Страховая компания макс рейтинг надежности на. Рейтинг страховых компаний

Свободный выбор страховщика покупателем полиса Каско обостряет конкуренцию между страховыми компаниями. Достаточно заметить, что любой независимый рейтинг страховых компаний 2017 Каско по надежности отодвигает «Росгосстрах» (безоговорочно лидирующий в официальных рейтингах ОСАГО по финансовым показателям) с первых позиций. Добровольный характер страховки не зависит от государственного вмешательства. Покупатели полисов своим кошельком голосуют за лучшие цены, насыщенные программы страхования, внимательное обслуживание, скорость страховых выплат.

Критерии оценки страховщиков, достоверность независимых рейтингов

Наименьший интерес у покупателей полисов Каско вызывают рейтинги надежности страховых компаний. Автовладельцу не важны уставной капитал страховщика, уровень прибылей и убытков, другие финансовые показатели, на которых основываются рейтинги надежности А++ или А+. Покупателю полиса КАСКО достаточно знать, что компания способна выплатить страховое возмещение и не собирается прекращать деятельность в течение срока действия страховки.

Опыт начала мирового кризиса подтверждает, что страховые компании умело скрывают свои финансовые трудности, неприятности всегда начинаются неожиданно. Действительно важной информацией для покупателей страховки становятся списки страховых компаний с отозванной, ограниченной лицензией, которые можно найти на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Для российских автолюбителей традиционно недоверие к официальным оценкам и рекламным рейтингам. На таком же уровне оцениваются независимые рейтинги Интернета, для которых характерно обилие заказных и откровенно рекламных материалов в описании страховщиков. У рядового автовладельца нет времени и желания оценивать методы отбора материалов порталом Интернета, степень отсева заказных оценок.

В отсутствие авторитетных оценок деятельности страховщика (такими считаются мнения родственников, знакомых, коллег по работе), для покупателя полиса Каско важны отзывы о страховой компании от пострадавших в ДТП, публикуемые в ресурсах Интернета. Опытные пользователи вообще не читают положительные отзывы, справедливо предполагая среди них присутствие заказных оценок. Обычный автолюбитель, получив страховое возмещение, не спешит делиться радостью со всем миром. Лучшим примером отзыва становится объективное мнение, содержащее положительные оценки деятельности страховщика и критику негативных моментов.

Повышение цен при полном или частичном страховании понимает и принимает большинство покупателей полисов. Важную роль приобретает насыщенность специальных программ страхования, которыми отличаются прогрессивные страховщики. Потенциальные покупатели дорогих страховок КАСКО интересуются программами, в которых присутствуют неагрегатные суммы выплат, ремонты на сторонних СТО (в том числе – без справок), тотальное возмещение убытков.

Важнейшими особенностями деятельности страховой компании, которыми интересуются покупатели полиса Каско, становятся:

• стаж деятельности;
• отказы в выплатах страхового возмещения;
• затягивание выплат;
• отказы в оформлении полиса;
• занижение сумм страховых выплат;
• низкое качество ремонта в уполномоченных автосервисах;
• скрытие информации или обман клиентов при заключении договора;
• низкий уровень обслуживания.

Каждый из этих пунктов может стать жизненно важным для покупателя полиса при угоне машины или попадании в ДТП. Особый интерес потенциальных покупателей страховки вызывают случаи отказов в оформлении полиса (страховщики применяют отказы для «аварийных» водителей), несправедливая оценка повреждений в ДТП, плохой ремонт аварийных машин при высоких расценках.

Не следует доверять единичным негативным отзывам или раздраженным оценкам автовладельцев, проигравших судебный процесс. В страховом деле всегда находятся недовольные владельцы полисов, их необъективность очевидна. Заказные отрицательные отзывы можно выявить по отсутствию конкретной информации (номера полиса, даты конфликта, достоверного описания обстоятельств, реальных фамилий сотрудников страховой компании).

Внимательный читатель отзывов может найти интересную для себя информацию в ответах на отзывы страховой компанией. Многие ответственные страховщики практикуют отслеживание отрицательных отзывов, комментарии, ответы на вопросы. Сама возможность конструктивного диалога между страхователем и клиентом положительно характеризует страховую компанию, ее готовность к разрешению конфликтов, поиску компромиссов. Хотя честное признание отрицательных моментов деятельности, собственных ошибок у страховщиков встречаются не часто.

В отличие от рейтингов ОСАГО, престиж, имидж страховой компании отходят на второй план. В отзывах пользователей Интернета практически нет жалоб на такие конкурентные моменты как скорость оформления страховки, очереди на покупку, ценовые различия полисов.

