Как оформить ипотеку под материнский капитал. Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: ставки, расчет платежа на калькуляторе и условия погашения

Материнский капитал (МК) — это одна из форм бюджетной помощи многодетным семьям . Средства МК направляются на погашение первого платежа по ипотеке, накопительную пенсию матери и оплату обучения детей. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке размещены на корпоративном портале кредитной организации.

Минимальная сумма займа составляет триста тысяч рублей. Предельный объём ссуды зависит от рыночной цены залогового имущества (размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залога). Заём может быть выдан на срок до тридцати лет. Размер первоначального платежа составляет не меньше 15% от объёма предоставляемого кредита.

Ипотека предполагает оформление залогового обеспечения. Если клиент Сбербанка закладывает жилой дом, то обременение накладывается не только на строительный объект, но и на земельный участок . На период оформления залога заёмщик предоставляет финансовой организации иные меры обеспечения (поручительство физических лиц). Залоговый объект подлежит обязательному страхованию (покупать полис можно только в организациях, аккредитованных Сбербанком). Минимальная процентная ставка по займу составляет 8,6% годовых. При определении размера кредита Сбербанк учитывает следующие доходы:

• Зарплата;
• Прибыль от коммерческой деятельности, частной практики и сделок гражданско-правового характера;
• Платежи, полученные от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости;
• Пенсия, начисленная по инвалидности и выслуге лет (к рассмотрению принимаются и другие регулярные государственные выплаты);
• Авторские гонорары, начисляемые за создание интеллектуальных продуктов (музыкальные произведения, книги, научные изобретения и т. д.);
• Выплаты работникам судебных органов;
• Дивиденды по акциям и купоны по облигациям (прибыль, полученная в результате сделок с ценными бумагами, в расчёт не принимается).

Жилищные займы предоставляются лицам, достигшим 21 года (возраст заёмщика на момент возврата жилищной ссуды не может превышать 75 лет). Ипотеку могут оформить граждане, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке допускают привлечение созаёмщиков (до 3 человек). Льготная ипотека предоставляется лица, имеющим гражданство Российской Федерации.

Льготные условия ипотеки предоставляются гражданам, которые не имеют возможности подтвердить документально свои доходы и трудоустройство. Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке предполагают перевод крупного первоначального взноса (не менее 50% от цены ипотечной квартиры) на счёт кредитной организации. Для подачи заявки на заём достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права и др.). После одобрения заявки клиент предоставляет документы, подтверждающие оплату первого взноса.

К ним относятся:

• Выписка по счёту, открытому в кредитной организации;
• Квитанции об оплате части стоимости залогового жилья или строительных работ;
• Справка о праве на получения бюджетных денег (семейного капитала);
• Отчёт оценщика, который рассчитывал стоимость жилплощади;
• Свидетельство о праве собственности на жилой объект (выписка из ЕГРН).

Ставка по данному кредиту начинается от 9,6% годовых (условие актуально для граждан, которые воспользовались акцией «Витрина»). Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, то стоимость ссуды увеличивается на 1% годовых. Программой « » могут воспользоваться граждане, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка. Максимальный объём ссуды составляет 15 миллионов рублей. Для увеличения суммы займа необходимо привлечь нескольких созаёмщиков.

Для получения льготного займа нужно предпринять следующие шаги:

• Заполнить бланк заявления и собрать необходимые бумаги;
• Обратиться с комплектом документов в филиал Сбербанка;
• В случае одобрения заявки нужно подобрать объект недвижимости и собрать необходимую документацию по квартире ;
• Заключить ипотечный договор и купить страховой полис;
• Получить деньги и стать собственником жилья.

Если у заёмщика возникают вопросы, то он может задать их кредитному менеджеру или оператору горячей линии. Заявку на заём можно подать как в офисе финансовой организации, так и по дистанционным каналам.

Объекты недвижимости, оформляемые в качестве залога, должны соответствовать следующим параметрам:

1. Дом не находится в аварийном состоянии и не подлежит демонтажу;
2. Квартира не находится в общежитии, малоэтажном доме или нежилом здании;
3. Многоэтажка не подпадает под программу реконструкции, предполагающую отселение жильцов;
4. Квартира, расположенная в цоколе или на последнем этаже, не принимается в качестве обеспечения;
5. Зданию не требуется капитальный ремонт;
6. Перекрытия, кровля и фундамент здания не должны быть сделаны из дерева и иных горючих материалов;
7. Не допускается наличие в помещении газовых колонок;
8. Фундамент здания должен быть сделан из камня или бетона;
9. Жилой объект, расположенный на окраине города или в пригороде, к рассмотрению не принимается.

У каждого здания есть строительный паспорт, в котором указывается нормативный срок службы дома. Период эксплуатации залогового помещения не должен превышать 70% от общего нормативного срока службы здания. Сбербанк не принимает в качестве залога жилплощадь, расположенную в многоэтажках, износ которых превышает 40%.

В залоговой квартире должны присутствовать следующие коммуникации:

• Холодное и горячее водоснабжение и водоотведение;
• Исправная сантехника (ванна, унитаз, смесители) и плита для приготовления пищи;
• Система отопления (батареи или иные тепловые приборы присутствуют во всех комнатах);
• Электричество (не допускается наличие старой и неисправной проводки).

В здании должны быть окна с целыми стёклами и исправными рамами. Также должны присутствовать черновые напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие строительному паспорту жилплощади. Все перепланировки , которые производились в квартире, должны быть согласованы со специалистами БТИ и отражены в соответствующих бумагах.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал » в Сбербанке предполагают технические и юридические проверки залогового помещения. Квартира оценивается компетентным специалистом в обязательном порядке. Это мероприятие проводится работником фирмы, которая аккредитована заимодавцем. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, недееспособные или осужденные граждане, то её нельзя предлагать в качестве залога. Параметры жилой площади должны полностью соответствовать технической документации, описывающей конструктивные особенности дома.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала

Сертификат материнского капитала выдаётся при наличии копий следующих документов:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт гражданина России;
• Свидетельство о рождении детей;
• Постановление судебных органов об усыновлении (актуально для семей с приёмными детьми);
• Бумага, подтверждающий российское гражданство ребёнка (требуется в случае, когда папа или мама не имеет гражданства РФ). Этот документ выдаётся органами ФМС.

