идут в нагрузку к договору поручительства… Разбираемся.

Поручительство по кредиту — это возложение на себя обязанностей по кредитному договору наравне с заемщиком.

3. Желательно наличие движимого или недвижимого имущества.

Какова ответственность и обязанности поручителя по кредиту?

Пункт 1 статьи 363 ГК РФ — ответственность солидарна, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства. Если, к примеру, заемщик не внес очередной платеж, сделать это за него обязан поручитель. Если заемщик полностью отказывается платить, то опять же дело за гарантом его обязательств. Иначе же у обоих будет испорчена кредитная история.

Пункт второй этой же статьи — все возможные убытки кредитора, как то: уплата процентов, штрафы, пени и судебные издержки также берет на себя ручатель. Опять же, если другое не предусмотрено в договоре.

В случае, если поручителей двое или несколько, то они также несут совместную ответственность. И снова смотрим в договор.

Права поручителя по кредиту

    1. Основной момент — банк вправе требовать от Вас исполнения только тех обязательств, которые конкретно оговорены в договоре поручительства. То есть, если в нем четко прописано, что гарант по займу должен нести солидарную ответственность за основной долг и проценты по нему, то на пени и штрафы это не распространяется.

    2. Статья 364 ГК РФ. Поручитель в любом случае имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает условия договора.

    3. Статья 365 ГК РФ. Если Вы выплатили за должника весь долг и покрыли штрафные санкции, то все права по кредитным обязательствам переходят к Вам. Это подтверждается соответствующими документами.

    Соответственно Вы вправе требовать от должника возмещения всех убытков. Если понадобиться, то через суд.

    4. Для обращения в суд понадобиться договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор , документы об уплате банку всех требований и неустоек.

Прекращение поручительства

    — в случае полной уплаты долга и прекращения кредитного договора;
    — если изменяются условия кредитного договора или договора поручительства без согласия поручителя;
    — когда кредитор отказывается принимать условия по исполнению обязательств, предложенные должником или гарантом;
    — после того, как истекает срок окончания обязательств, указанных в договоре поручительства. Или же, если кредитор не предъявил иск в течение года с момента наступления обязательств.

    — отдельным пунктом идут наследники ручателя по займу… Они вправе не оплачивать долги родственника, но ТОЛЬКО, если не вступали в права наследования. Если же вступили, то обязаны заплатить, но не больше суммы наследуемого имущества.

Отказ от поручительства по кредиту возможен ТОЛЬКО с согласия заемщика и кредитной организации!

Для этого необходимо, чтобы заемщик нашел другое физ. или юр. лицо, которое согласится стать гарантом по кредитным обязательствам вместо него.

Посмотрите наглядное видео, в котором рассмотрены основные моменты по данному вопросу…

Еще один актуальный вопрос: может ли поручитель взять кредит ? Ответ: ДА, но в данном случае банк будет его также, как лицо, уже имеющее заем в другом банке.

Следовательно тут важно насколько примерно заемщик и его гарант выполняют свои обязательства. Короче, это возможно, но с большими оговорками.

Понятно, что ручаться за кого-либо — это ОЧЕНЬ большой риск потерять не только свои деньги, но и нервы, время, а главное друзей или людей, которых Вы таковыми считали. Хорошо подумайте, прежде чем решаться на такой шаг.


Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети...

Также читайте по данной теме:

____________________________________________________________________
___________________________________________________________________
Оформление кредитного договора с поручительством сегодня – далеко не редкое явление. О том, какую ответственность несет поручитель по кредиту, какие обязательства возлагаются на него в случае неисполнения кредитного договора заемщиком, а также может ли поручитель подать иск в суд на заемщика – читайте в нашей статье.

Поручительство по кредиту является актуальным вопросом в российской банковской структуре. С одной стороны, наличие поручителя у кредитного заемщика минимизирует финансовые риски, связанные с возможной неуплатой кредита, с другой стороны, поручитель принимает на себя обязательства по долговым выплатам, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Важно! Поручитель не имеет прав на имущество, которое приобретает заемщик в кредит, однако, также несет в полном объеме обязательства перед кредитором (ст. 361 ГК РФ).