Результаты «народных» рейтингов часто корректируют выводы независимого ранжирования. При одинаковых оценках надежности страховщика, количества клиентов, судебных дел (важные моменты деятельности страховых компаний) по-разному оцениваются скорость и полнота возмещения убытков, уровень обслуживания.

В «независимых» рейтингах не оценивается полнота информации при рекламе полиса, преднамеренный или целенаправленный обман клиентов по содержанию и реализации специальных программ. Ни один из рейтингов не оперирует качественным анализом результатов судебных разбирательств. Авторитетные эксперты не оценивают неудачные переговоры, найденные компромиссы, проигранные страховщиками судебные дела о выплате возмещений.

Реальный рейтинг по объективным критериям

Наш рейтинг страховых компаний 2017 Каско основан в одинаковой мере на официальных данных о деятельности страховщиков, материалах российского Интернета, собственном анализе достоверных отзывов, критикующих работу центральных органов и региональных филиалов страхователей.

1. «Ингосстрах». Старейшая в РФ страховая компания, с 1947 г. работает по международным стандартам. Отличается практически стопроцентными выплатами возмещений. Самые высокие цены страховки компенсируются отсутствием судебных дел (менее 1%), разнообразием специальных программ. Для страховщика характерны прогрессивные формы обслуживания, работа через Интернет, мобильные приложения. Негативными качествами страховых программ Каско отзывы считают работу только через уполномоченные автосервисы, на которые есть жалобы по качеству ремонта, ограничения спецпрограмм для отечественных автомобилей.
2. «Ресо-Гарантия». Третий результат по финансовым показателям за прошлый год обусловлен высоким уровнем и скоростью выплат. Уровень обслуживания включает работу центров и филиалов без выходных, круглосуточное обращение в диспетчерские службы. Редкими для российских страховщиков особенностями стали выплата страхового возмещения с выбором валюты, рассрочка оплаты страховки Каско. Отзывы отмечают высокие средние ставки, осторожную политику компании при заключении договоров с «проблемными» водителями. В региональных филиалах отмечены случаи некорректного общения с заявителями, возникновение конфликтных ситуаций.
3. «АльфаСтрахование». Страховщик с высшим рейтингом надежности А++, многолетней стабильностью финансовых показателей, разнообразными страховыми программами Каско. К достоинствам страховых программ отзывы относят неагрегатные суммы выплат, ремонты на сторонних СТО, скидки при ограничении пробега, заключение договоров онлайн. Филиалы компании работают во всех регионах страны, полные страховые программы включают разнообразные виды услуг (аварийный комиссар, эвакуатор, помощь на дорогах). Основным недостатком многие пользователи считают отказ в страховке для машин старше семи лет, дорогих иномарок (стоимостью выше 1500000 рублей).
4. «Росгосстрах». Финансовые показатели крупнейшей российской страховой компании, высший рейтинг надежности (А++) не подвергаются сомнению. Страховщик представлен отделениями и филиалами даже в небольших городках России. К достоинствам страховых программ отзывы относят увеличение количества дополнительных услуг, широкий выбор уполномоченных СТО, доступные цены страховки. Увеличивая количество выплат (по сравнению с полисами ОСАГО), компания в страховках Каско продолжает лидировать по количеству открытых и проигранных судебных процессов. К недостаткам страховщика отзывы относят отсутствие жесткого контроля персонала филиалов. При образцовой работе офисов в мегаполисах, в региональных отделениях отмечены случаи утаивания информации, навязывания дополнительных услуг, прямого обмана клиентов.
5. «ВТБ Страхование». Опытный страховщик с хорошими финансовыми показателями, длительной историей деятельности (с 2000 г.), высшим рейтингом надежности. К оригинальным продуктам страховых программ относятся страховка вещей в автомобиле, оплата адвоката (до 500000 рублей) при ДТП с уголовной ответственностью, скидки при заключении дистанционных договоров, оплата полиса Каско в рассрочку. К недостаткам страховщика отзывы относят затяжку выплат (до полугода при серьезных ДТП), малый выбор автосервисов для ремонта. В региональных отделениях, в отличие от московских офисов, увеличивается количество бюрократических проволочек, отмечено некорректное отношение к заявителям. Есть обоснованные жалобы на работу уполномоченных автосервисов (плохое качество, длительные сроки ремонтов, вторичное использование деталей).

Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.

Рейтинг, его виды и структура

Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.

Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.