Заявка на перечисление материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Подать заявление на приобретение сертификата можно в цифровом личном кабинете, который регистрируется на портале Пенсионного фонда. Правительство России планирует расширить список целей, на которые может быть перечислен материнский капитал. В 2019 году родители смогут направлять МК на оплату услуг дошкольных образовательных учреждений при достижении ребёнком возраста 2 лет.

В некоторых случаях государственная организация отказывает соискателям и не выдаёт сертификат на получение маткапитала. Причинами для отказа могут быть:

• Ошибки при составлении заявления;
• Отсутствие необходимых документов;
• Лишение или ограничение родительских прав;
• Отмена усыновления приёмного ребёнка потенциальным получателем субсидии;
• Совершение преступления против ребёнка.

Отказ в перечислении бюджетной помощи предоставляется в письменной форме. Неправомерные действия сотрудников Пенсионного фонда могут быть обжалованы через суд.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не допускают обналичивания денежных средств, полученных в виде государственной субсидии. Эти действия являются уголовно наказуемым деянием (ст. 159 УК РФ). Страх тюремного заключения не останавливает мошенников, которые размещают в интернете объявления, обещая «выплатить маткапитал деньгами». За свои «услуги» преступники берут «комиссионное вознаграждение», которое может доходить до 50 тысяч рублей.

Существует много криминальных схем, позволяющих обналичить бюджетные деньги. Самым распространённым вариантом является завышение цен на приобретаемую недвижимость. Нечистые на руку риелторские агентства предлагают владельцам маткапитала купить полуразвалившиеся дома в отдалённых российских деревнях. Рыночная цена такой избушки обычно составляет 7-10 тысяч рублей. Мошенники «оценивают» дом в 400 тысяч рублей. Сертификат обналичивается, и деньги переходят к получателю государственных субсидий.

Вторым вариантом обналичивания бюджетных субсидий является продажа жилья собственным родственникам. В этом случае стоимость квартиры, находящейся в собственности близких родственников, занижается в несколько раз. Для обналичивания сертификата требуется прописать детей в новом помещении и получить согласие органов опеки на совершение сделки с жильём.

Обналичиванием средств маткапитала часто занимаются организованные преступные группы, в состав которых входят риелторы, работники банков, коррумпированные чиновники и сотрудники ПФР. Рано или поздно мошенники привлекают внимание правоохранительных органов и попадают за решётку.

Некоторые социологи и экономисты считают, что государственное субсидирование ипотеки не может решить демографические и жилищные проблемы россиян. Эксперты полагают, что материнский капитал делает граждан беднее. Многодетные матери рожают детей с целью получения бюджетных денег, не думая о том, как они будут содержать подрастающее поколение. Маткапитал позволяет погасить только часть ипотечного кредита. Оставшуюся сумму долга семья вынуждена гасить за счёт собственных накоплений.

Условия ипотеки плюс материнский капитал в Сбербанке не учитывают текущего состояния отечественной экономики. Большая часть россиян живёт достаточно бедно, а стоимость ипотеки остаётся на достаточно высоком уровне (по сравнению со ставками, которые предлагают своим гражданам американские и европейские банки). Люмпенизированные слои российского общества активно используют криминальные схемы для обналичивания государственных сертификатов. Полученные деньги пропиваются и разворовываются. Качество жизни детей из неблагополучных семей постоянно снижается. Бюджетные субсидии способствуют дальнейшему обнищанию широких народных масс.

Главными бенефициарами государственных жилищных программ стали российские регионы с традиционно высокой рождаемостью (Северный Кавказ, Татарстан, Башкортостан и др.). Российским социологам не удалось выявить прямой связи между приростом населения и бюджетным финансированием ипотеки. В 2019 году российские власти могут изменить законодательство, касающееся использования маткапитала. Его разрешат использовать для оплаты текущих нужд семьи.

Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы

Для многих российских семей сегодня очень остро стоит жилищный вопрос, особенно после рождения наследников. С появлением на свет второго ребенка у каждой среднестатистической семьи существенно возрастают текущие расходы. В результате вопрос о собственном доме или квартире отходит на задний план, так как личных сбережений не хватает на покупку или строительство жилья. Благодаря государственной поддержке, семьи, в которых воспитываются маленькие дети, получили возможность исправить ситуацию. Согласно статистике, которую публикует Пенсионный Фонд в открытых информационных источниках, огромное количество россиян приняли участие в программе материнского капитала и направили его на улучшение жилищных условий.

Что такое материнский капитал?

Материнский капитал представляет собой вид социальной программы, разработанной в конце 2006 года Правительством РФ специально для семей, которые с 2007 по 2018 год решатся на рождение второго, третьего и последующих детей. Рассчитывать на помощь государства могут и те семейные пары, которые усыновили более двух детей. Денежные средства материнского капитала выделяются в безналичной форме и передаются на руки одному из родителей в виде сертификата. Для получения данного документа мать или отец должны обратиться в отделение Пенсионного Фонда, расположенное по месту их проживания.

В 2015 году был принят Федеральный Закон №68, вступивший в силу 06.04.2015г., который отменяет в 2016 году индексацию материнского капитала.

Кто не имеет права на материнский капитал?

