Ипотечное кредитование многодетных семей. Ипотека многодетным семьям в сбербанке

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Семьям, где имеется двое и более детей, Сбербанк предоставляет ипотечные и потребительские кредиты на более выгодных условиях. Данные льготы связаны с запуском госпрограммы, направленной на помощь многодетным семьям при приобретении жилья. Давайте более подробно рассмотрим такую программу, как кредит многодетным семьям в Сбербанке.

Кредитные программы для многодетных семей

Большинство льготных кредитов, которыми могут воспользоваться многодетные семьи, относятся к ипотечным программам.

Полученные деньги можно использовать на покупку как , так и , либо на в том регионе РФ, который осуществлял программу помощи семье.

Условия предоставления кредита многодетным семьям в Сбербанке

Для заемщиков не участвующих в программе субсидирования, базовая процентная ставка составляет 10,5% годовых .

Кроме приобретения жилья в новостройке, заемщика, участвующим в акции «Молодая семья», доступны ипотечные программы на покупку готового жилья. При ипотечном кредитовании по этой программе для лиц, участвующих в государственных программах субсидирования, действует процентная ставка от 10,2% годовых .Вышеперечисленные ипотечные программы обладают следующими характеристиками:

• Минимальная сумма займа - от 300 тыс. рублей;
• Максимальная сумма займа - 85% стоимости приобретаемого жилья.
• Первоначальный взнос - не меньше 15%.
• Базовая процентная ставка - от 10,2%;
• Максимальный срок кредитования - до 30 лет;
• Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого жилья или другого жилого помещения.

1. +0,2 - если первоначальный взнос от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
2. +0,3% - если клиент не имеет .
3. +1% - если в соответствии с требованиями Сбербанка заемщик отказывается от .
4. +0,1% - если клиент отказывается от использования «Сервиса электронной регистрации».

Дополнительные льготы для многодетных семей в Сбербанке

Важно! По закону семья может оплатить с помощью средств «Материнского капитала» проценты по ипотеке, но согласно условий, установленных Сбербанком, эти деньги могут быть использованы только на оплату первоначального взноса.

С 2017 года была запущена государственная программа поддержки молодой семьи при рождении второго и третьего ребёнка, которая позволяет получить . В данном случае, льготы в виде уменьшенной ставки процентов, а также частичной компенсации, теперь могут использовать как многодетные семьи, так и семьи, имеющие двух детей.

Требуемые документы для оформления ипотеки

Каждый привлеченный созаемщик по ипотеке вправе претендовать на часть приобретаемой жилплощади.

• Паспорт РФ (супруга и супруги).
• Копии трудовых книжек.
• Справки 2-НДФЛ. Если имеется дополнительные источники дохода, то следует предоставить справки, подтверждающие их наличие.
• Подтверждение наличия первоначального взноса.
• Справка о составе семьи.
• Документ, подтверждающий статус многодетной семьи.

Когда будущее жилье будет выбрано, то нужно собрать дополнительный список документов по данной недвижимости и предоставить в кредитующее отделение Сбербанка.

Дополнительные документы по недвижимости:

• Договор купли-продажи.
• Подтверждение права собственности продавца недвижимости.
• Отсутствие ограничений на объекты недвижимости (выписка из Росреестра).

Калькулятор онлайн расчёта ипотечного кредита для многодетных семей и другие подробности

Если погашение первоначального взноса по ипотеке будет осуществляться средствами материнского капитала, то родителям следует предоставить в банк соответствующий сертификат. Также, сотруднику Сбербанка нужно предоставить справку, указывающую остаток денежных средств на счету.

В целом, хоть для многодетных семей и не предусмотрены отдельные программы, Сбербанк поддерживает данный вид заемщиков, предлагая им различные скидки. Но для этого родителям нужно соблюдать определенные условия. Более подробную информацию о размере процентной ставки и онлайн калькулятор, можно изучить .

