Досрочное расторжение вклада без потери процентов. Закрытие вклада в сбербанке

При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего. Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых. Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения.

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

На экран выведется страница подтверждения заявки, где еще раз можно проверить, правильно ли заполнены реквизиты. Главная - Вклады - Сбербанк Калькулятор вкладовВклады в СбербанкеЗадать вопрос На заметку Вклады под большой процент, Вклад с подарком, Вклады в других банках Какую сумму вы хотите вложить? 10000, 30000, 50000, 100000, 200000, 300000, 500000, 1000000, 2000000, 3000000 рублей.

Сбербанк Онл@йн, Сайт Сбербанка, Телефоны Сбербанка, Вклады, Кредиты, Ипотека Вы хотели бы закрыть вклад «Сохраняй» в режиме онлайн, но не знаете, как это можно сделать? В этой статье вы найдете подробную рекомендацию, следуя которой можно без труда осуществить закрытие вашего счета. Итак, если вы решили сохранить и приумножить свои сбережения, то для этого есть множество способов инвестирования: ценные бумаги, акции, драгоценные металлы, недвижимость, ПАММ счета, рынок Форекс и т.д.

Как досрочно закрыть депозит в сбербанке — последствия процедуры

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн с помощью мобильного устройства? Можно открыть сайт на планшете или смартфоне в браузере. В этом случае будут доступны все функции онлайн-сервисов.

Открытые на длительный срок вклады в банках России обходятся клиенту достаточно выгодно, т.к.

Как закрыть вклад в сбербанке?

В противном случае не получится обойтись без определенных потерь. Размер их прямо основан на времени действия счета. Если это случилось в период первого полугодия, счет закрывается просто по заявлению.

Проценты пересчитываются без проведения капитализации строго в сумме 0,1%. Если процесс закрытия осуществляется по прохождении полугода, процентная ставка начисляется в размере 2/3 от изначально установленной ставки по процентам.
Капитализация не будет приниматься во внимание. При полном аннулировании счета можно столкнуться с определенными штрафами. Это будет ясно уже по мере осуществления такого процесса, как досрочное закрытие вклада Пополняй в Сбербанке. Подводя итоги Учитывая все перечисленные выше факторы, можно отметить, что перед досрочным закрытием вклада в 2018 необходимо тщательно взвесить отрицательные стороны и плюсы.

Как сохранить проценты по вкладу при досрочном расторжении?

Особенно пристальное внимание нужно уделить грамотному перечислению средств, существующих на остатке, необходимо сделать все, чтобы не потерять их, то есть избежать последствий. Здесь не требуется представлять вниманию инструкцию, так как все действия будут совершаться одновременно с сотрудником банка.

Инфо

Кроме данного стандартного метода пользователям предоставляется возможность расторгнуть договор посредством интернет-банка. Здесь потребуется выполнить следующую последовательность действий:

1. Требуется посетить страницу ресурса и отсюда перейти на страницу Вклады и Счета.
2. Активируется Закрытие счета.
3. В окне автоматически открывается специальная форма заявки.

Досрочное закрытие вклада в сбербанке: способы, условия, закрытие онлайн

• Потом необходимо кликнуть на вкладке Закрыть.
• Автоматически запустится страница с официальным документом, в котором потребуется проконтролировать общий уровень корректности ранее введенной информации.
• Процедура может быть отменена. Для этой цели достаточно просто нажать на кнопку с этой функцией. Если подобного желания нет, можно подтвердить запрос.

Если закрыть вклад раньше срока в сбербанке сохраняй

Внимание

После вам останется только выбрать, куда и какую сумму нужно вывести с этого счета и подтвердить операцию.Именно таким образом клиенты Сбербанка могут закрыть вклад Сохраняй в режиме онлайн или при личном обращении в подразделение банка. Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Как закрыть вклад в сбербанк онлайн без потери процентов

Необходимо учитывать, что при настройке блокировки всплывающих окон распечатать документ, подтверждающий вывод средств, не удастся. Если потребности в чеке нет, квитанцию можно сохранить в электронном виде и хранить на компьютере.Таким образом, при наличии предварительной регистрации в СбербанкОнлайн, вклады закрываются очень быстро, а клиенту банка не требуется дополнительно являться в офис лично.

Зная, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, пройти аналогичную процедуру через мобильное устройство не составит никакого труда. Приложение, скачанное на мобильный телефон, обладает тем же набором вкладом со схожими принципами работы, а для оформления распоряжений нужен лишь доступ в интернет и регистрация в системе. Мобильная версия интернет-банкинга успешно зарекомендовала себя при работе на платформах Андроид, Windows Phone или I-Phone.
До определенного момента нужно было явиться в то банковское отделение, где оформлялся договор. Современная схема взаимодействия банка позволяет прийти в любое отделение и обратиться к операционисту, работающему с физическими лицами.

Досрочное закрытие вклада Принудительно закрывать депозит приходится, когда срочно требуются средства, а кредит недоступен. Для этого существует специальный сервис. Любое открытие депозитарного актива, через личный кабинет на сайте, можно так же закрыть онлайн.

Учимся закрывать вклад На протяжении долгих лет Сбербанк является самым стабильным и востребованным банком страны. По статистике, более половины граждан хранят в нем свои сбережения.

Сбербанком клиенту предоставляется услуга открытия и закрытия счетов, не выходя из дома.

Расчитать потерю при досрочном закрытии вклада в сбербанке

AppStore, поддерживающий смартфоны). Схема действий через мобильную версию выглядит следующим образом:

1. Получить идентификатор и пароль, распечатав их через банкомат.
2. Установка постоянного пароля, состоящего из 5 знаков. В дальнейшем он будет использован каждый раз, когда потребуется совершать какие-либо операции онлайн через мобильное устройство.
3. Войдя через личный аккаунт, пользователь видит информацию обо всех имеющихся счетах и их балансе.
4. Далее выбирают требуемый к закрытию депозитный счет и отправляют команду к закрытию, предварительно указав номер счета, на который будут выведены средства, и подтвердив команду.

Следует быть особенно осторожными при работе с мобильным приложением Сбербанка, установленным на смартфон. Потеря устройства может повлечь большие неприятности, связанные с доступом к средствам на вкладах Сбербанка.
При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу.

Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность.

Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада. Досрочное закрытие вклада – риск для банка Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу.

Если подобного желания нет, можно подтвердить запрос.

• Если при осуществлении проверки были обнаружены определенные ошибки, нужно будет нажать на кнопку Редактировать и после этого исправить все неправильно внесенные банковские реквизиты.
• Если клиент передумал закрывать свой счет, допустимо активировать кнопку с отменой.
• Если она не предусмотрена, ее нужно подтвердить.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, справа сверху найти кнопку вход и нажать на неё. Далее проходите авторизацию при помощи логина и пароля, подтверждаете свои действия паролем из смс.

После этого заходите в раздел «Вклады и счета», находите нужный вам вклад и около его названия нажимаете на слово «Операции». Появится список, в котором нужно выбрать пункт «Закрыть вклад».

В настоящее время банки предоставляют довольно большое количество вкладов, которые отличаются по различным предлагаемым условиям. Условия того, как начисляются проценты, представлены в договоре, который заключается при открытии вклада. Банки не заинтересованы в том, чтобы вкладчик снимал деньги до достижения срока закрытия.

Именно поэтому на данный момент существуют как отзывные, так и безотзывные вклады, отличающиеся процентной ставкой за пользование. Это позволяет удерживать вкладчиков и планировать денежный баланс в банке, не предусматривая снятие наличных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многие банки пытаются завлечь клиентов, которые пытаются забрать вклад выгодными бонусами, потому что просто взять и не отдать деньги они не могут.

Впрочем, иногда возможно частичное снятие небольшой суммы без потери процентов из-за большой конкуренции на рынке банковских услуг. Тут все зависит только от каждого конкретного случая, который тщательно рассматривается соответствующими специалистами.

Общие условия

При выборе вклада стоит обращать внимание на то, какие условия предлагает банк и будет ли это выгодно для вас.

Из всех предложенных вариантов стоит выбирать один из ниже представленных:

Детали обслуживания и гарантии

Любой банка предлагает большое количество выгодных депозитов, которые отличаются конкретными условиями. Они прописаны в договоре, один экземпляр которого отдается клиенту.

В этом документе как бы прописывается то, что клиент отдал на хранение определенную сумму денег и согласен со всеми условиями ее хранения на протяжении срока, который описан в договоре. Там прописаны и обязанности сторон.

Сейчас банки предлагают довольно выгодные предложения по вкладам. Как не ошибиться среди множества представленных вариантов?

Следует действовать по следующим критериям отбора:

• Сохранение процентов. Многие банки при досрочном снятии практически полностью снимают проценты. Очень часто получается так, что вклад лежал год, а при досрочном снятии проценты росли минимальные. Это отталкивает клиентов банка. В таком случае стоит поискать другие варианты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.
• Лестничная система. Здесь можно отметить, что при более длительном хранении процентная ставка будет расти. Довольно прибыльный вариант для тех, кто хранит крупные суммы длительное время.
• Возможность досрочного расторжения договора.
• Возможность пополнения вклада.

Предложения по вкладам без потери процентов

Сохраняй от Сбербанка

При заключении депозитного договора стоит тщательно сразу читать все пункты, прописанные в документе, чтобы потом не возникало проблем во время использования вклада

Комфортный от ВТБ 24

Динамичный от Газпромбанка

Довольно большое количество . Здесь можно варьировать сроком. Вклад осуществляется в рублях, долларах и евро. Вкладывать можно как наличным, так и безналичным путем.

По времени действия вклада можно вносить изменения в сумму. Частично снимать разрешаться только ту часть суммы, которая превышает размер первоначального финансового накопления. Проценты выплачиваются только в конце срока хранения денежных средств.

Классический от Россельхозбанка

Ставка по процентам вклада меняется в зависимости от срока хранения денежных средств. Срок хранения вклада от 1 месяца до 4 лет . Снимать проценты можно либо в конце срока, либо каждый месяц в определенное число. Пополнять вклад нельзя.

Добрые традиции от Барса

Срок вклада варьируется от 1 месяца до года . Минимальная сумма для открытия счета – 5000 рублей или 200 долларов .

Вклад можно открывать в рублях, долларах или евро. Процентная ставка начисляется за время всего действия вклада и выплачивается при закрытии счета. Частичное изъятие денег не предусмотрено.

Прочие варианты

Можно останавливаться более подробно на каждом из вкладов, но проще привести еще несколько примеров, которые являются наиболее выгодными.

Во всех таких вкладах номинальная процентная ставка составляет 11% . Здесь меняется и срок вклада.

По таким вкладам будет меняться ставка и процент начисляемого дохода. Также будут различными условия снятия денег при досрочном расторжении договорных отношений.

Плюсы и минусы

При рассмотрении вопросов о вкладах стоит выяснить имеющиеся преимущества и недостатки:

Снятие процентов или части суммы денежных средств считается закрытием вклада. Процедура является полностью бесплатной, что позволяет беспрепятственно осуществлять финансовые операции.

Сейчас очень большое количество людей перешло на интернет-банкинг, который позволяет беспрепятственно оплачивать счета со своего вклада, а также выводить и вводить финансы.

Инвестирование в кризисное время занимает основную часть дохода населения. Постоянная инфляция не дает людям возможности накопить на мечту.

Именно поэтому многие физические лица вкладывают деньги в различные финансовые инструменты с целью получения дополнительного дохода. Вклады без потери процентов помогают это сделать. Ведь практически все эксперты говорят о том, что деньги должны работать.

Особенности

Правильное использование и открытие депозита позволяет всем гражданам приумножать деньги. Если они лежат под матрасом у каждого возникает соблазн потратить их на обыкновенные расходы. Поэтому такой банковский инструмент взаимовыгодная услуга для кредитной организации и вкладчика.

Изначально сотрудничество между двумя сторонами определяется на долгосрочной основе. Вкладывая деньги, вкладчик помогает банковской организации приумножить прибыль, путем вложения в активы других инвестиционных фондов. Но если вкладчик решит снять деньги, то он подводит банк и ему приходится срочно искать новые способы вложения.