Наличие поручителя в обязательстве по кредиту оформляется договором поручительства, ответственность поручителя наступает с момента подписания соглашения между ним и банком-кредитором. Договор поручительства может содержать два вида совместной ответственности:

  • солидарная ответственность - предполагает равные обязательства поручителя и заемщика;
  • - наступает, когда доказан факт отсутствия у заемщика возможности оплаты кредита.

В случае, если у заемщика при оформлении кредита было несколько поручителей, каждый из них будет нести полную ответственность за исполнение долговых обязательств перед банком. Если должник нарушает условия кредитного договора, банковская организация вправе предъявить к поручителю следующие требования:

  • выплату суммы основного долга;
  • выплату процентов по кредиту;
  • выплату штрафов и пени по невыплаченным платежам;
  • оплату судебных неустоек.

Банк имеет право потребовать с поручителя исполнения обязательств по невыплаченному кредиту посредством изъятия недвижимого имущества. Исключения составляют случаи приобретения поручителем единственного жилья по ипотеке.

Ответственность по кредиту: риски поручителя

Принимая на себя бремя поручительства по кредитному обязательству, поручитель приобретает:

  1. Финансовые риски: ведь помимо погашения основного долга по кредиту на поручителя возлагаются обязанности по уплате процентов, штрафов и пеней.
  2. Плохая кредитная история: наличие просрочки по кредиту отрицательно влияет на кредитную историю, как заемщика, так и поручителя.
  3. Ограничение возможности у поручителя оформить собственный кредит: банк тщательно отслеживает все кредитные истории и при наличии обязательств по договору поручительства делает расчет кредитного лимита с учетом имеющихся обстоятельств, то есть поручитель может не получить в банке желаемую сумму, даже если его финансовые возможности это вполне позволяют, пока не будет прекращено поручительство в связи с полным погашением кредитного займа.
  4. Риск потери недвижимого или движимого имущества. В случае отказа от исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком и поручителем, в соответствии с решением суда на имущество поручителя может быть наложено взыскание в объеме, достаточном для погашения долга.

Для того, чтобы снять себя статус поручителя, необходимо получить согласие банка и заемщика. Вместе с тем, поручительство не прекращается и в связи с разводом супругов (если в момент оформления кредитного договора один из супругов являлся поручителем у другого).

Договор поручительства: права поручителя по кредиту

В соответствии со ст. 365 ГК РФ, кроме обязанностей, поручитель обладает рядом прав, направленных на защиту его законных интересов. Так, в случае исполнения поручителем всех кредитных обязательств, он приобретает права кредитора в полном объеме, то есть поручитель вправе требовать от должника выплаты всех понесенных убытков, включая выплату основного долга по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, штрафов и пени. Кроме того, поручитель может быть освобожден от исполнения кредитных обязательств в случаях:

  • отсутствия письменного согласия поручителя в условиях кредитования, измененных по усмотрению банка;
  • перевода банком долга на другое лицо без письменного согласия поручителя;
  • истечения срока, указанного в договоре поручительства;
  • прекращения действия организации-заемщика в связи с ликвидацией;
  • смерти заемщика.
Важно! Обязательства поручителя переходят по наследству. Исполнение долговых обязательств наследниками осуществляется после вступления ими в права наследства и сумма долга не превышает стоимости унаследованного имущества.

Поручитель, которым были исполнены обязательства по кредиту в полном объеме, имеет право подать в суд иск на должника с требованием о возмещении понесенных расходов. В случае отсутствия у заемщика и поручителя личного имущества, официального трудоустройства и стабильного ежемесячного дохода, судебные приставы и банки не смогут востребовать оплату кредитного долга. Что касается кредитных должников, которые к тому же, выплачивают , то в данном вопросе они также имеют некоторые права. Так, например, общая сумма отчислений по всем исполнительным документам не может превышать 50% зарплаты и других доходов должника. Если должник выплачивает алименты, максимальный размер выплат по исполнительным листам не может превышать 70% от общего дохода должника. Также российское законодательство предусматривает невозможность обращения взыскания на имущество должника, которые было приобретено во время совместного проживания супругов. Совместное владение имуществом должно быть подтверждено документально. В случае доказательства факта недееспособности или ограниченной дееспособности должника (заемщика и поручителя), последний освобождается от ответственности за неисполнение кредитных обязательств, а его права и интересы представляет законный представитель.