Материнский капитал не выдается в следующих случаях:

• если малыш умер при родах (если ребенок умирает в течение первой недели жизни, то на него выдадут сертификат на получение маткапитала);
• если усыновляются дети супруга (супруги) от предыдущих браков;
• если государственную помощь пытается получить отец детей (исключением является ситуация, когда он является единственным опекуном или усыновителем детей, последний из которых родился после 1 января 2007 года);
• если сертификат пытается получить мать, родившая второго или третьего ребенка, но при этом за свое поведение лишенная родительский прав.

Где выдается сертификат на маткапитал?

Чтобы получить сертификат на получение материнского капитала, родитель должен обратиться в отделение Пенсионного Фонда по месту проживания (можно отправить документы по почте, заказным письмом с уведомлением и описью, при этом все копии должны быть заверены нотариально). При себе ему необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• идентификационный код налогоплательщика;
• свидетельство о рождении ребенка (или детей);
• заявление установленного образца (его можно заполнить на месте).

Если у представителей Пенсионного Фонда не будет никаких претензий к пакету документов, то через месяц заявителю будет выдан соответствующий сертификат.

Куда можно потратить средства материнского капитала?

Полную сумму или часть материнского капитала только в безналичной форме (родителям деньги на руки не выдаются) Федеральное законодательство России позволяет расходовать на следующие цели:

• улучшение жилищных условий, а именно на приобретение квартиры (коттеджа) или строительство дома на территории РФ, а также участие в долевом строительстве;
• на обучение детей в российских учебных заведениях;
• на покупку товаров для детей-инвалидов, необходимых для их адаптации в социуме;
• на повышение трудовой пенсии матери (ее накопительной части).

Родители смогут использовать материнский капитал только через три года после рождения второго или последующих детей. Законодательство делает исключение только в случае с улучшением жилищных условий или погашением ипотечного кредита. При этом стоит отметить, что под понятием «улучшение жилищных условий» не предусматривается:

• ремонт квартиры или дома;
• покупка участка земли;
• приобретение строительных материалов для облагораживания жилья и т.д.

С 2007 года на территории Российской Федерации более 3 000 000 семей уже смогли воспользоваться средствами материнского капитала, которые были потрачены на улучшение жилищных условий. Более 70% этих семей приняли участие в ипотечном кредитовании, благодаря чему стали счастливыми обладателями городских квартир и загородных домов. Согласно статистике ПФ, в 2016 году количество желающих приобрести в кредит жилье увеличилось до 99%.

Кредитно-финансовые учреждения, предлагающие ипотечные программы, устанавливают по ним процентные ставки в диапазоне стандартных показателей. Как правило, процент по ипотеке с участием материнского капитала стартует с 9,00% годовых и не превышает показатель в 14%. Некоторые российские банки в целях привлечения новых клиентов даже существенно снижают размеры ставок по ипотечным кредитам.

Совет: чтобы увеличить шанс на получение ипотеки, семьям, планирующим на покупку жилья потратить средства материнского капитала, необходимо подавать заявки сразу в несколько банков.

Независимо от того, в каком кредитно-финансовом учреждении семья будет оформлять ипотеку, в которую будут вложены средства материнского капитала, после погашения всей задолженности приобретенное жилье необходимо будет оформить на всех членов семьи. Если это требование будет нарушено, то, в соответствии с Федеральным законодательством РФ, родители будут привлечены к административной ответственности. В том случае, когда нарушение было сделано умышленно, с целью лишения малолетних детей их законного жилья, действия родителей будут оценивать сотрудники правоохранительных органов в соответствии с нормами Уголовного Кодекса РФ, а представители Фемиды будут принимать по ним окончательное решение.

Выгодно ли погашать ипотеку материнским капиталом?

Если семья, планирующая вложить средства материнского капитала в улучшение жилищных условий, будет в полной мере соответствовать требованиям, предъявляемым финансовым учреждением к заемщикам, то она сможет извлечь из сотрудничества только преимущества. Взнос, сделанный из средств материнского капитала, позволит изменить величину ежемесячного взноса в сторону уменьшения. Благодаря этому заемщики смогут выплачивать банку проценты по лучшим условиям.

Пример:

• Семья оформляет ипотечный кредит в размере 1 800 000 руб.
• Процентная ставка по ипотеке – 10,00% (годовых).
• Банк рассчитал ежемесячный платеж в сумме 15 000 руб.
• Использован материнский капитал в полном объеме - 453 026 руб.
• После внесения материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита уменьшилась сумма основного долга, она составила – 1 346 974 руб.
• В результате снизились процентные ставки и уменьшилась величина ежемесячного взноса – 11 224,78 руб.

Порядок расходования средств материнского капитала четко регламентируется Федеральным законодательством России. Чтобы не дожидаться достижения трехлетия ребенка, родители могут потратить как часть, так и всю сумму маткапитала на погашение ипотечного кредита или на покупку жилья на первичном или вторичном рынке.

Совет: материнский капитал семьи могут тратить и на погашение уже существующих ипотечных кредитов.

В 2015 году в Федеральный закон №256, вступивший в силу 29.12.2006 года, были внесены небольшие изменения, благодаря которым семьи получили возможность тратить средства материнского капитала на оплату первоначальных взносов (они, как правило, составляют от 10,00% до 20,00% всей суммы кредита) по ипотекам. Внесенные инновации в действующее законодательство открыли перед россиянами новые возможности для улучшения жилищных условий:

• оформить ипотеку по более низким процентным ставкам;
• максимально снизить размер ежемесячного платежа;
• с большей пользой для семьи расходовать средства материнского капитала, при этом оказывать поддержку отечественному рынку недвижимости в условиях экономического кризиса.

