Уралсиб страхование банкротство. Аудитор Страховой группы «Уралсиб» усомнился в достоверности ее отчетности и ее финансовой устойчивости

Определив, чем является РСА, его функции и полномочия, формируется вопрос «Для чего нужно рассчитывать стоимость запчастей?». С помощью расчета выплат на сервисе РСА владелец автомобиля определяет, насколько соответствует назначенная компенсационная сумма за некоторые детали действительной стоимости в определённом регионе.

Расчет стоимости выплат ОСАГО при помощи сервиса РСА позволяет водителю проверить, соответствует ли назначенная сумма компенсации за деталь действительной стоимости запчасти в данном регионе. Калькуляция стоимости также направлена на устранение ситуации, когда стоимость, рассчитанная различными экспертами по одному и тому же ущербу в рамках страхового случая, отличается в несколько раз, и страховая компания выплачивает меньшую сумму.

Что такое Российская Страховая Ассоциация?

Российская Страховая Ассоциация является некоммерческой организацией, с официальным статусом профессионального объединения страховых компаний, закрепленным в Федеральном законе №40. Эта компания осуществляет контроль над рынком услуг обязательного страхования автотранспорта.

В ее задачи входит пресечение нарушений со стороны страховых компаний и слежка за профессионализмом их работы.

Справка! РСА регулирует некоторые спорные вопросы между страхователем и страховщиком в досудебном порядке, например, восстановление коэффициента за безаварийную езду.

Страховые компании с большой неохотой расстаются с деньгами и часто занижают страховые выплаты. Существует несколько основных методов занижения страховых компенсаций:

При расчете стоимости запчастей учитываются аналоги, а не оригинальные запчасти. Чтобы обойти эту уловку страховщиков, требуется точно сверять номера из акта по компенсации с каталожными номерами запчастей пострадавшего автомобиля.
Учитывается не полный перечень повреждений. Штатные оценщики страховых компаний часто записывают в акт только видимые повреждения автомобиля. Также они списывают на естественные износ сколы краски и небольшие деформации в районе основного повреждения. Такие действия являются незаконными. Единственным полноценным вариантом избежать такого обмана, является привлечение независимого эксперта.
Завышение расчетного износа транспортного средства. По закону, износ считается с даты постановки автомобиля на учет в ГИБДД, но страховые компании, не редко, считают с 1-го января, причем года выпуска автомобиля.
Так, например, машина куплена и поставлена на учет 20 июля 2017 года, а изготовлена в 2016 году, страховщик может рассчитать износ с 1-го января 2016 года, что будет незаконным, на что нужно прямо указать. Обычно такие правки в расчет вносятся в досудебном порядке.
Занижение нормочасов. Некоторые страховые компании применяют коэффициент износа не только к запчастям, но и к нормочасам работы. Это является незаконным, на что следует указывать при согласовании акта размера компенсации.
Отсутствие выплаты за утрату товарной стоимости транспортного средства. Ни одна страховая компания самостоятельно не включает этот пункт в акт расчета компенсации. И если на «возрастные» автомобили этот параметр практически не оказывает влияние, то на новые машины, до года, размер такой компенсации может составлять до 10% от цены нового автомобиля. Единственным способом включить этот пункт в расчет – независимая оценка.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Сколько стоит вписать в страховку водителя

В целом, несмотря на попытки РСА урегулировать вопросы расчета стоимости запчастей и размера страховой компенсации, имеющиеся инструменты автоматизации расчетов еще не совершены и могут использоваться только как ориентиры. Исключение составляют совсем незначительные повреждения, которые не требуют профессиональных знаний и навыков для оценки реального ущерба.

Как работать с сервисом на сайте РСА?

Чтобы узнать стоимость запчасти, от страхователя потребуется ввести следующие данные:

Дата, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.
Экономический район страны – всего их 12.
Экономические районы выведены РСА самостоятельно для более точного определения цен.
Наименование марки транспортного средства.
Каталожный номер детали, на которую узнается стоимость.