Сроки исковой давности по неуплаченным кредитам

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, ответственность поручителя по кредитным обязательствам действует в течение срока, указанного в договоре поручительства. Однако, как показывает практика, в договоре может быть:

  • не указан точный срок окончания действия соглашения - в этом случае поручительство прекращается, если в период 12 месяцев со дня наступления срока задолженности банк не обратился с иском в суд;
  • не указан точный срок оплаты кредита - в этом случае поручительство прекращается, если в период 24 месяцев с момента подписания договора поручительства банк не подал в суд иск о взыскании задолженности.

Исполнительные листы по решениям суда и судебным приказам, касающимся неисполнения кредитных обязательств, могут быть предъявлены в срок до 3-х лет.

​Соглашаясь гарантировать исполнение заемщиком обязательств по кредиту, поручитель уже, причем абсолютно добровольно, берет на себя всю полноту ответственности, связанной с его участием в кредитных правоотношениях. Разумеется, ответственность поручителя может и не наступить, если заемщик надлежащим образом исполняет свои обязательства. А если нет, учитывая, что по нынешним временам это обычное явление?

К сожалению, поручитель, по сути, никак не застрахован от риска ответственности по кредиту. В таких ситуациях можно с полным правом сказать, что ответственность поручителя - полностью в его руках, а точнее, в тех действиях, которые он может предпринять, чтобы свести к минимуму возможные негативные для себя последствия. Говорить о том, чтобы полностью избежать ответственности по кредиту, не приходится, за исключением единичных случаев.

Особенности ответственности поручителя

Права, обязанности, ответственность поручителя определяются договором поручительства и, конечно, законом. По общему правилу, ответственность поручителя солидарная, то есть равная с заемщиком. Но договором может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность, имеющая по отношению к ответственности заемщика дополнительный характер. В системе кредитования населения это практически не встречается, имея распространение обычно в рамках кредитования корпоративных клиентов. Как практически не встречаются и случаи установления договором особых условий для поручителя. Обычно все стандартно:

  1. Ответственность заемщика и поручителя солидарная. В случае нарушения условий кредитного договора банк вправе предъявить претензии как заемщику, так и поручителю, либо сразу в отношении их обоих.
  2. Если заемщик неспособен расплатиться с кредитом, в том числе обеспечить исполнение обязанностей по регулярному погашению текущих платежей, бремя ответственности полностью ляжет на поручителя.
  3. Ни смерть заемщика, ни изменение условий кредита, ухудшающее положение поручителя, не сказываются на его обязательствах и ответственности. Правда, в последнем случае поручитель, если не согласился с измененными условиями, будет отвечать на предусмотренных изначально.

Варианты минимизации ответственности поручительства

Если заемщик-должник не исполняет свои обязательства по кредиту, банк вправе предъявить требование о погашении долга поручителю. К этому следует быть готовым, как и к тому, что первоначально взысканием будут заниматься коллекторы. Обращаться в суд банки предпочитают в крайнем случае.

В ситуации предъявления банком (коллекторами) требования погасить долг за заемщика:

  1. Первоначально следует обсудить сложившуюся ситуацию с заемщиком. Как правило, поручитель и заемщик находятся в родственных, дружеских отношениях, поэтому найти общий язык можно. Разумеется, если у заемщика действительно нет денег, принудить его к выплате долга законными средствами поручитель не может. Но всегда стоит попытаться найти совместными усилиями возможный выход из ситуации.
  2. Если заемщик не идет на контакт, заявляет, что денег нет или платить он не хочет (не может), проблемную ситуацию придется разрешать с банком. В этом случае, скорее всего, придется позабыть о дружеских отношениях и лояльности к заемщику, действуя исключительно в своих интересах.