Требования к заемщикам при оформлении ипотеки

Финансовые учреждения, специализирующиеся на ипотечном кредитовании, предъявляют к потенциальным клиентам ряд конкретных требований:

1. Заемщик должен иметь постоянный источник дохода, который может быть подтвержден как справкой о заработной плате за последнее полугодие (или год), так и банковской выпиской, свидетельствующей о регулярном получении процентного дохода с депозита. Стоит отметить, что при исчислении дохода заемщика банк будет учитывать только его легальные поступления (зарплата в конвертах не причисляется к общей сумме ежемесячных поступлений).
2. У участника ипотечной программы должна быть безупречная кредитная история.
3. Потенциальный клиент банка должен быть трудоустроен (официально). В трудовой книжке должны быть записи, подтверждающие стаж на последнем месте работы 6 и более месяцев.

Процедура оформления ипотеки под материнский капитал

Чтобы принять участие в ипотечном кредитовании, семьи, которые являются держателями сертификатов на маткапитал, должны действовать следующим образом:

1. Подается заявка в банк.
2. После получения предварительного согласия от руководства финучреждения собирается пакет документов.
3. Заемщиком оформляется в собственность ипотечное жилье.
4. Финансовое учреждение переводит средства на счет продавца объекта недвижимости.
5. Квартира передается в залог банку, где она находится вплоть до погашения заемщиком всей суммы долга, в том числе и начисленных за все годы процентов.

Совет: перед тем как договариваться с руководством финансового учреждения о предоставлении ипотечного кредита, семья должна обратиться в Пенсионный Фонд и поставить его представителей в известность о своих намерениях. Чтобы сократить срок оформления ипотеки (может колебаться от 1 до 3 месяцев), заемщикам следует еще до подачи заявки собрать необходимые справки и документы.

Пакет документации для оформления ипотеки под материнский капитал

Практически во всех российских банках существуют идентичные требования к пакету документов для участия в ипотечном кредитовании:

• паспорт (в этом документе должны стоять штампы о гражданстве РФ и местной прописке);
• идентификационный налоговый номер;
• сертификат на получение материнского капитала;
• страховое свидетельство, выданное в Пенсионном фонде;
• справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала на лицевом счете;
• справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
• документ, подтверждающий факт купли-продажи объекта недвижимости;
• справки из БТИ;
• технический паспорт;
• если в ипотечном кредитовании принимают участие поручители или созаемщики, то они должны предъявить свои документы (паспорт, ИНН, справку о доходах) и т. д.

В редких случаях семьями может быть оформлена . Это связано с тем, что банки не хотят рисковать своими средствами и поэтому предпочитают сотрудничать с платежеспособными и благонадежными клиентами.

Как сделать обращение в Пенсионный Фонд?

Чтобы обратиться в Пенсионный фонд по вопросу использования средств материнского капитала на погашение ипотеки, семья должна в первую очередь получить положительное решение руководства финансового учреждения по заявке на кредит. После этого можно обращаться в ПФ по месту проживания и подавать туда заявление и копии личных документов (паспорта, ИНН, свидетельство о рождении ребенка, а также документы на приобретаемое жилье). Сотрудники Пенсионного фонда могут в течение 2-3 месяцев рассматривать заявление, после чего они выносят решение: или дают согласие на использование материнского капитала семьи в ипотечном кредитовании, или отказывают. Рассчитывать на положительный ответ от ПФ заемщики могут в том случае, если все предоставленные для рассмотрения документы будут оформлены соответствующим образом.

Как оформить договор на ипотеку под материнский капитал?

Чтобы договор на ипотеку приобрел юридическую силу, каждый из родителей должен дать письменное согласие на участие в кредитовании, а также на полный или частичный перевод средств материнского капитала на расчетный счет банка. Эти деньги могут быть использованы как для уплаты первоначального взноса, так и для оплаты текущей задолженности. Родители будут указаны в договоре в качестве созаемщиков.

После получения средств из Пенсионного фонда банк изменит предварительный график ежемесячных платежей. В том случае, если семья ранее использовала часть средств материнского капитала на другие цели, то с нуля ей не получится оформить ипотечный кредит. Остаток средств она сможет потратить только лишь на погашение существующей задолженности.

Как защититься от обмана при оформлении ипотеки?

Чтобы не попасть в «сети к мошенникам», семье, имеющей сертификат на материнский капитал, нужно сотрудничать только с крупными банками и проверенными временем финансовыми организациями, а также с Пенсионным Фондом РФ. Самыми распространенными схемами преступников являются:

1. Получение от заемщика согласия на обналичивание сертификата на материнский капитал и его последующее изъятие.
2. Заключение с заемщиками фиктивных договоров займа, погашение которых будет осуществляться за счет средств маткапитала.
3. Приобретение из средств материнского капитала жилья (строящегося) с последующей перепродажей на него прав.
4. Изъятие комиссионного вознаграждения за предоставленные посреднические услуги.

Советы семьям, которые планируют принять участие в ипотечном кредитовании

1. При оформлении ипотеки объект недвижимости должен в равных долях регистрироваться на всех членов семьи.
2. При планировании использования средств материнского капитала в ипотечном кредитовании стоит заранее обратиться в Пенсионный фонд (это госучреждение один раз в полгода планирует все выплаты).
3. Чтобы защитить свою семью от потери жилья в случае возникновения финансовых проблем, стоит оформить соответствующий страховой полис.
4. Лучшим решением станет обращение в банк, в котором существует .

Какие российские банки оформляют ипотечные кредиты под маткапитал?

В 2016 году многие финансовые учреждения предлагают российским семьям ипотечные кредитные программы под материнский капитал. По ним в индивидуальном порядке устанавливаются требования и условия, изучив которые потенциальные заемщики смогут узнать, и подобрать наиболее подходящие варианты:

Помимо банков на территории Российской Федерации работают с материнским капиталом и такие финансовые организации, как:

• Urban Group;
• ГК «Метро»;
• «Содействие»;
• «Центр Капитал»;
• группа компаний «ЦПФ» и т. д.

Как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал?