Чтобы узнать стоимость нормочаса, от страхователя потребуется вместо каталожного номера запчасти, выбрать из выпадающего списка тип транспортного средства.

Внимание! Чтобы узнать каталожный номер, нужно воспользоваться официальным каталогом запчастей конкретного производителя автомобилей, в котором потребуется ввести VIN-номер транспортного средства

Чтобы узнать стоимость материалов, потребуется ввести:

Дату ДТП.
Производителя требуемого материала.
Наименование требуемого материала.

После отправки запроса, необходимо сохранить его номер, который будет выведен на экран. С его помощью, через раздел «Сохраненный запрос», можно будет узнать результат его обработки. Обычно на это уходит до 3-х рабочих дней, но бывает, это занимает всего несколько минут.

Чтобы найти нужную вам деталь, переходим по ссылке. В сведениях о средней стоимости можно узнать три варианта цены:

непосредственно за деталь;
за нормочас работ по ремонту (если страховая выдает направление на обслуживание в автосервис). Цена нормочаса – это стоимость трудозатрат, подразумевающая четко определенный промежуток времени на каждый вид работ;
за материалы, необходимые для ремонта.

Чтобы запросить стоимость детали, необходимо заполнить четыре поля:

На какую дату нужно предоставить сведения.
Экономический район страны (их 12).
Название марки автомобиля.
Каталожный номер необходимой запасной части.

Попадать в аварии не любит никто, но если у участников ДТП имеется полис ОСАГО, они гарантировано получают возмещение ущерба. Его размер можно примерно определить, зная, какие запчасти подлежат ремонту. Провести РСА расчет стоимости запчастей – полезная опция официального сайта . Как все это сделать, мы расскажем.

Союз автостраховщиков – это некоммерческая организация, основная задача которой обеспечить выплату при ДТП, согласно полисам страхования ОСАГО. Основные функции:

защита прав и интересов членов РСА в органах и на предприятиях;
организация взаимодействия всех участников для выполнения ими обязанностей по выплате страховок пострадавшим в результате ДТП. В том числе осуществляется разработка, установка правил/норм деятельности и контроль за их соблюдением;
гарантия выплат, которые соответствуют закону;
, если иск касается ОСАГО;
выполнение действий касательно организации и техническое обеспечение выполнения законов;
создание информационных ресурсов, которые включают данные об ОСАГО, в том числе сервисов для проверки стоимости запчастей.

В отдельных случаях именно РСА отвечает за выплату компенсации, например:

при отзыве у страховой компании лицензии, признание ее банкротом;
в случае отсутствия у виновника ДТП страховки:
если невозможно установить виновника аварии.

Зачем проверять стоимость запчастей?

Результаты, которые можно получить, использовав сервис РСА, помогают перепроверить, правильно ли произведен расчет компенсации страховой компанией. В базе союза собраны цены на детали из разных регионов, а результаты представлены в усредненном виде.
Если результаты нескольких экспертов различаются, необходимо пересчитать их стоимость при помощи онлайн-сервиса. Конечно, страховая компания оплачивает минимально возможную сумму, что в определенной мере мошенничество.

Важно! Интернет-ресурс разработан по распоряжению Банка России. Его функционал открывает доступ к информации средних цен на комплектующие, необходимые для проведения тех или иных действий по ремонту ТС.

Особенности расчета стоимости запчастей на сайте РСА

Прежде чем посетить сервис и провести проверку выплат, полезно узнать некоторые тонкости расчета. Конечно, своими силами, не имея специальных знаний и без привлечения справочников и каталогов, провести просчет не удастся.

Очень важный момент: при просчете по базе РСА в учет принимаются: износ и нормы расхода материала.

Обратите внимание! Полученные результаты, скорее всего, будут отличаться.

Основная проблема - личное мнение эксперта при оценке повреждений, например:

деталь следует заменить;
ее можно отремонтировать;
оставить в том виде, как она есть.