При обсуждении проблемного долга с банком:

  • необходимо уточнить сумму долга и конкретные требования банка, получив соответствующие документы, в том числе справку и расчет задолженности;
  • можно предложить банку альтернативные варианты решения проблемы, а если потребуется - подсказать, каким образом банк может взыскать долг с заемщика, например, за счет скрываемого заемщиком-должником имущества, неофициальных источников дохода и т.д.;
  • если ничего не помогает, представьте банку заявление о реструктуризации долга , требование по которому предъявлено поручителю, в рамках соглашения о рассрочке или отсрочке платежей - за счет этого у поручителя, среди прочего, появится дополнительное время для принятия мер к убеждению заемщика погасить долг.

Ведя переговоры с банком, необходимо понимать, что кредитное учреждение имеет полное право предъявить поручителю претензии и потребовать от него погашения долга за заемщика. Поэтому нет смысла сразу же настраиваться на спор, вести себя агрессивно и напористо. Тем не менее, активное поведение поручителя, его готовность предложить банку конструктивное решение проблемы всегда находят понимание. При обращении в банк по поводу рассрочки или отсрочки платежа необходимо ссылаться не только на свое трудное финансовое положение, но и, что очень важно, аргументировать свою позицию стремлением посодействовать банку во взыскании долга с заемщика, например, путем уговоров должника, установлением его источников дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание. Понимая прямую заинтересованность поручителя в погашении заемщиком долга, банки охотнее идут на уступки . На этом можно эффективно добиться нужной цели.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Может ли поручитель совсем избежать ответственности?

Избежать ответственности поручитель может только в одном случае - когда у банка не будет оснований требовать от поручителя погашения долга за заемщика. И тут достаточно много вариантов добиться этой цели, правда, большинство из них являются следствием умения поручителей находить выход из проблемной ситуации. Что можно попытаться сделать:

  1. Оспорить договор поручительства. Вероятность добиться положительного результата крайне невелика, но, по меньшей мере, это шанс получить отсрочку исполнения требований банка. Впрочем, нельзя совсем исключать вероятность ошибок в договоре. Правда, тут нужен очень опытный юрист и готовность ему заплатить.
  2. Свести к минимуму вероятность взыскания за счет имущества и доходов поручителя. Можно попытаться скрыть имущество и перейти на неофициальный заработок, но ничто не помешает банку оспорить сделки, а неофициальные доходы - повод привлечь к себе внимание налоговой. Кроме того, такой подход не исключает вероятность привлечения к ответственности: банк все равно может получить решение суда и исполнительный лист, а значит, придется жить на «нелегальном положении» довольно-таки долго.
  3. Поставить банк в ситуацию, когда он заведомо не сможет принять предоставленное поручителем надлежащее исполнение обязательства. При такой ситуации поручитель, равно как и заемщик, освобождаются от ответственности, но реализовать такую схему на практике очень сложно. Придется все тщательно продумать.
  4. Попробовать совсем уж экстремальный вариант - признание поручителя недееспособным. Но следует понимать, что подобного рода попытки фактически являются обманом, а если банк затребует проведение медицинской экспертизы - шансы доказать недееспособность будут равны нулю.

Среди всех вариантов наиболее лучший и эффективный - убедить заемщика погасить кредит, в том числе оказав ему некоторую финансовую помощь, помощь в поиске работы, разработке совместного плана решения проблемной ситуации. Если вы вместе с заемщиком придете в банк и предложите совместный вариант решения проблемы, в том числе план реструктуризации, очень высока вероятность, что банк пойдет навстречу. Как вариант - договориться с банком о погашении просрочки поручителем, а далее - восстановить прежний график погашения кредита силами самого заемщика.