Экспертный рейтинг: надежность

1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

1. «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
2. «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
3. «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
4. «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
10. «Райффайзен Лайф» - 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

1. «Сбербанк страхование жизни»;
2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
4. «ВТБ Страхование жизни»;
5. «Альянс Жизнь»;
6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
7. «СиВ Лайф»;
8. «МетЛайф»;
9. «Ренессанс Жизнь»;
10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Вконтакте

На сегодняшний день все больше в жизнь обычных людей входят страховые компании. Одни люди страхуют имущество, вторые – жизнь, третьи – здоровье и т.д. Однако, прежде чем застраховать что-то нужно определиться с выбором страховщика. В этом существенно поможет рейтинг страховых компаний 2017, который составляется на основе выводов экспертов и отзывов пользователей.

Процесс страхования и его участники

В процессе страхования принимают участие страхователь, который покупает услугу, и страховщик, продающий ее. Также, клиентами страховых услуг могут быть выгодоприобретатели и застрахованные лица.

Перечисление суммы взносов и уплата страховой суммы указывается в страховом договоре, который подписывается всеми участниками сделки. Данный договор регламентирует все экономические отношения по выплатам между участниками страхового процесса. Рейтинг надежности страховых компаний по осаго имеет большое значение при выборе страховщика.

Как определить уровень надежности страховой компании по годам и по выплатам?

На страховом рынке есть множество компаний, которые работают по принципам обязательного страхования (ОСАГО и КАСКО). При выборе той или иной компании для покупки страхового полиса необходимо обратить внимание на рейтинг надежности, к которой относится тот или иной страховщик. Это позволит избежать покупки услуг у страховщика на грани банкротства, который не в состоянии выплатить страховую сумму.

ПОСМОТРЕТЬ ВИДЕО

Базовым гарантом надежности страховщика является его членство в Союзе Автомобильных страховщиков РФ. Списки страховых компаний, которые являются членами данного союза, можно найти на официальном сайте организации. Здесь же приводятся списки страховщиков, которые были исключены из РСА, вследствие чего они утратили право вести полноценную страховую деятельность.

Также о надежности страховой компании свидетельствуют результаты исследований рейтинговых агентств, которые в своей деятельности задействуют всю документацию страховщика и собственные методики исследования. После исследования страховую компанию относят к тому или иному классу надежности. Последний показатель является очень важным, так как он показывает стоит ли доверять учреждению и соответствует ли оно уровню аккредитации.

класс А – высокий уровень надежности;

класс В – средний уровень надежности;

класс С – низкий уровень надежности;

класс D – страховщик находится на грани дефолта;

класс Е – страховая компания признала себя банкротом и потеряла лицензию.

При выборе страховой компании не стоит обращаться к страховщикам, имеющим рейтинг страховых компаний осаго 2017 класса D и Е, так как сотрудничество с ними весьма рискованное.

СОВЕТ! Лучше всего выбирать компании класса А или В. С натяжкой можно довериться страховщику, который относится к классу С рейтинга осаго.

Каждый пункт приведенного рейтинга КАСКО страховых компаний делится еще на два уровня надежности – с одним или двумя плюсами. Класс с двумя плюсами более надежный, чем с одним плюсом.
Наивысшей оценкой, которую можно получить по рейтингу страховых компаний 2017 по надежности, является А++, а самой низкой оценкой – Е. При получении наименьшей оценки по рейтингу страховых компаний надежности у фирмы могут забрать лицензию и ликвидировать.

В результате анализа работы фирмы страхования автомобилей рейтинговое агентство выдает сертификат, который свидетельствует о присвоении того или иного класса надежности. Выданный сертификат имеет силу в течение года, после чего деятельность компании заново изучается.

Высшую оценку получили компании с подтвержденной динамикой и стабильной деятельностью. В рейтинг страховых компаний по осаго вошли такие страховые компании, как АльфаСтрахование, «Ингосстрах», РЕСО-Гарантия, СК Транснефть, Группа Ренессанс Страхование, Энергогарант, ВТБ Страхование, Юнити Ре, СОГАЗ, ЖАСО, Альянс, РСХБ-Страхование, Группа Росгосстрах, Группа ВСК.

Исходя из отзывов пользователей, самыми популярными и надежными из них являются следующие страховые компании КАСКО:

Альфа-Страхование – входит в пятнадцатку лучших страховых компаний по осаго. На страховом рынке компания находится более двадцати лет и за это время заслужила доверие клиентов. На территории РФ насчитывается более четырех сотен отделений.

РЕСО-Гарантия – на страховом рынке находится уже больше двух десятков лет, насчитывает около тысячи представительств по всей территории страны и более двадцати тысяч страховых агентов.