Если нет возможности открыть депозит с частичным снятием или такой уже открыт, то можно расторгнуть договор досрочно без потери. Штрафные санкции за такое действие несколько снизились по сравнению с предыдущим годом.

Многие финансовые учреждения отнеслись с пониманием к вкладчикам. Некоторые, наоборот, ужесточили требования, что стало не выгодно вкладывать деньги в банковскую структуру.

После того, как вкладчик решил вложить определенную сумму, между двумя сторонами заключается двусторонний договор, где оговаривается срок депозита. ГК РФ говорит о том, что человек вправе затребовать сумму в любое время и банк не вправе отказать. При этом наложить штраф за действие он не имеет никакого права.

Однако, в этом пункте есть исключение. Организация может уменьшить процентную ставку до минимальной. Это называется в банковской сфере потерей процентов.

Возврат суммы без штрафов происходит только в судебном порядке. Истец понесет расходы. Так что если вкладчик не уверен в будущем, то лучше открыть вклад до востребования.

Какие бывают вклады

Человеку неуверенному в своих будущих затратах лучше оформить депозит с досрочным снятием. Такой вид предполагает оформление договора на основании этого фактора. В любое время вкладчик вправе затребовать сумму и получить ее без потери и наложения штрафных санкций.

Помимо этого, часто такой вид сопровождается с таким дополнительным условием, как пополнение. Это помогает получить максимальный доход по депозиту от начального вложения.

В банковском секторе существует несколько видов:

1. накопительные;
2. сберегательные;
3. универсальные;
4. металлические.

• Накопительный позволяет вкладчику совершать дополнительные вложения, но снять средства не получится.
• Сберегательный позволяет снимать денежные средства, но пополнить его невозможно.
• Универсальный вклад включает в себя две функции- пополнение и частичное снятие.
• Металлический — вложение в драгоценные металлы.

Все банковские инструменты делятся на отзывные и безотзывные. Отзывные возвращаются в тот же момент, как обратился вкладчик за деньгами. В другом случае придется понести потери в виде начисленных процентов. Расчет, как правило, производится по ставке до востребования.

Помимо этого, все инструменты делятся на:

1. срочные;
2. условные;
3. до востребования.

Срочные имеют оговоренный срок действия договора. Условные выдаются только при определенных условиях, оговоренных в юридическом документе. До востребования подразумевает под собой возврат средств в любое время по требованию клиента.

Видео: На что нужно обращать внимание

Вклады без потери процентов от банков России

Это особый вид депозита, при котором можно снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Такое предложение востребовано, но не все финансовые учреждения могут предложить такой вклад.

Для самого банка это не выгодный продукт, так как, инвестировал средства в другие фонды, он рискует потерять средства при досрочном требовании.

Отказать банк не вправе вкладчику в выдаче денег.

А средства уже вложены в работающий механизм.

Лучшие предложения финансовых учреждений

Для правильного выбора предложения необходимо зайти на официальные сайты финансовых учреждений и проанализировать их.

Не стоит полагаться на большую стоимость и прибыль с вложения. Чем выше ставка, тем жестче условия. Если человек не располагает большим запасом времени, но уверен в том, что деньги ему не понадобятся, то он вправе вложить их в срочный депозит.

Но если он не уверен, то лучше вкладывать исключительно в депозит с таким дополнительным условием, как возможность досрочного снятия средств.

Банк Союз

Данное финансовое учреждение относится к универсальным коммерческим банкам. Именно он предлагает максимально выгодные условия сотрудничества для физических лиц.

Удобные условия организация предоставляет за счет достаточно большого количества предложений с частичным снятием.

Таврический

Финансовое учреждение, представленное в Санкт- Петербурге. Банк предлагает своим клиентам различные варианты по депозитам в различной валюте.

Условия сотрудничества были разработаны в соответствии с запросами клиентов. Выгодный срок позволяет получить максимальную прибыль за короткий промежуток времени.

Выплата процентов происходит на иной счет вкладчика или на банковскую карту.

Финансовое учреждение предлагает программу «Весенний процент».

Выплата процентов производится ежемесячно на счет депозита до вложения либо на текущий счет. Автоматическая пролонгация не происходит.

В случае досрочного расторжения договора проценты сохраняются.

Ренесанс

Кредитная организация входит в ТОП-100 банков, представленных в РФ. Учреждение постоянно продумывает и улучшает продуктовую линейку, предлагая клиентам лучшие условия. Депозиты Ренесанса отличаются своей простотой и понятными условиями.

Банк представляет всем гражданам инвестиционный продукт «Накопительный».

По депозиту можно производить пополнение в минимальной сумме 5 тысяч рублей.

Ежемесячная капитализация позволяет каждому вкладчику получить максимальный доход. Присутствует автоматическая пролонгация договора.

Юниаструм

Крупная банковская организация, с большим количеством активов. Именно она в кризисное время внедрила депозиты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

В отличие от остальных учреждений Юниаструм имел высокую процентную ставку даже по такому виду вклада.

Кредитная организация представляет вклад «Большой процент».

Вклад пополняется на сумму не менее 5 тысяч рублей, при этом снятие осуществляется только до неснижаемого остатка, который равен начальной сумме вложений.

Пробизнес

Банк работает на российском рынке уже более 20 лет, что позволяет оценить его стабильную работу. Успешная политика позволяет ему закрепиться в финансовом секторе и в ТОП-50. Депозитам физ.лиц Пробизнес уделяет особое внимание.

Банк представляет вклад «Доверительный»

Досрочное расторжение соглашение предусмотрено на условиях перерасчета процентной ставке по вкладу до востребования.

Как лучше закрыть депозит без потерь

Снятие процентов или основной суммы для многих банков эквивалентно закрытию счета. Все процедуры одинаковы в своих действиях и не требует особых затрат.

Молодые люди освоили мобильный банк и интернет- банк, что позволяет освободить офисы от большего количества клиентов. Именно пользователи онлайн- ресурсов используют свои возможности в полном объеме. Ведь здесь можно открыть вклад, перевести средства и закрыть его не выходя из дома.

В интернете можно проверить состояние счета. Закрывая счет через личный кабинет, пользователи не теряют проценты. Связано это с тем, что банки стараются избавиться от офисного обслуживания и привить клиентам возможность совершать все операции самостоятельно.