Как часто людям, решившим взять кредит, нужен поручитель? Нередко приходится заручиться поддержкой человека, который подтвердит уровень доходов и согласится нести ответственность, если заемщик будет иметь проблемы с выплатами по кредиту. Многие финансовые учреждения соглашаются выдать большую сумму наличными, только если клиент приведет нескольких поручителей. При этом не каждый готов брать на себя ответственность. Гораздо проще было бы, если бы поручитель ничем не был обязан банку.

Прежде чем соглашаться на сделку с банком в качестве поручителя, стоит уточнить все нюансы.

Важно знать

Существует такое понятие, как ответственность при В чем смысл? Если заемщик не справляется со своими они ложатся на плечи поручителю. То есть, соглашаясь на такого рода сделку, клиент обязуется отдать банку всю сумму по кредиту. Неслучайно в качестве поручителей часто выступают родственники и близкие друзья. Эти люди уверены, что заемщик справится со своими обязательствами и проблем с финансовым учреждением не возникнет. Однако ситуации бывают разные.

Вообще поручителей может быть несколько. И каждый равен в своих обязанностях перед банком. Подписывая договор в финансовом учреждении, стоит заранее уточнить нюансы. Соглашаться стоит лишь на полностью «прозрачные» условия.

Анализируем ситуацию

Очень настоятельно рекомендуется проанализировать все степени риска при взятии поручительства на кредит. Необходимо четко оценить возможности заемщика. Соглашаться на сделку только лишь по дружбе не стоит. Первое, что требует поручительство по кредиту - ответственность. Как избежать ее? Ответить на вопрос достаточно сложно. Если человек подписал договор в банке, он должен следовать его условиям.

Нередко бывают случаи, когда человека начинают преследовать за кредит, которого он не брал. В итоге выясняется, что несколько лет назад пришлось быть поручителем у соседа или родственника.

Что стоит учитывать?

Каждый поручитель по кредиту избежать ответственности хочет, даже если шанс на то, что заемщик не оплатит свой кредит, ничтожно мал. Поэтому перед тем, как соглашаться на следку, стоит изучить основные нюансы:

  • Платежеспособность заемщика - первое, на что следует обратить внимание. Ведь поручительство по кредиту - ответственность. Как избежать ее, если собственноручно пришлось подписать договор в банке?
  • Стоит учитывать черты характера заемщика. Очень важны такие показатели, как дисциплина, надежность, педантичность.
  • Предварительно стоит узнать все про поручительство по кредиту: ответственность, как избежать ее, при каких условиях удастся отказаться от договора и т. д.
  • Будущему поручителю рекомендуется проверить у заемщика кредитную историю.
  • Следует уточнить, зачем нужен кредит, куда будут потрачены деньги. Человек, выступающий гарантом сделки, имеет право знать все о ней.
  • Если существуют малейшие сомнения, от сделки следует вовсе отказаться.

На заметку!

Дополнительно поручителю необходимо понять, сможет ли он сам в случае чего оплатить за заемщика кредит. Стоит отметить, что стать гарантом сделки с банком не могут люди с низким уровнем дохода. Финансовое учреждение соглашается лишь на тех поручителей, которые реально смогут выплатить долг при возникновении проблем. Однако выплачивать деньги за другого человека никто не захочет. Как поручителю по кредиту избежать возможных проблем? Единственный способ - соглашаться лишь на беспроигрышные сделки.

Существует еще один нюанс, на который следует обратить внимание. Финансовые учреждения часто смотрят и на кредитную историю клиента, который стремится стать поручителем. Кроме того, человек, который несет ответственность за чужие долговые обязательства, теряет шансы воспользоваться услугами банка. Не всегда удается взять кредит тому человеку, который уже у кого-то выступает поручителем.

Как найти выход, если заемщик не справляется с обязательствами?

Если неприятная ситуация все же произошла, клиент не выплачивает кредит, и банк обращается к поручителю, стоит еще раз внимательно изучить договор. Опытные юристы утверждают, что некоторые пункты могут быть трактованы по-разному. Поручительство по кредиту - ответственность. Как избежать ее, подскажет опытный специалист. Однако юристу придется заплатить за услуги. Совсем без потерь вряд ли удастся все уладить.