Программа не берет во внимание, что в процессе работы ту или иную деталь приходится снимать и ставить на свое место несколько раз. А также существуют сложности с достоверностью ценовых позиций, приведенных в таблицах. По закону справочники должны обновляться каждые 6 месяцев, но так происходит не всегда.

Дополнительная проблема – невозможность дифференциации в зависимости от марки автомобиля. Так, нормочасы для БМВ будут намного больше, чем для других марок. не берет во внимание:

что автомобиль старше 12 лет;
состояние деталей: оригинальные, универсальные, новые или б/у в рабочем состоянии;
износ деталей;
повреждение тюнинга;
вид и марку лакокрасочного покрытия;
общее число деталей при ремонте.

Алгоритм расчета

Для проведения подсчетов на сайте РСА существует специальный калькулятор, в котором первым делом нужно выбрать экономический район из выпадающего списка.

Важно! Выбор региона обязателен, так как калькулятор работает с учетом его данных. Цены на ту или иную деталь могут сильно отличаться, так как единого реестра стоимости на данный момент не существует.

Данные, которые можно получить на интернет-ресурсе:

стоимость;
нормочасы. Это полезно знать, если СК выдает направление на обслуживание в конкретном автосервисе. Нормочасы – это стоимость необходимых для проведения ремонта трудозатрат, с учетом временного промежутка на проведение той или иной манипуляции по ремонту.
материалы, которые потребуются для ремонта.

Для уточнения стоимости деталей, следует заполнить поля:

дата, на которую следует подать сведения;
экономический район страны;
марку и модель машины;
номер запчасти, согласно каталогу. Для уточнения его следует посетить специализированный сайт, указав VIN-код машины.

Что касается расчета стоимости нормочасов, то данные тут практические идентичны, но последняя графа касается типа ТС. Для просчета стоимости материалов в заполнении нуждаются: дата, производитель, наименование материала.

Важно! Запрос, который подает пользователь, в режиме онлайн сохраняется и ему присваивается уникальный номер. При следующих посещениях, можно перепроверить результат просчета. Для этого следует нажать на кнопку «сохраненный запрос» и ввести его уникальный номер.

Помощник, а не замена экспертной оценки

Методика просчета далеко не совершенная, поэтому не стоит полагать, что калькулятор РСА в полной мере может заменить экспертную оценку. Основные сложности процесса:

использование более дешевых деталей;
привязка стоимости импортных , что требует регулярного обновления баз. На данный момент – это нереально;
не учитываются фактические повреждения, цены на рынке;
невозможность просчета, к примеру, нормочасов для определенных манипуляций, в частности, покраска.

При помощи рассматриваемого сервиса возможен только контроль! Он не способен заменить реальной экспертной оценки.

Последнее обновление

Последнее обновление справочника РСА и всех его таблиц произошло 1 августа 2017 года. Отдельные запчасти подешевели (около 8%) и внедрены данные по новым поставщикам.

Важно! Данные расчета будут отличаться в зависимости от , ведь именно на нее и ориентировано определение той или иной цены.

Перед этим индексация и обновление справочников проводилось в 2015 году.

Вывод

Калькулятор запчастей на сайте РСА полезен, в первую очередь, тем, кто ожидает либо уже получил компенсацию от страховой компании. Однако, сервис далеко не совершенный, поэтому руководствоваться только его результатами не стоит.

При анализе основ финансовой деятельности страховых организаций несостоятельность (банкротство ) этих структур вызывает особый интерес.

Актуальными являются вопросы, связанные с основаниями признания компаний неплатежеспособными, порядком и условиями реализации мер по предупреждению банкротства, проведением процедур, предусмотренных законодательством, и другими проблемами, возникающими в случаях неспособности предприятия удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

В статье рассмотрим .

Основные положения

В качестве общего признака несостоятельности юрлиц выступает неспособность погасить обязательства перед кредиторами и бюджетом в течение трех месяцев с даты, когда требования должны были быть удовлетворены.