Руководство Сбербанка предлагает семьям, владельцам материнского капитала, направить средства либо на погашение уже оформленного кредита, либо на оплату первоначального взноса по выбранной ипотечной программе. В 2016 году россияне могут оформить следующие кредиты на улучшение жилищных условий:

Чтобы заключить ипотечный договор со Сбербанком, семье, имеющей сертификат на материнский капитал, необходимо действовать в определенной последовательности:

1. Лично посетить ближайшее отделение Сбербанка и заполнить заявление установленного образца.
2. Собрать по списку документы и передать их кредитному менеджеру финучреждения.
3. Получить ответ от руководства банка, и если он будет положительным, продолжить сбор документов по приобретаемому объекту недвижимости.
4. Заключить с банком ипотечный договор и соглашение обеспечения.
5. Застраховать предмет залога (покупаемая недвижимость).
6. Обратиться в Пенсионный фонд для получения согласия на использование материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Как взять ипотеку в ОТП Банке под материнский капитал?

ОТП Банк предлагает семьям с детьми использовать материнский капитал в следующих кредитных программах:

• для реконструкции имеющегося объекта недвижимости;
• для строительства нового жилья;
• для погашения действующей ипотечной программы;
• для покупки квартир и домов как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

В 2016 году для россиян предлагаются следующие ипотечные продукты:

Руководство ОТП Банка предлагает для выгодный кредитный продукт на покупку жилья, который оформляется на льготных условиях:

• не нужна обязательная страховка;
• не взимается 1% за выдачу кредитных средств.

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке под материнский капитал?

Кредитно-финансовое учреждение Тинькофф предлагает в 2016 году ипотечную программу, для оформления которой можно привлекать материнский капитал. По ней установлены очень выгодные условия:

• срок кредитования достигает 30 лет;
• потенциального заемщика на всех этапах консультирует кредитный менеджер;
• отсутствует необходимость уплачивать первоначальный взнос (заемщики могут по своему желанию внести средства материнского капитала, чтобы уменьшить тело кредита);
• процентная ставка стартует с показателя 12,75% (годовых);
• возможность подачи заявки на ипотечный кредит посредством интернета;
• быстрое принятие решения и т. д.

Клиенты банка Тинькофф могут принять участие в льготной программе ипотечного кредитования под материнский капитал. Для этого следует стандартный пакет документов пополнить следующими справками:

• сертификат, дающий право на субсидию;
• свидетельство о расторжении или заключении брака;
• свидетельство о рождении (усыновлении) детей.

В 2016 году от банка Тинькофф поступили следующие ипотечные предложения:

Как взять ипотеку в РайффайзенБанке?

Чтобы получить кредит под материнский капитал на улучшение жилищных условий в РайффайзенБанке, семьи должны собрать стандартный пакет документации и выполнить ряд требований финучреждения. Такая ипотека оформляется на следующих условиях:

• срок кредитования колеблется в диапазоне от 1 года до 25 лет;
• кредит выдается как на покупку готового жилья, так и на участие в долевом строительстве;
• ипотека оформляется в российских рублях;
• в кредитовании могут принимать участие созаемщики (родители, супруг или супруга, которые могут документально подтвердить ежемесячный доход).

В 2016 году для россиян доступны следующие ипотечные программы:

Как взять ипотеку в ВТБ24?

Финансовое учреждение ВТБ24, начиная с 2007 года, активно сотрудничает с семьями, желающими принять участие в ипотечном кредитовании под материнский капитал. В 2016 году руководство банка пошло на уступки для такой категории заемщиков и позволило использовать средства маткапитала на оплату первоначального взноса. Благодаря проявленной лояльности, многие семьи получили возможность приобрести элитное жилье.

В ВТБ24 материнский капитал можно использовать в следующих целях:

• погасить долг по существующему ипотечному кредиту;
• сделать первоначальный взнос;
• увеличить сумму кредита на сумму капитала (если при покупке элитного жилья не хватает собственных доходов).

В 2016 году для российских семей руководство ВТБ24 презентовало следующие ипотечные продукты:

Максимальный размер кредитных средств, которые могут быть выданы по ипотечной программе с материнским капиталом, не превышает 1 900 000 рублей. Из этого можно сделать вывод, что такая ипотека больше подойдет для приобретения жилья в регионах Российской Федерации, так как в столице слишком высока стоимость квадратных метров.

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом. Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала. Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

Условия ипотеки в Сбербанке под материнский капитал

Государством предусмотрена программа «Ипотека плюс материнский капитал», позволяющая молодой семье взять кредит на жилье в банке. Наиболее выгодные условия для ипотеки с применением материнского капитала на сегодняшний день предоставляет Сбербанк. Размер маткапитала в 2018 году составляет 453 026 рублей. Ипотека на эту сумму выдается для:

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

Можно заранее рассчитать размер ипотеки, воспользовавшись онлайн-калькулятором, расположенным на сайте Сбербанка: нужно правильно заполнить все поля и проставить соответствующие галочки. Так, можно узнать размер процентной ставки, сумму переплаты и ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам

Чтобы снизить свои риски, Сбербанк при оформлении займа к кандидатам выставляет следующие требования:

• ипотека выдается лицам, достигшим 21 года, при этом их возраст на момент окончания платежа должен быть менее 75 лет – для клиентов банка, и менее 65 лет – для остальных заемщиков;
• претендент должен проработать более года в течении последних пяти лет, причем его стаж на последнем рабочем месте – от шести месяцев;
• кредит с использованием материнского капитала оформляется на обоих супругов.