Поручитель может подать на банк в суд. Идеальным решением станет оформление дополнительного соглашения, согласно которому придется возвращать долг на более лояльных условиях.

Еще один вариант - иск о неплатежеспособности поручителя. Необходимо лишь подать документы, подтверждающие отсутствие дохода. Выиграть суд удастся, если поручитель не может работать по состоянию здоровья. Придется предоставить официальные медицинские справки.

А как же заемщик?

Стоит понимать, что ответственность в первую очередь лежит на клиенте, который оформил кредитный договор. Поручитель - лишь второстепенный субъект. Однако многие финансовые учреждения, не дождавшись выплат в течение нескольких месяцев, начинают давить на гаранта, а про заемщика при этом забывают. Как быть в этой ситуации? Как избежать ответственности поручителя? Все, что нужно сделать, это связаться с заемщиком. И в этой ситуации можно обратиться в суд. Но иск подавать придется не на финансовое учреждение, а уже на человека, который брал деньги в долг.

Через суд удастся выжать у заемщика ту сумму, которую он остался должен банку. В редких случаях ответственность распределяется поровну между сторонами. Такая ситуация возможна, если заемщик по ряду причин не может справляться в полной мере с долговыми обязательствами и предоставляет справки, подтверждающие его финансовое положение.

Когда банк имеет право требовать погашения кредита от поручителя?

Существует ряд ситуаций, при которых финансовое учреждение на законных основаниях имеет право требовать выплаты долга от человека, который выступает в качестве поручителя. Однако некоторые банки могут прибегать к угрозам и в других случаях. Поэтому каждый человек, отдающий согласие на поручительство, должен знать свои права и обязанности. Перечень ситуаций, в которых придется выплатить чужой долг, не так уж и велик.

  • Заемщик перестал платить кредит и не выходит на связь с банком.
  • Заемщик стал нетрудоспособным и физически не может получать доход, достаточный для погашения кредита.
  • Смерть заемщика.

Стоит отметить, что из любой ситуации все же можно найти выход. Наиболее сложным является третий пункт. Но даже если человек, взявший кредит, умрет, поручитель может рассчитывать на страхование его жизни. Если такой договор был оформлен, часть возмещения может пойти на оплату кредита. Но не исключено, что также придется обращаться в суд. Если же человек утратил трудоспособность, он будет получать пенсию от государства. И в этом случае можно будет рассчитывать на положительный исход. Через суд при желании удастся добиться реструктуризации Выплаты долга будут происходить минимальными частями, исходя из размера пенсии заемщика.

В каких ситуациях поручитель может оспорить решение банка?

Если заемщик все же перестал справляться со своими долговыми обязательствами, как поручителю избежать выплат по кредиту? В первую очередь стоит разобрать ситуации, при которых клиент имеет право оспорить решение банка. Стоит помнить, что финансовое учреждение может требовать выплату долга от поручителя не позже, чем через 6 месяцев после того, как заемщик перестал справляться со своими обязательствами. Если уже прошло более полугода, гарант сделки вправе оспорить любые решения банка.

Существует еще одна ситуация, которая нередко случается. Если заемщик не выплачивает долг, банки начинают требовать вернуть деньги от родственников. При этом выясняется, что они и не знали о том, что заключен договор. Важно знать, что поручительство подтверждается подписью. Если никакие документы не были заверены, значит, и обязательств перед банком нет!

Отказаться от выплат по кредиту поручителю удастся, если он выплачивает алименты на сумму, которая превышает 75% его ежемесячного дохода. Однако проблему придется решать через суд.

Недееспособность поручителя также является поводом для отказа от обязательств перед банком. Состояние здоровья клиента должно быть официально подтверждено медицинской справкой.