Ключевые нормативные положения, определяющие особенности банкротства закрепляет ФЗ № 127.

Предупредительные меры

Для предотвращения несостоятельности (банкротства) страховых организаций предусматриваются следующие нормативные инструменты:

Предоставление финансовой помощи учредителями/участниками юрлица или иными субъектами.
Изменение структуры пассивов и активов.
Увеличение объема уставного капитала.
Реорганизация.
Прочие меры, не запрещенные законодательством.

Основания для реализации предупредительных мероприятий

Меры по предотвращению банкротства страховой компании предпринимаются при:

Неоднократном отказе в погашении денежных обязательств перед кредиторами в течение месяца. Под отказом следует понимать невыполнение/ненадлежащее исполнение требований в десятидневный срок с даты возникновения соответствующей обязанности, если другое не устанавливает законодательство. Учитываются только рабочие дни.
Неисполнении обязательства по отчислению платежей в бюджет в течение 10 дней (рабочих) с даты его возникновения.
Недостаточном количестве средств для своевременного погашения задолженности (перед бюджетом в том числе), если срок для этого наступил.
Неоднократном нарушении требований к структуре и составу активов, установленных Минфином, в течение 12 мес. с даты выявления первого нарушения.
Отзыве, приостановлении или ограничении действия лицензии на ведение деятельности.

В течение 15 дней с даты возникновения указанных обстоятельств страховая компания должна направить в надзорный орган (Центробанк) уведомление об этом. К нему прилагается план по восстановлению платежеспособности. Данные действия совершаются, если отсутствуют признаки .

В течение 30 дней (рабочих) после получения плана по результатам его изучения орган надзора выносит решение о назначении в страховой компании временной администрации либо о нецелесообразности этого назначения. В случаях, предусмотренных постановлениями Минфина, он также вправе принять решение о проведении выездной инспекции. Проверка осуществляется в порядке, установленном органом надзора.

Особенности банкротства страховой компании

В результате анализа плана по восстановлению платежеспособности или по итогам выездной проверки могут быть выявлены признаки несостоятельности. В таких случаях надзорный орган подает заявление о банкротстве (образец документа представлен в статье).

Если юрлицо осуществляет страхование, связанное с деятельностью профобъединения страховщиков либо другой организации, на которую возложены обязанности по перечислению компенсационных выплат, руководитель должен направить уведомление в указанные структуры в течение недели со дня возникновения оснований для реализации мероприятий по предупреждению банкротства. Соответствующее положение закрепляет 4 часть ст. 184.1 ФЗ № 127.

При проведении процедуры банкротства страховой компании профобъединения несут обязанности и реализуют права, предусмотренные законодательством для финансовых структур.

Временная администрация

Она назначается, если:

Выявлены основания для реализации мероприятий по предотвращению банкротства страховой организации при отсутствии уведомления надзорного органа об их наличии.
Принято решение о реализации плана по восстановлению платежеспособности либо установлении контроля над его исполнением.
Юрлицо не исполняет/ненадлежащим образом выполняет пункты плана.

Решение о введении временной администрации орган надзора должен мотивировать.

Требования законодательства

Решение о введении временной администрации принимается в обязательном порядке в случаях отзыва, приостановления или ограничения действия лицензии. Основаниями к этому являются:

Ведение страховой компанией деятельности, запрещенной нормативными актами РФ, а также нарушающей условия, установленные для выдачи разрешения.
Несоблюдение организацией положений законодательства, регламентирующего страховую деятельность, в части создания и размещения средств фондов, резервных и собственных средств, гарантирующих осуществление компенсационных выплат.
Несоблюдение компанией требований, предъявленных к обеспечению соотношения собственных средств фирмы и принятых ею обязательств, а также других предписаний, связанных с сохранением платежеспособности и финансовой устойчивости.
Недостаточность средств для своевременного погашения обязательств перед кредиторами и бюджетом.