Список необходимых документов

Большинство потенциальных заемщиков, получивших сертификат по программе «Ипотека плюс материнский капитал», интересуются, какие нужны документы для оформления кредита на недвижимость? В первую очередь, для получения ипотеки на жилье заемщику следует обратиться в Сбербанк с заявлением. Все заявки банк принимает к рассмотрению только при наличии основного пакета документов:

Это основной список документов, которые нужно предоставить для получения ипотеки на жилье. Однако в некоторых случаях может потребоваться и другая документация на жилье или дополнительные доходы заявителя, которая устанавливается в индивидуальном порядке. Если у заемщика есть неофициальные доходы, они также учитываются при оформлении и расчете ипотеки, но не являются основополагающими, поэтому необходимо иметь официальный доход.

Использование материнского капитала на ипотеку

Материнский капитал является значительным подспорьем для молодых семей, желающих обзавестись собственным жильем. Банки с готовностью идут навстречу участникам данной программы, снижая, в свою очередь, размер процентных ставок – они выдают кредит на более выгодных условиях.

Государственная помощь используется в качестве первоначального взноса. А также – в качестве погашения тела ипотечного кредита.

В качестве первоначального взноса

Если семья определилась с жильем и решила участвовать в ипотечной программе Сбербанка с помощью государственных средств, для оплаты вступительного взноса необходимо:

Для погашения ипотечного кредита

Если семья взяла кредит на жилье, она имеет право погасить займ с помощью материнского капитала. Для этого необходимо:

• в отделение пенсионного фонда написать заявление;
• представить справку в ПФ из банка о наличии задолженности по ипотеке, а также подлинники и ксерокопии банковской документации по кредиту и документы на залоговое жилье;
• оформить согласие, по которому родители обязуются после полного погашения ипотечного кредита выделить детям долю в приобретенной недвижимости;
• предоставить реквизиты банка и дождаться одобрения из ПФ;
• средства будут перечислены на протяжении 30 дней;
• в банке нужно взять справку о полном погашении задолженности или получить новый расчет по выплате оставшейся суммы кредита;
• после полного погашения задолженности по займу нужно обратиться в кадастровую службу для снятия обременения с жилья.

Использование маткапитала до 3 лет

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Однако в некоторых случаях, если участники программы «Материнский капитал» уже имеют открытую ипотеку на собственное жилье, пенсионный фонд по договоренности может пойти на уступки и выделить положенную сумму для погашения задолженности. Приобретенную таким образом недвижимость необходимо будет документально поделить между членами семьи, то есть родители и дети должны иметь право на свою часть в доме или квартире.

Падение доходов и недоверие к банковской системе заставляет людей пользоваться кредитами в надёжных финансовых учреждениях. Для молодых семей наиболее актуальной становится проблема, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке.

Целевые программы для маткапитала в Сбербанке

Семьи, воспитывающие двоих и более детей, в 2017 году имеют право получить до 453026 рублей от государства для решения своих вопросов с жильём.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал остаются сверхлояльными. Кому, как ни государственному банку, брать на себя обязанность по реализации всероссийской жилищной программы. Ипотека на сумму материнского капитала в Сбербанке может оформляться на такие цели:

1. Оплата доли имеющейся банковской ипотеки посредством материнского стартового капитала (МСК).
2. Внесение материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году при покупке жилья.
3. Погашение финансовых обязательств семьи по долевому строительству при приобретении недвижимости в новостройке.

Можно взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал в 2017 году и не дожидаясь 3 лет. Но оплатить, в данном случае, можно будет только первоначальный взнос или долг с процентами по уже имеющемуся ипотечному займу.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году под материнский капитал

Несмотря на законодательные требования для всех банков выдавать кредиты с маткапиталом, не все финансовые учреждения придерживаются буквы закона. Вразрез этой тенденции, Сбербанк предлагает целых две целевые программы, по которым молодые семьи могут воспользоваться своим сертификатом МСК:

1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Программа подразумевает приобретение уже построенного дома или готовой квартиры в жилом комплексе.
2. «Приобретение строящегося жилья». В этом случае банк разрешает использовать маткапитал для финансирования обязательств семьи по долевому строительству в новостройке.

Большинство людей остаётся довольными программой «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, условия которой позволяют оплачивать долг, проценты по ипотеке и первоначальный взнос. Единственный минус в том, что сертификатом МСК нельзя погасить пени, неустойки и штрафы, которые набежали по ипотечному займу.

Условия обоих кредитных программ примерно одинаковы. Погашение первоначального взноса считается более рисковой банковской операцией, поэтому требований в этой программе немного больше. В целом условия программ с использованием МСК в Сбербанке практически не отличаются от условий классических ипотечных кредитов.

При покупке недвижимости в ипотеку с частичной оплатой маткапиталом все дети в последующем должны получить долю в собственности на приобретаемый жилой объект. Размер доли законом неограничен, но в ряде регионов Пенсионный фонд требует, чтобы часть собственности ребёнка была не меньше установленных жилищных норм при пересчёте на жилую площадь.

Требования к заемщикам Сбербанка по программе МСК

Для снижения рисков Сбербанк предъявляет ряд требований к заёмщикам, желающим купить жильё с использованием материнского капитала.

Базовые условия, которым должен соответствовать заёмщик:

1. Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора ипотеки и не более 75 лет на момент его окончания. Если клиент не получает зарплату в Сбербанке и имеет неподтверждённые доходы, то максимальный возраст ограничивается 65 годами на момент окончания займа.
2. Общий стаж работы потенциального заёмщика:

• не менее года в течение последних 5 лет;
• более 6 месяцев на последней работе.

Оба супруга обязаны выступать заёмщиками по семейному кредиту.

Финансовые условия кредитования

Сбербанк использует гибкую систему управления рисками, поэтому применяет глубоко дифференцированный подход при расчёте процентной ставки, параметров суммы и срока кредита. Ипотечные кредиты по программе МСК выдаются исключительно в рублях.

Условия займа зависят от:

• доходов и возраста заёмщика;
• количества детей в семье;
• вида недвижимости;
• оценочной стоимости жилья;
• доли первоначального взноса;
• наличия постоянных доходов, получаемых через карты Сбербанка, и других индивидуальных факторов.