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

1. низкий уровень инфляции - по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
2. минимальный порог ставки по ипотеке - в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
3. стабилизация экономики - цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
4. прибыль банков - финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
5. стагнация в строительстве - первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
6. увеличение рождаемости - каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам - получить прибыль от предоставления займа, застройщикам - реализовать недвижимость по рыночной цене.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

• для семей с 2 детьми - 3 года;
• для семей с 3 и более детьми - 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

Многодетные семьи имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% годовых при соответствии требованиям к заемщику. Кредит по государственной программе предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и другие банки.

Получение кредита – для многих единственный шанс стать собственником квартиры или дома. Льготы по ипотеке многодетным семьям призваны помочь гражданам этой категории обрести вожделенное жилье.

Нормативную базу по льготному ипотечному кредитованию категории многодетных граждан составляют:

• Указ Президента РФ № 431 от 25.02.2003 г. «О мерах по социальной поддержке многодетных семей»;
• ФЗ № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей;
• ФЗ № 138-ФЗ от 17.11.1999 г. «О государственной поддержке многодетных семей»;
• Постановление Правительства РФ № 1050 от 17.12.2010 г. «Особенности реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации»;
• Постановление Правительства РФ № 1243 от 12.10.2017 г. «О реализации мероприятий федеральных целевых программ, интегрируемых в отдельные государственные программы Российской Федерации» ;
• Постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г. «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» .

Вышеназванные акты составляют основной перечень документов в области льготного кредитования в России в 2018 году по приобретению в собственность жилья многодетными гражданами. На уровне субъектов в зависимости от возможности бюджета могут быть приняты дополнительные нормативные материалы по улучшению жилищных условий семей с тремя и более детьми.

Какая семья считается многодетной

Понятие многодетности на общегосударственном уровне никак не определено. По региональным нормативным актам семья должна соответствовать следующим условиям:

• в ней воспитывается более двух детей, как кровных, так и усыновленных;
• возраст несовершеннолетних должен быть менее 18 лет, иногда – до 23 лет, но при этом они должны проживать с родителями (законными представителями) и получать образование очно.

Для подтверждения своего статуса гражданам выдается соответствующее удостоверение.

Внимание! Лишение родительских прав становится основанием к утрате статуса многодетного таким родителем.

Льготная ипотека: особенности программы для многодетных семей

Условия кредитования

Отличительными особенностями льготной ипотеки для многодетных являются:

• сниженная процентная ставка (среднее значение – 6 процентов);
• длительные сроки погашения кредита (обычно до 30 лет);
• небольшой первоначальный взнос (10 процентов);
• привлечение дополнительных созаемщиков при недостатке собственного дохода;
• возможность использовать для погашения материнский капитал.

Кредитные учреждения самостоятельно могут устанавливать и другие привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.

Требования к заемщикам

Для получения льготного ипотечного кредита необходимо соблюдение условий:

• зарегистрированный брак многодетных родителей (для учета совокупного дохода);
• подтвержденный статус многодетности;
• документ о нуждаемости в улучшении условий проживания.

Для подтверждения дохода, достаточного для исполнения обязательств по погашению кредита, разрешено привлекать созаемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.

Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и более детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном порядке.

Необходимые документы

Для получения кредита предоставляются документы:

• удостоверения личности заемщиков и детей с 14 лет;
• свидетельства о рождении детей (даже на достигших совершеннолетия);
• удостоверение многодетной семьи;
• документ о признании семьи нуждающейся в улучшении имеющихся у нее условий проживания;
• справки и подтверждения дохода;
• свидетельство о браке;
• справка о составе семьи;
• выписка из домовой книги;
• трудовая книжка трудоспособного гражданина;
• сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного органа об остатке средств;
• материалы на приобретаемую недвижимость.

Полный пакет необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная семья рассчитывает получить ипотеку.

Новое с 2018 года

С 2018 года существовавшая госпрограмма «Жилище» была прекращена и на ее смену пришли . Они распространяются на семьи, где появился второй и третий ребенок в срок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., и снижают выплату по ипотеке до значения 6 процентов на три и пять лет соответственно. На это время государство оказывает семье помощь в форме компенсации разницы между процентами по ипотечному договору и установленным порогом в 6 процентов.