Вправе оспорить принятое надзорным органом решение в арбитраже или судебной инстанции общей юрисдикции. При этом процесс обжалования не приостанавливает работу временной администрации.

Признаки банкротства

Они установлены в ст. 183.16 ФЗ № 127. Процедура банкротства страховых организаций инициируется, если:

Совокупная сумма требований, заявленных кредиторами по денежным обязательствам, по выплате выходных пособий либо оплате труда граждан, работавших (работающих) по трудовым договорам, или общая задолженность перед бюджетом составляет не меньше 100 тыс. р., и указанные требования не выполнены в двухнедельный срок с наступления дня их исполнения. Обязательства перед работниками при этом должны быть подтверждены судебными актами, вступившими в действие.
Не исполнены постановления арбитража или инстанции общей юрисдикции, по которым выданы ИЛ (исполнительные листы) на принудительное исполнение решения третейского суда об обращении взыскания на денежные средства финансовой организации. Сумма требований кредиторов при этом значения не имеет.
Стоимости имущества/активов компании недостаточно для погашения обязательств перед кредиторами и бюджетом.
Деятельность временной администрации не привела к восстановлению платежеспособности.

Образец заявления о банкротстве страховой организации

Контрольный орган указывает в документе:

Наименование суда, в который он подается.
Название страховой организации, адрес, идентифицирующие сведения. К последним относят номер записи о госрегистрации в статусе юрлица, ИНН.
Наименование контрольной структуры и ее адрес.
Объем требований по денежным обязательствам, величину задолженности по отчислениям в бюджет, стоимость активов (имущества) или другую информацию, имеющую отношение к разбирательству дела.
Ф. И. О. арбитражного управляющего, название и адрес саморегулируемой структуры, в которой он состоит, либо наименование организации, из состава членов которой он должен быть утвержден, ее адрес.
Перечень приложений.

В заявлении временной администрации указываются практически аналогичные сведения, за исключением ряда пунктов:

Вместо наименования контрольного органа указывается Ф. И. О. руководителя временной администрации, адрес, по которому ему будет направляться корреспонденция, реквизиты документа, подтверждающего утверждение лица в этой должности.
Наименование саморегулируемой структуры и ее адрес указываются в случае, если руководителем администрации является арбитражный управляющий.
Сведения о кандидатуре конкурсного управляющего, если им, в соответствии с ФЗ № 127, не является Агентство по страхованию вкладов.

Приложения к заявлению

Кроме документов, перечень которых закреплен АПК, к заявлению прилагаются:

Учредительная документация страховой компании, св-во о госрегистрации в статусе юрлица.
Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату либо документы, заменяющие его.
Решение контрольной структуры о направлении заявления в арбитраж, составленного временной администрацией, если ФЗ № 127 не установлено, что его должна принимать сама администрация.
Отчет о стоимости всего имущества страховой компании, сформированный оценщиком (если такой документ есть).
Заключение по финансовому состоянию страховой компании, если заявление подается согласно ст. 183.13 ФЗ № 127, либо отчет о работе временной администрации, если обращение в суд направляется в соответствии со ст. 183.14 этого же Закона.
Прочие документы, предусмотренные ФЗ № 127.

Принятие заявления

Копии постановления арбитража о принятии обращения к рассмотрению направляется заявителю, страховой организации и контрольному органу не позднее дня, следующего за датой его вынесения.

Надзорная структура, в свою очередь, отправляет копию определения в саморегулируемую организацию и Агентство по страхованию вкладов.

Рассмотрение дел

Разбирательство дел о банкротстве страховых организаций осуществляется в арбитражном суде. При этом применяются положения АПК и ФЗ № 127.

Заявление о признании страховой компании несостоятельной принимается судом при наличии хотя бы одного признака, приведенного выше. В случае банкротства страховой компании при оценке финансового состояния учитывается ее обязанность по осуществлению компенсационной выплаты, а также по отчислению части премии при досрочном прекращении договора страхования. Обязательство должно быть установлено федеральным законом, вступившим в действие судебным постановлением или страховым соглашением.