Базовые условия Сбербанка:

1. Проценты от 12,5% годовых. По объектам некоторых компаний-застройщиков допускается дополнительное снижение процентных ставок.
2. Минимальная сумма кредитования: от 300 тыс. рублей.
3. Максимальная сумма кредитования: 80% договорной или оценочной стоимости объекта недвижимости, но не более 15 млн рублей, если заёмщик не подтверждает свои доходы.
4. Срок кредитования: до 30 лет, но с условием, что последний платёж будет произведён до 75-летия заёмщика.
5. Отсутствие комиссий.
6. Специальные льготные условия предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка.
7. Досрочное погашение разрешается в любой момент без ограничений и штрафов при уведомлении банка.
8. Обязательно страхование жилого объекта.

Приобретаемая квартира оформляется в банковский залог и на неё накладывается обременение. После этого заёмщик не может осуществлять с жилым объектом какие-либо юридические действия без согласия Сбербанка.

Погашение кредита по программе МСК происходит исключительно по аннуитетному графику. Этот вид погашения подразумевает одинаковую сумму ежемесячного платежа. В случае досрочного погашения уменьшается платёж, а срок остаётся прежним.

Перечень документов для банка

Нестандартные в 2017 году с материнским капиталом не требуются. Перечень запрашиваемой документации прост и не требует длительных скитаний по государственным инстанциям.

Сбербанк для оформления заявки на кредит требует:

1. Документы на распоряжение МСК для погашения ипотеки:

• сертификат МСК;
• справка Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала, взятая не более 30 дней назад.

Предоставления указанных документов не всегда достаточно для принятия заявки к рассмотрению. В индивидуальных случаях от заёмщика или продавца квартиры могут потребовать другую подтверждающую документацию.

Неофициальные доходы граждан Сбербанком учитываются также, но они не должны быть основными. Такие «серые» прибавки к семейному бюджету не могут быть получены путём противозаконных действий заёмщика.

Пошаговый алгоритм покупки квартиры в ипотеку с МСК

Путь к собственной квартире порой нелегок и часто пролегает через ряд бюрократических процедур. Для покупки квартиры за счёт денег государства и банка необходимо удовлетворить требование обеих инстанций. Ниже расписана пошаговая схема действий для оформления ипотечного кредита:

1. Производится поиск жилого объекта, соответствующего желаниям членов семьи.
2. Уточняется возможность финансовой организации, продавца недвижимости участвовать в сделке при участии материнского капитала.
3. Подаётся заявка в Сбербанк на получение кредита. Документы рассматриваются 2-5 дней.
4. Собирается пакет документов, подписываются договора с банком и продавцом.
5. Сбербанк перечисляет оговорённую сумму, которая снимается и ложится в сейфовую ячейку с исключительно совместным доступом.
6. Заёмщик оформляет на себя право собственности и предъявляет новые документы в банк.
7. Продавец получает деньги из сейфа.
8. Заявление на использование сертификата МСК с пакетом документов передаётся в ПФ.
9. ПФ рассматривает документацию и перечисляет средства по указанным реквизитам Сбербанку.
10. После выплаты кредита, снятия обременения и вступления в полное право владения квартирой, члены семьи должны распределить доли собственности между всеми детьми, согласно подписанному обязательству.

Ипотечная программа МСК была создана для участия в ней максимального числа российских семей, поэтому большинство её этапов не вызывает существенных затруднений.

Как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке?

Для гашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом необходимо следовать такому алгоритму действий:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке кредитной задолженности для передачи в ПФ.
2. Подать заявление в ПФ. Вместе с ним прилагаются полученная справка о задолженности, оригиналы и копии банковских кредитных документов, а также документация на квартиру.
3. Написать обязательство о выделении детям долей в приобретаемой недвижимости после полной выплаты кредита.
4. Получить от ПФ РФ положительное решение на перечисление средств.
5. Предоставить банковские реквизиты для перечисления суммы МСК в счёт оплаты кредита.
6. После перечисления средств, которое происходит в течение месяца, можно получить в банке новый график погашения или справку о полной выплате ипотечного кредита.

Если кредитные обязательства были окончательно погашены, то необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка с материнским капиталом

Владельцев ипотечной квартиры жизненные обстоятельства могут заставить продать своё жильё. Но что делать, если квартира в кредите, да ещё и была куплена с частичной оплатой материнским капиталом? Основной юридической проблемой является наличие обязательства родителей передать часть квартиры в собственность детей после окончания кредита.

Возможно несколько вариантов продажи такой квартиры, хотя все они несут риски и хлопоты для покупателя такой недвижимости.

Первый вариант. Задолженность погашается в день купли-продажи квартиры с согласием банка. В Росреестр одновременно подаются документы на снятие обременения и смену собственника.

Второй вариант. Квартира продаётся с согласия банка, но обременение не снимается, а все кредитные обязательства переходят на нового покупателя. После этого покупатель гасит кредит и снимает обременение.

Хотя контроль над распределением долей в недвижимости между членами семьи не контролируется государством, желательно после продажи квартиры всё-таки выделить детям положенные доли собственности в новом жилье, уведомив об этом отделение ПФ.

Используйте государственную финансовую помощь в виде сертификатов МСК быстрее, потому что эта программа на данный момент продлена лишь до конца 2018 года. В случае сомнений, позвоните в Сбербанк, где консультанты в вежливой форме всегда подскажут вам тонкости процедурных моментов. А посреднические компании помогут избежать трат времени при обходе государственных учреждений.

В РФ ипотечный кредит является для многих граждан единственным способом решения жилищного вопроса. Однако нестабильная экономическая ситуация, санкции к стране и падение доходов усложняют, как процедуру получения, так и процесс погашения ипотечного займа. Поэтому государство, по мере возможности, старается помогать малоимущей категории населения. И здесь можно отметить Сбербанк с его программой «Ипотека с материнским капиталом».