Если за период действия программы рождается и второй, и третий ребенок, то общий срок получения пособия в форме компенсации разницы по процентам составит восемь лет. Право на субсидию получают граждане России, у которых появляются дети также с российским гражданством. Ипотечный кредит семья должна оформить в рублях с 1 января 2018 года, а жилье приобретается у застройщика.

Внимание! Имеются ограничения по стоимости жилого помещения: включительно до 3 млн рублей – регионы РФ, включительно до 8 млн рублей – Москва и область, Санкт-Петербург и область.

Куда обратиться за льготной ипотекой

Прежде чем окончательно подавать документы на ипотеку, многодетная семья должна изучить все предложения по этой части и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

Сбербанк

• период погашения кредита до 30 лет;
• первый взнос составляет 10 процентов на жилье от застройщика и 15 – приобретаемое на вторичном рынке;
• если собственных доходов недостаточно, можно привлечь до трех поручителей;
• ставка от 6 процентов;
• когда есть государственный сертификат, можно в качестве первоначального взноса использовать ;
• срок, в течение которого приобретается жилье с момента одобрения заявления на кредит, равен 90 дням;
• если рождается ребенок, можно получить рассрочку по выплатам до трех лет.

О документах для ипотеки в Сбербанке в следующем видео:

Можно получить беспроцентный жилищный кредит при соблюдении определенных условий:

• семья должна быть официально признанная многодетной;
• в собственности у нее нет недвижимости либо имеющееся жилье признано не отвечающим надлежащим условиям проживания;
• доход должен быть официальным и достаточным для внесения ежемесячных платежей;
• статус нуждающихся в поддержке должен быть также официально установлен.

Важно! По указанной программе жилье можно купить только у застройщика.

Об ипотечном кредите по подпрограмме «Молодая семья» в Сбербанке следующее видео:

ВТБ 24

Данный банк предлагает ипотечное кредитование на льготных условиях семьям с детьми по программе компенсации части расходов по процентам, превышающей 6 процентов, государством. При этом:

• возраст заемщиков на день окончания выплаты не превысит 65 лет, а в момент рождения второго или третьего малыша уже исполнился 21 год;
• последние полгода перед обращением за кредитом соискатель работает на одном месте;
• дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков;
• срок кредита – до 30 лет;
• первоначально необходимо внести 20% от стоимости недвижимости;
• льготная ставка – 6%, на общих основаниях – от 8,9%;
• дети появились в семье с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Подобрать жилье можно в течение 4 месяцев с момента получения кредита. Сама процедура рассмотрения заявки занимает от 24 часов до 5 дней.

АИЖК

Основные условия кредитования в АИЖК следующие:

• льготная ставка от 5,75% (необходимо стать участником льготной региональной программы);
• в качестве первоначального взноса возможно использование материнского капитала либо внесение 10 процентов от стоимости жилья;
• срок кредитования до 30 лет.

Минимальная процентная ставка ниже, чем у иных кредитных учреждений. Для ее получения нужно быть участником соответствующей программы в субъекте РФ (реализуется не всеми регионами).

Другие банки

Государственную программу по постановлению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди наиболее популярных: Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Активбанк.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.

Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.

Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.

В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную .

Видео

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
10 августа 2018 .

Правительство Российской Федерации в 2018 году решило запустить новую госпрограмму в поддержку приобретения жилья многодетным семьям. Суть проекта, это получение дополнительных льгот и дотаций для улучшения жилищных проблем граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. С 2018 года в Сбербанке ипотека многодетным семьям по новому закону будет выдаваться под 6 %. Кредит с государственной поддержкой имеет ряд особых правил и требований, которые более подробно описаны в статье.

Если одному из родителей менее 35 лет, можно воспользоваться госпроектом « ». Если же вы по каким-либо причинам не подходите под данную программу, стоит обратить свое внимание на проект «Доступное жилье». Оба варианта предполагают низкие процентные ставки, более приемлемый первоначальный капитал и возможность воспользоваться отсрочкой в случае появления в семье ребенка. Особенно выгодно по вышеуказанным программам приобретать жилье у застройщиков.