СК Транснефть компания – занимается страхованием согласно корпоративным программам. Стоит отметить, что данный страховщик имеет большой опыт в сфере нефтепромышленности.

Группа Ренессанс Страхование – за двадцать лет своей деятельности рыночная доля страховщика составляет более двух процентов.

ПОСМОТРЕТЬ ВИДЕО

Рейтинг страховых компаний 2017 очень нужен людям, которые выбирают страховщика для покупки полиса страхования. При выборе компании необходимо руководствоваться рейтингом надежности, который составляется рейтинговыми агентствами. На сегодняшний день составлен топ-5 страховых компаний, имеющих высокий уровень надежности.

Каско - то страхование автомобилей и иных транспортных средств, в отличие от ОСАГО тарифы на автокаско регулируются непосредственно страховой компанией, а не государством. В наше время любая страховая компания предлагает потребителю услугу оформления страховки по каско, но не каждая из них гарантирует надежность, приемлемость условий и выгодность страхового полиса. По статистике, примерно 2 миллиона человек в год подают заявление на возмещение по каско-полисам из них 4% получают отказ. Исходя из вышесказанного был составлен рейтинг страховых компаний по каско 2016-2017 по надежности , в котором уровень финансового благополучия каждой оценен как наивысший A++.

открывает рейтинг страховых компаний, предоставляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. Многоцелевая страховая компания «МАКС», находится на рынке с 1992 года и имеет представительства почти во всех городах России. Страховые сборы компании составляют в среднем 3.7 миллиарда, общая сумма выплат 2.8 млрд. рублей при показателе выплат в 60%, что является неплохим результатом. А вот средняя сумма выплат находиться не на высоком уровне-56000 рублей, что ниже среднерыночной примерно на 8 тысяч.

Девятую строчку рейтинга лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год занимает , которая начала свою деятельность в 2000 году. Данная компания имеет обширную клиентскую базу и достаточно высокий уставной капитал размером 31.2 млрд. рублей. Страховщик не может похвастать высоким уровнем выплат, всего 45%, и низким процентом отказов, однако она имеет самую высокую среднюю выплату по каско составляющую 89300 рублей и минимальный процент обращений клиентов в суд, всего 0,9%.

Всероссийская Страховая компания, работающая с 1992 года, удостоена 8 места в рейтинге самых надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год. ВСК- компания федерального уровня, она имеет более 500 офисов по всей России и оказывает страховые услуги частным и юридическим лицам. Уставной капитал страховщика составляет примерно 32 миллиарда, а сумма сборов находиться на уровне 13 млрд. рублей, при не самом высоком показателе выплат 54%. Уровень отказа ниже среднестатистического и составляет всего 2.5%.

Работает с 1999 года, имеет широкое распространение в России и странах СНГ и по праву занимает 7 место в рейтинге лучших страховых компаний по каско на 2016-2017 год в категории надежность. Страховщик может похвастаться высоким установленным капиталом 41 млрд. рублей и высокими страховыми сборами 9,8 млрд. при выплатах в размере 8.6 миллиардов. Отличный показатель выплат 85% и низкий уровень отказов 3% могут сильно повлиять на выбор страховщика, однако стоит учесть достаточно большой процент обращений клиентов в суд 2.3% (22 тыс. исков на 950 тыс. заявок).

Организация, удостоенная премии «Страховая компания года» в 2012 году, занимает 6 место в перечне страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год по надежности. СК Согласие стабильно работает и предоставляет услуги уже 32 года, обладает большой базой клиентов. Установленный капитал страховщика составляет 43 млрд. рублей, а уровень выплат по каско равен 64% при сборах в размере 18 миллиардов, данный показатель выше среднерыночного. Из явных недостатков компании следует выделить относительно невысокую среднюю сумму выплаты, составляющую всего 67 тыс.рублей и достаточно большой процент отказов в выплате 6%.

Компания стабильно работает с 1991 года и является членом группы компаний РЕСО, в которую входит около 20 компаний из сферы страхования. Данная страховая организация стоит в середине рейтинга лучших страховщиков, оформляющих каско, на 2016-2017 год, потому что имеет достаточно высокий уставной капитал в размере 59 млрд. рублей и один из самых низких процентов отказа, всего 2,5%, однако низкий показатель выплат и невысокая средняя сумма этих выплат не позволяют данному страховщику подняться выше пятой строчки.

Данная организация работает в сфере страхования с 1992 года, до оформления соглашения с «Альфа Групп» не имела широкого распространения, однако сейчас компания является одним из самых популярных страховщиков в России. Это обусловлено высоким показателем выплат по Каско 72% и средней суммой выплат-71 тыс.рублей, что почти на 6000 рублей выше среднерыночной, а процент отказа оставляет желать лучшего 3.5% при сборах в 5.5 миллиардов.