Условия и плюсы ипотеки с материнским капиталом 2017

Государственным сертификатом для погашения ссуды могут воспользоваться семьи, имеющие в составе от двух детей. Допускается приобретение жилья на обоих рынках недвижимости.

Требования к заемщику

К потенциальному заемщику предъявляются такие требования:

• Возраст в диапазоне 21-75 лет. Если доходы с трудовой занятостью не подтверждаются, верхняя планка опускается на 10 лет.
• За 5 последних лет должен быть годовой общий и полугодовой текущий рабочий стаж. На зарплатных клиентов это требование не распространяется.
• Можно привлекать до 3-х созаемщиков, чтобы увеличить лимит по займу. Однако одним заемщиком обязательно становится супруг, если не имеется действующий брачный контракт.

Новостройка или вторичное жилье

Стоит отметить, что принципиально нового Сбербанк от претендентов на жилье не требует, независимо от того, по какой программе первые рассчитывают взять квартиру в ипотеку.

Сегодня есть два варианта ипотечного кредитования в Сбербанке, где материнский капитал может быть использован, как первоначальный взнос.

• Приобретение готового жилья

• Акция на новостройки

Преимущества и выгода

Какие же плюсы имеет Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке:

• привлекательные ставки;
• продолжительный (до 30 лет) срок кредитования;
• отсутствие комиссий;
• льготы зарплатным клиентам и сотрудникам компаний, прошедших аккредитацию в Сбербанке;
• возможность увеличения лимита по ипотеке путем привлечения созаемщиков и ;
• возможность получения кредитных карт с лимитами до 150 тыс. (неперсонализированная кредитка) и 200 тыс. руб. (персонализированная кредитка).

Основное преимущество – возможность погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

Как взять ипотеку под материнский капитал

Давайте разберем условия ипотеки в Сбербанке 2017 под материнский капитал и посмотрим, какие документы требуются для её оформления.

Рассчитать погашение кредита на калькуляторе

Отметим, что на сайте Сбербанка можно легко рассчитать ипотеку с материнским капиталом. Это делается с помощью онлайн калькулятора прямо на странице выдачи займа.

Как только вводятся данные (можно двигать ползунок) справа моментально показываются изменения по ежемесячному платежу. Пользователь может выбрать удобный вариант погашения ипотеки.

Получить низкую процентную ставку

На 30-летний срок можно получить до 30 млн. под ставку 7,9%, если выплатить 15%-ый первоначальный взнос. Однако ипотека от учреждения Сбербанк допускает использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, что является существенным подспорьем молодым семьям.

Узнать больше о том, как молодым семьям получить выгодный ипотечный кредит на новостройку или квартиру на вторичном рынке, предлагаем в этих статьях: и .

Для зарплатных клиентов годовая ставка уменьшается на 0,5 пунктов. Можно еще снизить этот показатель, если:

• Застраховать жизнь/здоровье в компаниях, аккредитованных финансовым учреждением. Ставка сократится на 1%.
• Регистрировать сделку электронно – 0,1%.
• Купить квартиру у конкретных застройщиков – 2%. Правда, продолжительность кредитования сократится до 7 лет.

Есть у Сбербанка и особые условия:

• Жилье должно стать собственностью кредитополучателя.
• Все заемщики, кроме зарплатных клиентов, обязаны предоставить организации справку о платежеспособности с документом, подтверждающим их трудовую занятость.

Собрать требуемые документы

Если доход с трудовой занятостью подтверждаются, банк запрашивает наряду с паспортом, где должна стоять отметка о регистрации:

Если нет сведений о доходе, документ, свидетельствующий о личности получателя кредита:

• загранпаспорт;
• права;
• военный билет;
• СНИЛС;
• удостоверения личности военнослужащего/сотрудника федеральных органов.

Сбербанк требует дополнительные документы при оформлении квартиры в ипотеку с материнским капиталом: Госсертификат на МСК и Справку из ПФ РФ об остатке средств маткапитала. Документ предъявляется в кредитную организацию за 90 дней с момента одобрения заявки и имеет силу 30 календарных дней с даты оформления.

Пройти все этапы оформления квартиры

Процесс получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке состоит из ниже перечисленных этапов:

• Вместе с заявкой в учреждение/офисы партнеров предоставляется перечень нужных документов.
• Организация рассматривает заявление и выносит свое вердикт.
• Если решение положительное, заемщик выбирает жилую недвижимость.
• В Сбербанк предъявляется новый пакет бумаг, теперь уже на выбранный объект недвижимости.
• Предоставляется чек, подтверждающий первоначальный взнос.
• Подписывается кредитное соглашение.
• Права на выбранную недвижимость клиент регистрирует в Росреестре.
• Финансовый институт предоставляет кредитополучателю ссуду.

Проявляйте максимальную бдительность при прохождении всех этапов, чтобы не получилось так, что на каком-либо из них .

Предъявив документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанк, и закончив оформление, заемщик начинает вносить ежемесячные платежи, постепенно погашая долг.

Внести первоначальный взнос

После выдачи займа кредитополучателю дается 6-месячный срок на обращение в ПФ РФ и просьбу сделать перечисление в Сбербанк для погашения ипотеки материнским капиталом. Обычно МСК заменяет первоначальный взнос.

О чем еще нужно знать, используя материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке и является ли его наличие плюсом, предлагаем узнать от специалистов:

Заключение

Надо сказать, что сумма МК намного меньше стоимости жилой недвижимости, приобретаемой по кредиту. Поэтому рекомендуется заемщику выбирать менее затратную и более ликвидную жилую площадь. Только тогда ипотека с материнским капиталом, предлагаемая учреждением Сбербанк, улучшит жилищные условия семьи.