При возбуждении производства о банкротстве страховой организации по обращению временной администрации продолжительность разбирательства не должна превышать 4-х мес. с даты принятия заявления к рассмотрению. В этот срок включается время, отведенное на подготовку материалов и вынесение решения.

Нюансы

При рассмотрении дела процедуры оздоровления и внешнего управления, предусмотренные ФЗ № 127, не применяются.

При возбуждении производства по обращению временной администрации в связи с невозможностью восстановить платежеспособность компании процедура наблюдения не назначается.

Прекращение договора

При вынесении судом решения о признании компании несостоятельной и о начале конкурсного производства в течение месяца со дня получения соответствующего уведомления страхователи могут отказаться от договора страхования в одностороннем порядке.

При этом они вправе рассчитывать на часть премии, выплаченной компании-банкроту, за не истекший период действия соглашения либо на получение выкупного платежа.

Собрание кредиторов

Его участниками выступают уполномоченные органы и требования которых внесены в реестр на дату проведения заседания. Указанные субъекты обладают правом голоса.

работников должника;
участников/учредителей;
саморегулируемой организации, в которой состоит арбитражный управляющий;
органа по надзору.

Эти лица могут выступать по вопросам, внесенным в повестку заседания. Как правило, адрес, где проводятся собрания кредиторов в Москве по решениям арбитража по делам о банкротстве страховых организаций - Большой Головин переулок, д. 3, корп. 2 (2 этаж).

Передача страхового портфеля

Выгодоприобретатели и страхователи должны быть уведомлены временной администрацией, конкурсным управляющим или (если они не назначены) самой страховой компанией о предстоящей передаче портфеля. Извещение публикуется в порядке, предусмотренном ст. 28 Ф№ № 127, не позднее чем за месяц до процедуры.

В уведомлении должны присутствовать следующие сведения:

Название компании, передающей страховой портфель, номер госрегистрации в статусе юрлица, ИНН, адрес.
Основания для совершения данной операции.
Сведения о приостановлении/ограничении полномочий исполнительных структур организации, передающей портфель.
Название управляющей компании, идентифицирующие признаки (ИНН, номер госрегистрации), адрес.

СК "Инвестиции и финансы"

В июле 2016 г. по решению Центробанка были приостановлены полномочия исполнительных структур фирмы. В октябре того же года появились сведения об отзыве лицензии у страховой компании "Инвестиции и финансы". Банкротство предприятия было инициировано временной администрацией, назначенной ЦБ.

Решение об отзыве лицензии было обусловлено:

Совершением компанией действий, противоречащих законодательству РФ.
Наличием неисправленных в установленный срок отклонений от положений нормативных актов.
Неисполнением предписаний Центробанка.

При появлении первых сведений о вероятности возбуждения производства в отношении компании клиентам и партнерам было рекомендовано как можно скорее письменно оформить свои требования и направить их в арбитражный суд.

СГ "Уралсиб"

Первое заявление со стороны физлиц о признании компании несостоятельной было направлено в суд в декабре 2016 г. 31 января 2017 года было подано первое обращение от юрлица.

Как показал опрос ряда участников рынка, задолженность предприятия перед партнерами достигает нескольких десятков миллионов рублей.

Анализ отчетности за 2015 г. показал, что организация работала два года подряд с отрицательным капиталом. Активы компании к концу указанного года были меньше суммы обязательств на 2,9 млрд руб. Кроме того, предприятием были нарушены нормативы Центробанка по марже платежеспособности, размещению собственных средств и страховых резервов.

11.08.2016 г. было ограничено действие лицензии СГ "Уралсиб" в связи с невыполнением предписаний ЦБ.

По заключению экспертов, такой низкий показатель связан с неисполнением нормативных требований и отрицательным отклонением фактической величины маржи платежеспособности от установленной нормы.