Группа компаний СОГАЗ основана в 1993 году, имеет более 600 офисов по всей России и по праву входит в тройку лидеров рейтинга лучших страховщиков по каско на 2016-2017 год по критерию надежности. Не самый хороший показатель выплат-57% оправдывается минимальным количеством отказов, всего 1.5% и низким числом обращений клиентов в суд. Второй по размерам уставной капитал в размере 94 млрд. рублей доказывает стабильность финансового положения страховщика, а высокие сборы и средняя выплата в размере 78 000 р. лишь укрепляют положение СОГАЗА в тройке лучших.

Одна из самых первых компаний на рынке, ее деятельность ведется с 1947 года. Данная организация имеет 220 офисов и 90 филиалов по всей России, а также в странах СНГ, Китае и Индии. Высокий установленный капитал в размере 75 млрд.рублей, вторая по размерам сумма сборов-65.8 млрд. рублей при показателе выплат-82% и умеренный уровень отказов-3% говорят о высокой надежности страховщика. Основным недостатком данной организации является скромная средняя сумма выплат в размере 50 тыс.рублей, что на 12 тысяч ниже среднерыночной. Исходя из вышесказанного, Ингосстрах по праву претендует на серебро рейтинга лучших и надежных страховых компаний по каско на 2016-2017 год.

Возглавляет рейтинг страховых компаний, оформляющих каско, на 2016-2017 год организация, имеющая в своем активе, примерно 3000 офисов и агентств по всей России со штатом в 95 тысяч человек. Услугами данной организации пользуется примерно 25 миллионов человек, что говорит о высокой состоятельности страховщика. Росгосстрах владеет самым высоким уставным капиталом, составляющим 123 млрд. рублей. Впечатляющие сборы в размере 60 млрд. рублей и достойный показатель выплат-60%, при низком проценте отказов-2,2% и средней сумме компенсации 67 тыс.рублей лишь увеличивают показатель надежности данной страховой организации. Главной проблемой страховщика является высокая частота обращений клиентов в суд-5,2%.

ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.

Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.

Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.

Принципы составления рейтинга страховщиков ОСАГО

Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.

Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.

Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.

• Класс «А» — высокая надежность;
• Класс «В» — средняя надежность;
• Класс «С» — низкая надежность;
• Класс «D» — потенциальная возможность технического дефолта;
• Класс «Е» — выдается компаниям, признавшим свое банкротство, потерявшим лицензию на право страховой деятельности либо ликвидированным организациям.

В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.

К примеру:

• «А++» — это самый высокий (исключительный рейтинг) надежности, который только может получить СК, «А+» — очень высокий рейтинг надежности;
• «В++» — приемлемая, «В+» — достаточная, «В» — удовлетворительная надежность;
• «С++» — низкая, «С+» — очень низкая, «С» — неудовлетворительная (преддефолтная) надежность.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.

Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.

Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:

• «Альянс»;
• «МАКС»;
• «РосГосСтрах»;
• «СОГАЗ»;
• «Согласие»;
• «УралСИБ»;
• «Энергогарант».

• «Гелиос»;
• «Цюрих»;
• «ОРАНТА»;
• «МСК»;
• «ЖАСО»;
• «Гута Страхование»;
• «Сургутнефтегаз»;
• «Либерти Страхование».

Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.

1. «Россгосстрах» – объем выплат за 2016 год 83 435 839 тыс. рублей.
2. «СОГАЗ» – 63 913 169 тыс. рублей.
3. «Ингосстрах» – 41 192 947 тыс. рублей.
4. «РЕСО-Гарантия» – 40 167 654 тыс. рублей.
5. «Альфа-Страхование» — 27 930 673 тыс. рублей.
6. «Согласие» — 23 613 700 тыс. рублей.
7. «ВТБ Страхование» — 15 888 150 тыс. рублей.
8. «Альянс» — 14 757 499 тыс. рублей.
9. «Ренессанс Страхование» — 13 032 376 тыс. рублей.
10. «Уралсиб» — 12 029 059 тыс. рублей.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам клиентов

Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.

1. «АльфаСтрахование».
2. «Авива».
3. «Альянс».
4. «ВТБ Страхование».
5. «Гута Страхование».
6. «Ингосстрах».
7. «ЭРГО Русь».
8. «Мегарусс-Д».
9. «Национальная страхования группа».
10. «Ренессанс страхование».

Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!