Сбербанк разработал выгодные и упрощенные условия ипотечных займов, которые стали доступны семьям с детьми в 2019 году. Рассмотрим подробнее условия и требования действуют по ипотеке от Сбербанка для многодетной семьи в 2019 году по новому закону:

• срок пользования кредитными средствами увеличили до 30 лет;
• первоначальный капитал снизили до 10 %, исключением является , на него потребуется накопить 15 % от общей стоимости объекта;
• при наличии государственного сертификата, можно оформить ипотечный займ без использования собственных средств. В виде первоначального взноса выступит материнский капитал;
• при недостаточном финансовом положении семьи, допустимо привлечение трех поручителей. Стоит отметить, что Сбербанк более лояльно относится к выбору созаемщиков;
• в случае рождения ребенка у молодой семьи есть возможность отсрочки по платежам без начисления штрафных санкций и процентов по кредиту, что существенно помогает восстановить финансовое благополучие после рождения малыша в течение трех лет.

Кто получит социальный статус «Многодетная семья»

Для оформления дополнительных льгот и дотаций по ипотеке от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году, семье необходимо получить статус «Многодетная». Статус подтверждается официально, учитывая множество критериев. В каждом регионе критерии различны, но существует небольшой список, который считается общим:

• официальный брак, или статус отца или ;
• в семье трое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста, или находящихся на дневной форме обучения.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2019 году

В рамках госпрограммы, существует возможность получения беспроцентного жилищного кредита, на который смогут рассчитывать определенные категории граждан:

• понадобится подтверждение статуса «Многодетная семья»;
• официальный доход, который соответствует возможности погашения ежемесячных взносов по ипотеке;
• покупаемая жилплощадь – первый и единственный объект недвижимости в собственности;
• в случае если условия жизни признаны малоудовлетворительными, приобретаемая жилплощадь может быть не первым объектом собственности;
• подтверждение статуса «Нуждающиеся в поддержке».

Чтобы воспользоваться госпрограммой, стоит обратиться в местный орган муниципалитета с заявлением на участие. После одобрения статуса администрацией, можно подать заявку на беспроцентную ипотеку от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Кредитная организация оформит ипотечный займ с условием погашения только части основных заемных средств, все начисленные проценты оплачиваются из средств бюджета РФ.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Если все статусы уже подтверждены, семья признана многодетной, можно собирать на кредит:

• паспорт гражданина РФ;
• согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие рождение детей;
• справка о том, что семью признали участником госпрограммы;
• справки, подтверждающие налогооблагаемый доход.

Беспроцентный жилищный кредит по госпрограмме можно оформить только при получении нового кредита. Ипотека прошлых лет не подразумевает пересчет процентов, даже после принятия статуса семьей «Многодетная». Стоит отметить тот факт, что по госпрограмме приобретать жилье можно только на первичном рынке.

Господдержка рассчитана на создание улучшенных условий проживания молодых семей. Ипотечный займ от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году по новым законам предусматривает снижение финансовой нагрузки граждан за счет снижения процентных ставок, тем самым повышая рождаемость в стране.

Если вы молодая семья, которая только запланировала появление двух и более детей, то вам однозначно подойдет программа от Сбербанка для многодетных семей в 2019 году. Ипотека под 6 % весьма выгодное решение.

Если же у вас уже есть дети (трое и более), то вы можете рассчитывать на получение беспроцентной ипотеки и других дополнительных льгот и субсидий. Материнский капитал позволит , а если вам не удалось добиться статуса «Многодетная семья», то не стоит расстраиваться – Сбербанк предлагает выгодные госпрограммы для молодых семей с детьми и без. Если один из членов семьи младше 35 лет, банк рассмотрит заявку по ипотеке на условиях сниженной процентной ставки.

На сегодняшний день многие семьи, прежде чем родить детей, стараются улучшить свое финансовое положение. И это с точки зрения логики правильно, даже если вы молодая семья без ребенка – можно оформить ипотеку, а после рождения двух и более детей, Сбербанк составит новый график платежей с учетом новой процентной ставки. Важно помнить, что период действия госпрограммы ограниченный 2018 – 2022 год. Если рождение второго ребенка произойдет в период после 31.12.2022 г., то пересчет ипотеки под 6 % произойдет только в случае продления госпрограммы.

Ипотека для многодетных