Как поручителю избежать ответственности за кредит? Подведем итоги

Прежде чем подписывать любой договор с банком, стоит взвесить все за и против. Соглашаться стоит лишь на ту сделку, в которой можно быть уверенным. Стоит помнить, что поручительство по кредиту - ответственность. И как ее избежать? В первую очередь стоит выучить свои права и обязанности. Ведь нередко требования финансовых учреждений абсолютно незаконны.

Знакомая для многих ситуация: знакомый просит стать для него поручителем Он говорит, что это формальность, нужно просто подписать договор и забыть об этом. Так ли это? Поручительство по кредиту давно известная практика, и во многих случаях эксцессов не наблюдалось, но все чаще на слуху появляется информация о просрочках или о полном отказе от платежей заемщиками. Какие последствия повлекут за собой такие действия заемщика для его поручителя?

Некоторые банки даже понижают кредитную ставку, если есть поручители

Более всех в поручителе нуждается банк: перекладывая обязательство по выплате займа сразу на нескольких человек, кредитор страхуется. Для того, чтобы привлечь к заключению кредитного договора с поручителем, банки даже снижают процентную ставку.

Для заемщика такие условия более чем выгодны: и процент ниже и поддержка есть. Для кредитора также есть выгода – А для поручителя? А поручитель не имеет никакой выгоды вообще!

Поручитель, в данном случае, оказывается в очень невыгодном положении, он не имеет никаких прав на приобретенные в кредит вещи, зато на него возлагаются все долговые обязательства. Иными словами, и заемщик и банк получают свою выгоду, а поручитель остается с одними проблемами.

Что же делать поручителю в сложившейся ситуации? Необходимо усвоить информацию, что поручительство по кредиту подразумевает ответственность: если заемщик, не оплачивает кредит, поручитель должен будет взять на себя все долги, при этом никаких льгот для него законодательством не предусмотрено.

На законных основаниях

Поручитель несет ответственность — об этом забывать не стоит!

Согласно существующему законодательству (статья 361 ГК РФ), поручитель в полной мере или частично обязан отвечать за выполнение договора должником и является одной из сторон договора.

На сегодняшний день существуют такие юридические понятия, как созаемщик и поручитель, эти лица по отношению к кредитному договору имеют совершенно различные права и .

Так, например, созаемщик имеет такие же права на приобретенное имущество, как и заемщик, однако, при этом на него возлагаются те же обязанности по выплате кредита. Что касается поручителя, как уже было сказано, дела обстоят иначе. Когда решается вопрос о предоставлении кредита принимается к сведению информация о доходе не только заемщика, а также и созаемщика.

Если доход созаемщика ниже необходимой для выплаты кредита суммы, то договор составлен не будет. К поручителю никаких подобных требований во время не предъявляется, поэтому максимальна сумма кредита в этом случае будет выше.

Тонкости составления договора с поручительством

При составлении договора о займе банк ставит стороны в известность о типе поручительства, которые бывают:

  • Субсидиарной
  • Солидарной

Солидарный тип сотрудничества применяется гораздо чаще, так как защищает сторону кредитора. При этом типе отношений обязательства по кредиту накладываются на заемщика и поручителя в равной степени. При составлении договора с субсидиарной ответственностью, по кредиту с поручителя достаточно сложно: для этого необходимо доказать отсутствие возможности у заемщика выплачивать долг. Особенно, в случаях, когда заемщик скрывается от банка и , тогда доказать его неплатежеспособность невозможно.

Что грозит поручителю в случае неуплаты по кредиту

Соглашаясь быть поручителем, нужно тщательно ознакомится с документацией

Поручитель повергается следующим рискам:

  • Дополнительным процентам за просрочку, и пеня
  • Испорченной кредитной историей
  • Отказом в предоставлении кредита
  • Потерей имущества

В случаях, когда заемщик не выплачивает по кредиту вовремя, могут начисляться дополнительные проценты, помимо основной суммы по займу, пеня и за просрочку. Вся эта ответственность перекладывается на поручителя.

Кредитная история при просрочке платежа портится не только у заемщика, а также у его поручителя.