Не все финансовые учреждения могут сразу выдать средства в том объеме, в котором затребует клиент. Существуют некоторые ограничения по времени требования и сумме расходования. Если человек не востребует сумму после окончания действия договора, то он пролонгируется на тех же условиях.

Для закрытия счета не нужно предъявлять особых документов. Достаточно только удостоверения личности и договор об открытии счета при необходимости. При электронном открытии необходимо предъявить электронную версию договора.

Закрывая счет, вкладчик обязан на руки получить всю сумму вложения. Штрафные санкции касаются только процентной ставки. С основной суммы штраф не вправе быть удержан. Если банк затягивает время выдачи, вкладчик вправе обратиться в суд.

При невозможности данного действия можно подойти в финансовое учреждение с требованием выдачи официального письма, где будет прописана причина отказа.

Банк не вправе изменять условия подписанного договора в одностороннем порядке.

При досрочном расторжении договора нужно знать ряд особенностей и нюансов. Рассчитываете свои финансы и расходы заблаговременно. Вкладывайте только свободные денежные средства. Но лучше расторгать документ только в крайнем случае, и тогда вопросов с возвратом денежных средств не возникнет.

Открытые на длительный срок вклады в банках России обходятся клиенту достаточно выгодно, т.к. по ним предусмотрена более высокая процентная ставка, чем на короткий период депозита. В зависимости от условий отдельного договора возможно пополнение вклада или снятие части вложенных средств. Проценты могут выдаваться в конце срока, ежегодно или ежеквартально, нередко банкиры предлагают капитализацию начисленных процентов. Но, что если вкладчик решит прекратить действие такого соглашения и потребует вернуть свои деньги раньше положенного срока? В данном обзоре мы рассмотрим подобную ситуацию на примере крупнейшего банка страны и расскажем, как закрыть вклад в Сбербанке, отметив способы, условия и особенности процедуры.

Можно ли закрыть вклад в Сбербанке досрочно?

Вместе с тем клиенту может быть отказано, если обращение в банк поступило в нерабочий день или он явился в отделение, например за 10 минут до его закрытия. Также может возникнуть ситуация, когда вкладчик запросил свои деньги досрочно, а организация не располагает данной суммой в настоящий момент. Некоторые учреждения прописывают условие в договоре, согласно которому клиент должен заранее уведомить компанию о досрочном расторжении соглашения (например, за 2-3 дня).

И все же положения Гражданского Кодекса имеют приоритетное значение перед условиями кредиторов. Поэтому деньги должны быть выданы вкладчику по первому требованию.

Если вы столкнулись с ситуацией отказа в выдаче денег по вкладу путем его закрытия, немедленно отправляйтесь в центральный офис банковской структуры. Еще можно позвонить на номер горячей линии и попросить указать, по какому ближайшему для вас адресу можно забрать деньги в случае их отсутствия в хранилище по месту обращения. При наличии других аргументов, подозрительного поведения банка идите к юристам, подавайте на организацию в суд, доказывайте свою правоту любыми способами.

Инвестирование в кризисное время занимает основную часть дохода населения. Постоянная инфляция не дает людям возможности накопить на мечту.

Именно поэтому многие физические лица вкладывают деньги в различные финансовые инструменты с целью получения дополнительного дохода. Вклады без потери процентов помогают это сделать. Ведь практически все эксперты говорят о том, что деньги должны работать.

Особенности

Правильное использование и открытие депозита позволяет всем гражданам приумножать деньги. Если они лежат под матрасом у каждого возникает соблазн потратить их на обыкновенные расходы. Поэтому такой банковский инструмент взаимовыгодная услуга для кредитной организации и вкладчика.

Изначально сотрудничество между двумя сторонами определяется на долгосрочной основе. Вкладывая деньги, вкладчик помогает банковской организации приумножить прибыль, путем вложения в активы других инвестиционных фондов. Но если вкладчик решит снять деньги, то он подводит банк и ему приходится срочно искать новые способы вложения.

Если нет возможности открыть депозит с частичным снятием или такой уже открыт, то можно расторгнуть договор досрочно без потери. Штрафные санкции за такое действие несколько снизились по сравнению с предыдущим годом.

Многие финансовые учреждения отнеслись с пониманием к вкладчикам. Некоторые, наоборот, ужесточили требования, что стало не выгодно вкладывать деньги в банковскую структуру.

После того, как вкладчик решил вложить определенную сумму, между двумя сторонами заключается двусторонний договор, где оговаривается срок депозита. ГК РФ говорит о том, что человек вправе затребовать сумму в любое время и банк не вправе отказать. При этом наложить штраф за действие он не имеет никакого права.

Однако, в этом пункте есть исключение. Организация может уменьшить процентную ставку до минимальной. Это называется в банковской сфере потерей процентов.

Возврат суммы без штрафов происходит только в судебном порядке. Истец понесет расходы. Так что если вкладчик не уверен в будущем, то лучше открыть вклад до востребования.

Какие бывают вклады

Человеку неуверенному в своих будущих затратах лучше оформить депозит с досрочным снятием. Такой вид предполагает оформление договора на основании этого фактора. В любое время вкладчик вправе затребовать сумму и получить ее без потери и наложения штрафных санкций.

Помимо этого, часто такой вид сопровождается с таким дополнительным условием, как пополнение. Это помогает получить максимальный доход по депозиту от начального вложения.

В банковском секторе существует несколько видов:

1. накопительные;
2. сберегательные;
3. универсальные;
4. металлические.

• Накопительный позволяет вкладчику совершать дополнительные вложения, но снять средства не получится.
• Сберегательный позволяет снимать денежные средства, но пополнить его невозможно.
• Универсальный вклад включает в себя две функции- пополнение и частичное снятие.
• Металлический — вложение в драгоценные металлы.

Все банковские инструменты делятся на отзывные и безотзывные. Отзывные возвращаются в тот же момент, как обратился вкладчик за деньгами. В другом случае придется понести потери в виде начисленных процентов. Расчет, как правило, производится по ставке до востребования.

Помимо этого, все инструменты делятся на:

Срочные имеют оговоренный срок действия договора. Условные выдаются только при определенных условиях, оговоренных в юридическом документе. До востребования подразумевает под собой возврат средств в любое время по требованию клиента.

Видео: На что нужно обращать внимание

Вклады без потери процентов от банков России

Это особый вид депозита, при котором можно снять деньги досрочно, не потеряв проценты. Такое предложение востребовано, но не все финансовые учреждения могут предложить такой вклад.

Для самого банка это не выгодный продукт, так как, инвестировал средства в другие фонды, он рискует потерять средства при досрочном требовании.

Отказать банк не вправе вкладчику в выдаче денег.

А средства уже вложены в работающий механизм.

Какие проценты по депозитам в швейцарском банке? Подробнее тут.

Лучшие предложения финансовых учреждений

Для правильного выбора предложения необходимо зайти на официальные сайты финансовых учреждений и проанализировать их.

Не стоит полагаться на большую стоимость и прибыль с вложения. Чем выше ставка, тем жестче условия. Если человек не располагает большим запасом времени, но уверен в том, что деньги ему не понадобятся, то он вправе вложить их в срочный депозит.

Но если он не уверен, то лучше вкладывать исключительно в депозит с таким дополнительным условием, как возможность досрочного снятия средств.

Банк Союз

Данное финансовое учреждение относится к универсальным коммерческим банкам. Именно он предлагает максимально выгодные условия сотрудничества для физических лиц.

Удобные условия организация предоставляет за счет достаточно большого количества предложений с частичным снятием.

Таврический

Финансовое учреждение, представленное в Санкт- Петербурге. Банк предлагает своим клиентам различные варианты по депозитам в различной валюте.

Условия сотрудничества были разработаны в соответствии с запросами клиентов. Выгодный срок позволяет получить максимальную прибыль за короткий промежуток времени.

Выплата процентов происходит на иной счет вкладчика или на банковскую карту.

Финансовое учреждение предлагает программу «Весенний процент».

Выплата процентов производится ежемесячно на счет депозита до вложения либо на текущий счет. Автоматическая пролонгация не происходит.

В случае досрочного расторжения договора проценты сохраняются.

Ренесанс

Кредитная организация входит в ТОП-100 банков, представленных в РФ. Учреждение постоянно продумывает и улучшает продуктовую линейку, предлагая клиентам лучшие условия. Депозиты Ренесанса отличаются своей простотой и понятными условиями.

Банк представляет всем гражданам инвестиционный продукт «Накопительный».

По депозиту можно производить пополнение в минимальной сумме 5 тысяч рублей.

Ежемесячная капитализация позволяет каждому вкладчику получить максимальный доход. Присутствует автоматическая пролонгация договора.

Юниаструм

Крупная банковская организация, с большим количеством активов. Именно она в кризисное время внедрила депозиты с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

В отличие от остальных учреждений Юниаструм имел высокую процентную ставку даже по такому виду вклада.

Кредитная организация представляет вклад «Большой процент».

Вклад пополняется на сумму не менее 5 тысяч рублей, при этом снятие осуществляется только до неснижаемого остатка, который равен начальной сумме вложений.

Пробизнес

Банк работает на российском рынке уже более 20 лет, что позволяет оценить его стабильную работу. Успешная политика позволяет ему закрепиться в финансовом секторе и в ТОП-50. Депозитам физ.лиц Пробизнес уделяет особое внимание.

Банк представляет вклад «Доверительный»

Досрочное расторжение соглашение предусмотрено на условиях перерасчета процентной ставке по вкладу до востребования.

Как лучше закрыть депозит без потерь

Снятие процентов или основной суммы для многих банков эквивалентно закрытию счета. Все процедуры одинаковы в своих действиях и не требует особых затрат.

Молодые люди освоили мобильный банк и интернет- банк, что позволяет освободить офисы от большего количества клиентов. Именно пользователи онлайн- ресурсов используют свои возможности в полном объеме. Ведь здесь можно открыть вклад, перевести средства и закрыть его не выходя из дома.

В интернете можно проверить состояние счета. Закрывая счет через личный кабинет, пользователи не теряют проценты. Связано это с тем, что банки стараются избавиться от офисного обслуживания и привить клиентам возможность совершать все операции самостоятельно.

Не все финансовые учреждения могут сразу выдать средства в том объеме, в котором затребует клиент. Существуют некоторые ограничения по времени требования и сумме расходования. Если человек не востребует сумму после окончания действия договора, то он пролонгируется на тех же условиях.

Для закрытия счета не нужно предъявлять особых документов. Достаточно только удостоверения личности и договор об открытии счета при необходимости. При электронном открытии необходимо предъявить электронную версию договора.

Закрывая счет, вкладчик обязан на руки получить всю сумму вложения. Штрафные санкции касаются только процентной ставки. С основной суммы штраф не вправе быть удержан. Если банк затягивает время выдачи, вкладчик вправе обратиться в суд.

При невозможности данного действия можно подойти в финансовое учреждение с требованием выдачи официального письма, где будет прописана причина отказа.

Банк не вправе изменять условия подписанного договора в одностороннем порядке.

Как в Ситибанке открыть депозиты для физических лиц? Ответ по ссылке.

О налоге на вклады за рубежом у россиян. Узнайте далее.

При досрочном расторжении договора нужно знать ряд особенностей и нюансов. Рассчитываете свои финансы и расходы заблаговременно. Вкладывайте только свободные денежные средства. Но лучше расторгать документ только в крайнем случае, и тогда вопросов с возвратом денежных средств не возникнет.

Главные новости

Подпишитесь на нашу еженедельную рассылку

Самое популярное

Как сохранить проценты по вкладу при досрочном расторжении?

Банк обязан вернуть средства клиента по первому требованию

Согласно 837 статье Гражданского кодекса, банк обязан вернуть деньги клиенту по его первому требованию. Согласно этой же статье, банк обязан вернуть клиенту как минимум ту же сумму, который он разместил на депозите. Любые штрафы за досрочное возвращение вклада являются незаконными.

Официальной статистики нет, но по личным оценкам сотрудников банков, от 15 до 30% вкладов закрываются досрочно. При этом, чем выше вклад, тем больше шансов, что он «доживет» до конца отведенного ему срока. Кроме этого, по опять же неофициальной статистике чаще досрочно закрываются вклады, открытые через онлайн-сервисы банков (так называемые онлайн-вклады). Причина проста: такие вклады легко не только открывать, но и закрывать, без визита в отделение банка.

Обязательным условием прибыли (процентов) по любому депозиту ранее считался срок размещения. То есть, проценты по депозиту сроком на 1 год выплачивались в последний день действия вклада, через год. Закрыл вклад даже на день раньше – проценты не выплачиваются или начисляются в минимальном размере (так называемые вклады «до востребования» с доходностью от 0,01 до 0,5% годовых в зависимости от банка). Однако конкуренция между банками и нестабильная экономическая ситуация коренным образом изменила одну из самых старых банковских услуг. Появились предложения, при которых проценты по вкладу выплачивались даже при досрочном расторжении.

Сегодня многие банки предоставляют вкладчикам возможность досрочно закрыть вклад с сохранением процентов. Впрочем, есть два «но»:

• проценты выплачиваются спустя определенный срок «жизни» вклада
• проценты выплачиваются не в полном объеме.

Разберем эти условия подробнее. Невозможно получить проценты по вкладу, который был открыт вчера и закрыт сегодня. В большинстве случаев право на проценты вкладчик получает после того, как вклад пролежит в банке как минимум треть, а в идеале – половину отведенного срока. В случае с годовым депозитом это либо 3-4 месяца, либо полгода. При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего.

Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых.

Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения. При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу. Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность. Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада.

Досрочное закрытие вклада – риск для банка

Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу. Однако наличие большого количества вкладов с возможностью досрочного отзыва с полным или частичным сохранением процентов – мина замедленного действия для банка. При малейшем распространении слухов о потере ликвидности или иных проблемах у банка, количество досрочно закрытых вкладов будет вырастать в геометрической прогрессии. Учитывая уровень развития средств коммуникации и скорость распространения панических настроений, можно создать настоящие проблемы почти для любого банка. Впрочем, это вряд ли должно волновать вкладчиков.

Как еще можно не потерять проценты при досрочном закрытии вклада?

Свято место пусто не бывает, но смельчаков, готовых предложить вкладчикам столь выгодные условия, пока на российском финансовом рынке нет.

Однако сегодня на финансовом рынке достаточно много предложений, которые учитывают интересы как банков, так и вкладчиков. Речь идет, разумеется, о вкладах с возможностью частичного сохранения процентов при досрочном отзыве. Чаще всего речь идет о сохранении 1/3 - 2/3 от процентной ставки при досрочном закрытии вклада, открытого на срок от 1 года. Также прослеживается четкая связь: чем дольше лежит вклад, тем выше процент при его досрочном расторжении.

Примерная таблица получения процентов при досрочном закрытии вклада (по некоторым видам вкладов)

2/3 от ставки по вкладу

6/10 ставки по вкладу

½ ставки по вкладу

½ ставки по вкладу

½ ставки по вкладу

Памятка при открытии вклада

1. Выбирайте вклад ровно на тот срок, в течение которого вам не потребуется эта сумма денег.
2. Выбирайте вклад с возможностью дистанционного открытия (онлайн-банк).
3. Отдавайте преимущества вкладам на срок от полугода до года с возможностью пополнения и снятии процентов (чем дольше лежит вклад, тем выше риск, что вы заберете его досрочно). Лучше открыть депозит на короткий срок, получить прибыль и пролонгировать вклад).
4. Обязательно уточните, сохраняются ли проценты при досрочном закрытии вклада.
5. Проверьте, не указаны ли в договоре штрафы за досрочное снятие вклада. Если такой пункт есть, то это противозаконно.

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

Поиск оптимального варианта

• Потребительские кредиты
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты

При размещении денежных средств на депозит вкладчик сознательно отказывается от их использования в течение указанного в договоре времени. Выполнив это условие, после завершения срока действия договора он получает собственные деньги и начисленные банком проценты.

Однако клиенту не всегда удается выдержать установленный соглашением с банком срок. В этом случае ему приходится прибегать к досрочному расторжению депозита.

Особенности досрочного расторжение вклада

Стимулируя клиентов размещать депозиты на длительный срок, банки предлагают по таким вкладам максимальные из действующих проценты. Подобные договора не допускают пополнение счета или снятие части вложенной суммы, а проценты выдаются в конце срока, ежегодно или ежеквартально. Кроме того, по таким депозитам часто предусмотрена капитализация процентов, т.е. начисленная сумма процентов суммируется к основной сумме вклада и в дальнейшем проценты начисляются на итог.

Оформляя депозит, клиент вправе в любой момент расторгнуть подписанный с банком договор и получить деньги на руки. Такой порядок регламентирован Гражданским кодексом и не может быть нарушен ни при каких условиях.

Как правило, расторжение депозитного вклада до окончания срока, указанного в договоре – это вынужденная мера. Клиент прибегает к ней, когда наличные нужны на непредвиденные расходы. Получать деньги с депозитного счета досрочно невыгодно для вкладчика, поскольку в такой ситуации он теряет большую часть процентов.

Штрафы за досрочное изъятие депозитов

Некоторые финансовые учреждения не только сокращают сумму процентов, которые клиенты получают на руки при досрочном расторжении вклада, а и пытаются удержать штраф. Поскольку указывать подобные санкции в договоре незаконно, банки вводят скрытые комиссии за досрочное изъятие средств вкладчиками:

• переводят деньги с депозита на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия;
• устанавливают плату за хранение денежных средств при закрытии депозитного счета до истечения 1 месяца с даты старта договора.

Избежать подобных ловушек и получить вложенные на депозит деньги в полном объеме вкладчику поможет только тщательное изучение депозитного договора перед его подписанием.

На каких условиях банки выдают вклады клиентам досрочно

Финансовые учреждения указывают условия досрочного расторжения вклада в депозитном договоре, который подписывают с клиентом при заключении сделки. В зависимости от вида счета при изъятии вкладчиком депозита ранее предусмотренного срока банки осуществляют выплату процентов по следующим схемам:

• пересчитывают проценты, начисленные с даты старта договора, по ставке вклада «до востребования»;
• выплачивают клиенту половину, 1/3 или 2/3 начисленных процентов за фактический срок размещения средств;
• применяют комбинированную схему, в рамках которой клиенты получают проценты в полном объеме за указанный в договоре период, а за оставшийся срок пересчитывают вознаграждение вкладчика по ставке депозитов «до востребования».

Очевидно, что из всех представленных вариантов, в наименее выгодном положении оказываются вкладчики, по договорам которых проценты пересчитаны по ставке вклада «до востребования». Размер ставки по таким договорам не превышает 1% годовых.

Большинство банков фиксируют ставку вклада «до востребования» на уровне 0,01%. Таким образом, доход клиента при досрочном изъятии вклада минимален. К примеру, при расторжении депозита размером 100 тыс. рублей, срок действия которого 12 месяцев, за месяц до его окончания клиент получит на руки всего 915 рублей дохода.

Досрочное расторжение депозита на примере вклада Сбербанка России

Рассмотрим на примере вклада «Пополняй» от Сбербанка России, сколько получит вкладчик по депозиту с возможностью пополнения и капитализацией при условии его досрочного расторжения.

Параметры оформленного вклада:

При досрочном расторжении вклада «Пополняй» до истечения 6 месяца банк пересчитывает сумму начисленных процентов по ставке вклада «До востребования». При снятии депозита после истечения 6 месяцев с даты старта доход выплачиваются в размере 2/3 ставки, зафиксированной в момент подписания договора без учета капитализации.

Даты пополнения и снятия средств с депозита:

Учитывая, что при досрочном расторжении депозита Сбербанка проценты пересчитываются без капитализации, формула по их расчету выглядит следующим образом:

СП – сумма начисленных процентов;

СД – сумма размещенного депозита;

П – размер ставки по договору;

д – количество дней в периоде, за который производится расчет процентов;

Д –число дней в году (високосный, не високосный).

Начисление дохода по вкладу без учета его досрочного погашения до фактический период действия договора в таблице:

Таким образом, за период с даты старта договора до его досрочного расторжения банк насчитал 5145,53 руб. процентов без учета капитализации. Поскольку с момента заключения договора прошло больше 6 месяцев, к начисленной сумме применяется коэффициент 2/3. Клиент получит на руки:

Общая сумма с учетом вложений:

Тем клиентам, которые планируют получить максимальный доход по депозиту, банкиры рекомендуют делить сумму вложений на несколько частей. Это позволит при необходимости расторгнуть один из действующих вкладов и получить проценты по другим в полном объеме. Еще один вариант, который защитит от потери дохода – депозит с возможностью снятия части средств.

Популярные материалы раздела

Оцените нас

Добавить комментарий Отменить ответ

Спсибо,статья полезная и доступная.Помогла понять как рассчитать результат о досрочном закрытии вклада и увидеть на что можно рассчитывать.

Быстрый перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту онлайн. Самый дешевый вариант

Внимание, опрос!

Быстрый расчет вклада

Публикация материалов возможна только с указанием обязательной

Вклады без потери процентов при досрочном расторжении в 2017 году

При правильном выборе депозита в банке и грамотном обращении с ним это может стать надежным и выгодным способом хранить деньги. Ведь оставляя сбережения дома, вы всегда попадаете под угрозу соблазна их потратить. А в банках Москвы и других городов (СПб, Обнинск) деньги не только в сохранности, но еще и клиент получает определенные проценты за пользование этими средствами. Поэтому банковские вклады – востребованная и взаимовыгодная услуга для учреждения и клиента.

Взаимоотношения между банком и его клиентом изначально задумываются, как долгосрочные. Вы вкладываете деньги, они работают на банк и впоследствии возвращаются к вам с процентами. По разным причинам у клиента может возникнуть намерение расторгнуть уговор с банком (то есть закрыть депозит). Как сделать это без потери процентов?

Стоит сказать, что штрафные санкции (а соответственно, и потери того, кто расторгает депозит), сегодня существенно снизились по сравнению с тем же 2014 годом. Тем не менее каждый банк смотрит на закрытие вклада прежде времени по-своему: кто-то предоставляет своим клиентам возможность полностью или частично избежать потери накопленных процентов, кто-то ужесточил условия до такой степени, что штрафы не оправдывают полученных денег.

Первоначально между банком и клиентом заключается договор, в котором указан срок хранения денег. Гражданский кодекс гласит, что свои деньги вкладчик может получить обратно в любой момент и взыскание штрафов за досрочное расторжение вклада незаконно. Единственное, что они готовы сделать – это уменьшить процентную ставку. Это мы и будем подразумевать под «потерей процентов».

Нередко вкладчики, оштрафованные банком за досрочное изъятие депозита, подают на организацию в суд и, как правило, выигрывают дело. Однако судебные разбирательства (в особенности, с такими крупными организациями, как банки, могут быть не только бесполезными, но и утомительными). Так что если вы допускаете возможность досрочного изъятия своих средств, лучше сразу оформите договор «до востребования». Процентная ставка в этом случае может оказаться несколько меньшей (ведь в таком случае банк не рассчитывает на ваши средства в полной мере). Существуют и льготные ставки при досрочном расторжении договора.

Какие бывают вклады в 2016-2017 году

Существуют следующие виды депозитных вкладов

• накопительные вклады – это вклады, которые можно пополнять, но при этом клиенту не удастся воспользоваться частичным снятием средств;
• сберегательные вклады – это вклады, которые нельзя пополнять, но вам разрешается снять свои средства в любой момент;
• универсальные вклады – это вклады, в которые включены возможность пополнения и частичного снятия;
• вклады в золоте – в банк вкладываются не деньги, а золото.

Все банковские вклады делятся на отзывные и безотзывные. Первые возвращаются клиенту сразу, как только он этого захочет. При желании разорвать отношения с банком при условии безотзывного вклада, понести некоторые потери процентов все же придется.

Также банковские депозиты можно разделить на:

1. Срочные. В контракте с банком или другим вкладодержателем сразу оговаривается срок, на протяжении которого средства вкладчика будут храниться в учреждении.
2. Условные. Возврат денег происходит только при определенных условиях, которые тоже описаны в договоре.
3. До востребования. Клиент может получить свои деньги в любой момент, когда они ему потребуется.

Если вы допускаете возможность, что вам придется закрыть вклад досрочно, то лучше сразу оформить вклад до востребования. Процентная ставка в этом случае будет несколько ниже, однако и не возникнет проблем с банком при желании снять (закрыть) свой депозит.

Любой банк имеет свои условия и требования к сроку депозита. Перед тем как производить вклад, следует ознакомиться с этими правилами, чтобы потом не возникало недоразумений. Штрафовать вкладчиков за то, что они решили воспользоваться полным или частичным снятием средств прежде, чем истек срок договора, нелегально. Поэтому некоторые банки вводят скрытие комиссии. Так, на вклад, который находился на счете менее половины срока (в особенности в банках Москвы), могут накладываться вклады вплоть до 50% от суммы всего вклада.

Как закрыть свой депозит и снять свои деньги с наименьшими потерями

Снятие процентов или частичное снятие денег – не то же самое, что полное закрытие депозита. Обе процедуры достаточно просты и не требуют много сил и времени. Современные вкладчики все чаще пользуются интернет-банкингом. То есть у них есть свой виртуальный кабинет, где они могут проверить состояние своего счета или перевести средства (кому-нибудь из близких или на свою карту).

Самые продвинутые банки уже внедрили такую возможность, поэтому для большинства вкладчиков она не нова. Интернет-банкинг хорош еще и тем, что через Сеть можно закрыть счет без потери процентов. Единственное, интернет-банкинг предоставляют не все банки, некоторые работают по старинке.

Условия и срок вклада – краеугольный камень взаимоотношений вкладчика и вкладодержателя, особенно если речь идет о преждевременном закрытии депозита. Не во всех банках вы сможете снять деньги даже частично по первому же своему требованию. Существуют ограничения – по времени и по сумме средств.

Как правило, по истечении срока клиенту возвращаются проценты и сумма всего вклада. Права, если вы оговорите со вкладодержателем возможность автоматического продления договора, он будет продлен и без вашего обращения, а условия останутся прежними.

Для того чтобы закрыть свой депозит досрочно, требуется обратиться в банк лично, предварительно написав соответствующее заявление. Это заявление должно быть рассмотрено в течение не более чем 30 дней.

Для закрытия депозита не нужно никаких особых документов. Понадобится только паспорт, договор об открытии депозитного счета, а также заявление. Если вклад был оформлен в электронном виде, то вы имеете право взять у банка бумажную версию договора.

Забирая свои деньги из банка, клиент обязательно должен получить сумму вклада полностью. Если начисляется какой-либо штраф – он может касаться только процентной ставки. В том случае, если банк отказывает закрыть депозит или тянет время, на учреждение можно смело подавать в суд.

Впрочем, можно пойти и более простым путем. Обратитесь к сотрудникам банка за выдачей официального письма или справки, в которой указана причина отказа в выдаче средств. Чаще всего это срабатывает моментально.

В общем при досрочном снятии депозита в банке бывают самые разные обстоятельства. Перед тем как обращаться в тот или иной банк, открывая свой вклад, предварительно очень внимательно прочтите его условия или расспросите о них сотрудника. Иногда малейшую неточность в договоре банк способен использовать в своих целях.

Банк не может изменять условия договора в одностороннем порядке. Поэтому банки нередко вводят так называемые скрытые комиссии. Поинтересуйтесь о наличии таких комиссий заведомо.

При досрочном расторжении договора есть целый ряд особенностей и условий. Часто вкладчику все же приходится расстаться с определенным количеством процентов. Чтобы этого не произошло, расторгайте отношения с банком только в самом крайнем случае, а не по первому велению души.

Досрочное расторжение вклада

Если у нас есть свободная сумма денег, правильнее всего сделать так, чтобы она работала и приносила прибыли. На помощь приходят вклады в банках под определенный процент: деньги лежат на счете и их сумма постепенно увеличивается. К сожалению, иногда мы вынуждены прибегнуть к досрочному снятию вклада . Это всегда связано с какими-то экстренными событиями в экономике или с проблемами, на решение которых нам нужны деньги. Банки неохотно идут на такую операцию, а вкладчики ищут способы снять свой вклад грамотно, без финансовых потерь.

Условия досрочного снятия вклада

Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования. Поэтому вклады с самыми высокими процентами практически всегда содержат условия по ограничению досрочного расторжения депозита.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

• снять деньги частично, оставив какую-то сумму;
• снять все деньги и полностью закрыть вклад.

Снять часть денег без потери процентов можно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе. А если в договоре вообще не предусмотрена возможность снять часть денег, то банк имеет полное право применить к вам свои штрафные санкции, которые также обычно прописываются в договоре.

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Все вклады можно разделить на две большие группы:

• срочные вклады, в которых конкретно определен срок, на который вы размещаете свои деньги в банке и раньше которого деньги забрать без последствий нельзя;
• вклады до востребования, которые подразумевают возможность в любой момент получить свои деньги без штрафных санкций.

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

• самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
• банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
• может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
• банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Порядок досрочного расторжения вклада

Перед тем, как досрочно закрыть вклад, внимательно изучите следующие пункты договора:

• на какой срок вы размещали свои деньги, и сколько вам еще осталось до его окончания;
• разрешено ли частичное снятие средств, и есть ли правило по минимальному остатку на счете;
• как банк будет начислять проценты, если вы заявите о досрочном закрытии вклада (какие будут санкции);
• общие условия расторжения (срок, документы и т.п.).

Обычно банки всегда устанавливают требование о том, чтобы клиенты за 2-3 рабочих дня до фактического снятия денег с вклада, предупредили банк, чтобы подготовить нужную сумму.

После этого необходимо явится в отделение банка с паспортом и договором по вкладу, написать заявление на досрочное снятие вклада, а потом получить свои деньги в кассе или попросить зачислить их на карточку.

В любом случае, старайтесь перед открытием вклада трезво оценить свои возможности и не выбирать сразу срочные вклады с большими сроками, а начать хотя бы с вкладов на короткий срок или с возможностью частичного снятия средств в экстренных случаях.