Специалисты также отметили:

отрицательную рентабельность собственных средств и активов;
сокращение собственных фондов;
отрицательный результат страховых операций, рассмотренный 4 квартала подряд без нарастающего итога;
сокращение взносов;
низкую ликвидность (окупаемость) инвестиций и снижение их величины;
высокое соотношение дебиторской и кредиторской задолженностей к активам и пр.

Стоит сказать, что слухи о банкротстве страховой компании"Уралсиб" ходили довольно долго. Эта фирма - часть активов банка "Уралсиб", в котором с осени 2015 г. проводилась процедура оздоровления с участием главы "Нефтегазиндустрии" и Агентства по страхованию вкладов.

СК "Подмосковье"

С 24 мая 2017 г. в организации работает временная администрация. 20 июля в Арбитражном суде Москвы было зарегистрировано заявление о возбуждении дела о банкротстве. Страховая компания "Подмосковье"лишилась лицензий уже на следующий день - 21 июля она была отозвана ЦБ. Компании запрещено вести деятельность по добровольному личному и имущественному страхованию, а также по ОСАГО.

Соответствующее решение было принято регулятором в связи с неустранением фирмой в установленный ЦБ срок нарушений положений законодательства, регулирующего страховую деятельность, в связи с выявлением которых действие лицензий было приостановлено.

В частности, компанией не были соблюдены требования по платежеспособности и финансовой устойчивости в части создания страховых резервов, не выполнены условия и порядок инвестирования резервных и собственных средств.

По информации Центробанка, сумма сборов страховой компании за 2016 г. превысила 1,6 млрд руб., а выплаты составили 596,7 млн руб.

Отчет Страховой группы (СГ) «Уралсиб» по МСФО за 2016 г. «во всех существенных отношениях» не отражает достоверно финансовое положение группы, отметил в комментариях «БДО Юнион»: СГ «Уралсиб» исходит из предположения о непрерывности своей деятельности, но ряд причин заставляют аудитора в нем усомниться.

Отрицательный капитал группы на конец 2016 г. составил 2,7 млрд руб., убыток до уплаты налогов – 2,75 млрд. СГ «Уралсиб» не выполняет требование регулятора по соблюдению маржи платежеспособности, состав и структура части ее активов не соответствует нормативам ЦБ, указывается в аудиторском заключении. В августе лицензия СГ «Уралсиб» на ОСАГО была приостановлена, в этом году группа передала весь автостраховой портфель – почти половину своего бизнеса – компании «Опора» и планирует передать портфель «прочего страхования», сообщает «БДО Юнион».

Представитель страховщика подтверждает лишь, что компания планирует отказаться от страхования опасных объектов и ответственности перевозчика.

К компании поданы множественные судебные иски, продолжает аудитор, и, если суд их удовлетворит, выплаты могут стать неподъемными для страховщика (см. врез).

Группа также указала недостоверную информацию о своем бенефициарном владельце, нарушив требование по раскрытию информации о связанных сторонах, отмечает аудитор. Если верить отчетности, на конец прошлого года 91,7% акций СГ принадлежало материнскому «Холдингу СГ Уралсиб» и 8,3% – Финансовой корпорации (ФК) «Уралсиб», конечный бенефициар которой – Николай Цветков (с 11 апреля 2017 г. им стал Владимир Коган, отмечается в отчетности). Корпорация также контролирует 92,7% материнского холдинга группы – через управляющую компанию БФА и подконтрольный ей закрытый ПИФ «Стратегический-1». Аудитор заявляет, что СГ «недостоверно» указала конечного бенефициара. В отчетности раскрыта «вся информация о бенефициарах на отчетную дату», отвечает представитель группы. В случае установления фактов нарушения законодательства ЦБ примет меры надзорного реагирования, заявил представитель регулятора, не уточняя, какое наказание полагается страховщикам за искажение консолидированной отчетности.

Партнер «БДO Юникона» Лариса Ефремова лишь сказала, что «все основные причины отрицательного заключения отражены в аудиторском заключении».

Если верить отчетности, сборы СГ «Уралсиб» в прошлом году сократились до 14,3 млрд руб. (с 15,6 млрд годом ранее), выплаты – до 7,5 млрд руб. (с 11,4 млрд), чистый убыток – до 2,7 млрд руб. (с 3,2 млрд). Активы сократились более чем вдвое – до 7,4 млрд руб.: в частности, средства в банках уменьшились в разы, вложения в ценные бумаги – в сотни раз.

Более 65% убытка с учетом судебных издержек пришлось на ОСАГО, указывает представитель «Уралсиба», но компания отдала портфель по автострахованию и ее финансовые показатели улучшатся. Страховщик работает в соответствии с согласованным с ЦБ планом финансового оздоровления, который «подразумевает непрерывность его деятельности», и сейчас переводит активы в более ликвидные инструменты, продолжает он. Кроме того, СГ «Уралсиб» закрыла большинство региональных филиалов, сократила штат, продала двух «дочек» – «МСК Уралсиб» и «Уралсиб жизнь», объекты недвижимости, перечисляется в отчете. Материнская компания оказывает ей финансовую помощь: 3 млрд руб. – в первом полугодии 2016 г. и еще 3,5 млрд – в апреле 2017 г.

Формулировки аудитора достаточно жесткие, но, возможно, слишком сильные, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев: группа находится на «неофициальной санации» и ее активы действительно могут не соответствовать требованиям регулятора, вопрос в масштабе проблем – возможно, отдельные виды активов вышли за установленные ЦБ границы либо не соответствуют требованиям к рейтингу. «В рамках мер по санации эту проблему можно решить», – уверен он.

Убытки «Уралсиба» были предсказуемы, финансовый результат этого года должен быть лучше в связи с продажей автострахового портфеля, продолжает Самиев. В чем была проблема раскрыть новую структуру владения группой корректно, непонятно, удивляется он: «Выглядит как технический прокол». Основная проблема группы – суды, но напрямую к отчетности она отношения не имеет, уверен Самиев. Тем не менее, чтобы делать заключение по поводу непрерывности деятельности группы, необходим анализ рейтингового агентства, уверен он.

Провести его затруднительно: в этом году компания отказалась от услуг агентств. В январе «Эксперт РА» отозвало у нее рейтинг. Электронный адрес uralsibins.ru, где были сведения об СГ «Уралсиб», сейчас принадлежит компании «Уралсиб страхование», которую в конце прошлого года купила ФК «Уралсиб» у группы «Связной». Документы и реквизиты СГ «Уралсиб» перенесены на страницу www.iic.ru . В апреле «Эксперт РА» присвоило «Уралсиб страхованию» рейтинг A(III) со «стабильным» прогнозом. Представитель СГ «Уралсиб» заявлял, что два страховщика будут работать автономно.

Все в суд!

На 7 апреля в Арбитражный суд Москвы иски о банкротстве СГ «Уралсиб» подали 75 физлиц (некоторые – коллективно), 17 компаний и несколько ИП.

Все в суд!

Партнер «БДO Юникон» Лариса Ефремова лишь сказала, что «все основные причины отрицательного заключения отражены в аудиторском заключении».

Провести его затруднительно: в этом году компания отказалась от услуг агентств. В январе «Эксперт РА» отозвало у нее рейтинг. Электронный адрес uralsibins.ru, где были сведения об СГ «Уралсиб », сейчас принадлежит компании «Уралсиб страхование», которую в конце прошлого года купила ФК «Уралсиб» у группы «Связной». Документы и реквизиты СГ «Уралсиб» перенесены на страницу www.iic.ru. В апреле «Эксперт РА» присвоило «Уралсиб страхованию» рейтинг A(III) со «стабильным» прогнозом. Представитель СГ «Уралсиб» заявлял, что два страховщика будут работать автономно.