Когда поручитель, захочет сам оформить кредит или ссуду, предполагаемый кредитор может отказать ему в этом или ограничить сумму, сославшись на то, что он уже является поручителем по кредиту. В случае отказа поручителя выплачивать по чужому кредиту, банк может обратиться в суд для взыскания с него этих средств. Если у поручителя нет возможности оплатить просроченный кредит, он рискует потерять

Нюансы

Отказаться от поручительства довольно сложно, для этого нужно получить на то согласие у заемщика и у кредитора. Если один из супругов является у другого поручителем, то при разводе расторгнуть этот договор практически невозможно. Обязательства по поручительству поручителя могут быть переданы по наследству.

Но в этих случаях законодательством предусмотрены некоторые оговорки: наследник выплачивает долг, в случае если он вступил в и долг по кредиту не превышает всей наследуемой суммы.

Если поручителей по кредиту несколько, банк вправе решать взыскивать долг со всех поровну, поделив ставку или выбрать одного, который показался кредитору более платежеспособным.

Действия банка

Когда банк перестает получать ежемесячные выплаты по кредиту, он начинает действия относительно поручителя:

  1. Предъявляет требование о погашении долга в письменной форме.
  2. Самостоятельно списывает средства со счета поручителя.
  3. В письменном требовании об уплате кредита указывается срок его погашения, сумма и проценты.

Согласно договору…

У поручителя есть свои обязанности

В соответствии с договором на поручителя могут быть возложены обязанности:

  • Сообщать кредитору об изменениях , телефона, других данных.
  • Ставить в известность кредитора о возбуждении относительно него уголовного дела или наложения ареста имущества.
  • Проинформировать об иных обстоятельства, в результате которых он теряет платежеспособность.
  • Предоставлять документы по требованию кредитора.

Что делать?

Поручитель, подписавший договор по кредиту, попадает под большую ответственность, но у него тоже есть законные права, прописанные в Гражданском Кодексе. Согласно статье 365 ГК, поручитель, исполнивший все свои обязательства по кредиту, получает все права кредитора, то есть в праве потребовать у заемщика покрыть убытки, которые он потерпел, включая:

  1. Суммы процентов
  2. Штрафы
  3. Судебные издержки

После полного погашения кредита банк выдает поручителю соответствующие документы:

  • Копия кредитного договора
  • Документ об уплате по кредиту

Все права, которые должны предъявляться к должнику, переходят к поручителю. Основным условием получения прав по кредиту поручителем является полное погашение долга, а также:

  1. В случаях, когда банк внес изменения в договор, не согласовав их с поручителем.
  2. Банк оформил этот долг на другое лицо (например, коллектора) и не сообщил об этом поручителю.
  3. Закончен срок договора поручительства.
  4. Заемщик – это организация, которая была ликвидирована.
  5. Наступила смерть заемщика.

Права поручителя

Поручительство по кредиту может испортить кредитную историю

Если после выплаты всех средств по кредиту заемщик отказывается поручителю, последний может обращаться в судебные органы. Поручитель может возразить банку по поводу предъявляемых ему требований, если эти требования на его взгляд может удовлетворить сам заемщик.

Это предусмотрено законодательством с оговоркой, что в договоре по кредиту не указано иных требований. Также поручитель может отказаться от своих обязанностей, если банк нарушил:

  • Условия договора
  • Договор поручительства
  • Права заемщика
  • Права поручителя

Закон о правах потребителей

Все эти возражения поручитель может выставлять кредитору даже в том случае, если заемщик признает свой долг или отказывается от этих требований.

Поручитель может не выполнять свои обязательства по договору, до тех пор пока кредитор может удовлетворить свои требования за счет должника.

В итоге, стоит поразмыслить над тем, стоит ли обязывать себя становиться поручителем по кредиту, даже если человек, который просит о поручительстве является хорошим знакомым или Ведь очень часто дружеские отношения заканчиваются с того момента, когда между друзьями становится финансовый вопрос. Конечно, стоит надеется на лучшее!

Чем опасно поручительство по кредиту, можно узнать из видеоконсультации: