В современной жизни на молодежь наваливается множество проблем, среди которых приобретение личного жилья является самой болезненной. Особенно, это касается молодых семей, вынужденных годами арендовать недвижимость.
Единственный реальный вариант разрешения жилищной проблемы — государственная социальная программа, направленная на помощь именно молодой семье. Ее официальное название — «Молодой семье доступное жилье». Программа уже несколько лет работает на всей территории страны и предоставляет возможность гражданам обзавестись недвижимостью при помощи государственной поддержки. Ее суть — это выдача субсидии, позволяющей получить льготную ипотеку. Помимо этого, государство может помочь в оплате долга по ипотеке. Участникам программы может быть предоставлена компенсация до 40% цены недвижимости.
Кто наделяется правом воспользоваться программой?
Участниками программы могут становиться граждане, подпадающие под ряд условий, предусмотренных отечественным правительством. Вот основные условия:
— возраст членов семьи не превышает 35 лет, но и не должен быть меньше 21 года. Стоит заметить, что возрастной ценз распространяется и на неполные семьи;
— молодая семья есть в списке нуждающихся в улучшении условий проживания;
— площадь покупаемого жилья не превышает 42 м2, если в семье только два человека. При наличии детей, на каждого члена семьи должно приходиться 18 м2.
Льготная ипотека для молодой семьи может стать тем «спасательным кругом», который позволит сэкономить значительные средства при покупке жилья.
Стоит подчеркнуть, что малоимущей семье не доступна данная государственная программа. Это обусловлено отсутствием достаточного семейного дохода, что является одним из главных условий оформления льготной ипотеки. Малоимущая семья не сможет обеспечить выплаты по кредиту, а значит не пройдет проверку банка.
Как стать участником госпрограммы?
Молодой семье, которая имеет право участвовать в программе, нужно получить специальный сертификат, который подтверждает этот факт. Сертификат выдают государственные органы в течение 15 дней после подачи документов.
Перечень требующихся бумаг:
- копия свидетельства о браке;
- два заявления о намерении участвовать в государственной программе;
- справка о том, что семья отмечена в очереди на жилье;
- копии паспортов членов семьи, которым не исполнилось 18 лет;
- копию свидетельства о рождении ребенка(детей).
В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:
- копия договора ипотечного кредита;
- копии документов, регламентирующих право собственности на покупаемое жилье;
- справка из банковского учреждения о размере долга по ипотечному кредиту.
После получения жилищного сертификата, необходимо отправиться в банк, который является участником социального проекта «Молодой семье доступное жилье». Документ следует подкрепить соответствующим заявлением.
В ипотечной программе участвуют следующие отечественные банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Банк Москвы.
- ВТБ24.
- Первомайский.
- Газпромбанк и др.
С выбором банка и подходящим жильем могут помочь сотрудники государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования(АИЖК ).
При обращении в банк, на одного из членов семьи будет открыт специальный счет, на который станут поступать средства из государственного бюджета.
Какие документы потребует банк?
В каждом банковском учреждении есть свой список документов, необходимых для получения льготы при оформлении ипотечного кредита. Однако, в большинстве банков данный перечень практически одинаковый.
- Оригиналы и копии паспортов двух супругов. По условиям государственной программы ответственность несут оба супруга, поэтому необходимо предоставить именно два удостоверения личности.
- Оригинал и копия свидетельства о браке или документ, который свидетельствует о неполной семье.
- Документы об образовании двух супругов.
- Копии трудовых договоров/контрактов супругов.
- Копии трудовых книжек супругов с подписью и печатью работодателя.
- Справки 2-НДФЛ.
Для многих банков обязательным условием предоставления льготы на ипотечный кредит является наличие прописки именно в том населенном пункте, в котором располагается жилье. Плюс ко всему, от мужчины призывного возраста банки потребуют доказательства стабильных выплат по кредитному договору в случае его призыва в вооруженные силы.
В ряде банков разработаны собственные кредитные программы для молодых семей, в которых может быть использован материнский капитал.
В каком банке наиболее оптимальные условия льготной ипотеки?
Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Разниться может как срок кредитования, так и ставки процентов. Однако, в течение всего периода действия государственной программы поддержки молодых семей наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк.
Социальный кредит в Сбербанке предполагает самый минимальный, в сравнении с другими банками, размер первого взноса, который составляет 15%. Такие условия предусмотрены для молодых семей, имеющих несовершеннолетних детей. Для бездетных семей сумма взноса увеличивается до 20%. Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.
Дополнительные льготы от Сбербанка
Молодая семья, обратившаяся в Сбербанк за льготным ипотечным кредитом, может получить дополнительные выгоды.
- Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
- Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
- При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
- В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.
Как может использоваться целевая субсидия?
Условия программы «Молодой семье доступное жилье» утверждены на законодательном уровне. Поэтому государственные средства могут быть использованы только на определенные цели, а именно:
— приобретение жилого помещения;
— оплата строительства собственного дома;
— погашение первого взноса при оформлении ипотечного кредита;
— оплата определенной суммы долга по ипотеке;
— погашение последнего платежа в жилищный кооператив, который даст возможность молодой семье официально стать собственниками недвижимости(при условии, что один либо оба супруга являются участниками кооператива).
Стоит отметить, что после недавнего внесения изменений в государственную программу, ее участникам стала не доступна покупка жилья на вторичном рынке.
Выводы
Государственная программа «Молодым семьям доступное жилье» — это действенный инструмент решения жилищных проблем молодых людей. Если молодая семья живет в доме, который подлежит реконструкции, аварийном доме либо на каждого члена семьи приходится меньше 15 м2 жилплощади, новоиспеченные супруги без колебаний могут обращаться в государственные органы для участия в программе. Однако, чтобы оформить льготную ипотеку в банке, также необходимо соответствовать определенным критериям.
- Иметь стабильный заработок.
- Быть официально трудоустроенным.
- Иметь определенный стаж работы. Как правило, требуемый минимальный общий трудовой стаж — не меньше двух лет. Также, на одном месте необходимо работать больше шести месяцев.
Если все условия будут соблюдены — участие в программе и оформление ипотеки на льготных условиях для молодой семьи окажется реальностью.
Наши читатели интересуются, какие документы нужны вам для оформления ипотеки по программе «Молодая семья» в Сбербанке. Перед тем, как ответить на этот вопрос, давайте разберемся в вопросе, для какой категории кредитополучателей данное предложение актуальное.
Чтобы получить собственные квадратные метры, заёмщику пройдется пройти перечисленные ниже этапы:
- Заполните заявление на кредит в отделении банка, соберите все перечисленные в списке выше бумаги, уточните у сотрудника все детали, чтобы у вас не осталось никаких вопросов.
- Собранный пакет предоставьте в офис, находящийся в вашем регионе.
- Подождите, пока банк примет решение.
- В случае положительного решения, соберите док-ты по выбранному вами объекту недвижимости.
- Подпишите кредитную документацию и договор залога, а также договор страхования.
- Получите деньги.
Акция «Молодая семья» является одним из самых привлекательных предложений на рынке кредитования сегодня, тем более, что для получения такого займа требуется не так много документов. Для получения более подробной информации о том, какие нужны документы для получения ипотеки, обращайтесь в
Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ипотеку могут позволить себе далеко не все, так как уровень дохода молодых семей не всегда позволяет погашать кредит. Решить вопрос можно с помощью государственной программы поддержки молодых семей. Об условиях данной программы на 2017 год вы можете узнать из данной статьи.
Социальная ипотека для поддержки молодой семьи
Социальная ипотека - это государственная программа, целью которой является улучшение условий проживания социально отдельных слоев населения.
Существуют следующие виды социальной ипотеки:
- предоставление субсидии для частичной оплаты стоимости жилья, которое приобретается в кредит;
- предоставление муниципального жилья по сниженной цене с возможностью получить ипотеку под низкий процент;
- уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет ее частичной компенсации государством.
В разных регионах функционируют дополнительные программы, которые направлены на помощь молодым семьям в улучшении условий жилья. Для того чтобы узнать более подробную информацию, стоит обратиться к органам местного управления, в отдел, который занимается жилищными вопросами.
Программа «Молодая семья»: кто может участвовать?
Одной из самых популярных программ, с помощью которой можно приобрести жилье, является «Молодая семья». Условия часто бывают запутаны и не понятны для претендентов, так как регионы часто вносят в нее свои изменения. В целом можно выделить следующие требования для участников:
- Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
- Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.
Второй пункт считается выполненным если:
- в жилье, где проживает семья, на каждого члена приходится меньше площади, чем это указано в региональных нормах;
- семья живет в помещении, которое не отвечает санитарным нормам для жилья;
- семья живет в коммунальной квартире, в которой есть больной человек, совместное проживание с которым невозможно.
Для того чтобы молодая семья была признана такой, что нуждается в новом жилье, нужно обратиться в местную районную администрацию.
Участвовать в программе могут только граждане Российской Федерации.
Ошибочным является мнение, что в программе могут поучаствовать только семья с ребенком или с детьми. Требование по наличию детей не является обязательным.
Суть программы
Суть программы состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которую они могут использовать исключительно для улучшения условий проживания. Это может быть:
- для полного или частичного расчета при оформлении купли-продажи квартиры или дома;
- для финансирования строительства частного жилого дома;
- для выплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После оплаты этого взноса жилье должно перейти в полную собственность участника программы;
- для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки;
- для расчета по договору, согласно которому для молодой семьи приобретается жилье эконом-класса;
- для погашения ипотечного кредита, за исключением оплаты пени, штрафов, комиссий и процентов.
Размер субсидии не может быть больше, чем 35% расчетной стоимости жилого помещения для семей без детей, и 40% - с детьми.
Схема получения
На первоначальном этапе необходимо получить сертификат на субсидию. Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления с заявлением в произвольной форме, приложив следующие документы:
- документы, подтверждающие личность всех членов семьи;
- свидетельство о регистрации брака;
- документальное подтверждение необходимости улучшения условий проживания;
- выписка из домовой книги;
- документальное подтверждение наличие других денежных средств, которые семья может направить на приобретение жилья:
- копию выписки банковского счета, на котором есть необходимая сумма денежных средств;
- письменный документ, который выдан банком и подтверждает возможность получение кредита;
- документы на недвижимость, которая есть в собственности молодой семьи, а также предварительный договор на ее реализацию.
Сертификат на субсидию выдается после того, как будут проверены все документы и предоставлена вся информация.
Денежные средства выплачиваются в безналичной форме на банковский счет. Банк перечисляет деньги по назначению при предоставлении документов о приобретении жилья.
Как получить ипотеку в рамках «Молодая семья»
Чтобы взять ипотеку на льготных условиях, прежде всего, необходимо получить сертификат, который является подтверждением участия в программе Молодая семья. Далее необходимо обратиться в один из банков, где существует такая программа. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам, но в целом они совпадают с требованиями государственной программы. К ним еще обычно добавляются следующие:
- наличие определенного трудового стажа;
- официальное трудоустройство обоих супругов;
- возможность оплатить первоначальный взнос (в некоторых финансовых учреждениях его наличие необходимо подтвердить документально).
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Ипотека для молодых ученых
Молодые люди, которые работают в сфере науки, могут также воспользоваться специальной ипотечной программой. Для получения льготного кредита необходимо соответствовать следующим условиям:
- Возраст от 23 до 35 лет. Для докторов наук допускается максимальный возраст 40 лет.
- Заемщик должен работать в структурах государственной академии наук, государственном университете или научно-исследовательском институте.
- Занимаемая должность не должна быть ниже ведущего или младшего научного сотрудника, инженера-конструктора.
В рамках программы допускается привлечение созаемщика для увеличения суммы кредита, но им может выступать исключительно супруг или супруга.
Кроме сниженной процентной ставки, заемщик имеет и другие преимущества. Например, в случае рождения ребенка, семья получает льготные условия обслуживания кредита на протяжении 18 месяцев.
Наиболее активно программа работает в Москве, Новосибирске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Список банков, которые участвуют в программе, можно узнать на официальном портале государственного Агентства по ипотечному кредитованию.
Сбербанк
Ипотека для молодой семьи выдается заемщикам, которые соответствуют таким требованиям:
- возраст меньше 35 лет;
- брак должен быть зарегистрирован официально;
- обязательное привлечение поручителей.
Возможно участие родителей супругов в качестве созаемщиков с целью увеличения максимальной суммы кредита. Но это, кроме преимущества, несет для заемщика и существенный недостаток. Максимальный срок кредита будет ограничен возрастам самого старшего участника кредитной операции.
Денежные средства для приобретения жилья в Сбербанке предоставляются на срок до 30 лет. За счет собственных средств заемщик должен оплатить не менее 20 % стоимости недвижимости. Процентная ставка зависит от срока кредитного договора, первоначального взноса и количества детей в семье. На минимальную ставку может рассчитывать семья с тремя детьми, которой необходим кредит в размере не более 50% от стоимости жилья, при этом срок кредитования не может превышать 10 лет. Максимальная ставка в Сбербанке по данной программе - 13%. Она предлагается заемщикам, которые готовы оплатить не более 30%, а срок кредита составляет 20-30 лет.
Для получения необходимо предоставить следующие документы:
- анкета-заявление по форме банка;
- паспорта гражданинов Российской Федерации всех участников сделки;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справки о доходах по форме НДФЛ-2 всех лиц, доходы которых принимаются во внимание при расчете максимальной суммы;
- копии трудовой книжки, заверенной работодателем;
- документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса заемщика.
Документы на недвижимость можно предоставить в банк в течение 3-х месяцев после принятия положительного решения и выдачи будущему заемщику письменного подтверждения.
В качестве части первоначального взноса в Сбербанке можно использовать материнский капитал.
Газпромбанк
На сегодняшний день в Газпромбанке нет специальных условий для молодой семьи, но его условия являются вполне приемлемыми.
В финансовом учреждении можно получить ипотеку без первоначального взноса на следующих условиях:
- процентная ставка - от 14,5%;
- срок кредитования до 30 лет;
- максимальная сумма кредита 10 миллионов рублей.
Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы "Управление гражданского строительства". Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.
Молодая семья может получить ипотеку под минимальный процент 11,5%, если купит квартиру в доме, который строится при участии Банка ГПБ (АО) и Группы компаний «Газпромбанк Инвест». Условия следующие:
- первоначальный взнос 15%;
- срок кредитования 30 лет;
Если потенциальный заемщик имеет право на материнский капитал, сумма первоначального взноса может быть уменьшена на сумму сертификата, но не более чем на 50% от его суммы.
Получить кредит могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:
- возраст - от 20 лет;
- непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы больше 6 месяцев;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- доход заемщика должен позволять обслуживать кредитную задолженность.
Кредит на вторичном рынке в банке можно получить на следующих условиях:
- процентная ставка - 12% годовых;
- срок кредита до30 лет;
- максимальная сумма - 45 миллионов рублей.
Требования к заемщику аналогичны предыдущей программе.
Дельтакредит
В банке Дельтакредит существует специальная программа «Ипотека молодым». Она подразумевает то, что заемщик, который ранее получил в банке кредит на приобритение жилья, может воспользоваться отсрочкой и в течение определенного периода платить только проценты. Основным условием для ее предоставления является рождение или усыновление ребенка. Количество обращений за отсрочкой не ограничено.
Также банк предлагает достаточно выгодные условия ипотеки, которые заинтересуют молодые семьи.
Кредит на покупку комнаты на вторичном рынке в банке оформляют на следующих условиях:
- процентная ставка от 11,5%;
- первоначальный взнос от 10%;
- срок кредитования до 25 лет.
Если заемщик имеет право на получение материнского капитала, он имеет право использовать его для частичной оплаты первоначального взноса.
В рамках данной программы можно приобрести не только квартиру, но и долю в ней. Такое предложение будет особенно интересно молодым семьям, если часть квартиры они получили в наследство, а вторую необходимо выкупить у других родственников.
Кредит могут получить физические лица старше 20 лет. При этом доход они могут получать как в виде заработной платы, так и как учредители юридического лица или предприниматели.
В условиях ограниченных финансовых возможностей молодых людей возможно также заинтересует кредит на комнату. В рамках данной программы заемщику доступно приобретение:
- комнаты в коммунальной квартире;
- выкупить последнюю комнату в квартире, при условии, что остальная площадь уже принадлежит заемщику.
В последнем случае заемщик должен учитывать тот момент, что ипотеку необходимо будет оформить не только на приобретенную часть, а и на всю квартиру полностью.
Стать обладателем квартиры в реалиях капиталистического общества очень сложно. Особенно тяжело приходится молодым семьям. С учетом зарплат молодых специалистов и цен на жилье – своя собственная квартира превращается в отдаленную перспективу.
Чтобы получить квартиру можно пойти по 2-м вариантам: сразу пойти в банк и оформить ипотеку молодой семье или воспользоваться государственной программой поддержки. Так как желающих получить жилье много – рассчитывать на бесплатную квартиру не приходится. Однако можно воспользоваться ситуацией и получить социальное пособие, которое предусмотрено для молодой семьи.
Это, во-первых, даст , во-вторых, получить её не так сложно. Необходимо лишь соответствовать 2-м критериям: возраст супругов не должен превышать 35 лет и у них в собственности не должно быть другого жилья.
Полученную субсидию можно потратить 3-мя способами:
- Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
- Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
- Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря - оформить ипотеку).
Важно! Молодая семья с ребенком или без, должна официально нуждаться в улучшении жилищных условий. Иначе, орган местного самоуправление должен будет отказать в участии в социальной программе.
От чего зависит размер выделяемой государством субсидии?
Есть несколько ключевых факторов, от которых зависит, субсидию какого размера в итоге получит молодая семья. К ним относятся:
- Количество детей (при их наличии).
- Актуальная средняя стоимость одного квадратного метра в регионе, в котором оформляется ипотека.
- Количество родителей в семье.
Цифры будут индивидуальными для каждой отдельно взятой ситуации. Так, семье без детей государство может помочь оплатить 30% от стоимости приобретаемого жилища. Если же в семье имеется всего лишь один родитель с ребёнком или у двоих родителей имеется ребёнок, можно рассчитывать уже на 35%.
Документы, необходимые для получения ипотеки молодой семье
Пакет документов немного больший, чем для получения обычной ипотеки в банке, но компенсация трети суммы от государства стоит того, чтобы потратить свое время на его сбор.
- Паспорта мужа и жены, а также других совершеннолетних членов семьи.
- Свидетельства о рождении несовершеннолетних членов семьи.
- Свидетельство о заключении брака.
- Документ, который подтверждает то, что данная семья нуждается в улучшении жилищных условиях.
- Справки о доходах мужа и жены.
- Справка-характеристика о составе семьи с места жительства.
- Копия лицевого финансового счета.
- Дополнительно нужно подписать согласие на обработку персональных данных. Сделать это нужно всем совершеннолетним членам семьи.
Особые условия для желающих получить компенсацию от государства
Для того, чтобы принять участие в программе молодая семья также должна находится в квартирной очереди. Также:
- Один из членов семьи должен последние 10 лет проживать в той области, в какой оформляется ипотека.
- Уровень доходов членов семьи должен быть достаточным, чтобы погасить основную часть ипотеки.
- Семья не может участвовать в программе, если она уже принимала в ней участие и получила жилье.
Если семья получит сертификат на участие в программе, она должна использовать его в течении девяти месяцев, иначе он станет недействительным.
Ипотека для молодой семьи в банке
Если подходит только последний вариант – ипотека, то нужно сразу отправляться в банк. Первым делом, необходимо подготовить пакет документов. О необходимых формальностях сообщат представители банка.
Следующий этап – выбор оптимальной ипотечной программы. Не стоит слишком доверять громогласным надписям: “молодая семья, кредит на выгодных условиях”. В большинстве случае, условия оказываются, в лучшем случае, среднестатистическими.
Исходя из оценок и анализа банковской деятельности, наиболее популярными и выгодными считаются предложения Сбербанка и ВТБ24. Для молодых семей Сбербанк предоставляет льготу: – 10% при наличии ребенка в семье, и 15% для бездетных семей. Для предварительного расчета Вы можете использовать от Сбербанка.
Однако банки хотя и предоставляют такие ипотеки, но тщательно присматриваются к будущим заемщикам. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении ипотеки. Поводом для этого может служить маленькая зарплата или плохая кредитная история.
Для страховки, лучше, чтобы один из супругов имел высокий доход, а также располагал дополнительными денежными средствами, помимо государственных выплат и субсидий. В этом случае, банк с уверенностью предоставит ипотеку молодой семье.
Большинство вновь созданных семьей не имеет возможности самостоятельно стать счастливыми обладателями нового жилья. В поддержку такой категории граждан выступает государство, предлагая им ипотеку для молодой семьи. Став участником предложенной программы, не нужно долгие годы откладывать, копить на новую недвижимость, экономя на всем и тратя драгоценное время, да и копить тоже нет резона и нужды. Для многих реальной возможностью стать собственником жилья становится именно кредитование. По стандартным услугам процентные ставки достаточно высокие, а потому к окончанию срока действия договора заемщик значительно переплачивает. Чтобы поддержать новые ячейки общества, государство и разработало специальные программы, определив, как взять ипотеку молодой семье.
- возможность использования недвижимости сразу после покупки;
- для погашения полной или частичной задолженности может использоваться материнский капитал;
- минимальные процентные ставки по займу.
Ипотека для молодой семьи: в чем суть
Ипотека для молодой семьи выдается на определенных условиях. Сам банк и государство предлагает выгодные условия для взятия займа. Такая возможность выпадает для супружеской пары. На момент взятия займа каждому супругу не должно быть менее 18 или более 35 лет. Это объясняется тем, что банк предоставляет условия, выполнить которые смогут люди определенного возраста и социального положения. Главные условия ипотеки для молодой семьи ставят определенные рамки;
- соответствие определенному возрасту;
- наличие постоянного дохода, причем, желательно, у каждого члена семьи;
- официальное трудоустройство, на постоянном месте работы заемщик должен проработать минимум три месяца;
- гражданство в РФ и прописка на одном только месте на протяжении определенного времени;
- наличие определенного первоначального взноса.
Некоторые финучреждения требуют от потенциальных заемщиков еще и копию трудовой книги в качестве весомого, значимого доказательства, что человек имеет определенный стаж работы. Просить ипотеку для молодой семьи можно и при наличии детей, хотя заёмщиками могут становиться еще и бездетные пары.
Это важно! Потенциальным заемщикам следует помнить, что можно воспользоваться программой Ипотека молодая семья, поддерживаемой государством. Это реальная и практически уникальная возможность получить существенную госпомощь или субсидию на приобретение недвижимости. Есть и уникальные спецпредложения от банков.
Главной особенностью и отличием государственной программы Ипотека Молодая семья от банковских – это безвозмездная помощь – субсидия на покупку недвижимости. И предоставляется она только в том случае, если семья действительно признана нуждающейся. К достоинствам ее следует отнести такие критерии:
- Отсутствие огромных ставок – проценты значительно снижены по сравнению с предложениями банка.
- Льготное кредитование.
- Отсутствие (или мизерный размер) первоначального взноса.
- Отсрочки платежей при отсутствии штрафных санкций. Такой возможностью можно воспользоваться исключительно при наличии серьезных обстоятельств.
Кому и когда выдается ипотека для молодой семьи?
Ипотека молодой семье по специальной программе доступна только тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы доказать реальную необходимость, следует:
- получить определенный статус;
- возраст заемщиков 18–35 лет;
- стать участником программы с последующим получением сертификата, которое официально закрепит право на получение помощи;
- обратиться в спецагентство, созданное государство.
Чтобы в банке получить ипотеку для молодой семьи, следует обратиться сразу в несколько учреждений, чтобы оценить все возможности, выбирать подходящий вариант.
Условия ипотеки для молодой семьи по спецпрограмме – это:
- Взятие займа в нацвалюте или долларах.
- Согласие на небольшую процентную ставку – 9,5–14%, для долларов – 8,8–12,1%.
- Минимальный порог займа составляет 300 тысяч руб. максимальный размер будет зависеть от дохода семьи, стоимость жилья и дополнительных факторов.
Еще одно условие – ипотека молодой семье выдается исключительно на приобретение недвижимости. Нецелевое использование ссуды грозит существенными штрафными санкциями. Использоваться средства могут еще и на восстановительный ремонт жилья, ее реконструкцию, возведение дома.
Способ и план получения
Ипотека для молодой семьи по государственной субсидии оформляется только двумя супругами, которые состоят в официальном браке. Предоставлять документы следует также сразу от двоих супругов. Процедура состоит из несколько этапов:
- Выбрать землю, где будет возводиться новое строение или подобрать подходящий объект недвижимости.
Внимание! При этом помещение должно соответствовать определенному метражу, установленному законом (всего 42 кв. м полагается семье из двух человек; если семья большая, должно приходиться 18 кв. м на каждого ее члена).
- Заключить ипотечную сделку после предоставления пакета документов. Некоторые банки устанавливают определенные требования к объекту недвижимости. Выбрав кредитную организацию, следует уточнить, как взять ипотеку молодой семье и основные требования.
- При необходимости заключить договоры на страхование недвижимости, здоровья и жизни заемщиков.
- Получить средства на оплату квартиры или предоставить в финучреждение счет на оплату жилья.
- Зарегистрировать в соответствующей инстанции право собственности и предоставить полный пакет документов в БТИ.
- Получить субсидию. Это необходимо делать только после совершения сделки и подтверждения факта на передачу прав собственности. Проверяться данные будут пять рабочих дней, после чего запрашиваемые и утвержденные средства будут перечислены в банк.
Ипотека для молодой семьи, которая заключается по стандартному договору, не потребует исполнения последнего пункта.
Проблемы при взятии ипотеки для молодой семьи
В некоторых случаях при взятии ссуды придется столкнуться с рядом проблем.
Первая — страховка
Сумма страховки. Она может быть вполне приемлемой или запредельной. Довольно часто в процессе предоставления информации об условиях данные о размере и условиях страхования не указываются, потому они и не участвуют в расчетах. Многие банки устанавливают свои ставки – в пределах 0,5–2,5% от суммы основного долга. Общая сумма будет внушительной, она разбивается по годам)хоть и не всегда). Потому следует считать размер таких платежей сразу и оценивать свои возможности.
Вторая – схема погашения досрочно
Не всегда предложенная схема погашения ссуды подходит для заемщиков. Часто семьи начинают долгосрочно выплачивать долг, за что могут материально пострадать. Следует сразу уточнить вопрос о преждевременном погашении и о скрытых штрафных санкциях за это.
Третья – продажа заложенного под ипотеку жилья
Не всегда это просто. Есть банки, которые разрешают менять или продавать жилье, которое заложено под ипотеку. В этом случае семья должна будет полностью погасить имеющийся долг после продажи или заложить новую жилплощадь.
Четвертая — долги
Иногда за долги по взятой ипотеке банк может отобрать квартиру. Это редкое явление, но все же встречающееся в стране. Если нет оплат в течение трех месяцев, менеджер финучреждения начинает прозванивать задолжников. Если проценты так и не уплачиваются, открывается дело и передается иск в суд. Если нет возможности платить по ипотеке, всегда можно продать квартиру, чтобы рассчитаться с долгами.
Пятая – дополнительный залог
Еще одно достаточно редкое явление, но все еще встречающееся. Иногда для получения средств в кредитной организации необходимо оформить в залог дополнительную недвижимость. Чаще в роли таковой выступает родительское жилье. В этом случае условия кредитования несколько мягче и лояльнее, чем без дополнительного залога.
Важные моменты
Только несколько банков участвуют в программе. Они стали официальными партнерами государства в деле предоставления помощи молодым семьям, которым необходимо улучшать жилищные условия. Обратиться или узнать больше о программе на официальном сайте можно у таких банков: Сбербанк и ВТБ 24, а также еще и в Россельхозбанк. Есть и другие партнеры.
Ипотека для молодой семьи: доступное жилье по схеме «Ипотека молодая семья»
5 (100%) 2 голос[а]
